我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策

1、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題與對(duì)策摘要：現(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢(shì)較為突出，便于分散 風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)也導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問(wèn)題，中國(guó)參加WTO以后，面對(duì)來(lái) 自混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)，這一問(wèn)題更加突出。隨著金融市場(chǎng)的 進(jìn)一步開(kāi)放與我國(guó)金融業(yè)改革的進(jìn)一步加深，我們必須正視我國(guó)在金融監(jiān)管方面 存在的各種問(wèn)題。特別是在當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營(yíng)的開(kāi)展趨勢(shì)下，強(qiáng)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作 與協(xié)調(diào)。我們要建立起一套行之有效的監(jiān)管體系，任重而道遠(yuǎn)。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；內(nèi)部控制一、我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題（一）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨

2、 幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供給量，以保持幣值穩(wěn)定。 而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與 穩(wěn)定。從中華人民#國(guó)銀行管理暫行條例（1986）、金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（1994） 和商業(yè)銀行法（1995）的內(nèi)容看，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。 金融監(jiān)管既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施，又要防X和化解金 融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的 安全。這實(shí)際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了貨幣政策目 標(biāo)，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，從而制約了金融監(jiān)管的成效。（二）金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠巴塞爾委員

3、會(huì)有效銀行監(jiān)管的核心原那么規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必 須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融根底設(shè)施，有效的市場(chǎng)約 束，高效率解決銀行問(wèn)題的程序以與提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等根本條件。更 為重要的是，在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確 的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院 下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時(shí)，較多地服從政府甚至財(cái) 政部的指令。銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)在實(shí)際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機(jī) 構(gòu)的監(jiān)管行為觸動(dòng)地方政府的利益時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，從而 弱化了監(jiān)管作用。（三）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)

4、管主體行為約束力不強(qiáng)“一行三會(huì)召開(kāi)部際聯(lián)席會(huì)議時(shí)，可以根據(jù)各自履行職責(zé)的需要進(jìn)展溝通 與協(xié)商，但這種溝通與協(xié)商是平等的、自愿的，沒(méi)有任何強(qiáng)制約束力?，F(xiàn)有的各 監(jiān)管機(jī)構(gòu)都為正部級(jí)單位，當(dāng)監(jiān)管主體之間出現(xiàn)潛在沖突時(shí)，某些部門便會(huì)采取 一些有利于本部門而有損于其他部門利益的行動(dòng)，具體表現(xiàn)為不同監(jiān)管主體爭(zhēng)奪 監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管權(quán)力。由于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)，聯(lián)席 會(huì)議達(dá)成的協(xié)議可能最終成為一紙空文。 （四）金融監(jiān)管措施不力從金融監(jiān)管手段看，我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計(jì) 劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)展。根本金融法律與實(shí)際工作的要求相差 甚遠(yuǎn)，沒(méi)有具體的實(shí)施細(xì)

5、那么，監(jiān)管難以做到有法可依和#必究。從金融監(jiān)管方 式來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全， 自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會(huì)等行業(yè)自律性組織在我國(guó)也極為少見(jiàn)，會(huì)計(jì)師 事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)視機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)視和檢查非常少。從金融 監(jiān)管內(nèi)容來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放 在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常營(yíng)運(yùn)監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙 于完成上級(jí)任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和 評(píng)級(jí)以與風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。（五）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏匹配的專業(yè)人才當(dāng)前金融業(yè)務(wù)繁

6、多，金融交叉業(yè)務(wù)逐漸放開(kāi)，金融創(chuàng)新速度快，“金融期貨 之父梅拉梅德曾表示，只有監(jiān)管部門的相互協(xié)作，才能有效監(jiān)管金融衍生品市 場(chǎng)。但是，目前金融監(jiān)管部門普遍缺乏專業(yè)人才，有些監(jiān)管人員知識(shí)結(jié)構(gòu)已經(jīng)老 化，其專業(yè)監(jiān)管能力面臨挑戰(zhàn)；很多監(jiān)管人員（尤其是基層監(jiān)管人員）缺乏跨業(yè)監(jiān) 管必備的知識(shí)和能力，難以勝任混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的金融監(jiān)管工作，監(jiān)管部門之間的工 作溝通交流也有一定障礙。缺乏匹配的專業(yè)人才支撐，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)作舉 步維艱。（六）現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行開(kāi)展，影響其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力 的提高；對(duì)于證券、保險(xiǎn)的嚴(yán)格限制、融資與投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)

7、品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，使證券、保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力下降。二、金融監(jiān)管趨勢(shì)（一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向局部混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡英國(guó)的盧埃林教授在1997年對(duì)73個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)展研究，發(fā) 現(xiàn)有13個(gè)國(guó)家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個(gè)國(guó)家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè) 監(jiān)管，25個(gè)國(guó)家實(shí)行局部混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險(xiǎn)單獨(dú)監(jiān) 管（7個(gè)）；銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管（13個(gè)）以與證券保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管（3個(gè)）三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家呈現(xiàn) 出減少趨勢(shì)。（二）金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國(guó)際化趨勢(shì)由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化與法制傳統(tǒng)的差異，

