中國(guó)某銀行個(gè)人住房貸款管理辦法

1、發(fā)文單位：【總行】文件編號(hào)：農(nóng)銀發(fā)2008255號(hào)文件編號(hào)：豫農(nóng)銀發(fā)2008161號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)總行中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房貸款管管理辦法法及有關(guān)關(guān)操作規(guī)規(guī)程的通通知各二級(jí)分行行、各直直管支行行：現(xiàn)將總行關(guān)關(guān)于印發(fā)發(fā)中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個(gè)人住住房貸款款管理辦辦法及有有關(guān)操作作規(guī)程的的通知（以以下簡(jiǎn)稱稱通知知），轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)發(fā)給你你們，并并提出以以下要求求，請(qǐng)一一并貫徹徹執(zhí)行。一、加強(qiáng)個(gè)個(gè)人住房房按揭樓樓盤準(zhǔn)入入管理（一）按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入流程程以通通知中中要求的的一般準(zhǔn)準(zhǔn)入流程程及整體體準(zhǔn)入流流程辦理理。20008年年省分行行對(duì)二級(jí)級(jí)分行按按揭樓盤盤準(zhǔn)入轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)授權(quán)高高于本通通知要要求的，本本授權(quán)年年度仍以以省分行

2、行轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)書為準(zhǔn)準(zhǔn)。（二）若按按揭樓盤盤為尚未未竣工驗(yàn)驗(yàn)收的期期房，作作為限制制性條款款，首筆筆個(gè)人住住房貸款款發(fā)放必必須是按按揭樓盤盤項(xiàng)目五五證齊全全、樓盤盤主體結(jié)結(jié)構(gòu)封頂頂并符合合其他規(guī)規(guī)定條件件。二、嚴(yán)格個(gè)個(gè)人住房房抵押登登記（一）以借借款人所所購(gòu)住房房設(shè)定抵抵押的一一手住房房貸款，在在辦妥階階段性擔(dān)擔(dān)保和抵抵押預(yù)告告登記之之后發(fā)放放；借款款人所購(gòu)購(gòu)一手住住房已經(jīng)經(jīng)完成所所有權(quán)初初始登記記的，貸貸款在辦辦妥住房房所有權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)移登登記和抵抵押登記記之后發(fā)發(fā)放；對(duì)對(duì)當(dāng)?shù)胤糠课莸怯浻洐C(jī)構(gòu)未未開辦抵抵押預(yù)告告登記的的地區(qū)，貸貸款應(yīng)在在辦妥階階段性擔(dān)擔(dān)保和房房屋買賣賣合同登登記備案案之后發(fā)發(fā)放。（二

3、）以借借款人所所購(gòu)住房房設(shè)定抵抵押的二二手住房房貸款，在在辦妥住住房所有有權(quán)轉(zhuǎn)移移登記和和抵押登登記之后后發(fā)放。三、加強(qiáng)個(gè)個(gè)人住房房貸款管管理（一）對(duì)于于向借款款人及其其配偶發(fā)發(fā)放的個(gè)個(gè)人住房房貸款，單單筆超過過30萬元元（含）的的，須實(shí)實(shí)行雙人人調(diào)查。（二）對(duì)于于向借款款人及其其配偶發(fā)發(fā)放2筆以上上（含）個(gè)個(gè)人住房房貸款的的，須實(shí)實(shí)行雙人人調(diào)查。（三）對(duì)已已婚抵押押人的配配偶或其其他共有有權(quán)人，應(yīng)應(yīng)由貸款款行經(jīng)辦辦人員現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)見證證簽署個(gè)個(gè)人購(gòu)房房擔(dān)保借借款合同同；不能能見證簽簽署個(gè)人人購(gòu)房擔(dān)擔(dān)保借款款合同的的，應(yīng)公公證簽署署同意意抵押承承諾書。對(duì)對(duì)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利證證書上未未將借款款人配偶偶登記

4、為為共有權(quán)權(quán)人，且且房地產(chǎn)產(chǎn)登記管管理部門門明確規(guī)規(guī)定此種種情況下下辦理房房產(chǎn)轉(zhuǎn)移移登記及及抵押登登記時(shí)無無需配偶偶簽字或或出具承承諾書的的，原則則上要求求由貸款款行經(jīng)辦辦人現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)見證簽簽署個(gè)人人購(gòu)房擔(dān)擔(dān)保借款款合同或或公證簽簽署同同意抵押押承諾書書。四、其他規(guī)規(guī)定各二級(jí)分行行應(yīng)在確確保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可控前前提下，自自行確定定承擔(dān)階階段性擔(dān)擔(dān)保的保保證人是是否交納納保證金金及保證證金的具具體額度度。保證證人交納納保證金金的，應(yīng)應(yīng)在“保證金金存款個(gè)人住住房一手手樓貸款款保證金金”會(huì)計(jì)科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，關(guān)關(guān)在借款款合同中中明確約約定以該該專戶內(nèi)內(nèi)的保證證金為所所擔(dān)保的的債務(wù)設(shè)設(shè)定質(zhì)押

5、押。本辦法實(shí)行行后，原原關(guān)于于印發(fā)中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行河河南省分分行個(gè)人人住房貸貸款操作作流程、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范范要點(diǎn)及及責(zé)任追追究暫行行規(guī)定的的通知（豫豫農(nóng)銀發(fā)發(fā)200051266號(hào)）同同時(shí)廢止止。執(zhí)行中遇到到情況和和問題，請(qǐng)請(qǐng)及時(shí)報(bào)報(bào)告省分分行（個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)處、信信貸管理理處）。附件：關(guān)于于印發(fā)中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房貸款管管理辦法法及有有關(guān)操作作規(guī)程的的通知二八年年八月十十五日文件編號(hào)：農(nóng)銀發(fā)發(fā)200082555號(hào)關(guān)于印發(fā)中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房貸款管管理辦法法及有有關(guān)操作作規(guī)程的的通知各省、自治治區(qū)、直直轄市分分行，新新疆兵團(tuán)團(tuán)分行，各各直屬分分行：現(xiàn)將中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行個(gè)人人住房貸貸款管

6、理理辦法、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房按揭樓樓盤準(zhǔn)入入操作規(guī)規(guī)程（試試行）、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行一一手住房房貸款操操作規(guī)程程、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行二二手住房房貸款操操作規(guī)程程、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房貸款基基本要素素有關(guān)規(guī)規(guī)定等等（附件件16）印發(fā)發(fā)給你們們，請(qǐng)認(rèn)認(rèn)真組織織學(xué)習(xí)，切切實(shí)貫徹徹執(zhí)行。執(zhí)執(zhí)行中遇遇有問題題，請(qǐng)及及時(shí)向總總行（個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)部，信信貸管理理部）報(bào)報(bào)告。附件： HYPERLINK l 管理辦法#管理辦法 1中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個(gè)人住住房貸款款管理辦辦法 HYPERLINK l 按揭樓盤準(zhǔn)入操作規(guī)程#按揭樓盤準(zhǔn)入操作規(guī)程 2中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個(gè)人住住房按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入操作作規(guī)程（試試

7、行） HYPERLINK l 一手住房貸款操作規(guī)程#一手住房貸款操作規(guī)程 3中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個(gè)人一一手住房房貸款操操作規(guī)程程 HYPERLINK l 二手住房貸款操作規(guī)程#二手住房貸款操作規(guī)程 4中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個(gè)人二二手住房房貸款操操作規(guī)程程 HYPERLINK l 基本要素有關(guān)規(guī)定#基本要素有關(guān)規(guī)定 5中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行個(gè)人住住房貸款款基本要要素有關(guān)關(guān)規(guī)定 HYPERLINK l 有關(guān)問題的說明#有關(guān)問題的說明 6關(guān)于中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房貸款管管理辦法法及相相關(guān)制度度修訂有有關(guān)問題題的說明明二八年年七月二二十三日日附件1：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行個(gè)人人住房貸貸款管理理辦法第一章 總 則第一條

8、為支持持個(gè)人購(gòu)購(gòu)買住房房，規(guī)范范個(gè)人住住房貸款款管理，促促進(jìn)業(yè)務(wù)務(wù)持續(xù)健健康發(fā)展展，根據(jù)據(jù)中華華人民共共和國(guó)物物權(quán)法、中中華人民民共和國(guó)國(guó)擔(dān)保法法、其其他有關(guān)關(guān)法律、法法規(guī)、部部門規(guī)章章及中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人信貸貸業(yè)務(wù)基基本規(guī)程程（試行行），制制定本辦辦法。第二條 本辦法法所稱個(gè)個(gè)人住房房貸款（不不含個(gè)人人商業(yè)用用房貸款款，下同同）是指指農(nóng)業(yè)銀銀行向自自然人發(fā)發(fā)放的用用于購(gòu)買買國(guó)有土土地上的的住房的的貸款。第三條 個(gè)人住住房貸款款業(yè)務(wù)堅(jiān)堅(jiān)持“集中經(jīng)經(jīng)營(yíng)、精精細(xì)管理理、控制制風(fēng)險(xiǎn)、有有效發(fā)展展”的原則則，并納納入個(gè)人人消費(fèi)類類信貸業(yè)業(yè)務(wù)管理理。第四條 按照交交易性質(zhì)質(zhì)劃分，個(gè)個(gè)人住房房貸款包包

