防范和打擊非法集資有關(guān)知識

1、防范和打擊非法集資有關(guān)知識一、什么是非法集資？非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備以下四個特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。是否向社會公眾吸收資金、是否向社會公開宣傳，是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以

2、下幾種形式：（1）借股權(quán)投資（入股分紅）、高科技開發(fā)、種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、電子商務(wù)、典當(dāng)、融資租賃為名進行非法集資；（3）以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、眾籌平臺、電子黃金投資等新型網(wǎng)絡(luò)金融名義非法集資；（4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；（5）以簽訂商品經(jīng)銷合同、商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；（6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；（7）利用網(wǎng)絡(luò)構(gòu)造“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“

3、電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；（8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；（9）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；三、近年來非法集資有哪些典型手法？一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方、以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。三是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)

4、上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報，誘騙人們向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。四是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或者通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。五是以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。六是假借P2P名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃?！肮?/p>

5、安機關(guān)提醒廣大群眾，非法集資犯罪手法層出不窮，需增強風(fēng)險意識，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。”四、非法集資活動對社會和個人有什么危害？非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

6、五、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。六、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法以及其從

7、事的集資活動是否向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報；非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點，是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此一定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。七、如何看待投資理財、投資咨詢等民間理財類公司投融資行為和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。1、近年來，以投資公司、投融資理財、投資咨詢公司為

8、代表的民間理財公司在我市呈快速增長趨勢，此類公司屬普通中介服務(wù)類企業(yè)，不具備對公眾開展投資理財業(yè)務(wù)的牌照和資質(zhì)，不能建立資金池，不能從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)、投資理財業(yè)務(wù)、私募投資等金融業(yè)務(wù)，更不能面對公眾吸收社會公眾資金。2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一種點對點借貸金融，對滿足市場小額資金需求起到積極作用，但由于先天不足、立法不完善等諸多原因，相當(dāng)部分網(wǎng)絡(luò)借貸存在較大的風(fēng)險隱患。在2014年4月21日防范打擊非法集資新聞發(fā)布會上，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，要明確四條邊界：一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不

9、得提供擔(dān)保，三是不得歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。八、警惕非法貴金屬交易利用互聯(lián)網(wǎng)開展黃金、白銀以及其他貴金屬的“電子盤”交易，很多時候并沒有實物交割，或?qū)嵨锝桓畋壤艿?，實際上是非法的標(biāo)準(zhǔn)化合約交易和類期貨的炒作。其交易形式：以交易所、交易中心、投資咨詢公司、代理公司等名義，搭建所謂的“交易平臺”，往往編造“政府審批”、“政府同意”之類的信息，承諾高額收益，通過各類代理機構(gòu)吸引風(fēng)險承受能力不強的群眾參與。1、根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，上海黃金交易所和上海期貨交易所是經(jīng)國務(wù)院同意設(shè)立的開展黃金交易的交易所，除此之外的任何機構(gòu)開展的黃金交易（不包括黃金實物及其制品的批發(fā)零售）都是非法的。2、由于國家對黃金交易實行了嚴(yán)格控制，近年來，一些不法商家與機構(gòu)開始炒作白銀和其他貴金屬。但根據(jù)有關(guān)規(guī)定，白銀或其他貴金屬交易只能采取現(xiàn)貨交易的模式，且不得采取集合競價、連續(xù)競價、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式進行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。一些不法