中國平安公司保險合同知識

1、第三章 保險合同2009年9月版第一節(jié)保保險合合同的特特征與種種類第二節(jié)保保險合合同的要要素第三節(jié)保保險合合同的訂訂立與效效力第四節(jié)保保險合合同的履履行第五節(jié)保保險合合同的變變更、中中止及終終止第六節(jié)保保險合合同的解解釋和爭爭議的處處理第一節(jié)保保險險合同的的特征與與種類一、保險險合同的的定義二、保險險合同的的特征三、保險險合同的的種類一、保險險合同的的定義1、保險合同同是投保人人與保險險人約定定保險權(quán)權(quán)利義務(wù)務(wù)關(guān)系的的協(xié)議2、收取保險險費是保險人人的基本本權(quán)利，賠償或給給付保險險金時保險人人的基本本義務(wù)3、交付保險險費是投保人人的基本本義務(wù)，請求賠償償或給付付保險金金是被保險險人的基基本權(quán)利利

2、二、保險險合同的的特征1、保險險合同是是一種有償合同同2、保險合同同是保障合同同3、保險險合同是是有條件件的雙務(wù)合同同4、保險險合同是是附合合同同5、保險險合同是是射幸合同同6、保險險合同是是最大誠信信合同三、保險險合同的的種類分類標準分類保險合同的性質(zhì)補償保險合同與給付保險合同保險標的的價值在訂立合同時是否確定定值保險合同與不定值保險合同承擔風險的方式單一危險合同、綜合危險合同與一切險合同保險金額與出險時保險標的的實際價值對比關(guān)系足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同保險標的財產(chǎn)保險合同與人身險保險合同承保方式原保險合同與再保險合同（一）補補償性保保險合同同與給付付性保險險合同各類類財產(chǎn)

3、保保險和人人身保險險中的健健康保險險合同的的疾病津津貼和醫(yī)醫(yī)療費用用合同都都屬于補補償性保保險合同同；各類類壽險合合同屬于于給付性性保險合合同（二）定定值保險險合同與與不定值值保險合合同定值值保險合合同的賠賠付方式式定值值保險合合同多適適用于某某些不易易確定價價值的財財產(chǎn)，如如農(nóng)作物物保險、貨物運運輸保險險以及字字畫、古古玩等為為保險標標的的財財產(chǎn)保險險合同（三）單單一風險險合同、綜合風風險合同同與一切切險合同同單一一風險合合同如農(nóng)農(nóng)作物雹雹災(zāi)保險險合同（四）足足額保險險合同、不足額額保險合合同與超超額保險險合同三種種合同的的賠償方方式：1、足額額保險，十足賠賠償2、不足足額保險險，按照照保險

4、金金額與保保險價值值的比例例承擔賠賠償責任任3、超額額保險，超過部部分無效效（五）財財產(chǎn)保險險合同與與人身險險保險合合同財產(chǎn)產(chǎn)保險合合同可分分為財產(chǎn)產(chǎn)損失保保險合同同、責任任保險合合同、信信用保險險合同和和保證保保險合同同等人身身保險合合同可分分為人壽壽保險合合同、人人身意外外傷害保保險合同同、健康康保險合合同（六）原原保險合合同與再再保險合合同再保保險合同同直接保保障的對對象是原原保險合合同的保保險人第二節(jié)保保險險合同的的要素一、保險險合同的的主體二、保險險合同的的客體三、保險險合同的的內(nèi)容一、保險險合同的的主體（一）保保險合同同的當事人1、保險險人2、投保保人（二）保保險合同同的關(guān)系人1、

5、被保保險人2、受益益人1、保險險人（又又稱承保保人）在國國際上，保險公公司的組組織形式式主要是是股份有限限公司和和相互保保險公司司2、投保保人（又又稱要保保人）投保保人可以以是法人人，也可可以是自自然人，但必須須具有民民事行為為能力必須須具有交交付保險險費的能能力對保保險標的的具有保保險利益益（一）保保險合同同的當事人1、被保險險人1）被保保險人的的資格人身身保險合合同中，法人不能作為為被保險險人2）被保保險人與與投保人人的關(guān)系系投保保人與被被保險人人同屬1人或分分屬兩人人3）被保保險人的的數(shù)量4）各類類保險的的被保險險人（二）保保險合同同的關(guān)系人2、受益益人受益益人是指指人身保保險合同同中由

