小額貸款企業(yè)管理辦法

1、附件：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章總總則第一條條為全全面落實實科學(xué)發(fā)發(fā)展觀，有有效配置置金融資資源，加加快我省省縣域金金融服務(wù)務(wù)體系建建設(shè)，引引導(dǎo)民間間資本規(guī)規(guī)范運作作，緩解解中小企企業(yè)貸款款難問題題，促進(jìn)進(jìn)“三農(nóng)”、中小小企業(yè)和和縣域經(jīng)經(jīng)濟健康康快速發(fā)發(fā)展，推推動我省省小額貸貸款公司司健康、有有序和持持續(xù)發(fā)展展，維護(hù)護(hù)小額貸貸款公司司、股東東和債權(quán)權(quán)人的合合法權(quán)益益，根據(jù)據(jù)中華華人民共共和國公公司法、中中國銀行行業(yè)監(jiān)督督管理委委員會中國人人民銀行行關(guān)于小小額貸款款公司試試點的指指導(dǎo)意見見（銀銀監(jiān)發(fā)20008223號）（以以下簡稱稱指導(dǎo)導(dǎo)意見）和和河南南省人民民政府辦辦公廳關(guān)關(guān)于開

2、展展小額貸貸款公司司試點工工作的意意見（豫豫政辦2200881000號）（以以下簡稱稱試點點工作意意見）的精神，結(jié)合河南實際，制定本暫行辦法。第二條條本辦辦法所稱稱小額貸貸款公司司，是指指在河南南省行政政區(qū)域內(nèi)內(nèi)，由自自然人、企企業(yè)法人人與其他他社會組組織投資資依法設(shè)設(shè)立，不不吸收公公眾存款款，可經(jīng)營營小額貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)，經(jīng)工工商登記記注冊取取得營業(yè)業(yè)執(zhí)照的的有限責(zé)責(zé)任公司司或股份份有限公公司。第三條條小額額貸款公公司是企企業(yè)法人人，有獨獨立的法法人財產(chǎn)產(chǎn)，享有有法人財財產(chǎn)權(quán)，以以全部財財產(chǎn)對其其債務(wù)承承擔(dān)民事事責(zé)任。小小額貸款款公司股股東依法法享有資資產(chǎn)收益益、參與與重大決決策和選選擇管理理者

3、等權(quán)權(quán)利，以以其認(rèn)繳繳的出資資額或認(rèn)認(rèn)購的股股份為限限對公司司承擔(dān)責(zé)責(zé)任。小額貸貸款公司司應(yīng)執(zhí)行行國家金金融方針針和政策策，在法法律、法法規(guī)規(guī)定定的范圍圍內(nèi)開展展業(yè)務(wù)，自自主經(jīng)營營，自負(fù)負(fù)盈虧，自自我約束束，自擔(dān)擔(dān)風(fēng)險，其其合法的的經(jīng)營活活動受法法律保護(hù)護(hù)，不受受任何單單位和個個人的干干涉。第四條條河南南省人民民政府辦辦公廳金金融聯(lián)絡(luò)絡(luò)辦公室室會同省省中小企企業(yè)局、省省財政廳廳、省工工商局、人人行鄭州州中心支支行和河河南銀監(jiān)監(jiān)局建立立河南省省小額貸貸款公司司試點工工作聯(lián)席席會議制制度，河南省省人民政政府分管管副秘書書長為召召集人，負(fù)責(zé)審定試點管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門

4、做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。河南省中小小企業(yè)服服務(wù)局為為全省小小額貸款款公司試試點工作作主管部部門，會會同有關(guān)關(guān)部門制制定具體體明確的的試點管管理暫行行辦法，負(fù)負(fù)責(zé)對小小額貸款款公司的的設(shè)立、變變更和終終止等事事項進(jìn)行行核準(zhǔn)，指指導(dǎo)與督督促省轄轄市、縣縣（市、區(qū)區(qū)）政府府加強對對小額貸貸款公司司的監(jiān)管管，制定定明確的的金融風(fēng)風(fēng)險防范范措施，落落實相應(yīng)應(yīng)的處置置責(zé)任，建建立小額額貸款公公司的動動態(tài)監(jiān)督督系統(tǒng)，及及時識別別、預(yù)警警、防范范和處置置風(fēng)險等等，實施施日常監(jiān)監(jiān)督管理理。各級中小企企業(yè)工作作部門要要會同財財政、工工商、人人行、銀銀監(jiān)等有有關(guān)部門門按照各各自

