七月銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》第五次綜合測試卷（含答案及解析）

1、七月銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力第五次綜合測試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列行為中，屬于行政處罰行為的是（）。A、吊銷駕駛證B、查封、扣押C、行政征用【參考答案】：A【解析】：根據(jù)行政處罰法，我國行政處罰的種類有七類：警告；罰款；沒收違法所得、沒收非法財物；責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；行政拘留；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。2、關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營業(yè)費用營業(yè)收入)100C、營業(yè)凈收入

2、=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營業(yè)費用營業(yè)凈收入)100。3、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為（）。A、光票托收B、出口托收C、進(jìn)口代收【參考答案】：A【解析】：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進(jìn)入競爭激烈的市場的商品；購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。4、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。A、商業(yè)銀行的監(jiān)事B、商業(yè)銀行董事投資的

3、公司C、保險公司【參考答案】：C【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行法第40條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：（1）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（2）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。5、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A、擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B、其他不依法履行職責(zé)的行為C、按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度【參考答案】：C【解析】：建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。6、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A、將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機(jī)構(gòu)B、堅

4、決不換崗C、遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。7、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）內(nèi)予以回復(fù)。A、10日B、30日C、90日【參考答案】：B【解析】：銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。8、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、6個月C、36892【參考答案】：B【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的

5、存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。9、下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。A、國家助學(xué)貸款B、二手車消費貸款C、自用車消費貸款【參考答案】：B【解析】：國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費貸款上限為3年；自用車消費貸款上限為5年。10、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成

6、原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。11、存款是銀行最主要的（）。A、資金來源B、資金用途C、投資業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。12、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A、市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B、市場約束機(jī)制不需要一系列配套制

7、度也可以實現(xiàn)C、市場約束的運作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【參考答案】：B【解析】：C項，市場約束機(jī)制的運行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險意識；良好的公司治理機(jī)制。13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（）。A、審慎原則B、經(jīng)濟(jì)原則C、有效原則【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。14、除了

8、我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章，其他規(guī)范性文件（）。A、對較輕微違法的處罰有設(shè)定權(quán)B、經(jīng)國務(wù)院授權(quán)后有行政處罰設(shè)定權(quán)C、沒有行政處罰設(shè)定權(quán)【參考答案】：C15、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B、高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估確保其按既定目標(biāo)運作C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作。16、在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價

9、中最高的是（）。A、中間價B、賣出價C、買入價【參考答案】：B【解析】：在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。17、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（）。A、只能先執(zhí)行抵押權(quán)B、可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C、既不能執(zhí)行抵押權(quán)也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任【參考答案】：B【解析】：當(dāng)物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人

10、可以選擇。18、下列關(guān)于凈利息收益率的表述中，不正確的是（）。A、是指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率B、年均概念：NIM=凈利息收入日均生息資產(chǎn)100%C、是對銀行盈利影響最大的指標(biāo)之一【參考答案】：B【解析】：年均概念：NIM=凈利息收入期初期末平均生息資產(chǎn)1000；日均概念：NIM=凈利息收入日均生息資產(chǎn)100%。19、根據(jù)銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。A、上海證券交易所B、中國銀行間市場交易商協(xié)會C、中央結(jié)算公司【參考答案】：C【解析】：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還

11、本付息。20、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A、現(xiàn)金管理服務(wù)B、企業(yè)咨詢服務(wù)C、企業(yè)信用評級【參考答案】：C【解析】：對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。21、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、2.5C、24【參考答案】：C【解析】：市盈率（PE）=股票價格（P）每股收益（E）=12/0.5=24。22、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A、91天B、365天C、4個月【參考答案】：B【解析】：非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的

12、期限最長不超過91天。23、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。2014年11月真題A、吸收客戶資金不入賬罪B、集資詐騙罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：C24、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會計資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、信用資本【參考答案】：B【解析】：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。25、以下關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見的說法錯誤的是（）。A、規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B、正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足

13、率不得低于115C、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于25，撥備覆蓋率不低于150。26、近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某B、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪C、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)【參考答案】：B【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)

14、構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。27、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于（）。A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。28、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。2014年11月真題A、董事會秘書B、高級管理層C、董事【參考答案】：B【解析】：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行

15、章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、各項政策流程和程序相一致。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。29、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A、客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品C、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶

16、作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。30、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A、交易自愿B、自覺守法C、誠實信用【參考答案】：C【解析】：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。31、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機(jī)器設(shè)備作為抵押同時由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行（）。A、抵押權(quán)B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項C、銀行應(yīng)該同時選擇A選項和B選項【參考答案】：A【解

17、析】：當(dāng)物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán)32、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力C、合同訂立過程的結(jié)束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。33、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點，獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)B、商業(yè)銀行只會在利率看漲時操作C、一般是在固定利率與浮動利率之間轉(zhuǎn)換【參考答案】：C【出處】20

