XX銀行貸款責(zé)任追究制度

1、XX銀行貸款責(zé)任追究制度第一章總則第一條為了進(jìn)一步增強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識、風(fēng)險意識， 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)雖和信貸管理水平，特制定本制度。第二條 實行貸款責(zé)任追究制度的目的是為了強(qiáng)化信貸管 理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)雖和經(jīng)營效益，增強(qiáng)信貸人員的責(zé)任心， 形成貸款責(zé)任、貸款風(fēng)險與個人利益直接掛鉤的信貸管理機(jī) 制，切 實做到清前堵后，實現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和信貸資產(chǎn)質(zhì) 雖的提高。第三條貸款責(zé)任的界定堅持尊重歷史、分析成因、區(qū)另U對 待、盡職免職的原則。第二章貸款責(zé)任第四條貸款責(zé)任的分類：貸款責(zé)任分崗位清收和責(zé)任清 收。第五條責(zé)任清收貸款的認(rèn)定范圍：已列入責(zé)任清收的各類存雖貸款。所有新發(fā)放貸款。對已列入崗位清收的貸款

2、，由于未履行或未完全履行崗 位 責(zé)任，導(dǎo)致風(fēng)險擴(kuò)大或形成不良的貸款，包括但不限于以 下情況：對原崗位清收的貸款因清收措施不得力或無措施，錯 過清收時機(jī),形成難以收回的貸款；借款人經(jīng)營發(fā)生重大變化未及時報告，也 未采取相應(yīng)措施，形成難以收回的貸款；企業(yè)轉(zhuǎn)移、變賣抵押物,責(zé)任人未采取措施依法追償?shù)馁J款。經(jīng)總行信貸管理部調(diào)查，稽核部審核，報資產(chǎn)處置委員會確認(rèn)后，轉(zhuǎn)為責(zé)任清收。在崗位清收貸款基礎(chǔ)上新增貸款的，不論貸款是否收 回，原崗位清收貸款調(diào)整為責(zé)任貸款，實行責(zé)任清收。實行崗位清收的正常、關(guān)注類貸款一般每年年初應(yīng)制訂壓縮計劃逐步退出，按季到位；年度壓縮金額原則上不得小 于年初 貸款余額的10%。對產(chǎn)

3、權(quán)明晰，借款人經(jīng)營質(zhì)態(tài)較好， 保障措施到 位，不實行退出的客戶，應(yīng)從崗位貸款調(diào)整為責(zé) 任貸款進(jìn)行管理。調(diào)整金額為該戶所有貸款（有充分理由說明不能按計劃退出的除 夕卜）。第六條崗位清收貸款的認(rèn)定范圍：未列入責(zé)任清收的貸款均實行崗位清收。由于客觀原因或不可抗力的因素，貸款手續(xù)完備，責(zé)任 人 雖經(jīng)最大努力清收，但仍新增的各類不良貸款，經(jīng)信貸管 理部認(rèn) 定、稽核部審核、資產(chǎn)處置委員會同意后，實行崗位 清收。對運行質(zhì)態(tài)較差的崗位清收貸款，或已列入次級、可疑 科 目核算的崗位清收貸款確需周轉(zhuǎn)的（壓本收息），報經(jīng)授 信審查委員會同意，可繼續(xù)實行崗位清收。第七條責(zé)任清收貸款的責(zé)任劃分:調(diào)查崗（清收主責(zé)任人）：

4、一是承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn) 的責(zé) 任；二是承擔(dān)貸后檢查不及時，風(fēng)險信號不報，清收不 力的責(zé)任。審查崗：主要承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。如申請貸款的材料是 否 齊全，合同要素是否完整、擔(dān)保手續(xù)是否合法，是否按程 序報批,各項貸款的發(fā)放是否符合貸款管理的相關(guān)規(guī)定等。決策崗：應(yīng)根據(jù)相關(guān)信貸管理制度和法律法規(guī)，綜合評估 調(diào)查 崗和審查崗意見后，做出貸與不貸的決定，承擔(dān)決策失 誤責(zé)任。第八條信貸人員變動，貸款的責(zé)任由總行稽核部、信貸 管 理部進(jìn)行界定，按總行客戶經(jīng)理崗位交接管理制度規(guī)定辦 理交接,以明確交接雙方的責(zé)任。第三章責(zé)任的管理第九條 不良貸款責(zé)任認(rèn)定。不良貸款責(zé)任實行“一月一 定”，即信貸管理部依據(jù)支行

