信用管理制度

1、第 信用管理制度信用管理制度1 為增強(qiáng)公司員工的信用觀念，提高信用意識(shí)，根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法以及有關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司實(shí)際，制訂本制度。 第一條要牢固樹(shù)立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立公司信用文化，建立起科學(xué)完善的內(nèi)部信用管理體系。要從加強(qiáng)內(nèi)部信用建設(shè)入手，通過(guò)加快公司改革步伐，增強(qiáng)內(nèi)部信用管理責(zé)任制；強(qiáng)化公司外部的資信管理，通過(guò)建立嚴(yán)格的信用約束機(jī)制，來(lái)規(guī)范公司信用，構(gòu)筑公司信用基礎(chǔ)。第二條抓好公司質(zhì)量信用建設(shè)，逐步建立推廣標(biāo)準(zhǔn)化體系、質(zhì)量保證體系，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，開(kāi)展?fàn)巹?chuàng)名牌企業(yè)活動(dòng)，全面推進(jìn)我公司的質(zhì)量信用建設(shè)。第三條進(jìn)一步增強(qiáng)依法納稅的意識(shí)，提高企業(yè)的納稅信用。第四條以增強(qiáng)信用意識(shí)為重點(diǎn)

2、，大力普及信用知識(shí)，宣傳以誠(chéng)實(shí)守信為行為準(zhǔn)則的誠(chéng)信理念和道德情操，倡導(dǎo)“知信用、守信用、用信用”的良好氛圍，為公司的健全發(fā)展?fàn)I造和諧信任的環(huán)境，形成“守信為榮、失信為恥、無(wú)信為憂(yōu)”的良好氛圍。第五條建立“四不”承諾公約，把“不逃避債務(wù)、不違反合同、不逃稅騙稅、不做假帳偽帳”作為公司基本的經(jīng)營(yíng)守則。第六條建立公司內(nèi)部信用管理體系全程信用管理模式。從建立公司基本的信用管理制度入手，通過(guò)強(qiáng)化事前管理客戶(hù)資信控制，事中管理合同管理與客戶(hù)投訴管理，以及事后管理應(yīng)收帳款及售后服務(wù)監(jiān)控，從而全過(guò)程地控制公司在經(jīng)營(yíng)管理中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。第七條會(huì)員信用的收集與記錄：從政府公報(bào)、獎(jiǎng)懲公告、媒體報(bào)道、會(huì)員反饋等渠道

3、，收集會(huì)員單位誠(chéng)信信息，包括會(huì)員注冊(cè)信息，資格信息，商業(yè)信譽(yù)信息等，按行業(yè)分類(lèi)記錄整理。第八條對(duì)于信用記錄良好的單位，我們將優(yōu)先選為推薦企業(yè)，幫助其宣傳并促成很多貿(mào)易機(jī)會(huì)。第九條健全會(huì)計(jì)制度、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、嚴(yán)格客戶(hù)投訴管理、信守合同、依法足額納稅。第十條要遵循誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)原則，依法開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，自覺(jué)接受工商行政管理等有關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理。依法建帳確保會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整，嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不得帳外設(shè)帳，不得授意、指使、強(qiáng)令會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員違法辦理會(huì)計(jì)事項(xiàng)，禁止一切弄虛作假的行為。建立財(cái)務(wù)預(yù)決算制度，嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)制度建立內(nèi)部財(cái)務(wù)管理辦法。第十一條建立信用

4、管理的內(nèi)部機(jī)制，使其涵蓋公司生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，使信用道德、理念滲透到公司的各個(gè)方面。第十二條在全面推行質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上，做好合同示范文本的推廣。第十三條遵守信息安全行業(yè)法律、法規(guī)，確?？蛻?hù)數(shù)據(jù)的安全性和可靠性，向客戶(hù)提供規(guī)范化、人性化的服務(wù)，信守服務(wù)承諾。本制度最終解釋權(quán)屬嵊州市信息港網(wǎng)絡(luò)科技有限公司所有。信用管理制度2 1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容: 1.1談判記錄、可行性研究報(bào)告和報(bào)審及批準(zhǔn)文件;1.2對(duì)方當(dāng)事人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人執(zhí)照的副本復(fù)印件;1.3對(duì)方當(dāng)事人履約能力證明資料復(fù)印件;1.4對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人或合同承辦人的職務(wù)資格證明、個(gè)人身份證明

5、、介紹信、授權(quán)委托書(shū)的原件或復(fù)印件;1.5我方當(dāng)事人的法定代表人的授權(quán)委托書(shū)的原件和復(fù)印件;1.6對(duì)方當(dāng)事人的擔(dān)保人的擔(dān)保能力和主體資格證明資料的復(fù)印件;1.7雙方簽訂或履行合同的往來(lái)電報(bào)、電傳、信函、電話(huà)記錄等書(shū)面材料和視聽(tīng)材料;1.8登記、見(jiàn)證、鑒證、公證等文書(shū)資料;1.9合同正本、副本及變更、解除合同的書(shū)面協(xié)議;1.10標(biāo)的驗(yàn)收記錄;1.11交接、收付標(biāo)的、款項(xiàng)的原始憑證復(fù)印件。2、公司所有合同都必須按部門(mén)編號(hào)。信用(合同)管理員負(fù)責(zé)建立和保存合同管理臺(tái)帳。3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項(xiàng)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi),應(yīng)將合同檔案資料移交信用(合同)管理員。信用(合同)管理員對(duì)合

6、同檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交檔案室歸檔。4、各公司及部門(mén)應(yīng)于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內(nèi)上年度和本年度上半年的合同統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送集團(tuán)公司信用管理機(jī)構(gòu)。各公司及部門(mén)應(yīng)于每年的一月十日前將管轄范圍內(nèi)上一年度信用管理情況分析報(bào)告報(bào)送集團(tuán)公司信用(合同)管理機(jī)構(gòu)。5、建立完整的客戶(hù)信用資料,包括客戶(hù)信用申請(qǐng)表、客戶(hù)調(diào)查表、客戶(hù)信用審批表、回復(fù)客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶(hù)信用表單、授信資料、年審評(píng)價(jià)報(bào)告等,并附客戶(hù)概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、商賬追討記錄、往來(lái)銀行、經(jīng)營(yíng)狀況等調(diào)查原始資料。6、客戶(hù)信用檔案的查閱需填寫(xiě)查閱申請(qǐng)單標(biāo)明查閱人、查閱客戶(hù)名稱(chēng)、查閱用途,由檔案管理員填寫(xiě)借閱時(shí)間、歸還日期。信用

7、檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。7、配備大專(zhuān)以上學(xué)歷,具有數(shù)據(jù)庫(kù)檢索服務(wù)的能力和經(jīng)驗(yàn)的人員專(zhuān)(兼)職檔案管理員。8、檔案管理員必須經(jīng)過(guò)企業(yè)信用管理專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn),考核合格后方可上崗。信用管理制度3 一、法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度 二、信用管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度三、法人授權(quán)委托及合同簽訂前的評(píng)審制度四、合同簽訂、履行、變更和解除制度五、客戶(hù)授信與年審評(píng)價(jià)制度六、客戶(hù)信用檔案建立與管理制度七、應(yīng)收賬款與商賬追收管理制度八、失信違法行為責(zé)任追究制度說(shuō)明：樣本供企業(yè)制訂信用管理制度時(shí)參考，企業(yè)可結(jié)合實(shí)際情況細(xì)化，但基本要點(diǎn)應(yīng)當(dāng)具有。信用評(píng)估時(shí)，要考核制度制訂和執(zhí)行的具體情況，并以此

