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文檔簡介
1、銀行合規(guī)年度工作總結(jié)今年,在總社領(lǐng)導的重視和支持下,法律合規(guī)部全面貫徹落實今 年全社工作會議精神,緊密圍繞“加強合規(guī)建設(shè),提升管控能力”這 一目標,通過日常合規(guī)工作,全面建立有效的合規(guī)風險管理機制,堅 持檢查、督促與日常監(jiān)控并重的“三位一體”合規(guī)工作長效機制,切 實加強合規(guī)風險管理,推動合規(guī)文化建設(shè),保障全社依法、合規(guī)、穩(wěn) 健經(jīng)營。經(jīng)過部門全體干部員工的共同努力,充分發(fā)揚團隊精神,較 好的完成了年初制定的各項目標任務(wù)?,F(xiàn)將今年工作總結(jié)如下:一、今年主要工作完成情況(一)條塊結(jié)合,建立健全合規(guī)管理組織體系有效的合規(guī)風險管理架構(gòu)是合規(guī)風險管理的基礎(chǔ),建立健全的合 規(guī)風險管理組織體系是合規(guī)風險管理的
2、首要任務(wù)。 為理順和加強合規(guī) 風險管理,年初根據(jù)監(jiān)管部門對我社法律合規(guī)部和稽核部職能調(diào)整的 監(jiān)管意見,結(jié)合本社實際,對法律合規(guī)部門的工作職責進行了重新劃 分和調(diào)整,理順了法律合規(guī)部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門、風險管理部門、內(nèi) 審部門職責關(guān)系的界定,重新修訂了合規(guī)管理崗位責任制,明確了今 年合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理年總體目標、 任務(wù)與措施,以確立法律合規(guī)部 門的重要職能和獨立地位。與此同時,在全社范圍內(nèi)聘任合規(guī)管理員, 完善合規(guī)風險管理網(wǎng)絡(luò)。以各業(yè)務(wù)條線和一級分社為單位,招聘了具 有一定工作經(jīng)驗和專業(yè)技術(shù)職務(wù)的合規(guī)管理員 XX名。合規(guī)管理員在 法律合規(guī)部的統(tǒng)一組織下開展工作,有效確保了第一防線與第二防線 之間的
3、報告關(guān)系,增強了合規(guī)管理透明度,有利于及早發(fā)現(xiàn)潛在的違 規(guī)事件,使合規(guī)風險管理滲透到了每個業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié), 建立了縱橫貫 通的合規(guī)風險管理組織網(wǎng)絡(luò)和體系結(jié)構(gòu), 從而更好的支持、協(xié)助高管 層做好合規(guī)管理工作,為本社合規(guī)風險防范發(fā)揮積極有效的作用,為 各項業(yè)務(wù)的合規(guī)開展奠定了堅實基礎(chǔ)。(二)完善機制,建立合規(guī)風險識別和報告管理流程一是制定XXXX社合規(guī)風險講評辦法。XX月份,法律合規(guī) 部制定了XXXX社合規(guī)風險講評辦法,具體規(guī)定了合規(guī)風險講評 的程序和方法,明確了合規(guī)風險事項的報告路線。通過開展各條線業(yè) 務(wù)部門和基層行的季度講評會,對存在的合規(guī)風險進行原因分析,提 出整改措施,及時了解各業(yè)務(wù)條線和基
4、層營業(yè)機構(gòu)在制度建設(shè)、合規(guī) 培訓、責任追究等方面的合規(guī)風險控制情況, 尤其是全面掌握合規(guī)風 險管理中存在的問題以及對存在問題的整改落實情況, 并根據(jù)有關(guān)規(guī) 定,對有關(guān)責任人員進行責任追究,從而真正建立起自查、整改、處 罰等較為完整的合規(guī)風險自查自糾體系。法律合規(guī)部按季提交XXXX社合規(guī)風險講評報告,為董事會、高管層及時了解我社整 體合規(guī)風險狀況,進行風險管理決策提供依據(jù)。今年通過各業(yè)務(wù)條線 和基層營業(yè)機構(gòu)檢查和自查發(fā)現(xiàn)的問題共計 XXXX個,對存貸比超 指標、新增不良貸款控制不到位的分社負責人以及各類檢查發(fā)現(xiàn)的問 題責任人實施經(jīng)濟處罰XX人次,金額XXXXX元。各分社內(nèi)控督查 小組對日常檢查發(fā)