5、職責(zé)責(zé)對小額額貸款公公司進(jìn)行行監(jiān)督管管理，積積極引導(dǎo)導(dǎo)小額貸貸款公司司為“三農(nóng)”、中小小企業(yè)和和縣域經(jīng)經(jīng)濟提供供信貸服服務(wù)；財財政部門門做好小小額貸款款公司的的財務(wù)監(jiān)監(jiān)督管理理，協(xié)助助有關(guān)部部門做好好風(fēng)險識識別與預(yù)預(yù)警工作作；工商商部門做做好準(zhǔn)入入把關(guān)工工作，加加強監(jiān)督督管理，強強化年度度檢驗；人行分支支機構(gòu)加加強對小小額貸款款公司利利率、資金流流向的動動態(tài)監(jiān)測測，并將將小額貸貸款公司司納入信信貸征信信系統(tǒng)；銀監(jiān)部部門協(xié)助助主管部部門積極極開展小小額貸款款公司的的培訓(xùn)工工作，有有針對性性的對小小額貸款款公司及及其客戶戶進(jìn)行相相關(guān)培訓(xùn)訓(xùn)。第五條條各省轄轄市政府府及相關(guān)部門門，負(fù)責(zé)本本地小額額貸款

6、公公司的政政策宣傳傳和協(xié)調(diào)調(diào)指導(dǎo)工工作，統(tǒng)統(tǒng)籌安排排小額貸貸款公司司的布局局，審報縣（市市、區(qū)）政政府有關(guān)關(guān)試點方方案，監(jiān)監(jiān)測分析析防范本本地小額額貸款公公司的風(fēng)風(fēng)險。第六條條試點點縣（市市、區(qū)）政政府組織織開展小小額貸款款公司的的試點工工作，確確定試點點對象，審審定小額額貸款公公司組建建方案，做做好小額額貸款公公司申報報材料審審核工作，承承擔(dān)小額額貸款公公司監(jiān)督督管理和和風(fēng)險處處置責(zé)任任，組織織中小企企業(yè)、財財政、工工商、人人行、銀銀監(jiān)等職職能部門門跟蹤監(jiān)監(jiān)管資金金流向，嚴(yán)嚴(yán)厲打擊擊非法集集資、非非法吸收收或變相相吸收公公眾存款款、發(fā)放放高息貸款等金融融違法活活動。第七條條各級級房產(chǎn)、國國土

7、、車車管等相相關(guān)部門門，對于于小額貸貸款公司司的貸款款業(yè)務(wù)，要要及時辦辦理抵（質(zhì)質(zhì)）押登登記手續(xù)續(xù)。第八條條在試試點期間間，按照照省政府府的統(tǒng)一一部署，各各省轄市市政府要要認(rèn)真選選擇試點點對象，有有條件、分分步驟地地推進(jìn)試試點工作作，防止止一哄而而上、擅擅自設(shè)立立小額貸貸款公司司。各級級政府和和監(jiān)管部部門要建建立分工工明確、各各負(fù)其責(zé)責(zé)、多方方聯(lián)動、協(xié)協(xié)調(diào)一致致的監(jiān)管管機制，認(rèn)認(rèn)真做好好風(fēng)險管管理、防防范和處處置工作作。試點點企業(yè)要要嚴(yán)格按按照核定定的經(jīng)營營范圍在在縣（市市、區(qū)）行行政區(qū)域域內(nèi)從事事經(jīng)營活活動，堅堅持小額額貸款的的經(jīng)營取取向，切切實為“三農(nóng)”、中小小企業(yè)和和縣域經(jīng)經(jīng)濟發(fā)展展服務(wù)

