保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理課件

1、2022/10/121保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)2022/10/12211.15 悲情上海15日下午2時(shí)，位于上海鬧市中心膠州路的一棟28層教師公寓發(fā)生大火。53人遇難，40人失蹤、70余人住院治療2022/10/123火災(zāi)折射出的保險(xiǎn)短板本次事故中具備保險(xiǎn)保障的不足100人，保險(xiǎn)賠償總計(jì)不超過(guò)1000萬(wàn)元。最大的保險(xiǎn)賠償來(lái)自中國(guó)太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)：投保人是長(zhǎng)寧區(qū)江寧路街道，保單受益人為街道居民。 11月16日下午，太平洋保險(xiǎn)已支付400萬(wàn)元保險(xiǎn)金。擁有最多客戶的是中國(guó)平安，樓內(nèi)共有76名人員為該公司客戶。根據(jù)目前已確認(rèn)的名單，屬中國(guó)人壽、新華人壽和太平人壽的客戶各有4人。鮮有家庭專門投保家財(cái)險(xiǎn)。家住該樓21

2、層的上海大學(xué)影視藝術(shù)技術(shù)學(xué)院藍(lán)凡教授畢生積累的書籍全都隨著大火毀于一旦。2022/10/124 保險(xiǎn)的意義，只是今天做明天的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼時(shí)做兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。 今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。?生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)； 父母預(yù)備子女，這是真慈愛(ài)； 能做到這三步的人，才能算做現(xiàn)代人。 胡適2022/10/125學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)有什么用？進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)工作或從事相關(guān)工作前景錢景2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia69.11事件的連鎖影響保險(xiǎn)賠償高達(dá)350-700億美元，保險(xiǎn)公司需賠償人員傷亡、建筑物損失、重建期間的業(yè)務(wù)影響、飛機(jī)損失等。為

3、保證及時(shí)兌現(xiàn)賠付，保險(xiǎn)公司不得不將持有的不動(dòng)產(chǎn)、股票、債券和各種基金變賣套現(xiàn)，引發(fā)股市下跌和低迷；股市下跌導(dǎo)致撤資，又使許多保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)大幅度縮水。部分保險(xiǎn)公司被淘汰。保險(xiǎn)費(fèi)率大幅度提高（如航空險(xiǎn)費(fèi)率提高了四倍），保險(xiǎn)條件越來(lái)越嚴(yán)格。人們提高了保險(xiǎn)意識(shí)，為商業(yè)保險(xiǎn)提供了發(fā)展契機(jī)。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia7意外風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)安全的天敵!疾病風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)安全的隱患! 這些費(fèi)用我找誰(shuí)？保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，我該如何選擇？保險(xiǎn)合同這么多條款，看不明白怎么辦？作為客戶購(gòu)買保險(xiǎn)2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia8案例回放：1、保險(xiǎn)保什么？2、

4、看懂合同再簽字你和你的家人現(xiàn)在買了保險(xiǎn)嗎？如果買了，你們對(duì)自己的權(quán)利、義務(wù)是否十分清楚？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia9課程內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)的基本內(nèi)容保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)保險(xiǎn)精算初步2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia10保險(xiǎn)學(xué)課程學(xué)習(xí)的“五個(gè)一工程”搜集一個(gè)保險(xiǎn)案例打一次保險(xiǎn)公司的咨詢電話詳細(xì)了解一種保險(xiǎn)產(chǎn)品與一位保險(xiǎn)代理人交談參加一次保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推介會(huì)能力提升！2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia11推薦教材及考核方式黃守坤等.保險(xiǎn)學(xué)M.北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2009平時(shí)成績(jī)(

5、20%-30%)+期末卷面考試(70%-80%)平時(shí)成績(jī)包括考勤、課堂發(fā)言、作業(yè)情況zhoucx992022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia12第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的成本與處理方法第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia13第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的概念在特定環(huán)境下，某種隨機(jī)事件發(fā)生后給人的利益造成損失的不確定性。 風(fēng)險(xiǎn)是與人的利益相聯(lián)系的概念。風(fēng)險(xiǎn)是特定時(shí)間和空間下的概念。風(fēng)險(xiǎn)是指損害發(fā)生的不確定性。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia14陽(yáng)春3月暴風(fēng)雪席卷東北華北 【新華社2

