個人理財?shù)诎苏轮攸c難點-第八章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

1、 個人理財?shù)诎苏轮攸c難點 第八章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) 1涉及個人理理財?shù)姆?、法法?guī)從法律法法規(guī)制定的主主體來分，可可以分為哪幾幾個層次？ 答：一是由由全國人大或或全國人大常常委會制定和和修改的法律律。 二是由國家最高高行政機(jī)關(guān)即即國務(wù)院根據(jù)據(jù)憲法和法律律制定的有關(guān)關(guān)行政管理方方面的規(guī)范性性文件，即行行政法規(guī)。行行政法規(guī)不得得與法律相抵抵觸，其法律律地位和效力力低于國家法法律。 三是由國務(wù)院組組成部門及直直屬機(jī)構(gòu)在它它們的職權(quán)范范圍內(nèi)制定的的部門規(guī)章。制制定部門規(guī)章章是為了執(zhí)行行法律或者國國務(wù)院的行政政法規(guī)對具體體行政事項的的規(guī)定。其法法律地位和效效力低于行政政法規(guī)。 2涉及個人理理財?shù)?/p>

2、法律、法法規(guī)有哪些？ 答：第一，和個個人理財有關(guān)關(guān)的法律主要要包括：中中華人民共和和國民法通則則、中華華人民共和國國合同法、中中華人民共和和國中國人民民銀行法、中中華人民共和和國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理法、中中華人民共和和國商業(yè)銀行行法、中中華人民共和和國證券法、中中華人民共和和國證券投資資基金法、中中華人民共和和國保險法、中中華人民共和和國信托法、中中華人民共和和國個人所得得稅法、 中中華人民共和和國反洗錢法法、 中中華人民共和和國物權(quán)法等等。 第二，和個人理理財有關(guān)的行行政法規(guī)有中中華人民共和和國外資銀行行管理條例、期期貨交易管理理條例等。 第三，和個人理理財有關(guān)的部部門規(guī)章主要要有中華人人民共和

3、國外外資銀行管理理條例實施細(xì)細(xì)則、個個人外匯管理理辦法實施細(xì)細(xì)則、商商業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)管管理暫行辦法法、商業(yè)業(yè)銀行個人理理財業(yè)務(wù)風(fēng)險險管理指引、商商業(yè)銀行開辦辦代客境外理理財業(yè)務(wù)管理理暫行辦法、商商業(yè)銀行外部部營銷業(yè)務(wù)指指導(dǎo)意見、商商業(yè)銀行代客客境外理財業(yè)業(yè)務(wù)外匯管理理操作規(guī)程、證證券投資基金金銷售管理辦辦法等。 3什么是民事事法律行為？民事法律行行為遵循哪些些原則？ 答：民事法律行行為是指公民民或者法人設(shè)設(shè)立、變更、終終止民事權(quán)利利和民事義務(wù)務(wù)的合法行為為。平等的民民事法律主體體之間進(jìn)行的的民事法律活活動，應(yīng)當(dāng)遵遵循民事法律律的自愿、公公平、等價有有償、誠實信信用的原則。 4什么是誠實實

4、信用原則？ 答：誠實信用原原則是指民事事活動中，民民事主體應(yīng)該該誠實、守信信用，正當(dāng)行行使權(quán)利和義義務(wù)。誠實信信用原則是民民事活動中最最核心、最基基本的原則。誠誠實信用原則則和公平原則則一樣，是市市場活動中重重要的道德規(guī)規(guī)范，也是道道德規(guī)范在法法律上的表現(xiàn)現(xiàn)。當(dāng)法律規(guī)規(guī)定不足時，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依據(jù)誠實實信用原則進(jìn)進(jìn)行彌補(bǔ)。開開展個人理財財業(yè)務(wù)必須遵遵守民事法律律的基本原則則。 5民法通則則對自然人人的民事權(quán)利利能力和民事事行為能力作作了什么樣的的規(guī)定？ 答：自然人的的民事權(quán)利能能力。自然人人是基于出生生而取得民事事主體資格的的人，包括本本國公民、外外國公民和無無國籍人。自自然人的民事事權(quán)利能力，是是指

5、法律賦予予自然人參加加民事法律關(guān)關(guān)系、享有民民事權(quán)利、承承擔(dān)民事義務(wù)務(wù)的資格，具具有平等性、不不可轉(zhuǎn)讓性等等特征，始于于出生終于死死亡。 自然人的民事事行為能力。自自然人有了民民事權(quán)利能力力，還必須具具有相應(yīng)的民民事行為能力力，才能以自自己的行為享享有民事權(quán)利利、承擔(dān)民事事義務(wù)。自然然人的民事行行為能力是指指自然人能夠夠以自己的行行為獨(dú)立參加加民事法律關(guān)關(guān)系、行使民民事權(quán)利和設(shè)設(shè)定民事義務(wù)務(wù)的資格。我我國民法通通則對自然然人的民事行行為能力根據(jù)據(jù)自然人的年年齡和智力狀狀況作了如下下分類： 第一，完全民事事行為能力人人：十八周歲歲以上的公民民是成年人，具具有完全民事事行為能力，可可以獨(dú)立進(jìn)行行民

6、事活動，是是完全民事行行為能力人。十十六周歲以上上不滿十八周周歲的公民，以以自己的勞動動收入為主要要生活來源的的，視為完全全民事行為能能力人。 第二，限制民事事行為能力人人：十周歲以以上的未成年年人是限制民民事行為能力力人，可以進(jìn)進(jìn)行與他的年年齡、智力相相適應(yīng)的民事事活動；其他他民事活動由由他的法定代代理人代理，或或者征得他的的法定代理人人的同意。不不能完全辨認(rèn)認(rèn)自己行為的的精神病人是是限制民事行行為能力人，可可以進(jìn)行與他他的精神健康康狀況相適應(yīng)應(yīng)的民事活動動；其他民事事活動由他的的法定代理人人代理，或者者征得他的法法定代理人的的同意。 第三，無民事行行為能力人：不滿十周歲歲的未成年人人是無民

7、事行行為能力人，由由他的法定代代理人代理民民事活動。不不能辨認(rèn)自己己行為的精神神病人是無民民事行為能力力人，由他的的法定代理人人代理民事活活動。無民事事行為能力人人、限制民事事行為能力人人的監(jiān)護(hù)人是是他的法定代代理人。個人人理財業(yè)務(wù)的的客戶應(yīng)當(dāng)是是完全民事行行為能力的自自然人，以及及無民事行為為能力人、限限制民事行為為能力人的法法定代理人。 6什么是代理理？代理有何何特征？ 答：民法通則則第六十三三條規(guī)定：公公民、法人可可以通過代理理人實施民事事法律行為。代代理人在代理理權(quán)限內(nèi)，以以被代理人的的名義實施民民事法律行為為。被代理人人對代理人的的代理行為，承承擔(dān)民事責(zé)任任。依照法律律規(guī)定或者按按照

8、雙方當(dāng)事事人約定，應(yīng)應(yīng)當(dāng)由本人實實施的民事法法律行為，不不得代理。 代理的特征：第第一，代理人人須在代理權(quán)權(quán)限內(nèi)實施代代理行為；第第二，代理人人須以被代理理人的名義實實施代理行為為；第三，代代理行為必須須是具有法律律效力的行為為；第四，代代理行為須直直接對被代理理人發(fā)生效力力；第五，代代理人在代理理活動中具有有獨(dú)立的法律律地位。 7代理的種類類有哪些？ 答：根據(jù)代理權(quán)權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)據(jù)不同，可以以將代理分為為委托代理、法法定代理和指指定代理。民民法通則第第六十四條規(guī)規(guī)定：“代理包括委委托代理、法法定代理和指指定代理。委委托代理人按按照被代理人人的委托行使使代理權(quán)，法法定代理人依依照法律的規(guī)規(guī)定行使