5、現(xiàn)的臨柜操作不規(guī)范、ATM管理不到位以及貸款發(fā)生欠息或逾期等情況,對相關(guān)責任人進行的經(jīng)濟處罰XXX人次,金額XXX元,違章違紀扣分XX分。二是制定XXXX社合規(guī)事務(wù)管理辦法。XX月份法律合規(guī)部制定了XXXX社合規(guī)事務(wù)管理辦法,辦法綜合了合規(guī)議事制度、 合規(guī)會議制度、合規(guī)績效考核制度、誠信舉報制度、合規(guī)問責制度、 合規(guī)意見書制度等多項制度,對合規(guī)審查、合規(guī)論證、授權(quán)管理、合 規(guī)咨詢、合規(guī)培訓等合規(guī)事務(wù)的處理流程、 報告方式等均做出詳細的 規(guī)定。該項辦法的出臺,進一步規(guī)范了合規(guī)領(lǐng)域的管控,使本社合規(guī) 風險管理制度趨于完善,為合規(guī)風險實施精細化管理,創(chuàng)建合規(guī)文化 提供有力制度保障。全年法律合規(guī)部審查
6、各業(yè)務(wù)條線提交的 XXXX 社違章違紀處罰條例、XXXX社房地產(chǎn)信貸管理實施細則、XXXX社法人客戶綜合授信管理辦法、XXXX社法人客戶信用 等級評定辦法、XXXX社信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程,XXXX社反洗錢 客戶風險等級分類實施細則、XXXX社財務(wù)顧問業(yè)務(wù)實施細則等 制度XX個;貸記卡分期付款業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品論證 XX項;審議各類責任追究意見 XX項;同時,充分發(fā)揮內(nèi)控委員會 職能,全年共組織召開內(nèi)控委員會例會 XX次,審議有關(guān)內(nèi)控制度、 新產(chǎn)品認證報告等XX項,對新增不良貸款進行風險責任評議, 對有 關(guān)責任人進行了處罰。三是建立合規(guī)問題庫。法律合規(guī)部在今年XX月份完成全社合規(guī) 問題庫
7、的建設(shè)工作,并針對今年來的全社制度建設(shè)、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù) 操作中存在的各類問題,按分社、問題類別、檢查項目、檢查時間等 分別錄入全社“問題庫”中,通過對其分析、分類,掌握違規(guī)操作的 演變過程,找出規(guī)律性的問題,及時把握苗頭性、傾向性的問題,做到未雨綢繆。并將對納入“問題庫”中的問題將按發(fā)生的頻率、可接受 程度及限期糾正等情況納入分社同期內(nèi)部控制評價體系,與分社主任 工資考核相結(jié)合。同時,也為各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)審部門提供了參考,以 優(yōu)化檢查效果,保證檢查頻率和范圍,把隱患消滅在萌芽狀態(tài),防止 向重大差錯。隨著信息的不斷積累,合規(guī)問題糾錯庫將成為本社合規(guī) 管理過程中積極探索識別、計量、分析、合規(guī)風險的有
8、效方法,并逐 步成為合規(guī)風險管理的長效機制。(三)全員參與,倡導和培育良好的合規(guī)文化一是牽頭組織開展“主動合規(guī),全員合規(guī)”主題活動。為提高全 社干部員工合規(guī)經(jīng)營意識,強化合規(guī)風險管理,由法律合規(guī)部牽頭組 織,在全社開展“主動合規(guī),全員合規(guī)”主題活動。為使本次主題活 動扎實有效開展,總社成立“主動合規(guī),全員合規(guī)”主題活動領(lǐng)導小 組?;顒臃终陆ㄖ?、學習提高、總結(jié)經(jīng)驗三個階段。通過開展本次 主題活動,進一步完善內(nèi)部控制,促進規(guī)范經(jīng)營、培育合規(guī)文化、完 善流程管理,建立合規(guī)風險管理長效機制,提高合規(guī)風險管理的有效 性。二是舉辦合規(guī)知識競賽。為扎實深入推進合規(guī)文化建設(shè),培育全 社員工以誠信正直、依法合
9、規(guī)為基礎(chǔ)的經(jīng)營意識,樹立“合規(guī)人人有 責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念,促進全社依法合規(guī)經(jīng)營,法律合規(guī)部策劃和組織了全社的合規(guī)知識競賽,競賽的知識范圍主要為經(jīng)濟金 融法律法規(guī),人民銀行、銀監(jiān)會規(guī)章及本社各項內(nèi)控制度,并緊密結(jié) 合業(yè)務(wù)操作實際,將日常工作中發(fā)生的案例,通過模擬試題進行現(xiàn)場 再現(xiàn),生動的“現(xiàn)身說法”提高了競賽的效果,加深了廣大員工對合 規(guī)文化的認識。各基層單位以本次競賽為契機,組織全體員工集中學 習、突擊培訓、個人自學、摸擬測試選拔等方式,促進員工合規(guī)經(jīng)營 意識的提高。三是舉辦合規(guī)風險管理文化沙龍。為提高全社合規(guī)意識和合規(guī)風 險管理水平,交流合規(guī)文化建設(shè)經(jīng)驗,法律合規(guī)部組織舉辦了一期合