18、14年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具；而當(dāng)利率看跌時，做相反交易。34、關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。A、巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實踐旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的C、1997年，巴

19、塞爾委員會推出有效銀行監(jiān)管核心原則，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。35、下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（）。A、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率B、凈利息收益率C、總資產(chǎn)回報率【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率的定位和價值。36、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)_管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)_管

20、理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端；資產(chǎn)端【參考答案】：B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集；理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。37、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮?/p>

21、銀行披露自己的兼職身份B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A38、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。2014年6月真題A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。39、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的說法錯誤

22、的是（）。A、EVA=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟(jì)資本資本成本B、如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報酬銀行價值未變化C、如EVA大于0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想。銀行價值在減少【參考答案】：C【解析】：如EVA大于0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加；如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報酬，銀行價值未變化；如EVA小于0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想銀行價值在減少。40、以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。A、為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄B、行賄人在被追訴前

23、即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰C、國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰【參考答案】：C41、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A、國務(wù)院B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。42、下列說法中錯誤的是（）。A、外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的

24、兌換買賣B、金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能C、中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。43、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A、流通作用B、結(jié)算作用C、融資作用【參考答案】：C44、商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A、內(nèi)部控制制度

25、B、內(nèi)部控制流程C、內(nèi)部控制環(huán)境【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。45、金融工具的特點不包括（）。A、流動性B、風(fēng)險性C、返還性【參考答案】：C【解析】：金融工具具有流動性、收益性和風(fēng)險性的特點。46、在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由（）首次發(fā)行。A、交通銀行B、中國銀行C、建設(shè)銀行

26、【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代，在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由交通銀行首次發(fā)行。47、國家開發(fā)銀行的成立時間是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。48、下列各項罪名中，哪一項不屬于金融犯罪?（）A、信用證詐騙罪B、非法經(jīng)營罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公

27、私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)刑法規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。C項，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項，可能涉嫌金融犯罪。49、我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風(fēng)險B、股票價格風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價格風(fēng)險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。50、基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”是貨幣政策的（）渠道。A、利率B、匯率C、資產(chǎn)價格【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化，進(jìn)而對微觀經(jīng)濟(jì)主體的投資和消費產(chǎn)生影響。貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有

28、兩種：基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”和莫迪利安尼的“消費財富效應(yīng)”。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。A、信息充分披露原則B、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則C、風(fēng)險可控原則【參考答案】：B2、（）是各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A、代理證券資金清算業(yè)務(wù)B、一級清算業(yè)務(wù)C、二級清算業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)

29、部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。證券清算業(yè)務(wù)主要是指在每一營業(yè)日中每個證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)成交的證券數(shù)量與價款分別予以軋抵，對證券和資金的應(yīng)收或應(yīng)付凈額進(jìn)行計算的處理過程。3、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。2009年10月真題A、遠(yuǎn)期外匯交易B、貸幣互換C、利率互換【參考答案】：C【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣

30、的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。4、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【解析】：巴塞爾資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。5、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。A、接管組織B、中國人民銀行C、該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行

31、使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。6、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。7、（）是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：貨幣市場是指以短期

32、金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。8、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A、理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B、理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離C、銀行理財產(chǎn)品之間相分離【參考答案】：C9、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊驗資【參考答案】：C【解析】：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。10、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是

33、（）。A、是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)B、會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會C、理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。11、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A、執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B、修改客戶評級參數(shù)，提高客戶評級C、向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級【參考答案】：A【出處】2014年下半年法

34、律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：（1）不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；（2）在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之；（3）當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；（4）不按照要求對客戶12、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A、郵寄B、票匯C、電匯【參考答案】：C【解析】：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式

35、，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。13、在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。A、1B、6C、12【參考答案】：A【解析】：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)合同法第四十八條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。14、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)C、可轉(zhuǎn)換債

36、券、混合資本債券、長期次級債務(wù)【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。15、下列對利息率的分類不是按同一標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、固定利率與浮動利率B、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率C、基礎(chǔ)利率與浮動利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率。三、判斷題（共20題，每題1分）1、信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。2、債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)

37、當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）【參考答案】：正確【解析】：債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因為新債務(wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。3、保證金存款屬于同業(yè)存款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。4、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的

38、合規(guī)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風(fēng)險。5、不可撤銷的備用信用證旨在保護(hù)開證行的利益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類，可撤銷的備用信用證旨在保護(hù)開證行的利益。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。6、公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）【參考答案】：正確【解析】：公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：公司債券

39、的期限為一年以上；公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。7、歐洲評級體系的實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析8、根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為內(nèi)部流程和系統(tǒng)因素。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。9、市場風(fēng)險對沖的原理在于原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）【參考答案】：正確【解析】：市場風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。當(dāng)原風(fēng)險敞口出現(xiàn)虧損時，新風(fēng)險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量