開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)施方案(3篇)

1、第21頁共21頁開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)施方案為了提高開發(fā)區(qū)農(nóng)行全體員工的合規(guī)經(jīng)營意識，提升合規(guī)風(fēng)險管理水平，培育良好的內(nèi)部控制合規(guī)文化，保障開發(fā)區(qū)農(nóng)行各項(xiàng)經(jīng)營活動持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，結(jié)合開發(fā)區(qū)農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)際，制定本實(shí)施方案。一、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，促進(jìn)農(nóng)行持續(xù)有效發(fā)展合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。而推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理、加強(qiáng)內(nèi)部控制，是提高農(nóng)行經(jīng)營效益，保證農(nóng)行持續(xù)健康發(fā)展的必由之路。近年來，農(nóng)行的合規(guī)風(fēng)險管理工作有所進(jìn)步，但與其他商業(yè)銀行相比，農(nóng)行的內(nèi)控水平相對較低，基礎(chǔ)管理比較薄弱，經(jīng)營效益很不理想。合規(guī)文化尚

2、未形成，特別是二級分行以下機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理意識淡薄，重經(jīng)營、輕管理思想嚴(yán)重，致使基層行的合規(guī)風(fēng)險管理工作，發(fā)展的很不平衡。造成農(nóng)行近年來案件數(shù)量、發(fā)案金額據(jù)高不下，違規(guī)問題層見迭出，如不及時扭轉(zhuǎn)，不僅對農(nóng)行本身的生存和發(fā)展造成威脅，而且對當(dāng)?shù)厥袌鼋?jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定也將產(chǎn)生不利影響。因此，農(nóng)行將制定中國銀行省分行內(nèi)控合規(guī)管理工作三、五、十年發(fā)展規(guī)劃，確定牽頭部門，建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)1制，明確合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任、義務(wù)，整合各部門、各機(jī)構(gòu)間的控制邊界，形成齊抓共管的局面，促進(jìn)農(nóng)行經(jīng)營工作持續(xù)有效的發(fā)展。二、設(shè)計合規(guī)風(fēng)險管理體系架構(gòu)，確定總體工作目標(biāo)推進(jìn)農(nóng)行合規(guī)風(fēng)險管理工作的主要目標(biāo)是，以_為指

3、導(dǎo)，以商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引為綱領(lǐng)，以農(nóng)總行風(fēng)險合規(guī)管理工作3510中長期發(fā)展規(guī)劃為藍(lán)圖，完善農(nóng)行系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，整體設(shè)計出與股份制銀行運(yùn)行機(jī)制相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系架構(gòu)，確保各級行的內(nèi)部控制逐步嚴(yán)密，合規(guī)文化建設(shè)日趨成熟，員工從業(yè)行為規(guī)范準(zhǔn)確，激勵考核機(jī)制相對科學(xué)，違規(guī)、違章問題逐步減少，違法案件得到遏制，大案要案得以杜絕，同業(yè)競爭能力持續(xù)增強(qiáng)，使全轄_個二級分行和_個一級支行的合規(guī)風(fēng)險管理工作上一個新臺階，保障農(nóng)行全年工作目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)。三、堅持三項(xiàng)原則，確保合規(guī)風(fēng)險管理工作的整體推進(jìn)(一)堅持“自我提高，主動完善”原則。推進(jìn)農(nóng)行各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理工作，旨在引導(dǎo)、督促各級經(jīng)

