2013年上半年銀行從業(yè)資格考試公司信貸題庫(kù)

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)第一章公司信貸概述考點(diǎn)自測(cè)解析一、單項(xiàng)選擇題1.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()個(gè)月。[2009年6月真題]A.3B.6C.12D.242.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于()品種。A.固定利率B.行業(yè)公定利率C.市場(chǎng)利率D.浮動(dòng)利率3.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬(wàn)元。到2009年時(shí)，王先生總計(jì)償還利息4萬(wàn)元，此時(shí)王先生請(qǐng)求提前還貸，則銀行()。A.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息B.有權(quán)要求王先生支付賠償金C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬(wàn)元利息D.有權(quán)拒絕王先生請(qǐng)求15萬(wàn)元，王先生要求提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原合同要求王先生繼續(xù)支付合同利息，總計(jì)11萬(wàn)元。4.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是()。A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度C.提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度5.企業(yè)發(fā)行股票、債券屬于()，向銀行借款屬于()。()A.間接融資;直接融資B.直接投資;間接投資C.直接融資;間接融資D.間接投資;直接投資6.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)()，長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過(guò)()。()A.原貸款期限的一半：原貸款期限一半B.原貸款期限;3年C.原貸款期限;原貸款期限一半D.原貸款期限一半;3年7.目前我國(guó)商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源為()，利潤(rùn)的主要來(lái)源為()。A.存款;貸款B.存款;中間業(yè)務(wù)C.貸款;存款D.貸款;中間業(yè)務(wù)8.()是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種工具。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.市場(chǎng)利率D.固定利率9.我國(guó)中長(zhǎng)期貸款屬于()品種，采用的基準(zhǔn)利率為()。A.固定利率;市場(chǎng)利率B.浮動(dòng)利率;法定利率C.固定利率;法定利率D.浮動(dòng)利率;市場(chǎng)利率1年以上，利率實(shí)行一年一定，因而屬于浮動(dòng)利率;貸款根據(jù)合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。10.按本金的萬(wàn)分之幾表示的利率形式為()。A.年利率B.半年利率C.月利率D.日利率11.某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按單利計(jì)息，每年應(yīng)還利息()元。A.720B.730C.124D.242×10000×360=720(元)。12.某人向銀行申請(qǐng)一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計(jì)劃屬于()中的()。A.定額還款;約定還款B.等額還款;等額本金還款C.等額還款;等額本息還款D.分次還款;不定額還款13.我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括()。A.日元B.澳元C.英鎊D.歐元14.賈某為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額507Y元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行()。A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還C.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額D.可要求B公司或賈某中任何一個(gè)償還全部金額15.借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為()。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.信用貸款D.留置貸款16.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。A.購(gòu)買B.出售C.借人D.貸出17.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是()。A.市場(chǎng)利率B.浮動(dòng)利率C.行業(yè)公定利率D.法定利率18.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是()。A.消費(fèi)貸款B.不動(dòng)產(chǎn)貸款C.長(zhǎng)期設(shè)備貸款D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款19.信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用C.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行D.使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中20.銀行對(duì)貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的()而展開(kāi)的。A.效益性B.安全性C.流動(dòng)性D.周轉(zhuǎn)速度二、多選題1.下列銀行收費(fèi)服務(wù)中，采用政府指導(dǎo)價(jià)的有()。A.擔(dān)保B.承諾C.承兌D.匯兌E.委托收款2.貸款利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率E.在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息3.下列有關(guān)商行經(jīng)營(yíng)的效益性、安全性和流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有A.安全性與流動(dòng)性成正比B.效益性與安全性、流動(dòng)性相矛盾C.貸款期限越短，安全性和流動(dòng)性越好，但效益性越差D.貸款期限越長(zhǎng)，安全性和效益性越好，但流動(dòng)性較差E.經(jīng)營(yíng)中三者要整體綜合衡量4.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征包括()。A.以盈利為前提，有條件的讓渡B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)流通相結(jié)合C.只有產(chǎn)生良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)D.以銀行為軸心E.二重支付、二重歸流5.以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.銀團(tuán)貸款E.辛迪加貸款6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括()。A.透支B.擔(dān)保貸款C.特定貸款D.固定資產(chǎn)貸款E..流動(dòng)資金貸款7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有()。A.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行一年一定B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息8.擔(dān)保是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一，我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金E.留置9.下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有()。A.銀行對(duì)貸款嚴(yán)格審理和管理B.銀行為了盈利，而爭(zhēng)取優(yōu)厚的利息收入C.商業(yè)銀行為了提高效率，而簡(jiǎn)化辦理貸款的程序D.商業(yè)銀行依法經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，照章納稅，追求利潤(rùn)E.商業(yè)銀行對(duì)選擇貸款對(duì)象公平對(duì)待，盡量滿足所有企業(yè)貸款需要10.按貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性劃分，企業(yè)貸款包括()。A.生產(chǎn)企業(yè)貸B.外貿(mào)企業(yè)貸款C.加工企業(yè)貸款D.流通企業(yè)貸款E.房地產(chǎn)企業(yè)貸款11.根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有()。A.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半B.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)5年C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定E.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限3年;D項(xiàng)不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。12.根據(jù)《貸款通則》，下列關(guān)于貸款期限表述正確的是()。A.自營(yíng)貸款的期限一般不能超過(guò)10年B.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月C.中長(zhǎng)期貸款展期的期限累積不得超過(guò)原貸款期限的一半D.長(zhǎng)期貸款期限累積不得超過(guò)5年E.短期貸款展期期限累積不得超過(guò)原來(lái)的貸款期限10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。③票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。④不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。⑤短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。13.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率正確的是()。A.固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大E.在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息14.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限可分為()。A.票據(jù)貼現(xiàn)利率B.短期貸款利率C.展期貸款利率D.久期貸款利率E.中長(zhǎng)期貸款利率15.下列關(guān)于公司信貸基本要素的說(shuō)法，正確的有()。A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B.貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格C.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行和銀行的交易對(duì)手16.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)17.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說(shuō)法，正確的有()。A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來(lái)的巨額損失18.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括()。A.貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)E.長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源19.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)，要做到()。A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款20.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有()。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心E.