5、上月末新增不良貸款的情況，逐 筆逐戶界定責(zé)任。第十條 界定后，經(jīng)資產(chǎn)處置委員會批準(zhǔn)，責(zé)任清收貸款 中 的不良貸款達(dá)到一定比例或額度的，對客戶經(jīng)理或支行行 長（含 主持工作的副行長，下同）實行在崗清收或下崗清收, 具體按以 下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。在崗清收客戶經(jīng)理：不良貸款占比小于0.5%的，實行在崗清收（違 規(guī)違紀(jì)貸款除外）。不良貸款占比在0.5% （含）以上、1.5%以下（不含）的，實行在崗清收，同時自界定之日 的次月起，對超 過0.5%以上的部分，每增加 0. 1個白分點在 每月工資中扣80元；同時，對這部分不良貸款由信貸管理部 責(zé)成清收責(zé)任人制訂清收計劃，明確清收期限（清收期限最長不超過6個月）。限

6、期內(nèi)壓縮 到0.6%以下的，所扣款項全 額返還；限期內(nèi)沒有壓縮到 0.6%以下的，所扣款項不再返還， 用于清償責(zé)任清收不良貸款本息。支行行長：經(jīng)界定，行長應(yīng)為主責(zé)任人（含行長直接作為主責(zé)任人，下同）發(fā)放的貸款形成不良，余額不超過20萬元的，實行在崗清收。下崗清收客戶經(jīng)理：不良貸款占比大于或等于 1.5%,責(zé)成其限期 清收（不超過3個月）。限期內(nèi)仍不能壓降到 1.5%以下的，一 律下崗清收。支行行長：經(jīng)界定，行長所審批的責(zé)任貸款形成不良， 占其所審批的全部責(zé)任貸款（以界定時點的余額為計算依據(jù)）比 例達(dá)到1.5%的，責(zé)成其限期清收（不超過 3個月）。限期內(nèi)仍不能 壓降到1.5%以下的，一律下崗清收

7、。行長作為主 責(zé)任人發(fā)放的 貸款，其不良貸款余額超過 20萬元（不含）的, 責(zé)成其限期清收（不超過3個月）。限期內(nèi)仍不能壓降到 20萬元以下的, 律下 崗清收。若行長在調(diào)離后發(fā)生上述情況的，則調(diào)回原 地實行下崗清收。第十一條有下列情況之一者，一經(jīng)查實，不論是否逾期、 金額大小，一律對相關(guān)責(zé)任人實行下崗清收，并由其承擔(dān)貸款 最終損失的賠償責(zé)任。超權(quán)限發(fā)放貸款的；發(fā)放冒名貸款、一戶多貸、甲貸乙用貸款的；因收取利息而發(fā)放貸款的；違反規(guī)定擅自發(fā)放跨區(qū)、跨片貸款的；工作責(zé)任心不強(qiáng)導(dǎo)致?lián)?、抵押無效，造成貸款難以收 回的；因工作不到位，造成貸款的訴訟時效、執(zhí)行時效喪失， 形成損失的；因和借款人合伙經(jīng)營而發(fā)

8、放貸款的；實行一崗審批，逃避其他崗位監(jiān)督發(fā)放貸款的；接受借款人的賄賂，提供虛假情況套取貸款的；（10）其他違規(guī)違紀(jì)貸款。- -發(fā)生上述違規(guī)違紀(jì)行為，經(jīng)查實行長應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的，免去 其行長職務(wù)。第十二條對經(jīng)總行確認(rèn)的責(zé)任貸款實行責(zé)任終身制。責(zé)任 貸款形成損失的，按調(diào)查崗（清收責(zé)任人）、審查崗、決策崗 順序 相應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任。賠償責(zé)任分解比例分另U是：調(diào) 查崗（清 收責(zé)任人）承擔(dān) 60% （其中主調(diào)查人承擔(dān) 40%,從調(diào) 查人承擔(dān)20% ）,審查崗承擔(dān)10%,決策崗承擔(dān) 30%。在貸款調(diào)查、審查、審批過程中，各崗位人員已經(jīng)按照總 行貸款“三查”制度以及總行其他相關(guān)管理制度的要求盡職 的，可 以免