8、確定企業(yè)信用管理水平。企業(yè)上報(bào)江蘇省企業(yè)信用評(píng)估信息表的同時(shí)，上報(bào)本公司制訂的制度。評(píng)估時(shí)要仔細(xì)檢查制度落實(shí)情況，并要求提供相應(yīng)的證明資料。法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度：一、定期組織合同法律法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，制訂學(xué)法的內(nèi)容、時(shí)間安排計(jì)劃表，組織人員學(xué)習(xí)，并做好每次學(xué)習(xí)記錄。二、廠長(zhǎng)、經(jīng)理、各部門(mén)負(fù)責(zé)人必須帶頭參加合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。信用管理人員、銷(xiāo)售、供應(yīng)、財(cái)務(wù)等部門(mén)業(yè)務(wù)人員必須經(jīng)過(guò)合同法規(guī)的系統(tǒng)培訓(xùn)和考核，取得合格證書(shū)；專(zhuān)、兼職信用管理員還必須取得信用管理員培訓(xùn)合格證書(shū)。三、公司分管信用工作的負(fù)責(zé)人，部門(mén)分管信用負(fù)責(zé)人及信用管理員定期組織活動(dòng)，結(jié)合信用管理中碰到的實(shí)際問(wèn)題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問(wèn)題。組織研討

9、會(huì)，案例分析會(huì)等，并做好書(shū)面記錄。信用管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度：公司內(nèi)部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信用管理機(jī)構(gòu)，公司副總為信用管理機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)，任命信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人/經(jīng)理，有專(zhuān)職（或兼職）的信用管理工作人員。一、信用（合同）管理機(jī)構(gòu)職能：1、組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓(xùn)信用管理人員和業(yè)務(wù)人員，依法保護(hù)本企業(yè)的合法權(quán)益。2、制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理工作的考核。3、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行資信調(diào)查，建立客戶(hù)信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。4、客戶(hù)授信管理：進(jìn)行客戶(hù)信用審批，跟蹤客戶(hù)，定期對(duì)客戶(hù)的信用狀況統(tǒng)計(jì)分析。5、應(yīng)收賬款管理：控制應(yīng)收賬款平均持有水平，日常監(jiān)督應(yīng)收賬款的賬齡，

10、隨時(shí)將潛在的不良賬款進(jìn)行技術(shù)處理，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。6、商賬處理：建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序和一支工作高效的追賬隊(duì)伍，及時(shí)制定對(duì)逾期應(yīng)收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。 7、利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)資源，幫助銷(xiāo)售部門(mén)開(kāi)拓市場(chǎng)。二、崗位責(zé)任制度：1、法定代表人的主要職責(zé)：加強(qiáng)信用管理工作，支持信用管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作，解決信用管理工作中的重大問(wèn)題；授權(quán)委托合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；對(duì)本公司合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲；定期了解合同的簽訂、履行情況。2、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)：組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織信用管理研討會(huì)、案例評(píng)析會(huì)；制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理工作的考

11、核；統(tǒng)一辦理授權(quán)委托書(shū)，嚴(yán)格管理本公司合同專(zhuān)用章的使用；制止公司或個(gè)人利用合同進(jìn)行違法活動(dòng)；日常監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序；匯總、分析客戶(hù)信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門(mén)提供咨詢(xún)服務(wù)；協(xié)調(diào)與供銷(xiāo)、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門(mén)的關(guān)系。3、信用管理員的主要職責(zé)：協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專(zhuān)用章。檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問(wèn)題和糾紛。登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。發(fā)現(xiàn)不符和法律規(guī)定的合同行為，及時(shí)向信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或公司副總報(bào)告。參

12、加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。定期向信用管理負(fù)責(zé)人匯報(bào)信用管理情況。負(fù)責(zé)客戶(hù)檔案管理與服務(wù)。參與商賬追收。配合有關(guān)部門(mén)共同搞好信用管理工作。4、供銷(xiāo)部門(mén)的主要職責(zé)依法簽訂、變更、解除本部門(mén)的合同。嚴(yán)格審查本部門(mén)所簽訂的合同，重大合同提交有關(guān)方面會(huì)審。對(duì)所簽合同，認(rèn)真執(zhí)行，并定期自查合同履行情況。在合同履行過(guò)程中，加強(qiáng)與其它各有關(guān)部門(mén)聯(lián)系，發(fā)生問(wèn)題及時(shí)向信用管理機(jī)構(gòu)信用管理員通報(bào)。本部門(mén)合同的登記、統(tǒng)計(jì)、歸檔工作。參加本部門(mén)合同糾紛的處理。配合企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)做好信用管理工作。5、財(cái)務(wù)、技術(shù)部門(mén)的主要職責(zé)加強(qiáng)與供銷(xiāo)等有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付情況。做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)

13、付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。解決合同履行中有關(guān)技術(shù)方面的問(wèn)題。依法簽訂、變更、解決技術(shù)合同。本部門(mén)合同的登記、統(tǒng)計(jì)和歸檔工作。配合企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)做好信用管理工作。三、信用管理員考核與獎(jiǎng)勵(lì)1、考核范圍：本公司專(zhuān)職或兼職信用管理員。2、考評(píng)時(shí)間：公司每年年終組織一次考核評(píng)審活動(dòng)，在對(duì)各有關(guān)部門(mén)信用管理工作檢查基礎(chǔ)上進(jìn)行考核。3、考核內(nèi)容：序號(hào)考核內(nèi)容應(yīng)得分信用管理制度4 、定期組織企業(yè)中層以上人員進(jìn)行合同法律法規(guī)學(xué)習(xí)，每季度學(xué)習(xí)計(jì)劃不少于一次，時(shí)間不少于個(gè)小時(shí)。并結(jié)合黨委、政府中心工作安排學(xué)習(xí)內(nèi)容。 、企業(yè)負(fù)責(zé)人、各部門(mén)負(fù)責(zé)人要帶頭參加法律法規(guī)學(xué)習(xí)。信用（合同）專(zhuān)兼職管理人員需經(jīng)過(guò)合同法規(guī)

14、培訓(xùn)和考核，取得合格證書(shū)。、分管信用（合同）工作的負(fù)責(zé)人和信用（合同）管理有關(guān)人員要定期組織活動(dòng)，結(jié)合工作中碰到的實(shí)際問(wèn)題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問(wèn)題。信用管理制度5 簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋單位的合同專(zhuān)用章。嚴(yán)禁在空白合同文本上加蓋合同專(zhuān)用章。 、各有關(guān)部門(mén)的合同專(zhuān)用章由信用（合同）管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一歸口管理。信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)申請(qǐng)報(bào)告的審批、合同專(zhuān)用章的登記、留樣、發(fā)放和監(jiān)督檢查等管理工作。、合同專(zhuān)用章的刻制由信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。任何部門(mén)不得擅自刻制合同專(zhuān)用章，凡需刻制合同專(zhuān)用章的部門(mén)，必須由申請(qǐng)部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告，并由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，同時(shí)按工作的實(shí)際需要和用途提供合同專(zhuān)用章刻制的數(shù)量、要

15、求和樣章草圖，交信用（合同）管理機(jī)構(gòu)審查后統(tǒng)一辦理。、凡持有合同專(zhuān)用章的部門(mén)，應(yīng)做到合法使用、專(zhuān)人保管。如遇工作需要，需攜帶外出，應(yīng)事先辦理借用手續(xù)，用后立即歸還。、合同專(zhuān)用章不得代用，混用。、凡遇合同專(zhuān)用章遺失，應(yīng)立即向本部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并將本部門(mén)批示意見(jiàn)送信用（合同）管理機(jī)構(gòu)備案，在當(dāng)?shù)厥屑?jí)報(bào)紙上刊登遺失聲明，辦理相關(guān)證明材料。、凡遇合同專(zhuān)用章變更，需重新刻制，其申請(qǐng)程序與手續(xù)與新申請(qǐng)相同，原合同專(zhuān)用章交還信用（合同）管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一處理。信用管理制度6 、法定代表人全面負(fù)責(zé)合同的履行。合同承辦單位、部門(mén)和人員具體負(fù)責(zé)其訂立合同的履行。 、在履行合同過(guò)程中，根據(jù)情況的變化，應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履行