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)三、判斷題1.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。()2.我國(guó)外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。()3.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期和還款期。()4.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率。()5.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。()6.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率。()7.對(duì)生產(chǎn)企業(yè)的貸款主要是流動(dòng)資金貸款。()8.短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款。()9.一般商行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。()10.一般信用貸款的期限較短。()11.我國(guó)商業(yè)銀行在辦理收付類業(yè)務(wù)時(shí)不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。()12.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。()13.信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金安全性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān)系。()14.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()15.銀行出借貨幣時(shí)也出讓了對(duì)借出貨幣的所有權(quán)。()答案解析一、單項(xiàng)選擇題B/D/C/C/C/B/A/A/A/A/A/C/B/D/B/A/D/D/B/B二、多項(xiàng)選擇題CDE/AB/ABCE/BCD/BC/DE/DE/ABCDE/ABD/ADE/ACE/ABCE/ABCE/ABE/ABDE/CE/ABD/ABC/ABCDE/ABDE三、判斷題√/√/×/×/×/×/×/√/×/√/√/×/×/×/×第二章公司信貸營(yíng)銷考點(diǎn)自測(cè)解析一、單項(xiàng)選擇題1.SWOT分析方法中，“S”和“W”分別代表()。A.劣勢(shì);機(jī)會(huì)B.優(yōu)勢(shì);劣勢(shì)C.優(yōu)勢(shì);機(jī)會(huì)D.劣勢(shì);威脅2.在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國(guó)內(nèi)某銀行提出以“真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于()。A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.利益定位D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位3.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者的關(guān)系說(shuō)法正確的是()。A.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加B.貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加C.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少D.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加4.()是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。[2009年6月真題]A.貸款利率B.補(bǔ)償余額C.隱含價(jià)格D.貸款承諾費(fèi)5.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列刁二屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是()。[2009年6月真題]A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別C.利用人無(wú)我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異6.銀行預(yù)期達(dá)到的市場(chǎng)地位為()。A.最優(yōu)的市場(chǎng)份額B.最高的市場(chǎng)份額C.最快的規(guī)模擴(kuò)張D.最快的發(fā)展速度7.銀行進(jìn)行信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本依據(jù)為()。A.客戶需求的共通性B.客戶需求的差異性C.信貸產(chǎn)品的共同性D.信貸產(chǎn)品的差異性8.根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場(chǎng)中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭(zhēng)取的客戶群為()。A.工業(yè)企業(yè)B.大型、特大型企業(yè)C.中小企業(yè)D.國(guó)有企業(yè)9.對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為()。A.中小企業(yè)B.技術(shù)密集性企業(yè)C.民營(yíng)企業(yè)D.業(yè)主制企業(yè)10.商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)為()。A.國(guó)有企業(yè)B.民營(yíng)企業(yè)C.外商獨(dú)資企業(yè)D.合資與合作企業(yè)11.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場(chǎng)為()。A.大中型企業(yè)D‘中小企業(yè)C.國(guó)有企業(yè)D.外商獨(dú)資企業(yè)12.招商銀行在經(jīng)營(yíng)中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于()。A.產(chǎn)品定位D.形象定位C.利益定位D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位13.貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)()的那部分資金收取的費(fèi)用。A.未承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用B.末承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用D.已承諾貸給客戶，客戶沒(méi)有使用14.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率不包括()。A.籌集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本C.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)15.銀行為了與客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，可以采取()。A.薄利多銷定價(jià)策略B.高額定價(jià)策略C.關(guān)系定價(jià)策略D.滲透定價(jià)策略16.下列不屬于組合營(yíng)銷渠道策略的是()。A.營(yíng)銷渠道與促銷相結(jié)合B‘營(yíng)銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合C.營(yíng)銷渠道與營(yíng)銷理論相結(jié)合D.營(yíng)銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合17.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為()。A.產(chǎn)品項(xiàng)目B.產(chǎn)品類型C.產(chǎn)品線D.產(chǎn)品組合18.關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說(shuō)法正確的是()。A.業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率B.加強(qiáng)了營(yíng)銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C.增加了費(fèi)用開(kāi)支D.容易滋長(zhǎng)本位主義19.下列各項(xiàng)不屬于客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容的是()。A.為客戶服務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)防范C.營(yíng)銷控制D.刺激市場(chǎng)需求20.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用()廣告，突出()策略。A.產(chǎn)品，差異化B.形象，差異化C.產(chǎn)品，成本優(yōu)先D.形象，成本優(yōu)先二、多選題1.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法，正確的有()。[2009年6月真題]A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定D.在成熟期，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)E.在成長(zhǎng)期，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳2.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說(shuō)法，正確的有()。A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高B.對(duì)銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)E.貸款期限越長(zhǎng)，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大3.公司貸款定價(jià)原則包括()。A.利潤(rùn)最大化原則B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C.保證貸款流動(dòng)性原則D.客戶利益最大化原則E.維護(hù)金融秩序穩(wěn)定原則4.成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括()。A.籌集可貸資金的成本B.銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)5.一般的，銀行制定一個(gè)較完整的公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)包括的板塊有()等。A.行動(dòng)方案B.計(jì)劃概要C.損益預(yù)算表D.機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析E.營(yíng)銷戰(zhàn)略與策略6.下列關(guān)于銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式的說(shuō)法，正確的有()。A.矩陣制的缺點(diǎn)是成員不固定，有臨時(shí)觀念B.事業(yè)部制對(duì)具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場(chǎng)的部門實(shí)行分權(quán)管理C.事業(yè)部制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營(yíng)銷專家對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用D.矩陣制是指在事業(yè)部制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，：再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)E..事業(yè)部制的缺點(diǎn)是相對(duì)需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來(lái)運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來(lái)比較困難7.在營(yíng)銷計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中不可避免會(huì)出現(xiàn)意外情況，為了實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷目標(biāo)，銀行經(jīng)常采用的市場(chǎng)營(yíng)銷控制方法包括()。A.成本控制B.戰(zhàn)略控制C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.營(yíng)運(yùn)能力控制E..發(fā)展趨勢(shì)控制8.恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以()。A.使細(xì)分市場(chǎng)更明確B.使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受C.占據(jù)市場(chǎng)空位D.面面俱到E..使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì)，攻擊對(duì)手弱點(diǎn)9.產(chǎn)品組合一般通過(guò)以下標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量()。A.寬度B.廣度C.深度D.敏感度E.關(guān)聯(lián)度10.銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源，銀行內(nèi)部資源分析的主要內(nèi)容包括()。A.人力資源B.財(cái)務(wù)實(shí)力C.物質(zhì)支持D.技術(shù)資源E.信息資源11.下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，正確的有()。A.市場(chǎng)細(xì)分是指銀行把公司信貸客戶按某一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個(gè)或多個(gè)方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策B.目的是使銀行針對(duì)不同子市場(chǎng)的特殊但又相對(duì)同質(zhì)的需求和偏好，有針對(duì)性地采取一定的營(yíng)銷組合策略和營(yíng)銷工具，以滿足不同客戶群的需要C.有利于集中人力、物力投人目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益D.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要E.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略1)有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略;(2)有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要;(3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。12.下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有()。A.有比較通暢的銷售渠道B.對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定C.競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱D.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與開(kāi)發(fā)的方向不一致13.商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶市場(chǎng)按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。A.市場(chǎng)密度B.交通便利程度C.整體教育水平D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度E.性別比例14.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說(shuō)法，正確的有()。A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度15.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法，正確的有()。A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳B.在成長(zhǎng)期，研制費(fèi)用可以減少C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定D.在成熟期，價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈E.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少16.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括()。A.籌集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)17.銀行經(jīng)常采用的市場(chǎng)營(yíng)銷控制方法包括()。A.年度計(jì)劃控制B.盈利能力控制C.效率控制D.戰(zhàn)略控制E.風(fēng)險(xiǎn)控制①年度計(jì)劃控制;②盈利能力控制;③效率控制;④戰(zhàn)略控制;⑤風(fēng)險(xiǎn)控制。三、判斷題1.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī)。()2.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營(yíng)銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。()。3.在同一細(xì)分市場(chǎng)上，客戶的需求具有較多的共同性。()7.銀行選擇的目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)有通暢的銷售渠道。()8.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買力的市場(chǎng)，其購(gòu)買力不一定穩(wěn)定，只要平均購(gòu)買力足夠即可。()9.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來(lái)越強(qiáng)，銀行要維持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能通過(guò)市場(chǎng)爭(zhēng)奪。()10.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()11.銀行內(nèi)部資源分析中的“財(cái)務(wù)實(shí)力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來(lái)營(yíng)銷活動(dòng)的需要。()12.在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場(chǎng)利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。()13.目前，電子銀行營(yíng)銷已經(jīng)成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道。()14.客戶經(jīng)理制是以市場(chǎng)和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。()15.由一家或幾家銀行在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一信貸客戶提供信貸產(chǎn)品的銀團(tuán)貸款也可以看作合作營(yíng)銷的一種形式。16.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營(yíng)銷策略。()答案解析一、單項(xiàng)選擇題B/B/B/C/A/A/B/B/D/C/B/A/D/D/C/C/D/B/C/A二、多項(xiàng)選擇題BCD/CDE/AB/ADE/ABCDE/ABE/BC/BE/ACE/ABCDE/ABCDE/ABCD/ABCD/ACE/ABCDE/ABDE/ABDE三、判斷題×/×/×/√/×/×/×/×/×/√/√/√/√第三章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查一、單項(xiàng)選擇題1.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為()。[2009年6月真題]A.貸前調(diào)查B.信貸營(yíng)銷C.貸款項(xiàng)目評(píng)估D.不良貸款管理2.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)()。A.申報(bào)貸款B.先做必要承諾，留住客戶C.不作表態(tài)D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查3.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是()A.銀行表明貸款意向B.出具貸款意向書(shū)C.做出貸款承諾D.告知客戶4.實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。A.多次檢查B.全面檢查C.突擊檢查D.約見(jiàn)檢查5.下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()。A.借款人財(cái)務(wù)狀況B.借款人經(jīng)濟(jì)效益C.不良貸款比率D.借款人規(guī)模6.申請(qǐng)公司貸款時(shí)，一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)選擇()家銀行的()個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。A.一;多B.一;一C.多;多D.多;總行7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解()。A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)B.宏觀政策C.貸款利率D.貸款用途8.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。A.維持客戶B.客戶信用C.貸款收益D.貸款安全性9.()可表明貸款可正式予以受理。A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后B.銀行審查通過(guò)后C.銀行確立貸款意向D.銀行出具貸款意向書(shū)后10.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議，應(yīng)()。A.再次向公司確B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定C.索要董事會(huì)決議書(shū)D.索要借款授權(quán)書(shū)11.貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)()調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。A.定性模型B.定量模型C.定性與定量相結(jié)合D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理12.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見(jiàn)盡可能多的()。A.基層人員B.管理層人員C.財(cái)務(wù)部門人員D.生產(chǎn)部門人員13.()是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A.貸前調(diào)查B.貸款審核C.貸款發(fā)放D.貸款擔(dān)保14.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為()。A.存款D.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)15.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為()。A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告B.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告16.以下哪項(xiàng)不屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容()。A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況B.借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益狀況C.借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況D.借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益17.在流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括A.資產(chǎn)負(fù)債率B.存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度C.流動(dòng)資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度D.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道18.下面哪項(xiàng)不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容()。A.認(rèn)定借款人的法人資格B.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性19.