8、。第二章機機構(gòu)的設(shè)設(shè)立第九條小小額貸款款公司的的名稱應(yīng)應(yīng)由行政政區(qū)劃、字字號、行行業(yè)、組組織形式式依次組組成。行政區(qū)劃指指小額貸貸款公司司所在的的縣（市）級級行政區(qū)區(qū)劃的名名稱。小小額貸款款公司設(shè)設(shè)立在設(shè)設(shè)區(qū)的市市轄區(qū)的的，其行行政區(qū)劃劃應(yīng)當(dāng)由由設(shè)區(qū)的的市行政政區(qū)劃名名稱與市市轄區(qū)名名稱連用用。行業(yè)業(yè)是指“小額貸貸款”。組織織形式是是指“有限責(zé)責(zé)任公司司（有限限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。小額貸款公公司的名名稱，不不得冠省省級行政政區(qū)劃。第十條條設(shè)立立小額貸貸款公司司應(yīng)當(dāng)具具備下列列條件：（一）有有符合公公司法、指導(dǎo)意見和試點工作意

9、見規(guī)定的章程；（二）有有限責(zé)任任公司應(yīng)應(yīng)由不高高于500個股東東出資設(shè)設(shè)立，其其中有一一個出資資最多的的第一大大股東；股份有有限公司司發(fā)起人人人數(shù)不不超過2200人人，其中中有一個個出資最最多的主主發(fā)起人人，且有有半數(shù)以以上的發(fā)發(fā)起人在在中國境境內(nèi)有住住所；（三）注注冊資本本為貨幣幣資本，且且應(yīng)一次次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。試點期間，注冊資本的上限為2億元（國家級、省級扶貧工作重點縣為1億元）。（四）有

10、有具備相相應(yīng)專業(yè)業(yè)知識和和業(yè)務(wù)工工作經(jīng)驗驗的高級級管理人人員和從從業(yè)人員員；（五）有有健全的的組織機機構(gòu)、良良好的公公司治理理結(jié)構(gòu)和和有效的的管理制制度；（六）有有與業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營相相適應(yīng)的的營業(yè)場場所、安安全防范范措施和和辦公設(shè)施施；（七）省省中小企企業(yè)局規(guī)規(guī)定的其其它審慎慎性條件件。第十一一條小小額貸款款公司主主發(fā)起人人（第一一大股東東）要從從管理規(guī)規(guī)范、信信用優(yōu)良良、實力力雄厚的的企業(yè)中中選擇，并并符合以以下條件件：（一）在在工商行行政管理理部門登登記注冊冊，具有有企業(yè)法人人資格；（二）凈凈資產(chǎn)330000萬元以以上（國國家級、省省級扶貧貧工作重重點縣不不低于110000萬元），資資產(chǎn)負(fù)債債

11、率不高高于600%；除除國務(wù)院院規(guī)定的的投資公公司和控控股公司司外，權(quán)權(quán)益性投投資余額額不超過過本企業(yè)業(yè)凈資產(chǎn)產(chǎn)的500%；由由主發(fā)起起人（第第一大股股東）為為主協(xié)商商選擇其其他股東東，其他他股東應(yīng)應(yīng)在誠信信記錄、經(jīng)經(jīng)營管理理上符合合相應(yīng)的的條件；主主發(fā)起人人（第一一大股東東）持股股不超過過公司注注冊資本本的200%，其其他自然然人、企企業(yè)法人人、其他他社會組織織及其關(guān)關(guān)聯(lián)方持持股比例例不超過過10%，但不不得低于于1%。（三）企企業(yè)法定定代表人人無犯罪罪記錄；（四）有有良好的的社會聲聲譽、誠誠信記錄錄，企業(yè)業(yè)無不良良信用記記錄；（五）財財務(wù)狀況況良好，入入股前33個會計計年度連連續(xù)盈利利，且