6、007年3月4日電】中央氣象臺(tái)4日發(fā)布寒潮警報(bào)，受來(lái)自中西伯利亞強(qiáng)冷空氣東移南下的影響，華北大部、東北等地區(qū)出現(xiàn)大風(fēng)降溫天氣。 黑吉兩省發(fā)布雪災(zāi)橙色預(yù)警56年來(lái)同期最強(qiáng)的一次降雪在4日襲擊了遼寧全境，導(dǎo)致水陸空交通的癱瘓。沈陽(yáng)發(fā)布了雪災(zāi)紅色預(yù)警信號(hào)。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia152008年的那一場(chǎng)冰雪2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia16二十世紀(jì)全球十大災(zāi)難資料來(lái)源EM-DAT: The OFDA/CRED International Disaster Database, University Catholique de Lou

7、vain, Brussels, Belgium. 災(zāi)害疫癥饑荒水災(zāi)疫癥旱災(zāi)旱災(zāi)水災(zāi)水災(zāi)旱災(zāi)水災(zāi)年份1917193219311914192819871998199119791993國(guó)家全球性前蘇聯(lián)中國(guó)塞爾維亞/波蘭/前蘇聯(lián)中國(guó)印度中國(guó)中國(guó)印度印度死亡人數(shù)20,000,0005,000,0003,700,0003,000,0003,000,0003003,6561,729無(wú)資料827受災(zāi)人數(shù)無(wú)資料無(wú)資料28,500,000無(wú)資料無(wú)資料300,000,000238,973,000210,232,227190,000,000128,000,0002022/10/12SEM.NJUST.Zhou Cai

8、xia17二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素 指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度的原因和條件。與火災(zāi)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素有哪些？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia181、有形風(fēng)險(xiǎn)因素 具體物質(zhì)本身的物理性能或化學(xué)性質(zhì)所固有的影響風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)和損失程度的因素。2、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素 文化、習(xí)俗、生活態(tài)度等非物質(zhì)形態(tài)的因素。 道德風(fēng)險(xiǎn)因素 行為風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia19由上海11.15火災(zāi)看風(fēng)險(xiǎn)因素直接原因：電焊工引燃易燃外墻保溫材料 【2009年元宵節(jié)央視新樓大火迅速蔓延的原因也是外立面保溫材料被引燃。】“煙囪效應(yīng)

9、”：高層建筑內(nèi)部有大量橫、豎向管井、通道，從地面一直通到最高層。火災(zāi)發(fā)生時(shí)，這些部位成為拔風(fēng)的“煙囪”，加速火勢(shì)蔓延，且蔓延途徑多、速度快。立體式燃燒，煙氣濃，溫度高，不利于內(nèi)攻疏散救援外圍猛烈的火勢(shì)，使得屋內(nèi)被困人員無(wú)法靠近窗戶，從窗口、陽(yáng)臺(tái)等處向外逃生、呼救。28樓超過(guò)大部分云梯車極限，消防隊(duì)員無(wú)法利用云梯車進(jìn)行營(yíng)救，利用水槍或水炮外攻射流的效果也大打折扣。被困人員以中老年人居多。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia20國(guó)務(wù)院上?；馂?zāi)調(diào)查組關(guān)于火災(zāi)原因的意見(jiàn)：一是電焊工無(wú)資格證上崗作業(yè)二是裝修工程違法層層多次分包三是施工現(xiàn)場(chǎng)管理混亂四是違規(guī)使用大量尼龍網(wǎng)等易燃材料