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意()變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。A.GDP±曾長(zhǎng)率B.匯率C.通貨膨脹率D.存款準(zhǔn)備金率20.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成()。A.傾向性意見(jiàn)D.綜合性診斷結(jié)果C.貸前調(diào)查報(bào)告D.紀(jì)要文件21.()綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。A.貸款安全性B.貸款發(fā)放額C.存款吸收額D.貸款盈利性22.貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人二、多選題1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備()基本條件。A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力B.按規(guī)定用途使用貸款C.不挪用信貸資金D.按期歸還貸款本息E.恪守信用2.國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()。A.抵押B.競(jìng)爭(zhēng)C.資本D.經(jīng)營(yíng)環(huán)境E.還款能力6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Charac—tef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。3.前期調(diào)查的目的主要在于()。[2009年6月真題]A.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)C.是否提高貸款利率D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談E.是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查4.貸款意向書(shū)和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法中，正確的有()。A.貸款意向書(shū)不具備法律效力B.貸款承諾表明該文件為要約邀請(qǐng)C.每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書(shū)和貸款承諾D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具E.對(duì)外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行審批5.借款人的權(quán)利包括()。A.可按國(guó)家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件D.有權(quán)向銀行上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況E.有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)6.借款人的義務(wù)包括()。A.如實(shí)提供銀行要求的資料B.接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督C.自由使用貸款D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息E.向第三方轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)，取得銀行同意7.公司信貸中，借款人申請(qǐng)貸款時(shí)一般應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供()情況。A.所有開(kāi)戶行B.開(kāi)戶賬號(hào)C.存貸款余額D.賬戶余額E.多頭開(kāi)戶8.一項(xiàng)貸款在確立貸款意向后，客戶通常需要提供的申請(qǐng)材料包括A.正式“借款申請(qǐng)書(shū)”B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(可尚未辦理年檢)C.法人代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件D.公司章程E.借款人連續(xù)5年財(cái)務(wù)報(bào)表3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)月報(bào)表。9.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)提供()。A.國(guó)家相應(yīng)投資批件B.資金到位情況證明文件C.資產(chǎn)到位證明文件D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其批復(fù)E.其他配套條件落實(shí)的證明文件10.貸前調(diào)查的方法主要包括()。A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B.定性調(diào)查C.搜尋調(diào)查D.委托調(diào)查E.通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況11.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括()。A.激勵(lì)約束機(jī)制B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略C.保守的會(huì)計(jì)原則D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制12.固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查中，銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)可從()考察。A.利息收B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額E.盤活貸款存量13.流動(dòng)資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。A.股本權(quán)益B.流動(dòng)資產(chǎn)C.流動(dòng)負(fù)債D.存貨E.應(yīng)收賬款14.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶換分為()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶E.保證金存款賬戶15.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)()。A.銀行貸款意愿B.銀行評(píng)估意見(jiàn)C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率E.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策16.關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾正確的說(shuō)法是()。A.貸款意向書(shū)和貸款承諾常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款，都是貸款程序中的階段成果B.簽訂貸款意向書(shū)和貸款承諾協(xié)議時(shí)，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用C.貸款承諾是銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)提供融資的書(shū)面承諾D.對(duì)外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)E.貸款意向書(shū)是要約邀請(qǐng)，只是一種意向性的書(shū)面聲明，不具備法律效力17.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人基本情況包括()。A.借款人成立的日期B.借款人的技術(shù)、管理狀況C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)D.對(duì)借款人主要管理人員的品性評(píng)價(jià)E.借款人上級(jí)主管單位或主要股東的基本情況三、判斷題1.企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存人現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。()2.投資項(xiàng)目的資本金的具體比例，由國(guó)務(wù)院根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評(píng)估意見(jiàn)等情況，在審批項(xiàng)目時(shí)核定。()3.公司信貸中，借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進(jìn)行下一輪貸款。()4.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時(shí)應(yīng)盡可能積極主動(dòng)與本行及他行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，并維持良好的信用履約記錄。()5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。()6.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()7.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，應(yīng)包含數(shù)額較大或賬齡較短的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況。()8.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債變化情況。()9.銀行為提高貸款的收益性，通常希望借款人保持較高的資產(chǎn)負(fù)債率。()10.貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書(shū)面承諾。()11.委托調(diào)查是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等媒介搜尋有價(jià)值的資料并展開(kāi)調(diào)查。12.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。()13.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。()14.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來(lái)對(duì)待的貸款安排屬于貸款意向書(shū)性質(zhì)。()答案解析一、單選題A/D/C/C/C/B/D/D/C/B/C/B/A/B/A/C/D/C/B/C/D/D/二、多選題ABCDE/ACDE/BDE/ADE/BCD/ABDE/ABCDE/AC/BDE/ACDE/ADE/ABCDE/BC/ABCD/ABCE/ACDE/ABCDE/三、判斷題√/×/×/√/×/√/×/×/×/×/×/√/√/√/第四章借款需求分析考點(diǎn)自測(cè)解析一、單項(xiàng)選擇題1.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。A.短期貸款B.長(zhǎng)期貸款C固定資產(chǎn)貸款D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款2.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)企業(yè)，()對(duì)于銷售收入增長(zhǎng)顯得非常重要。A.科學(xué)技術(shù)B.資產(chǎn)效率C.資產(chǎn)增加D.季節(jié)因素3.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是()。A.可持續(xù)增長(zhǎng)率B.年度增長(zhǎng)率C.成本節(jié)約率D.生產(chǎn)效率4.某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬(wàn)元，總負(fù)債4500萬(wàn)元，公司2008全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤(rùn)600萬(wàn)元，計(jì)劃將其中270萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。A.3.25%B.4%C.7.24%D.8.99%8500—4500=4000(萬(wàn)元)，ROE二凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)=600/4000=0.15;紅利支付率二股息分紅/凈利潤(rùn)=270/600=0.45，紅利支付率=1—0.45=0.55，則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為SGR=ROE×RR/1—ROE×RR=0.15×0.55/1—0.15×0.55=0.0899，即為8.99%。5.銀行對(duì)某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500萬(wàn)元，年折舊支出為50萬(wàn)元，則該公司固定資產(chǎn)剩余壽命為()年。A.5B.10C.11D.15500/50=10(年)6.