16、能力進(jìn)行跟蹤調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，合同承辦人要及時(shí)處理，必要時(shí)經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，可實(shí)地調(diào)查合同標(biāo)的情況和對(duì)方當(dāng)事人的履約能力。、接收標(biāo)的必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的驗(yàn)收或商檢程序。對(duì)不符合制度的標(biāo)的應(yīng)在法定期限內(nèi)及時(shí)提出書(shū)面異議。、合同結(jié)算必須通過(guò)本單位財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行。對(duì)合法有效的合同，財(cái)務(wù)部門(mén)必須在合同約定的期限內(nèi)結(jié)算。對(duì)未經(jīng)合法授權(quán)或超權(quán)限簽訂的合同，財(cái)務(wù)部門(mén)有權(quán)拒絕結(jié)算。、凡與合同有關(guān)的來(lái)往文書(shū)、電報(bào)、電傳、信函、電話(huà)記錄都應(yīng)作為履約證據(jù)留存。對(duì)我方當(dāng)事人的履約情況，除妥善保存有關(guān)收付憑證外，還要做好履約記錄。、信用（合同）管理員負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查合同履行情況，按時(shí)間順序及時(shí)建立合同簽訂與履行情況臺(tái)帳。信用管理制

17、度7 第一章總則 第一條（目的和依據(jù)）為轉(zhuǎn)變政府職能，改革企業(yè)合同信用評(píng)比方式，積極探索建立企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)機(jī)制，促進(jìn)上海社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法和上海市人民政府有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條（定義和適用范圍）本辦法所稱(chēng)“企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)”是指，由本市企業(yè)自愿申報(bào)，經(jīng)企業(yè)合同信用評(píng)估機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“評(píng)估機(jī)構(gòu)”）對(duì)該企業(yè)申報(bào)期內(nèi)的合同信用狀況進(jìn)行評(píng)估并出具評(píng)估報(bào)告，由企業(yè)合同信用促進(jìn)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“促進(jìn)會(huì)”）根據(jù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)定該企業(yè)申報(bào)期內(nèi)的合同信用等級(jí)的評(píng)價(jià)活動(dòng)。本辦法所稱(chēng)“促進(jìn)會(huì)”是指，由企業(yè)自愿組成，以倡導(dǎo)誠(chéng)信守約、提升企業(yè)合同信用水平為宗旨，認(rèn)定企業(yè)合同信用等級(jí)的社會(huì)團(tuán)體。本

18、辦法所稱(chēng)“評(píng)估機(jī)構(gòu)”是指，具有資信評(píng)估資質(zhì)并采用上海市工商行政管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市工商局”）指定的數(shù)學(xué)模型和軟件，從事企業(yè)合同信用綜合指數(shù)評(píng)估的中介組織。第三條（認(rèn)定原則）企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)遵循自愿、公開(kāi)、公平、公正、科學(xué)的原則。第四條（職責(zé)）本市企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作由市工商局統(tǒng)一規(guī)制、指導(dǎo)和監(jiān)督。市工商局負(fù)責(zé)制定企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的規(guī)則，監(jiān)督企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的過(guò)程，指導(dǎo)評(píng)估機(jī)構(gòu)開(kāi)展企業(yè)合同信用綜合指數(shù)評(píng)估和指導(dǎo)促進(jìn)會(huì)開(kāi)展企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定工作，采用企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定的結(jié)果。市促進(jìn)會(huì)負(fù)責(zé)年度企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定工作計(jì)劃的制定，組織指導(dǎo)區(qū)、縣促進(jìn)會(huì)開(kāi)展企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定和管理工作。區(qū)、縣促進(jìn)會(huì)

19、負(fù)責(zé)開(kāi)展企業(yè)合同信用管理的培育、輔導(dǎo)，受理企業(yè)參加合同信用等級(jí)認(rèn)定的申報(bào)，審核企業(yè)申報(bào)的資料，根據(jù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)定企業(yè)合同信用等級(jí)。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用市工商局指定的統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（包括數(shù)學(xué)模型和計(jì)算機(jī)軟件），根據(jù)企業(yè)提供的資料，客觀、公正、科學(xué)、合理地進(jìn)行評(píng)估，并出具企業(yè)合同信用評(píng)估報(bào)告。評(píng)估機(jī)構(gòu)可以應(yīng)企業(yè)的要求，為該企業(yè)有償提供咨詢(xún)服務(wù)。評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)被評(píng)估企業(yè)的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)。第二章申報(bào)條件、評(píng)價(jià)內(nèi)容和等級(jí)第五條（條件）企業(yè)合同信用等級(jí)申報(bào)認(rèn)定的主體條件為：（一）本市依法登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；（二）開(kāi)業(yè)已滿(mǎn)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度；（三）具有本市促進(jìn)會(huì)會(huì)員資格。（四）具有本年度認(rèn)定資格。第六條（認(rèn)定

20、內(nèi)容）企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的內(nèi)容為：（一）企業(yè)合同管理水平，包括：合同管理制度建立健全情況；合同管理制度實(shí)施情況；合同管理各級(jí)負(fù)責(zé)人職責(zé)落實(shí)情況；合同管理人員崗位資質(zhì)情況；合同管理人員業(yè)務(wù)考核情況；合同條款的規(guī)范和格式合同的應(yīng)用水平；合同簽約率。（二）企業(yè)合同履約能力，包括：企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率；速動(dòng)比率；企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比；企業(yè)總資產(chǎn)報(bào)酬率；企業(yè)凈資產(chǎn)收益率；企業(yè)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率。（三）企業(yè)合同履行狀況，包括：企業(yè)合同履約率；企業(yè)合同變更率；企業(yè)合同履約率變動(dòng)指數(shù)；企業(yè)合同履約客戶(hù)滿(mǎn)意度；企業(yè)之間逾期賬款比率；企業(yè)逾期貸款比率。（四）企業(yè)社會(huì)信譽(yù)。（五）認(rèn)定需要的其他材料。第七條（認(rèn)定等級(jí)）企業(yè)合同信用

21、等級(jí)分為A、B、C三等和AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九級(jí)。等級(jí)含義為：AAA，很好；AA，優(yōu)良；A，較好；BBB，尚可；BB，一般；B，欠佳；CCC，較差；CC，很差；C，極差。第三章認(rèn)定的程序第八條（提交材料）申報(bào)企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定，應(yīng)向企業(yè)注冊(cè)地促進(jìn)會(huì)提交下列材料：（一）上海市企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定；（二）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件；（三）企業(yè)合同信用評(píng)估報(bào)告；（四）其他需要提交的有關(guān)企業(yè)合同信用的證明材料。第九條（審核、擬定）促進(jìn)會(huì)依據(jù)本辦法審核企業(yè)合同信用評(píng)估報(bào)告，擬定申報(bào)企業(yè)的合同信用等級(jí)。第十條（征詢(xún)意見(jiàn)）促進(jìn)會(huì)將擬定為A級(jí)以上（含A級(jí)）的企業(yè)名單向

22、有關(guān)行政管理部門(mén)和社會(huì)各界征詢(xún)意見(jiàn)，在15日內(nèi)了解企業(yè)在申報(bào)期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有無(wú)下列情形：（一）因違反法律、法規(guī)行為受到行政處罰的；（二）合同訂立、履行過(guò)程中違反誠(chéng)實(shí)信用原則的；（三）其他違反法律、法規(guī)的情形。促進(jìn)會(huì)應(yīng)對(duì)反饋的意見(jiàn)認(rèn)真核查，作出是否調(diào)整擬定等級(jí)的決定。第十一條（認(rèn)定）促進(jìn)會(huì)根據(jù)本辦法第九條、第十條的規(guī)定，認(rèn)定申報(bào)企業(yè)的合同信用等級(jí)。第十二條（等級(jí)認(rèn)定期限）企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作兩年開(kāi)展一次。在不開(kāi)展企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作的年度內(nèi)，如有企業(yè)需要對(duì)合同信用狀況進(jìn)行等級(jí)認(rèn)定，可由促進(jìn)會(huì)根據(jù)本辦法的規(guī)定，對(duì)該企業(yè)的合同信用狀況進(jìn)行等級(jí)認(rèn)定；如該企業(yè)繼續(xù)參加下年度的企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作，仍按