10、 規(guī)風險管理文化沙龍。合規(guī)風險管理文化沙龍主要探討了如何培育我 社合規(guī)風險管理文化,交流總社各部門、各分社在合規(guī)風險管理方面 的經(jīng)驗與做法,為加強我社合規(guī)風險管理獻計獻策。與會人員踴躍發(fā) 言,紛紛提出了自己的看法與建議,沙龍還對部分不良貸款進行了專 題評析討論,通過分析問題,總結(jié)經(jīng)驗教訓,啟示全員尊重制度、嚴 守規(guī)則以及恪守職業(yè)操守,促進員工從合規(guī)意識向合規(guī)理念的轉(zhuǎn)變。(四)恪盡職守,切實做好日常合規(guī)管理工作一是梳理行內(nèi)規(guī)章制度。規(guī)章制度是全社經(jīng)營管理活動指南和操 作行為規(guī)范,為了便于各級管理人員查閱、學習、貫徹、執(zhí)行,提高 堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性,法律合規(guī)部對現(xiàn)有的各類內(nèi) 部制度
11、進行了一次全面疏理。經(jīng)過全體部門干部員工的共同努力, 法 律合規(guī)部將本社XXXX年XX月至XXXX年XX月末的所有規(guī)章制 度,按董監(jiān)事會、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、會計 結(jié)算財務(wù)、資金業(yè)務(wù)、風險管理、稽核監(jiān)察、科技信息等十大類編排, 匯編成冊,并印發(fā)給全社關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位。通過對規(guī)章制度的系統(tǒng)梳理 和匯編,我社已初步形成一個科學、嚴謹、完整、操作性強的制度框架體系,以進一步規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營管理,發(fā)揮制度在提升合規(guī)管理中應(yīng) 有的作用,形成規(guī)范自律的長效機制。二是制定票據(jù)業(yè)務(wù)操作手冊。XX月份,法律合規(guī)部印發(fā)了 票據(jù)業(yè)務(wù)操作手冊,該手冊共分銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
12、業(yè)務(wù)三個部分,不僅詳細規(guī)定了每項業(yè)務(wù)的 操作流程,并附有相應(yīng)的流程圖,而且還對每項業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風險點 作了必要提示,能夠?qū)ζ睋?jù)業(yè)務(wù)的實務(wù)操作起到很好的指導作用, 從 而進一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程、促進票據(jù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。三是組織編制合規(guī)手冊。XX月份,法律合規(guī)部完成了XXXX 社合規(guī)手冊的定稿、印刷和發(fā)放工作。該手冊根據(jù)我社合規(guī)管理所 適用的法律、法規(guī)、規(guī)章、地方性法規(guī)及司法解釋等整理匯編而成, 分XX個部分共五分冊XXXX頁XXXXX萬字,是我社合規(guī)風險管 理的一套基礎(chǔ)工具書。對該書的學習將為全社干部員工增強法律意 識,形成依法合規(guī)經(jīng)營理念,提升經(jīng)營管理水平發(fā)揮積極作用。另外, 法律合規(guī)部在
13、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展的同時,在法律 合規(guī)部網(wǎng)站中建立了法律法規(guī)庫, 建立了新法規(guī)持續(xù)更新機制,及時 關(guān)注法規(guī)變化,并在第一時間將最新的法律、規(guī)則和準則通過法律合 規(guī)部網(wǎng)頁傳達給各部門和經(jīng)營機構(gòu),進行宣傳和貫徹。四是修改信貸合同文本。隨著物權(quán)法以及有關(guān)司法解釋的頒 布實施,我社原來信貸合同文本中的一些規(guī)定已經(jīng)不符合法律規(guī)定, 需要根據(jù)新的法律法規(guī)作出修改和完善。 為了及時防范可能發(fā)生的法 律風險,法律合規(guī)部組織專人對我社使用的 XX類信貸合同文本進行了修訂,新的合同文本預(yù)計將于 2009年初投入使用五是開展合規(guī)檢查。為加強全社授權(quán)行為的統(tǒng)一管理和內(nèi)部控 制,增強本社防范風險和控制風
