十月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)第四次課時(shí)訓(xùn)練（附答案和解析）

1、十月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)第四次課時(shí)訓(xùn)練（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。A、完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B、董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致C、建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則?！军c(diǎn)撥】我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項(xiàng)外還包括：建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制。建

2、立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。2、面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。2009年6月真題A、申報(bào)貸款B、不作表態(tài)C、準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查【參考答案】：C【解析】：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，面談結(jié)束時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)作出必要反應(yīng)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮（但還不確定是否受理），應(yīng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。3、個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。A、借款人B、貸款銀行C、借款人直系親屬【參考答案】：B【解

3、析】：個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。4、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)集中C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出【參考答案】：A【解析】：本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。本題要求考生在宏觀層面上時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略予以掌握。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。所以本題答案為A，BCD三項(xiàng)都屬于偷換概念。5、當(dāng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本的原因是（）。A、流動(dòng)性剩余頭

4、寸盈利能力強(qiáng)B、流動(dòng)性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益C、流動(dòng)性剩余頭寸可能帶來(lái)進(jìn)一步的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)資金來(lái)源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”，即流動(dòng)性相對(duì)充足，此時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮到這種流動(dòng)性剩余頭寸的機(jī)會(huì)成本，因?yàn)檫^(guò)量的剩余資金完全可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益。6、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營(yíng)背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A、擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B、擔(dān)保公司向銀行的貸款和營(yíng)業(yè)收入的倍數(shù)C、擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和營(yíng)業(yè)收入的倍數(shù)【參考答案】：A【解析】：民營(yíng)背景的擔(dān)保公司

5、往往由于資金實(shí)力和內(nèi)部管理等問(wèn)題給貸款帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在“擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大，即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過(guò)大，造成過(guò)度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無(wú)力代償。7、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述錯(cuò)誤的是（）。A、信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。8、利率互換最重要的經(jīng)濟(jì)作用是（）。A、降

6、低信用風(fēng)險(xiǎn)B、利用利率波動(dòng)進(jìn)行套利C、利用比較優(yōu)勢(shì)有效降低融資成本【參考答案】：C【解析】：利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，交易雙方可利用各自在不同種類(lèi)利率上的比較優(yōu)勢(shì)進(jìn)行利率互換，能夠有效降低各自的融資成本。9、銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求一般包括三個(gè)方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識(shí)【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的能力要求。銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。10、證券交易所屬于（）。A、有形市場(chǎng)B、第三市場(chǎng)C、第四市場(chǎng)【參考答案】：A【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真

7、題【解析】有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。11、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。2010年5月真題A、925.47萬(wàn)元B、957.57萬(wàn)元C、985.62萬(wàn)元【參考答案】：B【解析】：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為:（1-0.8%）（1-1.4%）（1-2.1%）=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額

8、為:100095.7572%957.57（萬(wàn)元）。12、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期B、增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期C、增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期【參考答案】：A【解析】：采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對(duì)收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。13、假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類(lèi)貸款為30億人民幣，關(guān)注類(lèi)貸款為15億

9、人民幣，次級(jí)類(lèi)貸款為5億人民幣可疑類(lèi)貸款為2億人民幣，損失類(lèi)貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。A、15%B、45%C、25%【參考答案】：A【解析】：本題考查風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)中不良資產(chǎn)率。本章中會(huì)涉及一些計(jì)算題，但考生也不要擔(dān)心，計(jì)算都是可以根據(jù)公式換算或者直接應(yīng)用公式計(jì)算出來(lái)。不良資產(chǎn)率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)/各項(xiàng)貸款100%=(5+2+1)/(30+15+5+2-4-1)15%。14、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。A、分析借款原因與借款需求B、評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素C、整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額

10、度，完成最后授信評(píng)審并提交審核【參考答案】：C【解析】：銀行確立授信額度的步驟為:分析借款原因和借款需求；在一些情況下，大致評(píng)估長(zhǎng)期貸款的進(jìn)程；討論借款原因和具體需求額度；評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；進(jìn)行償債能力分析；整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核。15、在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：B【解析】：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，

11、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。16、下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C、商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力【參考答案】：B【解析】：采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以AB兩項(xiàng)正確；分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的缺點(diǎn)是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。17、下列對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)的理

12、解，錯(cuò)誤的是（）。A、僅指商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力的計(jì)量和評(píng)價(jià)B、評(píng)價(jià)的目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C、評(píng)價(jià)的結(jié)果是給出客戶信用等級(jí)【參考答案】：A【解析】：銀行對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，不僅要對(duì)客戶的償債能力計(jì)量和評(píng)價(jià)，還要對(duì)客戶的償債意愿計(jì)量和評(píng)價(jià)。客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。18、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產(chǎn)記錄B、職業(yè)信息C、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何