12、利利潤總額額在9000萬元元（國家家級、省省級扶貧貧工作重重點縣3300萬萬元）以以上；（六）經(jīng)經(jīng)營管理理良好，近近3年無無重大違違法違規(guī)規(guī)經(jīng)營記記錄。其他社社會組織織作為小小額貸款款公司出出資人，應(yīng)應(yīng)當(dāng)符合合國家有有關(guān)法律律、法規(guī)規(guī)規(guī)定的的條件。第十二二條自自然人投投資入股股小額貸貸款公司司的，應(yīng)應(yīng)符合以以下條件件：（一）有有中華人人民共和和國國籍籍；（二）有有完全民民事行為為能力；（三）無無犯罪記記錄和不不良信用用記錄；（四）有有較強的的風(fēng)險防防范意識識和資金金實力；（五）具具備一定定的經(jīng)濟濟金融知知識。第十三三條小小額貸款款公司的的股權(quán)可依法法轉(zhuǎn)讓。第十四四條設(shè)立小小額貸款款公司，申申請

13、人應(yīng)應(yīng)向所在在地縣（市、區(qū)區(qū)）政府府提出申申請，審審核合格后后報省轄轄市政府府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴權(quán)縣（市）可直接上報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時報所在省轄市政府備案。申請人人申請設(shè)設(shè)立小額額貸款公公司應(yīng)當(dāng)當(dāng)向縣（市市、區(qū)）政政府報送送以下材料：（一）設(shè)設(shè)立小額額貸款公公司申請請書；（二）工工商行政政管理機機關(guān)核發(fā)發(fā)的企企業(yè)名稱稱預(yù)先核核準(zhǔn)通知知書；（三）出出資人承承諾書。出出資人應(yīng)應(yīng)承諾自自覺遵守守國家、省省有關(guān)小小額貸款款公司的的相關(guān)規(guī)規(guī)定，遵遵守公司司章程，參參與管理理并承擔(dān)擔(dān)風(fēng)險，不不從事非非法金融融活動，保保證入股股資金來來源合法法，不得得借貸資資金入股股，不

14、得得以他人人資金入入股；（四）出出資人協(xié)協(xié)議書。股股東之間間關(guān)于出出資設(shè)立立小額貸貸款公司司的協(xié)議議；（五）可可行性研研究報告告；（六）公公司章程程；（七）法法定驗資資機構(gòu)出出具的驗驗資報告告；（八）擬擬任職高高級管理理人員名名單及任任職資格格證明材材料；（九）股股東為企企業(yè)法人人或其他他社會組織織的，應(yīng)應(yīng)提供最最近3年年的經(jīng)有有證券從從業(yè)資格格會計師師事務(wù)所所出具的的審計報報告；（十）律律師中介介機構(gòu)出出具小額額貸款公公司出資資人關(guān)聯(lián)聯(lián)情況的的法律意意見書；（十一一）營業(yè)業(yè)場所所所有權(quán)或或使用權(quán)權(quán)的證明明材料；（十二二）公安安、消防防部門分分別對營營業(yè)場所所出具的的安全、消消防設(shè)施施合格證證

15、明；（十三三）公安安、人民民銀行分分別對股股東出具具的無犯犯罪記錄錄和信用用記錄證證明；（十四四）公司司內(nèi)部管管理制度度；（十五五）省中中小企業(yè)業(yè)局規(guī)定定的其它它材料。第十五五條縣縣（市、區(qū)區(qū)）政府府對小額額貸款公公司申請請材料應(yīng)應(yīng)進(jìn)行認(rèn)認(rèn)真審核核把關(guān)，并并擬定小小額貸款款公司試試點申報報方案，內(nèi)內(nèi)容包括括：（一）縣縣（市、區(qū)區(qū)）政府府小額貸貸款公司司試點申申請書；（二）縣縣（市、區(qū)區(qū)）政府府對小額額貸款公公司風(fēng)險險承擔(dān)防防范與處處置責(zé)任任的承諾諾書；（三）本意意見第十十四條第第二款規(guī)規(guī)定的申申請材料料。第十六條省中小小企業(yè)局局對同意意核準(zhǔn)的的申請材材料，應(yīng)應(yīng)當(dāng)自受受理之日日起200個工作作日

