信貸管理與業(yè)務(wù)管理題庫與答案

1、第一部分 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)第一章 信貸業(yè)務(wù)管理一、判斷題按用信對象，XX銀行信貸業(yè)務(wù)可分為法人客戶類信貸業(yè)務(wù)和自然人（個人）客戶類信貸 業(yè)務(wù)。（ ）答案：對按幣種， XX 銀行信貸業(yè)務(wù)可分為人民幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：對長期貸款是指貸款期限在 3 年（不含）以上的貸款。（）答案：錯XX 銀行信貸經(jīng)營管理必須堅持安全性、流動性、效益性，實現(xiàn)收益有效覆蓋風(fēng)險。（ ） 答案：對XX 銀行根據(jù)橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約的基本機理，按規(guī)定對機構(gòu)、人員和崗位 進行授權(quán)。（ ）答案：對風(fēng)險管理委員會是 XX 銀行風(fēng)險管理的研究、決策、組織、溝通和協(xié)調(diào)機構(gòu)。（）答案：對市場營銷委員會是 XX 銀行研

2、究部署市場營銷戰(zhàn)略和負責(zé)全行市場營銷工作組織與協(xié)調(diào)的 決策機構(gòu)。（ ）答案：對XX 銀行實行以審貸分離、集體審議和分層審批為核心的審批體制。（ ）答案：對審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等 各個環(huán)節(jié)，分別設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)各環(huán)節(jié)職責(zé)，以實現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相 互制約。（ ）答案：對XX 銀行的審貸分離僅實行部門分離的方式。（）答案：錯“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是風(fēng)險分散。（）答案：對對總行已實施客戶制管理的行業(yè)，經(jīng)營行可以先對新客戶提供信貸支持，再實施行業(yè)客 戶分類。（ ）答案：錯對壓縮類客戶，應(yīng)采取

3、維持存量授信策略。（）答案：錯對退出類客戶，應(yīng)制定退出額度計劃與進度，抓緊清收。（ ） 答案：對對兩高一?！毙袠I(yè)，無需報有權(quán)審批行進行客戶準(zhǔn)入，經(jīng)營行就可以直接審批貸款。 （ 答案：錯受權(quán)人不得越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：對轉(zhuǎn)授權(quán)圍和額度不得大于或優(yōu)于授權(quán)。（ ）答案：對信貸管理部門是授權(quán)管理部門。（ ）答案：錯目前由總行制訂統(tǒng)一的分支機構(gòu)信貸經(jīng)營管理綜合評價體系。（ ） 答案：對部評級是商業(yè)銀行基于自身掌握的信息，對特定借款人和債項進行的信用風(fēng)險評價。 （）答案：對巴塞爾委員會要求大型商業(yè)銀行必須采用高級法計量信用風(fēng)險。（ ） 答案：錯對于零售風(fēng)險暴露，部評級法分為初級法和高級法。（ ）答

4、案：錯23部評級法下，違約概率（PD）在概念上即等同于不良率。（）答案：錯依據(jù)評級方法的不同，XX銀行非零售客戶信用等級評定分為“模型評級”、“分池評級” 和“專家評級”三種方式。（ ）答案：對評級推翻中下一環(huán)節(jié)評級人員能對上一環(huán)節(jié)的評級結(jié)果向上推翻。（）答案：錯對個人質(zhì)押貸款、個人助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)等 個人貸款品種需要進行信用評分。（ ）答案：錯三農(nóng)個人貸款信用等級有效期結(jié)束后，如客戶再次申請授信，無須重新發(fā)起評級。（ ） 答案：錯XX銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險的客戶可免評級。（）答案：對授信額度是對客戶核定的未來一段期限XX銀行愿意和能夠承受的各類信貸業(yè)務(wù)和非信

5、貸 業(yè)務(wù)的最髙信用風(fēng)險限額。（ ）答案：對無須核定客戶授信額度，經(jīng)營行可直接審批所有單項信貸業(yè)務(wù)。（）答案：錯授信方案可延期兩次。（ ）答案：錯對于客戶因重組、兼并等行為承擔(dān)被重組方或被兼并方XX銀行不良債務(wù)的，按照有利于 TOC o 1-5 h z 降低風(fēng)險的原則，對承接債務(wù)方核定的授信額度可不受其授信額度理論值限制。（）答案：對經(jīng)營期不足 2個會計年度的客戶，可根據(jù)擔(dān)保法測算客戶授信額度理論值。（）答案：對授信額度凍結(jié)后，經(jīng)營行還可以為客戶提供授信項下存量信用。（）答案：錯可核定承諾授信額度的客戶可以是制管理中的壓縮類客戶。（）答案：錯授信方案延期最長不超過授信到期后 6個月。（）答案：對

6、政府有關(guān)財政性撥款決議或財政擔(dān)保承諾可以作為有效的保證擔(dān)保形式。（）答案：錯融資性擔(dān)保公司可以為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。（）答案：錯押品的部評估由外聘評估中介機構(gòu)承擔(dān)評估責(zé)任。（）答案：錯經(jīng)營行可以把最高額擔(dān)保合同的最高限額作為發(fā)放貸款本金數(shù)額。（）答案：錯不符合信用方式用信條件，也未經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)，經(jīng)營行可直接發(fā)放信用貸款。（ 答案：錯信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。（）答案：對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式只能單獨使用，不能組合使用。（）答案：錯設(shè)立擔(dān)保無須與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。（ ）答案：錯由集團公司本部（母公司）提供擔(dān)保的，核定其保證能力時，應(yīng)使用集團公司本部（母公司）未

7、經(jīng)合并的財務(wù)報表。（）答案：對XX銀行以依法處置押品的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，不得再向借 款人追償。（ ）答案：錯經(jīng)營行客戶部門可以本部門的名義對外簽訂信貸合同。（）答案：錯與信貸合同相關(guān)的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書不屬于信貸合同的疇。（）答案：錯放款審核崗應(yīng)對借款合同進行規(guī)性審查。（ ）答案：對信貸風(fēng)險監(jiān)控以在線監(jiān)控作為主要方式，以現(xiàn)場核查等方式為延伸和補充。（ ） 答案：對在信貸風(fēng)險監(jiān)控中，對于風(fēng)險信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險預(yù)警 所涉及的風(fēng)險信號，有權(quán)確認(rèn)機構(gòu)可作解除預(yù)警處理。（ ）答案：對XX 銀行信貸資產(chǎn)采用五級分類和十二級風(fēng)險分

