XX銀行儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX銀行儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為了加強(qiáng)江蘇XX銀行股份有限公司（以下 簡(jiǎn)稱(chēng)本行）儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)通存通兌業(yè)務(wù)） 的管理，增強(qiáng)在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力，為客戶(hù)提供方便、 快捷、優(yōu)質(zhì)服 務(wù)，根據(jù)農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)出納基本制 度、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例、江 蘇省農(nóng)村信用社綜合 業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程等規(guī)定，特制定本辦法。第二條通存通兌業(yè)務(wù)是指以全省農(nóng)村信用社綜合 業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，在轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間用計(jì)算機(jī)網(wǎng) 絡(luò)互相代理儲(chǔ)蓄存取 款等業(yè)務(wù)，實(shí)行資金自動(dòng)清算。第二章基本規(guī)定第三條通存通兌業(yè)務(wù)以“存款自愿、取款自由、存 款有息、為儲(chǔ)戶(hù)保密”作為原則，以真實(shí)、合法、有 效票據(jù)為依據(jù)，按照 會(huì)計(jì)核算要求辦

2、理。通存通兌業(yè) 務(wù)的儲(chǔ)蓄憑證、傳票不進(jìn)行交換，由代理網(wǎng)點(diǎn)留存保 管，被代理網(wǎng)點(diǎn)以系統(tǒng)打印的匯總憑證作為記賬憑證清單作憑證附件。第四條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的條件。凡是在轄內(nèi)營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立 儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)的同時(shí)預(yù)留支取密碼的客戶(hù)， 均可辦理通存通兌業(yè)務(wù)。第五條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的范圍：一、活期儲(chǔ)蓄存折（一本通活期）的續(xù)存、續(xù)取、換折、補(bǔ)登折；二、零存整?。ê逃齼?chǔ)蓄）的續(xù)存；三、活期存單、定期存單、定活兩便、通知存款、大額存單 的銷(xiāo)戶(hù)、定期存單（含大額定期存單）的提前支??；四、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的口頭掛失業(yè)務(wù)；五、銀行卡的續(xù)存、續(xù)取業(yè)務(wù)。第六條不得異地辦理的業(yè)務(wù)一、存折類(lèi)賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)；二、客戶(hù)辦理正式掛失（含密碼掛失

3、）、解掛、解除掛失的銷(xiāo) 戶(hù)、掛失補(bǔ)發(fā)、凍結(jié)賬戶(hù)及解凍結(jié)。三、定期存單（含大額定期存單）的部分提前支取 業(yè)務(wù)；四、客戶(hù)存款賬戶(hù)通存通兌級(jí)別或支取方式不符合通存通兌條件的；五、因各種原因止付的存折或存單的支取或銷(xiāo)戶(hù)；六、存折或存單信息要素與業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息不符；七、存折或存單的賬號(hào)、戶(hù)名、金額、公章、經(jīng)辦 員等要素辨認(rèn)不清或被涂改；八、修改存折或存單的密碼；九、通兌時(shí)不能提供存折或存單的；十、長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的支?。籋一、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄存單、國(guó)庫(kù)券代存單的支取；十二、其他按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例不得異地辦理的業(yè)務(wù)；十三、憑印鑒支取的儲(chǔ)蓄存款的支??；第七條 當(dāng)日開(kāi)戶(hù)的存單或存折，當(dāng)日可以通存通 兌。第八條通存通兌業(yè)務(wù)的現(xiàn)金

4、管理一、辦理通存通兌業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理要嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行現(xiàn)金管理暫行條例、關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知、關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人取款業(yè)務(wù)管理的通知等要求，執(zhí)行 預(yù)約、審批、登記、備案、報(bào)告等制度。二、單筆通兌金額超過(guò)200萬(wàn)元（含200萬(wàn)元）的, 不但要執(zhí)行預(yù)約制度，代理網(wǎng)點(diǎn)還需及時(shí)通知總行清 算中心，在代理省 內(nèi)其它行（社）的通兌時(shí)，還需與 對(duì)方的清算中心取得聯(lián)系。三、通存金額不受限制，但仍需按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行登 記備案制度。四、銀行卡的現(xiàn)金管理要求按照銀行卡規(guī)定執(zhí)行。第三章通存通兌業(yè)務(wù)處理流程第九條存款業(yè)務(wù)核算一、代理網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)處理。柜員接到客戶(hù)現(xiàn)金及存折，應(yīng)先審查是否屬通存通兌轄區(qū)所簽發(fā)，存折（存

5、單）要素是否有涂改，審查無(wú)誤后，清點(diǎn)現(xiàn)金并與客戶(hù)進(jìn)行金額核對(duì)，柜員將系統(tǒng)交易 提示信息與存折（存 單）核對(duì)無(wú)誤后，打印存款憑條交客戶(hù)簽字確認(rèn)，打印的存折（存單）和存款回單交客戶(hù)。二、被代理網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)處理。被代理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)終了， 打印他代本通存通兌清單、通兌資金清算表各一份， 作464106科目傳票附 件打印他代本匯總憑證作通存 通兌儲(chǔ)蓄存款科目貸萬(wàn)傳票打 印本行通存通兌流水 賬單獨(dú)裝訂保管。三、總行清算中心賬務(wù)處理。營(yíng)業(yè)終了打印中心通 兌資金平 衡表作464105科目日結(jié)單附件，打印中心通 存通兌明細(xì)表單獨(dú)裝 訂保管。第十條取款業(yè)務(wù)核算。一、代理網(wǎng)點(diǎn)的賬務(wù)處理。柜員接到客戶(hù)存折 （存單），審查 是