10、五是有關(guān)部門安全監(jiān)管不力。媒體質(zhì)疑：保溫材料中最易燃、最廉價(jià)的聚苯乙烯EPS和XPS，以及聚氨酯PU 才是罪魁禍?zhǔn)祝?022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia21死亡率高，胃癌成為南京第一癌南京日?qǐng)?bào)，2009年3月17日飲食不規(guī)律；愛(ài)吃高鹽食物2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia22二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（二）風(fēng)險(xiǎn)事故 造成損失的偶發(fā)事件。例：一心臟病患者投保意外傷害險(xiǎn)。某日被突如其來(lái)的汽車緊急剎車驚嚇而亡。能否獲得保險(xiǎn)給付？（不能。因?yàn)槠嚲o急剎車只是風(fēng)險(xiǎn)因素，而不是風(fēng)險(xiǎn)事故。引起被保險(xiǎn)人死亡的直接原因是心臟病。如被汽車撞死，則可獲得賠償。） 202

11、2/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia23二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（二）風(fēng)險(xiǎn)事故 造成損失的偶發(fā)事件。20072009年5月31日2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia24二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（三）損失 指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后給人們?cè)斐晌镔|(zhì)財(cái)富的減少和精神上的痛苦。例1： 2007年5月，浙江浦江路人被車禍嚇?biāo)览?：重大自然災(zāi)害：汶川地震、玉樹(shù)地震、舟曲泥石流2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia25二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（四）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失風(fēng)險(xiǎn)決定表現(xiàn)度量不確定性2022/10/12SEM.NJUST.Zh

12、ou Caixia26 車禍2005年，中國(guó)共發(fā)生道路交通事故450254起，造成98738人死亡，造成469911人受傷；造成直接財(cái)產(chǎn)損失18.8億元。公安部交通管理局2010年1月10日通報(bào)，2009年全國(guó)共發(fā)生道路交通事故近24萬(wàn)起，造成近7萬(wàn)人死亡、27.5萬(wàn)人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失達(dá)9.1億元。折算下來(lái)，每天有190人在路上因事故丟掉生命，750人在路上因車禍?zhǔn)軅?死于車禍的名人： 劉振華、張濤、洛桑、劉丹、許瑋倫 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia27課后思考請(qǐng)分析你及家人面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些？與這些風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素有哪些？可以怎樣對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行控制

13、？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia28第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述三、風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性（二）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性（三）具體風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性（四）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的災(zāi)害性（五）風(fēng)險(xiǎn)的可變性2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia29四、風(fēng)險(xiǎn)的種類（一）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有造成損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生一般與自然力的破壞或人們的行為失誤有關(guān)。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無(wú)損失和獲利。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia30四、風(fēng)險(xiǎn)的種類（二）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的起

14、源、影響基本風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。即全社會(huì)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)。如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、地震特定風(fēng)險(xiǎn)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定的個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。如盜竊、火災(zāi)、爆炸2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia31四、風(fēng)險(xiǎn)的種類（三）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的作用對(duì)象財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指可能導(dǎo)致人的疾病、傷殘、死亡或損失勞動(dòng)力的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指指由于團(tuán)體或個(gè)人違背了法律、合同或道義上的規(guī)定，形成侵權(quán)行為，造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害，在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)是指在

15、經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia32四、風(fēng)險(xiǎn)的種類（四）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然力的非規(guī)則運(yùn)動(dòng)所引起的自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)一般指在商品的生產(chǎn)和購(gòu)銷過(guò)程中，由于經(jīng)營(yíng)管理不力，市場(chǎng)預(yù)測(cè)失誤，價(jià)格變動(dòng)或消費(fèi)需求變化等因素導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。以及外匯匯率變動(dòng)以及通貨膨脹而引起的風(fēng)險(xiǎn)。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是由于科技發(fā)展的副作用而帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia33

16、2006年中國(guó)遭受6年來(lái)最嚴(yán)重自然災(zāi)害2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia342010年的自然災(zāi)害2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia352007/04/162022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia36美國(guó)弗吉尼亞理工大學(xué)校園槍擊事件 新華網(wǎng)美國(guó)布萊克斯堡2007年4月16日電（記者潘云召）美國(guó)弗吉尼亞州弗吉尼亞工學(xué)院16日上午發(fā)生槍擊事件，包括兇手在內(nèi)的33人死亡，20多人受傷。這是美國(guó)歷史上最為嚴(yán)重的槍擊事件。此前美國(guó)最嚴(yán)重的槍擊案于1991年發(fā)生在得克薩斯州，一名男子在一家咖啡館槍殺23人后自殺。 其他校園槍擊案：

