儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(導(dǎo)學(xué)案)

11/11儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(導(dǎo)學(xué)案)2.06.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

【梳理·基礎(chǔ)知識(shí)】

一、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款

1.儲(chǔ)蓄存款的含義：儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的和，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。

2.我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是

3.人們參加儲(chǔ)蓄的目的各不相同，有的是_________,有的是為_________,有的是為______,還有的是為_________

4.存款利息：

（1）含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的，是存款本金的。

（2）存款利息的計(jì)算公式為：存款利息=________×_________×____________

5.儲(chǔ)蓄的主要種類：活期儲(chǔ)蓄和儲(chǔ)蓄。

二、我國的商業(yè)銀行

1.商業(yè)銀行的含義：指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（注意：我國商業(yè)銀行以國家銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。）

2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：①業(yè)務(wù)，②業(yè)務(wù)，③業(yè)務(wù)。

除上述三大業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱服務(wù)等。

【弄清·易錯(cuò)易混點(diǎn)】

1．儲(chǔ)蓄存款既來自個(gè)人，又來自企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)。（不對，儲(chǔ)蓄存款只來自居民個(gè)人）2．在我國，吸收存款最多的金融機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。（不對，應(yīng)是商業(yè)銀行）

3．居民儲(chǔ)蓄存款越多，越有利于國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（不對）

①居民儲(chǔ)蓄的作用：為國家積累資金，調(diào)節(jié)貨幣流通，建立文明健康的生活方式等。②對居民儲(chǔ)蓄額度的評價(jià)要做具體分析。在通貨緊縮時(shí)期，居民如果用于儲(chǔ)蓄的錢多了，那么用于投資和消費(fèi)的錢就會(huì)少，不利于拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，因此居民儲(chǔ)蓄越多越不好。在通貨膨脹時(shí)期，儲(chǔ)蓄的增長能抑制通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)過快過熱增長的趨勢，因此居民儲(chǔ)蓄增多是件好事；但是如果居民儲(chǔ)蓄的增長超過一定限度，也會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。③目前，我國出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱的趨勢，國家應(yīng)采取措施（上調(diào)銀行存貸款利率、減征利息稅等），以增加居民儲(chǔ)蓄，抑制銀行放貸，穩(wěn)定物價(jià)，遏制經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱。

【把握·重要原理】

1.利率變動(dòng)對經(jīng)濟(jì)的影響

利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給的重要手段。利率的變動(dòng)對經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降，利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中貨幣量和社會(huì)對生活資料的需求量。

（2）貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制

銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調(diào)會(huì)減少借貸成本，刺激借貸，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長?？梢?，貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)借貸款量來控制貨幣和社會(huì)對投資需求量。

（3）利率杠桿的運(yùn)用，通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，尤其是供給與總需求比例狀況和通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長?？傂枨笮∮诳偨o及和物價(jià)指數(shù)過低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。

3.誠信在金融生活中的重要性。

金融活動(dòng)離不開信用行為，對金融機(jī)構(gòu)來說，要對客戶負(fù)責(zé)，也要講誠信，否則，會(huì)給客戶帶來損失，從而影響自己的正常經(jīng)營活動(dòng)。對客戶來說，也要講誠信，否則會(huì)給自己的生活帶來不方便和損失。因此，雙方的誠信，既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便個(gè)人生活，最終有利于維護(hù)我國正常的金融秩序。

【鞏固提升】

一、單項(xiàng)選擇

1.公民的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款是（）

①一種投資行為②一種信用行為③一種法定義務(wù)行為④一種利國利民行為

A.①②③④

B.①②④

C.①③④

D.②③④

2.李大爺2011年1月1日存入銀行10000元，年息2.75%，2011年暫免利息稅。一年后，李大爺可取本金和利息共（）元

A．275B.212.5C.10275D.10212.5

3.銀行能夠把‘小錢’變‘大錢’，把‘死錢’變‘活錢’，這分別是指銀行基本業(yè)務(wù)所起作用

中的（）

A.貨幣兌換貨幣沒收

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算發(fā)放貸款

C.吸收存款轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.吸收存款發(fā)放貸款

4.下列對商業(yè)銀行的表述正確的是（）

A.商業(yè)銀行是惟一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)