6、否屬通存通兌轄區(qū)所簽發(fā)，存折（存單） 要素是否有涂改，審 查無(wú)誤后，柜員將系統(tǒng)交易提示 信息與存折核對(duì)無(wú)誤后，打印取 款憑條交客戶(hù)簽字確 認(rèn)，存單通兌支取時(shí)，存單和利息清單交客戶(hù)簽字確認(rèn)，打印的存折、取款回單、利息清單和現(xiàn)金交客戶(hù)，取款憑條、存單和利息清單作 464106科目借方傳票。 營(yíng)業(yè)終了， 打印本代他通存通兌清單、通兌資金清算 表各一份，作464106科目傳票附件，打印本行通存通 兌流水賬單獨(dú)裝訂保管。二、被代理網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)處理。被代理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)終了， 打印他代本通存通兌清單、通兌資金清算表各一份， 作464106科目傳票附 件，打印他代本匯總憑證作相應(yīng) 的儲(chǔ)蓄存款科目憑證，打印本行 通存通

7、兌流水賬單獨(dú) 裝訂保管。三、總行清算中心賬務(wù)處理。營(yíng)業(yè)終了打印中心通 存通兌資 金平衡表作464105科目日結(jié)單附件，打印中 心通存通兌明細(xì)表單 獨(dú)裝訂保管。第一條柜員營(yíng)業(yè)終了對(duì)自已經(jīng)辦的本代他業(yè)務(wù) 進(jìn)行分類(lèi) 軋賬，并與柜員軋賬單進(jìn)行核對(duì)，會(huì)計(jì)主管 在營(yíng)業(yè)終了將本行的他代本、本代他清單與儲(chǔ)蓄和清 算科目的科目匯總核對(duì)。第十二條總行清算中心在日終時(shí)，分別打印縣級(jí)通 存通兌、 省級(jí)通存通兌他代本、本代他業(yè)務(wù)清單，并 分別進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。第十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，不得 使用抹賬交易。如發(fā)生存（?。┎僮鹘痤~與實(shí)際金額 不一致等情況，應(yīng) 在征得客戶(hù)允許的情況下，通過(guò)交 易完成。第十四條清算中

8、心和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立儲(chǔ)蓄通存通 兌查詢(xún)查復(fù)和業(yè)務(wù)差錯(cuò)登記簿，記載通存通兌業(yè)務(wù)中 的非正常交易更正及查詢(xún)查復(fù)情況。第十五條客戶(hù)發(fā)現(xiàn)辦理的通存通兌業(yè)務(wù)存在差錯(cuò)， 須回業(yè) 務(wù)發(fā)生的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理。第四章憑證管理第十六條辦理通存通兌業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄存單、存款存折 必須是江蘇省農(nóng)村信用社統(tǒng)一印制的憑證。第十七條代理網(wǎng)點(diǎn)受理的通存通兌憑證，一律留該 網(wǎng)點(diǎn)裝 訂保管，不再回原開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)，如客戶(hù)符合查詢(xún) 條件確需查詢(xún)?cè)Ц稇{證，由開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)與代理網(wǎng)點(diǎn)聯(lián) 系，代理網(wǎng)點(diǎn)給予協(xié)助和提供帳戶(hù)查詢(xún)服務(wù)。第五章業(yè)務(wù)管理第十八條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理客戶(hù)提交的通存通兌賬戶(hù)的 會(huì)計(jì)憑證時(shí)，經(jīng)辦人應(yīng)按通存通兌業(yè)務(wù)的處理程序進(jìn) 行，對(duì)票據(jù)的有效 性

9、及憑證的各項(xiàng)要素要認(rèn)真審核， 經(jīng)審查符合條件后，做通存通兌帳務(wù)處理。第十九條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，可代 為更換開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄存折。新存折上加蓋代理行的 業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人 名章，同時(shí)在存折上加蓋“代換折” 戳記，以此識(shí)別。舊折由代理 行做當(dāng)天傳票附件。第二十條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬 戶(hù)時(shí)，應(yīng) 提醒儲(chǔ)戶(hù)設(shè)置個(gè)人密碼。不設(shè)置個(gè)人密碼的 儲(chǔ)蓄存款不得辦理通存通兌業(yè)務(wù)，取款必須到原開(kāi)戶(hù) 網(wǎng)點(diǎn)辦理。第二一條 存款人因故需在非開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理口頭 掛失時(shí)，必須出具本人身份證件及其復(fù)印件，并提供 掛失存單的要素，代理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能據(jù)以查出該賬戶(hù)并 證實(shí)存款確未支付時(shí)方可受理，并通過(guò)計(jì)算機(jī)做口頭掛失的相關(guān)業(yè)務(wù)處理，