13、原因于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢。19、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：B【出處】:2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。20、電子票據(jù)的期限延長(zhǎng)至（）年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。A、一B、三C、五【參考答案】：A【解析】：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書(shū)寫(xiě)等變化，其期限延長(zhǎng)至

14、一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。21、根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。2015年10月真題A、認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣B、實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣C、實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣【參考答案】：C【解析】：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。22、風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、損失的大小B、未來(lái)結(jié)果的不確定性C、收益的分布【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性；風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)是

15、未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。23、已知商業(yè)銀行期初貸款余額為80億元，期末貸款余額為100億元，核心貸款期初余額35億元，期末余額45億元，流動(dòng)性資產(chǎn)期初余額為40億元，期末余額為50億元，那么該銀行借入資金為（）億元。A、30B、90C、95【參考答案】：C【解析】：借入資金（流動(dòng)性需求）=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)，融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。貸款平均額=（期初貸款余額+期末貸款余額）/2=（80+100）/2=90（億元），核心存款平均額=（核心貸款期初余額+核心貸款期末余額）/2=（35+45）/2=40（億元），流動(dòng)性資產(chǎn)=（期初余額+期末余額）/2=（40+50）/2=45

16、（億元），因此該銀行借入資金的需求=90-40+45=95（億元）。24、今年小張因購(gòu)買(mǎi)一輛自用車(chē)向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，該車(chē)的價(jià)格為80萬(wàn)元，則小張可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。A、64B、48C、40【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80，所以小張可以獲得的最高貸款額度為8080=64萬(wàn)元。25、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（）。A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗(yàn)豐富者C、負(fù)債比率高者【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可

17、以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)，資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越低；負(fù)債比率高者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。26、在操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)評(píng)估原則中，（）要求應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和評(píng)估對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則B、重要性原則C、由表及里原則【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則有:業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則、動(dòng)態(tài)管理原則和重要性原則。其中，重要性原則應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和評(píng)估對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。27、信貸檔案管理應(yīng)做到（）。A、分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)

18、、按時(shí)交接B、統(tǒng)一管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接(*_*)C、統(tǒng)一管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、定點(diǎn)交接【參考答案】：A【解析】：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。28、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)l0000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得29、關(guān)于VaR值的計(jì)量方法，下列論述正確的是（）。A、方差協(xié)方差法能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B、歷史模擬法可計(jì)

19、量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)C、蒙特卡洛模擬法不需依賴歷史數(shù)據(jù)【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，方差協(xié)方差法不能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，方差協(xié)方差法易低估實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)值；D項(xiàng)，蒙特卡洛模擬法需要依賴歷史數(shù)據(jù)，方差協(xié)方差法、歷史模擬法也需要依賴歷史數(shù)據(jù)。30、根據(jù)商品房銷(xiāo)售管理辦法，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)（）的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商品房銷(xiāo)售管理辦法，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤

20、差比絕對(duì)值超過(guò)3%的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。31、般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用（）。A、昨日價(jià)格B、未知價(jià)格C、已知價(jià)格【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】一般而言，基金申購(gòu)和基金贖回都采取“未知價(jià)”原則。因此選C。32、一家銀行購(gòu)買(mǎi)了剛發(fā)行的票面利率為12%、票面金額為100美元的3年期債券，若市場(chǎng)利率為12%，此債券的市場(chǎng)價(jià)值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【參考答案】：B【解析】：方法一:債券的市場(chǎng)價(jià)值方法二:該債券的票面利率與市場(chǎng)利率相同，屬于平價(jià)發(fā)行，市場(chǎng)價(jià)值即為面值。33、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放

21、固定資產(chǎn)貸款或用于投資B、借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息C、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。34、高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類(lèi)型是（）。A、整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B、最佳避險(xiǎn)報(bào)告C、高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【參考答案】：A【出處】:2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類(lèi)型是整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。35、中央銀行代理國(guó)庫(kù)，對(duì)國(guó)家提供信貸發(fā)揮的

22、是中央銀行（）的職能。A、發(fā)行的銀行B、政府的銀行C、服務(wù)的銀行【參考答案】：B【解析】：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，并通過(guò)調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；(2)銀行的銀行，中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款；(3)政府的銀行中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。36、銀團(tuán)貸款屬于（）營(yíng)銷(xiāo)渠道模式。A、自營(yíng)B、合作C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：B【解析】：銀團(tuán)貸款是典型的合作營(yíng)銷(xiāo)，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放

23、的貸款，又稱(chēng)辛迪加貸款。37、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時(shí)存款賬戶C、般存款賬戶【參考答案】：C【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。38、我國(guó)銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。39、李女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行