8、類并行的風(fēng)險分類體系。（ ） 答案：對風(fēng)險分類的本質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（ 答案：對對貸款進行分類時，要以評估借款人的第一還款來源為核心。（ ）答案：錯借款人還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使 執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑貸款。（ ）答案：錯56.對正常四級信貸資產(chǎn)，要按照關(guān)注類的貸后管理要施管理，防資產(chǎn)形態(tài)進一步惡化。（） 答案： 對有證據(jù)表明貸款發(fā)生減值的，應(yīng)當(dāng)計提減值準(zhǔn)備。（ ）答案：對減值測試既針對已發(fā)生事項，也針對預(yù)期未來可能發(fā)生事項。（ ）答案：錯XX 銀行已全面使用十二級風(fēng)險分類，與五級分類關(guān)

9、聯(lián)僅為了符合外部監(jiān)管的需要。（ 答案：錯信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類采取“以戶為單位，逐憑證認(rèn)定的方式，對某一客戶任意一筆信貸 資產(chǎn)重新認(rèn)定分類形態(tài)時，其他憑證貸款可不同時重新認(rèn)定。（ ）答案：錯信貸電子檔案包含并映照了紙質(zhì)資料檔案的全部容及要素，與紙質(zhì)檔案具有同等效力。 （）答案：對信貸電子檔案一經(jīng)提交，不能修改或刪除。（ ）答案：錯XX 銀行貸款定價僅實施主動談判定價管理模式。（ ）答案：錯對法人客戶貸款定價，應(yīng)采用總行統(tǒng)一制定的貸款風(fēng)險定價測算模板進行貸款定價測算。答案：對經(jīng)濟資本的計量針對銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（ ） 答案：錯XX 銀行現(xiàn)行經(jīng)濟資本計量方案涵蓋圍包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)

10、險。（答案：對二、單選題1. 短期信貸業(yè)務(wù)是指（ ）o期限在 180天（含）以的信貸業(yè)務(wù)期限在 180天（不含）以的信貸業(yè)務(wù)期限在 1年（含）以的信貸業(yè)務(wù)期限在3年（含）以的信貸業(yè)務(wù)答案：c以下不屬于信貸業(yè)務(wù)的是（ ）oA流動資金貸款B.承兌匯票貼現(xiàn)C開立保函D財務(wù)顧問答案：D不屬于XX銀行市場營銷委員會職責(zé)的是（）oA 研究制定全行市場營銷戰(zhàn)略與策略B 擬定年度總體風(fēng)險限額及分解計劃C 組織、領(lǐng)導(dǎo)和管理全行市場營銷工作D 審定直接管理客戶答案： B以下不屬于XX銀行信貸業(yè)務(wù)審批方式的是（）oA直接審批B合議審批C會議審批D間接審批答案：D不屬于XX銀行信貸管理部門職責(zé)的是（） oA信貸業(yè)務(wù)審

11、查B風(fēng)險監(jiān)控C信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評估）D放款審核答案：C6 關(guān)于信用風(fēng)險表述正確的是（ ）oA 衍生產(chǎn)品不存在信用風(fēng)險B 商業(yè)銀行主要的信用風(fēng)險來源于存款業(yè)務(wù)C 對于商業(yè)銀行，信用風(fēng)險存在于貸款等表業(yè)務(wù)，不存在于各種表外業(yè)務(wù)D 盡管交易對手沒有發(fā)生違約，但是由于其信用等級下降也能夠形成信用風(fēng)險并導(dǎo)致?lián)p失答案： D7XX銀行風(fēng)險管理的基本流程是（ ）oA 風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量B 風(fēng)險識別一風(fēng)險控制一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量C 風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制D 風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測答案： C8 對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效

12、管理和控制的過程稱為（）oA風(fēng)險計量B風(fēng)險控制C風(fēng)險識別D風(fēng)險監(jiān)測答案：B9 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，應(yīng)是多方面開展，這是基于（的風(fēng)險管 理策略。A.風(fēng)險對沖B風(fēng)險補償C風(fēng)險轉(zhuǎn)移D風(fēng)險分散答案：D10 商業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款 合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以要求擔(dān)保人代償，這種風(fēng)險管理的方 法屬于（）o丿風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.丿風(fēng)險補償C丿風(fēng)險分散D丿風(fēng)險規(guī)避 合案：A甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下, 商業(yè)銀行A風(fēng)險轉(zhuǎn)移B風(fēng)險補償C風(fēng)險分散D風(fēng)險對沖答案：B ）客戶，是

13、客戶制管理中的（ A.支持類B.客戶制管理中的（ A.支持類B.對客戶制管理中的 A支持類B.對客戶制管理中的 A.支持類B.對客戶制管理中的 A支持類B維持類信貸營銷和信貸投向的重點。維持類（）維持類（）維持類（）CC壓縮類D退出類答案：A客戶，原則上應(yīng)采取維持存量授信策略。C壓縮類D退出類答案：B客戶，要壓縮授信額度。C壓縮類D退出類答案：C客戶，要制定 信貸退出計劃，抓緊清收。壓縮類D退出 類答案： D為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。經(jīng)（ ）審核同意后，政府融資平臺方可整改為一般公司類客戶。A總行B一級分行C二級分行D支行答案：A信貸業(yè)務(wù)授權(quán)是指（

14、）向經(jīng)營管理崗位和下級分支機構(gòu)負責(zé)人授予信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的行為。A行長B副行長C獨立審批人D董事長答案：A信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)的形式是（ ）。A年度授權(quán)書B特別授權(quán)書C臨時授權(quán)書D轉(zhuǎn)授權(quán)書答案：A信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的形式是（ ）。A年度授權(quán)書B特別授權(quán)書C臨時授權(quán)書D轉(zhuǎn)授權(quán)書答案：B，總行有特殊一級分行向 A 類轄屬機構(gòu)負責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最髙不得超過本級行權(quán)限的（ 規(guī)定的除外。，總行有特殊答案： B一級分行向 B 類轄屬機構(gòu)負責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（ 規(guī)定的除外。A 80%B 70% 答案： B一級分行向 B 類轄屬機構(gòu)負責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（ 規(guī)定的除外。A 80%B 70% C

15、60% D 40%，總行有特殊答案： C一級分行向 C、D 類轄屬機構(gòu)負責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（ 特殊規(guī)定的除外。A 80%B 70% C 60%D 40%），總行有A 80%B 70% C 60%D 40%答案： D信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)原則上（ ）一次。A每半年B每年C每兩年D每五年答案：B信貸業(yè)務(wù)橫向轉(zhuǎn)授權(quán)不得超過行長審批權(quán)限的（），總行有特殊規(guī)定的除外A 80%B 70% C 60%D 40% 答案： A每年由（ ）信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進行統(tǒng)一評價，報有權(quán)審批 人審批后下發(fā)，將各級分支機構(gòu)劃分為 A、B、C、D 四類。A總行B一級分行C二級分行D支行答案：A行

