金融中介概述

1、金融中介概述第1頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三 一、金融中介的含義及其包括的范圍所謂金融中介是指從事各種金融活動(dòng)的組織的統(tǒng)稱，也常稱為金融機(jī)構(gòu)。金融中介包括的范圍：（見教材P123頁） 二、金融服務(wù)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的異同 （教材P124頁；可參見下頁表格）第一節(jié)、金融中介及其包括的范圍第2頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三資產(chǎn)負(fù)債和所有者權(quán)益固定資產(chǎn) 95684 長(zhǎng)期負(fù)債 80219投資 3615304 流動(dòng)負(fù)債 11030941流動(dòng)資產(chǎn) 7946254 股東權(quán)益 673893其他資產(chǎn) 127811總資產(chǎn)合計(jì)11785053 負(fù)債與權(quán)益合計(jì)117

2、85053中國(guó)工商銀行2009年12月31日資產(chǎn)負(fù)債表第3頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三一、金融中介體系的概念 金融中介體系通常被簡(jiǎn)稱為金融體系，但確切地講，這二者的含義是不一樣的。金融體系是指各種金融活動(dòng)和金融關(guān)系構(gòu)成的一個(gè)系統(tǒng)框架，它是由貨幣體系、信用體系、利率體系、金融市場(chǎng)體系、金融中介體系等相互關(guān)聯(lián)的環(huán)節(jié)組成的有機(jī)整體。第二節(jié)、金融中介體系概述第4頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三金融中介體系是指從事金融活動(dòng)的各類經(jīng)濟(jì)組織和機(jī)構(gòu)所組成的整體系統(tǒng)?，F(xiàn)代世界各國(guó)的金融中介體系大都是以中央銀行為中心，商業(yè)銀行為主體，各類銀行和非銀行的金融中

3、介機(jī)構(gòu)并存的格局。第5頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三 二、金融中介體系的模式（了解）： 1.以中央銀行為核心的金融中介體系 這是當(dāng)今世界大多數(shù)國(guó)家實(shí)行的一種金融機(jī)構(gòu)體系模式，是一種比較完善的金融中介體系模式。它把央行運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)與以商業(yè)銀行為主體的各類金融機(jī)構(gòu)的靈活融資結(jié)合起來，既能保證宏觀調(diào)控取得較好成效，也能確保搞活金融，取得較好的資金融通效果。第6頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三 2.沒有中央銀行的金融中介體系 只有少數(shù)國(guó)家和地區(qū)由于歷史原因和本國(guó)、本地區(qū)的具體情況而采取這一模式（如新加坡和香港），是一種不完善的金融中介體

4、系模式。 其基本特點(diǎn)： （1）整個(gè)金融中介體系由眾多的商業(yè)銀行、投資銀行和其他各種金融機(jī)構(gòu)組成；第7頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三 （2）貨幣發(fā)行是由單純行政機(jī)構(gòu)的貨幣局發(fā)行，或由政府指定某幾家商業(yè)銀行為貨幣發(fā)行銀行，有權(quán)發(fā)行貨幣。如新加坡是由新加坡通貨委員會(huì)發(fā)行，香港則由政府指定的商業(yè)性質(zhì)的匯豐銀行、渣打銀行和中國(guó)銀行發(fā)行； （3）金融管理方面：政府單獨(dú)設(shè)立金融管理機(jī)構(gòu)（如新加坡的貨幣管理局，香港的銀行監(jiān)理處）對(duì)金融業(yè)進(jìn)行廣泛的監(jiān)督和管理。第8頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三 三、西方國(guó)家金融中介體系的構(gòu)成： 1.中央銀行 2.存款貨幣銀

5、行 （上面兩部分在第九、十兩章詳細(xì)講） 3.中央銀行和存款貨幣銀行以外的金融機(jī)構(gòu)：見教材P125-127頁。第9頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三在國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期，通過組建中國(guó)人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊以及建立農(nóng)村信用合作社等途徑實(shí)現(xiàn)了國(guó)家銀行體系的建立。1948年12月1日中國(guó)人民銀行的建立，標(biāo)志著中華人民共和國(guó)金融體系的誕生。（1948年12月1日在河北石家莊建立，1949年2月將總行遷往北京。）（一）中華人民共和國(guó)金融體系的建立第三節(jié)、我國(guó)金融中介體系一、我國(guó)金融體系的發(fā)展第10頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32