14、險的能力, 保障全社各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn) 健運行,法律合規(guī)部于今年XX月XX日至XX日對今年全社業(yè)務(wù)授 權(quán)行為進行了合規(guī)檢查。檢查結(jié)果表明,總社及分社各項基本授權(quán)和 特別授權(quán)的權(quán)限基本符合相關(guān)規(guī)定,未發(fā)現(xiàn)超越權(quán)限進行轉(zhuǎn)授權(quán)或授 權(quán)委托現(xiàn)象,權(quán)力與責任基本清晰、明確。但也存在授權(quán)方式不規(guī)范、 未按照規(guī)定使用“XXXX社授權(quán)委托書”進行授權(quán)委托,而使用了諸 如“轉(zhuǎn)授權(quán)書”、“授權(quán)書”等進行授權(quán)委托、授權(quán)委托書未要求進行 編號管理、崗位調(diào)整后授權(quán)委托關(guān)系未及時終止或做出說明等問題。 根據(jù)以上問題法律合規(guī)部以通報形式予以提示, 并要求各分社認真組 織干部員工學習XXXX社法人授權(quán)管理辦法,正確解讀和理解各
15、條款內(nèi)容,嚴格遵照執(zhí)行,以加強對業(yè)務(wù)授權(quán)行為的管理。六是組織合規(guī)培訓。根據(jù)今年重新聘任合規(guī)管理員以及多項合規(guī) 管理制度和措施的出臺,為進一步提高合規(guī)風險管理意識,快速提升 我社合規(guī)管理人員的專業(yè)技能,有效推進“主動合規(guī),全員合規(guī)”主 題活動的開展,法律合規(guī)部根據(jù)全年合規(guī)培訓計劃,在全社開展了 XX次合規(guī)培訓與教育。一是組織各業(yè)務(wù)條線及經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)管理員, 進行了合規(guī)風險管理培訓。培訓的主要內(nèi)容為學習合規(guī)風險管理的相 關(guān)文件、合規(guī)問題管理系統(tǒng)的操作、合規(guī)風險講評報告撰寫要點等; 二是組織全社客戶經(jīng)理等信貸從業(yè)人員, 舉辦法律事務(wù)培訓,培訓主 要內(nèi)容為合同文本的使用與填寫,合同相關(guān)案例的分析與剖析
16、,企業(yè) 調(diào)查及貸款核保過程應(yīng)注意的若干法律問題等。 通過培訓教育,使員 工的誠信意識、合規(guī)意識和綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)明顯提高, 執(zhí)行制度的自覺 性、防范合規(guī)風險的綜合管理能力顯著增強。七是做好日常合規(guī)咨詢工作。在各部門和分社尋求法律合規(guī)部門 的合規(guī)咨詢和建議時,法律合規(guī)部門根據(jù)自身的責任和義務(wù)為業(yè)務(wù)部 門和員工提供合規(guī)咨詢和建議。通過電話咨詢、出具法律意見書等形 式,積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)和法律指導與幫助,避免了合規(guī)風險,為銀行新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)評估和支持,主動為合規(guī)風險監(jiān)測、評估提供風險信息。八是推進“流程銀行”建設(shè),構(gòu)建規(guī)范經(jīng)營框架,深化內(nèi)部管理 職能。年初在總社高管層帶領(lǐng)下
17、,法律合規(guī)部主要負責人幾次到兄弟 行進行考察,了解和掌握建立“流程銀行”的主要任務(wù)和目標、流程 主體發(fā)展和任務(wù)變化的要求。在借鑒他行經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,法律合規(guī)部 初步制訂了 “流程銀行”的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)辦法和業(yè)務(wù)流程框架雛形。 隨著“流程銀行”的推進和實施,合規(guī)風險管理將助力我社從“部門 銀行”轉(zhuǎn)向“流程銀行”,從而進一步凸顯后臺管理專業(yè)化和前臺營 銷系統(tǒng)化這一職能特色,不斷加快營銷體系、核算管理體系建設(shè);同 時,在各業(yè)務(wù)條線,將以新的更有效的流程提升管理層次, 提高營銷、 管理的針對性、指導性和權(quán)威性。(五)以本社利益出發(fā),從源頭上規(guī)范業(yè)務(wù)行為,控制法律風險;直接參與不良資產(chǎn)清收,化解法律風險,