9、括一手手住房貸貸款、二二手住房房貸款。一手住房貸貸款是指指貸款行行向借款款人發(fā)放放的，用用于借款款人購(gòu)買買首次交交易的住住房（即即房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)商商或其他他合格開開發(fā)主體體開發(fā)建建設(shè)后銷銷售給個(gè)個(gè)人的住住房）的的貸款。二二手住房房貸款是是指貸款款行向借借款人發(fā)發(fā)放的，用用于借款款人購(gòu)買買再交易易住房（即即售房人人通過交交易取得得房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利證證書并可可以在房房地產(chǎn)三三級(jí)市場(chǎng)場(chǎng)再次交交易的住住房）的的貸款。第五條 個(gè)人住住房貸款款歸入“個(gè)人住住房貸款款”會(huì)計(jì)科科目核算算，按交交易性質(zhì)質(zhì)在信貸貸管理系系統(tǒng)錄入入相應(yīng)貸貸款類別別。第六條 本辦法法適用于于中國(guó)農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行各級(jí)機(jī)機(jī)構(gòu)辦理理的自營(yíng)營(yíng)性個(gè)人人

10、住房貸貸款和組組合貸款款中的自自營(yíng)性貸貸款部分分。第二章 基本規(guī)規(guī)定第七條 個(gè)人住住房貸款款的對(duì)象象為在中中國(guó)境內(nèi)內(nèi)具有完完全民事事行為能能力的自自然人，包包括中國(guó)國(guó)公民和和在中國(guó)國(guó)擁有合合法居留留權(quán)的外外國(guó)人。第八條 借款人人須同時(shí)時(shí)具備下下列條件件：（一）具具有完全全民事行行為能力力和合法法有效的的身份證證件；（二）具具有償還還貸款本本息的能能力；（三）信信用狀況況良好；（四）已簽簽訂合法法有效的的房屋買買賣合同同，且所所購(gòu)房屋屋用途為為住宅；（五）有有不低于于最低規(guī)規(guī)定比例例的首付付款證明明；（六）原則則上以所所購(gòu)住房房設(shè)定抵抵押擔(dān)保保；（七）農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行規(guī)定的的其他條條件。第九條 個(gè)人

11、住住房貸款款金額應(yīng)應(yīng)根據(jù)借借款人所所購(gòu)住房房的建筑筑面積、單單位價(jià)格格、成新新率以及及借款人人還款能能力等因因素合理理確定。一一手住房房貸款金金額最高高不超過過借款人人所購(gòu)住住房成交交價(jià)格的的80%，二手手住房貸貸款金額額最高不不超過借借款人所所購(gòu)住房房成交價(jià)價(jià)格、評(píng)評(píng)估價(jià)格格兩者之之中低者者的800。任任何情況況下，個(gè)個(gè)人住房房貸款金金額均須須符合金金融監(jiān)管管機(jī)構(gòu)的的規(guī)定。第十條 個(gè)人住住房貸款款期限最最長(zhǎng)不超超過300年；借款款人年齡齡與貸款款期限之之和最長(zhǎng)長(zhǎng)不超過過70年；借款人人年齡在在60歲以以上的，應(yīng)應(yīng)增加信信用狀況況和還款款能力符符合要求求的連帶帶責(zé)任保保證人或或增加共共同借款款

12、人。個(gè)人住房貸貸款到期期日不得得晚于抵抵押物國(guó)國(guó)有土地地使用權(quán)權(quán)到期日日。個(gè)人住房貸貸款期限限應(yīng)在11年以上上，但總總行另有有規(guī)定的的除外。第十一條 貸款款利率執(zhí)執(zhí)行中國(guó)國(guó)人民銀銀行和總總行利率率規(guī)定,可以采采用固定定利率、浮浮動(dòng)利率率或固定定加浮動(dòng)動(dòng)利率（混混合利率率）方式式。第十二條 對(duì)符符合總行行規(guī)定，期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人住房貸款，可實(shí)行利隨本清或按月（季）結(jié)息到期還本的還款方式；期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，應(yīng)實(shí)行分期還本付息。個(gè)人住房貸貸款的還還款周期期可以為為一個(gè)月月、三個(gè)個(gè)月或總總行規(guī)定定的其他他周期。個(gè)人住房貸貸款的還還款方式式可以為為等額本本金、等等額本息息、等比比

13、遞增、等等比遞減減、等額額遞增、等等額遞減減或總行行規(guī)定的的其他方方式。第十三條 個(gè)人人住房貸貸款在辦辦妥抵押押登記之之前，應(yīng)應(yīng)按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行信信貸業(yè)務(wù)務(wù)擔(dān)保管管理辦法法有關(guān)關(guān)規(guī)定設(shè)設(shè)定階段段性擔(dān)保保。一手手住房貸貸款由售售房人承承擔(dān)階段段性保證證擔(dān)保，但但總行另另有規(guī)定定的除外外。售房房人承擔(dān)擔(dān)階段性性擔(dān)保的的，無需需對(duì)售房房人進(jìn)行行信用等等級(jí)評(píng)定定和擔(dān)保保額度核核定。第十四條 保證證人交納納保證金金的，應(yīng)應(yīng)在農(nóng)業(yè)業(yè)銀行“保證金金存款”會(huì)計(jì)科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，并并在相關(guān)關(guān)協(xié)議、合合同中明明確約定定以該專專戶內(nèi)的的保證金金為所擔(dān)擔(dān)保的債債務(wù)設(shè)定定質(zhì)押。第十五條 申請(qǐng)請(qǐng)

14、抵押（預(yù)預(yù)告）登登記及領(lǐng)領(lǐng)取他項(xiàng)項(xiàng)權(quán)利證證書等工工作應(yīng)由由調(diào)查人人員之外外的農(nóng)業(yè)業(yè)銀行員員工親自自辦理。第十六條 個(gè)人人住房貸貸款保險(xiǎn)險(xiǎn)遵循自自愿、平平等協(xié)商商原則。在在借款人人自愿基基礎(chǔ)上，與與借款人人平等協(xié)協(xié)商選擇擇是否投投保、保保險(xiǎn)品種種、保險(xiǎn)險(xiǎn)金額、保保險(xiǎn)費(fèi)繳繳納方式式和保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。借借款人購(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)險(xiǎn)的，原原則上應(yīng)應(yīng)將農(nóng)業(yè)業(yè)銀行作作為第一一受益人人。第十七條 以借借款人所所購(gòu)住房房設(shè)定抵抵押的一一手住房房貸款，原原則上在在辦妥階階段性擔(dān)擔(dān)保和抵抵押預(yù)告告登記之之后發(fā)放放，但對(duì)對(duì)房地產(chǎn)產(chǎn)交易管管理規(guī)范范的地區(qū)區(qū)或符合合條件的的優(yōu)質(zhì)房房地產(chǎn)開開發(fā)商，經(jīng)經(jīng)總行批批準(zhǔn)，貸貸款可在在辦妥階階段

15、性擔(dān)擔(dān)保、收收?qǐng)?zhí)房屋屋登記機(jī)機(jī)構(gòu)出具具的抵押押預(yù)告登登記受理理證明之之后發(fā)放放。對(duì)當(dāng)當(dāng)?shù)胤课菸莸怯洐C(jī)機(jī)構(gòu)未開開辦抵押押預(yù)告登登記的地地區(qū)，貸貸款應(yīng)在在辦妥階階段性擔(dān)擔(dān)保和房房屋買賣賣合同登登記備案案之后發(fā)發(fā)放。借款人所購(gòu)購(gòu)一手住住房已經(jīng)經(jīng)完成所所有權(quán)初初始登記記的，貸貸款既可可在辦妥妥住房所所有權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記和抵押押登記之之后發(fā)放放，也可可在辦妥妥住房所所有權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記及階段段性擔(dān)保保、收?qǐng)?zhí)執(zhí)房屋登登記機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的的抵押登登記受理理證明之之后發(fā)放放。第十八條 以借借款人所所購(gòu)住房房設(shè)定抵抵押的二二手住房房貸款，原原則上在在辦妥住住房所有有權(quán)轉(zhuǎn)移移登記和和抵押登登記之后后發(fā)放。對(duì)對(duì)符合總總行規(guī)

16、定定條件的的，也可可在辦妥妥階段性性擔(dān)保、住住房所有有權(quán)轉(zhuǎn)移移登記、收收?qǐng)?zhí)房屋屋登記機(jī)機(jī)構(gòu)出具具的抵押押登記受受理證明明之后發(fā)發(fā)放。第三章 操作流流程第十九條 個(gè)人人住房貸貸款的操操作流程程包括：借款人人申請(qǐng)、銀銀行受理理、貸前前調(diào)查、貸貸款審查查、貸款款審批、簽簽訂借款款合同、辦辦理擔(dān)保保手續(xù)、貸貸款發(fā)放放、貸后后管理、貸貸款收回回、清戶戶撤押等等。第二十條 借款款人申請(qǐng)請(qǐng)個(gè)人住住房貸款款的，應(yīng)應(yīng)按規(guī)定定提供包包括但不不限于借借款人身身份證件件、婚姻姻狀況證證明、購(gòu)購(gòu)房首付付款證明明、還款款能力證證明以及及合法有有效的房房屋買賣賣合同等等在內(nèi)的的貸款申申請(qǐng)資料料。第二十一條條 調(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)