24、10000元，假定年利率為10，每年付息一次則該筆投資2年后的本利和是（）元。A、23000B、21000C、23100【參考答案】：B【解析】：FV=(cr)(1+r)t-1=(1000010)(1+10)2-1=21000。40、外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B、人員因素C、外部事件【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括，由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)（資金）及違反法律而對(duì)商業(yè)銀行的客戶、員工、財(cái)務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負(fù)面影響的事件。41、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對(duì)稱(chēng)，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象稱(chēng)為（）。A、逆向選擇

25、B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：本題考查逆向選擇的概念。42、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（）生命周期階段。A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】在家庭衰老期，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。43、由于供應(yīng)商為某商業(yè)銀行提供產(chǎn)品的供應(yīng)中斷或者撤銷(xiāo)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)B、業(yè)務(wù)外包C、委托代理【參考答案】：B【解析】：業(yè)務(wù)外包是由于供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)而造成服務(wù)或供應(yīng)中斷或者撤銷(xiāo)而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，包括為商業(yè)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的供應(yīng)商中斷，或者拒絕產(chǎn)品或服務(wù)的供應(yīng)。例如，供電局拉閘限電、供

26、應(yīng)商破產(chǎn)等。44、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是（）。A、加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別B、深入了解客戶還款意愿C、防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。45、整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對(duì)降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【參考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。46、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A、員工的必要知識(shí)不

27、足B、系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善C、外部欺詐【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別分類(lèi)。其中，系統(tǒng)缺陷包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面存在問(wèn)題等方面。47、實(shí)踐中，公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的擔(dān)保方式是（）。A、抵押擔(dān)保B、保證擔(dān)保C、住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：目前，公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種。實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式。48、在某客戶

28、提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬(wàn)元，活期存款為20萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)為90萬(wàn)元，股票為180萬(wàn)元，基金為50萬(wàn)元，主要住房為280萬(wàn)元，汽車(chē)為20萬(wàn)元，租金支出為8萬(wàn)元，稅務(wù)支出為3萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬(wàn)元，主要住房貸款為120萬(wàn)元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬(wàn)元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】?jī)糍Y產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債5209018050280208320120494萬(wàn)元。49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制定本、外幣流動(dòng)性管理（）。A、情景分析B、融資渠道管理C、應(yīng)急計(jì)劃【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)

29、制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容:危機(jī)處理方案；彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。50、中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的時(shí)間是從（）年1月1日起。A、2003B、1948C、1984【參考答案】：C【解析】：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，另組建中國(guó)工商銀行，承接原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行體系的最終確立。51、（）是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A、市場(chǎng)信心B、政府政策C、貸款數(shù)量【參考答案】：A【解析】：答案為A。影響高負(fù)債

30、經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素是市場(chǎng)信心，對(duì)商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機(jī)甚至市場(chǎng)崩潰。52、（）作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)。A、監(jiān)管部門(mén)B、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C、審計(jì)師【參考答案】：B【解析】：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。53、采用追隨式定位方式的銀行具有的特點(diǎn)是（）。A、在市場(chǎng)上占有極大的份額B、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)廣泛C、資產(chǎn)規(guī)模中等【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資

31、產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類(lèi)銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷(xiāo)手段。54、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。55、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款50億元，關(guān)注類(lèi)貸款30億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款7億元，損失類(lèi)貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A、10%B、18%C、20

32、%【參考答案】：C【解析】：次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款統(tǒng)稱(chēng)不良貸款。因此，不良貸款率=（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款100%=（10+7+3）/（50+30+10+7+3）100%=20%。56、決定整個(gè)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A、相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者B、替代產(chǎn)品C、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者【參考答案】：A【出處】:2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。57、市場(chǎng)的有效性分為（）、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有

33、效市場(chǎng)三個(gè)層次。A、弱型有效市場(chǎng)B、微觀市場(chǎng)C、半弱型有效市場(chǎng)【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】市場(chǎng)有效的三個(gè)層次為弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)。58、對(duì)于一家生產(chǎn)汽車(chē)配件的中小企業(yè)，下列哪項(xiàng)因素對(duì)該企業(yè)償債能力影響最小?（）2012年6月真題A、國(guó)家關(guān)于汽車(chē)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整B、公司產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C、公司員工的年齡結(jié)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，借款人處于行業(yè)周期的不同階段以及行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，對(duì)借款人的償債能力具有重大影響。59、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道屬

34、于（）。A、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)B、合作單位營(yíng)銷(xiāo)C、上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：本題考查合作單位營(yíng)銷(xiāo)。60、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。A、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱C、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】貨幣市場(chǎng)的特征：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。（2）期限短、流動(dòng)性高。（3）交易量大。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、用于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A、違約概率B、預(yù)期損失C、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生