4、營行領(lǐng)導(dǎo)和員工，認(rèn)識合規(guī)風(fēng)險管理在業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營發(fā)展中的約束作用，自覺加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，提高抵御風(fēng)險的自我免疫能力。農(nóng)行各級管理部門和基層營業(yè)機(jī)構(gòu)是全轄合規(guī)風(fēng)險管理的主體，是提高合規(guī)風(fēng)險管理有效性的關(guān)鍵所在。因此，在推進(jìn)全轄合規(guī)風(fēng)險管理工作中，就是要發(fā)揮各級領(lǐng)導(dǎo)和全體員2工的積極性和主動性，主要通過“自我提高，主動完善”實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)。(二)堅持“借鑒經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)”原則。加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險信息的交流與反饋，對于提高全行員工的合規(guī)意識和風(fēng)險意識具有重要作用。農(nóng)行所轄_個二級分行和_個一級支行，在風(fēng)險防范和內(nèi)控管理上各有長短，內(nèi)控合規(guī)部門要善于發(fā)現(xiàn)問題，即要總結(jié)和推廣好的經(jīng)營行合規(guī)風(fēng)險管理工作的

5、經(jīng)驗(yàn)和成果，發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理成效顯著的基層經(jīng)營行的“典型示范”作用，又要汲取個別行內(nèi)控管理失之與軟弱而引發(fā)案件的沉痛教訓(xùn)。(三)堅持“因地制宜、分類指導(dǎo)”原則。根據(jù)農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合各經(jīng)營行的合規(guī)風(fēng)險管理工作的實(shí)際情況，有針對性的對不同行實(shí)施分類指導(dǎo)，注重推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理工作的效率和效果。四、合規(guī)風(fēng)險管理工作的主要任務(wù)及措施農(nóng)行按照銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的要求，結(jié)合農(nóng)行3510發(fā)展規(guī)劃，制定目標(biāo)明確，切實(shí)可行的合規(guī)風(fēng)險中長期發(fā)展規(guī)劃。農(nóng)行將結(jié)合自身在合規(guī)方面的現(xiàn)實(shí)情況，完善合規(guī)風(fēng)險機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險宣傳、培訓(xùn)，嚴(yán)肅處理違規(guī)，違法責(zé)任人，形成完善的合規(guī)風(fēng)險管控機(jī)制。-建立合規(guī)風(fēng)險

6、管理_架構(gòu)，健全合規(guī)風(fēng)險管理體系。根據(jù)中國銀行股改工作部署，成立合規(guī)部，統(tǒng)一牽頭負(fù)3責(zé)全行的內(nèi)控合規(guī)工作，按照“兩級機(jī)構(gòu)，兩級派駐，雙線報告”的指導(dǎo)原則。省分行合規(guī)風(fēng)險管理_架構(gòu)采用“一級機(jī)構(gòu)，兩級派駐”的形式。省分行設(shè)置內(nèi)控合規(guī)部，二級分行由省分行派駐內(nèi)控合規(guī)辦事處，縣級支行由二級分行派駐合規(guī)經(jīng)理。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處負(fù)責(zé)人由省行任命，縣級支行合規(guī)經(jīng)理由二級分行選任政治素質(zhì)高，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，具有高度責(zé)任心的干部擔(dān)任。二級分行內(nèi)控合規(guī)辦事處和支行合規(guī)經(jīng)理分別由委派的一級分行和二級分行管理并向其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。這種_架構(gòu)將于年一季度前組建完畢。實(shí)行“雙線報告”路徑。合規(guī)報告采用雙線報告路徑，即縣級

7、支行合規(guī)經(jīng)理向派駐行和二級分行報告，內(nèi)控合規(guī)辦事處向派駐行和一級分行報告。保證內(nèi)控合規(guī)部門獨(dú)立行使職權(quán)。內(nèi)控合規(guī)部門和合規(guī)經(jīng)理有權(quán)獲取被派駐行必要的信息，能夠獨(dú)立調(diào)查派駐行經(jīng)營行為，并能要求相關(guān)部門和員工提供必要的合作。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況或違規(guī)行為，內(nèi)控合規(guī)部門或合規(guī)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)立即按照報告路線向上報告。(二)加強(qiáng)隊伍建設(shè)，加大培訓(xùn)力度，提高合規(guī)風(fēng)險管理能力。組建后的內(nèi)控合規(guī)部門，要本著“提高素質(zhì)，合規(guī)先行”的原則，在年內(nèi)實(shí)施強(qiáng)化以合規(guī)風(fēng)險管理為主題，以內(nèi)控綜合評4價為主要內(nèi)容的全員培訓(xùn)工作，對不同層次，不同崗位的人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險宣傳工作，增強(qiáng)員工的合規(guī)經(jīng)營意識，培育“合規(guī)從自身做起”