16、長因休假（含強制休假）、出差、培訓(xùn)等事由，不能行使職權(quán)時，可以臨時授權(quán)（） 履行 信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)，轉(zhuǎn)授權(quán)不受比例限制。A.丿風(fēng)險轉(zhuǎn)移丿風(fēng)險補償C丿風(fēng)險分散D丿風(fēng)險規(guī)避 合案：A.丿風(fēng)險轉(zhuǎn)移分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長1213141516171819202122232427.28.29.30.31.32.33.34.35.36.分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長C. 獨立審批人D.高級獨立審批人答案：A副行長因休假（含強制休假）、出差、培訓(xùn)等事由，不能行使職權(quán)時，可由（ ） 履行信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)。分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長獨立審批人行長答案： D部評級法

17、是巴塞爾新資本協(xié)議針對商業(yè)銀行（ ）監(jiān)管資本的計量方法。A.信用風(fēng)險B市場風(fēng)險C操作風(fēng)險D流動性風(fēng)險答案：A對于實施非零售部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計的關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)是（）。A違約概率（PD） B違約損失率（LGD）C違約風(fēng)險暴稼（EAD） D期限（M）答案：A部評級法下，違約概率是指（ ）。A 在未來一段時間借款人發(fā)生違約的可能性B 某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例C 債務(wù)人違約時預(yù)期表和表外項目的風(fēng)險暴露總額D 借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間 答 案： A實施部評級法的商業(yè)銀行，在非零售風(fēng)險暴廳部評級體系設(shè)計中，應(yīng)具備（）

18、以上的歷史數(shù)據(jù)來估計違約概率，（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計違約損失率。A 5年；5年 B 7年；7年 C 5年；7年 D 7年；5年 答案： CXX 銀行非零售客戶評級模型中客戶自身風(fēng)險評價包括定量因素分析和定性因素分析兩個 方 面，以下不屬于定量因素分析的是。（ ）A客戶財務(wù)杠桿分析B客戶管理水平分析答案：B）為評價核心，采取定量答案：BC客戶償債能力分析答案：B）為評價核心，采取定量答案：BXX銀行非零售客戶評級是根據(jù)客戶對應(yīng)敞類型，以（ 分析與定性分析相結(jié)合的方法確定信用等級。A資產(chǎn)規(guī)模B償債能力和償債意愿C經(jīng)營管理能力D所負銀行債務(wù)不屬于非零售客戶評級對象的是（）。答案： CA企業(yè)法人B

19、實行五級風(fēng)險分類的“三農(nóng)”零售小企業(yè)C事業(yè)法人D機關(guān)法人答案：BXX銀行非零售客戶評級分為（）個信用等級。A 8B. 9C. 16D. 21關(guān)于模型評級，以下表述錯誤的是（ ）。是指運用總行開發(fā)的評級模型，由評級系統(tǒng)測評得出客戶的初始等級，再由評級人員 對模型評級結(jié)果進行認(rèn)定得到最終的信用等級模型評級從系統(tǒng)性風(fēng)險和客戶個體風(fēng)險兩個層面進行綜合評價，評定客戶的信用等級37.分池評級適用于（A.事業(yè)法人 37.分池評級適用于（A.事業(yè)法人 B機關(guān)法人類型、行業(yè)類別等因素選擇適用的評級模型答案：DD. 答案：DC.僅辦理簡式快速信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶C.D新建企業(yè)答案：C非零售客戶評級應(yīng)按照以下（）順

20、序選擇客戶評級敞口。專業(yè)貸款、新建客戶、一般公司B新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司專業(yè)貸款、一般公司、新建客戶D.新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司答案：A不屬于新建客戶評級模型的是（）。A.C新建制造BA.C新建事業(yè)法人D新建其他答案：C關(guān)于評級基礎(chǔ)信息，表述不正確的是（）。信用等級評定要以充足、準(zhǔn)確的信息為基礎(chǔ)對采用“模型評級”方式的，一般公司類企業(yè)原則上應(yīng)提供經(jīng)審計的財務(wù)報表對采用“分池評級”和“專家評級”方式的，要多渠道搜集客戶信息資料，審慎、保守 估計客戶信用等級，確保評級未低估客戶實際風(fēng)險對存在違規(guī)行為被主管部門處罰或向XX銀行出具虛假審計報告等會計師事務(wù)所審計的財 務(wù)報表，視同已審計但要下

21、調(diào)客戶等級答案： D TOC o 1-5 h z 41非零售客戶評級有效期不超過（）。A. 1年B. 2年 C. 3年 D. 4年答案：A下列不屬于零售評分卡的是（）。申請評分卡B工薪評分卡C催收評分卡D.行為評分卡答案：B零售貸款信用評分結(jié)果取值圍為（）。0-500 分 B. 0-800 分 C 0-1000 分 D. 500-1000 分答案：C下列關(guān)于零售貸款審批權(quán)限表述錯誤的是（）。申請評分的認(rèn)定權(quán)限與貸款審批權(quán)限保持一致申請評分由系統(tǒng)自動認(rèn)定行為評分由系統(tǒng)自動認(rèn)定催收評分由系統(tǒng)自動認(rèn)定答案： B不屬于三農(nóng)個人貸款信用等級的是（）。答案：AA較差B.般C良好D答案：A46 下列關(guān)于零售

22、貸款保證人評分表述錯誤的是（）。A46 下列關(guān)于零售貸款保證人評分表述錯誤的是（）。ABC自然人為零售貸款信用評分辦法所適用的個人貸款提供保證擔(dān)保的，在對貸款進行申 請 評分時，需同時對保證人開展申請評分 在對個人貸款進行行為評分和催收評分時，不需對保證人開展行為評分和催收評分 任何情況都需對保證人進行評分DDC）年。47總行核心客戶或總行確定的行業(yè)重點客戶授信有效期最高不超過（）年。A 1A 1B 2 C 3D 5答案： B48授信方案有效期超過 1 年的，按照報備方式辦理的存量續(xù)授信有效期不得超過（年。A 1B 2 CA 1B 2 C 3D 549 以上的客戶，客戶管理行（反復(fù)固定資產(chǎn)貸款

23、授信額度的除外）。A每月B每季C每年50授信方案延期最長不超過授信到期后（A6個月B1年C2年51采用公式法測算客戶授信額度理論值是以（D每兩年）。D3年）核心。答案： A對于授信額度有效期在1年 ）須進行年審（僅核定不可答案：C答案：A）。A客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入B質(zhì)押擔(dān)保C保證擔(dān)保D抵押擔(dān)保 答案：A 52對于實行制管理的客戶，可核定承諾授信額度的是（）。A維持類客戶B支持類客戶C壓縮類客戶D退出類客戶答案：B53去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年仍然維持授信1000萬元，其他信貸要求也未發(fā)生改變，這屬于（A存量續(xù)授信發(fā)生改變，這屬于（A存量續(xù)授信B增量授信C特別授信D增加授信5