18、為本社業(yè)務(wù)經(jīng)營行為提供法 律保障。一是全年法律合規(guī)部法律事務(wù)科審查分社及相關(guān)部門送審合同 或其他法律事務(wù)近XXX起,其中出具法律意見書 XXX件,內(nèi)容涉 及銀行、保險、信托、證券、科技、房地產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、刑事、國際 經(jīng)濟及國際私法等領(lǐng)域。本社法律事務(wù)具有涉及領(lǐng)域廣、專業(yè)性強、 標的大、時間緊的特點。在及時完成上述常規(guī)法律審查工作同時還積 極為分社相關(guān)業(yè)務(wù)部門提供法律幫助。二是積極介入全社不良貸款的清收或轉(zhuǎn)化工作。XX系XX億貸款是本社今年不良貸款清收工作的重點之一。 在長達兩年的時間里由 于受政策因素的制約清收工作步履為艱。 在總社統(tǒng)一指揮下法律事務(wù) 科采取積極主動的清收方案,以追加相關(guān)資產(chǎn)擔
19、保的方式提高了XX系企業(yè)貸款的保障力。在XX系不良貸款的清收工作中,法律事務(wù)科 配合總社領(lǐng)導對XX系不良貸款進行長期不懈努力,終于有了可喜的 成績。截止今年XX月共收回XX企業(yè)不良貸款XXX萬元,尚有XXX 萬元未收回。經(jīng)與XX公司協(xié)商估計年內(nèi)可以全部收回。 隨著宏觀金 融環(huán)境的變化,今年本社不良貸款訴訟案件有所增加,XXXX、XXXX、XXXX、以及XX、XX等重大案件涉及金額數(shù)億元。法律 合規(guī)部法律事務(wù)科克服訴訟代理工作任務(wù)重、 時間緊,人手少的困難, 完成了以上述案件的訴訟審批手續(xù)以及訴前的論證、訴訟文書的制 作、訴訟資料的收集整理等工作。如“ XX事件”由于涉及面廣,關(guān) 聯(lián)關(guān)系復(fù)雜,是
20、今年我社不良貸款處置重點。法律合規(guī)部法律事務(wù)科 為XX事件資產(chǎn)保全小組提供法律協(xié)助,參與XX及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款轉(zhuǎn) 化工作。目前XX及相關(guān)企業(yè)的訴訟資料已提前準備就緒,根據(jù) XX事態(tài)進展情況及時提起訴訟三是積極參與XXXX破產(chǎn)案件。本社與XXX的XX億元信貸資 產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),由于受政策的影響,清收工作進展較緩。XXXX投資有 限公司經(jīng)過兩年的停業(yè)整頓今年初宣布企業(yè)破產(chǎn)。在行領(lǐng)導的指示 下,法律事務(wù)科負責 XXXX破產(chǎn)案件的債權(quán)確認和債權(quán)申報工作。 在債權(quán)的確認過程中法律事務(wù)科與計財部、資金營運部密切配合,對破產(chǎn)管理人提供的債權(quán)確認書進行仔細核對后發(fā)現(xiàn)債權(quán)確認書少計 算了利息近500萬元,對此我部及時向
21、破產(chǎn)管理人提出異議, 經(jīng)雙方 重新核對后對少計算的利息部分進行了重新確認。 挽回了不必要的損 失。在完成XXX資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的申報工作后,法律事務(wù)科協(xié)助總社 領(lǐng)導多次參加了債權(quán)人會議,并協(xié)助本社董事長履行好XXXX破產(chǎn)案件債權(quán)監(jiān)督委員會主任職責。同時,根據(jù)董事會的要求出具關(guān)于 解決XXXX集團公司和XXXX有限公司未向我社實際交付抵貸土地 相關(guān)問題的法律意見。四是為本社保衛(wèi)守押制度改革提供有效的法律支持。今年本社對 保衛(wèi)部門的金庫守衛(wèi)和貴重物品押運工作進行了重大改革,將保衛(wèi)守 押任務(wù)交給了更職業(yè)化、專業(yè)化的XX公司來承擔。在總社領(lǐng)導的指 示下,以法律合規(guī)部法律事務(wù)科為主與 XX公司對具體合作內(nèi)容