B.隨著銀行業(yè)的發(fā)展，各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體

C.無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營的目的都是為了營利

D.國有制商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分

5.2005-2009年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增加至31346億元。若其間伴隨

如下變化：①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費(fèi)上升⑤儲(chǔ)存機(jī)構(gòu)增加。其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是（）

A.①②

B.①④

C.②③

D.④⑤

6.2010年4月。國務(wù)院出臺(tái)房產(chǎn)新政策，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付不得低于

50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍，對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付比例和利率水平，這一舉措（）

①必然增加貸款購買房人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)②有利于遏制投資性購房需求③對居民投資結(jié)構(gòu)起到一定的調(diào)節(jié)和優(yōu)化作用④一定程度上遏制房價(jià)過快上漲

A.①②③

B.①②④

C.①③④

D.②③④

7.國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年2月份，全國居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲3.2%，低于3.5%（當(dāng)時(shí)一年期存款利率），結(jié)束已維持24個(gè)月的負(fù)利率時(shí)代。負(fù)利率是指利率低于同時(shí)期物價(jià)漲幅，負(fù)利率時(shí)代儲(chǔ)蓄存款的實(shí)際收益為負(fù)?！柏?fù)利率”現(xiàn)象的存在說明（）

A.儲(chǔ)蓄存款存在風(fēng)險(xiǎn)

B.我國主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行

C.儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息

D.人們參加儲(chǔ)蓄的目的各不相同

8.據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄存款中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活

期存款，是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制，非常靈活

B.活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄安全、可靠

C.活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄收益高

D.銀行對活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策

9.2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3%，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5％，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長。對居民儲(chǔ)蓄大幅增長的合理解釋是()

①人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出②居民的消費(fèi)趨于飽和

③儲(chǔ)蓄對利率的變化有彈性④股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大

A．①②B．①④C．②③D．②④

10.銀行的中間業(yè)務(wù)，也稱“表外業(yè)務(wù)”或“收費(fèi)業(yè)務(wù)”，指商業(yè)銀行信用活動(dòng)之外，通過為客戶提供服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)的各種業(yè)務(wù)。下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.發(fā)行人民幣

C.吸收存款

D.為國家大型重點(diǎn)項(xiàng)目提供專項(xiàng)貸款

11.小張把現(xiàn)金存入了某商業(yè)銀行，到期時(shí)獲得了一定的利息。小張利息收入的來源是（）

A.國家對儲(chǔ)戶的獎(jiǎng)勵(lì)

B.銀行利潤

C.小張的存款本金

D.銀行發(fā)行貸款收取的利息

12.商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中能構(gòu)成其利潤來源的有（）

①存款業(yè)務(wù)②貸款業(yè)務(wù)③結(jié)算業(yè)務(wù)④提供保管箱服務(wù)

A.①②③④

B.②③④

C.②③

D.①②③

13.存款儲(chǔ)蓄利國利民，但存款儲(chǔ)蓄并非越多越好，過高的存款儲(chǔ)蓄率不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。之所以說過高的存款儲(chǔ)蓄率不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是因?yàn)?/p>

①過高的存款儲(chǔ)蓄率影響到消費(fèi)需求

②存款儲(chǔ)蓄能為居民增加利息收入

③存款儲(chǔ)蓄為國家積累大量建設(shè)資金

④消費(fèi)需求對企業(yè)生產(chǎn)有反作用

A.①②

B.②③

C.①④

D.③④

二、原理應(yīng)用

1.2012年4月6日，中國人民銀行宣布存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。為應(yīng)付當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾，抑制物價(jià)上漲與通貨膨脹，國家對我國宏觀調(diào)控政策進(jìn)行重大調(diào)整，其中一個(gè)重要內(nèi)容是實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策