24、4去年XX銀行對某客戶授信1000萬元，今年授信2000萬元,A存量續(xù)授信B增量授信C余額授信D存量授信答案：A這屬于（答案：B）。去 去 今年由于其授信額度理 論值不年 XX 銀行對某客戶授信 1000 萬元，年末實際貸款 800 萬元； 足而根據(jù)加權(quán)信用風(fēng)險值確定授信 800 萬元，并制定了壓縮計劃，這屬于（）。A存量續(xù)授信B增量授信C余額授信D存量授信答案：C關(guān)于增量授信、存量續(xù)授 信的客戶條件，表述錯誤的是（ ）。應(yīng)符合信貸管理基本制度規(guī)定的基本條件B信用等級在A+級（含）以上C僅辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶信用等級可在B級（含）以上D僅辦理不良貸款重組以及符合XX銀行評級制度規(guī)定免評級

25、條件的客戶，可不受信用 等級限制答案：B57.關(guān)于加權(quán)信用風(fēng)險值，表述錯誤的是（ ）。授信額度核定后，在為客戶辦理業(yè)務(wù)時要根據(jù)各類信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額 乘以相應(yīng)的信用風(fēng)險系數(shù)，計算加權(quán)信用風(fēng)險值客戶的加權(quán)信用風(fēng)險值不得超過XX銀行對其核定的授信額度加權(quán)信用風(fēng)險值是指客戶在XX銀行辦理的由XX銀行承擔(dān)信用風(fēng)險的各類信貸業(yè)務(wù)和非 信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額乘以相應(yīng)的信用風(fēng)險系數(shù)加權(quán)計算的信用風(fēng)險暴露客戶的加權(quán)信用風(fēng)險值可以超過XX銀行對其核定的授信額度58.59.60.61.62.63.64.65.66.67.68.答案：D關(guān)于授信額度理論值測算，表述錯誤的是（ ）。以客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入為

26、核心，綜合考慮客戶及行業(yè)負債水平、信用等級、目 標(biāo)授信額度同業(yè)占比等因素，采取公式法測算客戶授信額度理論值原則上采用年度數(shù)據(jù)測算授信額度理論值對已履行合法增/減資手續(xù)（須取得驗資報告）的，不得采用相應(yīng)最新數(shù)據(jù)對于客戶財務(wù)狀況發(fā)生較大變化的，應(yīng)采用相應(yīng)最新半年、季度或月度數(shù)據(jù)答案： C對客戶核定的承諾授信額度可用于（ ）。短期信用業(yè)務(wù)B中期信用業(yè)務(wù)C長期信用業(yè)務(wù)D中長期信用業(yè)務(wù)答案： A無權(quán)審批凍結(jié)授信額度的是（ ）。經(jīng)營行行長B經(jīng)營行分管客戶部門副行長C經(jīng)營行客戶部門負責(zé)人D客戶管理行行長答案：C授信額度是客戶使用銀行信用的（）0A最低額度B平均額C累計額度D最高限額答案：D核定承諾授信額度的

27、客戶信用等級要（）。A AA 級（含）以上 B B 級（含）以上C C 級（含）以上 D D 級（含）以上答案： A經(jīng)營期不足（ ）個會計年度的客戶，可采用擔(dān)保法測算客戶授信額度理論值。A 1 B 2 C 3 D 4答案： B有權(quán)審批解凍授信額度的是（ ）。A原凍結(jié)行行長或分管客戶部門副行長B原凍結(jié)行客戶經(jīng)理C原凍結(jié)行客戶部門負責(zé)人D原凍結(jié)行信貸管理部門負責(zé)人答案：A擔(dān)保是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的（）。A第一還款來源B第二還款來源C第三還款來源D唯一還款來源答案：B關(guān)于保證擔(dān)保，表述錯誤的是（)A保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保法律行為B

28、 保證擔(dān)保分為一般保證和連帶責(zé)任保證C XX 銀行信貸業(yè)務(wù)原則上僅接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保D 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 答案： D 境法人和其他組織（融資性擔(dān)保公司除外）作為信貸業(yè)務(wù)保證人的信用等級要（）ABBB-級以上（含）BB級以上（含）C C 級以上（含）D D 級以上（含）答案： A除特殊規(guī)定外，融資性擔(dān)保公司作為信貸業(yè)務(wù)保證人的信用等級要（）。C C C C 級以上（含）A BBB 級以上（含）D D 級以上（含） B BB 級以上（含）答案： A除特殊規(guī)定外，融資性擔(dān)保公司原則上應(yīng)按不少于擔(dān)保余額的（）在XX銀行存入保證金。5%B. 10% C

29、. 15%D. 20%答案：C某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，其最高可以為（）的貸款提供擔(dān)保。A. 1 億元 B. 5 億元 C. 10 億元D. 15 億元 答案： C某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額最高為 （ ）A. 500萬元 B. 1000萬元 C. 1500萬元 D. 2000萬元 答案： B某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額最高為（）。A. 500萬元 B. 1000萬元 C. 1500萬元 D. 2000萬元 答案： C關(guān)于抵押擔(dān)保，表述錯誤的是（）。抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對符合法律規(guī)定

30、的財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為 債 權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣 變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保法律行為抵押擔(dān)保分為動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押抵押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押抵押人合法取得、有權(quán)處分且易于變現(xiàn)的財產(chǎn)可以抵押答案： C某客戶名下的國有出讓土地使用權(quán)評估價值1億元，原則上最高可在XX銀行抵押貸款（）。A. 7000萬元 B. 8000萬元 C. 9000萬元 D. 10000萬元 答案： A TOC o 1-5 h z 某客戶名下商業(yè)用房評估價值200萬元，原則上最高可在我行抵押貸款（）。A. 40萬元 B. 80萬元 C. 140萬元 D. 1

31、60萬元答案： C某客戶名下通用生產(chǎn)設(shè)備評估價值200萬元人民幣，專用設(shè)備評估價值500萬元，原則上最高可在我行抵押貸款（）。A. 80萬元 B. 100萬元 C. 120萬元 D. 180萬元答案： D關(guān)于建設(shè)用地使用權(quán)及建筑物抵押遵循原則，表述錯誤的是（）。以建筑物抵押的，應(yīng)將該建筑物占用圍的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)將土地上的建筑物一并抵押以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押，但以劃撥土地上的建筑物抵押的， 應(yīng) 將其占用圍的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨抵押答案： DXX銀行可接受的抵押物不包括（）。建筑物、森林、林木