23、本辦法規(guī)定的程序辦理。第四章監(jiān)督管理第十三條（工商行政管理）企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)與工商行政管理部門(mén)實(shí)施的企業(yè)分類(lèi)管理相結(jié)合。企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定結(jié)果為A級(jí)以上（含A級(jí)）的，如實(shí)行年檢申報(bào)備案制，該類(lèi)企業(yè)可予以當(dāng)場(chǎng)備案通過(guò)。第十四條（檔案管理）促進(jìn)會(huì)應(yīng)對(duì)參加合同信用評(píng)價(jià)的企業(yè)建立企業(yè)合同信用檔案，并向社會(huì)公眾提供公開(kāi)查閱、查詢(xún)。促進(jìn)會(huì)應(yīng)對(duì)參加合同信用評(píng)價(jià)的企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的信用信息進(jìn)行記錄，并歸入該企業(yè)的合同信用檔案。第十五條（等級(jí)管理）如發(fā)現(xiàn)企業(yè)在申報(bào)中隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假的，促進(jìn)會(huì)應(yīng)認(rèn)定或重新認(rèn)定該企業(yè)為CC或C級(jí)，并在下一個(gè)認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定的申報(bào)。未取得企業(yè)合同信用等級(jí)

24、證明的企業(yè)，偽造企業(yè)合同信用等級(jí)證明從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，促進(jìn)會(huì)應(yīng)予以記錄、存檔，并在下一個(gè)認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的申報(bào)。已取得企業(yè)合同信用等級(jí)證明的企業(yè)，冒用其他等級(jí)名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，促進(jìn)會(huì)應(yīng)予以記錄、存檔，并在下一個(gè)認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的申報(bào)。第十六條（再次認(rèn)定）企業(yè)自取得合同信用等級(jí)之日起，有下列情形之一的，促進(jìn)會(huì)應(yīng)及時(shí)對(duì)該企業(yè)合同信用等級(jí)進(jìn)行再次認(rèn)定：（一）訂立、履行合同過(guò)程中因自身嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)造成重大損失的；（二）利用合同進(jìn)行詐騙等嚴(yán)重違法活動(dòng)的；（三）其他嚴(yán)重違反法律、法規(guī)規(guī)定的。第十七條（公示）促進(jìn)會(huì)可向社會(huì)公布合同信用等級(jí)為A級(jí)以上（含A級(jí)）的企業(yè)的名單；經(jīng)市

25、工商局認(rèn)可，促進(jìn)會(huì)也可向社會(huì)公布“守合同、重信用”企業(yè)的名單。在工商行政管理機(jī)關(guān)分類(lèi)管理中被認(rèn)定為三、四類(lèi)企業(yè)的，不得公示為“守合同、重信用”企業(yè)，也不得認(rèn)定為合同信用等級(jí)為A級(jí)以上（含A級(jí)）的企業(yè)。促進(jìn)會(huì)可向社會(huì)披露有本辦法第十五條、第十六條所列情形的企業(yè)的有關(guān)情況。第十八條（不予采用）評(píng)估機(jī)構(gòu)不遵守本辦法規(guī)定開(kāi)展企業(yè)合同信用評(píng)估的，市工商局或者市工商局授權(quán)促進(jìn)會(huì)不采用其評(píng)估結(jié)果。促進(jìn)會(huì)不遵守本辦法規(guī)定開(kāi)展企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定的，市工商局不采用其認(rèn)定結(jié)果。第五章附則第十九條（施行時(shí)間）本辦法自*年6月23日起施行，原上海市企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)管理辦法（試行）同時(shí)廢止。信用管理制度8 1.必須充分

26、了解計(jì)算機(jī)系統(tǒng)知識(shí),熟練掌握中心主機(jī)硬件設(shè)備和軟件系統(tǒng)的原理及維護(hù)常識(shí),認(rèn)真研究主機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題,及時(shí)提出解決方案。 2.及時(shí)了解計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài),對(duì)系統(tǒng)的升級(jí)提出意見(jiàn)和建議。3.負(fù)責(zé)定期對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份和清理,保證系統(tǒng)的正常進(jìn)行。4.負(fù)責(zé)定期對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題作詳細(xì)的記錄,形成統(tǒng)計(jì)報(bào)表。5.負(fù)責(zé)主機(jī)系統(tǒng)的管理,包括用戶(hù)密碼、權(quán)限、設(shè)置等,確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全、正確。6.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。信用管理制度9 一、營(yíng)業(yè)人員必須按時(shí)到達(dá)工作崗位,堅(jiān)持雙人臨柜,監(jiān)守工作崗位,認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。 二、營(yíng)業(yè)人員到崗后,要檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周?chē)h(huán)境及室內(nèi)有無(wú)不安全跡象,自衛(wèi)器材、消防器材

27、是否放置到位,報(bào)警器、閉路監(jiān)控設(shè)備是否開(kāi)啟,將營(yíng)業(yè)大廳大門(mén)開(kāi)啟后要反鎖固定,關(guān)好后門(mén)(側(cè)門(mén))。三、營(yíng)業(yè)人員要熟悉相關(guān)業(yè)務(wù),熟悉安全制度、報(bào)警電話(huà)和各種防范應(yīng)急措施,時(shí)刻保持警惕,嚴(yán)格按規(guī)定程序接受上級(jí)、公安機(jī)關(guān)的安全檢查,不得放外人進(jìn)入營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)(特殊情況的如電路維修、機(jī)器設(shè)備維修、聯(lián)動(dòng)門(mén)維修等,但必須登記營(yíng)業(yè)間外來(lái)人員登記簿,并由行長(zhǎng)批準(zhǔn)后方能進(jìn)入)。營(yíng)業(yè)人員進(jìn)出后門(mén)時(shí),要在確認(rèn)安全的情況下即開(kāi)即鎖,嚴(yán)防外人尾隨進(jìn)入營(yíng)業(yè)室內(nèi)。四、營(yíng)業(yè)人員要增強(qiáng)防范意識(shí),不得接受外來(lái)人員贈(zèng)送的藥物、香煙、食品、飯菜等食用品。五、營(yíng)業(yè)人員要保管好辦公桌(柜)鑰匙,隨時(shí)鎖好存放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)柜。營(yíng)業(yè)終了按安全規(guī)程

28、將現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)、壓數(shù)機(jī)、電腦盤(pán)入庫(kù)保管。六、在發(fā)現(xiàn)可疑情況或遇到突發(fā)事件時(shí),全體工作人員要密切配合,沉著機(jī)智地按照應(yīng)急防范預(yù)案處置各種情況,確保資金和職工人身安全。信用管理制度10 第一章 總則 第一條為規(guī)范和引導(dǎo)購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營(yíng)行為，有效地控制商品購(gòu)銷(xiāo)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的呆壞帳，特制定本制度。第二條本制度所稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)是指_公司購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)到期不付貨款、不發(fā)貨或者到期沒(méi)有能力付款、無(wú)法發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)。第三條本制度所稱(chēng)客戶(hù)信用管理是指對(duì)_公司購(gòu)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)所實(shí)施的旨在防范其信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。第四條本制度所稱(chēng)客戶(hù)是指所有與_公司及相關(guān)部門(mén)發(fā)生商品購(gòu)銷(xiāo)業(yè)務(wù)往來(lái)的業(yè)務(wù)單

29、位，包括上游供應(yīng)商和下游客戶(hù)。第六條公司相關(guān)部門(mén)及機(jī)構(gòu)根據(jù)本制度的規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則，對(duì)客戶(hù)實(shí)施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時(shí)發(fā)貨，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，減少呆壞帳。第二章 客戶(hù)資信調(diào)查第七條本制度所稱(chēng)客戶(hù)資信調(diào)查是指公司相關(guān)部門(mén)及機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)銷(xiāo)客戶(hù)的資質(zhì)和信用狀況所進(jìn)行的調(diào)查。第八條 客戶(hù)資信調(diào)查要點(diǎn)主要包括：1.客戶(hù)基本信息2.主要股東及法定代表人和主要負(fù)責(zé)人3.主要往來(lái)結(jié)算銀行帳戶(hù)4.企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)狀況5.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況6.本公司與該客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)情況7.該客戶(hù)的業(yè)務(wù)信用記錄8.其他需調(diào)查的事項(xiàng)第九條 客戶(hù)資信資料可以從以下渠道取得：1.向客戶(hù)尋求配合，索取有關(guān)資料2.對(duì)客戶(hù)的接觸