16、內(nèi)做做出核準(zhǔn)準(zhǔn)意見。對對不同意意核準(zhǔn)的的申請材材料，應(yīng)應(yīng)當(dāng)處受受理之日日起200個工作作日內(nèi)做做出核駁意見見。第十七條小額貸貸款公司司應(yīng)當(dāng)自自省中小小企業(yè)局局核準(zhǔn)之之日起990日內(nèi)內(nèi)，憑核核準(zhǔn)意見見向公司司登記機機關(guān)申請請設(shè)立登登記。試點期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機構(gòu)。第十八條小額貸貸款公司司在當(dāng)?shù)氐囟悇?wù)部部門辦理理稅務(wù)登登記，并并依法繳繳納各類類稅費。第十九條小額貸貸款公司司在當(dāng)?shù)氐刭|(zhì)量技技術(shù)監(jiān)督督部門辦辦理組織織機構(gòu)代代碼證。第二十條小額貸款款公司應(yīng)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)領(lǐng)取營業(yè)業(yè)執(zhí)照之之日起33個月內(nèi)內(nèi)開業(yè)。開開業(yè)前330日內(nèi)內(nèi)向省中中小企業(yè)業(yè)局、當(dāng)當(dāng)?shù)毓舶矙C關(guān)、中中國人民民銀行分分支機構(gòu)構(gòu)

17、和中國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委員會會派出機機構(gòu)報送送相關(guān)備備案資料料。第三章組組織機構(gòu)構(gòu)與經(jīng)營營管理第二十十一條小額額貸款公公司應(yīng)按按照公公司法要要求建立立健全公公司治理理結(jié)構(gòu)，明明確股東東、高級級管理人人員之間間的權(quán)責(zé)責(zé)關(guān)系，制制定穩(wěn)健健有效的的議事規(guī)規(guī)則、決決策程序序和內(nèi)審審制度，提提高公司司治理的的有效性性。第二十十二條小額額貸款公公司可在在核定的的縣（市市、區(qū)）行行政區(qū)域域內(nèi)經(jīng)營營下列業(yè)業(yè)務(wù)：（一）辦理理各項小小額貸款款；（二）辦理理中小企業(yè)業(yè)發(fā)展、管管理、財財務(wù)等咨咨詢業(yè)務(wù)務(wù)；（三）經(jīng)省省中小企企業(yè)局批批準(zhǔn)的其其他業(yè)務(wù)務(wù)。第二十十三條小額額貸款公公司的主主要資金金來源為為股東繳繳納的資資

18、本金、捐捐贈資金金，以及及來自不不超過兩兩個銀行行業(yè)金融融機構(gòu)的的融入資資金。小小額貸款款公司不不得進(jìn)行行任何形形式的非非法集資資，不得得非法吸收收或變相相吸收公公眾存款款，不得得發(fā)放高高息貸款款，不得得從工商商企業(yè)獲獲取資金金，不得得向其股股東發(fā)放放貸款，不得對外擔(dān)保，不得開展經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營活動。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。銀行業(yè)業(yè)金融機機構(gòu)向小小額貸款款公司提提供融資資時，應(yīng)應(yīng)該認(rèn)真真審

19、查是是否符合合上款規(guī)規(guī)定，違違反上款款規(guī)定的的，不得得給予融融資。小額貸貸款公司司應(yīng)向注注冊地中中國人民民銀行分分支機構(gòu)構(gòu)申領(lǐng)貸貸款卡。向向小額貸貸款公司司提供融融資的銀銀行業(yè)金金融機構(gòu)構(gòu)，應(yīng)將將融資信信息及時時報送所所在地中中國人民民銀行分分支機構(gòu)構(gòu)和中國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理委員員會派出出機構(gòu)，并并應(yīng)跟蹤蹤監(jiān)督小小額貸款款公司融融資的使使用情況況。第二十四條條堅持持按照“小額、分分散”的原則則發(fā)放貸貸款，同同一借款款人的貸貸款余額額不得超超過小額額貸款公公司資本本凈額的的5%。第二十十五條小額額貸款公公司按照照市場化化原則進(jìn)進(jìn)行經(jīng)營營，貸款款利率上上限放開開，但不不得超過過司法部部門規(guī)定定的