32、和其他土地附著物建設(shè)用地使用權(quán)、林地使用權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨土地所有權(quán)答案： D關(guān)于抵押物價值評估，表述錯誤的是（）。A. 以公允價值取得的建設(shè)用地使用權(quán)、建筑物，以取得成本扣除相應(yīng)折舊后的價值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價值確定自建的建筑物，以自建成本扣除相應(yīng)折舊后的價值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價值確定生產(chǎn)設(shè)備、存貨，按照成本、市價孰高原則確定劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)，應(yīng)扣除土地出讓金及相關(guān)稅費答案：C押品所擔(dān)保的XX銀行信用已部分清償，有權(quán)同意辦理分次解押手續(xù)的是（）。經(jīng)營主責(zé)任人B原審批人C客戶經(jīng)理D.審查人員答案：A81XX銀行可接受的質(zhì)押物不包括（）o特定化的金

33、錢B黃金、鈾等貴金屬債券、存單、保單D. 土地所有權(quán)答案：D82 關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人將其符合法律規(guī)定的動產(chǎn)或權(quán)利轉(zhuǎn)移債權(quán)人占有，將該 動 產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以 該動產(chǎn) 或權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保法律行為。質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D黃金、鈾等貴金屬可以質(zhì)押可以審批跨省保證擔(dān)答案：CD D 二級支行答案： A）。C.倉單D存貨A總行或一級分行B二級分行C一級支行應(yīng)采用外部評估方式進行押品價值評估的是（A金融質(zhì)押品B擬接收押品實施以資抵債的答案： B答案： B關(guān)于質(zhì)押擔(dān)

34、保，表述錯誤的是（）。C 質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押A 特定化的金錢、匯票、債券、存單、保單等動產(chǎn)或權(quán)利，按質(zhì)物面值或兌現(xiàn)價值扣除兌現(xiàn) 費用確定B 有公開交易市場的動產(chǎn)或股權(quán)、基金份額、債券等權(quán)利，以評估前六個月最低市場交易價確定答案： DC 答案： DD 交易所托管的貴金屬，質(zhì)押率可以達 100%86關(guān)于押品評估方法，表述錯誤的是（ ）。A 市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測 押品價值的各種評估方法的總稱B 收益法是指通過估測被評估押品未來預(yù)期收益的現(xiàn)值，來判斷押品價值的各種評估方 法的 總稱C 成本法是指首先估測被評估押品的重置成本，然后估測

35、存在的各種貶值因素，并將其從重 置成本中扣除而得到押品價值的各種評估方法的總稱D 采用成本法的前提條件是被評估押品的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣計量 答案： D某客戶持有上市公司非限售流通A股股票評估價值1億元，最高可在我行質(zhì)押貸款3000萬元B. 6000萬元C. 9000萬元D. 10000萬元 答案：B事業(yè)法人客戶采用信用方式辦理信貸業(yè)務(wù)的評級條件是（）。A年度信用等級在D級（含）以上B年度信用等級在C級（含）以上C年度信用等級在B級（含）以上D年度信用等級在AA+級（含）以上答案：D關(guān)于信貸合同，表述錯誤的是（）。A信貸合同是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，XX銀行各級機構(gòu)與借款人、擔(dān)保人

36、等主體之間簽 訂的設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種協(xié)議與信貸合同相關(guān)的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書也屬于信貸合同的疇信貸合同是銀行債權(quán)的重要載體信貸合同可采用頭形式答案：D關(guān)于信貸合同的填寫，表述錯誤的是（）。印刷合同文本的空格容應(yīng)當(dāng)使用可涂改的鉛筆填寫合同容應(yīng)當(dāng)使用標(biāo)準(zhǔn)文字填寫合同主體的名稱應(yīng)當(dāng)與件、營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證書等主體明文件相一致，并與合同 落款簽章一致合同容的填寫應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)、周密，避免產(chǎn)生歧義答案：A關(guān)于信貸合同的變更，表述錯誤的是（）。A信貸合同的變更指信貸合同簽訂后，由于一定事由的發(fā)生，經(jīng)合同各方當(dāng)事人同意后，對 合同權(quán)利、義務(wù)等事項的變動B信貸合同的變

37、更包括合同容的變更和合同主體的變更簽訂補充協(xié)議，作為原合同的組成部分對原合同條款進行更改，無需各方當(dāng)事人在更改處簽章確認(rèn)答案：D關(guān)于信貸合同的審查，表述錯誤的是（）。信貸合同的審查分為法律審查和規(guī)性審查非制式合同應(yīng)當(dāng)進行法律審查補充協(xié)議應(yīng)當(dāng)進行法律審查變更或解除已經(jīng)成立的合同不必進行法律審查答案：D負責(zé)信貸合同規(guī)性審查的是（）。A.放款審核崗B調(diào)查人員C法律審查人員D.行長答案：A負責(zé)信貸合同法律審查的是（）。A.放款審核崗B.調(diào)查人員C.法律審查人員D.行長答案：C在信貸風(fēng)險監(jiān)控中，對于紅色和橙色風(fēng)險信息，在未解除風(fēng)險預(yù)警前，可視情況采取凍結(jié)授信、停止辦理新增信用等風(fēng)險控制措施的部門是（）o

38、A財務(wù)會計部B信貸管理部C資產(chǎn)負債管理部D.控合規(guī)與法律事務(wù)部D.96.97.98.99.100.101.102.103.104.105.106.107.答案：B在信貸風(fēng)險監(jiān)控中，對同一客戶發(fā)布信貸風(fēng)險信息存在多個級別的，處理原則是（ ）A以最低級別為準(zhǔn)處理B以紅色級別為準(zhǔn)處理C以黃色級別為準(zhǔn)處理D按最高級別為準(zhǔn)處理答案：D在信貸風(fēng)險監(jiān)控中，可以解除風(fēng)險預(yù)警的情形是（ ）。A 風(fēng)險處置不力，未達到處置要求B 風(fēng)險信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險預(yù)警所涉及的風(fēng)險信號C 已經(jīng)通過預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)回復(fù)風(fēng)險形成原因，但未落實處置方案D 處置方案落實，但涉及的風(fēng)險未予化解或發(fā)生演變的答案： B

39、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（） 貸款。A關(guān)注B次級C可疑D.損失答案：C貸款減值是指貸款的（）低于其賬面價值。A本息余B.未來損失金額C可收回金額D未來現(xiàn)金流入 答案：C 以下屬于五級分類級次的是（ ）。A正常、逾期、可疑B正常、呆賬、次級C正常、關(guān)注、呆滯D次級、可疑、損失答案：D信貸資產(chǎn)多級分類是按（ ）分類，當(dāng)（ ）時，可能存在一戶多形態(tài)的情況。A 憑證；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項且債項評價得分差距較大B 客戶；同一客戶有多筆貸款C 憑證；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項D 客戶；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項答案： C五級分類方法是根據(jù)