某公司第一年的銷售收入為120萬(wàn)元，銷售成本比率為35%;第二年的銷售收入為260萬(wàn)元，銷售成本比率為45%，則銷售成本比率的增加消耗掉()萬(wàn)元的現(xiàn)金。A.52B.36C.26D.2035%，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是260×35%=91(萬(wàn)元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了260×45%=117(萬(wàn)元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉26萬(wàn)元(117—91)的現(xiàn)金。7.借款需求是公司對(duì)()的需求超過(guò)自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A.流動(dòng)資金B(yǎng).資產(chǎn)C.資金D.現(xiàn)金8.借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)導(dǎo)致()的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。A.盈利B.資金短缺C.現(xiàn)金流入D.現(xiàn)金流出9.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于()融資渠道。A.季節(jié)性負(fù)債B.季節(jié)性資產(chǎn)C.間接融資D.直接融資10.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)()的投資。A.流動(dòng)資金B(yǎng).季節(jié)性資產(chǎn)C.季節(jié)性負(fù)債D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分11.用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與()。A.內(nèi)部短期融資B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資C.外部短期融資D.外部長(zhǎng)期融資12.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來(lái)源是A.凈資本B.留存收益C.增發(fā)股票D.增發(fā)債券13～14題：某股份公司2009年初擁有總資產(chǎn)10050萬(wàn)元，總負(fù)債5000萬(wàn)元，公司2008年資本回報(bào)率為12%，紅利留存率為90%。13.則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。A.1.21%D.3.66%C.12.11%D.13%14.當(dāng)公司利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和紅利支付率均不變時(shí)，如公司的實(shí)際銷售增長(zhǎng)率為13%，則可判斷()。A.銷售增長(zhǎng)不能作為合理借款原B.銷售增長(zhǎng)可作為合理借款原因C.銷售增長(zhǎng)率需借助內(nèi)部融資來(lái)實(shí)現(xiàn)D.銷售增長(zhǎng)率需借助間接融資來(lái)實(shí)現(xiàn)13題可知，該企業(yè)的可持續(xù)增長(zhǎng)率為12.11%，而這里公司的實(shí)際增長(zhǎng)率為13%>12.11%，說(shuō)明此時(shí)較高的銷售增長(zhǎng)率須通過(guò)外部融資實(shí)現(xiàn)，因而銷售增長(zhǎng)可作為合理的借款原因。15.某公司2008年末擁有總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，總負(fù)債400萬(wàn)元，年底又向銀行貸款200萬(wàn)元。預(yù)計(jì)公司2009年的資產(chǎn)使用效率、利潤(rùn)率與2008年相同，分別為100%和6%，2009年紅利的留存比率為七成，則該公司2009年的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。A.6.65%B.7.86%C.9.17%D.11.12%16.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是()。A.可持續(xù)增長(zhǎng)率B.借款人規(guī)模C.利潤(rùn)率D.周轉(zhuǎn)率17.當(dāng)公司()時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給C.現(xiàn)金需求增加D.現(xiàn)金供給減少18—19題：某公司2007年、2008年的年銷售收入分別為2000萬(wàn)元、2400萬(wàn)元，應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬(wàn)元、210萬(wàn)元。公司預(yù)計(jì)2009年年銷售收入將達(dá)到3000萬(wàn)元，應(yīng)收賬款平均余額將達(dá)到350萬(wàn)元。18.如果不考慮其他因素，該公司2009年需通過(guò)其他融資渠道補(bǔ)充資金()萬(wàn)元。A.80B.82C.88D.8919.如果應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性變化，該公司從2008年末到2009年末應(yīng)收賬款增加了100萬(wàn)元，則此時(shí)該公司適合()。A.流動(dòng)資金貸款B.短期貸款C.中長(zhǎng)期貸款D.擔(dān)保貸款18題可知，實(shí)際應(yīng)收賬款增加額(100)的88%是由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長(zhǎng)引起的，此時(shí)如果公司借款100萬(wàn)來(lái)彌補(bǔ)這部分現(xiàn)金需求，由于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長(zhǎng)屬于長(zhǎng)期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難，因而此時(shí)公司適合中長(zhǎng)期貸款。根據(jù)下面的資料，回答20—21題：H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預(yù)計(jì)2008、2009年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入3000萬(wàn)元、3500萬(wàn)元，存貨平均余額分別為1000萬(wàn)元、1300萬(wàn)元。20.則不考慮其他因素時(shí)，該公司2009年需補(bǔ)充資金()萬(wàn)元。A.133.3B.136.2C.140.5D.144.82008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為，2009年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為，假設(shè)2009年初需要補(bǔ)充資金X萬(wàn)元，得X：133.3(萬(wàn)元)。21.若H公司2008、2009年應(yīng)付賬款余額分別為400萬(wàn)元、600萬(wàn)元，則該公司2009年()萬(wàn)元。A.需補(bǔ)充資金133萬(wàn)元B.可釋放資金133萬(wàn)元C.需補(bǔ)充資金142萬(wàn)元D.可釋放資金142萬(wàn)元2008年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：400\3000×365=48.7(天)，2009年應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)為：600/3500×365=62.6(天)，則該公司可釋放(節(jié)約)資金：X/3500×365=62.6—48.7，得X=133(萬(wàn)元)。22..若一家公司的固定資產(chǎn)使用率達(dá)到70%，此時(shí)意味著該公司()。A.借款需求很快下降B.借款需求很快上升C.生產(chǎn)效率下降D.生產(chǎn)效率上升23.下列因素的延長(zhǎng)引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)最相關(guān)的是()。A.經(jīng)營(yíng)周期B.資金周轉(zhuǎn)周期C.固定資產(chǎn)使用周期D。盈虧平衡24.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于()。A.固定資產(chǎn)使用率B.管理層C.固定資產(chǎn)折舊率D.固定資產(chǎn)剩余壽命25.分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，()是個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。A.凈固定資產(chǎn)/凈利潤(rùn)B.凈利潤(rùn)/凈固定資產(chǎn)C.銷售收入/凈固定資產(chǎn)D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命二、多選題1.借款需求分析對(duì)銀行的意義在于()。[2009年6月真題]A.幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率C.為公司提供融資方面的合理建議D.確定貸款總供給量E.幫助銀行增加盈利2.從損益表來(lái)看，()可能影響企業(yè)的收入支出，進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。A.固定資產(chǎn)重置B.商業(yè)信用的減少C.債務(wù)重構(gòu)D.一次性或非預(yù)期支出E.利潤(rùn)率下降3.銀行判斷公司銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有()。A.判斷其持續(xù)銷售增長(zhǎng)率是否足夠高B.判斷利潤(rùn)增長(zhǎng)率C.判斷成本節(jié)約率D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，且銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)E.比較若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”與實(shí)際銷售增長(zhǎng)率4.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為570萬(wàn)元。銷售收入為9700萬(wàn)元?？傎Y產(chǎn)為12000萬(wàn)元，所有者權(quán)益為6700萬(wàn)元，則該公司上一年度的()。A.ROE為9%B.ROE為8.5%C.利潤(rùn)率為5.9%D.利潤(rùn)率為6.9%E.資產(chǎn)使用效率為80.8%570/6700=8.5%;利潤(rùn)率：凈利潤(rùn)/銷售收入=570/9700=5.9%;資產(chǎn)使用效率=銷售收入/總資產(chǎn)=9700/12000=80.8%。5.下列選項(xiàng)中，屬于季節(jié)性資產(chǎn)的為()。A.應(yīng)收賬款B.應(yīng)付賬款C.應(yīng)計(jì)費(fèi)用D.存貨E。證券6.對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)，銀行需通過(guò)對(duì)()分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。A.現(xiàn)金流預(yù)測(cè)B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè)C.營(yíng)運(yùn)資本投資D.銷售水平E.現(xiàn)金水平7.對(duì)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，滿足其核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)的長(zhǎng)期融資方式包括()。A.核心流動(dòng)負(fù)債增長(zhǎng)B.營(yíng)運(yùn)資本投資增加C.應(yīng)付賬款D.應(yīng)計(jì)費(fèi)用E.存貨8.銀行通過(guò)對(duì)()的趨勢(shì)比較，可作出合理的貸款決策。A.實(shí)際銷售增長(zhǎng)率B.可持續(xù)增長(zhǎng)率C.利潤(rùn)率D.成本率E..存貨周轉(zhuǎn)率9.銀行可通過(guò)()指標(biāo)來(lái)評(píng)估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導(dǎo)致的借款需求。A.公司經(jīng)營(yíng)周期B.公司資本投資周期C.公司設(shè)備使用年限D(zhuǎn).公司設(shè)備當(dāng)前狀況E.技術(shù)變化率10.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過(guò)評(píng)估()來(lái)預(yù)測(cè)。A.公司的經(jīng)營(yíng)周期B.資本投資周期C.設(shè)備的折舊情況D.設(shè)備目前狀況E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素11.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的為()。A.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期B.