8、、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“自覺遵章”的理念。1、實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理培訓(xùn)計劃。堅持理論聯(lián)系實(shí)際、_的原則，以工作的實(shí)際需要為出發(fā)點(diǎn)，與職位的特點(diǎn)緊密結(jié)合，有計劃有步驟的對在職的各級各類人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高全員素質(zhì)。重點(diǎn)培訓(xùn)一批技術(shù)骨干、管理骨干，特別是對中高層管理人員，推行管理人員任前合規(guī)測試和任中合規(guī)考評制度，督促管理層持續(xù)跟進(jìn)、更新合規(guī)知識，強(qiáng)化其合規(guī)經(jīng)營理念。制定全面周密的培訓(xùn)計劃和采用先進(jìn)科學(xué)的培訓(xùn)方法和手段。將員工合規(guī)培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)規(guī)劃并制度化，有計劃、有目的地_各種形式的合規(guī)培訓(xùn)。2、_“合規(guī)與風(fēng)險管理大討論”活動。一是動員全轄干部員工共同探討合規(guī)的業(yè)務(wù)流程、科學(xué)的風(fēng)險管理體

9、系，以識別合規(guī)風(fēng)險。鼓勵員工將好的建議提交內(nèi)控合規(guī)部門。二是結(jié)合案件警示教育活動，撰寫心得體會，征集內(nèi)控防案論文。3、抓好現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險管理人員的考核獎懲和培訓(xùn)提高工作。從兩個方面加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的建設(shè)：首先應(yīng)注重建立合規(guī)風(fēng)險管理隊伍的考核和培養(yǎng)機(jī)制，對合規(guī)管理人員的日常工作進(jìn)行定期考評，考核其工作實(shí)績，通過規(guī)范化、科學(xué)化、制度化的考評，促進(jìn)合規(guī)管理工作的專業(yè)化、規(guī)范化、職業(yè)化；其次5要結(jié)合自身實(shí)際，制定培養(yǎng)規(guī)劃，有計劃、有步驟地安排合規(guī)管理人員參加各種形式的崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，不斷提高他們的合規(guī)管理能力和水平。再次，建立激勵和淘汰機(jī)制，合規(guī)風(fēng)險管理工作面廣、彈性大、見效周期長，為鼓勵具有良

10、好潛質(zhì)的人員長期從事合規(guī)管理工作，要通過嚴(yán)格、規(guī)范的考核，對考核優(yōu)秀者給予評先評優(yōu)、晉升職務(wù)等獎勵及激勵；對考評不合格者，結(jié)合工作需要，有序地安排換崗交流或進(jìn)修學(xué)習(xí)。只有通過各種方式不斷提高合規(guī)管理隊伍的工作能力和水平，合規(guī)風(fēng)險管理工作才能取得明顯實(shí)效。4、逐步充實(shí)合規(guī)風(fēng)險管理人員力量。通過經(jīng)營行內(nèi)部調(diào)整和從分行_人事部門接收的人員中選拔等多種途徑，盡快充實(shí)內(nèi)控合規(guī)人員，為內(nèi)控合規(guī)工作全面開展提供人員保障。在現(xiàn)行審計辦事處的審計職能上收后，原審計人員可整體劃入內(nèi)控合規(guī)辦事處；對應(yīng)農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部職能，將合規(guī)_、授權(quán)管理和_等職能劃歸內(nèi)控合規(guī)處，相關(guān)人員按照“人隨業(yè)務(wù)走”的原則劃歸內(nèi)控合規(guī)部門。(