9、代理理權(quán)，指定代代理人按照人人民法院或者者指定單位的的指定行使代代理權(quán)?！?8什么是委托托代理？ 答：委托代理的的基礎(chǔ)法律關(guān)關(guān)系一般是委委托合同關(guān)系系。民事法律律行為的委托托代理，可以以用書面形式式，也可以用用口頭形式。法法律規(guī)定用書書面形式的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)用書面形形式。書面委委托代理的授授權(quán)委托書應(yīng)應(yīng)當(dāng)載明代理理人的姓名或或者名稱、代代理事項、權(quán)權(quán)限和期間，并并由委托人簽簽名或者蓋章章。委托書授授權(quán)不明的，被被代理人應(yīng)當(dāng)當(dāng)向第三人承承擔(dān)民事責(zé)任任，代理人負(fù)負(fù)連帶責(zé)任。 委托代理人為被被代理人的利利益需要轉(zhuǎn)托托他人代理的的，應(yīng)當(dāng)事先先取得被代理理人的同意。事事先沒有取得得被代理人同同意的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在事

10、后及時時告訴被代理理人，如果被被代理人不同同意，由代理理人對自己所所轉(zhuǎn)托的人的的行為負(fù)民事事責(zé)任，但在在緊急情況下下，為了保護(hù)護(hù)被代理人的的利益而轉(zhuǎn)托托他人的除外外。 9代理的法律律責(zé)任是什么么？ 答：第一，沒有有代理權(quán)、超超越代理權(quán)或或者代理權(quán)終終止后的行為為，只有經(jīng)過過被代理人的的追認(rèn)，被代代理人才承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任。未未經(jīng)追認(rèn)的行行為，由行為為人承擔(dān)民事事責(zé)任。本人人知道他人以以本人名義實實施民事行為為而不作否認(rèn)認(rèn)表示的，視視為同意。 第二，代理人不不履行職責(zé)而而給被代理人人造成損害的的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)民事責(zé)任。 第三，代理人和和第三人串通通，損害被代代理人的利益益的，由代理理人和第三人人負(fù)連帶

11、責(zé)任任。 第四，第三人知知道行為人沒沒有代理權(quán)、超超越代理權(quán)或或者代理權(quán)已已終止還與行行為人實施民民事行為給他他人造成損害害的，由第三三人和行為人人負(fù)連帶責(zé)任任。 第五，代理人知知道被委托代代理的事項違違法仍然進(jìn)行行代理活動的的，或者被代代理人知道代代理人的代理理行為違法不不表示反對的的，由被代理理人和代理人人負(fù)連帶責(zé)任任。 10. 什么么情形下代理理會終止？ 答：有下列情形形之一的，委委托代理終止止： 第一，代理期間間屆滿或者代代理事務(wù)完成成； 第二，被代理人人取消委托或或者代理人辭辭去委托； 第三，代理人死死亡； 第四，代理人喪喪失民事行為為能力； 第五，作為被代代理人或者代代理人的法人人

12、終止。 有下列情形之一一的，法定代代理或者指定定代理終止： 第一，被代理人人取得或者恢恢復(fù)民事行為為能力； 第二，被代理人人或者代理人人死亡； 第三，代理人喪喪失民事行為為能力。 第四，指定代理理的人民法院院或者指定單單位取消指定定； 第五，由其他原原因引起的被被代理人和代代理人之間的的監(jiān)護(hù)關(guān)系消消滅。 11. 什么么是合同？ 答：合同是當(dāng)事事人之間權(quán)利利義務(wù)關(guān)系的的協(xié)議。合合同法第二二條第一款規(guī)規(guī)定：“本法所稱合合同是平等主主體的自然人人、法人、其其他組織之間間設(shè)立、變更更、終止民事事權(quán)利義務(wù)關(guān)關(guān)系的協(xié)議?！?12. 什么么是格式條款款？ 答：格式條款是是當(dāng)事人為了了重復(fù)使用而而預(yù)先擬定，并

13、并在訂立合同同時未與對方方協(xié)商的條款款。對格式條條款的理解發(fā)發(fā)生爭議的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照通常常理解予以解解釋。對格式式條款有兩種種以上解釋的的，應(yīng)當(dāng)作出出不利于提供供格式條款一一方的解釋。格格式條款和非非格式條款不不一致的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用非格格式條款。 13. 合同同的形式有哪哪些？ 答：書面、口頭頭、其他形式式。書面形式式包括：合同同書、信件、數(shù)數(shù)據(jù)電文（電電報、電傳、傳傳真、電子數(shù)數(shù)據(jù)交換、電電子郵件）。 14. 什么么情形導(dǎo)致合合同無效？ 答：有下列情形形之一的，合合同無效： (1)一方以欺欺詐、脅迫的的手段訂立合合同，損害國國家利益； (2)惡意串通通，損害國家家、集體或者者第三人利益益； (3

14、)以合法形形式掩蓋非法法目的； (4)損害社會會公共利益； (5)違反法律律、行政法規(guī)規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)規(guī)定。 15. 什么么情形導(dǎo)致合合同的免責(zé)條條款無效？ 答：合同法第第五十三條規(guī)規(guī)定，合同中中的下列免責(zé)責(zé)條款無效： (1)造成對方方人身傷害的的； (2)因故意或或者重大過失失造成對方財財產(chǎn)損失的 16. 如何何處理合同中中的爭議？ 答：按照通常的的理解予以解解釋。有兩種種以上解釋的的，應(yīng)當(dāng)作出出不利于提供供格式條款一一方的解釋。格格式條款與非非格式條款不不一致的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采用非格格式條款。 17. 什么么是可撤銷合合同？ 答：簽訂的合同同有下列情形形時，當(dāng)事人人一方有權(quán)請請求人民法院院或者仲裁機(jī)

15、機(jī)構(gòu)變更或者者撤銷： (1)因重大誤誤解訂立的； (2)在訂立合合同時顯失公公平的。一方方以欺詐、脅脅迫的手段或或者乘人之危危，使對方在在違背真實意意思的情況下下訂立的合同同，受損害方方有權(quán)請求人人民法院或者者仲裁機(jī)構(gòu)變變更或者撤銷銷。 18. 合同同履行的抗辯辯權(quán)有哪些？ 答：第一，同時時履行抗辯權(quán)權(quán)：當(dāng)事人互互負(fù)債務(wù)，沒沒有先后履行行順序的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)同時履行行。一方在對對方履行之前前有權(quán)拒絕其其履行要求。一一方在對方履履行債務(wù)不符符合約定時，有有權(quán)拒絕其相相應(yīng)的履行要要求。 第二，先履行抗抗辯權(quán)：當(dāng)事事人互負(fù)債務(wù)務(wù)，有先后履履行順序，先先履行一方未未履行的，后后履行一方有有權(quán)拒絕其履履行要求

16、。先先履行一方履履行債務(wù)不符符合約定的，后后履行一方有有權(quán)拒絕其相相應(yīng)的履行要要求。 第三，不安抗辯辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先先履行債務(wù)的的當(dāng)事人，有有確切證據(jù)證證明對方有下下列情形之一一的，可以中中止履行：經(jīng)營狀況嚴(yán)嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽抽逃資金，以以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信信譽(yù)；有喪失或者者可能喪失履履行債務(wù)能力力的其他情形形。 當(dāng)當(dāng)事人沒有確確切證據(jù)中止止履行的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約約責(zé)任。 19. 商業(yè)業(yè)銀行的組織織形式有哪些些？ 答：商業(yè)銀行的的組織形式有有兩種：第一一種是銀行有有限責(zé)任公司司，股東以其其出資額為限限對銀行的債債務(wù)承擔(dān)責(zé)任任，該銀行以以其全部資產(chǎn)產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)責(zé)任；第二種種是銀行股份份有限公司