資產(chǎn)使用效率下降C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少D.債務(wù)重構(gòu)E.額外或非預(yù)期性支出12.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為()。A.利潤(rùn)率下降B.支付分紅C.己額外或非預(yù)期性支出D.持續(xù)銷售增長(zhǎng)E.債務(wù)重構(gòu)13.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。A.公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低B.公司的商業(yè)信用降低C.公司可能進(jìn)行短期融資D.公司可能產(chǎn)生借款需求E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商14.銀行在分析由固定資產(chǎn)的重置引起的借款需求時(shí)需核實(shí)哪些()。A.公司的經(jīng)營(yíng)周期B.公司資本投資周期C.公司原先設(shè)備的使用年限和現(xiàn)狀D.公司固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃E.估算影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率15.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說(shuō)法正確的是()。A.能反映個(gè)別資產(chǎn)的折舊情況B.能反映經(jīng)營(yíng)租賃的情況C.不能反映公司使用完全折舊但未報(bào)廢設(shè)備的情況D.不能夠反映公司完全折舊之前就報(bào)廢設(shè)備的情況E.不能反映折舊會(huì)計(jì)政策的變化情況16.就銀行借款而言，公司債務(wù)重構(gòu)的原因可能是()。A.對(duì)現(xiàn)在銀行不滿意B.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)C.降低現(xiàn)有貸款的利率D.想同多家銀行合作以拓寬融資渠道E.規(guī)避現(xiàn)有貸款協(xié)議的某些規(guī)定等1)對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意;(2)想要降低目前的融資利率;(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道;(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。在這種情況下，銀行要通過(guò)與公司管理層的詳細(xì)交談了解債務(wù)重構(gòu)的原因是否真實(shí)，并進(jìn)一步判斷是否適合發(fā)放貸款。17.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。A.季節(jié)性負(fù)債增加B.來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金C.銀行貸款D.應(yīng)收賬款E.來(lái)自公司內(nèi)部的有價(jià)證券1)季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用;(2)內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券;(3)銀行貸款。18.可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件包括()。A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當(dāng)前水平B.公司的銷售凈利率以一固定值增長(zhǎng)C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變E.增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來(lái)源19.下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法，正確的有()。A.并購(gòu)融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款C.銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購(gòu)項(xiàng)目上D.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)E..銀行可以通過(guò)與公司管理層的溝通來(lái)判斷并購(gòu)是否是公司的真正借款原因20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易，但最后由于種種原因，這些貸款大多出現(xiàn)了問(wèn)題，甚至違約。如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款。因?yàn)橐坏┙杩罟窘杩詈蟛皇峭顿Y在事先約定的項(xiàng)目上，而是用于購(gòu)買其他公司的股權(quán)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)將產(chǎn)生很大的風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行在受理公司的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計(jì)劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)。針對(duì)這一情況，比較好的判斷方法就是銀行通過(guò)與公司管理層的溝通來(lái)判斷并購(gòu)是否才是公司的真正借款原因。此外，銀行還可以從行業(yè)內(nèi)部、金融部門和政府部門等渠道獲得相關(guān)信息。三、判斷題1.公司借款需求與借款目的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。()[2009年6月真題]2.即使借款公司有明確的借款需求原因時(shí)，銀行也要對(duì)其進(jìn)行借款需求分析。()3.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。()4.當(dāng)公司實(shí)際增長(zhǎng)率超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，公司必然需要貸款。()5.對(duì)于與固定資產(chǎn)擴(kuò)張有關(guān)的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張可否成為合理的借款原因。()6.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時(shí)，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價(jià)值的信息。()7.企業(yè)過(guò)度使用應(yīng)付賬款來(lái)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。()8.在實(shí)際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況及借款需求的長(zhǎng)期影響，還要分析公司的盈利趨勢(shì)。()9.在信貸實(shí)踐中，與營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長(zhǎng)期融資需求有關(guān)。()10.關(guān)于借款需求與貸款結(jié)構(gòu)，一個(gè)基本的信貸原則是長(zhǎng)期現(xiàn)金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金可通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過(guò)長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)。()11.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動(dòng)資產(chǎn)的重要來(lái)源。()12.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長(zhǎng)的最大比率。()13.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長(zhǎng)需求時(shí)，說(shuō)明公司利潤(rùn)率低。()14.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長(zhǎng)期的。()15.銀行不能為公司并購(gòu)提供債務(wù)融資。()答案解析一、單選題D/C/A/D/B/C/D/B/A/D/D/B/C/B/C/A/B/C/C/A/B/B/B/B/C/二、多選題ABC/DE/ADE/BCE/AD/ACDE/AB/AB/ABCDE/ABD/BCDE/AB/BDE/ABCE/CDE/ABCDE/ABC/ABCDE/ABCDE/三、判斷題√/√/×/×/√/×/√/√/√/×/×/×/×/×/×第五章貸款環(huán)境分析考點(diǎn)自測(cè)解析一、單項(xiàng)選擇題1.A銀行2008年因?qū)嵭腥蚧瘧?zhàn)略，斥資5億元進(jìn)入美國(guó)信貸市場(chǎng)，2009年3月18日，美聯(lián)儲(chǔ)宣布增購(gòu)抵押債券、機(jī)構(gòu)債券與長(zhǎng)期國(guó)債，導(dǎo)致美元大幅貶值，如按新匯率換算，A銀行投資美國(guó)資產(chǎn)縮水到4.8億元，A銀行所遭遇的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.清算風(fēng)險(xiǎn)2.2009年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(1CRG)，其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)()。A.非常高，無(wú)法投資B.中等偏高C.中等D.非常低50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高;若在85—100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。3.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為()。A.區(qū)域自然條件B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平4.下列關(guān)于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部指標(biāo)，說(shuō)法正確的是()。A.利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升C.不良率變幅大于1B寸，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;小于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率為正時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。5.某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個(gè)行業(yè)可以選擇：市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè);市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無(wú)差異同質(zhì)商品的C行業(yè);市場(chǎng)只有三家廠商的D行業(yè);則銀行應(yīng)當(dāng)選擇()。A.A行業(yè)B.B行業(yè)C.C行業(yè)D.D行業(yè)6.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的()時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。A.進(jìn)入壁壘高B.替代品威脅大C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)7.2009年，美國(guó)的B銀行有資產(chǎn)2000萬(wàn)美元，負(fù)債5000萬(wàn)美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場(chǎng)利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬(wàn)美元(3%×2000)、負(fù)債支付增加150萬(wàn)美元(3%×5000)，從而銀行利潤(rùn)減少了90萬(wàn)美元(60—150)，此時(shí)B銀行遭遇的是()，屬于()__。()A.匯率風(fēng)險(xiǎn);國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.清算風(fēng)險(xiǎn);市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)8.A銀行2007年以購(gòu)買國(guó)債的方式向冰島政府貸款1000萬(wàn)歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面臨“國(guó)家破產(chǎn)”，無(wú)法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.清算風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)9.