17、2007年1月3日 華盛頓州塔科馬市的福斯高中一名17歲的學(xué)生被另一名學(xué)生射殺。 2006年10月2日 賓夕法尼亞州蘭開(kāi)斯特縣一所社區(qū)學(xué)校發(fā)生校園槍擊事件，造成包括劫持者在內(nèi)的至少4人死亡、7人受傷。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia37心理問(wèn)題比槍支更可怕 疑兇為英語(yǔ)文學(xué)專業(yè)四年級(jí)學(xué)生、擁有美國(guó)永久居住權(quán)的韓裔學(xué)生趙承熙。 在韓國(guó)時(shí)，趙承熙一家過(guò)著貧窮的生活。趙承熙在美國(guó)長(zhǎng)大，家住在華盛頓郊區(qū)。父母開(kāi)了間洗衣店 。鄰居稱他很“安靜”，別人打招呼后，不愛(ài)回應(yīng)。他孤僻古怪，仇恨富人，像個(gè)匿名者，從不與人交談。副教授露茲達(dá)-羅伊發(fā)現(xiàn)趙承熙的劇本中充滿了暴力和仇恨，多次

18、出現(xiàn)殺戮和威脅的字眼。她建議趙承熙去心理診所接受咨詢，但卻沒(méi)有得到任何回應(yīng)。 趙承熙的筆記中攻擊那些家庭背景富裕的孩子。有一句話是：“你們逼我這么做的?！?022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia38五、風(fēng)險(xiǎn)的程度（一）損失的不確定性（二）損失嚴(yán)重程度2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia39解讀學(xué)生平安險(xiǎn)：基本知識(shí)及案例 學(xué)平險(xiǎn)是專門針對(duì)未成年學(xué)生的一種短期、低保費(fèi)、高保障的特殊險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。2003年9月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的通知，要求各大、中、小學(xué)校不能再以投保人

19、的身份為學(xué)生統(tǒng)一辦理學(xué)生在校保險(xiǎn)，而改由學(xué)生家長(zhǎng)自主辦理。2006年7月出臺(tái)的國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)明確提出，要將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia40中國(guó)人保廣州分公司的學(xué)平險(xiǎn)項(xiàng)目A檔B檔C檔保險(xiǎn)費(fèi)支出30元80元160元意外傷害保險(xiǎn)金額10000元30000元50000元附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額3000元6000元10000元重大疾病診斷保險(xiǎn)金額40000元50000元60000元2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia41案例分析：被保險(xiǎn)人離家出走，下落不明，家長(zhǎng)是

20、否應(yīng)得到給付？責(zé)任條款：被保險(xiǎn)人在保單有效期內(nèi)，因疾病或意外傷害事故以致死亡或殘疾 因其他不明原因?qū)е滤劳鼋o付保險(xiǎn)金半數(shù)關(guān)于“死亡”：自然死亡 宣告死亡如果已死亡并且是自殺所致，家長(zhǎng)是否可以得到給付？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia42六、可保風(fēng)險(xiǎn)(一)可保風(fēng)險(xiǎn)的概念(二)可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 1.風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的 2.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)體標(biāo)的而言必須是偶然的 3.風(fēng)險(xiǎn)事故必須是意外的 4.風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 5.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia43六、可保風(fēng)險(xiǎn)如果你開(kāi)辦了保險(xiǎn)公司，是否愿意承保計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)

21、保險(xiǎn)？為什么?2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia44與神州六號(hào)相關(guān)的可保風(fēng)險(xiǎn)兩名宇航員人壽、太保千萬(wàn)元意外險(xiǎn)保駕早在2003年7月18日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司就中標(biāo)獲得宇航員的獨(dú)家承保權(quán)。 中國(guó)人壽為楊利偉個(gè)人提供500萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)。為所有入選的宇航員及其配偶和子女，以及宇航專家提供了高達(dá)1390.8萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)。其中，宇航員訓(xùn)練期間100萬(wàn)元人，執(zhí)行任務(wù)期間200萬(wàn)元人，飛行期間500萬(wàn)元人，宇航員配偶50萬(wàn)元人，宇航員子女10萬(wàn)元人，航天專家100萬(wàn)元/人。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia45第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的成本與處理方法一