11、三)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，著力提高精細(xì)化管理水平。農(nóng)行內(nèi)控合規(guī)部門將根據(jù)工作職責(zé)和工作要求開展對規(guī)章制度的分析梳理、查缺補(bǔ)漏，探尋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)中的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，明晰各崗位的職責(zé)邊界，明確業(yè)務(wù)流程中的承接流轉(zhuǎn)關(guān)系，熟悉前后手的業(yè)務(wù)內(nèi)容及操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營6與風(fēng)險控制能力同步提升。協(xié)助農(nóng)總行制定內(nèi)部控制基本規(guī)定和合規(guī)風(fēng)險管理手冊，并報送監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。新組建的風(fēng)險合規(guī)部門應(yīng)密切_和持續(xù)跟蹤法律法規(guī)的制定和修改，對照合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序和業(yè)務(wù)流程。全面實(shí)施精細(xì)化管理，將精細(xì)化管理貫穿到全行每個管理細(xì)節(jié)、每個經(jīng)營領(lǐng)域、每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不間斷地優(yōu)化各項(xiàng)運(yùn)作流程、規(guī)章制度和支持系統(tǒng)

12、，實(shí)現(xiàn)全行精細(xì)化管理水平的不斷提升。提高管理的專業(yè)化水平和精確度，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、高效益、低成本、低風(fēng)險運(yùn)營。(四)加大合規(guī)風(fēng)險管理績效考核力度，建立、健全合規(guī)問責(zé)和誠信_制度。通過科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理績效考核制度設(shè)計，大力倡導(dǎo)誠信合規(guī)光榮，違章違紀(jì)_的理念，進(jìn)而體現(xiàn)省行對合規(guī)價值的重視和鼓勵。首先，提高內(nèi)控評價的考核權(quán)重。推進(jìn)績效考核體系調(diào)整，合理設(shè)置業(yè)務(wù)指標(biāo)與內(nèi)控指標(biāo)的比重，引導(dǎo)和激勵分支機(jī)構(gòu)加大內(nèi)控評價結(jié)果在績效考核中的權(quán)重。進(jìn)一步考慮在高管人員績效工資中引入任期內(nèi)風(fēng)險管理基礎(chǔ)制度，根據(jù)需要從高管績效工資中部分截取，對內(nèi)控風(fēng)險狀況穩(wěn)步提高的經(jīng)營行，按比例逐年返還，對于發(fā)生案件或重大違規(guī)問題

13、或內(nèi)控風(fēng)險較大的經(jīng)營行，逐步扣除；對高管離任后，其原任職行在一定時期未發(fā)生重大違規(guī)7問題或案件，或者，風(fēng)險狀況急劇惡化，全額兌現(xiàn)績效工資，以形成全員抓合規(guī)的長效機(jī)制。其次，建立有效的合規(guī)問責(zé)制度。把合規(guī)問責(zé)作為從嚴(yán)治行的重要舉措，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對違規(guī)行為的處罰力度。要借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或_機(jī)制的做法，鼓勵員工_違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。建立對_者有效的保護(hù)機(jī)制，對_屬實(shí)，糾錯及時，規(guī)避風(fēng)險，挽回?fù)p失的人員要給予獎勵。再次，加大對違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的行政處罰力度。監(jiān)管部門在對有關(guān)違規(guī)責(zé)任人依法實(shí)施處罰時，特別是在追究各類案件相關(guān)責(zé)任時，要對發(fā)案或違規(guī)單位開展合規(guī)檢