17、對(duì)包括括但不限限于貸款款資料真真實(shí)性，借借款人購(gòu)購(gòu)房行為為真實(shí)性性、信用用狀況、還還款能力力，購(gòu)房房首付款款，房屋屋交易價(jià)價(jià)格合理理性等內(nèi)內(nèi)容進(jìn)行行調(diào)查。對(duì)對(duì)借款人人申請(qǐng)一一手住房房貸款并并以所購(gòu)購(gòu)住房之之外的其其他住房房設(shè)定抵抵押的或或借款人人申請(qǐng)二二手住房房貸款的的，應(yīng)按按規(guī)定對(duì)對(duì)抵押物物進(jìn)行價(jià)價(jià)格評(píng)估估。調(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)對(duì)評(píng)估估價(jià)格是是否合理理出具調(diào)調(diào)查意見見。調(diào)查人員須須查詢?nèi)巳嗣胥y行行個(gè)人征征信系統(tǒng)統(tǒng),打印并并保存借借款人信信用報(bào)告告。調(diào)查人員須須至少與與借款人人面談一一次，并并做好面面談?dòng)涗涗??？傂谢蛞患?jí)級(jí)分行規(guī)規(guī)定進(jìn)行行雙人調(diào)調(diào)查的，應(yīng)應(yīng)實(shí)行雙雙人調(diào)查查制度。第二十二條條 審查查人

18、員應(yīng)應(yīng)對(duì)包括括但不限限于貸款款資料完完整合法法有效性性，借款款人信用用狀況、還還款能力力，購(gòu)房房首付款款，貸款款擔(dān)保，調(diào)調(diào)查部門門調(diào)查結(jié)結(jié)論等在在內(nèi)的內(nèi)內(nèi)容進(jìn)行行審查。審查人員應(yīng)應(yīng)基于信信貸資料料，通過過盡職審審查，對(duì)對(duì)借款人人購(gòu)房風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行整體評(píng)評(píng)價(jià)。審審查人員員應(yīng)特別別關(guān)注借借款人購(gòu)購(gòu)房?jī)r(jià)格格合理性性。第二十三條條 有權(quán)權(quán)審批人人在授權(quán)權(quán)范圍內(nèi)內(nèi)，參考考調(diào)查、審審查意見見審批個(gè)個(gè)人住房房貸款業(yè)業(yè)務(wù)。第二十四條條 貸款款行應(yīng)根根據(jù)審批批意見填填寫個(gè)人人購(gòu)房擔(dān)擔(dān)保借款款合同，報(bào)報(bào)送合同同審查員員進(jìn)行規(guī)規(guī)范性審審查和/或法律律審查之之后，按按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行合合同管理理辦法有有關(guān)規(guī)定定，與借

19、借款人、擔(dān)擔(dān)保人當(dāng)當(dāng)面簽署署或公證證簽署個(gè)個(gè)人購(gòu)房房擔(dān)保借借款合同同。第二十五條條 個(gè)人人住房貸貸款須在在個(gè)人購(gòu)購(gòu)房擔(dān)保保借款合合同生效效并落實(shí)實(shí)全部放放款條件件之后發(fā)發(fā)放。貸款資金應(yīng)應(yīng)直接劃劃轉(zhuǎn)至售售房人賬賬戶，但但總行另另有規(guī)定定且借貸貸雙方做做出書面面約定的的除外。第二十六條條 貸款款發(fā)放后后，借貸貸雙方可可按照農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行行有關(guān)規(guī)規(guī)定及個(gè)個(gè)人購(gòu)房房擔(dān)保借借款合同同約定，辦辦理提前前還款，調(diào)調(diào)整還款款方式、還還款期限限、還款款周期等等貸款要要素。第二十七條條 能夠夠辦理抵抵押（預(yù)預(yù)告）登登記的地地區(qū)，必必須及時(shí)時(shí)辦理抵抵押（預(yù)預(yù)告）登登記；在在辦理抵抵押（預(yù)預(yù)告）登登記之前前發(fā)放個(gè)個(gè)人住房

20、房貸款的的，須在在合理期期限內(nèi)辦辦妥抵押押（預(yù)告告）登記記手續(xù)。一手住房貸貸款發(fā)放放時(shí)借款款人所購(gòu)購(gòu)住房為為期房的的，須在在住房所所有權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記之后三三個(gè)月內(nèi)內(nèi)申請(qǐng)辦辦理抵押押登記。抵抵押登記記原則上上應(yīng)在一一手住房房竣工驗(yàn)驗(yàn)收之日日起兩年年內(nèi)辦妥妥。第二十八條條 貸款款行應(yīng)加加強(qiáng)抵押押房屋登登記管理理工作，設(shè)設(shè)立專門門臺(tái)賬，重重點(diǎn)記錄錄房屋所所有權(quán)、抵抵押（預(yù)預(yù)告）登登記申請(qǐng)請(qǐng)、他項(xiàng)項(xiàng)權(quán)利證證書取得得、抵押押（預(yù)告告）登記記變更與與注銷等等環(huán)節(jié)的的辦理時(shí)時(shí)間與經(jīng)經(jīng)辦人員員。各行應(yīng)按規(guī)規(guī)定對(duì)本本行轄內(nèi)內(nèi)辦理抵抵押（預(yù)預(yù)告）登登記的真真實(shí)性、合合法性、及及時(shí)性進(jìn)進(jìn)行檢查查。第二十九條條 個(gè)人

21、人住房貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)檔案按按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行信信貸業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理辦法法有關(guān)關(guān)規(guī)定進(jìn)進(jìn)行管理理。具備條件的的地區(qū)，應(yīng)應(yīng)積極推推廣電子子檔案系系統(tǒng)，平平時(shí)只使使用電子子檔案，實(shí)實(shí)物檔案案實(shí)行集集中保管管。第三十條 個(gè)人人住房貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類按按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類管管理辦法法、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類操操作規(guī)程程有關(guān)關(guān)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行。其他貸后管管理工作作按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人信貸貸業(yè)務(wù)基基本規(guī)程程(試行)執(zhí)行行，但總總行另有有規(guī)定的的除外。第三十一條條 借款款人清償償全部貸貸款本息息后，貸貸款行應(yīng)應(yīng)將抵押押的權(quán)利利憑證交交還抵押押人，并并協(xié)助辦辦理抵押押登記的的注銷手手續(xù)。

22、第四章 其他他規(guī)定第三十二條條 在一一手住房房貸款中中，原則則上僅可可對(duì)有權(quán)權(quán)準(zhǔn)入行行已經(jīng)審審批準(zhǔn)入入的按揭揭樓盤發(fā)發(fā)放一手手住房貸貸款。在一手住房房貸款中中，原則則上以借借款人本本筆貸款款所購(gòu)住住房設(shè)定定抵押擔(dān)擔(dān)保。但但對(duì)信用用等級(jí)符符合總行行規(guī)定條條件的借借款人，確確有需要要的可以以借款人人家庭擁擁有所有有權(quán)的其其他住房房設(shè)定抵抵押擔(dān)保保，貸款款金額既既要符合合本辦法法關(guān)于貸貸款金額額的一般般性規(guī)定定，同時(shí)時(shí)不得超超過抵押押物評(píng)估估價(jià)格的的70。第三十三條條 對(duì)借借款人在在以自身身名義獨(dú)獨(dú)立取得得使用權(quán)權(quán)的國(guó)有有土地上上建造自自有住房房的自建建房貸款款，歸入入個(gè)人住住房貸款款業(yè)務(wù)管管理，但

23、但貸款準(zhǔn)準(zhǔn)入、審審批條件件應(yīng)從嚴(yán)嚴(yán)掌握，審審慎辦理理。第三十四條條 對(duì)借借款人已已在我行行辦理個(gè)個(gè)人住房房貸款，申申請(qǐng)貸款款購(gòu)買與與所購(gòu)住住房相配配套的車車庫（位位）、且且車庫(位)能夠辦辦理獨(dú)立立的產(chǎn)權(quán)權(quán)證明和和抵押登登記手續(xù)續(xù)的，可可以發(fā)放放貸款。貸貸款條件件和辦理理流程參參照個(gè)人人住房貸貸款有關(guān)關(guān)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行，歸歸入“個(gè)人住住房貸款款”會(huì)計(jì)科科目核算算，在信信貸管理理系統(tǒng)中中的貸款款類別與與已辦理理的個(gè)人人住房貸貸款相同同。車庫（位）雖雖不能辦辦理獨(dú)立立的產(chǎn)權(quán)權(quán)證明但但可在貸貸款所購(gòu)購(gòu)住房的的房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利證證書中做做明確記記載且隨隨住房轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的，可可對(duì)住房房和配套套車庫(位)合并發(fā)發(fā)放個(gè)人