40、借款人最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款（）。A風(fēng)險敞狀況B形成損失的幅度C到期前償還貸款本息的可能性D遭受損失的風(fēng)險程度答案：D判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志是（）。A貸款目的B還款來源C資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期D還款記錄答案：B對損失類貸款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，對其實際損失程度表述 準(zhǔn)確的是（）0A本息無法收回B本息無法收回或只能收回極少部分C至少達到80%以上D只能收回極少部分答案：B對實施十二級風(fēng)險分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)，至少（ ）進行一次分類。A每月B每季度C每半年D每年答案：B法人客戶信貸資產(chǎn)十二級風(fēng)險分類法下，正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類及損失類貸 款分別

41、細劃為（ ）級。A 4、 3、 3、 1、 1 B 4、 4、 2、 1、 1C 4、 3、 2、 1、 2 D 4、 3、 2、 2、 1答案： D下列適用十二級風(fēng)險分類管理的是（）。A 符合銀監(jiān)會小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶貸款及擔(dān)保類表外信貸資產(chǎn)法人客戶貸款意向書自然人客戶表外信貸資產(chǎn)除自然人客戶及符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶的法人客戶表外信貸資產(chǎn) 答 案：D為滿足監(jiān)管要求，目前XX銀行十二級風(fēng)險分類采用（）。廢除五級分類方式向監(jiān)管當(dāng)局開放分類系統(tǒng)的方式盯住五級分類的方式每日在十二級風(fēng)險分類系統(tǒng)將分類結(jié)果自動轉(zhuǎn)換為五級分類的方式答案： C某客戶在XX銀行有兩筆貸款，一筆為保證擔(dān)保

42、、一筆為房地產(chǎn)抵押擔(dān)保，則對其進行債項 評價時（）。應(yīng)有兩個不同的債項評價應(yīng)將兩個不同的擔(dān)保分別評價，再合并為一個債項評價應(yīng)根據(jù)兩筆貸款占該戶貸款比重對不同擔(dān)保設(shè)定系數(shù)后進行測評可以有兩個不同的債項評價，但應(yīng)進行兩次客戶評價答案： A對實施五級分類管理的貸款，貸后風(fēng)險分類主要采取（） ,由信貸管理系統(tǒng)自動運行 并認(rèn)定 分類級次。A.量化測評B.脫期法C滾動率法D遷移法答案：B法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用（）oA組合模型B現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C滾動率模型D遷移模型答案：D在進行迂徙模型測試時，首先要進行貸款分組，合理分組應(yīng)滿足（）。A相同市場風(fēng)險特征的產(chǎn)品分

43、為一組B相同風(fēng)險敞的分為一組組資產(chǎn)具有相同信用風(fēng)險特征D同一貸款品種分為一組答案：C113 對五級分類管理進行人工干預(yù)時，下列表述正確的是（）。A 分類人員在信貸管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號的，可根據(jù)風(fēng)險狀況進行人工干預(yù)B 分類人員不得對系統(tǒng)分類結(jié)果進行人工調(diào)整C 分類人員認(rèn)為系統(tǒng)分類不準(zhǔn)確的，可直接調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果D 分類人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號的，經(jīng)同級風(fēng)險管理部門同意可調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果 答案： A114 中國銀行業(yè)監(jiān)替管理委員會、國家審計署、財政部等外部監(jiān)管機構(gòu)及其分支機構(gòu)檢查認(rèn) 定信 貸資產(chǎn)風(fēng)險分類級次應(yīng)調(diào)整的，自收到正式通知起（）個工作日，經(jīng)營行客戶部 門應(yīng)按規(guī)定 重新認(rèn)定分類級次。A 3 B 5

44、C 7 D 10答案： A115 在進行十二級風(fēng)險分類時，不可采用直接認(rèn)定方式認(rèn)定分類形態(tài)的信貸資產(chǎn)為（）。A銀行承兌匯票貼現(xiàn)B采用分池評級的小企業(yè)簡式快速貸款C買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)D固定資產(chǎn)貸款答案：D對不同分類形態(tài)資產(chǎn)所采取的管理措施，錯誤的是（）。A. 對關(guān)注類信貸資產(chǎn)，必須提高檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤不利因素的變化情況，采取 風(fēng) 險緩釋措施，促進信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化對次級類信貸資產(chǎn)，應(yīng)注意查找和保全債務(wù)人、保證人的有效資產(chǎn)，防止擔(dān)保物被轉(zhuǎn) 移 或毀損，必要時應(yīng)依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期，并積極催收對可疑類信貸資產(chǎn)，原則上必須啟動法律手段進行清收，加快處置抵（質(zhì)）押品對損失類信貸資產(chǎn)，只需對

45、照呆賬核銷條件，及時收集和準(zhǔn)備證明材料申報核銷，不再繼 續(xù)追償答案：D以下不屬于法律文書、證明類資料的紙質(zhì)檔案是（ ）。A抵押登記證B借款人申請書C董事會決議D借款合同答案：A對于存單、國債等抵、質(zhì)押有價單證，應(yīng)入（ ）保管。A.金庫B重要空白憑證庫C普通信貸檔案庫D保管箱答案：A119 除有價單證之外的其他抵（質(zhì)）押權(quán)證原件，應(yīng)入（）保管。A.金庫B重要空白憑證庫C普通信貸檔案庫D保管箱答案：B120 客戶部門和信貸管理部門按照（ ）的原則對錄入電子檔案容的真實性、準(zhǔn)確性負責(zé)。A“誰錄入、誰負責(zé)” B“客戶部門為主、信貸部門管理為輔”C客戶部門負責(zé)D信貸管理部門負責(zé)答案：A121 掃描上傳的

46、信貸電子檔案原則上使用（ ）格式。APDF BWORD CJPEG D書生文檔答案：A122 定價必須覆蓋貸款的（）。A預(yù)期損失B非預(yù)期損失C貸款所有損失D災(zāi)難性損失答案：A123 貸款定價審批原則上要求（）測算利率。A高于B低于C等于D不高于答案：A124 不屬于監(jiān)管部門規(guī)定“四公開”容的是（）。A收費項目公開B運營成本公開C效用功能公開D優(yōu)惠政策公開 答案：B125 不屬于政府指導(dǎo)價的中間業(yè)務(wù)是（）。A銀行匯票B.銀行本票C委托收款D.保函承諾答案：D126 關(guān)于貸款定價，表述錯誤的是（）。A 對法人客戶貸款（除特定貸款）定價應(yīng)逐筆進行貸款定價測算B 貸款定價測算結(jié)果是貸款執(zhí)行利率上限C