14、查，對因合規(guī)風(fēng)險管理工作不到位而引發(fā)案件或風(fēng)險的，在運(yùn)用處罰自由裁量權(quán)時，應(yīng)給予從重處罰。(五)發(fā)揮后續(xù)跟蹤監(jiān)督工作職能，做好合規(guī)風(fēng)險管理的評價整改。組建后的內(nèi)控合規(guī)部，定期對經(jīng)營行實(shí)施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測分析，進(jìn)行內(nèi)部控制綜合評價，對合規(guī)風(fēng)險態(tài)勢進(jìn)行評價，對內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行評估，并對存在的問題加以后續(xù)跟蹤，督促整改。合規(guī)部門還要注重合規(guī)制度的更新、流程改造以及后續(xù)執(zhí)行情況，對違規(guī)個案的整改情況等予以督促與跟進(jìn)，并對監(jiān)管意見的貫徹落實(shí)做出事后評價。并定期向監(jiān)管部門報送風(fēng)險評估(內(nèi)部控制綜合評價)報告。(六)深化對各級行合規(guī)風(fēng)險管理狀況的調(diào)查研究，提高對全行重大風(fēng)險管控力度。農(nóng)行的內(nèi)控合規(guī)部門和駐二級分

15、行合規(guī)辦事處要通過專項(xiàng)檢查、內(nèi)部控制綜合評價及專題安排，對經(jīng)營行合規(guī)風(fēng)險管理開展階段性的調(diào)查研究，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題和差距，提出進(jìn)一步對深化合規(guī)風(fēng)險管理的對策及措施，積極主動地應(yīng)對內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化，努力實(shí)現(xiàn)發(fā)展與風(fēng)險控制的有機(jī)統(tǒng)一。充分利用審計工作成果，對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶，制定有針對性風(fēng)險控制預(yù)案。(七)推動內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，建立與外部監(jiān)管部門之間的合規(guī)信息交流平臺。加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理信息化，提升合規(guī)資料和信息的管理水平，拓寬內(nèi)控合規(guī)信息的來源渠道，為非現(xiàn)場檢查和評價提供數(shù)據(jù)支持。-加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會等外部機(jī)構(gòu)的交流溝通，及時了解和掌握

16、各種風(fēng)險信息，準(zhǔn)確把握違規(guī)案件，認(rèn)真總結(jié)分析，及時對各經(jīng)營行、各部門、各專業(yè)發(fā)送風(fēng)險預(yù)警，實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管部門在合規(guī)風(fēng)險管理中的良性互動。開發(fā)內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)。搭建內(nèi)控合規(guī)綜合管理平臺，向全體員工提供外部法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度、內(nèi)部合規(guī)指南等咨詢服務(wù)，實(shí)現(xiàn)違規(guī)事件數(shù)據(jù)、內(nèi)控合規(guī)評價信息和合規(guī)經(jīng)理資料的集中管理，推行合規(guī)風(fēng)險、授權(quán)執(zhí)行情況和關(guān)聯(lián)交易的9科技系統(tǒng)監(jiān)控。充分利用其他信息系統(tǒng)資源。保持內(nèi)控合規(guī)信息交流與溝通，充分利用信貸管理系統(tǒng)(cms)、_信息管理系統(tǒng)(amls)、會計監(jiān)控系統(tǒng)(arms)、違法違紀(jì)案件管理信息系統(tǒng)、保衛(wèi)信息系統(tǒng)、審計輔助系統(tǒng)等行內(nèi)現(xiàn)有系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息、資料共享。特別要加

17、強(qiáng)與審計局的聯(lián)系，充分利用計算機(jī)輔助審計系統(tǒng)，做好模塊研發(fā)與使用工作，為非現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場責(zé)任審計和非現(xiàn)場內(nèi)控評價提供數(shù)據(jù)支持。五、加強(qiáng)對合規(guī)風(fēng)險管理工作的_領(lǐng)導(dǎo)成立“合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由省分行黨委書記，行長黃曉平同志擔(dān)任，副組長由崔保森、_、姚巖平、許忠前、項(xiàng)觀榮五位副行長擔(dān)任。開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)施方案（二）合規(guī)風(fēng)險管理韓非子喻老中有句名言曰。“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長堤雖然看似十分牢固，卻會因?yàn)橐粋€小小蟻穴而崩潰的道理。也警示我們，事情的發(fā)展是一個由小到大的過程，當(dāng)存在微小的隱患時，如果不給予足夠的重視和正確及時的處理，就會留下無窮的后患

