農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引

1、農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引第一章 總則第一條 為提高農(nóng)村信用合作社的信貸效勞水平，進(jìn)一滿足社區(qū)居民在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，依據(jù)中人民共和國擔(dān)保法、貸款通則等有關(guān)法律、法規(guī)，制本指引。其次條 本指引所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成聯(lián)保小組，貸款人對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互擔(dān)當(dāng)連帶保證責(zé)任的貸款。第三條 本指引所稱貸款人是指農(nóng)村信用合作社。本指引所稱借款人是指依照本指引規(guī)定參與聯(lián)保小組的自然人。第四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行個(gè)人申請(qǐng)、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的治理方法。其次章 聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止第五條 具備以下條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組:

2、(一)具有完全民事行為力量；(二)單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在貸款人效勞區(qū)域內(nèi)有固定住宅； (三)具有貸款資金需求；(四)具有合法、穩(wěn)定的收入；(五)在貸款人處開立存款賬戶。第六條 聯(lián)保小組由居住在貸款人效勞區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶。第七條 設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向貸款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人核準(zhǔn)后，全部成員應(yīng)當(dāng)共同與貸款人簽署聯(lián)保協(xié)議。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽署之日設(shè)立。聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)協(xié)商定，但最長不得超過3年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)貸款人同意后可以續(xù)簽。第八條 聯(lián)保小組全部成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠懇守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)“的原則，履行以下職責(zé):(一)依據(jù)借款合同商定償付貸款本息；(二)催促聯(lián)保小組其

3、他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款歸還的狀況時(shí)，準(zhǔn)時(shí)報(bào)告貸款人；(三)在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得任憑轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購置的物資和財(cái)產(chǎn)；(四)對(duì)聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)擔(dān)當(dāng)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，小組其他成員代為歸還貸款本息；(五)民主選舉聯(lián)保小組組長；(六)共同打算聯(lián)保小組的變更和解散事宜。第九條 聯(lián)保小組全體成員歸還貸款人全部貸款本息后，成員可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小組。未全部清償?shù)?，?jīng)聯(lián)保小組全體成員全都同意和貸款人審查同意后，該成員可以退出聯(lián)保小組。第十條 經(jīng)聯(lián)保小組成員全都同意，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責(zé)

4、令被開除者在退出前還清全部欠款。第十一條 聯(lián)保小組成員變更后，必需與貸款人重簽署聯(lián)保協(xié)議。第十二條 消滅以下狀況之一的，聯(lián)保小組解散:(一)聯(lián)保小組成員少于貸款人規(guī)定的最低戶數(shù)；(二)依據(jù)聯(lián)保協(xié)議商定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商打算解散； (三)聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無力擔(dān)當(dāng)連帶擔(dān)保責(zé)任；(四)聯(lián)保小組嚴(yán)峻違反聯(lián)保協(xié)議。第十三條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，聯(lián)保小組解散，聯(lián)保小組成員仍應(yīng)依據(jù)聯(lián)保協(xié)議履行歸還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員付清所欠貸款人貸款本息后終止。第三章 貸款的發(fā)放及治理第十四條 聯(lián)保小組成員應(yīng)分別填寫個(gè)人借款申請(qǐng)書，報(bào)貸款人審查通過后，與借款人簽訂貸款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。第十五

5、條 貸款人應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。第十六條 貸款用途:(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款； (二)加工、手工、商業(yè)等個(gè)體經(jīng)營貸款；(三)消費(fèi)性貸款； (四)助學(xué)貸款；(五)貸款人同意的其他用途。第十七條 貸款人應(yīng)依據(jù)聯(lián)保小組各成員貸款的實(shí)際需求、還款力量、信用記錄和聯(lián)保小組的代償力量，核定聯(lián)保小組成員的貸款限額，聯(lián)保小組各成員的貸款限額應(yīng)一樣。 對(duì)單個(gè)聯(lián)保小組成員的最高貸款限額由各省級(jí)信用合作治理部門依據(jù)地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展、當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒托枨?、農(nóng)村信用社的資金供給等狀況確定。貸款人可依據(jù)借款人還款狀況調(diào)整貸款額度。第十八條 在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，借款者本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸

6、款。第十九條 聯(lián)保貸款期限由貸款人依據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期確定。但最長不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。期限超過1年的，從貸款期限滿1年起，應(yīng)分次歸還本金。其次十條 聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式由貸款人在適當(dāng)優(yōu)待的前提下，依據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用本錢和貸款風(fēng)險(xiǎn)等狀況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。農(nóng)戶聯(lián)保貸款按季結(jié)息。分次歸還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。其次十一條 貸款人要依據(jù)聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款打算。借款人應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)貸款合同商定歸還貸款本息。其次十二條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應(yīng)負(fù)責(zé)幫助貸款人治理貸款，準(zhǔn)時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和貸款使用狀