20、上限限，下限限為貸款款基準(zhǔn)利利率的00.9倍倍，具體體浮動幅幅度按照照市場原原則自主主確定。有有關(guān)貸款款期限和和貸款償償還條款款等合同同內(nèi)容，均均由借貸貸雙方在在公平自自愿的原原則下依依法協(xié)商商確定。第二十十六條小額額貸款公公司應(yīng)建建立完善善的貸款款管理制制度、科科學(xué)的授授權(quán)授信信制度、信信貸管理理流程和和內(nèi)部控控制體系系，明確確貸前調(diào)調(diào)查、貸貸時審查查和貸后后檢查業(yè)業(yè)務(wù)流程程和操作作規(guī)范，切切實加強強貸款管管理。第二十十七條小額額貸款公公司應(yīng)建建立風(fēng)險險控制管管理制度度。參照照金融企企業(yè)的有有關(guān)規(guī)定定，建立立審慎規(guī)規(guī)范的資資產(chǎn)分類類制度和和撥備制制度，準(zhǔn)準(zhǔn)確進(jìn)行行資產(chǎn)分分類，充充分計提提呆賬

21、準(zhǔn)準(zhǔn)備，資資產(chǎn)損失失準(zhǔn)備充充足率不不低于1100%。第二十十八條小額額貸款公公司應(yīng)建建立規(guī)范范的財務(wù)務(wù)制度。按按照會會計法、金金融企業(yè)業(yè)會計制制度及及金融融企業(yè)財財務(wù)規(guī)則則（中中華人民民共和國國財政部部令第442號），建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（財金200828號）和銀行抵債資產(chǎn)管理辦法（財金200853號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。第二十十九條小額額貸款公公司應(yīng)建建立信息息披露制制度。小小額貸款款公司按按季向省省中小企企業(yè)局、中中國人民民銀行當(dāng)當(dāng)?shù)胤种еC構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督

22、管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計師事務(wù)所審計的年度審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。第四章高高級管理理人員的的任職資資格第三十十條小小額貸款款公司高高級管理理人員，是是指公司司董事（執(zhí)執(zhí)行董事事）、監(jiān)事和經(jīng)經(jīng)理、副副經(jīng)理、財財務(wù)負(fù)責(zé)責(zé)人。擔(dān)任小小額貸款款公司高高級管理理人員，應(yīng)應(yīng)當(dāng)具備備以下基基本條

23、件件： （一）具具有完全全民事行行為能力力； （二）具具有良好好的職業(yè)業(yè)道德、操操守、品品行和聲聲譽，熟熟悉并遵遵守法律律、行政政法規(guī)和和規(guī)章，無無犯罪記記錄和不不良信用用記錄； （三）具具備履職職所需的的專業(yè)知知識、技技能、從從業(yè)經(jīng)驗驗，確保保履職所所需的時時間和精精力，在在行為及及決策上上有較好好的判斷斷和管理理能力，有有良好的的從業(yè)記記錄；董董事長和和經(jīng)理應(yīng)應(yīng)具備從從事銀行行業(yè)工作作2年以以上，或或從事相相關(guān)經(jīng)濟濟工作55年以上上，具備備大專以以上（含含大專）學(xué)學(xué)歷；董董事應(yīng)具具備與其其履行職職責(zé)相適適應(yīng)的金金融知識識，具備備大專以以上（含含大專）學(xué)學(xué)歷，從從事相關(guān)關(guān)經(jīng)濟工工作3年年以上