8、金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng) 格，影響較大的有兩類：一是英國(guó)模式。歷史上，英國(guó)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管主要采取 行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán) 格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說(shuō)、君子協(xié)定等來(lái)達(dá)到目的。二是美 國(guó)模式，以規(guī)X化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國(guó)金融業(yè)的開(kāi)展?fàn)I造了一個(gè)規(guī) X有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。自20世紀(jì)70年代以來(lái)，兩種模式出現(xiàn)了相互融 合的趨勢(shì)，英國(guó)不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國(guó)那么向英國(guó)模式靠攏， 在不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。不斷加深的金融國(guó)際化，客觀上需要將各國(guó)獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè) 統(tǒng)一的國(guó)際框架之中。雙邊協(xié)定

9、、區(qū)域X圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委 員會(huì)通過(guò)的一系列協(xié)議、原那么、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國(guó)的推廣和運(yùn)用，都將給世界 各國(guó)金融監(jiān)管法制的變革帶來(lái)沖擊。（三）金融監(jiān)管越來(lái)越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和根底。外部金融監(jiān)管如果 沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國(guó)外銀行經(jīng)營(yíng)管理層的內(nèi)控意識(shí) 很強(qiáng)，國(guó)外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對(duì)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來(lái)，由于巴林銀行、大和 銀行以與住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國(guó) 際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始重新檢討和審

10、視自己的內(nèi)控狀況，許多國(guó)家的監(jiān)管當(dāng) 局和一些重要的國(guó)際性監(jiān)管組織也開(kāi)始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問(wèn)題給予前所未有的 關(guān)注。金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國(guó)普遍重 視。以歐洲大陸國(guó)家為代表，比利時(shí)、法國(guó)、德國(guó)、盧森堡、荷蘭等國(guó)家的銀行 學(xué)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)視作用。各國(guó)都比 擬重視金融業(yè)工會(huì)組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。（四）金融監(jiān)管向國(guó)際化方向開(kāi)展隨著金融國(guó)際化的開(kāi)展，各國(guó)金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險(xiǎn)在 國(guó)家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可防止。金融國(guó)際化要求金融監(jiān)管的國(guó)際化。因此，西方 各國(guó)致力于國(guó)際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)的

11、巴塞爾協(xié)議 統(tǒng)一了國(guó)際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種國(guó)際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn) 展合作與交流。各國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)X。三、改善我國(guó)金融監(jiān)管的思路（一）由人民銀行牽頭建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì) 的監(jiān)管工作，使其監(jiān)管向功能型開(kāi)展。人民銀行要成立“金融協(xié)調(diào)委員會(huì)，通 過(guò)立法使金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議法制化?！敖鹑趨f(xié)調(diào)委員會(huì)可以對(duì)三個(gè)原有的監(jiān)管 機(jī)構(gòu)進(jìn)展整合，其聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)是研究銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管中的重大問(wèn) 題，定期磋商，與時(shí)交流監(jiān)管信息，界定業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管職責(zé)，解決分業(yè)監(jiān)管 中政策協(xié)調(diào)和配合問(wèn)題。（二）建立和完善金融監(jiān)管法律體系。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，這

12、些法 律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。盡快制定已 經(jīng)出臺(tái)金融法規(guī)的實(shí)施細(xì)那么，增強(qiáng)其可操作性。針對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī) 制不健全問(wèn)題，以法律形式明確接收的具體程序與具體措施，明確金融機(jī)構(gòu)的解 散原因和程序，金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序與法律后果， 保障債權(quán)人的合法權(quán)益。（三）改良監(jiān)管方式。目前，興旺國(guó)家均建立了比擬完善的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管，其 核心是運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識(shí)和信息，判斷最新開(kāi)展趨勢(shì)和主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng) 域，與早發(fā)出預(yù)警信號(hào)。我國(guó)的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過(guò)去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo) 監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)

13、險(xiǎn) 性監(jiān)管為主的方向開(kāi)展；由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查，向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)視相結(jié)合、 以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)視為主的方向開(kāi)展；由傳統(tǒng)的手工檢查，向手工檢查和現(xiàn)代化的計(jì)算 機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查控制為主的方向開(kāi)展；由對(duì)金融#的事后管制，向事 前防X、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向 開(kāi)展。在我國(guó)的金融監(jiān)管中，非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查都沒(méi)有很好地發(fā)揮作用，由 于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的作 用十分有限。因此，必須盡快建立規(guī)X化的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)體系、法律體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控指標(biāo)，建立規(guī)X化的會(huì)計(jì)報(bào)告制度；利用計(jì)算機(jī)等先進(jìn)工具，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作 用；盡快實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的