30、和觀察3.向工商、稅務(wù)、銀行、中介機(jī)構(gòu)等單位查詢(xún)4.公司所存客戶(hù)檔案和與客戶(hù)往來(lái)交易的資料5.委托中介機(jī)構(gòu)調(diào)查6.其他第十條 營(yíng)銷(xiāo)部業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)進(jìn)行客戶(hù)資信前期調(diào)查，保證所收集客戶(hù)資信資料的真實(shí)性，認(rèn)真填寫(xiě)客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表，上報(bào)部門(mén)經(jīng)理審核，公司財(cái)務(wù)部門(mén)備案。填表人應(yīng)對(duì)客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。第十一條公司相關(guān)部門(mén)對(duì)報(bào)送來(lái)的客戶(hù)資信資料和客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：1資信資料之間有無(wú)相互矛盾2我公司與該客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)情況3該客戶(hù)的業(yè)務(wù)信用記錄4其他需重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)第十二條客戶(hù)資信資料和客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表每季度要全面更新一次，期間如果發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)資料

31、進(jìn)行補(bǔ)充修改。第三章 客戶(hù)ABC信用等級(jí)評(píng)定第十三條 所有交易客戶(hù)均需進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。第十四級(jí)客戶(hù)信用等級(jí)分A、B、C三級(jí)，相應(yīng)代表客戶(hù)信用程度的高、中、低三等。第十五條 評(píng)為信用A級(jí)的客戶(hù)應(yīng)同時(shí)符合以下條件：(1) 雙方業(yè)務(wù)合作一年或以上。(2) 過(guò)去2年內(nèi)與我方合作沒(méi)有發(fā)生不良欠款、欠貨和其他嚴(yán)重違約行為。(3) 守法經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格履約、信守承諾。(4) 最近連續(xù)2年經(jīng)營(yíng)狀況良好。(5) 資金實(shí)力雄厚、償債能力強(qiáng)(6) 年度回款、發(fā)貨達(dá)到我公司制定的標(biāo)準(zhǔn)。第十六條出現(xiàn)以下任何情況的客戶(hù)，應(yīng)評(píng)為信用C級(jí)：(1) 過(guò)往2年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過(guò)不良欠款、欠貨或其他嚴(yán)重違約行為；(2) 經(jīng)常不兌現(xiàn)承

32、諾；(3) 出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛，或嚴(yán)重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；(4) 資金實(shí)力不足，償債能力較差(5) 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況不良，嚴(yán)重虧損，或營(yíng)業(yè)額持續(xù)多月下滑；(6) 最近對(duì)方產(chǎn)品生產(chǎn)、銷(xiāo)售出現(xiàn)連續(xù)嚴(yán)重下滑現(xiàn)象，或有不公正行為；(7) 發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象；(8) 出現(xiàn)國(guó)家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況；(9) 有被查封、凍結(jié)銀行賬號(hào)危險(xiǎn)的。第十七條 不符合A、C級(jí)評(píng)定條件的客戶(hù)定為B級(jí)。第十八條 原則上新開(kāi)發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶(hù)不應(yīng)列入信用A級(jí)。第十九條 營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理以客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表等客戶(hù)資信資料為基礎(chǔ)，會(huì)同經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、財(cái)務(wù)部信用控制主管一起初步評(píng)定客戶(hù)的信用等級(jí)，并填寫(xiě)客戶(hù)信用等級(jí)分類(lèi)匯總表，報(bào)公司主管副總

33、、財(cái)務(wù)總監(jiān)審核、總經(jīng)理審批。第二十條 在客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查以下項(xiàng)目：1客戶(hù)資信資料的真實(shí)性;2客戶(hù)最近的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)狀況;3、與我公司合作的往來(lái)交易及回款情況。第四章 客戶(hù)授信原則第二十一條 本制度所稱(chēng)授信是指公司對(duì)客戶(hù)所規(guī)定的信用額度和回款、到貨期限。第二十二條 本制度所稱(chēng)信用額度是指對(duì)客戶(hù)進(jìn)行賒銷(xiāo)、預(yù)付款的最高額度，即客戶(hù)占用我公司資金的最高額度。第二十三條 本制度所稱(chēng)回款、到貨期限是指給予客戶(hù)的信用持續(xù)期間，即自發(fā)貨至客戶(hù)結(jié)算回款、自預(yù)付款至客戶(hù)發(fā)貨到我公司倉(cāng)庫(kù)并驗(yàn)收合格的期間。第二十四條 授信時(shí)應(yīng)遵循以下原則：1 營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)堅(jiān)持現(xiàn)款現(xiàn)貨的原則，原則上不進(jìn)行賒銷(xiāo)業(yè)務(wù)和預(yù)付貨款

34、。2 在確實(shí)需要授信時(shí),應(yīng)實(shí)施以下控制措施： 公司對(duì)實(shí)施授信總額控制，原則上授信總額不能超過(guò)20_年1月1日應(yīng)收帳款的余額數(shù)。 公司應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的信用等級(jí)實(shí)施區(qū)別授信，確定不同的信用額 度。 在購(gòu)售合同中注明客戶(hù)的信用額度或客戶(hù)占用我方資金的最高額度，但在執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信用變化的情況，及時(shí)調(diào)整信用額度。第二十五條 授信中有關(guān)預(yù)付、賒銷(xiāo)概念的界定：1預(yù)付、賒銷(xiāo)：指我方以支付貨款，貨物尚未到運(yùn)到倉(cāng)庫(kù)驗(yàn)收、客戶(hù)未支付貨款，貨物已經(jīng)由我方向客戶(hù)方發(fā)生轉(zhuǎn)移的購(gòu)銷(xiāo)業(yè)務(wù)活動(dòng)；2長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷(xiāo)：指在簽署的購(gòu)銷(xiāo)合同中，允許客戶(hù)按照一定的信用額度和發(fā)貨、回款期限進(jìn)行預(yù)付、賒銷(xiāo)的業(yè)務(wù)活動(dòng)；第二十六條 對(duì)于A級(jí)

35、客戶(hù)，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：1 對(duì)于原來(lái)沒(méi)有賒銷(xiāo)行為的客戶(hù)，不應(yīng)授信；實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，在非常必要的特殊情況下，由營(yíng)銷(xiāo)副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后可以給予臨時(shí)預(yù)付、賒銷(xiāo)，原則上預(yù)付、賒銷(xiāo)信用額度最高不超過(guò)該客戶(hù)的平均月回款額，預(yù)付、回款期限為1個(gè)月以?xún)?nèi)；2 對(duì)于原來(lái)已有預(yù)付、賒銷(xiāo)行為的客戶(hù)，由營(yíng)銷(xiāo)副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以根據(jù)其銷(xiāo)售能力和回款情況給予長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷(xiāo)信用，原則上預(yù)付、賒銷(xiāo)信用額度最高不超過(guò)該客戶(hù)的平均月發(fā)貨量和回款額。如果原有預(yù)付、賒銷(xiāo)額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少，發(fā)貨、回款期限為1個(gè)月以?xún)?nèi)。第二十七條 對(duì)于B級(jí)客戶(hù)，原則上不予授