請回答：實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，意味著國家提高存款貸款基準(zhǔn)利率，這對我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生什么影響？

答：存款利率提高會(huì)吸引，使流通中的，從而使生活消費(fèi)支出相對減少，同時(shí)還會(huì)促使居民理性投資，理性消費(fèi)，有助于穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。（2）貸款利率上調(diào)會(huì)增加，限制借款，使銀行貸款規(guī)?？s小，流通中的貨幣量減少，并使投資需求相對減少。

2.A市為了改善投資環(huán)境和居民生活環(huán)境，促進(jìn)城市發(fā)展，計(jì)劃逐步對部分舊城區(qū)內(nèi)居民房屋實(shí)行拆遷，進(jìn)行道路拓寬改造。在A市城市道路改造過程中，H企業(yè)因參加工程招標(biāo)，先后向A市多家商業(yè)銀行提出貸款申請，但都未獲批準(zhǔn)。其原因是H企業(yè)曾拖欠A市建設(shè)銀行貸款，給銀行造成重大損失。過去的“失信”，使H企業(yè)未能中標(biāo)拿下工程項(xiàng)目，給企業(yè)發(fā)展帶來重大影響。

請運(yùn)用所學(xué)知識(shí)并聯(lián)系材料，分析A市多家商業(yè)銀行不給H企業(yè)發(fā)放貸款的原因。

2.06.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行答案解析

1.B從儲(chǔ)蓄存款的含義和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)看，①②符合題意；從儲(chǔ)蓄的作用看，④正確；公民的個(gè)人儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄存款是自愿的，非法定義務(wù)行為，③錯(cuò)誤。故選B。

2.C2011年免利息稅，所以10000元一年的利息為10000×2.75%=275，加上本金10000元等于10275元。

3.D銀行通過吸收存款，把“小錢”變“大錢”。銀行依據(jù)國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的實(shí)際需要，發(fā)放各種貸款，把“死錢”變“活錢”。

4.CA項(xiàng)有權(quán)吸收存款的是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，B項(xiàng)我國的商業(yè)銀行的主體是國有獨(dú)資銀行和國家控股的銀行，故選c

5.C本題考查考生對投資理財(cái)知識(shí)的理解。利息率上升、居民收入增長會(huì)直接導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款增長，②③符合題意要求。利息稅稅率上升，會(huì)降低居民儲(chǔ)蓄存款意愿；在收入水平不變的情況下，消費(fèi)上升可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款額減少，①④會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)蓄減少；⑤與題干無關(guān)。故選c

6.D①說法過于絕對，應(yīng)排除。國務(wù)院出臺(tái)的房產(chǎn)新政策，提高了貸款購買第二套、第三套住房的首付比例和利率水平，必然會(huì)遏制投資性購房需求，從而遏制房價(jià)過快上漲的勢頭，同時(shí)對居民的投資結(jié)構(gòu)起到了調(diào)節(jié)和優(yōu)化作用，故②③④正確。答案為D。

7.A本題考查對儲(chǔ)蓄存款的理解。A項(xiàng)正確且符合題意；BCD三項(xiàng)不符合題意，排除。

8.A本題考查的是活期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。

9.B居民儲(chǔ)蓄的大幅增長，一方面是因?yàn)槿藗冇?jì)劃消費(fèi)的需要，如應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出，另一方面也表明其他投資方式如購買股票、債券等風(fēng)險(xiǎn)較大，相比較而言，人們更愿意選擇安全性好的投資方式，①④入選；②與實(shí)際情況不符；③沒有解釋為什么儲(chǔ)蓄實(shí)際收入為負(fù)時(shí)，人們?nèi)詿嶂杂趦?chǔ)蓄的原因，排除②③，故選B