18、。其實(shí)銀行的工作更是如此，效益與風(fēng)險同在，合規(guī)失控案例直接危機(jī)銀行的商業(yè)信譽(yù)，影響銀行的健康有序發(fā)展，因此注重合規(guī)才能更好的創(chuàng)造價值。_年_月，我來到中行實(shí)習(xí)，期間虛心向前輩和同事請教，認(rèn)真學(xué)習(xí)了一些規(guī)章制度，經(jīng)過對高柜、低柜等業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟，使我樹立了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價值觀，做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，全身心地投入到工作中，才能對得起這份來之不易的工作，才能不愧對中行員工的稱號。以下是我對合規(guī)的理解。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、

19、自律性_制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。而商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理引對合規(guī)的含義也有了明確的定義：是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。從內(nèi)涵上來看，合規(guī)風(fēng)險主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違_律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的風(fēng)

20、險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)1的損失。過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險視同于操作風(fēng)險，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風(fēng)險等同于操作風(fēng)險的認(rèn)識是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操

21、作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風(fēng)險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。所以，對合規(guī)風(fēng)險一定要格外重視，因?yàn)樗袝r造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險要大很多?，F(xiàn)在銀行業(yè)對于違規(guī)事件的容忍度越來越低，在這種環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)理應(yīng)獲得廣泛的應(yīng)用，但現(xiàn)實(shí)情況卻是我們在這一領(lǐng)域才剛開始起步。合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)

22、制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險管理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)風(fēng)險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強(qiáng)銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機(jī)會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的_構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。合規(guī)風(fēng)險管理是一種風(fēng)險管理，所以其應(yīng)遵循風(fēng)險管理的基本架構(gòu)。一般而言，風(fēng)險管理有三道防線。所

23、有做事情的部門為第一道防線。風(fēng)險管理是第二道防線。第三道防線是審計。所謂第二道風(fēng)險，就是它不做具體的事情，只管風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險就是管合規(guī)風(fēng)險，其他的風(fēng)險部就管其他風(fēng)險，它不直接從事具體的經(jīng)營管理活動，所以關(guān)鍵在于要找到風(fēng)險管理的切入點(diǎn)。我們現(xiàn)在做合規(guī)風(fēng)險管理時，大家有不同的做法。有些是先做第一道防線，流程立規(guī)，建立機(jī)制，一道防線建一個機(jī)制。對于行長來說最后一道防線是合規(guī)或者風(fēng)險管理，不是審計，審計跟行長沒關(guān)系，審計是在行長以外的第四道防線，監(jiān)管則是第五道防線。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規(guī)，第二防線做風(fēng)險管理程序，而這兩件事都與風(fēng)險合規(guī)有關(guān)。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險這三大類風(fēng)險

24、有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。作為一名中行人，我們都希望在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時防范和規(guī)避風(fēng)險。多為國家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可。所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延?，F(xiàn)在在我們銀

25、行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)的重要性和緊迫感。合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個重要組成部分。合規(guī)絕不僅是合規(guī)管理部一個部門的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)。只有

26、將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，才能真正做到人人合規(guī)，從而有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保公司的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價值的最大化。合規(guī)文化對企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要，為此，我們要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系理順，形成規(guī)定動作、示范動作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于整個業(yè)務(wù)活動和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險的識別

27、、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的_構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準(zhǔn)備。因此，商業(yè)銀行培育合規(guī)文化，建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制勢在必行。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制：一、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理1.在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念

28、，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的_，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，以便及時整改。2.合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強(qiáng)規(guī)章制度的后評價。針對發(fā)現(xiàn)的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。3.要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲

29、處違規(guī)的價值觀念。二、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨(dú)立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行_架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時，要制定和核準(zhǔn)一個符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件；通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險的治本良策。但必須明確：切忌將

30、合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。三、建立_監(jiān)督機(jī)制要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立_監(jiān)督機(jī)制，為員工_違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的_保護(hù)和激勵機(jī)制。四、建立風(fēng)險評估機(jī)制要盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。五、將合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)