17、，銀銀行的全部資資本劃分為等等額股份，股股東以其所持持股份為限對對銀行承擔(dān)責(zé)責(zé)任，銀行以以其全部資產(chǎn)產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)責(zé)任。 為了適應(yīng)競爭的的需要，商業(yè)業(yè)銀行可以在在我國境內(nèi)外外設(shè)立分支機(jī)機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀銀行設(shè)立分支支機(jī)構(gòu)須有一一定的資本，商商業(yè)銀行總行行應(yīng)當(dāng)按照商商業(yè)銀行法和和銀行章程的的規(guī)定向分行行撥付營運(yùn)資資金，撥付給給分支機(jī)構(gòu)的的營運(yùn)資金額額的總和，不不得超過商業(yè)業(yè)銀行總行資資本金總額的的60；商商業(yè)銀行的分分支機(jī)構(gòu)不具具有獨(dú)立的法法人資格，總總行對其分支支機(jī)構(gòu)實行全全行統(tǒng)一核算算，統(tǒng)一調(diào)度度資金，分級級管理的財務(wù)務(wù)制度。各分分支機(jī)構(gòu)在總總行的授權(quán)范范圍內(nèi)開展業(yè)業(yè)務(wù)，對外先先以自己經(jīng)營營管理的財

18、產(chǎn)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任，不足部部分由總行承承擔(dān)。 20. 商業(yè)業(yè)銀行的經(jīng)營營原則是什么么？ 答：商業(yè)銀行實實行自主經(jīng)營營，自擔(dān)風(fēng)險險，自負(fù)盈虧虧，自我約束束，在經(jīng)營活活動中要堅持持以下原則： (1)“三性”原則，即安安全性原則、流流動性原則和和效益性原則則。商業(yè)銀銀行法第四四條規(guī)定，商商業(yè)銀行以安安全性、流動動性、效益性性為經(jīng)營原則則，實行自主主經(jīng)營，自擔(dān)擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)負(fù)盈虧，自我我約束。 第一，安全性原原則：安全性性原則是指商商業(yè)銀行所作作的任何資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安安全為第一要要旨，其主要要業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)務(wù)必須有效關(guān)關(guān)注借款人的的還款能力，要要求其提供有有效擔(dān)保，非非有十分把握握，不得發(fā)放放信用貸款，以

19、以保障貸款資資產(chǎn)安全。商商業(yè)銀行法規(guī)規(guī)定商業(yè)銀行行的資金只能能投資國債資資產(chǎn)，而不能能投資公司債債券，以保證證銀行資產(chǎn)在在投資上的絕絕對安全。 第二，流動性原原則：流動性性原則是指商商業(yè)銀行的資資產(chǎn)應(yīng)保持一一定的流動性性，以適應(yīng)銀銀行的支付能能力。銀行的的放款應(yīng)當(dāng)對對長期貸款、中中期貸款和短短缺貸款保持持適當(dāng)?shù)谋壤?，其中還應(yīng)應(yīng)特別注重銀銀行保持一定定的流動資產(chǎn)產(chǎn)，以應(yīng)付支支付還債的需需要。流動性性資產(chǎn)是指在在1個月內(nèi)能能夠變現(xiàn)(收收回來)的放放款和國債資資產(chǎn)，流動性性負(fù)債是指在在1個月內(nèi)要要償還的負(fù)債債。 第三，效益性原原則：效益性性原則是指商商業(yè)銀行在開開展放款業(yè)務(wù)務(wù)和投資業(yè)務(wù)務(wù)時須仔細(xì)核

20、核算銀行利潤潤，利高的資資產(chǎn)項目多做做快做，利薄薄或者無利的的項目少做或或者不做，以以保證銀行資資產(chǎn)收益和市市場競爭能力力。 (2)業(yè)務(wù)往來來遵循平等、自自愿、公平和和誠實信用原原則。商業(yè)業(yè)銀行法第第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與與客戶的業(yè)務(wù)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵循平等、自自愿、公平和和誠實信用的的原則。商商業(yè)銀行和其其客戶以平等等的身份參與與到金融活動動中，遵循平平等民事主體體的基本行為為準(zhǔn)則。 (3)保障存款款人的合法權(quán)權(quán)益不受侵犯犯的原則。 (4)公平競爭爭原則。 (5)依法經(jīng)營營，不得損害害社會公益的的原則。 (6)嚴(yán)格貸款款的資信擔(dān)保保、依法按期期收回貸款本本息原則。 21. 商商業(yè)銀行法規(guī)規(guī)定的

21、商業(yè)銀銀行的主要業(yè)業(yè)務(wù)是什么？ 答：商業(yè)銀行行法第三條條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行可可以經(jīng)營下列列部分或者全全部業(yè)務(wù)： (一)吸收公眾眾存款； (二)發(fā)放短期期、中期和長長期貸款； (三)辦理國內(nèi)內(nèi)外結(jié)算； (四)辦理票據(jù)據(jù)承兌與貼現(xiàn)現(xiàn)； (五)發(fā)行金融融債券； (六)代理發(fā)行行、代理兌付付、承銷政府府債券； (七)買賣政府府債券、金融融債券； (八)從事同業(yè)業(yè)拆借； (九)買賣、代代理買賣外匯匯； (十)從事銀行行卡業(yè)務(wù)； (十一)提供信信用證服務(wù)及及擔(dān)保； (十二)代理收收付款項及代代理保險業(yè)務(wù)務(wù)； (十三)提供保保管箱服務(wù)； (十四)經(jīng)國務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)批準(zhǔn)的其他他業(yè)務(wù)?！?22.

22、 商業(yè)業(yè)銀行業(yè)務(wù)的的分類有哪些些？ 答：(1)負(fù)債債業(yè)務(wù)，即商商業(yè)銀行通過過一定的形式式組織資金來來源的業(yè)務(wù)。主主要包括吸收收公眾存款、發(fā)發(fā)放金融債券券、從事同業(yè)業(yè)拆借等，其其中吸收公眾眾存款是最主主要的負(fù)債業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀銀行辦理個人人儲蓄存款業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵遵循存款自愿愿、取款自由由、存款有息息、為存款人人保密的原則則。對個人儲儲蓄存款，商商業(yè)銀行有權(quán)權(quán)拒絕任何單單位或者個人人查詢、凍結(jié)結(jié)，但法律另另有規(guī)定的除除外。商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)按照照中國人民銀銀行規(guī)定的存存款利率的上上下限，確定定存款利率，并并予以公告。商商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照中國人人民銀行的規(guī)規(guī)定，向中國國人民銀行交交存存款準(zhǔn)備備金，留足備備

23、付金。商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保保證存款本金金和利息的支支付，不得拖拖延、拒絕支支付存款本金金和利息。 (2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)務(wù)，即商業(yè)銀銀行運(yùn)用其積積聚的貨幣資資金從事各種種信用活動的的業(yè)務(wù)。主要要包括發(fā)放短短期、中期和和長期貸款、辦辦理票據(jù)承兌兌與貼現(xiàn)、買買賣，其中最最主要的業(yè)務(wù)務(wù)是發(fā)放貸款款。 (3)中間業(yè)務(wù)務(wù)，即商業(yè)銀銀行并不運(yùn)用用自己的資金金，而代理客客戶承辦支付付和其他委托托事項并從中中收取手續(xù)費(fèi)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主主要包括辦理理國內(nèi)外結(jié)算算、代理發(fā)行行、代理兌付付、承銷政府府債券、代理理買賣外匯、提提供信用證服服務(wù)及擔(dān)保、代代理收付款項項及代理保險險業(yè)務(wù)等。銀銀行開展個人人理財業(yè)務(wù)就就是經(jīng)國務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)