22、進行 反復(fù)商討,起草、確定了合作合同,為全社保衛(wèi)工作改革提供了法律 支持。在配合保衛(wèi)部門完成與XX公司業(yè)務(wù)合作后,又配合人事部門 對原保衛(wèi)部人員的安置提供法律服務(wù)和政策咨詢, 順利完成了原保衛(wèi) 人員的轉(zhuǎn)崗和安置工作。五是全面負責和指導全社的授權(quán)工作。 授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)控的首要制度,以XXXX社法人授權(quán)管理辦法為核心,本社已建立 了與本社公司治理結(jié)構(gòu)相匹配的全社授權(quán)管理體系。為更有效落實全社的授權(quán)管理,法律事務(wù)科今年對全社基本授權(quán)進行全面檢查。 對全 社的授權(quán)委托情況進行備案檢查。使全社的授權(quán)體系形成授權(quán)時間銜 接,授權(quán)內(nèi)容形成全社業(yè)務(wù)的“無縫覆蓋”。全社各項業(yè)務(wù)權(quán)限集中、 責權(quán)明確。六是為
23、全社股東大會的召開提供法律服務(wù)。 今年我社在6月份召 開了股東大會。法律事務(wù)科對本次股東大會每份文件進行法律審查, 并對股東會的召開、召集相關(guān)事務(wù)出具法律意見書。以上是今年法律合規(guī)部在合規(guī)管理方面的主要情況以及本社目前在合規(guī)管理方面所做的重要工作。 我部將繼續(xù)努力,不斷提升合規(guī) 管理水平,保證本社各項業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。二、存在的主要問題(一)建立良好的合規(guī)文化任重道遠近年來在全社牢固樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責的合規(guī)理念,提高干部、員工誠信意識與主動合規(guī)的直覺性收效顯著,但合規(guī) 文化建設(shè)在我社還處在起步階段,在業(yè)務(wù)運作過程中員工的合規(guī)理念 和風險意識不夠深刻牢固,違規(guī)事項仍有發(fā)生,情
24、面大于制度、習慣 代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在, 制度執(zhí)行力不強 或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。(二)合規(guī)風險管理機制需進一步完善雖然在各業(yè)務(wù)條線、各部門和經(jīng)營機構(gòu)均設(shè)置了合規(guī)風險管理崗位,但終因管理上存在盲點,“形似而神不至”的現(xiàn)象較為普遍。如: 有的合規(guī)管理員,“有合規(guī)管理員之名,卻無合規(guī)職能之實”未能真正 履行合規(guī)管理職責,缺乏責任心;由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管 理崗對本機構(gòu)業(yè)務(wù)部門的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識,影響了合規(guī)風險管理工作的客觀性和真實性。(三)合規(guī)管理水平有待進一步提高一是合規(guī)風險管理缺乏科技支撐。當前本社合規(guī)風險管理技術(shù)與 手段比較單一有限,難以適
25、應(yīng)新形勢的要求,不能有效識別和評估新 業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn) 生的合規(guī)風險,對合規(guī)風險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、計量、評估和管 理的能力較薄弱,不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風險點。雖參與改進、優(yōu)化業(yè) 務(wù)流程和新產(chǎn)品論證,但其技術(shù)和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展日益多樣 化、復(fù)雜化的需要,對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性 測試。二是尚未建立合規(guī)風險監(jiān)測模型和指標,無法準確衡量合規(guī)風險 發(fā)生的可能性和影響,以確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。三、2009年工作思路(一)倡導和培育良好的合規(guī)文化,加快合規(guī)文化建設(shè)進程。根據(jù)XXXX社2007年-2010年合規(guī)風險管理實施規(guī)劃,在今