銀行在進(jìn)行跨國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是()。A.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分B.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確C.深入細(xì)致的研究每一種風(fēng)險(xiǎn)D.根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口10.一般來(lái)說(shuō)，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越()，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越()，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。()A.高;高B.高;低C.低;高D.低;低11.下列關(guān)于區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，說(shuō)法正確的是()。A.市場(chǎng)的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢B.通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高C.不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響大同小異D.法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低12.下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，說(shuō)法正確的是()。A.通常國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低B.國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較高C.在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，應(yīng)充分重點(diǎn)吸收學(xué)者專家意見(jiàn)D.在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有計(jì)劃而為13.銀行信貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對(duì)B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)()。A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大;以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小D.根據(jù)前一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大;以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小14.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是()。A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響B(tài).銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，給予不同的信貸政策C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的15.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是A.指某一行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期成本與短期成本的比例B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等C.經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率D.行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高16.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過(guò)頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來(lái)的銷售增長(zhǎng)下滑，這時(shí)()。A.企業(yè)需要增加存貨來(lái)增加資產(chǎn)持有B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會(huì)下滑C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)時(shí)再開(kāi)始應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)17.下列選項(xiàng)中，不屬于度量銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平指標(biāo)是()。A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量B.安全性C.盈利性D.流動(dòng)性18.下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是()。A.信貸平均損失比率B.流動(dòng)比率C.存量存貸比率D.增量存貸比率19.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動(dòng)蕩期”一般會(huì)出現(xiàn)在()。A.啟動(dòng)階段B.成長(zhǎng)階段C.成熟階段D.衰退階段20.關(guān)于波特五力模型中購(gòu)買者討價(jià)還價(jià)能力的正確表述是()。A.供應(yīng)方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)B.購(gòu)買者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)C.供應(yīng)方所提供的產(chǎn)品占購(gòu)買者產(chǎn)品總成本的較大比例時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)D.購(gòu)買者的總數(shù)較多且單個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較小時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)21.一般來(lái)說(shuō)，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益()，風(fēng)險(xiǎn)()。A.低，小B.低，大C.高，大D.高，小22.一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越()，該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越()。A.強(qiáng)，強(qiáng)B.強(qiáng)，弱C.弱，強(qiáng)D.弱，弱23.處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)()，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常()。A.很激烈，快B.很激烈，慢C.不激烈，快D.不激烈，慢24.()是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)B.成本結(jié)構(gòu)C.經(jīng)營(yíng)杠桿D.盈虧平衡點(diǎn)25.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過(guò)頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來(lái)的銷售增長(zhǎng)下滑，這時(shí)()。A.經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入嚴(yán)重衰退階段B.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)時(shí)再開(kāi)始應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.企業(yè)需要增加存貨來(lái)增加資產(chǎn)持有D.即使經(jīng)濟(jì)衰退的幅度較小，企業(yè)的信用度也會(huì)大幅下滑二、多選題1.在計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其缺點(diǎn)包括()。A.無(wú)法量化風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)算過(guò)程過(guò)于簡(jiǎn)單C.受主觀影響比較大D.評(píng)價(jià)結(jié)果可能不一致E.可將不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較2.下列會(huì)影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的情形有()。[2009年6月真題]A.新興行業(yè)處于發(fā)展期B.經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時(shí)期C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展D.國(guó)家出臺(tái)一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)較弱，形成自然壟斷局面3.面對(duì)行業(yè)的周期性時(shí)，信貸人員應(yīng)當(dāng)()。[2009年6月真題]A.預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)B.只考慮本國(guó)的經(jīng)濟(jì)周期因素即可C.使用企業(yè)經(jīng)營(yíng)最好時(shí)期的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行評(píng)估D.對(duì)行業(yè)的銷售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長(zhǎng)期貸款4.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說(shuō)法正確的有A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見(jiàn)時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別D.當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別E..確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)5.分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷()。A.信貸資金安全的影響因素B.最恰當(dāng)?shù)男刨J結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平E.區(qū)域發(fā)展速度6.銀行可從()方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。A.政府以往信用記錄B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢(shì)D.政府法制化程度E.政府市場(chǎng)化水平7.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要受()的影響。A.經(jīng)濟(jì)周期B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期與組織結(jié)構(gòu)C.地區(qū)生產(chǎn)力布局D.國(guó)家政策E.上下游產(chǎn)業(yè)鏈8.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)中對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響主要包括()。A.生產(chǎn)力布局B.產(chǎn)業(yè)鏈布局C.行業(yè)市場(chǎng)集中度D.行業(yè)壁壘程度E..企業(yè)壽命布局9.根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個(gè)行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.行業(yè)成熟度B.替代品威脅C.成本結(jié)構(gòu)D.盈利結(jié)構(gòu)E.進(jìn)入壁壘10.信貸業(yè)務(wù)人員在了解行業(yè)的周期性后，進(jìn)行行業(yè)長(zhǎng)短期貸款規(guī)劃時(shí)，需要注意的有()。A.要識(shí)別現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)周期中的階段，并預(yù)測(cè)今后幾年的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)B.