24、督督管理機(jī)構(gòu)批批準(zhǔn)的一項銀銀行中間業(yè)務(wù)務(wù)。 23. 侵犯犯存款人利益益的法律責(zé)任任是什么？ 答：商業(yè)銀行有有下列行為之之一的，對存存款人或者其其他客戶造成成財產(chǎn)損害的的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)支付延遲履履行的利息以以及其他民事事責(zé)任：無故故拖延或者拒拒絕支付存款款本金和利息息的；違反票票據(jù)承兌等結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定定，不予兌現(xiàn)現(xiàn)，不予收付付人賬，壓單單、壓票或者者違反規(guī)定退退票的；非法法查詢、凍結(jié)結(jié)、扣劃個人人儲蓄存款或或者單位存款款的；違反商商業(yè)銀行法的的規(guī)定對存款款人或者其他他客戶造成其其他損害的。 24. 商業(yè)業(yè)銀行工作人人員違反法律律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)責(zé)任有哪些？ 答：商業(yè)銀行行法的有關(guān)關(guān)規(guī)定： 第八十四條 商

25、商業(yè)銀行工作作人員利用職職務(wù)上的便利利，索取、收收受賄賂或者者違反國家規(guī)規(guī)定收受各種種名義的回扣扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)構(gòu)成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任；尚不不構(gòu)成犯罪的的，應(yīng)當(dāng)給予予紀(jì)律處分。有有前款行為，發(fā)發(fā)放貸款或者者提供擔(dān)保造造成損失的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部部或者部分賠賠償責(zé)任。 第八十五條 商商業(yè)銀行工作作人員利用職職務(wù)上的便利利，貪污、挪挪用、侵占本本行或者客戶戶資金，構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任；尚不不構(gòu)成犯罪的的，應(yīng)當(dāng)給予予紀(jì)律處分。 第八十六條商業(yè)業(yè)銀行工作人人員違反本法法規(guī)定玩忽職職守造成損失失的，應(yīng)當(dāng)給給予紀(jì)律處分分；構(gòu)成犯罪罪的，依法追追究刑事責(zé)任任。違反規(guī)定定徇私向親屬屬、朋友

26、發(fā)放放貸款或者提提供擔(dān)保造成成損失的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部部或者部分賠賠償責(zé)任。 第八十七條 商業(yè)銀行工工作人員泄露露在任職期間間知悉的國家家秘密、商業(yè)業(yè)秘密的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律律處分；構(gòu)成成犯罪的，依依法追究刑事事責(zé)任。 第八十八條單位位或者個人強(qiáng)強(qiáng)令商業(yè)銀行行發(fā)放貸款或或者提供擔(dān)保保的，應(yīng)當(dāng)對對直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員或者者個人給予紀(jì)紀(jì)律處分；造造成損失的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部部或者部分賠賠償責(zé)任。商商業(yè)銀行的工工作人員對單單位或者個人人強(qiáng)令其發(fā)放放貸款或者提提供擔(dān)保未予予拒絕的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律律處分；造成成損失的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)應(yīng)的賠償責(zé)任任。 第八十九條 商商業(yè)銀行違反反本法規(guī)定的

27、的，國務(wù)院銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)可以以區(qū)別不同情情形，取消其其直接負(fù)責(zé)的的董事、高級級管理人員一一定期限直至至終身的任職職資格，禁止止直接負(fù)責(zé)的的董事、高級級管理人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員一定定期限直至終終身從事銀行行業(yè)工作。商商業(yè)銀行的行行為尚不構(gòu)成成犯罪的，對對直接負(fù)責(zé)的的董事、高級級管理人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員，給給予警告，處處五萬元以上上五十萬元以以下罰款。 25. 銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理法的調(diào)調(diào)整對象是什什么？ 答：全國銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及及其業(yè)務(wù)活動動，所指銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)即中華人民民共和國境內(nèi)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)業(yè)銀行、城市市信用合作社社、農(nóng)村信用用合作社等吸吸收公眾存款款的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)以及

28、政策性性銀行。對在在中華人民共共和國境內(nèi)設(shè)設(shè)立的金融資資產(chǎn)管理公司司、信托投資資公司、財務(wù)務(wù)公司、金融融租賃公司以以及經(jīng)國務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)批批準(zhǔn)設(shè)立的其其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)督管理理，適用銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理法對銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理理的規(guī)定。 26. 銀行行業(yè)監(jiān)督管理理的目標(biāo)是什什么？ 答：一是促進(jìn)銀銀行業(yè)的合法法、穩(wěn)健運(yùn)行行，維護(hù)公眾眾對銀行業(yè)的的信心；二是是保護(hù)銀行業(yè)業(yè)公平競爭，提提高銀行業(yè)競競爭能力。 27. 銀行行業(yè)監(jiān)管措施施有哪些？ 答：(1)要求求銀行金融機(jī)機(jī)構(gòu)報送報表表、資料 (2)現(xiàn)場檢查查：現(xiàn)場檢查查包括進(jìn)入銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查查；詢問銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的工作

29、人員員，要求其對對有關(guān)檢查事事項作出說明明；查閱、復(fù)復(fù)制銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)與檢檢查事項有關(guān)關(guān)的文件、資資料，對可能能被轉(zhuǎn)移、隱隱匿或者毀損損的文件、資資料予以封存存；檢查銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)運(yùn)用電子計計算機(jī)管理業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查查時，檢查人人員不得少于于兩人，并應(yīng)應(yīng)當(dāng)出示合法法證件和檢查查通知書；檢檢查人員少于于兩人或者未未出示合法證證件和檢查通通知書的，銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕絕檢查。 (3)與銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)高高管人員談話話制度。銀行行業(yè)監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)根據(jù)履履行職責(zé)的需需要，可以與與銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)董事、高高級管理人員員進(jìn)行

30、監(jiān)督管管理談話，要要求銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)董事事、高級管理理人員就銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動動和風(fēng)險管理理的重大事項項作出說明。 (4)責(zé)令銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)依法披露信信息。銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令令銀行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)按照規(guī)規(guī)定，如實向向社會公眾披披露財務(wù)會計計報告、風(fēng)險險管理狀況、董董事和高級管管理人員變更更以及其他重重大事項等信信息。 (5)對違規(guī)行行為進(jìn)行處理理、處罰。 (6)對有信用用危機(jī)的銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)實行接管或或者重組。銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者者可能發(fā)生信信用危機(jī)，嚴(yán)嚴(yán)重影響存款款人和其他客客戶合法權(quán)益益的，中國銀銀監(jiān)會可以依依法對該銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)實行接管或或者促成機(jī)構(gòu)