24、； （四）具具備履職職所需的的獨立性性。第三十十一條有以以下情形形之一者者，不得得擔(dān)任小小額貸款款公司的的高級管管理人員員： （一）無無民事行行為能力力或者限限制民事事行為能能力；（二）因貪貪污、賄賄賂、侵侵占財產(chǎn)產(chǎn)、挪用用財產(chǎn)或或者破壞壞社會主主義市場場經(jīng)濟秩秩序，被被判處刑刑罰，執(zhí)執(zhí)行期滿滿未逾55年，或或者因犯犯罪被剝剝奪政治治權(quán)利，執(zhí)執(zhí)行期滿滿未逾55年； （三）擔(dān)擔(dān)任破產(chǎn)產(chǎn)清算的的公司、企企業(yè)的董事或者者廠長、經(jīng)經(jīng)理，對對該公司司、企業(yè)業(yè)的破產(chǎn)產(chǎn)負(fù)有個個人責(zé)任任的，自自該公司司、企業(yè)業(yè)破產(chǎn)清清算完結(jié)結(jié)之日起起未逾33年；（四）擔(dān)任任因違法法被吊銷銷營業(yè)執(zhí)執(zhí)照、責(zé)責(zé)令關(guān)閉閉的公司司、企

25、業(yè)業(yè)的法定代代表人，并負(fù)有有個人責(zé)責(zé)任的，自自該公司司、企業(yè)業(yè)被吊銷銷營業(yè)執(zhí)執(zhí)照之日日起未逾逾3年； （五）個個人所負(fù)負(fù)數(shù)額較較大的債債務(wù)到期期未清償償； （六）被金金融監(jiān)管管機構(gòu)取取消高級級管理人人員任職職資格或或禁止從從事金融融行業(yè)工工作的期期限未滿滿的；（七）法律律、行政政法規(guī)規(guī)規(guī)定不得得擔(dān)任公公司高級級管理人人員的其其他情形形。第五章變變更與終終止第三十十二條小額貸貸款公司司變更名名稱、法法定代表表人和高高級管理理人員、股東或或調(diào)整股股權(quán)結(jié)構(gòu)構(gòu)、注冊資資本、經(jīng)營范范圍、住住所、公司類類型，以以及修改改公司章章程，應(yīng)應(yīng)按照設(shè)設(shè)立審批批程序報報省中小小企業(yè)局局核準(zhǔn)。省省中小企企業(yè)局對對同意

26、核核準(zhǔn)變更更的申請請材料，應(yīng)應(yīng)當(dāng)自受受理之日日起200個工作作日內(nèi)做做出核準(zhǔn)準(zhǔn)意見。對對不同意意核準(zhǔn)變變更的申申請材料料，應(yīng)當(dāng)當(dāng)自受理理之日起起20個個工作日日內(nèi)做出出核駁意意見。小小額貸款款公司憑憑省中小小企業(yè)局局的核準(zhǔn)準(zhǔn)意見向向公司登登記機關(guān)關(guān)申請辦辦理變更更登記或或備案。第三十十三條小額額貸款公公司變更更后，應(yīng)當(dāng)符合合本辦法法規(guī)定的相相關(guān)要求求。第三十四條條小額額貸款公公司持續(xù)續(xù)經(jīng)營11年以后后，可以以申請變變更注冊冊資本。第三十十五條小額額貸款公公司變更更住所僅僅限于同同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。第三十六條條小額額貸款公公司法人人資格的的終止，包括解解散和破破

27、產(chǎn)兩種種情況。小小額貸款款公司終終止，應(yīng)應(yīng)按照設(shè)設(shè)立審批批程序報報省中小企企業(yè)局核核準(zhǔn)。小額貸貸款公司司可因下下列原因因解散：（一）公公司章程程規(guī)定的的營業(yè)期期限屆滿滿或者公公司章程程規(guī)定的的其他解解散事由由出現(xiàn)；（二）股東東會或者者股東大大會決議議解散；（三）因公公司合并并或者分分立需要要解散；（四）依依法被吊吊銷營業(yè)業(yè)執(zhí)照、責(zé)責(zé)令關(guān)閉閉或者被被撤銷；（五）人人民法院院依法予予以解散散。小額貸款公公司解散散，依照照公司司法進(jìn)進(jìn)行清算算。清算結(jié)結(jié)束后，憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸貸款公司司可因下下列原因因破產(chǎn)：（一）不不能清償償?shù)狡趥鶄鶆?wù)，并并且資金金不足以