22、、風(fēng)險(xiǎn)的成本 由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生給人們?cè)斐晌镔|(zhì)上和精神上的損失。（一）風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)成本 1.直接損失成本 2.間接損失成本2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia46與神州六號(hào)相關(guān)的可保風(fēng)險(xiǎn)隨船書畫和平頌保額300萬(wàn)元 飛船涉及軍事機(jī)密商業(yè)保險(xiǎn)不保商業(yè)衛(wèi)星是可以在保險(xiǎn)公司投保的 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)失事衛(wèi)星的賠付案例： 2003年1月25日，長(zhǎng)征火箭在發(fā)射亞太二號(hào)衛(wèi)星時(shí)發(fā)生爆炸。太平洋保險(xiǎn)公司為亞太二號(hào)賠付.億元。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia47一、風(fēng)險(xiǎn)的成本（一）風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)成本（二）風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)成本無(wú)形成本 1.資源配置成本 2.效

23、率損失成本 3.精神成本部分重大空難印尼鷹記航空公司一架波音737-400客機(jī)2007年3月7日早上在日惹機(jī)場(chǎng)降落時(shí)突然起火。造成約50人死亡。2007年1月1日，印尼亞當(dāng)航空公司一架波音737400型飛機(jī)在從爪哇島的泗水飛往蘇拉威西的萬(wàn)鴉老途中失蹤，機(jī)上共有102人。2006年8月27日,美國(guó)商業(yè)航空公司的一架CRJ-100型客機(jī)在肯塔基州藍(lán)草機(jī)場(chǎng)附近墜毀,機(jī)上50人只有一人生還。2006年8月22日，俄羅斯一架圖-154型客機(jī)在烏克蘭墜毀，170人喪生。2006年7月9日，俄羅斯一架空客A-310客機(jī)降落時(shí)沖出跑道，120多人死亡。2006年5月3日，亞美尼亞一架空客A-320客機(jī)在俄羅斯

24、墜毀，113人喪生。2005年9月5日，印尼一架波音737客機(jī)在棉蘭市起飛后墜落在人口稠密的居民區(qū)，機(jī)上103人和地面47人喪生。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia49思考：對(duì)航空公司而言，空難風(fēng)險(xiǎn)的成本有哪些？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia50二、風(fēng)險(xiǎn)的處理方法（一）回避 放棄某項(xiàng)活動(dòng)以達(dá)到回避因從事該項(xiàng)活動(dòng)可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的目的。 如：為保證貨款安全而拒絕賒銷2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia51逃避颶風(fēng)“古斯塔夫”2008年9月1日颶風(fēng)“古斯塔夫” 直迫路易斯安那州。該州沿岸近200萬(wàn)人撤走，附近得州

25、、密州及亞拉巴馬州沿岸數(shù)千人亦已疏散到內(nèi)陸。這次疏散行動(dòng)是美國(guó)歷來(lái)最大規(guī)模的一次。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia52二、風(fēng)險(xiǎn)的處理方法（二）自留 經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人自己承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)。 1、主動(dòng)自留 2、被動(dòng)自留案例分析：托運(yùn)貨物丟失應(yīng)得到多少賠償？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia53二、風(fēng)險(xiǎn)的處理方法（三）預(yù)防與控制 預(yù)防在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。 控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或之后采取的各種防止損失擴(kuò)大的措施。請(qǐng)問(wèn)以下各屬何種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)？ A：安裝防火

26、門 B：安裝防盜門2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia54從天堂到地獄：柬埔寨踩踏事故2010年11月22日夜，柬埔寨送水節(jié)歡慶活動(dòng)最后一天，金邊鉆石島鉆石橋發(fā)生嚴(yán)重踩踏事件，351人死亡、394人受傷。官方調(diào)查結(jié)果：事發(fā)時(shí)橋上人員過(guò)多導(dǎo)致橋身晃動(dòng)，造成恐慌。橋梁設(shè)計(jì)過(guò)窄、活動(dòng)參加人數(shù)過(guò)多給救援帶來(lái)嚴(yán)重阻礙。首相洪森29日說(shuō)：踩踏事件是疏忽和對(duì)情況估計(jì)不足造成的，大家都應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé)，而個(gè)人不會(huì)因此受懲罰，政府也不會(huì)解散。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia55踩踏事故逃生自救攻略 遇到人群時(shí)選擇到人群邊緣。兩手十指交叉相扣、護(hù)住后腦和頸部;