31、構(gòu)重組，接管管和機(jī)構(gòu)重組組依照有關(guān)法法律和國務(wù)院院的規(guī)定執(zhí)行行。 (7)對有嚴(yán)重重違法經(jīng)營、經(jīng)經(jīng)營管理不善善的銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)予以以撤銷銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)有有違法經(jīng)營、經(jīng)經(jīng)營管理不善善等情形，不不予撤銷將嚴(yán)嚴(yán)重危害金融融秩序、損害害公眾利益的的，中國銀監(jiān)監(jiān)會有權(quán)予以以撤銷。 (8)查詢、申申請凍結(jié)有關(guān)關(guān)機(jī)構(gòu)及人員員的賬戶。經(jīng)經(jīng)中國銀監(jiān)會會或者其省一一級派出機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)權(quán)查詢涉嫌金金融違法的銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)及其工作作人員以及關(guān)關(guān)聯(lián)行為人的的賬戶；對涉涉嫌轉(zhuǎn)移或者者隱匿違法資資金的，經(jīng)銀銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批批準(zhǔn)，可以申申請司法機(jī)關(guān)關(guān)予以凍結(jié)。 28. 證證券法的基基

32、本原則是什什么？ 答：(1)公開開、公平、公公正原則。公公開原則是證證券發(fā)行和交交易制度的核核心，它要求求證券發(fā)行者者必須依法將將與證券有關(guān)關(guān)的一切真實實情況予以公公開，以供投投資者投資決決策時參考。只只有以公開為為基礎(chǔ)，才能能實現(xiàn)公平和和公正。 (2)自愿、有有償、誠實信信用的原則。 (3)合法原則則。證券法法第五條規(guī)規(guī)定：“證券發(fā)行、交交易活動，必必須遵守法律律、行政法規(guī)規(guī)；禁止欺詐詐、內(nèi)幕交易易和操縱證券券交易市場的的行為?！?(4)分業(yè)經(jīng)營營、分業(yè)管理理的原則。證證券法第六六條明確規(guī)定定：“證券業(yè)和銀銀行業(yè)、信托托業(yè)、保險業(yè)業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分分業(yè)管理。證證券公司與銀銀行、信托、保保險業(yè)務(wù)機(jī)

33、構(gòu)構(gòu)分別設(shè)立。國國家另有規(guī)定定的除外?！?(5)保護(hù)投資資者合法權(quán)益益的原則 (6)國家集中中統(tǒng)一監(jiān)管與與行業(yè)自律相相結(jié)合的原則則。在國家對對證券發(fā)行、交交易活動實行行集中統(tǒng)一監(jiān)監(jiān)督管理的前前提下，證券券交易所、證證券業(yè)協(xié)會依依法實行自律律性管理。 29. 證證券法中禁禁止交易的相相關(guān)規(guī)定有哪哪些？ 答：(1)限制制和禁止的證證券交易行為為的一般規(guī)定定。 證券交易當(dāng)事事人依法買賣賣的證券必須須是依法發(fā)行行并交付的證證券。非依法法發(fā)行的證券券不得買賣。依依法發(fā)行的證證券，法律對對其轉(zhuǎn)讓期限限有限制性規(guī)規(guī)定的，在限限定的期限內(nèi)內(nèi)不得買賣。 經(jīng)依法核準(zhǔn)的的上市交易的的股票、公司司債券及其他他證券，應(yīng)

34、當(dāng)當(dāng)在證券交易易所掛牌交易易。 證券交易以現(xiàn)現(xiàn)貨進(jìn)行交易易，證券公司司不得從事向向客戶融資或或者融券的證證券交易活動動。 證券交易所、證證券公司、證證券登記結(jié)算算機(jī)構(gòu)從業(yè)人人員、證券監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)工作人員和和法律、行政政法規(guī)禁止參參與股票交易易的其他人員員，在任期或或者法定限期期內(nèi)，不得直直接或者以化化名、借他人人名義持有、買買賣股票，也也不得收受他他人贈送的股股票。任何人人在成為前款款所列人員時時，其原已持持有的股票必必須依法轉(zhuǎn)讓讓。 為股票發(fā)行出出具審計報告告、資產(chǎn)評估估報告或者法法律意見書等等文件的專業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)和人員員，在該股票票承銷期內(nèi)和和期滿后6個個月內(nèi)，不得得買賣該種股股票。除上述

35、述規(guī)定外，為為上市公司出出具審計報告告、資產(chǎn)評估估報告或者法法律意見書等等文件的專業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)和人員員，自接受上上市公司委托托之日起至上上述文件公開開后5日內(nèi)，不不得買賣該種種股票。 持有一個股份份有限公司已已發(fā)行的股份份5的股東東，應(yīng)當(dāng)在其其持股數(shù)額達(dá)達(dá)到該比例之之日起3日內(nèi)內(nèi)向該公司報報告，公司必必須在接到報報告之日起33日內(nèi)向國務(wù)務(wù)院證券監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)報報告；屬于上上市公司的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)同時向證證券交易所報報告。上述股股東將其所持持有的該公司司的股票在買買入后6個月月內(nèi)賣出，或或者在賣出后后6個月內(nèi)又又買人，由此此所得收益歸歸該公司所有有，公司董事事會應(yīng)當(dāng)收回回該股東所得得收益。但是是，證券公司

36、司因包銷購入入售后剩余股股票而持有55以上股份份的，賣出該該股票時不受受6個月時間間限制。 (2)證券內(nèi)幕幕交易 內(nèi)幕交易是一種種證券投機(jī)行行為，是一種種欺詐交易行行為，是證券券違法的一種種常見形態(tài)。證證券法第七七十三條規(guī)定定：“禁止證券交交易內(nèi)幕信息息的知情人和和非法獲取內(nèi)內(nèi)幕信息的人人利用內(nèi)幕信信息從事證券券交易活動?！?證券內(nèi)幕交易涉涉及內(nèi)幕信息息的知情人和和內(nèi)幕信息。 證券法第第七十四條對對內(nèi)幕信息的的知情人進(jìn)行行了明確規(guī)定定“證券交易內(nèi)內(nèi)幕信息的知知情人包括：(一)發(fā)行行人的董事、監(jiān)監(jiān)事、高級管管理人員；(二)持有公公司百分之五五以上股份的的股東及其董董事、監(jiān)事、高高級管理人員員，公

37、司的實實際控制人及及其董事、監(jiān)監(jiān)事、高級管管理人員；(三)發(fā)行人人控股的公司司及其董事、監(jiān)監(jiān)事、高級管管理人員；(四)由于所所任公司職務(wù)務(wù)可以獲取公公司有關(guān)內(nèi)幕幕信息的人員員；(五)證證券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)工作人人員以及由于于法定職責(zé)對對證券的發(fā)行行、交易進(jìn)行行管理的其他他人員；(六六)保薦人、承承銷的證券公公司、證券交交易所、證券券登記結(jié)算機(jī)機(jī)構(gòu)、證券服服務(wù)機(jī)構(gòu)的有有關(guān)人員；(七)國務(wù)院院證券監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)規(guī)定定的其他人?！?內(nèi)幕信息：內(nèi)內(nèi)幕信息是指指證券交易活活動中，涉及及公司的經(jīng)營營、財務(wù)或者者對該公司證證券的市場價價格有重大影影響的尚未公公開的信息。內(nèi)內(nèi)幕信息需要要兩個構(gòu)成要要件，即“重大

38、性和和“未公開性，對何為“重大影響以及“未公開法法律并無進(jìn)一一步解釋，但但證券法第第七十五條對對內(nèi)幕信息作作了具體列舉舉：“證券交易活活動中，涉及及公司的經(jīng)營營、財務(wù)或者者對該公司證證券的市場價價格有重大影影響的尚未公公開的信息，為為內(nèi)幕信息。下下列信息皆屬屬內(nèi)幕信息：(一)本法法第六十七條條第二款所列列重大事件；(二)公司司分配股利或或者增資的計計劃；(三)公司股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)的重大變變化；(四)公司債務(wù)擔(dān)擔(dān)保的重大變變更；(五)公司營業(yè)用用主要資產(chǎn)的的抵押、出售售或者報廢一一次超過該資資產(chǎn)的百分之之三十；(六六)公司的董董事、監(jiān)事、高高級管理人員員的行為可能能依法承擔(dān)重重大損害賠償償責(zé)任；(七七