47、貸款定價權(quán)限每年以授權(quán)書的形式下達，并進行動態(tài)調(diào)整D 對法人客戶貸款定價，應(yīng)采用總行統(tǒng)一制定的貸款風(fēng)險定價測算模板進行貸款定價測 算 答案： B目前，我國商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的計量圍一般不包括（ ）。A信用風(fēng)險B市場風(fēng)險C操作風(fēng)險D聲譽風(fēng)險答案：D關(guān)于信用風(fēng)險經(jīng)濟資本表述正確的是（ ）。A 信用風(fēng)險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限信用風(fēng) 險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金B(yǎng) 信用風(fēng)險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險資產(chǎn)可能帶來的預(yù)期損失C 信用風(fēng)險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險資產(chǎn)的減值撥備額D 信用風(fēng)險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行為了抵補信用風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本 金

48、答案：A不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ ）。A實收資本B資本公積C盈余公積D.般準(zhǔn)備 答案：D關(guān)于經(jīng)濟資本表述錯誤的是（ ）。A 經(jīng)濟資本是針對定容忍度而言的，在該容忍度之下的非預(yù)期損失由經(jīng)濟資本來吸收B 經(jīng)濟資本是種“虛擬”資本，其計量針對的是非預(yù)期損失而不是預(yù)期損失C 越少的經(jīng)濟資本表明商業(yè)銀行實際承擔(dān)的風(fēng)險越小D 主要滿足外部監(jiān)管需要，側(cè)重于風(fēng)險管理，是風(fēng)險控制的種手段答案： D131 XX 銀行市場風(fēng)險經(jīng)濟資本計量圍不包括（）。A 交易賬戶利率風(fēng)險經(jīng)濟資本的計量B 全行匯率風(fēng)險經(jīng)濟資本的計量C 股票價格風(fēng)險經(jīng)濟資本的計量D主權(quán)風(fēng)險經(jīng)濟資本的計量答案：D132根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，操作風(fēng)險

49、監(jiān)管資本計量方法不包括（）基本指標(biāo)法B標(biāo)準(zhǔn)法/標(biāo)準(zhǔn)替代法0C高級計量法D蒙特卡羅法答案：D三、多選題1按用信對象劃分， XX 銀行信貸業(yè)務(wù)包括（ A.法人客戶類信貸業(yè)務(wù)B.自然人（個人）客戶類信貸業(yè)務(wù)C自營貸款D委托貸款答案：AB2. 下列關(guān)于貸款期限分類的表述，正確的是（ ）。A.短期貸款是指貸款期限在A.短期貸款是指貸款期限在1年含）以下的貸款短期貸款是指貸款期限在1短期貸款是指貸款期限在1年不含）以上 3 年（含）以下的貸款C長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款D.長期貸款是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款3 C長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款D.長期貸款是指貸款期

50、限在5年（不含）以上的貸款3 XX 銀行信貸業(yè)務(wù)決策的議事機構(gòu)包括（答案： ADA貸款審查委員會B合議會議C產(chǎn)品開發(fā)委員會 D董事會答案： AB4 XX 銀行信貸業(yè)務(wù)的基本機理是（A橫向平行制衡B.縱向權(quán)限制約C集體審議D分層審批答案： AB5-關(guān)于XX銀行貸款審查委員會（合議會議）職責(zé)的表述，正確的是（A 貸款審查委員會 （ 合 議 會 是信貸業(yè)務(wù)決策的議事機構(gòu) 是信貸B 貸款審查委員會C 貸款審查委員會D 貸款審查委員會答案： ACD議） （合議 業(yè)務(wù)決策的審批機構(gòu) 要對有權(quán)審批 會議） （合 人起到智力支持作用 要對有權(quán)審批 議會議）（合人起到制約作用議會議）XX銀行信貸管理制度體系包括

51、（A信貸管理基本制度B綜合管理辦法C單項信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程與實施細則D單項信貸業(yè)務(wù)品種管理辦法答案：ABD7 XX 銀行實行以（）為核心的審批體制。A審貸分離B部門分離C集體審議D.分層審批答案：ACD8 關(guān)于審貸分離，表述正確的是（ ）。A XX 銀行實行信貸業(yè)務(wù)審貸分離制度B 審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管 理 等各個環(huán)節(jié)，分別設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)各環(huán)節(jié)職責(zé)，以實現(xiàn)部門、崗位間的 相互 支持和相互制約C XX 銀行的審貸分離實行部門分離和崗位分離相結(jié)合的方式D 不適宜實行審貸部門分離的信貸業(yè)務(wù)，可以實行崗位分離或采取其他有效的制約形式 答 案：

52、 ABCD9 信貸政策管理的主要目的包括（ ）。合理配置信貸資源B引導(dǎo)調(diào)控投向投量C優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)D加強重點領(lǐng)域管理答案：ABCD10 行業(yè)信貸政策的主要目的包括（）。結(jié)構(gòu)調(diào)整有方向B審查審批有標(biāo)準(zhǔn)C授信額度有控管D授權(quán)管理有依據(jù)答案：ABCD11 行業(yè)分類管理將信貸介入行業(yè)分為（）。A積極介入B適度介入C審慎介入D控制壓縮答案：ABCD12 行業(yè)限額的分類包括（ ）。A指令性限額B指導(dǎo)性限額C強制限額D非強制限額答案：AB13 客戶制管理將行業(yè)法人信貸客戶劃分（ ）。A支持B維持C壓縮D退出答案：ABCD14 房地產(chǎn)貸款的“三掛鉤”要（）。A.地貸掛鉤B.建貸掛鉤C.房貸掛鉤D.房房掛鉤

53、答案：ABC15 房地產(chǎn)貸款的“三不貸”原則是（ ）。A購地不貸B囤地炒地不貸C捂盤抬價不貸D賣地不貸答案：ABC16 信貸指令性限額的管理方式是（）。A額度約束B年度控制C全行統(tǒng)籌D風(fēng)險提示答案：AB17 XX 銀行對地方政府融資平臺實施分類管理，將全部地方政府融資平臺劃分為（ ）oA支持B維持C壓縮D退出答案：ABC18信貸特別授權(quán)的授權(quán)人包括（ ）。19 每年總行信貸管理部對一級分行、 二級分行、一級支行進行統(tǒng)一評價，將各級分支機構(gòu)總行行長B一級分行行長C二級分行行長D支行行長答案：ABA A B B C C D D答案： ABCD劃分為（ ）類。D特別授權(quán)答案：AB20信貸業(yè)務(wù)授權(quán)按照