6、被被保險人人或者投投保人指指定的享享有保險險金請求求權(quán)的人人投保保人指定定受益人人必須經(jīng)經(jīng)被保險險人同意意，投保保人為與與其有勞勞動關(guān)系系的勞動動者投保保人身保保險，不不得指定定被保險險人及其其近親屬屬以外的的人為受受益人1）受益益人的資資格并無無特別限限制2）收益益人是人人身保險險合同所所特有的的主體3）受益益人的受受益權(quán)通通過指定定產(chǎn)生的的，有已已確定和和未確定定兩種情情況二、保險險合同的的客體（一）保保險利益益是保險險合同的的客體（二）保保險標的的是保險險利益的的載體三、保險險合同的的內(nèi)容（一）保保險條款款及其分分類1、按照照保險條條款性質(zhì)質(zhì)不同分為為基本條條款和附附加條款款2、按照照保

7、險條條款對當當事人的的約束程程度分為為法定條條款和任任意條款款保險合同同的內(nèi)容容是指保保險合同同當事人人之間由由法律確確認的權(quán)利和義義務(wù)及相關(guān)事事項（二）保保險合同同的基本本事項1、保險險合同當當事人和和關(guān)系人人的名稱稱和住所所2、保險險標的財產(chǎn)產(chǎn)保險合合同的保保險標的的是指物物、責任任、利益益人身身保險合合同的保保險標的的是指人人的壽命命和身體體3、保險險責任和和責任免免除責任任免除主主要包括括法定的的和約定定的責任任免除條條件一般般分為四四種類型型：不承承保風險險、不承承擔賠償償責任的的損失、不承保保的標的的和投保保人或者者被保險險人未履履行合同同規(guī)定義義務(wù)的責責任免除除4、保險險期間和和

8、保險責責任開始始時間5、保險險價值財產(chǎn)產(chǎn)保險的的保險價價值一般般就是財財產(chǎn)的實實際價值值，人身身保險不不存在保保險價值值6、保險險金額不同同保險合合同的保保險金額額確定方方式不同同保險險人實際際賠償或或給付的的保險金金數(shù)額只只能小于于或等于于保險金金額，不不能大于于保險金金額7、保險險費及其其支付方方法投保保人支付付保險費費的多少少由保險險金額的的大小和和保險費費率的高高低以及及保險期期限等因因素決定定的保險險費率一一般由純純費率和和附加費費率組成成8、保險險金賠償償或給付付辦法9、違約約責任和和爭議處處理爭議議處理的的方式一一般有協(xié)協(xié)商、仲仲裁、訴訴訟等10、訂訂立保險險合同的的年、月月、日

9、第三節(jié)保保險險合同的的訂立與與效力一、保險險合同的的訂立二、保險險合同的的形式與與構(gòu)成三、保險險合同的的效力一、保險險合同的的訂立保險合同同的訂立是指保險險人與投投保人在在平等自自愿的基基礎(chǔ)上就就保險合合同的主主要條款款經(jīng)過協(xié)協(xié)商最終終達成協(xié)協(xié)議的法法律行為為。分為為兩個步步驟：1、要約約（訂約約提議）2、承諾諾（接受受提議）二、保險險合同的的形式與與構(gòu)成（一）保保險合同同的書面面形式1、保險險單一般般包括聲聲明事項項、保險險事項、除外事事項和條條件事項項2、暫保保單（又又稱臨時時保單）法律律效力與與正式保保單相同同，但效效力較短短，一般般為30天3、保險險憑證（又稱小小保單）我國國的貨物物運

10、輸保保險、團團險和機機動車輛輛第三者者責任保保險大量量使用4、其他他書面形形式（二）保保險合同同的構(gòu)成成在訂立和和履行保保險合同同過程中中形成的的所有文文件和書書面材料料都是保保險合同同的組成成部分投保單（又稱要要保單）批單（又又稱背書書）三、保險險合同的的效力（一）保保險合同同的成立立與生效效1、保險險合同的的成立保險險合同的的成立是是指投保保人與保保險人就就合同的的條款達達成協(xié)議議保險險合同的的成立并并不一定定意味著著保險合合同責任任的開始始2、保險險合同的的生效保險險合同的的生效是是指依法法成立的的保險合合同條款款對合同同當事人人產(chǎn)生約約束力。我國國保險實實踐中普普遍推行行“零時時起保制