10.A發(fā)行人民幣是中國人民銀行的職能，B項(xiàng)不符合題意，C項(xiàng)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，D項(xiàng)是政策性銀行的職能，均不符合題意；A項(xiàng)符合材料中的中間業(yè)務(wù)的特征。

11.D銀行發(fā)行貸款收取利息，才能支付儲(chǔ)戶存款的利息，所以D項(xiàng)正確。

12.B貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源，②正確；商業(yè)銀行通過結(jié)算和保管業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)，③④正確；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，不是利潤來源。

二、原理應(yīng)用

1.（1）存款利率提高會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對減少，同時(shí)還會(huì)促使居民理性投資，理性消費(fèi)，有助于穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。（2）貸款利率上調(diào)會(huì)增加借款成本，限制借款，使銀行貸款規(guī)?？s小，流通中的貨幣量減少，并使投資需求相對減少。

2.①我國商業(yè)銀行是經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目的的的金融機(jī)構(gòu)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源。②商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須考慮到自身利益和安全，在評估借款人的信用狀況后根據(jù)評估結(jié)果，決定是否發(fā)放貸款。③H企業(yè)曾因失信，拖欠銀行貸款，這損害了銀行的經(jīng)濟(jì)利益；拒絕H企業(yè)貸款申請，正是銀行維護(hù)自身利益，維護(hù)自身發(fā)展的合法、正當(dāng)行為。

2.06.2股票、債券和保險(xiǎn)

【梳理·基礎(chǔ)知識(shí)】

1.股票是公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的。股票代表股東對股份公司的。

2.股東購買股票后，不能要求。

3.股票投資的收入包括兩部分。一部分是____________;另一部分收入來源于______________________

4.債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的__________，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。一般說，債券主要由期限、面值、利率、償還方式等要素組成。

5.在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為_______、金融債券、__________.這三種債券的風(fēng)險(xiǎn)由小到大排列為_________＜_________＜__________,利率由小到大排列為_________＜_________＜__________.

6.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在我國，只有才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

7.通過購買保險(xiǎn)，投保人把________轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失下降。這不僅體現(xiàn)出保險(xiǎn)的_______功能，而且顯示出保險(xiǎn)“我為人人，____________”的互助特征。

8.商業(yè)保險(xiǎn)分為__________和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

9.訂立保險(xiǎn)合同的基本原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循、、原則，訂立保險(xiǎn)合同。

【弄清·易錯(cuò)易混點(diǎn)】

1.國債是各級政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，其風(fēng)險(xiǎn)和利率都比較低。（）

2.社會(huì)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。（）

3.股票可以買賣，所以股票也是商品。（）

答：這說法是不對。因?yàn)樯唐肥鞘褂脙r(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體，價(jià)值是商品的本質(zhì)屬性。股票雖然可以買賣，但其本身沒有價(jià)值，僅僅是股份公司發(fā)給股東的入股憑證，是股東取得股息的一種有價(jià)證劵，所以不是商品。因此，上述觀點(diǎn)錯(cuò)誤。

【把握·重要原理】

1.正確把握機(jī)遇投資理財(cái)

（1）安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）。讓錢流向安全的地方、低風(fēng)險(xiǎn)的地方。在投資時(shí)，安全性要首要考慮。（2）收益性（增值性）。在進(jìn)行投資時(shí)，考慮最關(guān)鍵的是最大獲利的可能。儲(chǔ)蓄雖說穩(wěn)定但收益太少，炒股風(fēng)險(xiǎn)大收益也大，要根據(jù)自己的愛好和專長來定。

（3）分散性。“不要把雞蛋裝在一個(gè)籃子里”，也不要將你的資金投在同一地方，分散性是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好方法。

（4）變現(xiàn)性（流通性）?，F(xiàn)金是理財(cái)上的“萬能工具”，切記財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)是否還原為現(xiàn)金。