28、以清償全全部債務(wù)務(wù)或者明明顯缺乏乏清償能能力，自自愿或應(yīng)應(yīng)其債權(quán)權(quán)人要求求申請破破產(chǎn)；（二）已已解散但但未清算算或者未未清算完完畢，依依法負(fù)有有清算責(zé)責(zé)任的機機構(gòu)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)小額貸貸款公司司資金不不足以清清償債務(wù)務(wù)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)申請破破產(chǎn)。小額貸貸款公司司擬破產(chǎn)產(chǎn)，應(yīng)在在向法院院申請破破產(chǎn)前，向向省中小小企業(yè)局局提交申申請并獲獲得核準(zhǔn)準(zhǔn)。小額額貸款公公司被依依法宣告告破產(chǎn)，依依照破破產(chǎn)法的的有關(guān)規(guī)規(guī)定實施施破產(chǎn)清清算。第三十十七條小額額貸款公公司在完完成公司司變更登登記或注注銷登記記后5個個工作日日內(nèi)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)向省省中小企企業(yè)局、當(dāng)當(dāng)?shù)毓舶矙C關(guān)、中中國人民民銀行分分支機構(gòu)構(gòu)和中國國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理委員員

29、會派出出機構(gòu)報報送相關(guān)關(guān)備案材材料。第三十十八條小額額貸款公公司依法法合規(guī)經(jīng)經(jīng)營，沒沒有不良良信用記記錄的，可可在股東東自愿的的基礎(chǔ)上上，按照照村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行組組建審批批指引和和村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行管管理暫行行規(guī)定規(guī)規(guī)范改造造為村鎮(zhèn)鎮(zhèn)銀行。第六章監(jiān)監(jiān)督管理理第三十十九條省級級有關(guān)部部門要指指導(dǎo)和督督促各級級政府加加強對小小額貸款款公司的的監(jiān)管，建建立小額額貸款公公司動態(tài)態(tài)監(jiān)測系系統(tǒng)，及及時識別別、預(yù)警警和防范范風(fēng)險，協(xié)協(xié)調(diào)處理理試點工工作中出出現(xiàn)的重重大問題題，指導(dǎo)導(dǎo)省轄市市、縣（市市、區(qū)）政政府處置置和防范范風(fēng)險。第四十十條省轄市市、縣（市市、區(qū)）政政府要建建立小額額貸款公公司金融融風(fēng)險防防范機制制，督促

30、促有關(guān)部部門建立立管理制制度，落落實相應(yīng)應(yīng)的監(jiān)管管責(zé)任和和處置機機制，及及時識別別、預(yù)警警風(fēng)險，切切實防范范和處置置風(fēng)險。第四十十一條省中小小企業(yè)局局應(yīng)建立立非現(xiàn)場場監(jiān)管和和現(xiàn)場檢檢查相結(jié)結(jié)合的監(jiān)監(jiān)督檢查查制度，相相關(guān)部門門依其職職能定期期或不定定期地對對小額貸貸款公司司實施檢檢查。根根據(jù)監(jiān)管管需要，省省中小企企業(yè)局可可要求小小額貸款款公司聘聘請具有有相應(yīng)業(yè)業(yè)務(wù)資格格的中介介機構(gòu)，對對小額貸貸款公司司進(jìn)行專專項審計計或稽核核，有關(guān)關(guān)費用由由小額貸貸款公司司支付。第四十二條條建立小小額貸款款公司行行業(yè)年審審制度。小小額貸款款公司每每年月月日日前向當(dāng)當(dāng)?shù)刂行⌒∑髽I(yè)工工作部門門報送上上一年度度的工作作報告，經(jīng)經(jīng)縣（市市、區(qū)）級級以上中中小企業(yè)業(yè)工作部部門簽署署意見后后報省中中小企業(yè)業(yè)局進(jìn)行行行業(yè)年審審。小額額貸款公公司進(jìn)行行工商年年度檢驗驗時，應(yīng)當(dāng)提提交省中中小企業(yè)業(yè)局出具具的行業(yè)業(yè)年審意意見。小額貸款公公司行業(yè)業(yè)年審時時應(yīng)提供供以下資資料：（一）營業(yè)業(yè)執(zhí)照副副本復(fù)印印件（加加蓋公司司印章）；（二）