54、層級分為（）。A授權(quán)B轉(zhuǎn)授權(quán)C基本授權(quán)21信貸業(yè)務(wù)授權(quán)按照方式分為（）。A授權(quán)B轉(zhuǎn)授權(quán)C基本授權(quán)D特別授權(quán)答案： CD22信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的對象是（）。A經(jīng)營管理崗位B下級分支機構(gòu)負責(zé)人C審查人員D調(diào)查人員答案：AB23 信貸特別授權(quán)中關(guān)于優(yōu)良客戶的特征要求包括（ ）。同業(yè)競爭激烈B.辦理時效要求高C收益高D.風(fēng)險低 答案：AB24 受權(quán)人發(fā)生（ ）情況之一的，授權(quán)人應(yīng)調(diào)整其信貸業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，直至終止其授權(quán)。A 弄虛作假，錯報、虛報、漏報有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)的B 發(fā)生重大越權(quán)或變相越權(quán)事項的C 授權(quán)有效期所在行不良貸款大幅上升的，某項產(chǎn)品不良率超風(fēng)險控制限額的D 發(fā)生較大經(jīng)營風(fēng)險或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件的答

55、案： ABCD25 XX 銀行以經(jīng)營機構(gòu)為對象，以信貸產(chǎn)品為單位，設(shè)定相應(yīng)的風(fēng)險控制指標(biāo)。對超出風(fēng)險 控制要求的機構(gòu)、產(chǎn)品，可采取處理措施包括（）。A預(yù)警B停牌C整改D復(fù)牌答案：ABCD6按照部評級法的要求，根據(jù)不同風(fēng)險特征，銀行賬戶信用風(fēng)險暴露包括（）。A主權(quán)B金融機構(gòu)C公司D零售答案：ABCD27 信用風(fēng)險部評級法下，計量的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)包括（ ）。A違約概率（PD） B違約損失率（LGD） C違約風(fēng)險暴稼（EAD）D.期限（M） 答案：ABCD28 部評級法的應(yīng)用領(lǐng)域包括（ ）。授信審批、限額管理 B風(fēng)險監(jiān)控、信貸政策C風(fēng)險報告、準(zhǔn)備金計提D貸款定價、風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率（RAROC）考

56、核答案:ABCD29 部評級流程主要包括（）。A評級發(fā)起B(yǎng)評級認(rèn)定C評級推翻D評級更新答案：ABCD30 非零售客戶評級模型中客戶自身風(fēng)險評價包括定量因素分析和定性因素分析兩個方面， 屬于定量因素分析的包括（ ）。A.客戶財務(wù)杠桿分析B客戶管理水平分析客戶償債能力分析D.客戶盈利能力分析答案：ACD31 關(guān)于非零售客戶評級方式，表述正確的是（ ）。A.依據(jù)評級方法的不同，XX銀行非零售客戶信用等級評定分為模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式B 對同一類客戶不能選用兩種評級方式進行評級C 對滿足分池評級”條件的所有客戶，可以選擇“分池評級”，也可以選擇“模型評 級”方式進行評級，但兩種

57、方式只能選擇一種D 若選用模型評級”方式，應(yīng)首先向總行進行申請核準(zhǔn)，且在獲得批準(zhǔn)后，可再退回應(yīng)用“分池評級”的方式答案： ABC以下關(guān)于評級推翻，表述正確的是（ ）。A. 向上推翻評級時，必須堅持審慎性原則，確保推翻后的級別沒有低估客戶信用風(fēng)險如果客戶評級符合多項向下推翻條件，推翻級次不累加，以推翻后級別最低的為準(zhǔn)若客戶評級同時符合向下推翻條件和向上推翻條件的，原則上應(yīng)向下推翻客戶出現(xiàn)除評級辦法規(guī)定之外的其它重大風(fēng)險信息，需要向下推翻的，可由評級人員按照 審慎性原則確定向下調(diào)整的幅度答案：ABCD需提交貸審會審議的非零售客戶評級業(yè)務(wù)有（ ）。原評級為違約級別，新評級擬認(rèn)定為BBB-級（含）以上

58、的原評級為非違約級別，新評級在模型測評基礎(chǔ)上向上推翻等級的會計師事務(wù)所對客戶財務(wù)報表出具有保留意見審計報告，評級擬認(rèn)定在A級（含）以上 的超權(quán)限或突破制度報總行認(rèn)定的答案： ABCD關(guān)于評級流程，表述正確的是（ ）。采用模型評級的非零售客戶均需通過非零售客戶評級系統(tǒng)（IRBS）進行評級，基本流程 分為評級發(fā)起、評級審核（審議）、評級認(rèn)定等環(huán)節(jié)客戶管理行認(rèn)定權(quán)限的，由客戶管理行客戶部門調(diào)查（或管理行會同下級行共同調(diào)查）, 撰寫評級發(fā)起報告并發(fā)起評級，同級行信貸管理部門審核，有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定超客戶管理行認(rèn)定權(quán)限的，客戶管理行客戶部門調(diào)查、信貸管理部門初審、有權(quán)認(rèn)定人同意后，直接或逐級上報有權(quán)認(rèn)定行信

59、貸管理部門審核，有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定下一環(huán)節(jié)評級人員建議（或認(rèn)定）的評級結(jié)果可以高于上一環(huán)節(jié) 答案： ABC關(guān)于評級有效期，表述正確的是（ ）?？蛻粜庞迷u級結(jié)果有效期不超過一年，有效期自有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定日起計算如在有效期對客戶信用等級重新發(fā)起評級，有效期重新計算評級有效期，如客戶出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息而下調(diào)信用等級的，在風(fēng)險預(yù)警信息消失后，可以 更新評級，但新認(rèn)定等級不得超過首次下調(diào)前的信用等級有效期，評級結(jié)果在全行實行“資質(zhì)互認(rèn)”答案： ABCD關(guān)于集團客戶評級，表述正確的是（ ）。對集團整體，應(yīng)判斷整個集團所屬的行業(yè)并選擇適用的評級敞口和評級模型，基于集 團合并會計報表測算集團整體評級對集團本部與集團子

60、公司，應(yīng)按照企業(yè)自身的屬性選擇所屬敞口，采用自身的財務(wù)報 表測算信用等級對經(jīng)我國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團財務(wù)公司的信用等級，經(jīng)信貸管理部門審核，有 權(quán)人認(rèn)定，可直接應(yīng)用企業(yè)集團整體或最大控股股東的信用等級，無需另行評級分公司經(jīng)信貸管理部門審核，有權(quán)人認(rèn)定，可直接使用總公司評級結(jié)果 答案： ABCD關(guān)于客戶評級結(jié)果應(yīng)用，表述正確的是（ ）。A. 企業(yè)招投標(biāo)行為，可以向客戶公布評級結(jié)果以申請國家或地方政府主管部門的產(chǎn)業(yè)和技術(shù)資助、息稅優(yōu)惠、特許經(jīng)營等非融資目 的 可以向客戶公布評級結(jié)果公布評級結(jié)果需經(jīng)有權(quán)審批人同意公布評級結(jié)果需客戶正式提交書面申請答案：ABCD38.39.40.41.42.43.