36、信；確有必要，必須嚴(yán)格辦理完備的財(cái)產(chǎn)抵押等法律手續(xù)后，由營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理上報(bào)營(yíng)銷(xiāo)副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批，經(jīng)批準(zhǔn)后才可執(zhí)行長(zhǎng)期賒銷(xiāo)或臨時(shí)賒銷(xiāo)，其賒銷(xiāo)信用額度必須不超過(guò)該客戶(hù)的平均月發(fā)貨量、回款額，同時(shí)不超過(guò)抵押資產(chǎn)額度。如果原有預(yù)付、賒銷(xiāo)額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少。其長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷(xiāo)回款期限為1個(gè)月，臨時(shí)預(yù)付、賒銷(xiāo)回款期限為15天。第二十八條 對(duì)于評(píng)為C級(jí)的客戶(hù)，公司不予授信，不給予任何預(yù)付款和賒銷(xiāo)。第二十九條 依據(jù)客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表及營(yíng)銷(xiāo)部目前交易客戶(hù)的預(yù)付、賒銷(xiāo)情況，營(yíng)銷(xiāo)部還應(yīng)將預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)（包括授信客戶(hù)和雖不是授信客戶(hù)但已發(fā)生預(yù)付、賒銷(xiāo)行為的客戶(hù)）進(jìn)行匯總，并填

37、寫(xiě)預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)匯總表，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。第三十條 客戶(hù)授信額度由公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后，客戶(hù)信用調(diào)查評(píng)定表、客戶(hù)信用等級(jí)分類(lèi)匯總表、預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)匯總表和購(gòu)售合同、相關(guān)資料原件交給財(cái)務(wù)部保管，作為日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。第五章 客戶(hù)授信執(zhí)行、監(jiān)督及往來(lái)賬管理第三十一條 營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范圍和額度區(qū)分ABC類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行預(yù)付和賒銷(xiāo)，加大貨物催收入庫(kù)和貨款清收的力度，確保公司資產(chǎn)的安全。第三十二條 營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理和財(cái)務(wù)部信用控制主管具體承擔(dān)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)部授信執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，對(duì)于超出信用額度的預(yù)付款和發(fā)貨，必須在得到上級(jí)相關(guān)部門(mén)的

38、正式批準(zhǔn)文書(shū)之后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和重大風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)上報(bào)。第三十三條 對(duì)于原預(yù)付款、賒銷(xiāo)欠款金額大于所給予信用額度的客戶(hù)，應(yīng)采取一定的措施，在較短的期間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。第三十四條 對(duì)于原來(lái)已有預(yù)付款、賒銷(xiāo)欠款的不享有信用額度的客戶(hù)，應(yīng)加大貨款清收力度，確保預(yù)付款、欠款額只能減少不能增加，同時(shí)采取一定的資產(chǎn)保全措施，如擔(dān)保、不動(dòng)產(chǎn)抵押等。第三十五條 對(duì)于預(yù)付、賒銷(xiāo)客戶(hù)必須定期對(duì)帳、清帳，上次欠款未結(jié)清前，原則上不再進(jìn)行新的預(yù)付款、賒銷(xiāo)。第三十六條 合同期內(nèi)預(yù)付款發(fā)貨、客戶(hù)的賒銷(xiāo)欠款要回收清零一次。合同到期前一個(gè)月內(nèi)，營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)與客戶(hù)確定下一個(gè)年度的合作方式，并對(duì)客戶(hù)欠貨、欠款全部進(jìn)

39、行清收。第三十六條 營(yíng)銷(xiāo)部應(yīng)建立欠貨、欠款回收責(zé)任制，將貨、款回收情況與責(zé)任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。第三十七條 公司財(cái)務(wù)部信用控制主管每月必須稽核營(yíng)銷(xiāo)部的授信及執(zhí)行情況。第六章 客戶(hù)授信檢查與調(diào)整第三十八條 營(yíng)銷(xiāo)部必須建立授信客戶(hù)的月度、季度檢查審核制度，對(duì)客戶(hù)授信實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)客戶(hù)信用情況的變化及時(shí)上報(bào)公司調(diào)整授信額度，確保授信安全，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即采取適當(dāng)?shù)慕鉀Q措施。第三十九條 業(yè)務(wù)主管每月度要對(duì)享有信用額度客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況做出書(shū)面匯報(bào)，并對(duì)匯報(bào)的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。第四十條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及往來(lái)情況資料，每月填寫(xiě)客戶(hù)授信額度執(zhí)行評(píng)價(jià)表后交營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理核對(duì)，財(cái)務(wù)部門(mén)

40、對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第四十一條 營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理審核業(yè)務(wù)主管的書(shū)面匯報(bào)后，簽署書(shū)面評(píng)價(jià)意見(jiàn)，上報(bào)營(yíng)銷(xiāo)主管副總，必要時(shí)可對(duì)客戶(hù)的信用額度進(jìn)行調(diào)整，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后作為營(yíng)銷(xiāo)部、財(cái)務(wù)部門(mén)下一步的監(jiān)控依據(jù)。第四十二條 原則上調(diào)整后的信用額度應(yīng)低于原信用額度。第七章：罰則第四十三條 公司和營(yíng)銷(xiāo)部在其權(quán)限范圍之內(nèi)，對(duì)被授權(quán)人超越授信范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的行為，須令其限期糾正和補(bǔ)救，并視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟(jì)損失對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人予以下列處分：（一）警告；（二）通報(bào)批評(píng)；（三）行政處分；（四）經(jīng)濟(jì)處罰；（五）追究法律責(zé)任。第八章：附則第四十四條 本制度由本公司負(fù)責(zé)解釋。第四十五條 本辦法自頒

41、布之日起實(shí)施。信用管理制度11 、法定代表人的主要職責(zé) ）加強(qiáng)信用管理工作，支持信用（合同）管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作，解決信用管理工作中的重大問(wèn)題；）授權(quán)委托合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；）對(duì)企業(yè)合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲；）定期了解合同的簽訂、履行情況。、信用（合同）管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)）組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織信用管理研討會(huì)、案例評(píng)析會(huì)；）制定企業(yè)信用政策、信用管理制度，組織實(shí)施信用管理工作的考核；）統(tǒng)一辦理授權(quán)委托書(shū)，嚴(yán)格管理企業(yè)合同專(zhuān)用章的使用；）制止企業(yè)或個(gè)人利用合同進(jìn)行違法活動(dòng)；）日常監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；）建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序；）匯總、分析客戶(hù)信用數(shù)

42、據(jù)，向有關(guān)部門(mén)提供咨詢(xún)服務(wù)；）協(xié)調(diào)與供銷(xiāo)、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門(mén)的關(guān)系。、信用（合同）管理員的主要職責(zé)）協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。）審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專(zhuān)用章。）檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問(wèn)題和糾紛。）登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。）發(fā)現(xiàn)不符和法律規(guī)定的合同行為，及時(shí)向信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。）參加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。）定期向信用（合同）管理負(fù)責(zé)人匯報(bào)信用管理情況。）負(fù)責(zé)客戶(hù)檔案管理與服務(wù)。）參與商賬追收。）配合有關(guān)部門(mén)共同搞好信用管理工作。、供

43、銷(xiāo)部門(mén)的主要職責(zé)）依法簽訂、變更、解除本部門(mén)的合同。）嚴(yán)格審查本部門(mén)所簽訂的合同，重大合同提交有關(guān)方面會(huì)審。）對(duì)所簽合同，認(rèn)真執(zhí)行，并定期自查合同履行情況。）在合同履行過(guò)程中，加強(qiáng)與其它各有關(guān)部門(mén)聯(lián)系，發(fā)生問(wèn)題及時(shí)向信用（合同）管理機(jī)構(gòu)信用（合同）管理員通報(bào)。）本部門(mén)合同的登記、統(tǒng)計(jì)、歸檔工作。）參加本部門(mén)合同糾紛的處理。）配合企業(yè)信用（合同）管理機(jī)構(gòu)做好信用（合同）管理工作。、財(cái)務(wù)、技術(shù)部門(mén)的主要職責(zé)）加強(qiáng)與供銷(xiāo)等有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付情況。）做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。）解決合同履行中有關(guān)技術(shù)方面的問(wèn)題。）依法簽訂、變更、解決技術(shù)合同。）本