39、)上市公司司收購的有關(guān)關(guān)方案；(八八)國務(wù)院證證券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的的對證券交易易價格有顯著著影響的 其他重要信息?！?利用內(nèi)幕信息息進(jìn)行交易的的行為：內(nèi)幕幕交易行為有有三種形式：內(nèi)幕人利用用內(nèi)幕信息買買賣相關(guān)證券券；泄露內(nèi)幕幕信息；內(nèi)幕幕人利用內(nèi)幕幕信息建議他他人買賣證券券。禁止證券券交易內(nèi)幕信信息的知情人人和非法獲取取內(nèi)幕信息的的人利用內(nèi)幕幕信息從事證證券交易活動動。證券交易易內(nèi)幕信息的的知情人和非非法獲取內(nèi)幕幕信息的人，在在內(nèi)幕信息公公開前，不得得買賣該公司司的證券，或或者泄露該信信息，或者建建議他人買賣賣該證券。內(nèi)內(nèi)幕交易行為為給投資者造造成損失的，行行為人應(yīng)當(dāng)依依法承擔(dān)賠償償責(zé)任。

40、 (3)禁止操縱縱證券市場的的行為 所謂操縱市場，是是指少數(shù)人以以獲取利益或或者減少損失失為目的，利利用其資金、信信息等優(yōu)勢或或者濫用職權(quán)權(quán)，影響證券券市場價格，制制造證券市場場假象，誘導(dǎo)導(dǎo)或者致使普普通投資者在在不了解事實實真相的情況況下作出證券券投資決定，擾擾亂證券市場場秩序的行為為。證券法法第七十七七條規(guī)定：“禁止任何人人以下列手段段操縱證券市市場：(一)單獨(dú)或者通通過合謀，集集中資金優(yōu)勢勢、持股優(yōu)勢勢或者利用信信息優(yōu)勢聯(lián)合合或者連續(xù)買買賣，操縱證證券交易價格格或者證券交交易量；(二二)與他人串串通，以事先先約定的時間間、價格和方方式相互進(jìn)行行證券交易，影影響證券交易易價格或者證證券交易

41、量；(三)在自自己實際控制制的賬戶之間間進(jìn)行證券交交易，影響證證券交易價格格或者證券交交易量；(四四)以其他手手段操縱證券券市場。操縱縱證券市場行行為給投資者者造成損失的的，行為人應(yīng)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任?！?(4)禁止欺詐詐客戶行為。 證券法第七七十九條規(guī)定定：“禁止證券公公司及其從業(yè)業(yè)人員從事下下列損害客戶戶利益的欺詐詐行為：(一一)違背客戶戶的委托為其其買賣證券；(二)不在在規(guī)定時間內(nèi)內(nèi)向客戶提供供交易的書面面確認(rèn)文件；(三)挪用用客戶所委托托買賣的證券券或者客戶賬賬戶上的資金金；(四)未未經(jīng)客戶的委委托，擅自為為客戶買賣證證券，或者假假借客戶的名名義買賣證券券；(五)為為牟取傭金收收人

42、，誘使客客戶進(jìn)行不必必要的證券買買賣；(六)利用傳播媒媒介或者通過過其他方式提提供、傳播虛虛假或者誤導(dǎo)導(dǎo)投資者的信信息；(七)其他違背客客戶真實意思思表示，損害害客戶利益的的行為。欺詐詐客戶行為給給客戶造成損損失的，行為為人應(yīng)當(dāng)依法法承擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任?！?(5)禁止虛假假陳述和信息息誤導(dǎo)行為 虛假陳述包括兩兩種情況，一一是虛假陳述述行為，即發(fā)發(fā)行人、承銷銷商公告的招招股說明書、公公司債券募集集辦法、財務(wù)務(wù)會計報告、上上市報告文件件、年度報告告、中期報告告、臨時報告告中，故意虛虛假記載、誤誤導(dǎo)性陳述或或者有重大遺遺漏致使投資資者在證券交交易中遭受損損失；二是編編造并傳播虛虛假信息，嚴(yán)嚴(yán)重影響證券券

43、交易的行為為。 證證券法第七七十八條規(guī)定定：“禁止國家工工作人員、傳傳播媒介從業(yè)業(yè)人員和有關(guān)關(guān)人員編造、傳傳播虛假信息息，擾亂證券券市場秩序。禁禁止證券交易易所、證券公公司、證券登登記結(jié)算機(jī)構(gòu)構(gòu)、證券服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)及其從從業(yè)人員，證證券業(yè)協(xié)會、證證券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)及其工工作人員，在在證券交易活活動中作出虛虛假陳述或者者信息誤導(dǎo)。各各種傳播媒介介傳播證券市市場信息必須須真實、客觀觀，禁止誤導(dǎo)導(dǎo)?！?(6)禁止的其其他行為 證券法的有有關(guān)規(guī)定：第第八十條禁止止法人非法利利用他人賬戶戶從事證券交交易；禁止法法人出借自己己或者他人的的證券賬戶。 第八十一條依法法拓寬資金入入市渠道，禁禁止資金違規(guī)規(guī)流人股市

44、。第第八十二條禁禁止任何人挪挪用公款買賣賣證券。 30. 發(fā)行行人擅自發(fā)行行證券的民事事責(zé)任是什么么？ 答：證券法的的有關(guān)規(guī)定： 第一百八十八條條 未未經(jīng)法定機(jī)關(guān)關(guān)核準(zhǔn)，擅自自公開或者變變相公開發(fā)行行證券的，責(zé)責(zé)令停止發(fā)行行，退還所募募資金并加算算銀行同期存存款利息，處處以非法所募募資金金額百百分之一以上上百分之五以以下的罰款；對擅自公開開或者變相公公開發(fā)行證券券設(shè)立的公司司，由依法履履行監(jiān)督管理理職責(zé)的機(jī)構(gòu)構(gòu)或者部門會會同縣級以上上地方人民政政府予以取締締。對直接負(fù)負(fù)責(zé)的主管人人員和其他直直接責(zé)任人員員給予警告，并并處以三萬元元以上三十萬萬元以下的罰罰款。 第一百八十九條條 發(fā)發(fā)行人不符合合

45、發(fā)行條件，以以欺騙手段騙騙取發(fā)行核準(zhǔn)準(zhǔn)，尚未發(fā)行行證券的，處處以三十萬元元以上六十萬萬元以下的罰罰款；已經(jīng)發(fā)發(fā)行證券的，處處以非法所募募資金金額百百分之一以上上百分之五以以下的罰款。對對直接負(fù)責(zé)的的主管人員和和其他直接責(zé)責(zé)任人員處以以三萬元以上上三十萬元以以下的罰款。發(fā)發(fā)行人的控股股股東、實際際控制人指使使從事前款違違法行為的，依依照前款的規(guī)規(guī)定處罰。 31. 證券券公司違法銷銷售證券的法法律責(zé)任是什什么？ 答：證券法的的有關(guān)規(guī)定： 第一百九十條 證證券公司承銷銷或者代理買買賣未經(jīng)核準(zhǔn)準(zhǔn)擅自公開發(fā)發(fā)行的證券的的，責(zé)令停止止承銷或者代代理買賣，沒沒收違法所得得，并處以違違法所得二倍倍以上五倍以以