31、品單一的計劃經(jīng)濟(jì)時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各種風(fēng)險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。我們要在實(shí)踐中吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高中行合規(guī)管理水平。綜上所述，好的“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管

32、當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動，在申請開辦新業(yè)務(wù)的過程中做到主動滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競爭優(yōu)勢。開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險管理工作實(shí)施方案（三）發(fā)揮派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理工作職能提高縣域支行風(fēng)險管理水平省分行風(fēng)險管理部一、盡心履行工作職責(zé)，全面掌握駐地行風(fēng)險狀況派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理是代表上級行，對駐地行風(fēng)險進(jìn)行貼身獨(dú)立監(jiān)管。主要工作任務(wù)是審核駐地行資產(chǎn)風(fēng)險分類和減值測試結(jié)果；督促駐地行及時準(zhǔn)確報告風(fēng)險事件；向上級行報告駐地行風(fēng)險管理與內(nèi)控合規(guī)情況，評價駐地行風(fēng)險水平；掌握駐地行主要信貸客戶風(fēng)險，提出風(fēng)險化解建議，督促客戶經(jīng)理落實(shí)貸后管理措施；監(jiān)督駐地行落實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理工作等。因此，做為派駐風(fēng)險

33、合規(guī)經(jīng)理，首先要找準(zhǔn)自己在駐地行的職責(zé)定位。在盡心做好駐地行風(fēng)險監(jiān)測、分析、報告的同時，還要為促進(jìn)縣級支行經(jīng)營快速發(fā)展、做好風(fēng)險防控提供有效服務(wù)。一是要全面了解駐地行的風(fēng)險管理狀況。可以通過查閱駐地行風(fēng)險管理的相關(guān)文件、資料和風(fēng)險管理分析報告，列席與駐地行風(fēng)險管理相關(guān)的會議，向有關(guān)人員詢問風(fēng)險管理情況等方式，了解駐地行的機(jī)構(gòu)人員、經(jīng)營狀況、管理特征、風(fēng)險管理現(xiàn)狀及歷史等。只有全面熟悉監(jiān)管服務(wù)對象，才能找準(zhǔn)工作的切入點(diǎn)、著力點(diǎn)。二是要全面了解當(dāng)?shù)氐纳鐣?jīng)濟(jì)環(huán)境。重點(diǎn)了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，如縣域的生產(chǎn)總值、財政收入總量、縣鄉(xiāng)兩級政府債務(wù)水平，縣域城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民人均收入與結(jié)構(gòu)、社會保障(養(yǎng)老、醫(yī)療

34、)覆蓋率等；自然環(huán)境與資源稟賦，如縣域的地理狀況，主要資源，主要自然災(zāi)害及影響等；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，如縣域經(jīng)濟(jì)中三大產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及其變動趨勢，縣域支柱行業(yè)及其特點(diǎn)等；市場環(huán)境，如縣域房地產(chǎn)價格、土地出讓價格，土地經(jīng)營權(quán)等生產(chǎn)要素的流轉(zhuǎn)、交易市場是否活躍，財產(chǎn)保險覆蓋率、農(nóng)業(yè)保險險種及參保率等；社會信用狀況，如縣域金融機(jī)構(gòu)貸款平均不良率，經(jīng)濟(jì)糾紛執(zhí)行收回率，縣域企業(yè)逃廢銀行債務(wù)情況等；同業(yè)競爭態(tài)勢，如金融資源、其他銀行機(jī)構(gòu)的利率水平、風(fēng)險狀況等。只有全面了解駐地行當(dāng)?shù)氐纳鐣?jīng)濟(jì)環(huán)境，才能真正把控駐地行的風(fēng)險，有針對性地開展工作。二、做細(xì)貸款風(fēng)險分類審核，強(qiáng)化駐地行信用風(fēng)險管控要做好貸款風(fēng)險分類審核工