6、分，星期三從1953年開始大規(guī)模有計(jì)劃地發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)后，我國(guó)便按照前蘇聯(lián)模式實(shí)行高度集中的計(jì)劃管理體制和管理方法。與之相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也按照當(dāng)時(shí)蘇聯(lián)的銀行模式進(jìn)行了改造，并建立起一個(gè)高度集中的國(guó)家銀行體系（簡(jiǎn)稱為“大一統(tǒng)”銀行體系模式）。 （“大一統(tǒng)”金融體制的特點(diǎn)見教材P128頁）（二）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期的國(guó)家銀 行體系模式（1953-1978）第11頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三在這段時(shí)期內(nèi)，雖然形式上也曾有人行以外的金融機(jī)構(gòu)（如中國(guó)銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、農(nóng)村信用合作社等）存在，但這些機(jī)構(gòu)要么只相當(dāng)于經(jīng)營(yíng)辦理人行某類業(yè)務(wù)的部門或機(jī)

7、構(gòu)，要么其業(yè)務(wù)就是被并入了人行。第12頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三“大一統(tǒng)”模式在特定的經(jīng)濟(jì)體制下，便于政策貫徹，利于全局控制，發(fā)揮過一定的效率和優(yōu)點(diǎn)，但問題是高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式與社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的要求不相適應(yīng)，突出的一點(diǎn)就是統(tǒng)得過多過死，忽視商品生產(chǎn)、價(jià)值規(guī)律和市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用。所以“大一統(tǒng)”的金融模式的缺點(diǎn)就是只靠行政手段不用經(jīng)濟(jì)手段，整個(gè)金融系統(tǒng)缺乏活力，尤其缺乏有自主權(quán)的基層金融機(jī)構(gòu)，無法發(fā)揮主動(dòng)性、積極性。第13頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三1979年2月，為了加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶植，再次恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。1979年3月，專營(yíng)外匯

8、業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行從人行中分設(shè)出來，完全獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。1979年，中國(guó)人民建設(shè)銀行也從財(cái)政部分設(shè)出來。（1996.3改名為中國(guó)建設(shè)銀行）（三）從國(guó)家銀行到中央銀行體制 （1979-1993年）第14頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三1983年9月國(guó)務(wù)院決定：中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，另設(shè)中國(guó)工商銀行辦理中國(guó)人民銀行原來所辦理的全部工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。（1984.1中國(guó)工商銀行正式成立后中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能 ）中國(guó)人民銀行完全擺脫具體銀行業(yè)務(wù)而專門行使中央銀行職能這一步驟，標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代中央銀行制度的正式建立。第15頁，共20頁，2022年，5月

9、20日，22點(diǎn)32分，星期三 （四）逐步強(qiáng)化和完善現(xiàn)代中央銀行制度 （1994年至今）1994年，人行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。（見教材P129頁）1995年3月18日，全國(guó)人大通過中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。 第16頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三1998年，改革人民銀行管理體制，撤銷按行政區(qū)設(shè)立的各省級(jí)分行，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立9大跨省區(qū)分行。2003 年，成立銀監(jiān)會(huì)，將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來 2003 年 12月27日，十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修正案） 第17頁，共20頁，2022年，5月20日，22點(diǎn)32分，星期三2005.9.10.成立了中國(guó)人民銀行上?？偛?。主要是由于我國(guó)外匯市場(chǎng)、全國(guó)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)、全國(guó)銀行間機(jī)構(gòu)投資者債券市場(chǎng)、上海證券交易所、期貨交易所、黃金市場(chǎng)、鉆石市場(chǎng)都在上海，這些市場(chǎng)都是全國(guó)性的，使得央行上海分行的功能已經(jīng)超出了區(qū)域性分行管理功能，因此，成立了上?？偛?，主要承擔(dān)中央銀行公開市場(chǎng)操作、金融市場(chǎng)監(jiān)測(cè)、金融信息分析研究、金融