27、兩肘向前，護(hù)住雙側(cè)太陽(yáng)穴。不慎倒地時(shí)，雙膝盡量前屈，護(hù)住胸腔和腹腔的重要臟器，側(cè)躺在地。在擁擠的人群中，左手握拳，右手握住左手手腕，雙肘撐開(kāi)平放胸前，以形成一定空間保證呼吸。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia56美維特.事故共和國(guó):殘疾的工人、貧窮的寡婦與美國(guó)法的重構(gòu)M.上海:三聯(lián)出版社，2008“防止鐵路事故的最好方法就是將公司董事捆綁在每輛火車的車頭處”。有效降低風(fēng)險(xiǎn)事故的關(guān)鍵,在于讓最有能力預(yù)防事故的主體承擔(dān)起事故的成本。我國(guó)要求煤礦領(lǐng)導(dǎo)下井可以減少事故發(fā)生嗎？為何校園踩踏事故會(huì)一而再再而三地發(fā)生？2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia

28、57二、風(fēng)險(xiǎn)的處理方法（四）轉(zhuǎn)移 單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識(shí)地將風(fēng)險(xiǎn)損失或與風(fēng)險(xiǎn)損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。 1、直接轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包 2、間接轉(zhuǎn)移 租賃、保證擔(dān)保合同、委托保管、保險(xiǎn)2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia58第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 “一個(gè)具有革命意義的看法是，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌握程度是劃分現(xiàn)代和過(guò)去時(shí)代的分水嶺：所謂對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌握就是說(shuō)未來(lái)不再更多地依賴上帝的安排，人類在自然面前不再是被動(dòng)的?！?“風(fēng)險(xiǎn)管理有助于我們?cè)诜浅V闊的領(lǐng)地里進(jìn)行決策，從分配財(cái)富到保護(hù)公共健康，從戰(zhàn)爭(zhēng)到家庭計(jì)劃安排，從支付保費(fèi)到系安全帶，從種植玉米到

29、玉米片的市場(chǎng)營(yíng)銷?！?Peter L.Berstein與上帝作對(duì)：風(fēng)險(xiǎn)的非凡經(jīng)歷2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia59風(fēng)險(xiǎn)管理(Risk management)經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，選擇相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理方法，從而達(dá)到降低、消除風(fēng)險(xiǎn)或減少損失目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理概述2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia60風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理思想的萌芽可追溯到原始人類的生存活動(dòng)作為系統(tǒng)科學(xué)，風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生于20世紀(jì)初西方工業(yè)化國(guó)家。 風(fēng)險(xiǎn)管理起源于德國(guó)。一戰(zhàn)后，戰(zhàn)敗的德國(guó)發(fā)生嚴(yán)重的通貨

30、膨脹，經(jīng)濟(jì)衰竭，因此提出了包括風(fēng)險(xiǎn)管理在內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題。美國(guó)于1929-1933年卷入本世紀(jì)最嚴(yán)重的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題成為許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究的重點(diǎn)。1931年，由美國(guó)管理協(xié)會(huì)保險(xiǎn)部首先提出風(fēng)險(xiǎn)管理概念。1932年成立紐約保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)，由紐約幾家大公司組織定期的討論風(fēng)險(xiǎn)管理的理論與實(shí)踐問(wèn)題標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科的興起。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia61風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題真正在美國(guó)工商企業(yè)中引起足夠的重視井得到推廣則始于20世紀(jì)50年代。美國(guó)企業(yè)界的兩件大事：其一、美國(guó)通用汽車公司的自動(dòng)變速器裝置引發(fā)火災(zāi)，造成巨額經(jīng)濟(jì)損失；其二、美國(guó)鋼鐵