35、作，確保駐地行貸款風(fēng)險分類真實(shí)、準(zhǔn)確、及時，派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理就必須對客戶基本情況、財務(wù)狀況、信用狀況、押品、擔(dān)保人等信息了然于胸，熟練把握審核流程。第一，采集客戶基本情況、評級、授信、用信、押品等信息。采集信息不是目的，重要的是在信息采集過程中了解客戶的全面情況，例如客戶年度信用等級為aa+，就要了解該客戶年度評級的具體時間，當(dāng)時評級的指標(biāo)情況，目前財務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生了較大變化，評級與上年相比是下降了或是上升了，原因是什么等。第二，審核客戶評價測評結(jié)果?？纯蛻粜庞玫燃壴u定是否及時，財務(wù)報表錄入是否及時，主要財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)是否與同期發(fā)生異常變化，如果發(fā)生異常變化，就要追蹤發(fā)生變化的原因，必要時深入企

36、業(yè)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營變化情況是否對貸款償還構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，是否存在客戶主體、行業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營及還款意愿等方面的風(fēng)險信號。第三，審核貸款風(fēng)險分類債項(xiàng)評價測評結(jié)果。看客戶貸款用途是否符合合同規(guī)定，客戶在他行信用情況，客戶資產(chǎn)抵押情況，貸款剩余期限等信息。第四，審核貸款風(fēng)險分類第二還款來源保證度測評結(jié)果?？囱浩沸再|(zhì)，押品價值，押品重估，押品抵質(zhì)押率，押品區(qū)位優(yōu)勢，押品保險情況，押品變現(xiàn)能力等一系列詳細(xì)信息。因此，貸款風(fēng)險分類的審核，不單是一個環(huán)節(jié)，它是對客戶基本情況、用信情況、貸后管理、風(fēng)險信息日常監(jiān)控、檢查、實(shí)地核查結(jié)果的匯總和提煉，是對信用風(fēng)險監(jiān)控結(jié)果的集中反映。從半年來工作實(shí)踐情況看，作為派駐風(fēng)險

37、合規(guī)經(jīng)理，要強(qiáng)化駐地行信用風(fēng)險管控，不能僅滿足于對貸款風(fēng)險分類的審核，還要以貸款風(fēng)險分類審核為切入點(diǎn)，通過多種手段和方法來管控駐地行信用風(fēng)險。一是通過主動介入信貸資產(chǎn)營銷和貸時分類，將信用風(fēng)險管控的關(guān)口前移。二是通過適時監(jiān)控貸款辦理流程，揭示貸款發(fā)放過程中的風(fēng)險。三是通過在線監(jiān)測，監(jiān)控貸款信息錄入、貸款發(fā)放、收回等情況。四是通過查詢客戶經(jīng)理貸后檢查資料、現(xiàn)場走訪客戶等，深入了解客戶經(jīng)營情況，捕捉客戶潛在風(fēng)險。五是要_駐地行固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀行承兌匯票等重要業(yè)務(wù)風(fēng)險。六是要掌握集團(tuán)客戶和個人住宅抵押、個人消費(fèi)貸款客戶風(fēng)險等。三、抓實(shí)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)測，強(qiáng)化駐地行操作風(fēng)險管控操作風(fēng)險具有隱蔽性強(qiáng)、涉及面廣、監(jiān)控難度大等特點(diǎn)。作為派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理，需要對駐地行操作風(fēng)險變事后檢查為事前監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化、制度化、規(guī)范化監(jiān)管，始終保持對操作風(fēng)險防控的高壓態(tài)勢。近期，總行出臺了中國農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控操作指引(試行)，對柜面、金庫、電子銀行、銀行卡、三農(nóng)、承兌匯票、個人信貸和法人信貸八個業(yè)務(wù)條線、_個關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)、_個關(guān)鍵風(fēng)險環(huán)節(jié)的監(jiān)控流程進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)范，操作風(fēng)險監(jiān)控的操作性更強(qiáng)，為派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理強(qiáng)化對