14、事前預(yù)警，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的目標(biāo)導(dǎo)向，現(xiàn)場(chǎng) 檢查成為非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的根本依據(jù)。（四）完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。我國(guó)目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民 銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。為適應(yīng)后WTO時(shí)期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主 體自身建設(shè)。一是改良現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨(dú)立性和自主執(zhí) 法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府與其他部門的干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建 設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補(bǔ)充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會(huì)，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會(huì)充實(shí)法 定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防X法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。（五）充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)

15、視作用。只有充分利用各種社會(huì)中介力量進(jìn) 展監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)一一中介機(jī)構(gòu)一一商業(yè)銀行自 律組織的有效監(jiān)管體系。通過(guò)行業(yè)自律的方式進(jìn)展金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如#銀行公會(huì)、 美國(guó)的基金聯(lián)合會(huì)、#證券投資顧問(wèn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)等均屬金融行業(yè)自律組織。我 國(guó)金融公會(huì)組織尚不健全，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行工會(huì)在行業(yè)內(nèi)的自律作用 可以大大減少國(guó)家在金融監(jiān)視與矯正方面的本錢。受現(xiàn)階段銀行信息披露質(zhì)量、監(jiān)管本錢、監(jiān)管資源等因素制約，法定監(jiān)管部 門的監(jiān)管信息與實(shí)際情況總存在誤差。應(yīng)該借助社會(huì)審計(jì)等部門對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào) 表和會(huì)計(jì)記錄進(jìn)展檢查，并在條件成熟時(shí)強(qiáng)化信息披露，不斷完善社會(huì)檢查與監(jiān)

16、 視機(jī)制。（六）加強(qiáng)國(guó)際合作，強(qiáng)化金融監(jiān)管。按照新資本協(xié)議要求，監(jiān)管當(dāng)局必須在 強(qiáng)化合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)重視安全性監(jiān)管，逐步強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率約 束。首先，要按照新資本協(xié)議要求制定相應(yīng)的規(guī)章，強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行以與金融控 股公司的風(fēng)險(xiǎn)管理與資本金的要求；其次，要對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的合理性、準(zhǔn) 確性與信息披露的可信性進(jìn)展監(jiān)視，推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化；再次，針 對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率偏低的問(wèn)題，要制定相關(guān)政策，使其資本充足率盡快 達(dá)到巴塞爾協(xié)議的要求；最后，要強(qiáng)化監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行安全性監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán) 威性，使其具有處罰的自主權(quán)。對(duì)于跨境銀行，通常的做法是，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局負(fù) 責(zé)對(duì)其資本充足性、

17、最終清償能力實(shí)施監(jiān)管，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)其所在地分 支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理和流動(dòng)性等實(shí)施監(jiān)管。同時(shí)，兩國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要就監(jiān) 管的目標(biāo)、原那么、內(nèi)容、方法以與實(shí)際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)展協(xié)商和定期交流。（七）培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提供人才支持隨著金融業(yè)開(kāi)展，金融交叉業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品越來(lái)越多，這對(duì)金融監(jiān)管人 員提出了更高要求。為有效開(kāi)展監(jiān)管工作交流與合作，金融監(jiān)管人員不僅要掌握 本監(jiān)管領(lǐng)域的法律法規(guī)、政策以與相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識(shí)，也需要熟悉其他金融監(jiān)管 領(lǐng)域的相關(guān)事項(xiàng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重視復(fù)合型監(jiān)管人才的培養(yǎng)，除了從國(guó)外引進(jìn) 金融監(jiān)管人才、加強(qiáng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)和員工自學(xué)等途徑，還可借助金融監(jiān)

18、管協(xié)調(diào)機(jī) 制，建立監(jiān)管人員工作交流機(jī)制，互派工作人員到各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)與實(shí)踐監(jiān)管， 為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提供人才支持。（八）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)從服務(wù)金融市場(chǎng)、月艮務(wù)監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)投資者角度 出發(fā)實(shí)踐中，我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尤其是基層監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制主要是為金融監(jiān)管 機(jī)構(gòu)了解和掌握金融監(jiān)管信息服務(wù)提供一個(gè)平臺(tái)，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)這個(gè)平 臺(tái)互通其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)所掌握的監(jiān)管信息，從而達(dá)到信息共享的目的。但是，建立 金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制僅僅為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)是不夠的，行政監(jiān)管是為了更好地服 務(wù)市場(chǎng)。筆者認(rèn)為，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制要解決的不僅僅是監(jiān)管方之間的問(wèn)題，也 要解決監(jiān)管方和被監(jiān)管方的問(wèn)題，更要著眼于解決被監(jiān)管方的問(wèn)題。建立金融監(jiān) 管協(xié)調(diào)機(jī)制不僅是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)，也要服務(wù)于金融市場(chǎng)、服務(wù)于監(jiān)管對(duì)象和服 務(wù)于投資者。當(dāng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)過(guò)程中產(chǎn)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，也要從服務(wù)市場(chǎng)、服務(wù)監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)投資者的角度出發(fā)。同時(shí)，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制要求每