44、部門(mén)合同的登記、統(tǒng)計(jì)和歸檔工作。）配合企業(yè)信用（合同）管理機(jī)構(gòu)做好信用（合同）管理工作。信用管理制度12 1.努力學(xué)習(xí)電子設(shè)備技術(shù)知識(shí),掌握電子設(shè)備的原理及性能,不斷提高業(yè)務(wù)水平和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。 2.負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備的安裝、調(diào)試,按管理規(guī)定對(duì)計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備進(jìn)行日常維護(hù)、定期維護(hù),及時(shí)了解使用部門(mén)的設(shè)備運(yùn)行情況,每半年對(duì)計(jì)算機(jī)設(shè)備例行保養(yǎng)一次。3.負(fù)責(zé)轄屬電子設(shè)備的維修工作。4.負(fù)責(zé)轄屬電子設(shè)備的登記、評(píng)測(cè)、報(bào)廢等綜合管理工作,對(duì)轄屬單位電子設(shè)備購(gòu)置提出意見(jiàn)和建議。5.負(fù)責(zé)中心機(jī)及附屬設(shè)備的檢測(cè)和維護(hù),做好維護(hù)記錄,定期做好電子設(shè)備的統(tǒng)計(jì)工作。6.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。信用管理制度

45、13 第一章總則 第一條為加強(qiáng)職工管理，嚴(yán)明勞動(dòng)紀(jì)律，維護(hù)工作秩序，特制定本制度。第二條職工考勤工作由聯(lián)社和各信用社指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)?？记谌藛T對(duì)職工出勤情況要認(rèn)真記錄，如實(shí)反映，對(duì)考勤工作真實(shí)性負(fù)責(zé)。第三條職工考勤內(nèi)容包括出勤、休假、請(qǐng)假、加班、遲到、早退、脫崗和曠工，在考勤表中用不同符號(hào)表示。第四條職工按照規(guī)定作息時(shí)間上、下班即為出勤。職工因公出差、外單位借用或經(jīng)組織批準(zhǔn)參加全脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，不能按時(shí)上下班的視為出勤。第五條職工按照國(guó)家規(guī)定，享受法定節(jié)假日和公休日即為休假。法定節(jié)假日指元旦1天（1月1日）、春節(jié)3天（正月初一至初三）、“五一”勞動(dòng)節(jié)3天（5月1日至3日）、國(guó)慶節(jié)3天（10月1日

46、至3日），共10天；公休日指星期六、星期日。第六條職工請(qǐng)假包括事假、病假、婚假、喪假、產(chǎn)假、計(jì)劃生育假、探親假。第七條職工未按時(shí)上班即為遲到，提前下班即為早退。上班中途未經(jīng)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)同意擅自離崗即為脫崗。第八條職工未請(qǐng)假或請(qǐng)假未準(zhǔn)不上班、超假又未履行續(xù)假手續(xù)均為曠工。職工一月內(nèi)遲到、早退（脫崗）每次罰款50元（遲到、早退、脫崗超過(guò)30分鐘按曠工處理），一月內(nèi)累計(jì)達(dá)3次（早退、脫崗以抽查記錄為準(zhǔn)）另扣工資500元。第二章請(qǐng)假審批權(quán)限第十條職工請(qǐng)假必須履行相關(guān)手續(xù)。請(qǐng)假人應(yīng)填寫(xiě)統(tǒng)一印制的一式兩聯(lián)的職工請(qǐng)假審批單，病假應(yīng)附縣級(jí)醫(yī)院以上證明，按審批權(quán)限經(jīng)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，一聯(lián)由辦公室留存并作好登記，另一聯(lián)

47、本人收?qǐng)?zhí)，待假滿(mǎn)結(jié)束，經(jīng)辦公室簽字后送員工管理部門(mén)，作為計(jì)算工資、獎(jiǎng)金、津貼發(fā)放的依據(jù)。第十一條職工請(qǐng)假，如遇特殊情況本人不能親自履行者，可委托他人代替履行。第十二條聯(lián)社職工（含中層干部）請(qǐng)假，由所在科室負(fù)責(zé)人簽注意見(jiàn)后（但科室負(fù)責(zé)人要安排好代班人員），報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)（或主要領(lǐng)導(dǎo)）審批，聯(lián)社班子成員請(qǐng)假一律由理事長(zhǎng)審批。信用社一般職工請(qǐng)假3天（含）以?xún)?nèi)由信用社主任審批；請(qǐng)假3天以上信用社主任簽注意見(jiàn)后報(bào)聯(lián)社主任審批。信用社主任請(qǐng)假一律報(bào)主任審批；超過(guò)3天以上報(bào)理事長(zhǎng)審批。第三章假期規(guī)定和加班報(bào)酬第十三條事假。事假按天扣發(fā)工資100元。第十四條病假。職工請(qǐng)病假在六個(gè)月以?xún)?nèi)（含六個(gè)月）的，按病假實(shí)有天

48、數(shù)每天地扣發(fā)工資50元；超過(guò)六個(gè)月，從第七個(gè)月起只發(fā)基本工資和津貼。因公（工）負(fù)傷，治療期間工資照發(fā)。第十五條婚假待遇。職工按國(guó)家法定年齡結(jié)婚，享受假期7天，按晚婚年齡結(jié)婚，享受假期17天，婚假期間，工資照發(fā)。第十六條喪假。職工為其父母、配偶、子女以及岳父、岳母、公公、婆婆辦理喪事的享受假期7天，喪假期間工資照發(fā)。第十七條產(chǎn)假。已婚女職工不足晚育年齡，經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)生育第1胎子女者，以及按政策規(guī)定，經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)安排生育第二胎子女者，產(chǎn)假為90天；已婚女職工在晚育年齡以上，經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)生育第1胎子女者，產(chǎn)假100天（男職工護(hù)理假10天）。產(chǎn)假期間工資照發(fā)。第十八條懷孕女職工流產(chǎn)休養(yǎng)假。已婚女職工計(jì)劃內(nèi)懷孕發(fā)生

49、流產(chǎn)，假期在30天以?xún)?nèi)，休養(yǎng)假期間工資照發(fā)。第十九條女職工哺乳嬰兒的考勤。女職工哺乳（含人工喂養(yǎng)）不滿(mǎn)周歲的嬰兒，每天哺乳兩次，每次不超過(guò)30分鐘，視為出勤。第二十條計(jì)生手術(shù)休養(yǎng)假。男女職工因做節(jié)育或絕育手術(shù)，休息時(shí)間超過(guò)7天和女職工計(jì)劃內(nèi)懷孕，經(jīng)醫(yī)院診斷需要保胎休息者，以及計(jì)劃外懷孕做了流產(chǎn)手術(shù)需要休養(yǎng)者，均執(zhí)行病假規(guī)定。第二十一條探親假。除見(jiàn)習(xí)生和1年內(nèi)事假累計(jì)超過(guò)1個(gè)月、病假累計(jì)超過(guò)2個(gè)月或病事假相加累計(jì)超過(guò)1個(gè)半月的職工當(dāng)年不能享受探親假外，凡距父母和配偶居住地在300公里以上的職工符合探親規(guī)定，分別享受未婚職工每年一次或已婚職工四年一次的探望父母假在20天內(nèi)，以及每年一次的探望配偶假

50、在30天內(nèi)，探親假期間工資照發(fā)。第二十二條休假。職工休公休假和法定節(jié)日假期間，工資照發(fā)。第二十三條加班報(bào)酬。法定假日（全年共10天）經(jīng)批準(zhǔn)加班者，按日標(biāo)準(zhǔn)工資的300%計(jì)發(fā)加班工資，不再安排補(bǔ)休。經(jīng)批準(zhǔn)在其他時(shí)間加班，以及在外地出差、學(xué)習(xí)而占用了公休假的，按規(guī)定計(jì)發(fā)加班工資。雙休日按日標(biāo)準(zhǔn)工資的200%計(jì)發(fā)加班工資；其他時(shí)間加班按日標(biāo)準(zhǔn)工資的150%計(jì)發(fā)加班工資。第四章假期計(jì)算與出勤考核第二十四條職工請(qǐng)（休）假期間的法定節(jié)假日和公休日應(yīng)包括在內(nèi)，但在考勤計(jì)算假期時(shí)應(yīng)予剔除。第二十五條職工請(qǐng)（休）假期限末滿(mǎn)而提前到崗上班者，則按銷(xiāo)假時(shí)間計(jì)算實(shí)際假期。第二十六條職工按政策規(guī)定享受的婚假、產(chǎn)假（含男