26、年合規(guī)風險管理機制建設(shè)的基礎(chǔ)上,2009年我部將進一步提高合規(guī) 風險管理的有效性,扎實推進合規(guī)文化建設(shè)年活動。一是通過本部網(wǎng)站開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄,定期編發(fā)合規(guī)文化建 設(shè)???,宣傳有關(guān)合規(guī)政策和監(jiān)管文件,普及合規(guī)知識和理念;二是通過合規(guī)文化活動平臺,全員參與,在全社開展爭做“合規(guī) 標兵”、創(chuàng)建“合規(guī)風險管理示范單位”、舉辦“合規(guī)文化建設(shè)文藝展 演”等形式,傳導合規(guī)知識,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,營造良好的合 規(guī)文化氛圍;三是與各營業(yè)機構(gòu)第一負責人簽署合規(guī)經(jīng)營承諾書,從高層至普 通員工每人承諾遵循各項合規(guī)工作要求并接受全員監(jiān)督, 以合規(guī)行動 兌現(xiàn)合規(guī)承諾,使全社干部員工進一步樹立合規(guī)經(jīng)營意識, 表明
27、嚴格 遵守國家法律法規(guī),合法守規(guī)經(jīng)營的態(tài)度和決心。(二)完善合規(guī)管理機制,搭建垂直獨立的合規(guī)風險管理組織架 構(gòu),制定完善的合規(guī)風險管理流程和規(guī)章制度。從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手,探索合規(guī)管理新 途徑,有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風險管理崗位的管理 ?監(jiān)督職能,讓其 承擔起平行制約和行為監(jiān)督的責任,協(xié)調(diào)和處理好各經(jīng)營單位針對業(yè) 務(wù)發(fā)展和合規(guī)風險管控之間的關(guān)系,使合規(guī)風險管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng) 域,實現(xiàn)對風險的全面?及時監(jiān)控。進一步優(yōu)化合規(guī)風險管理流程, 實現(xiàn)合規(guī)風險管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè),提高合規(guī)風險管理的效 率。同時,要建立科學的風險決策流程,確保對合規(guī)風險的及時預(yù)警。(三)建立嚴謹規(guī)范的制
28、度體系,引導合規(guī)風險管理工作的有序 開展。一是結(jié)合全社合規(guī)手冊的推廣應(yīng)用,對現(xiàn)有制度繼續(xù)進行清理,制訂統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作指南;二是從制度審查把關(guān),要求業(yè)務(wù)部門在出臺和修改制度前充分調(diào) 研,廣泛聽取意見,基層行也要及時向業(yè)務(wù)部門反映執(zhí)行制度的情況, 實現(xiàn)上下聯(lián)動,避免制度因脫離實際情況而朝令夕改, 維護制度的權(quán) 威性和嚴肅性;三是及時進行管理制度的梳理歸納,對全社歷年來的規(guī)章制度進 行后評估。把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規(guī)程的健全 性、有效性和貫徹落實情況作為監(jiān)督、檢查和評價的重要內(nèi)容,從強 化流程控制入手,對風險控制點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行了重點評估, 及時發(fā) 現(xiàn)并彌補制度設(shè)計和執(zhí)行上的缺陷,不斷完善和改進制度體系。四是完善信貸格式合同文本。在今年修改的信貸格式合同文本初 稿的基礎(chǔ)上,集思廣益,廣泛征求各業(yè)務(wù)條線意見,在充分論證的基 礎(chǔ)上,編制信貸格式合同匯編。(四)根據(jù)綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)升級換代后有關(guān)業(yè)務(wù)處理流程的變 化,全面推進“流程銀行”建設(shè)。一是按照合規(guī)管理和“流程銀行”的要求,配合科技和業(yè)務(wù)部門為新核心系統(tǒng)
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