24、人住房貸貸款。第三十五條條 對(duì)個(gè)個(gè)人住房房貸款業(yè)業(yè)務(wù)中出出現(xiàn)的虛虛假按揭揭及其他他違規(guī)行行為，按按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行員員工違反反規(guī)章制制度管理理辦法進(jìn)進(jìn)行處罰罰，觸犯犯刑法的的，移送送司法機(jī)機(jī)關(guān)依法法處理。第五章 附 則則第三十六條條 本辦辦法實(shí)行行后，原原中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行個(gè)人人住房貸貸款管理理辦法（農(nóng)農(nóng)銀發(fā)200060號(hào)）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款操作流程（農(nóng)銀發(fā)2001182號(hào)）、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款貸后管理辦法（農(nóng)銀發(fā)200446號(hào)）同時(shí)廢止。本辦法下發(fā)之前的其他規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第三十七條條 本辦辦法由中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行總總行負(fù)責(zé)責(zé)解釋和和修改，各各一級(jí)分分行可制制

25、定實(shí)施施細(xì)則，并并向總行行備案。第三十八條條 本辦辦法自220088年9月1日起實(shí)實(shí)行。附件2：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行個(gè)人人住房按按揭樓盤盤準(zhǔn)入操操作規(guī)程程（試行行）一、總 則則第一條 為為積極穩(wěn)穩(wěn)健發(fā)展展個(gè)人住住房貸款款業(yè)務(wù)，根根據(jù)中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人信貸貸業(yè)務(wù)基基本規(guī)程程(試行)、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房貸款管管理辦法法等規(guī)規(guī)章制度度，制定定本操作作規(guī)程。第二條 在在審批個(gè)個(gè)人一手手住房貸貸款之前前，有權(quán)權(quán)準(zhǔn)入行行須對(duì)按按揭樓盤盤履行準(zhǔn)準(zhǔn)入程序序，但總總行另有有規(guī)定的的除外。第三條 住房按按揭樓盤盤準(zhǔn)入基基本條件件：（一）開發(fā)發(fā)商具有有房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)資資質(zhì)，申申請(qǐng)合作作時(shí)開發(fā)發(fā)商在我我行和其其

26、他金融融機(jī)構(gòu)無無逾期未未還貸款款本息，法法定代表表人信用用狀況良良好；（二）項(xiàng)目目合法，建建設(shè)用地地規(guī)劃及及建設(shè)工工程規(guī)劃劃主要為為住宅；（三）工程程進(jìn)展順順利，無無非正常常停工現(xiàn)現(xiàn)象；（四）符合合農(nóng)業(yè)銀銀行要求求的其他他條件。第四條 住住房按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入權(quán)限限在二級(jí)級(jí)分行及及以上，但但總行另另有規(guī)定定的除外外。對(duì)優(yōu)質(zhì)開發(fā)發(fā)商開發(fā)發(fā)的住房房按揭樓樓盤以及及總行或或一級(jí)分分行認(rèn)定定的優(yōu)質(zhì)質(zhì)住房按按揭樓盤盤，整體體準(zhǔn)入權(quán)權(quán)限在總總行或一一級(jí)分行行。二、操作流流程分類類第五條 按按揭樓盤盤準(zhǔn)入操操作流程程分為兩兩大類：（一）一般般準(zhǔn)入流流程1、經(jīng)營(yíng)行行受理、二二級(jí)分行行或一級(jí)級(jí)分行準(zhǔn)準(zhǔn)入開發(fā)商提出

27、出按揭合合作申請(qǐng)請(qǐng)；經(jīng)營(yíng)營(yíng)行客戶戶部門受受理、客客戶經(jīng)理理（指從從事個(gè)人人住房信信貸業(yè)務(wù)務(wù)的客戶戶經(jīng)理，下下同）調(diào)調(diào)查；經(jīng)經(jīng)營(yíng)行行行長(zhǎng)（或或經(jīng)授權(quán)權(quán)的副行行長(zhǎng)）簽簽字同意意后出具具調(diào)查報(bào)報(bào)告；有有權(quán)準(zhǔn)入入行客戶戶部門（指指從事個(gè)個(gè)人住房房信貸業(yè)業(yè)務(wù)的客客戶部門門，下同同）進(jìn)行行審核并并出具審審核意見見；有權(quán)權(quán)審批人人（指主主管個(gè)人人住房信信貸業(yè)務(wù)務(wù)的行長(zhǎng)長(zhǎng)或副行行長(zhǎng)，下下同）簽簽署準(zhǔn)入入審批意意見；有有權(quán)準(zhǔn)入入行客戶戶部門直直接或逐逐級(jí)批復(fù)復(fù)至經(jīng)營(yíng)營(yíng)行；經(jīng)經(jīng)營(yíng)行客客戶部門門在信貸貸管理系系統(tǒng)（CCMS）中中錄入相相關(guān)信息息；經(jīng)營(yíng)營(yíng)行與開開發(fā)商簽簽署一一手房貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)銀企合合作協(xié)議議（簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱“

28、按揭合合作協(xié)議議”，下同同）。2、二級(jí)分分行或一一級(jí)分行行直接受受理、準(zhǔn)準(zhǔn)入開發(fā)商提出出按揭合合作申請(qǐng)請(qǐng)；有權(quán)權(quán)準(zhǔn)入行行客戶部部門受理理、客戶戶經(jīng)理調(diào)調(diào)查并出出具調(diào)查查報(bào)告；客戶部部門負(fù)責(zé)責(zé)人進(jìn)行行審核并并出具審審核意見見；有權(quán)權(quán)審批人人簽署準(zhǔn)準(zhǔn)入審批批意見；有權(quán)準(zhǔn)準(zhǔn)入行客客戶部門門根據(jù)準(zhǔn)準(zhǔn)入審批批意見確確定按揭揭合作經(jīng)經(jīng)營(yíng)行并并直接或或逐級(jí)批批復(fù)至經(jīng)經(jīng)營(yíng)行；經(jīng)營(yíng)行行客戶部部門在信信貸管理理系統(tǒng)（CMS）中錄入相關(guān)信息；經(jīng)營(yíng)行與開發(fā)商簽署按揭合作協(xié)議。3、經(jīng)營(yíng)行行直接準(zhǔn)準(zhǔn)入開發(fā)商提出出按揭合合作申請(qǐng)請(qǐng)；經(jīng)營(yíng)營(yíng)行客戶戶部門受受理、客客戶經(jīng)理理調(diào)查并并出具調(diào)調(diào)查報(bào)告告；客戶戶部門負(fù)負(fù)責(zé)人進(jìn)進(jìn)行審核

29、核并出具具審核意意見;經(jīng)營(yíng)行行行長(zhǎng)（或或經(jīng)授權(quán)權(quán)的副行行長(zhǎng)）簽簽署準(zhǔn)入入審批意意見；經(jīng)經(jīng)營(yíng)行客客戶部門門在信貸貸管理系系統(tǒng)（CCMS）中中錄入相相關(guān)信息息；經(jīng)營(yíng)營(yíng)行與開開發(fā)商簽簽署按揭揭合作協(xié)協(xié)議。（二）整體體準(zhǔn)入流流程有權(quán)準(zhǔn)入行行客戶部部門提出出整體準(zhǔn)準(zhǔn)入方案案并以簽簽報(bào)形式式上報(bào)有有權(quán)審批批人；有有權(quán)審批批人簽署署整體準(zhǔn)準(zhǔn)入審批批意見；有權(quán)準(zhǔn)準(zhǔn)入行客客戶部門門下發(fā)整整體準(zhǔn)入入文件；經(jīng)營(yíng)行行客戶經(jīng)經(jīng)理對(duì)準(zhǔn)準(zhǔn)入條件件進(jìn)行調(diào)調(diào)查并出出具調(diào)查查報(bào)告；經(jīng)營(yíng)行行客戶部部門負(fù)責(zé)責(zé)人對(duì)準(zhǔn)準(zhǔn)入條件件進(jìn)行審審核并出出具審核核意見；經(jīng)營(yíng)行行行長(zhǎng)（或或經(jīng)授權(quán)權(quán)的副行行長(zhǎng)）簽簽署具體體準(zhǔn)入審審批意見見；經(jīng)營(yíng)營(yíng)行客戶

30、戶部門在在信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)（CMMS）中中錄入相相關(guān)信息息；經(jīng)營(yíng)營(yíng)行與開開發(fā)商簽簽署按揭揭合作協(xié)協(xié)議。三、一般準(zhǔn)準(zhǔn)入操作作流程第六條 按按揭樓盤盤合作申申請(qǐng)開發(fā)商提交交按揭樓樓盤合作作申請(qǐng)。調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)通過過開發(fā)商商、工商商行政管管理部門門、房地地產(chǎn)管理理部門、售售樓現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)以及其其他合法法渠道收收集以下下資料：（一）企業(yè)業(yè)資料1、企業(yè)法法人營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照、公公司章程程、貸款款卡、房房地產(chǎn)開開發(fā)資質(zhì)質(zhì)證書、法法定代表表人（或或授權(quán)代代理人）身身份證件件及身份份證明書書；2、企業(yè)上上年度和和近期財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表；3、經(jīng)由公公司章程程規(guī)定的的董事會(huì)會(huì)或股東東會(huì)、股股東大會(huì)會(huì)同意，為為購(gòu)房的的借款人人承擔(dān)階

