保險中介與保險公司合作中存在的問題與對策

1、第5頁 共5頁保險中介與保險公司合作中存在的問題與對策保險中介與保險公司合作中存在的問題與對策 一、保險中介的概述 1.保險中介的定義 保險行業(yè)通過精細分工將保險中介獨立出來，成為獨立的行業(yè)。保險中介是保險公司和保險消費者之間的聯(lián)絡者，幫助保險公司介紹和推銷保險產(chǎn)品，幫助保險消費者理解產(chǎn)品的風險和價值、進展合同簽訂、及其后期理賠等中介活動，并且相應的向雙方或者單方收取費用以獲得盈利。 2.保險中介的作用 首先，對于保險產(chǎn)品購置者來說，保險中介可以解決購置者缺乏對保險消費知識理解的困境，幫助購置者明確自身的需求，通過向購置者詳細介紹各類產(chǎn)品的優(yōu)劣和理賠償付情況，從而購置到適宜的保險產(chǎn)品。 其次，

2、對與保險公司來說，通過關鍵業(yè)務的劃分保險公司可以更加專業(yè)化，將開展的重點從市場管理，產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)移到新產(chǎn)品的研發(fā)、市場開拓和保險資金的運動方面，從而保險公司的整體運營才能將有所進步。 最后，對于整個保險市場來說，保險中介形成了保險公司和保險購置者之間的雙向平衡，使得產(chǎn)品的銷售和購置流程更加暢通，使保險公司和保險購置者獲得了雙贏。 3.保險中介的現(xiàn)狀 我們保險中介行業(yè)出現(xiàn)至今時間不長，目前保險中介還是存在數(shù)量多，質(zhì)量不高，形式不成熟，形態(tài)不穩(wěn)定的狀態(tài)，但是將來隨著保險行業(yè)市場化和國際化的升入，保險中介還是具有較大的開展空間的。 二、保險中介與保險公司合作中存在的問題 1.保險中介與保險公司合作缺乏

3、完好體系 主要現(xiàn)是保險中介和保險公司互相的合作方式不穩(wěn)定，存在多對多的情況，保險中介和保險公司都是多頭效勞，具有不穩(wěn)定性。完好體系的缺乏表達在以下幾點： 首先，保險中介和保險公司互相接觸理解時間短，缺乏共同合作的標準、目的;其次互相溝通人員無標準的培訓，也沒有流程的糾正和預防措施的施行和跟蹤;最后，在發(fā)現(xiàn)問題后，由于接觸人員不穩(wěn)定，溝通步暢通，無法挖掘深層次的原因，導致問題發(fā)生的重復性高。 2.保險中介與保險公司合作缺乏長遠規(guī)劃 目前，保險中介與保險公司的合作還是較短期的，盈利形式以主推某些產(chǎn)品獲得提成為主，導致局部保險中介只關注眼前的利潤，什么產(chǎn)品傭金高就主推什么產(chǎn)品，完全不考慮保險消費者的

4、利益，也不關注保險公司的業(yè)務開展和產(chǎn)品布局。 這一現(xiàn)象，也導致了保險公司在選擇保險中介時，往往不會固定、長期的和一家形成合同關系，而是同時選擇多個保險中介，要求他們各自進展業(yè)務開展，以產(chǎn)品銷售額來換取收益。這樣容易讓保險消費者對保險中介及其推薦的產(chǎn)品缺乏信任度，也同樣不利于保險中介行業(yè)的安康開展。 3.保險中介與保險公司合作缺乏約束機制 保險中介和保險公司的合作是松散型的，主要是一方推銷產(chǎn)品，另外一方給予回報，在詳細的操作過程中缺乏詳細的規(guī)那么，在對雙方的約束機制上是有所缺乏的。 目前，保險中介在于保險公司合作中，還是存在一定的灰色地帶，存在不具有正當資格或者超出執(zhí)業(yè)區(qū)域的保險中介公司在向保險

5、消費者推銷產(chǎn)品、向保險消費者過度夸張保險產(chǎn)品作用、向客戶收取全額保費再向保險公司差額繳納保費等現(xiàn)象。同樣，由于兩者在財務上不明確的合作關系，保險公司也存在違規(guī)利用保險中介業(yè)務的渠道虛擬業(yè)務，非法獲得中介費用用于設置小金庫等問題。 三、保險中介與保險公司合作中存在的對策 1.健全相關的法律法規(guī)機制 現(xiàn)階段，保險中介與保險公司的合作已經(jīng)成為我國保險行業(yè)開展的重要環(huán)節(jié)，中國保監(jiān)會在2022年的關于深化保險中介市場改革的意見中就說明，需要通過健全相關法律法規(guī)，完善市場體系，同時注重培育保險行業(yè)自律的“自我凈化”作用。 需要對目前已經(jīng)有的保險行業(yè)法律法規(guī)進展清理排查，廢止已經(jīng)不符合當前時代需要的內(nèi)動，對

6、行業(yè)的規(guī)章制度進展全面修訂。建立以中華人民共和國保險法為核心內(nèi)容的涉及保險中介和保險公司業(yè)務的法律法規(guī)體系，創(chuàng)造保險行業(yè)和保險中介市場開展與標準的長效機制。 通過建立保險中介的行業(yè)機構或者行業(yè)協(xié)會來更好的推動保險中介與保險公司的合作，加強行業(yè)中誠信制度的建立，讓機構和協(xié)會成為保險公司和保險中介的光滑劑，互相協(xié)調(diào)互相制約 2.建立相關的監(jiān)度管理機制 促進保險行業(yè)的開展已經(jīng)納入了我國社會經(jīng)濟開展的總體綱要，但是對于保險中及與保險公司的合作，還是需要全面完善的監(jiān)管機制，讓能為建立和諧社會的提供重要保障。 首先，需要加強外部監(jiān)管。一方面通過保監(jiān)會、保險行業(yè)協(xié)會定期對保險公司和保險中介進展抽查，理解雙方合作的合規(guī)性，另外一方面通過保險知識、保險信息的多方面宣傳，進步全社會公民的保險意識，通過全民的力量對保險行業(yè)進展社會監(jiān)管。其次，要加強內(nèi)部監(jiān)管。保險公司和保險機構要設立專門的內(nèi)部監(jiān)視部門，做好對相關法律法規(guī)執(zhí)行情況的檢查。 3.強調(diào)雙方的合作雙贏 轉(zhuǎn)換理念，強調(diào)保險中介與保險公司合作后的雙贏場面。目前由于市場行業(yè)細分不明確、互相的職能定位模糊，保險公司與保險中介處在主體定位不明晰的狀況。雙方要降低經(jīng)營成為、實現(xiàn)效益更高，就是明確自身的市場地位，理解彼此不是競爭關系，只有互相協(xié)作才能開展的更好。 保險公司要專注于新型保險產(chǎn)品的研發(fā)、自身的風險管控、資金