46、下的罰款；沒有違法所所得或者違法法所得不足三三十萬元的，處處以三十萬元元以上六十萬萬元以下的罰罰款。給投資資者造成損失失的，應(yīng)當(dāng)與與發(fā)行人承擔(dān)擔(dān)連帶賠償責(zé)責(zé)任。對直接接負(fù)責(zé)的主管管人員和其他他直接責(zé)任人人員給予警告告，撤銷任職職資格或者證證券從業(yè)資格格，并處以三三萬元以上三三十萬元以下下的罰款。 32. 虛假假陳述的民事事責(zé)任是什么么？ 答：證券法的的有關(guān)規(guī)定： 第一百九十一條條 證證券公司承銷銷證券，有下下列行為之一一的，責(zé)令改改正，給予警警告，沒收違違法所得，可可以并處三十十萬元以上六六十萬元以下下的罰款；情情節(jié)嚴(yán)重的，暫暫?；蛘叱蜂N銷相關(guān)業(yè)務(wù)許許可。給其他他證券承銷機(jī)機(jī)構(gòu)或者投資資者造成

47、損失失的，依法承承擔(dān)賠償責(zé)任任。對直接負(fù)負(fù)責(zé)的主管人人員和其他直直接責(zé)任人員員給予警告，可可以并處三萬萬元以上三十十萬元以下的的罰款；情節(jié)節(jié)嚴(yán)重的，撤撤銷任職資格格或者證券從從業(yè)資格： (一)進(jìn)行虛假假的或者誤導(dǎo)導(dǎo)投資者的廣廣告或者其他他宣傳推介活活動； (二)以不正當(dāng)當(dāng)競爭手段招招攬承銷業(yè)務(wù)務(wù)； (三)其他違反反證券承銷業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定的行行為。 第一百九十二條條 保保薦人出具有有虛假記載、誤誤導(dǎo)性陳述或或者重大遺漏漏的保薦書，或或者不履行其其他法定職責(zé)責(zé)的，責(zé)令改改正，給予警警告，沒收業(yè)業(yè)務(wù)收入，并并處以業(yè)務(wù)收收入一倍以上上五倍以下的的罰款；情節(jié)節(jié)嚴(yán)重的，暫暫?；蛘叱蜂N銷相關(guān)業(yè)務(wù)許許可。，對直直

48、接負(fù)責(zé)的主主管人員和其其他直接責(zé)任任人員給予警警告，并處以以三萬元以上上三十萬元以以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的的，撤銷任職職資格或者證證券從業(yè)資格格。 第一百九十三條條 發(fā)發(fā)行人、上市市公司或者其其他信息披露露義務(wù)人未按按照規(guī)定披露露信息，或者者所披露的信信息有虛假記記載、誤導(dǎo)性性陳述或者重重大遺漏的，由由證券監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)責(zé)令令改正，給予予警告，處以以三十萬元以以上六十萬元元以下的罰款款。對直接負(fù)負(fù)責(zé)的主管人人員和其他直直接責(zé)任人員員給予警告，并并處以三萬元元以上三十萬萬元以下的罰罰款。發(fā)行人人、上市公司司或者其他信信息披露義務(wù)務(wù)人未按照規(guī)規(guī)定報送有關(guān)關(guān)報告，或者者報送的報告告有虛假記載載、誤導(dǎo)性

49、陳陳述或者重大大遺漏的，由由證券監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)責(zé)令令改正，處以以三十萬元以以上六十萬元元以下的罰款款。對直接負(fù)負(fù)責(zé)的主管人人員和其他直直接責(zé)任人員員給予警告，并并處以三萬元元以上三十萬萬元以下的罰罰款。 發(fā)行人、上市公公司或者其他他信息披露義義務(wù)人的控股股股東、實際際控制人指使使從事前兩款款違法行為的的，依照前兩兩款的規(guī)定處處罰。 33. 證券券投資基金的的特點是什么么？ 答：第一，證券券投資基金是是由專家運(yùn)作作、管理并專專門投資于證證券市場的基基金。 第二，證券投資資基金是一種種間接的證券券投資方式；投資者是通通過購買基金金而間接投資資于證券市場場的。與直接接購買股票相相比，投資者者與上市公

50、司司沒有任何直直接關(guān)系，不不參與公司決決策和管理，只只享有公司利利潤的分配權(quán)權(quán)。 第三，證券投資資基金具有投投資小、費(fèi)用用低的優(yōu)點。 第四，證券投資資基金具有組組合投資、分分散風(fēng)險的好好處。 第五，流動性強(qiáng)強(qiáng)。 34. 基金金管理人的職職責(zé)是什么？ 答：(一)依法法募集基金，辦辦理或者委托托經(jīng)國務(wù)院證證券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的的其他機(jī)構(gòu)代代為辦理基金金份額的發(fā)售售、申購、贖贖回和登記事事宜； (二)辦理基金金備案手續(xù)； (三)對所管理理的不同基金金財產(chǎn)分別管管理、分別記記賬，進(jìn)行證證券投資； (四)按照基金金合同的約定定確定基金收收益分配方案案，及時向基基金份額持有有人分配收益益； (五)進(jìn)行基

51、金金會計核算并并編制基金財財務(wù)會計報告告； (六)編制中期期和年度基金金報告； (七)計算并公公告基金資產(chǎn)產(chǎn)凈值，確定定基金份額申申購、贖回價價格； (八)辦理與基基金財產(chǎn)管理理業(yè)務(wù)活動有有關(guān)的信息披披露事項； (九)召集基金金份額持有人人大會； (十)保存基金金財產(chǎn)管理業(yè)業(yè)務(wù)活動的記記錄、賬冊、報報表和其他相相關(guān)資料； (十一)以基金金管理人名義義，代表基金金份額持有人人利益行使訴訴訟權(quán)利或者者實施其他法法律行為； (十二)國務(wù)院院證券監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)規(guī)定定的其他職責(zé)責(zé)。 35. 基金金份額持有人人的權(quán)利是什什么？ 答：(一)分享享基金財產(chǎn)收收益； (二)參與分配配清算后的剩剩余基金財產(chǎn)產(chǎn)；

52、(三)依法轉(zhuǎn)讓讓或者申請贖贖回其持有的的基金份額； (四)按照規(guī)定定要求召開基基金份額持有有人大會； (五)對基金份份額持有人大大會審議事項項行使表決權(quán)權(quán)； (六)查閱或者者復(fù)制公開披披露的基金信信息資料； (七)對基金管管理人、基金金托管人、基基金份額發(fā)售售機(jī)構(gòu)損害其其合法權(quán)益的的行為依法提提起訴訟； (八)基金合同同約定的其他他權(quán)利。 36. 什么么是基金合同同？ 答：基金合同就就是指基金管管理人、托管管人、投資者者為設(shè)立投資資基金而訂立立的用以明確確基金當(dāng)事人人各方權(quán)利與與義務(wù)關(guān)系的的書面法律文文件?；鸷虾贤?guī)范基金金各方當(dāng)事人人的地位與責(zé)責(zé)任。管理人人對基金財產(chǎn)產(chǎn)具有經(jīng)營管管理權(quán)；托

53、管管人對基金財財產(chǎn)具有保管管權(quán)；投資人人則對基金運(yùn)運(yùn)營收益享有有收益權(quán)，并并承擔(dān)投資風(fēng)風(fēng)險?；鸷虾贤瑸橹贫ㄍ锻顿Y基金其他他有關(guān)文件提提供了依據(jù)，包包括招募說明明書、基金募募集方案及發(fā)發(fā)行計劃等。如如果這些文件件與基金合同同發(fā)生抵觸，則則必須以基金金合同為準(zhǔn)。因因此，基金合合同是投資基基金正常運(yùn)作作的基礎(chǔ)性法法律文件。 37. 證證券投資基金金法對基金金資產(chǎn)的投資資領(lǐng)域的規(guī)定定有哪些？ 答：證券投資資基金法的的有關(guān)規(guī)定： 第五十八條基金金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用用于下列投資資： (一)上市交易易的股票、債債券； (二)國務(wù)院證證券監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)規(guī)定的的其他證券品品種。 第五十九條基金金財產(chǎn)不得用用于下列投資