31、階段性連連帶保證證責(zé)任或或無條件件回購(gòu)責(zé)責(zé)任的書書面承諾諾，但按按規(guī)定不不承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任任及無條條件回購(gòu)購(gòu)責(zé)任的的可不提提供本項(xiàng)項(xiàng)資料。上述第1、2項(xiàng)資料料原件經(jīng)經(jīng)經(jīng)營(yíng)行行審核無無誤后留留存復(fù)印印件，加加蓋 “與原件件核對(duì)無無誤”章并簽簽字；第第3項(xiàng)資料料須為原原件。（二）按揭揭樓盤資資料1、按揭樓樓盤為尚尚未竣工工驗(yàn)收的的期房的的，提供供建設(shè)用用地規(guī)劃劃許可證證、建設(shè)設(shè)工程規(guī)規(guī)劃許可可證、建建筑工程程施工許許可證、國(guó)國(guó)有土地地使用證證和商品品房預(yù)售售許可證證（以下下簡(jiǎn)稱“項(xiàng)目五五證”）；按按揭樓盤盤為竣工工驗(yàn)收合合格但未未辦理初初始登記記的現(xiàn)房房的，提提供樓盤盤國(guó)有土土地使用用證、商商品房銷

32、銷（預(yù)）售售許可證證和竣工工驗(yàn)收合合格證明明；按揭揭樓盤為為已辦理理初始登登記的現(xiàn)現(xiàn)房的，提提供國(guó)有有土地使使用證和和房屋所所有權(quán)證證；2、按揭樓樓盤工程程形象進(jìn)進(jìn)度影像像資料；3、鼓勵(lì)收收集按揭揭樓盤其其他有關(guān)關(guān)資料，例例如售樓樓書、媒媒體宣傳傳資料、戶戶型圖、公公示的價(jià)價(jià)格表或或其他能能夠反映映按揭樓樓盤情況況的資料料。上述第1項(xiàng)項(xiàng)資料原原件經(jīng)經(jīng)經(jīng)營(yíng)行審審核無誤誤后留存存復(fù)印件件，加蓋蓋 “與原件件核對(duì)無無誤”章并簽簽字；第第2、3項(xiàng)資料料須為原原件。（三）農(nóng)業(yè)業(yè)銀行要要求提供供的其他他資料（四）資料料的減免免1、對(duì)尚未未竣工驗(yàn)驗(yàn)收的期期房，已已經(jīng)取得得國(guó)有土土地使用用證、建建設(shè)用地地規(guī)劃

33、許許可證和和建設(shè)工工程規(guī)劃劃許可證證，但尚尚未取得得建筑工工程施工工許可證證和預(yù)售售許可證證的，有有權(quán)準(zhǔn)入入行進(jìn)行行按揭樓樓盤準(zhǔn)入入時(shí)可將將取得建建筑工程程施工許許可證和和預(yù)售許許可證作作為限制制性條件件；首筆筆個(gè)人住住房貸款款發(fā)放前前項(xiàng)目五五證必須須齊全并并符合其其他規(guī)定定條件。2、對(duì)尚未未竣工驗(yàn)驗(yàn)收的期期房，一一級(jí)分行行可指定定房地產(chǎn)產(chǎn)管理規(guī)規(guī)范的地地區(qū)僅收收集并核核實(shí)預(yù)售售許可證證，不強(qiáng)強(qiáng)制要求求收集項(xiàng)項(xiàng)目五證證中的其其他四證證；第七條 按按揭樓盤盤準(zhǔn)入調(diào)調(diào)查參與按揭樓樓盤調(diào)查查的調(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)不少于于兩名，調(diào)調(diào)查人員員同時(shí)參參與各個(gè)個(gè)調(diào)查環(huán)環(huán)節(jié)，調(diào)調(diào)查意見見相同的的，共同同撰寫調(diào)調(diào)查報(bào)

34、告告、共同同做出調(diào)調(diào)查結(jié)論論，并共共同對(duì)調(diào)調(diào)查結(jié)論論負(fù)責(zé)；調(diào)查意意見不同同的，分分別撰寫寫調(diào)查報(bào)報(bào)告，分分別做出出調(diào)查結(jié)結(jié)論，并并對(duì)各自自的調(diào)查查結(jié)論負(fù)負(fù)責(zé)。調(diào)查人員應(yīng)應(yīng)通過核核實(shí)相關(guān)關(guān)資料、查查詢行內(nèi)內(nèi)外相關(guān)關(guān)系統(tǒng)和和實(shí)地調(diào)調(diào)查等多多種方式式進(jìn)行調(diào)調(diào)查。按揭樓盤調(diào)調(diào)查主要要包括以以下內(nèi)容容：（一）企業(yè)業(yè)情況1、對(duì)企業(yè)業(yè)的性質(zhì)質(zhì)、注冊(cè)冊(cè)資本、股股東構(gòu)成成、資質(zhì)質(zhì)等級(jí)、信信用等級(jí)級(jí)（非我我行客戶戶可不調(diào)調(diào)查信用用等級(jí)情情況）進(jìn)進(jìn)行調(diào)查查，了解解企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)狀況況和近年年開發(fā)經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況；2、開發(fā)商商及其法法定代表表人信用用狀況。凡凡是開發(fā)發(fā)商制造造過重大大假按揭揭、有逾逾期未還還的貸款款或其法法定

35、代表表人達(dá)不不到信用用狀況良良好標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的，不不得進(jìn)行行按揭樓樓盤合作作。（二）按揭揭樓盤情情況1、項(xiàng)目合合法性。調(diào)調(diào)查售房房人所提提供的資資料是否否真實(shí)、合合法、有有效，其其中重點(diǎn)點(diǎn)調(diào)查項(xiàng)項(xiàng)目五證證是否真真實(shí)、合合法、有有效、內(nèi)內(nèi)容相互互統(tǒng)一。按按規(guī)定僅僅需提供供商品房房預(yù)售許許可證的的，應(yīng)調(diào)調(diào)查商品品房預(yù)售售許可證證是否真真實(shí)、合合法、有有效。2、按揭樓樓盤基本本情況。調(diào)調(diào)查樓盤盤的地理理位置、周周邊環(huán)境境、占地地面積、建建筑面積積、容積積率、主主要戶型型、樓座座數(shù)量、綠綠化率、施施工進(jìn)度度、后期期物業(yè)管管理安排排等；對(duì)對(duì)尚未主主體封頂頂且沒有有商業(yè)銀銀行開發(fā)發(fā)貸款支支持的樓樓盤還須須調(diào)查項(xiàng)

36、項(xiàng)目總投投資、資資金來源源與到位位情況。3、市場(chǎng)前前景。調(diào)調(diào)查樓盤盤的市場(chǎng)場(chǎng)定位和和銷售情情況，判判斷樓盤盤是否適適銷對(duì)路路。4、銷售價(jià)價(jià)格合理理性。調(diào)調(diào)查人員員要通過過與周邊邊同類、同同檔次樓樓盤的比比較分析析，對(duì)樓樓盤銷售售價(jià)格是是否基本本合理進(jìn)進(jìn)行整體體性判斷斷。對(duì)價(jià)價(jià)格明顯顯高于周周邊同類類、同檔檔次樓盤盤的，應(yīng)應(yīng)深入調(diào)調(diào)查原因因并在調(diào)調(diào)查報(bào)告告中特別別說明；對(duì)沒有有合理原原因價(jià)格格過高的的樓盤，調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)在調(diào)調(diào)查報(bào)告告中特別別說明，并并出具不不與合作作、慎重重合作或或降低最最高貸款款成數(shù)等等調(diào)查意意見。調(diào)調(diào)查人員員撰寫以以上述調(diào)調(diào)查內(nèi)容容為主的的調(diào)查報(bào)報(bào)告，并并在中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行

37、按按揭樓盤盤準(zhǔn)入內(nèi)內(nèi)部運(yùn)作作（審批批）表上上簽署調(diào)調(diào)查意見見，就是是否同意意按揭合合作、是是否控制制個(gè)人住住房貸款款總額、是是否要求求繳存保保證金及及其比例例、單筆筆貸款主主要要素素（最長(zhǎng)長(zhǎng)貸款期期限、最最高成數(shù)數(shù)、最低低利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等），以以及限制制性條款款等方面面提出意意見。調(diào)查后認(rèn)為為明顯不不符合貸貸款條件件的，可可不予受受理或中中止貸款款程序，并并及時(shí)通通知開發(fā)發(fā)商；同同意合作作的報(bào)送送審核人人員履行行審核程程序。第八條 按按揭樓盤盤準(zhǔn)入審審核審核人員主主要審核核以下內(nèi)內(nèi)容：（一）開發(fā)發(fā)商資質(zhì)質(zhì)、信用用狀況等等是否符符合準(zhǔn)入入要求；（二）信貸貸資料是是否完整整、合法