35、變化時(shí)可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值已成為計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)，是銀行采用內(nèi)部模型計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的主要依據(jù)。2、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的關(guān)鍵。A、實(shí)貸實(shí)付原則B、貸后管理原則C、全流程管理原則【參考答案】：A【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。3、（）幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、開(kāi)放式基金C、收入型基金【參考答案】：A

36、【解析】：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。4、假設(shè)人民幣兌美元的即期匯率為1美元=7.0000人民幣，美元年利率為2%，人民幣年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，一年期人民幣兌美元遠(yuǎn)期匯率為（）。A、1美元=5.8654人民幣B、1美元=7.1372人民幣C、1美元=6.8654人民幣【參考答案】：C【解析】：利率平價(jià)理論認(rèn)為遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的比例，等于遠(yuǎn)期合約期限兩種貨幣利率的比例。因此，一年期人民幣兌美元遠(yuǎn)期匯率為:7.0000（1+2%）/（1+4%）=6.8654。5、下列屬于政策

37、性貸款的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、個(gè)人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款屬于政策性貸款。6、財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。7、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型中，（）是最主要的類(lèi)型之一。A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B、傳染風(fēng)險(xiǎn)C、轉(zhuǎn)移

38、風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)最主要的類(lèi)型之一。8、根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）。A、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?，F(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)，期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，

39、一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。9、處于成熟期的行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性（）A、最高B、最低C、較高【參考答案】：B【解析】：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@一階段銷(xiāo)售的波動(dòng)性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤(rùn)相對(duì)來(lái)說(shuō)非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來(lái)分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。10、行業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的程度從高到低排列，依次為（）。2010年5月真題A、啟動(dòng)階段、衰退階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段B、啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段C、衰退階段、啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段【參考答案】：A【解析】：處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)，處在成長(zhǎng)階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，處

40、在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，處在衰退階段的行業(yè)代表相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段信貸風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列為啟動(dòng)階段、衰退階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段。11、下列各項(xiàng)中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限B、債務(wù)人住所C、質(zhì)押擔(dān)保的范圍【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)物移交的時(shí)間；（6）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。12、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【參考答案】

41、：B【解析】：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。13、對(duì)于即將退休的投資人，適合金融理財(cái)師推薦的投資組合是（）。2014年6月真題A、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)、定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品C、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨【參考答案】：B【解析】：一般來(lái)說(shuō)，進(jìn)入退休終老期后，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭?/p>

42、有還本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率。14、借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的（）日內(nèi)歸入借款合同案卷。A、3B、7C、10【參考答案】：A【解析】：借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。15、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)C、當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合

43、同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，而不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地。16、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)必須對(duì)以上材料重新編寫(xiě)C、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，

44、劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫(xiě)時(shí)，應(yīng)注意所編寫(xiě)的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項(xiàng)，對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫(xiě)并不是必須的。17、“借款人已資不抵債”屬于（）的特征。A、可疑類(lèi)貸款B、關(guān)注類(lèi)貸款C、次級(jí)類(lèi)貸款【參考答案】：A【解析】：借款人已資不抵債屬于可疑類(lèi)貸款的特征。18、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的是（）。A、向其他同事

45、打聽(tīng)客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B、不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息C、為了使客戶得到全面的金融服務(wù)可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。19、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄【

46、參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。20、到期一次還本法適用于（）的貸款。A、期限在1年以內(nèi)B、收入不穩(wěn)定C、自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶【參考答案】：A【解析】：到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。故選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、基本指標(biāo)法用多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B?；局笜?biāo)法是指以單

47、一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本的方法。2、遠(yuǎn)期利率合約的債務(wù)人是防止利率下降的一方，債權(quán)人是防止利率上升的一方。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：遠(yuǎn)期利率合約的債務(wù)人是防止利率上升的一方，債權(quán)人是防止利率下降的一方。債務(wù)人可以通過(guò)使用遠(yuǎn)期利率合約，固定未來(lái)的債務(wù)成本，規(guī)避了利率可能上升的風(fēng)險(xiǎn)；債權(quán)人也通過(guò)遠(yuǎn)期利率合約，保證未來(lái)的投資收益，規(guī)避了利率可能下降的風(fēng)險(xiǎn)。3、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低的投資者?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。4、辦理商用房貸款時(shí)，對(duì)以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請(qǐng)貸款，用于購(gòu)買(mǎi)同一房產(chǎn)的，按單個(gè)借款人適用審批權(quán)限。（）【參考答案】：正確5、銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該首先選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是比較消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策