54、資或者活動： (一)承銷證券券； (二)向他人貸貸款或者提供供擔(dān)保； (三)從事承擔(dān)擔(dān)無限責(zé)任的的投資； (四)買賣其他他基金份額，但但是國務(wù)院另另有規(guī)定的除除外； (五)向其基金金管理人、基基金托管人出出資或者買賣賣其基金管理理人、基金托托管人發(fā)行的的股票或者債債券； (六)買賣與其其基金管理人人、基金托管管人有控股關(guān)關(guān)系的股東或或者與其基金金管理人、基基金托管人有有其他重大利利害關(guān)系的公公司發(fā)行的證證券或者承銷銷期內(nèi)承銷的的證券； (七)從事內(nèi)幕幕交易、操縱縱證券交易價價格及其他不不正當(dāng)?shù)淖C券券交易活動； (八)依照法律律、行政法規(guī)規(guī)有關(guān)規(guī)定，由由國務(wù)院證券券監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止止的其他

55、活動動。 38. 公開開披露的基金金信息包括哪哪些？ 答：(一)基金金招募說明書書、基金合同同、基金托管管協(xié)議； (二)基金募集集情況； (三)基金份額額上市交易公公告書； (四)基金資產(chǎn)產(chǎn)凈值、基金金份額凈值； (五)基金份額額申購、贖回回價格； (六)基金財產(chǎn)產(chǎn)的資產(chǎn)組合合季度報告、財財務(wù)會計報告告及中期和年年度基金報告告； (七)臨時報告告； (八)基金份額額持有人大會會決議； (九)基金管理理人、基金托托管人的專門門基金托管部部門的重大人人事變動； (十)涉及基金金管理人、基基金財產(chǎn)、基基金托管業(yè)務(wù)務(wù)的訴訟； (十一)依照法法律、行政法法規(guī)有關(guān)規(guī)定定，由國務(wù)院院證券監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)規(guī)定定

56、應(yīng)予披露的的其他信息。 39. 什么么是保險？ 答：保險，是指指投保人根據(jù)據(jù)合同約定，向向保險人支付付保險費(fèi)，保保險人對于合合同約定的可可能發(fā)生的事事故因其發(fā)生生所造成的財財產(chǎn)損失承擔(dān)擔(dān)賠償保險金金責(zé)任，或者者當(dāng)被保險人人死亡、傷殘殘、疾病或者者達(dá)到合同約約定的年齡、期期限時承擔(dān)給給付保險金責(zé)責(zé)任的商業(yè)保保險行為。 40. 什么么是保險合同同？ 答：保險合同是是投保人與保保險人約定保保險權(quán)利義務(wù)務(wù)關(guān)系的協(xié)議議。投保人是是指與保險人人訂立保險合合同，并按照照保險合同負(fù)負(fù)有支付保險險費(fèi)義務(wù)的人人。保險人是是指與投保人人訂立保險合合同，并承擔(dān)擔(dān)賠償或者給給付保險金責(zé)責(zé)任的保險公公司。 保險合同分為財

57、財產(chǎn)保險合同同和人身保險險合同。財產(chǎn)產(chǎn)保險合同是是以財產(chǎn)及其其有關(guān)利益為為保險標(biāo)的的的保險合同。人人身保險合同同是以人的壽壽命和身體為為保險標(biāo)的的的保險合同。 41. 訂立立保險合同時時的告知義務(wù)務(wù)是什么？ 答：訂立保險合合同，保險人人應(yīng)當(dāng)向投保保人說明保險險合同的條款款內(nèi)容，并可可以就保險標(biāo)標(biāo)的或者被保保險人的有關(guān)關(guān)情況提出詢詢問，投保人人應(yīng)當(dāng)如實告告知。投保人人故意隱瞞事事實，不履行行如實告知義義務(wù)的，或者者因過失未履履行如實告知知義務(wù)，足以以影響保險人人決定是否同同意承?；蛘哒咛岣弑ｋU費(fèi)費(fèi)率的，保險險人有權(quán)解除除保險合同。投投保人故意不不履行如實告告知義務(wù)的，保保險人對于保保險合同解除除

58、前發(fā)生的保保險事故，不不承擔(dān)賠償或或者給付保險險金的責(zé)任，并并不退還保險險費(fèi)。投保人人因過失未履履行如實告知知義務(wù)，對保保險事故的發(fā)發(fā)生有嚴(yán)重影影響的，保險險人對于保險險合同解除前前發(fā)生的保險險事故，不承承擔(dān)賠償或者者給付保險金金的責(zé)任，但但可以退還保保險費(fèi)。 42. 投保保人、被保險險人的義務(wù)是是什么？ 答：第一，投保保人應(yīng)按照約約定交付保險險費(fèi)，這是投投保人最基本本的義務(wù)； 第二，投保人、被被保險人應(yīng)履履行出險通知知、預(yù)防危險險、索賠舉證證的義務(wù)； 第三，被保險人人應(yīng)履行危險險增加通知、施施救的義務(wù)。 43. 保險險人的義務(wù)是是什么？ 答：保險人的義義務(wù)主要是按按照合同約定定的時間開始始承

59、擔(dān)保險責(zé)責(zé)任，在保險險事故發(fā)生后后或保險合同同規(guī)定的事項項發(fā)生后對損損失給予賠償償或向受益人人支付約定的的保險金。保保險人或者再再保險接受人人對在辦理保保險業(yè)務(wù)中知知道的投保人人、被保險人人、受益人或或者再保險分分出人的業(yè)務(wù)務(wù)和財產(chǎn)情況況及個人隱私私，負(fù)有保密密的義務(wù)。 44. 什么么是保險代理理人和保險經(jīng)經(jīng)紀(jì)人？ 答：保險代理人人是根據(jù)保險險人的委托，向向保險人收取取代理手續(xù)費(fèi)費(fèi)，并在保險險人授權(quán)的范范圍內(nèi)代為辦辦理保險業(yè)務(wù)務(wù)的單位或者者個人。 保險經(jīng)紀(jì)人是基基于投保人的的利益，為投投保人與保險險人訂立保險險合同提供中中介服務(wù)，并并依法收取傭傭金的單位。 45. 代理理人、經(jīng)紀(jì)人人的職業(yè)許可

60、可的內(nèi)容是什什么？ 答：保險代理人人、保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備備保險監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)規(guī)定定的資格條件件，并取得保保險監(jiān)督管理理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的的經(jīng)營保險代代理業(yè)務(wù)許可可證或者經(jīng)紀(jì)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證證，向工商行行政管理機(jī)關(guān)關(guān)辦理登記，領(lǐng)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照照，并繳存保保證金或者投投保職業(yè)責(zé)任任保險。 保險代理人、保保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)應(yīng)當(dāng)有自己的的經(jīng)營場所，設(shè)設(shè)立專門賬簿簿記載保險代代理業(yè)務(wù)或者者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的的收支情況，并并接受保險監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)督。 保險代理手續(xù)費(fèi)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭傭金，只限于于向具有合法法資格的保險險代理人、保保險經(jīng)紀(jì)人支支付，不得向向其他人支付付。 46. 什么么是信托？ 答：信托，是指指委托人基于于對受托人