2.股票投資對我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有何作用？

答：資金不足是我國目前企業(yè)和國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的突出問題，發(fā)行股票是企業(yè)籌集資金的一種重要方式，居民投資股票，在給自己帶來一定收益的前提下，能在一定程度上解決企業(yè)資金不足的問題，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利國利民。

3.購買商業(yè)保險(xiǎn)的好處是什么？

答：通過購買保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，不僅有利于個(gè)人生活穩(wěn)定，而且對整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定也起著舉足輕重的作用。保險(xiǎn)有保障的功能，也是為企業(yè)、社會(huì)籌集資金的有效方式。

儲(chǔ)蓄、股票、債券的異同

儲(chǔ)蓄

股票

債券

活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄國債金融債劵企業(yè)債券

特點(diǎn)便捷的投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益

同在

穩(wěn)健的投資

風(fēng)險(xiǎn)性幾種投資方

式中的風(fēng)險(xiǎn)

最低。但也不

能認(rèn)為沒有

任何風(fēng)險(xiǎn)。在

通貨膨脹下

存款貶值

存在在通

貨膨脹情

況下存款

貶值及定

期存款提

前而損失

利息的風(fēng)

險(xiǎn)

股票價(jià)格受到

公司經(jīng)營狀況

供求關(guān)系、銀行

利率、大眾心理

等因素的影響，

其波動(dòng)有很大

的不確定性，這

使股票投資者

有可能遭受損

失風(fēng)險(xiǎn)最大

以中央

政府的

稅收作

為還本

付息的

保證，

風(fēng)險(xiǎn)最

小

比國債小

比企業(yè)證

劵大

以企業(yè)的

利潤作為

還本付息

的保證，風(fēng)

險(xiǎn)比前者

債券及儲(chǔ)

蓄大，但小

于股票

流動(dòng)性強(qiáng)較差較強(qiáng)差差差

收益性可以獲得利

息最小

可以獲得

利息高于

活期儲(chǔ)蓄

收益來自股息

或紅利以及股

票升值，收益性

最大

利率高

于銀行

利率，

低于金

融債券

和企業(yè)

債券

高于國債

和銀行存

款，低于

企業(yè)債券

和股票

收益性高

于金融債

券國債和

儲(chǔ)蓄低于

股票

共同點(diǎn)都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都是能夠獲得一定收益的金融資產(chǎn)

【鞏固提升】

一、單項(xiàng)選擇

1．大部分人之所以選擇儲(chǔ)蓄存款，主要因?yàn)閮?chǔ)蓄存款和其他投資方式相比（）

A.儲(chǔ)蓄存款不存在任何風(fēng)險(xiǎn)

B.儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低

C.在所有投資方式中儲(chǔ)蓄存款收益最高

D.流通性強(qiáng)是其生命力所在

2．我國商業(yè)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)是（）

A．把分散的社會(huì)資金集中起來，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失

B．辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)

3.一般來說，購買學(xué)生平安保險(xiǎn)，投保人只需繳納幾十塊錢的保費(fèi)，就能獲得最高保險(xiǎn)金

額6萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。可見學(xué)生平安保險(xiǎn)是（）

A．高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在B．穩(wěn)健的投資C．規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施D．便捷的投資