38、法、有效效；（三）項(xiàng)目目五證是是否完整整、合法法、有效效、內(nèi)容容相互統(tǒng)統(tǒng)一；按按規(guī)定僅僅需提供供商品房房預(yù)售許許可證的的，應(yīng)審審核商品品房預(yù)售售許可證證是否合合法、有有效；（四）銷售售價(jià)格及及貸款成成數(shù)控制制是否基基本合理理；（五）調(diào)查查結(jié)論是是否完整整、清晰晰。審核人員在在中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入內(nèi)部部運(yùn)作（審審批）表表上簽簽署審核核意見，就就是否同同意按揭揭合作、是是否控制制個(gè)人住住房貸款款總額、是是否要求求繳存保保證金及及其比例例、單筆筆貸款主主要要素素（最長(zhǎng)長(zhǎng)貸款期期限、最最高成數(shù)數(shù)、最低低利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等），以以及限制制性條款款等方面面提出意意見后報(bào)報(bào)送有權(quán)

39、權(quán)審批人人審批。第九條 按按揭樓盤盤準(zhǔn)入審審批有權(quán)審批人人根據(jù)調(diào)調(diào)查意見見、審核核意見和和相關(guān)信信貸資料料，在中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行按按揭樓盤盤準(zhǔn)入內(nèi)內(nèi)部運(yùn)作作（審批批）表上上簽署審審批意見見。有權(quán)權(quán)準(zhǔn)入行行可直接接或逐級(jí)級(jí)批復(fù)至至經(jīng)營(yíng)行行。有權(quán)權(quán)準(zhǔn)入行行直接批批復(fù)至經(jīng)經(jīng)營(yíng)行的的，應(yīng)同同時(shí)抄送送中間各各級(jí)行。第十條 在信貸貸管理系系統(tǒng)錄入入相關(guān)信信息按揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入審批批通過后后，由經(jīng)經(jīng)營(yíng)行客客戶部門門負(fù)責(zé)在在信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)（CMMS）錄錄入“法人客客戶基本本信息”（“客戶管管理客戶概概況登記記法人客客戶基本本信息”模塊）、“合作商基本信息”（“客戶管理客戶概況登記法人客戶基本信息合作商基本信息”模

40、塊）。合作項(xiàng)目信息根據(jù)審批內(nèi)容或與客戶簽定的合作協(xié)議內(nèi)容錄入，具體錄入規(guī)范按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入規(guī)范指引（關(guān)于印發(fā)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作規(guī)程（暫行）的通知附件）執(zhí)行。第十一條 簽訂按按揭合作作協(xié)議有權(quán)審批人人審批同同意的，經(jīng)經(jīng)營(yíng)行須須按照審審批意見見與開發(fā)發(fā)商簽訂訂按揭合合作協(xié)議議，明確確最高貸貸款成數(shù)數(shù)、擔(dān)保保方式、保保證金比比例及其其他必要要事項(xiàng)，并并原則上上約定由由售房人人向借款款人獲取取辦理房房地產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記的代理理權(quán)，且且售房人人在辦妥妥房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利證證書后直直接交由由經(jīng)營(yíng)行行辦理抵抵押登記記手續(xù)。開發(fā)商交納納保證金金的，應(yīng)應(yīng)在農(nóng)業(yè)業(yè)銀行“保

41、證金金存款個(gè)人人住房一一手樓貸貸款保證證金”會(huì)計(jì)科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，并并在合作作協(xié)議中中明確約約定以該該專戶內(nèi)內(nèi)的保證證金為所所擔(dān)保的的債務(wù)設(shè)設(shè)定質(zhì)押押。第十二條 信貸貸資料歸歸檔經(jīng)營(yíng)行須將將按揭樓樓盤準(zhǔn)入入涉及的的主要信信貸資料料（如企企業(yè)資料料、樓盤盤合法性性資料、調(diào)調(diào)查報(bào)告告、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行按按揭樓盤盤準(zhǔn)入內(nèi)內(nèi)部運(yùn)作作（審批批）表及及批復(fù)文文件）進(jìn)進(jìn)行掃描描，并上上傳至信信貸管理理系統(tǒng)的的檔案管管理子系系統(tǒng)（“合作項(xiàng)項(xiàng)目信息息登記-檔案管管理”模塊）形形成電子子檔案，以以供單筆筆貸款調(diào)調(diào)查、審審查、審審批各環(huán)環(huán)節(jié)的經(jīng)經(jīng)辦人員員調(diào)閱使使用。按揭樓盤信信貸資料料按照中中

42、國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行信信貸業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理辦法法有關(guān)關(guān)規(guī)定進(jìn)進(jìn)行管理理。四、整體準(zhǔn)準(zhǔn)入操作作流程第十三條 有權(quán)權(quán)準(zhǔn)入行行內(nèi)部操操作流程程有權(quán)準(zhǔn)入行行客戶部部門提出出整體準(zhǔn)準(zhǔn)入方案案（包括括但不限限于具體體的優(yōu)質(zhì)質(zhì)房地產(chǎn)產(chǎn)開發(fā)商商清單和和/或具體體的優(yōu)質(zhì)質(zhì)住房按按揭樓盤盤清單、實(shí)實(shí)施整體體準(zhǔn)入的的主要原原因及依依據(jù)、準(zhǔn)準(zhǔn)入限制制性條款款等內(nèi)容容）;客戶部部門負(fù)責(zé)責(zé)人簽字字同意后后上報(bào)有有權(quán)審批批人；有有權(quán)審批批人簽署署整體準(zhǔn)準(zhǔn)入審批批意見；客戶部部門下發(fā)發(fā)整體準(zhǔn)準(zhǔn)入文件件，并可可指定具具體經(jīng)辦辦行。第十四條 按揭揭樓盤合合作申請(qǐng)請(qǐng)（一）擬合合作開發(fā)發(fā)商已被被列入整整體準(zhǔn)入入清單的的，在開開發(fā)商提提交按揭

43、揭樓盤合合作申請(qǐng)請(qǐng)之后，經(jīng)經(jīng)營(yíng)行調(diào)調(diào)查人員員應(yīng)按照照本操作作規(guī)程第第七條規(guī)規(guī)定收集集資料，但但可免于于收集企企業(yè)資料料中的企企業(yè)法人人營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照、公公司章程程、房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)資質(zhì)證證書、企企業(yè)財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表。擬擬合作開開發(fā)商屬屬于整體體準(zhǔn)入清清單所列列開發(fā)商商控股550以以上的子子公司的的，可免免于收集集企業(yè)資資料中的的企業(yè)財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表。（二）擬合合作按揭揭樓盤已已被列入入整體準(zhǔn)準(zhǔn)入清單單的，在在開發(fā)商商提交按按揭樓盤盤合作申申請(qǐng)之后后，經(jīng)營(yíng)營(yíng)行調(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)按照本本操作規(guī)規(guī)程第七七條規(guī)定定收集資資料，但但可免于于收集企企業(yè)資料料中的企企業(yè)法人人營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照、公公司章程程、房地地產(chǎn)開發(fā)發(fā)資質(zhì)證證書、

44、企企業(yè)財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表。對(duì)對(duì)于整體體準(zhǔn)入文文件已列列明項(xiàng)目目五證的的，可免免于收集集五證。第十五條 經(jīng)營(yíng)營(yíng)行客戶戶經(jīng)理調(diào)調(diào)查參與按揭樓樓盤調(diào)查查的經(jīng)營(yíng)營(yíng)行客戶戶經(jīng)理應(yīng)應(yīng)不少于于兩名，調(diào)調(diào)查人員員同時(shí)參參與各個(gè)個(gè)調(diào)查環(huán)環(huán)節(jié)，調(diào)調(diào)查意見見相同的的，共同同撰寫調(diào)調(diào)查報(bào)告告、共同同做出調(diào)調(diào)查結(jié)論論，并共共同對(duì)調(diào)調(diào)查結(jié)論論負(fù)責(zé)；調(diào)查意意見不同同的，分分別撰寫寫調(diào)查報(bào)報(bào)告，分分別做出出調(diào)查結(jié)結(jié)論，并并對(duì)各自自的調(diào)查查結(jié)論負(fù)負(fù)責(zé)。調(diào)查人員應(yīng)應(yīng)通過核核實(shí)相關(guān)關(guān)資料、查查詢行內(nèi)內(nèi)外相關(guān)關(guān)系統(tǒng)和和實(shí)地調(diào)調(diào)查等多多種方式式進(jìn)行調(diào)調(diào)查。（一）擬合合作開發(fā)發(fā)商已被被列入整整體準(zhǔn)入入清單的的，調(diào)查查人員主主要調(diào)查查以下內(nèi)內(nèi)容:

45、1、擬合作作開發(fā)商商是否屬屬于整體體準(zhǔn)入文文件中已已列明的的開發(fā)商商（或是是否為整整體準(zhǔn)入入文件所所列開發(fā)發(fā)商控股股50以以上的子子公司）；2、開發(fā)商商信用狀狀況是否否符合要要求；3、項(xiàng)目五五證是否否完整、合合法、有有效、內(nèi)內(nèi)容相互互統(tǒng)一；按規(guī)定定僅需提提供商品品房預(yù)售售許可證證的，應(yīng)應(yīng)調(diào)查商商品房預(yù)預(yù)售許可可證是否否真實(shí)、合合法、有有效；4、銷售價(jià)價(jià)格是否否基本合合理。（二）擬合合作按揭揭樓盤已已被列入入整體準(zhǔn)準(zhǔn)入清單單的，調(diào)調(diào)查人員員主要調(diào)調(diào)查以下下內(nèi)容:1、擬合作作按揭樓樓盤是否否為整體體準(zhǔn)入文文件所列列項(xiàng)目；2、開發(fā)商商信用狀狀況是否否符合要要求；3、項(xiàng)目五五證是否否完整、合合法、有有

46、效、內(nèi)內(nèi)容相互互統(tǒng)一；按規(guī)定定僅需提提供商品品房預(yù)售售許可證證的，應(yīng)應(yīng)調(diào)查商商品房預(yù)預(yù)售許可可證是否否真實(shí)、合合法、有有效；4、銷售價(jià)價(jià)格是否否基本合合理。調(diào)查人員撰撰寫以上上述調(diào)查查內(nèi)容為為主的調(diào)調(diào)查報(bào)告告，并在在中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入內(nèi)部部運(yùn)作（審審批）表表上簽簽署調(diào)查查意見，就就是否同同意按揭揭合作、是是否控制制個(gè)人住住房貸款款總額、是是否要求求繳存保保證金及及其比例例、單筆筆貸款主主要要素素（最長(zhǎng)長(zhǎng)貸款期期限、最最高成數(shù)數(shù)、最低低利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等），以以及限制制性條款款等方面面提出意意見。調(diào)查后認(rèn)為為明顯不不符合貸貸款條件件的，可可不予受受理或中中止貸款款程

47、序，并并及時(shí)通通知開發(fā)發(fā)商；同同意合作作的報(bào)送送審核人人員履行行審核程程序。第十六條 經(jīng)營(yíng)營(yíng)行客戶戶部門負(fù)負(fù)責(zé)人審審核（一）擬合合作開發(fā)發(fā)商已被被列入整整體準(zhǔn)入入清單的的，審核核人員主主要審核核以下內(nèi)內(nèi)容：1、擬合作作開發(fā)商商是否屬屬于整體體準(zhǔn)入文文件中已已列明的的開發(fā)商商（或是是否為整整體準(zhǔn)入入文件所所列開發(fā)發(fā)商控股股50以以上的子子公司）；2、開發(fā)商商信用狀狀況是否否符合要要求； 3、信貸資資料是否否完整、合合法、有有效；4、項(xiàng)目五五證是否否完整、合合法、有有效、內(nèi)內(nèi)容相互互統(tǒng)一；按規(guī)定定僅需提提供商品品房預(yù)售售許可證證的，應(yīng)應(yīng)審核商商品房預(yù)預(yù)售許可可證是否否合法、有有效；5、銷售價(jià)價(jià)格及

48、貸貸款成數(shù)數(shù)控制是是否基本本合理；6、調(diào)查結(jié)結(jié)論是否否完整、清清晰。（二）擬合合作按揭揭樓盤已已被列入入整體準(zhǔn)準(zhǔn)入清單單的，審審核人員員須審核核以下內(nèi)內(nèi)容:1、擬合作作按揭樓樓盤是否否為整體體準(zhǔn)入文文件所列列項(xiàng)目；2、開發(fā)商商信用狀狀況是否否符合要要求；3、信貸資資料是否否完整、合合法、有有效；4、項(xiàng)目五五證是否否完整、合合法、有有效、內(nèi)內(nèi)容相互互統(tǒng)一；按規(guī)定定僅需提提供商品品房預(yù)售售許可證證的，應(yīng)應(yīng)審核商商品房預(yù)預(yù)售許可可證是否否合法、有有效；5、銷售價(jià)價(jià)格及貸貸款成數(shù)數(shù)控制是是否基本本合理；6、調(diào)查結(jié)結(jié)論是否否完整、清清晰。審核人員在在中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入內(nèi)部部運(yùn)作（審審批）表

49、表上簽簽署審核核意見，就就是否同同意按揭揭合作、是是否控制制個(gè)人住住房貸款款總額、是是否要求求繳存保保證金及及其比例例、單筆筆貸款主主要要素素（最長(zhǎng)長(zhǎng)貸款期期限、最最高成數(shù)數(shù)、最低低利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等），以以及限制制性條款款等方面面提出意意見后報(bào)報(bào)送有權(quán)權(quán)審批人人審批。第十七條 經(jīng)營(yíng)營(yíng)行行長(zhǎng)長(zhǎng)（或經(jīng)經(jīng)授權(quán)的的副行長(zhǎng)長(zhǎng)）審批批經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)長(zhǎng)（或經(jīng)經(jīng)授權(quán)的的副行長(zhǎng)長(zhǎng)）根據(jù)據(jù)整體準(zhǔn)準(zhǔn)入文件件、調(diào)查查意見、審審核意見見和相關(guān)關(guān)信貸資資料，在在中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入內(nèi)部部運(yùn)作（審審批）表表上簽簽署具體體準(zhǔn)入審審批意見見。第十八條 錄入入信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)按揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入審批批通過后后

50、，由經(jīng)經(jīng)營(yíng)行客客戶部門門負(fù)責(zé)在在信貸管管理系統(tǒng)統(tǒng)（CMMS）錄錄入“法人客客戶基本本信息”（“客戶管管理客戶概概況登記記法人客客戶基本本信息”模塊）、“合作商基本信息”（“客戶管理客戶概況登記法人客戶基本信息合作商基本信息”模塊）。合作項(xiàng)目信息根據(jù)審批內(nèi)容或與客戶簽定的合作協(xié)議內(nèi)容錄入，具體錄入規(guī)范按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入規(guī)范指引（關(guān)于印發(fā)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸審批業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)操作規(guī)程（暫行）的通知附件）執(zhí)行。第十九條 簽署署按揭合合作協(xié)議議經(jīng)營(yíng)行根據(jù)據(jù)整體準(zhǔn)準(zhǔn)入文件件及經(jīng)營(yíng)營(yíng)行準(zhǔn)入入審批意意見與開開發(fā)商簽簽訂按揭揭合作協(xié)協(xié)議，明明確最高高貸款成成數(shù)、擔(dān)擔(dān)保方式式、保證證金比

51、例例及其他他必要事事項(xiàng)，并并原則上上約定由由售房人人向借款款人獲取取辦理房房地產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移登記記的代理理權(quán)，且且售房人人在辦妥妥房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)利證證書后直直接交由由經(jīng)營(yíng)行行辦理抵抵押登記記手續(xù)。開發(fā)商交納納保證金金的，應(yīng)應(yīng)在農(nóng)業(yè)業(yè)銀行“保證金金存款個(gè)人人住房一一手樓貸貸款保證證金”會(huì)計(jì)科科目下為為保證人人設(shè)置保保證金專專戶，并并在合作作協(xié)議中中明確約約定以該該專戶內(nèi)內(nèi)的保證證金為所所擔(dān)保的的債務(wù)設(shè)設(shè)定質(zhì)押押。第二十條 信貸貸資料歸歸檔經(jīng)營(yíng)行須將將按揭樓樓盤準(zhǔn)入入涉及的的主要信信貸資料料（如企企業(yè)資料料、樓盤盤合法性性資料、調(diào)調(diào)查報(bào)告告、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行按按揭樓盤盤準(zhǔn)入內(nèi)內(nèi)部運(yùn)作作（審批批）表及及批復(fù)文

52、文件）進(jìn)進(jìn)行掃描描，并上上傳至信信貸管理理系統(tǒng)的的檔案管管理子系系統(tǒng)（“合作項(xiàng)項(xiàng)目信息息登記-檔案管管理”模塊）形形成電子子檔案，以以供單筆筆貸款調(diào)調(diào)查、審審查、審審批各環(huán)環(huán)節(jié)的經(jīng)經(jīng)辦人員員調(diào)閱使使用。按揭樓盤信信貸資料料按照中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行信信貸業(yè)務(wù)務(wù)檔案管管理辦法法有關(guān)關(guān)規(guī)定進(jìn)進(jìn)行管理理。五、附 則則第二十一條條 本規(guī)程程由中國(guó)國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行總行行負(fù)責(zé)解解釋和修修改，各各一級(jí)分分行可制制定實(shí)施施細(xì)則，并并向總行行備案。第二十二條條 本規(guī)程程自20008年年9月1日起實(shí)實(shí)行。附件3：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀銀行個(gè)人人一手住住房貸款款操作規(guī)規(guī)程一、總 則則第一條 為為了規(guī)范范個(gè)人一一手住房房貸款操操作，根根據(jù)