9、責(zé)。未盡職的，根據(jù)各崗位過失責(zé)任的大小，由 總行信貸管 理部、稽核部核查，報總行資產(chǎn)處置委員會審議， 確定各崗位應(yīng) 承擔(dān)的責(zé)任數(shù)額。對已經(jīng)盡職的崗位人員，不 按上述比例承擔(dān)責(zé) 任，其責(zé)任由形成該筆貸款風(fēng)險的主要崗 位承擔(dān)。報總行審批的貸款，總行各審查、審批人員承擔(dān)貸款風(fēng)險 相應(yīng)的責(zé)任，由總行行長辦公會根據(jù)本制度對相關(guān)責(zé)任人員 進(jìn)行相應(yīng)的責(zé)任追究。貸款損失的確認(rèn)依據(jù)是：責(zé)任人下崗后兩年內(nèi)仍未能落實 到 位；借款人（擔(dān)保人）已破產(chǎn)終結(jié)貸款仍未能收回；拍賣 借款人 （擔(dān)保人）資產(chǎn)后仍未能收回；法院已終審裁定貸款 仍未能收回； 其他經(jīng)確認(rèn)貸款確實無法收回等。第十三條總行建立客戶經(jīng)理風(fēng)險責(zé)任保證金制度。

10、總行在 客戶經(jīng)理當(dāng)年業(yè)務(wù)雖考核款中提取20%作為該客戶經(jīng)理的風(fēng)險責(zé) 任保證金，由人力資源部按客戶經(jīng)理建立個人賬戶，專 戶存儲。 客戶經(jīng)理退休、退養(yǎng)或不再從事客戶經(jīng)理崗時，經(jīng) 界定無違規(guī)違 紀(jì)貸款、無責(zé)任清收的不良貸款的，全額返還 其保證金，否則用 保證金償還不良貸款本息。第四章下崗清收人員的管理第十四條 權(quán)限限制。責(zé)任人自接到下崗清收通知時，其 貸 款調(diào)查、審查、審批授權(quán)即自行取消，但總行另有規(guī)定的 除外。第十五條 薪酬。下崗人員下崗期間只享受最低保障工資。第十六條下崗人員必須服從所在支行統(tǒng)一安排，按時上下 班。所在支行每月至少向總行人力資源部、信貸管理部書面報 告一次，報告其不良貸款清收進(jìn)度

11、，采取的方法、措施，下 一步清 收計劃等。下崗人員下崗期間無故不上班乂不請假的， 按曠工處理。第十七條 下崗清收時間最長不超過兩年，在規(guī)定期限內(nèi) 收 回責(zé)任清收貸款的，由責(zé)任人申請，所在支行同意，經(jīng)信 貸管理部審查確認(rèn)，報資產(chǎn)處置委員會研究同意后恢復(fù)上崗， 重新安排 工作。兩年內(nèi)沒有壓降到位的，經(jīng)總行研究決定， 給予其解除勞動合同處理。第五章責(zé)任貸款的管理第十八條 實行下崗清收的責(zé)任人，下崗后，該支行應(yīng)明 確 其他客戶經(jīng)理接收其原經(jīng)辦的全部貸款。原經(jīng)辦的崗位貸款經(jīng)信貸管理部、稽核部逐筆認(rèn)定后， 全 部移交給后任客戶經(jīng)理，繼續(xù)實行崗位清收。對實行責(zé)任清收的貸款，支行應(yīng)明確接收人對此貸款實 行 崗

12、位清收（責(zé)任清收職責(zé)仍由原責(zé)任人承擔(dān)），實行雙線 管理。第十九條各支行應(yīng)及時按責(zé)任人登記清收考核臺賬，真實 反映各信貸人員責(zé)任貸款情況。如發(fā)現(xiàn)弄虛作假，擅自將責(zé)任 清 收貸款轉(zhuǎn)為崗位清收貸款的，將嚴(yán)肅追究支行行長和經(jīng)辦 人員的責(zé)任。第二十條各支行每月向信貸管理部報送責(zé)任貸款考核表。信貸管理部對各責(zé)任人形成不良的貸款進(jìn)行審核，認(rèn)定其是否 符合下崗條件。第六章崗位貸款的管理第二一條對所有崗位清收貸款，各支行應(yīng)據(jù)實抄列清單 上報總行，經(jīng)信貸管理部核對后，建立監(jiān)控臺賬。第二十二條各支行要加大對崗位清收不良貸款的清收力 度，總行每年年初制定退出計劃，分解到月逐步退出。第二十三條 對確實難以收回的崗位清收貸款，要依法確 保 不喪失訴訟（或執(zhí)行）時效。對已符合呆賬認(rèn)定條件，保 訴訟時效已無實際意義的貸款，支行