51、職工的護(hù)理假）、探親假、計(jì)劃生育假（含男職工護(hù)理假），均應(yīng)一次使用，未用完的不再調(diào)休，視為奉獻(xiàn)。第二十七條職工出勤考核實(shí)行日考月清，職工民主監(jiān)督。第二十八條考勤情況由辦公室填寫(xiě)統(tǒng)一印制的農(nóng)村信用社考勤表，于每月的三十日前（假日順延）報(bào)送聯(lián)社員工管理部門(mén)審核留存，作為考核職工出勤情況的依據(jù)。第五章獎(jiǎng)勵(lì)與處罰第二十九條對(duì)遵守本制度，出滿(mǎn)勤、多出勤的職工，作為年終評(píng)選先進(jìn)的重要條件之一。第三十條對(duì)一年內(nèi)事假累計(jì)超過(guò)一個(gè)月、病假累計(jì)超過(guò)兩個(gè)月或病事假相加累計(jì)超過(guò)一個(gè)半月的職工，除有特殊貢獻(xiàn)者外，一般不得評(píng)選為年度先進(jìn)工作者。第三十一條職工無(wú)論什么原因曠工，曠工1天，則扣工資300元。連續(xù)曠工時(shí)間超過(guò)1

52、5天，經(jīng)過(guò)批評(píng)教育無(wú)效或一年內(nèi)累計(jì)曠工超過(guò)30天，則按企業(yè)職工獎(jiǎng)懲條例予以除名。第三十二條發(fā)現(xiàn)辦公室考勤人員和其他責(zé)任人員在考勤工作中循私舞弊弄虛作假，除扣發(fā)當(dāng)事人工資800元外，還要予以通報(bào)批評(píng)，責(zé)令本人作出書(shū)面檢查；情節(jié)嚴(yán)重者，給予處分。第六章附則第三十三條本制度與有關(guān)法律法規(guī)抵觸的，按有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。第三十四條本制度適用于縣農(nóng)村信用社全體職工。第三十六條本制度的修訂和解釋權(quán)屬縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。第三十七條本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行，原有制度同時(shí)廢止。信用管理制度14 一個(gè)健全的企業(yè)信用管理制度體系應(yīng)包括信用管理部門(mén)、信用管理職能、信用管理政策、客戶(hù)資信管理制度、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度等。 1

53、、信用管理部門(mén)一個(gè)良好的信用管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：信用管理部門(mén)在利益上能獨(dú)立于銷(xiāo)售業(yè)績(jī)獎(jiǎng)懲而提供自己的意見(jiàn)；信用經(jīng)理在權(quán)責(zé)上能協(xié)調(diào)銷(xiāo)售經(jīng)理與財(cái)務(wù)經(jīng)理在管理理念上的沖突，信用管理人員在業(yè)務(wù)上能提供專(zhuān)業(yè)化的觀點(diǎn)和方法，信用管理部門(mén)的操作能被企業(yè)各相關(guān)職能部門(mén)所接受。目前，國(guó)內(nèi)企業(yè)的信用管理工作大多分散在財(cái)務(wù)或銷(xiāo)售部門(mén)，或直接由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)，或直接由銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)，因而缺少明確的信用管理目標(biāo)和職能界定。為了強(qiáng)化信用管理工作，企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體情況，設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門(mén)，從事專(zhuān)門(mén)的信用管理工作，并協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)和銷(xiāo)售部門(mén)之間的關(guān)系。信用管理部門(mén)應(yīng)由獨(dú)立的信用經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)企業(yè)還應(yīng)設(shè)立一個(gè)由高層管理人員組成的

54、信用監(jiān)控委員會(huì)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和考核信用經(jīng)理。此外，企業(yè)還應(yīng)相應(yīng)制定信用監(jiān)控委員會(huì)、信用經(jīng)理和信用管理人員的崗位責(zé)任制，以明確各自的職責(zé)。在實(shí)務(wù)中，可以考慮將信用管理部門(mén)設(shè)在銷(xiāo)售部門(mén)辦公，因?yàn)殇N(xiāo)售人員和信用管理工作聯(lián)系非常密切，這樣做有助于提高工作效率。2、信用管理職能設(shè)立了獨(dú)立的信用管理部門(mén)就要明確其管理職能。信用管理部門(mén)的基本職能一般包括以下幾個(gè)方面客戶(hù)信息管理職能。即全面收集并定期更新客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息和交易記錄；建立和維護(hù)能按多種方式檢索的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，并向企業(yè)相關(guān)管理人員以及財(cái)務(wù)和銷(xiāo)售等部門(mén)提供客戶(hù)信用信息的查詢(xún)服務(wù)和分析服務(wù)?？蛻?hù)信用分析職能。即定期對(duì)客戶(hù)的資信狀況和信用額度做出科學(xué)

55、的分析、評(píng)估和決策，應(yīng)收賬款監(jiān)控職能。即以賬齡分析為基礎(chǔ)，多角度分析欠款記錄跟蹤整體的欠款規(guī)模和各客戶(hù)的動(dòng)態(tài)欠款水平，并以此為據(jù)調(diào)控企業(yè)整體的信用政策。拖欠賬款追收職能，即通過(guò)債務(wù)分析技術(shù)對(duì)逾期賬款進(jìn)行原因診斷和收款策略調(diào)整，以有效處理拖欠賬款。3、客戶(hù)資信管理制度客戶(hù)資信管理制度具體表現(xiàn)為客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)估制度?？蛻?hù)資信管理制度通過(guò)系統(tǒng)地建立客戶(hù)考核檔案，充分發(fā)揮信用管理人員的專(zhuān)業(yè)才能，使企業(yè)對(duì)客戶(hù)的信用管理逐步趨于科學(xué)化規(guī)范化，達(dá)到既從與客戶(hù)的交易中獲得最大收益，又將客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的。4、信用管理政策賒銷(xiāo)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中企業(yè)為加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)擴(kuò)大銷(xiāo)售，開(kāi)拓市場(chǎng)而選擇的一種商業(yè)信用，而信用

56、管理政策是企業(yè)信用管理制度體系中的重要組成部分。企業(yè)在選擇信用管理政策時(shí)，一般需要考慮應(yīng)收賬款占用水平，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度，產(chǎn)品銷(xiāo)售狀況、信用管理能力及客戶(hù)的信用等級(jí)。信用管理政策一般由三個(gè)要素構(gòu)成：信用標(biāo)準(zhǔn)政策。信用標(biāo)準(zhǔn)即評(píng)價(jià)、證實(shí)和判斷客戶(hù)信用狀況的標(biāo)準(zhǔn)，一般包括客戶(hù)的品質(zhì)、償債能力、財(cái)務(wù)能力、提供的擔(dān)保品和經(jīng)濟(jì)情況等五方面內(nèi)容。信用條件政策，包括確定合理的信用期限政策和合理的現(xiàn)金折扣政策。收賬政策。企業(yè)必須根據(jù)實(shí)際情況制定寬嚴(yán)適度的收賬政策。5、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度很多企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款管理只注重事后的強(qiáng)行收賬，而缺少事前防范和事中控制。因此，企業(yè)必須建立一套行之有效的應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度，以科學(xué)手段防范交易風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范賒銷(xiāo)管理，控制應(yīng)收賬款規(guī)模，加快資金周轉(zhuǎn)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度一般包括應(yīng)收賬款的日常管理、賬齡管理、跟蹤管理和考核管理等內(nèi)容。其中應(yīng)收賬款的考核管理是應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)銷(xiāo)售人員制定一套應(yīng)收賬款考核指標(biāo)，如平均收賬期、應(yīng)收賬款回收率、壞賬與銷(xiāo)售額的比率等，并對(duì)每項(xiàng)指標(biāo)制定一個(gè)考核標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)確定不同的獎(jiǎng)罰比率，進(jìn)而確定對(duì)各個(gè)銷(xiāo)售人員的獎(jiǎng)罰額度。信用管理制度15 第1章 總則 第1條