53、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人信貸貸業(yè)務(wù)基基本規(guī)程程（試行行）、中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人住房房貸款管管理辦法法，制制定本規(guī)規(guī)程。第二條 本規(guī)程程適用于于售房人人承擔(dān)階階段性擔(dān)擔(dān)保，且且借款人人以抵押押方式承承擔(dān)全程程擔(dān)保的的一手住住房貸款款。二、操作流流程第三條 借借款人申申請(qǐng)借款人申請(qǐng)請(qǐng)一手住住房貸款款，須具具有完全全民事行行為能力力和償還還貸款本本息的能能力，按按要求填填寫中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人房地地產(chǎn)貸款款申請(qǐng)表表。調(diào)調(diào)查人員員需收集集以下資資料：（一）借款款人身份份證件；（二）借款款人婚姻姻狀況證證明；（三）借款款人還款款能力證證明；（四）購(gòu)房房首付款款證明；（五）借借款人與與售房人人簽訂的的合

54、法有有效的房房屋買賣賣合同；（六）有共共同借款款人的，共共同借款款人須按按要求提提供身份份證件及及其他相相關(guān)證明明文件，并并按要求求填寫中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人房地地產(chǎn)貸款款申請(qǐng)表表；（七）對(duì)資資質(zhì)符合合要求的的借款人人以所購(gòu)購(gòu)住房之之外的其其他住房房設(shè)定抵抵押的，須須提供抵抵押物房房地產(chǎn)權(quán)權(quán)利證書書、抵押押物所有有權(quán)人及及共有權(quán)權(quán)人的身身份證件件及其同同意抵押押的書面面承諾；（八）農(nóng)業(yè)業(yè)銀行要要求提供供的其他他資料。上述資料能能夠留存存原件的的留存原原件；不不能留存存原件的的，審核核無誤后后留存復(fù)復(fù)印件，加加蓋“與原件件核對(duì)無無誤”章并簽簽字。第四條 貸貸款受理理、調(diào)查查（一）調(diào)查查人員對(duì)對(duì)收

55、集的的信貸資資料初步步審核，同同意受理理的，應(yīng)應(yīng)及時(shí)進(jìn)進(jìn)行貸前前調(diào)查。對(duì)對(duì)大額貸貸款應(yīng)由由兩名調(diào)調(diào)查人員員共同調(diào)調(diào)查。貸貸前調(diào)查查主要包包括以下下內(nèi)容：1、貸款資資料是否否真實(shí)、完完整；2、借款人人購(gòu)房行行為是否否真實(shí)。對(duì)對(duì)于售房房人員工工、建筑筑企業(yè)員員工及樓樓盤銷售售企業(yè)員員工集中中購(gòu)買參參與開發(fā)發(fā)、建設(shè)設(shè)及銷售售的樓盤盤的，應(yīng)應(yīng)特別關(guān)關(guān)注購(gòu)房房行為的的真實(shí)性性，并在在調(diào)查報(bào)報(bào)告中出出具明確確的調(diào)查查意見及及風(fēng)險(xiǎn)提提示；3、借款人人及配偶偶信用狀狀況是否否符合規(guī)規(guī)定。須須通過查查詢?nèi)嗣衩胥y行個(gè)個(gè)人征信信系統(tǒng)調(diào)調(diào)查借款款人及配配偶信用用狀況，打打印并保保存信用用報(bào)告；4、借款人人及配偶偶還款

56、能能力是否否充足。調(diào)調(diào)查、核核實(shí)借款款人及配配偶本筆筆住房貸貸款月還還款額與與月收入入之比應(yīng)應(yīng)在500%（含含）以下下、月所所有債務(wù)務(wù)支出（本本筆貸款款的月還還款額+其他債債務(wù)月均均償付額額）與月月收入之之比應(yīng)在在55%（含）以以下；5、借款人人購(gòu)房首首付款比比例是否否符合總總行規(guī)定定及按揭揭樓盤準(zhǔn)準(zhǔn)入限定定，是否否已真實(shí)實(shí)、足額額支付；6、貸款年年限是否否符合規(guī)規(guī)定；7、借款人人所購(gòu)住住房與周周邊同類類、同檔檔次住房房?jī)r(jià)格相相比是否否處于合合理水平平；8、貸款擔(dān)擔(dān)保是否否合法、足足值、有有效。抵抵押物權(quán)權(quán)屬狀況況是否清清晰，抵抵押物共共有權(quán)人人是否出出具同意意抵押的的合法文文件。對(duì)對(duì)資質(zhì)符符

57、合規(guī)定定的借款款人以所所購(gòu)住房房之外的的其他住住房設(shè)定定抵押的的，須按按規(guī)定進(jìn)進(jìn)行價(jià)格格評(píng)估。調(diào)調(diào)查人員員要對(duì)評(píng)評(píng)估價(jià)格格是否合合理出具具明確的的調(diào)查意意見。（二）調(diào)查查人員要要與借款款人至少少面談一一次，重重點(diǎn)了解解借款人人的基本本情況、購(gòu)購(gòu)房行為為及貸款款行為的的真實(shí)性性、還款款意愿等等并做好好面談?dòng)浻涗洝＃ㄈ┱{(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)根據(jù)對(duì)對(duì)信貸資資料的分分析及面面談情況況確定是是否開展展實(shí)地調(diào)調(diào)查。開開展實(shí)地地調(diào)查的的，應(yīng)重重點(diǎn)了解解借款人人家庭狀狀況、職職業(yè)特征征、收入入情況、居居住環(huán)境境等因素素并進(jìn)行行綜合評(píng)評(píng)估。（四）調(diào)查查人員填填寫中中國(guó)農(nóng)業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人房地地產(chǎn)貸款款內(nèi)部運(yùn)運(yùn)作（審審查審

58、批批）表，就就借款人人提供資資料的真真實(shí)性和和完整性性、購(gòu)房房行為真真實(shí)性、信信用狀況況、還款款能力、購(gòu)購(gòu)房首付付款真實(shí)實(shí)性、房房產(chǎn)交易易價(jià)格合合理性，以以及貸款款主要要要素（金金額、期期限、利利率、還還款方式式、擔(dān)保保方式等等）、限限制性條條件等提提出調(diào)查查意見，并并出具是是否同意意貸款的的調(diào)查結(jié)結(jié)論。（五）調(diào)查查人員應(yīng)應(yīng)按照規(guī)規(guī)定將經(jīng)經(jīng)調(diào)查核核實(shí)的相相關(guān)信息息數(shù)據(jù)輸輸入信貸貸管理系系統(tǒng)（CCMS）。（六）調(diào)查查人員和和調(diào)查主主責(zé)任人人均不同同意貸款款的，可可中止貸貸款程序序，及時(shí)時(shí)通知借借款人不不予貸款款的原因因，并做做好信貸貸資料歸歸檔工作作。（七）調(diào)查查人員同同意貸款款的，經(jīng)經(jīng)調(diào)查主主

59、責(zé)任人人簽署意意見后，報(bào)報(bào)送審查查人員進(jìn)進(jìn)行審查查。第五條 貸貸款審查查（一）一手手住房貸貸款審查查的主要要內(nèi)容包包括：1、信貸資資料是否否完整、合合法、有有效；2、借款人人及配偶偶的信用用報(bào)告是是否完整整，信用用狀況是是否符合合規(guī)定；3、借款人人及配偶偶本筆住住房貸款款月還款款額與月月收入之之比、月月所有債債務(wù)支出出與月收收入之比比是否符符合規(guī)定定；4、購(gòu)房首首付款支支付是否否符合規(guī)規(guī)定；5、貸款用用途、金金額、期期限、利利率、還還款方式式等是否否符合規(guī)規(guī)定； 6、貸款擔(dān)擔(dān)保是否否符合規(guī)規(guī)定；抵抵押物權(quán)權(quán)屬是否否清晰，抵抵押物共共有權(quán)人人是否出出具同意意抵押的的合法文文件；借借款人以以非所購(gòu)

60、購(gòu)住房設(shè)設(shè)定抵押押的，抵抵押物是是否經(jīng)過過價(jià)格評(píng)評(píng)估，估估價(jià)報(bào)告告是否完完整、合合法、合合規(guī)，估估價(jià)結(jié)論論是否基基本合理理；7、調(diào)查結(jié)結(jié)論是否否完整、清清晰。（二）審查查人員應(yīng)應(yīng)基于信信貸資料料，通過過盡職審審查，對(duì)對(duì)借款人人購(gòu)房風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行整體評(píng)評(píng)價(jià)，并并特別關(guān)關(guān)注借款款人購(gòu)房房?jī)r(jià)格合合理性。對(duì)對(duì)于售房房人員工工、建筑筑企業(yè)員員工及樓樓盤銷售售企業(yè)員員工集中中購(gòu)買參參與開發(fā)發(fā)、建設(shè)設(shè)及銷售售的樓盤盤的，應(yīng)應(yīng)特別關(guān)關(guān)注購(gòu)房房行為的的真實(shí)性性。（三）審查查人員認(rèn)認(rèn)為調(diào)查查部門移移交的信信貸資料料不全、調(diào)調(diào)查內(nèi)容容不完整整、不清清晰的，應(yīng)應(yīng)要求調(diào)調(diào)查人員員補(bǔ)充調(diào)調(diào)查或重重新調(diào)查查。（四）審查查人員