要對(duì)行業(yè)銷售額、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量進(jìn)行量化分析C要將國(guó)際經(jīng)濟(jì)周期也考慮進(jìn)來(lái)D.找出不同種類周期性行業(yè)的共通性E.全面衡量所有行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)11.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括()。A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題正在進(jìn)一步解決C.由于行業(yè)正在發(fā)展，還不能運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降E.已經(jīng)投入了大量的投資來(lái)提高產(chǎn)能12.下列因素中，可能成為進(jìn)入一個(gè)行業(yè)壁壘的是()。A.專利權(quán)和版權(quán)B.政府政策和管制C.較高的投資要求D.較高的市場(chǎng)占有率要求E..招商引資13.成長(zhǎng)階段的企業(yè)()。A.成功率最高B.信貸風(fēng)險(xiǎn)較大C.擁有最大的機(jī)會(huì)D.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)E..產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受14.關(guān)于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動(dòng)階段的說(shuō)法正確的有()。A.對(duì)銀行吸引力小B.企業(yè)償債能力較弱C.成功后企業(yè)可獲得高收益D.收益回報(bào)不成比例E.本階段末期會(huì)出現(xiàn)“行業(yè)動(dòng)蕩期”15.對(duì)貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，考慮的內(nèi)容包括()。A.區(qū)域自然條件B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析E.銀行自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平1.外部因素：(1)區(qū)域自然條件分析;(2)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析;(3)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析;(4)區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析;(5)區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析;(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析;此外，政府的信用狀況也是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。2.內(nèi)部因素：銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。16.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括()。A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平C.現(xiàn)金流量和資金成本D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期E.產(chǎn)業(yè)鏈位置17.根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)與壟斷關(guān)系的不同，市場(chǎng)通常可分為()等幾種類型。A.完全競(jìng)爭(zhēng)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)C.競(jìng)爭(zhēng)壟斷D.寡頭壟斷E.完全壟斷18.下列關(guān)于新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘的說(shuō)法，正確的有()。A.競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素：進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況B.進(jìn)入障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開(kāi)拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面C.進(jìn)人障礙都可以很容易地通過(guò)復(fù)制或仿造來(lái)突破D.預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)進(jìn)入者的反應(yīng)情況主要取決于有關(guān)廠商的財(cái)力情況、報(bào)復(fù)記錄、固定資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)增長(zhǎng)速度等E.新企業(yè)進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的可能性大小，取決于進(jìn)入者主觀估計(jì)進(jìn)入所能帶來(lái)的潛在利益、所需花費(fèi)的代價(jià)與所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)這三者的相對(duì)大小情況三、判斷題1.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。()2.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)一般由區(qū)域自然條件、社會(huì)條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)即可。()3.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。()4.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，銀行必須重視對(duì)區(qū)域政府行為的分析，重視對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。()5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從七個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范度、競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。()6.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。()7.一般來(lái)說(shuō)，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。()8.一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度在行業(yè)發(fā)展階段后期、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)程度較大。()9.雖然進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。()10.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表采用的是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架，將所有風(fēng)險(xiǎn)分為七類，每類包含低、中、高三個(gè)級(jí)別。()11.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期指產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的一個(gè)由成長(zhǎng)到衰退的發(fā)展演變過(guò)程，它主要由行業(yè)自身特點(diǎn)所決定。()12.低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)一般對(duì)銷售量比較敏感，其信用風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。()13.對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點(diǎn)相對(duì)較高，企業(yè)盈利所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。()14.新進(jìn)入者是否進(jìn)入一個(gè)行業(yè)取決于他對(duì)進(jìn)入行業(yè)花費(fèi)的成本、收益及潛在收益的主觀評(píng)價(jià)。()15.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務(wù)成為潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)。()100%以上。但是，這些行業(yè)時(shí)刻處于變化之中，未來(lái)的狀況非常難預(yù)測(cè)。答案解析一、單選題B/D/D/B/A/A/C/D/D/B/D/A/B/B/D/C/B/A/B/B/C/B/B/B/D/二、多選題CD/ABCDE/ADE/ACE/ABC/AC/ABCDE/CD/BE/ABC/ADE/ADE/BC/BCD/ABCDE/BCD/ABDE/ABDE/三、判斷題×/×/√/√/×/×/×/×/√/×/√/×/×/√/√第六章客戶分析考點(diǎn)自測(cè)解析一、單項(xiàng)選擇題1.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是()。A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過(guò)高或非流通股過(guò)于集中問(wèn)題C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D.對(duì)信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求2.下列不屬于企業(yè)收款條件的是()。[2009年6月真題]A.預(yù)收賬款B.現(xiàn)貨交易C.賒銷D.賒購(gòu)3.下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析資料的說(shuō)法，正確的是()。A.主要包含會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注及財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)、會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)查報(bào)告、其他資料等B.會(huì)計(jì)報(bào)表指資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表C.財(cái)務(wù)報(bào)表附注主要說(shuō)明借款人會(huì)計(jì)處理方法事項(xiàng)D.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書(shū)是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充4.下列情況中，加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是()。A.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率<長(zhǎng)期債務(wù)成本B.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率>長(zhǎng)期債務(wù)成本C.企業(yè)權(quán)益資本收益率>長(zhǎng)期債務(wù)成本D.企業(yè)權(quán)益資本收益率<長(zhǎng)期債務(wù)成本5.某企業(yè)2009年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為120萬(wàn)元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬(wàn)元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬(wàn)元，若該企業(yè)2009年賒銷收入凈額為60萬(wàn)元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天A.60B.105C.150D.18050+70—20—30)/2=35(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款回收期為：180x35/60=105(天)。6.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚(yú)成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚(yú)產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚(yú)難的問(wèn)題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚(yú)供銷公司，利用企業(yè)做