4.不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的（）

A.流動(dòng)性

B.靈活性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.穩(wěn)定性

5.根據(jù)中國人民銀行上海分行的調(diào)查，目前購買國債已經(jīng)成為居民家庭持有金融資產(chǎn)的

首選。下列關(guān)于國債的認(rèn)識(shí)正確的是（）

A.國債利息收入屬于勞動(dòng)所得

B.國債可以提前支取

C.國債可以無限制發(fā)行

D.國債是一種最安全的債券

6.某股份公司向社會(huì)發(fā)行股票和債券。股票和債券的主要區(qū)別表現(xiàn)在（）

A.股票是有價(jià)證券，債券是一種債務(wù)憑證

B.購買者與公司的實(shí)際關(guān)系不同

C.股票可以買賣，債券只能到期還本付息

D.股票收益總是大于債券收益

7.城市居民購買股票主要是為了（）

A.使企業(yè)籌集到更多的社會(huì)資金

B.以所投資的股份公司和生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行決策

C.取得股息和從股票升值中獲得收入

D.進(jìn)入股市買賣股票

8.被譽(yù)為“股神”的巴菲特說，最終，我們的經(jīng)濟(jì)命運(yùn)將取決于我們所擁有的公司的命運(yùn)，無論我們的所有權(quán)是部分的還是全部的。這句話說明，股票價(jià)格最終取決于（）

A.公司的經(jīng)營狀況

B.大眾心理

C.股市的供求關(guān)系

D.銀行的利率

9.以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)-收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是（）

10.圖10是a、b兩種理財(cái)產(chǎn)品在一定時(shí)間內(nèi)的收

益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的

是()

A.a產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合低收入者投資

B.a產(chǎn)品投資收益率波動(dòng)大，不適合投資

C.b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資

D.b產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，適合穩(wěn)健型投資者投資

11.山東省自2012年開始試點(diǎn)推行政策性農(nóng)業(yè)保

險(xiǎn)，參保費(fèi)用由政府承擔(dān)80%，農(nóng)戶承擔(dān)20%。在保險(xiǎn)期間，因暴雨、干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害對投保農(nóng)產(chǎn)品造成的損失，由保險(xiǎn)公司根據(jù)受害程度給予農(nóng)民補(bǔ)償。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施有利于（）

A.降低生產(chǎn)成本，確保農(nóng)民穩(wěn)定增收

B.優(yōu)化資源配置，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式

C.完善初次分配，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平公正

D.降低生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益

12.小張?jiān)?007年將30萬元資金全部用于投資股票，年底賺了10萬；而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險(xiǎn)，共獲利2萬。上述事例從一個(gè)側(cè)面說明()

①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

③風(fēng)險(xiǎn)與收益是對等的④投資項(xiàng)目越多收益越大

A.①②

B.③④

C.①④

D.②③

二、原理應(yīng)用

1.張大爺購買體育彩票中了35000元大獎(jiǎng)，他準(zhǔn)備存入銀行。在去銀行路上，碰見了甲、乙、丙三個(gè)人，甲建議他炒股，乙建議他買債券，丙讓他買商業(yè)保險(xiǎn)。張大爺被說得左右為難，不知該怎么辦才好。

問：作為一個(gè)理性的投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向時(shí)張大爺應(yīng)注意什么問題？

答：

2.假如你家有10萬元閑置資金，請綜合考慮各種因素，設(shè)計(jì)一套最中意的理財(cái)方案。

答案：

2.06.2股票、債券和保險(xiǎn)答案解析

1.B只有B正確解釋了儲(chǔ)蓄存款的優(yōu)點(diǎn)；A說法太絕對；C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，儲(chǔ)蓄存款并非收益最高；股票的流通性最強(qiáng)，儲(chǔ)蓄存款的流通性較差，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.B我國商業(yè)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)是人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故選B

3.C平安保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)把分散的社會(huì)資金集中起來，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，是一項(xiàng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施，故選C。ABD分別是股票、債券和儲(chǔ)蓄存款這三種投資方式的特點(diǎn)，均不選。

4.C由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失。價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)也越大。因此，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。債券中的企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)性較高?！安灰阉械碾u蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念強(qiáng)調(diào)的是投資方式的風(fēng)險(xiǎn)性。要分散投資。故本題選C項(xiàng)。ABD項(xiàng)不符合題意故排除。

5.D國債由中央政府發(fā)行，以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保，安全性最高，故選C。

6.B本題考查的知識(shí)點(diǎn)是股票和債券的區(qū)別