11、制”（二）保保險合同同的有效效與無效效1、保險險合同有有效的條條件1）合同同主體必必須具有有保險合合同的主主體資格格2）主體體合意3）客體體合法4）合同同內(nèi)容合合法2、保險險合同的的無效導致保險險合同無無效的原原因合同主體體不合符符法律規(guī)規(guī)定合同內(nèi)容容不合法法合同當事事人意思思表示不不真實合同違反反國家利利益和社社會公共共利益保險合同同無效分分為全部部無效和和部分無無效保險合同同無效不不同于保保險合同同的失效效無效合同同的處理理方式返還財產(chǎn)產(chǎn)、賠償償損失、追交財財產(chǎn)第四節(jié)保保險險合同的的履行一、投保保人義務(wù)務(wù)的履行行二、保險險人義務(wù)務(wù)的履行行一、投保保人義務(wù)務(wù)的履行行（一）如如實告知知（二）繳

12、繳納保險險費（三）防防災(zāi)防損損（四）危危險增加加通知（五）保保險事故故發(fā)生后后及時通通知（六）損損失施救救（七）提提供單證證（八）協(xié)協(xié)助追償償二、保險險人義務(wù)務(wù)的履行行（一）承承擔賠償償或給付付保險金金的義務(wù)務(wù)（二）說說明合同同內(nèi)容的的義務(wù)保險險人對責責任免除除條款，在訂立立合同時時應(yīng)當在在投保單單、保險險單或者者其他保保險憑證證上作出出足以引引起投保保人注意意的提示示，并對對該條款款的內(nèi)容容以書面面或者口口頭形式式向投保保人作出出明確說說明，未未作提示示或者明明確說明明的，該該條款不不產(chǎn)生效效力。（三）及及時簽單單的義務(wù)務(wù)（四）為為投保人人或被保保險人保保密的義義務(wù)第五節(jié)保保險險合同的的變更

13、、中止及及終止一、保險險合同的的變更二、保險險合同的的中止三、保險險合同的的終止一、保險險合同的的變更（一）保保險合同同主體的的變更1、保險險人的變變更2、投保保人、被被保險人人、受益益人的變變更財產(chǎn)產(chǎn)險中，由于保保險財產(chǎn)產(chǎn)的買賣賣、轉(zhuǎn)讓讓、繼承承等法律律行為而而引起保保險標的的所有權(quán)權(quán)的轉(zhuǎn)移移，引起起投保人人、被保保險人的的變更；一種自自動變更更；一種種要征得得保險人人同意才才能變更更。人身身保險中中，投保保人的變變更無須須經(jīng)保險險人同意意，但必必須告知知保險人人；受益益人的變變更必須須經(jīng)被保保險人同同意。（二）保保險合同同內(nèi)容的的變更保險險合同內(nèi)內(nèi)容的變變更是指指保險合合同主體體享受的的權(quán)

14、利和和承擔的的義務(wù)所所發(fā)生的的變更，表現(xiàn)為為合同條條款及事事項的變變更在保保險實踐踐中，一一般不允允許保險險人擅自自對已經(jīng)經(jīng)成立的的保險合合同條款款修訂（三）保保險合同同變更的的程序與與形式1、保險險合同變變更必須須經(jīng)過一一定的程程序才可可完成2、保險險合同變變更必須須采用書書面形式式，對原原保單進進行批注注二、保險險合同的的中止保險合同同中止是是指在保保險合同同存續(xù)期期間，由由于某種種原因的的發(fā)生使使保險合合同的效效力暫時時失效在合合同中止止期間發(fā)發(fā)生的保保險事故故，保險險人不承承擔賠償償或給付付保險金金的責任任人壽壽保險合合同，投投保人自自保險人人催告之之日起超超過三十十日未支支付當期期保險費費，或者者投保人人在寬限限期（一一般為60天）內(nèi)未繳繳納保費費，保險險合同中中止，但但可以在在中止后后的2年年內(nèi)申請請復效三、保險險合同的的終止保險合同同終止的的原因：（一）自自然終止止（二）因因保險人人完全履履行賠償償或給付付義務(wù)而而終止（三）因因保險合合同主體體行使合合同終止止權(quán)而終終止（四）因因保險標標的全部部滅失而而終止（五）因因解除而而終止約定定解除、協(xié)商解解除、法法定解除除、裁決決解除第六節(jié)保保險險合同的的解釋和