銀行理財與客戶

1、1 目錄信托產品內涵的市場需求為什么要向客戶推薦產品產品介紹2關鍵詞10%年化收益率30%抵押率100萬起步認購綜合收益3我們需要的是什么？客戶需要的是什么？4產品？服務？便捷？品牌？硬件？我們的核心競爭力到底什么？5收益利息理財基金保險6國內金融機構3家政策性銀行（開發(fā)行、農業(yè)發(fā)展、進出口）4家國有商業(yè)銀行（中、農、工、建）15家股份制商業(yè)銀行(交行、中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展、渤海、廣發(fā)、興業(yè)、浙商、北京、恒豐、昆侖）110家城市商業(yè)銀行和上千家城市信用社以及一大批農村信用社在華營業(yè)性外資金融機構達到191家，其中已有84家獲準從事人民幣業(yè)務7核心產品對存款的帶動優(yōu)勢

2、客戶經理的純負債類資源到底有多少？公司客戶經理為什么相比零售條線易于生存？招商銀行靠先入為主的品牌優(yōu)勢；中信銀行靠管理資產的考核模式；浦發(fā)銀行靠優(yōu)質代發(fā)單位；民生銀行靠靈活的中小企業(yè)貸款業(yè)務；興業(yè)銀行靠什么？ 05年信用卡 06年個貸 07年理財 10年經營貸 -為什么拉存款那么累？ - 核心競爭力是什么？配售行外客戶預約募集賬戶8西安市場代銷信托產品的金融機構招商銀行 -中融信托、中信信托、平安信托、外貿信托、中鐵信托浦發(fā)銀行-中融信托、陜國投、華融信托、中鐵信托等中信銀行-中信信托、中融信托、新華信托、中誠信托北京銀行-北京信托、新華信托、中投信托民生銀行-中融信托、中信信托、平安信托興業(yè)

3、銀行-興業(yè)信托、西國投9陜西樂融融投資管理有限公司中國信托行業(yè)的發(fā)展歷程基本情況10中國信托行業(yè)的發(fā)展歷程1979年10月中國國際信托公司在北京成立，標志著中國信托行業(yè)的誕生11中國信托行業(yè)的發(fā)展歷程1982年底信托公司到達620家，國務院61號文，信托業(yè)務收歸人行或專業(yè)銀行。1985年控制信貸規(guī)模，1986年人行框定信托公司業(yè)務類同于銀行資產負債業(yè)務，強化了混業(yè)模式。1988年底信托公司達到上千家。信托公司成為各銀行繞規(guī)模放貸，為固定資產失控推波助瀾。停批、貸、拆、投資，信托公司減至339家。 1982年 1988年 1985年1993年 1999年五次大規(guī)模治理整頓 留下的都是精華1993

4、年南巡講話后，全國興起亂投、濫投資。6月宏觀調控開始，信托與銀行脫鉤，截斷了銀行繞規(guī)模放貸的通道。國家讓信托業(yè)回歸本業(yè)，實現(xiàn)銀行、證券、信托嚴格分業(yè)經營模式。保留規(guī)模大、效益好、管理嚴格、主業(yè)突出的信托投資公司，業(yè)內成為“推倒重來”12中國信托行業(yè)的發(fā)展歷程更換金融牌照：信托投資公司更名為信托公司合格投資者夫妻雙方合計收入在最近三年內的每年收入超過萬元人民幣單個信托計不超過50人個人或家庭金融資產總計在其認購時超過萬元人民幣個人收入在最近三年內的每年收入超過萬元人民幣2007年3月1日信托新兩規(guī)信托公司管理辦法、信托公司集合資金信托計劃管理辦法正式實施，信托業(yè)第六次整頓正式拉開帷幕。業(yè)務回歸于

5、“信托” ，成為從事“受人之托，代人理財”業(yè)務的專業(yè)理財公司。第六次大規(guī)模治理整頓 信托業(yè)務回歸 中國信托行業(yè)的發(fā)展歷程13中華人民共和國信托法于2001年10月正式實施信托投資公司管理辦法于2001年1月頒布信托投資公司資金信托管理暫行辦法于2002年7月18日正式實施新兩規(guī)信托公司管理辦法與信托公司集合資金信托計劃管理辦法于2007年3月正式實施。 中國信托行業(yè)的發(fā)展歷程 根據中國信托業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數據，截至2010年底，中國信托行業(yè)管理的資產規(guī)模達30,403.55億元，首次突破3萬億元大關。信托業(yè)已經成為我國僅次于銀行、證券、保險之外的第四大金融支柱產業(yè)。14信托產品類型中國信托行業(yè)的發(fā)展歷程陜西信托目前情況西安分部介紹15陜西樂融融投資有限公司2003年3月成立于西安，主要從事增值業(yè)務電信代理。在同行業(yè)中有良好的口碑。2006年10月進入白酒行業(yè)，主營茅臺、五糧液、賴茅等高檔白酒，我公司在陜西開了以門頭作為形象店的河，公司在很短的時間內有一定的市場份額。16銀行團隊副總（3名）總經理理財經理（5名）后臺部門財務行政人事產品項目直銷團隊1720072008200920101.403.5017.518）19金融創(chuàng)新 + 高速的