31、行業(yè)因團(tuán)體人身保險(xiǎn)福利問(wèn)題及退休金問(wèn)題誘發(fā)長(zhǎng)達(dá)半年的工人罷工，給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大損失此后，風(fēng)險(xiǎn)管理研究逐步趨向系統(tǒng)化、專門化，成為企業(yè)管理科學(xué)中一門獨(dú)立學(xué)科。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，各企業(yè)中均設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的分析和處理工作。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia62“101條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則” 在1983年美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)年會(huì)上，各國(guó)專家學(xué)者討論并通過(guò)了“101條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”，作為各國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的一般原則。 “準(zhǔn)則”的產(chǎn)生是風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展史上最重要事件之一。準(zhǔn)則共分12個(gè)部分：風(fēng)險(xiǎn)管理的一般準(zhǔn)則；風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與衡量；風(fēng)險(xiǎn)控制；風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理；索賠管理；職工福利；退休年

32、金；國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理；行政事務(wù)處理；保險(xiǎn)單條款安排技巧；交流；管理哲學(xué)。各國(guó)視自身的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境可對(duì)準(zhǔn)則予以修正，用于指導(dǎo)本國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理及其實(shí)務(wù)?！?01條風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則”的誕生，標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理水平達(dá)到一個(gè)新的水平。 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia63風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 最主要的目標(biāo)控制與處置風(fēng)險(xiǎn)，以防止和減少損失，保障社會(huì)生產(chǎn)及各項(xiàng)活動(dòng)的順利進(jìn)行。 (1)損失發(fā)生前的目標(biāo) a.節(jié)約成本 b.減少憂慮心理 c.履行有關(guān)義務(wù) 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia64風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)(2)損失發(fā)生后的目標(biāo) a.維持生存 b.保證生產(chǎn)服務(wù)的持續(xù)，盡

33、快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序 c.實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的收入 d.實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)的持續(xù)增長(zhǎng) e.履行社會(huì)責(zé)任 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia65二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序(一)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類整理并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。 現(xiàn)場(chǎng)分析調(diào)查法 資產(chǎn)財(cái)務(wù)分析法 保險(xiǎn)事故分析法 生產(chǎn)流程分析法 制作風(fēng)險(xiǎn)清單分析風(fēng)險(xiǎn)種類是分析風(fēng)險(xiǎn)事件原因的最基本、最常用的方法。同時(shí)，應(yīng)密切注意其他潛在風(fēng)險(xiǎn)的威脅。2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia66例：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)查勘要點(diǎn) 火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)查驗(yàn)（一） 建筑物情況 廠房、庫(kù)房的建筑結(jié)構(gòu)、耐火等級(jí)、

34、層數(shù)和占地面積、防火間距、防火分區(qū) 、安全疏散設(shè)施 、消防通道、室內(nèi)裝飾 、防火分隔設(shè)施 、防雷裝置 （二） 消防設(shè)施 火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng) 、自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng) 、消火栓系統(tǒng) 、消防電源及其配電裝置 、消防器材的配置、管理情況 （三） 消防組織及消防安全管理（四） 生產(chǎn)工藝流程 鍋爐、壓力容器、電氣系統(tǒng)、易燃易爆物品存放 2022/10/12SEM.NJUST.Zhou Caixia67例：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)查勘要點(diǎn) 經(jīng)營(yíng)中斷風(fēng)險(xiǎn) （一） 公用設(shè)施1、 供水2、 供電3、 供氣（二） 設(shè)備損壞產(chǎn)品質(zhì)量、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（一） 組織架構(gòu) 是否有相應(yīng)的國(guó)家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量管理體系 、定期檢查 、職工是否知悉產(chǎn)品安全的要求及條款 （二）計(jì)劃/開(kāi)發(fā)/生產(chǎn) 規(guī)章制度 、樣品危險(xiǎn)性是否得到測(cè)試 （三）采購(gòu)/生產(chǎn) （四）倉(cāng)儲(chǔ)/運(yùn)輸（五） 營(yíng)銷/銷售（六）售后服務(wù) 202