7、況，并準(zhǔn)時(shí)告知貸款人。其次十三條 借款人必需按規(guī)定用途使用貸款。聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第四章 附則其次十四條 本指引未盡事宜按中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則和農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例治理暫行方法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其次十五條 各地可依據(jù)本指引，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際狀況制定具體方法，并報(bào)上級(jí)聯(lián)社和中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)備案。其次十六條 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款適用本指引。其次十七條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修改。其次十八條 本指引自公布之日起執(zhí)行。凡與本指引不

8、全都的規(guī)定以本指引為準(zhǔn)。設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議范本 農(nóng)村信用社：我們 人自愿遵循“自愿組合、誠懇守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，向貴社申請(qǐng)成立聯(lián)保小組， 保證遵守 縣市農(nóng)村信用社聯(lián)保貸款實(shí)施方法的各項(xiàng)規(guī)定，并商定如下聯(lián)保協(xié)議：本聯(lián)保小組每一成員向農(nóng)村信用社借款時(shí)，由聯(lián)保小組的全部其他成員供給最高額連帶責(zé)任保證，即：本聯(lián)保小組成員自愿為貴社在 年 月 日至 年 月 日期間向聯(lián)保小組的其他成員發(fā)放的，最高額為人民幣大寫 萬元的貸款供給擔(dān)保，并承諾：1、保證方式為連帶責(zé)任保證，每一聯(lián)保小組成員借款均由聯(lián)保小組的全部其他成員供給連帶責(zé)任保證，即相互聯(lián)保；2、保證期間為自借款之日起至借款到期后二年；3、保

9、證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人實(shí)行訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用；4、不管借款用于任何用途，都不影響保證人擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任；5、因借款人違反合同或借據(jù)商定，貸款人有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，保證人應(yīng)擔(dān)當(dāng)連帶保證責(zé)任；6、催促借款人履行合同，當(dāng)借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款歸還的狀況時(shí)，準(zhǔn)時(shí)報(bào)告貸款人；7、保證人同意，保證人所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)，可由貸款人(或商請(qǐng)其他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。申請(qǐng)人聯(lián)保小組成員簽章：信用社意見：年 月 日年 月 日聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)、審批表范本借款人姓名小組編號(hào)成員編號(hào)

10、住址身份證號(hào)碼聯(lián)系 申請(qǐng)借款金額用途期限家庭總?cè)丝诩彝ツ晔杖肷暾?qǐng)理由借款保證人其他聯(lián)保成員 在信用社存款帳戶號(hào)在信用社貸款余額在他行貸款余額申請(qǐng)人保證全部填寫的表格和供給的資料均為真實(shí)，并愿就此擔(dān)當(dāng)法律責(zé)任。申請(qǐng)人簽章：年 月 日調(diào)查意見：年 月 日審查意見：審批意見：年 月 日年 月 日聯(lián)保貸款合同(范本)聯(lián)保小組成員借款人、保證人：貸款人：依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引的規(guī)定，經(jīng)聯(lián)保小組成員即借款人、保證人、貸款人協(xié)商全都，簽訂本合同。第一條 從 年 月 日起至 年 月 日止，由貸款人依據(jù)任一聯(lián)保小組成員的申請(qǐng)和貸款人的可能，對(duì)任一聯(lián)保小組成員在最高貸款余額人民幣

11、(大寫) 內(nèi)分次發(fā)放貸款。在此期間和最高貸款余額內(nèi)，由聯(lián)保小組的全部其他成員供給連帶責(zé)任保證，不再逐筆辦理保證擔(dān) 保手續(xù)，每筆貸款的最終到期日不得超過年 月 日，每筆借款的種類、金額、期限、用途、利率和還款方式以借款借據(jù)為準(zhǔn)。本合同項(xiàng)下借款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的第 20日。提前還款時(shí)利率不變，貸款人有權(quán)按本合同商定的借款期限計(jì)收利息。借款借據(jù)作 為本合同的組成局部，與本合同具有同等法律效力。其次條 作為借款人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利和義務(wù)(一)有權(quán)依據(jù)本合同商定取得貸款，在商定的額度和期限內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款； (二)按期歸還貸款本息；(三)按商定使用貸款，不擅自轉(zhuǎn)變借款用途，不得將貸款交其他聯(lián)

12、保小組成員使用； (四)應(yīng)貸款人的要求準(zhǔn)時(shí)供給真實(shí)的相關(guān)表報(bào)及全部開戶社(行)、帳號(hào)及其他資料； (五)承受貸款人對(duì)其信貸資金使用狀況和有關(guān)經(jīng)營活動(dòng)的檢查監(jiān)視；(六)為他人債務(wù)供給擔(dān)保，應(yīng)事先通知貸款人，并不得影響貸款人到期收回貸款； (七)借款人保證不抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或擅自轉(zhuǎn)讓股份，以躲避對(duì)貸款人的債務(wù)。(八)借款人同意，借款人所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)(含本金、利息及其他費(fèi)用)，可由貸款人(或商請(qǐng)其他行、社)在借款人的任何帳戶內(nèi)扣收。(九聯(lián)保小組成員不得以任何方式將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用貸款人貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第三條 貸款人的權(quán)利和義務(wù)(一)在借款人履行本合同商定義務(wù)的前提下，

13、按第一條的規(guī)定向借款人供給貸款；(二)貸款人有權(quán)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)、物資庫存和貸款的使用等狀況，要求借款人按期供給報(bào)表等文件、資料和信息；(三)依據(jù)本合同商定收回或提前收回貸款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息和其他借款人應(yīng)付費(fèi)用時(shí)，貸款人均可直接從借款人和保證人任何帳戶中劃收，并有權(quán)商請(qǐng)其他開 戶銀行(社)代為扣款清償，或通過法律程序要求借款人或保證人提前歸還貸款。第四條 作為保證人的聯(lián)保小組成員的權(quán)利義務(wù)保證條款一保證方式為最高額連帶責(zé)任保證，任一聯(lián)保小組成員向貸款人借款均由聯(lián)保小組的全部其他成員供給連帶責(zé)任保證，即聯(lián)保小組成員相互擔(dān)當(dāng)連帶保證責(zé)任，相互聯(lián)保；二保證期間為每一筆

14、自借款之日起至借款到期后二年。三保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、逾期利息、復(fù)息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人實(shí)行訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他 費(fèi)用；四不管借款用于任何用途，都不影響保證人擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任；五因借款人違反本合同或借據(jù)商定，貸款人有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，保證人擔(dān)當(dāng)連帶保證責(zé)任；六即使主合同被確認(rèn)無效，該保證條款仍舊有效，保證人仍對(duì)債務(wù)人應(yīng)履行義務(wù)擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任；七催促借款人履行合同，當(dāng)借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款歸還的狀況時(shí)，準(zhǔn)時(shí)報(bào)告貸款人；八保證人同意，保證人擔(dān)當(dāng)保證責(zé)任所應(yīng)支付的一切款項(xiàng)(含本金、利息及其他費(fèi)用)，可由貸款人(或商請(qǐng)其

15、他行、社)在保證人的任何帳戶內(nèi)扣收。第五條 借款人因特別狀況需要提前歸還貸款的，須征得貸款人的同意。第六條 違約責(zé)任(一)借款人違約1、不按期歸還借款本金，從逾期之日起按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息(逾期貸款罰息利 率按合同利率加收 %計(jì)算)；或按 (日利率或月利率或年利率)計(jì)收利息。(遇利率政策調(diào)整， 按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。假設(shè)貸款展期后逾期的，從逾期之日起按展期后的利率加收 %的利率計(jì)收利息。2、不按合同規(guī)定用途使用借款，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按未按合同規(guī)定 用途使用借款罰息利率計(jì)收利息(未按合同規(guī)定用途使用借款罰息利率按合同利率加收 % 計(jì)算)；或按 (日利率或月利率或年利率)計(jì)收

16、利息。(遇利率政策調(diào)整，按人民銀行規(guī)定執(zhí)行)。假設(shè)貸款展期后未按合同規(guī)定用途使用借款的，從未按合同規(guī)定用途使用借款之日起按展期后的利率加收 %的利率計(jì)收利息。3、不按期償付貸款利息，其欠息部份按逾期貸款罰息利率計(jì)收利息。4、借款人違反本合同任一條款時(shí)，貸款人有權(quán)停頓本合同尚未發(fā)放的貸款和提前收回尚未到期的貸款，保證人擔(dān)當(dāng)連帶保證責(zé)任。(二)貸款人違約在借款人履行本合同商定義務(wù)且依據(jù)貸款人要求辦妥貸款保證擔(dān)保的前提下，貸款人不能按本合同第一條向借款人供給貸款時(shí)，按違約數(shù)額和延期天數(shù)處以日利率萬分之 的違約金。三保證人違約保證人不履行商定義務(wù)，應(yīng)擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的違約責(zé)任，并賠償由此給貸款人造成的損失。 第七條 因借款人違約致使貸款人實(shí)行訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，借款人應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)貸款人為此支付的律