2009年銀行從業(yè)資格考試

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)2009年《公共基礎(chǔ)》真題(總分100,考試時(shí)間90分鐘)一、單選題以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。1.對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)()上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。A一般物價(jià)水平B食品價(jià)格C生活用品價(jià)格D生產(chǎn)資料價(jià)格答案:A2.儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由()代扣代繳。A稅務(wù)局B儲(chǔ)戶委托稅務(wù)局C存款銀行D儲(chǔ)戶委托銀行答案:C3.在回購(gòu)交易中，債券買方收益為()。A買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi)B利息收入C買賣差價(jià)與利息收入D投資收益答案:C4.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是()。A發(fā)行銀行券B向中央銀行借款C存款D同業(yè)拆借答案:C5.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總物價(jià)平減指數(shù)相比()基年=1978年年份按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的GDP按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP.973.00.033.27.583.60.993.96.314.37A.上升了約2%B.下降了約7%C.上升了約7%D.下降了約2%[解析]GDP平減指數(shù)=名義GDP÷實(shí)際GDP，因此，2004年的GDP平減指數(shù)為4.04，2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。6.下列屬于泄露客戶信息的行為是()。A銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)答案:A[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。7.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。A托管行為B信用行為C代理行為D票據(jù)行為答案:B[解析]存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時(shí)也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn);而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。8.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是()。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度答案:D[解析]本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項(xiàng)，它對(duì)銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得跨行業(yè)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)。9.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有()。A市場(chǎng)利率B官方利率C公定利率D實(shí)際利率答案:C[解析]公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。10.零存整取的起存金額為()。A5元B50元C100元D500元答案:A[解析]零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。11.在銀團(tuán)的主要成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的?()A牽頭行B代理行C參加行D安排行答案:A[解析]銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任)。12.下列關(guān)于同業(yè)拆借，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率B在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行答案:C[解析]同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運(yùn)行，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年)。13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。14.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以()和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A存款B貸款C結(jié)算D零售答案:D[解析]2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A代發(fā)工資B代理財(cái)政性存款C代理財(cái)政投資D代銷開(kāi)放式基金答案:C[解析]代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開(kāi)放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。16.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)()的影響。A消費(fèi)者B股民C貿(mào)易D外匯賣家答案:D[解析]匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。17.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及()。A凈資產(chǎn)B資產(chǎn)C銀行存款D股票資產(chǎn)答案:A[解析]教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識(shí)點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過(guò)內(nèi)容簡(jiǎn)單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡(jiǎn)單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。18.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。A個(gè)人教育消費(fèi)B親人教育消費(fèi)C企業(yè)教育消費(fèi)D老人教育消費(fèi)答案:A[解析]本題考查了教育消費(fèi)的構(gòu)成。根據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教育消費(fèi)劃分為子女教育消費(fèi)和另一項(xiàng)，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對(duì)應(yīng)的對(duì)象;但是根據(jù)習(xí)慣說(shuō)法，親人也包括子女，而個(gè)人指的是本人，跟子女對(duì)應(yīng)較好;教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分，一般來(lái)說(shuō)，它包括對(duì)自身的教育消費(fèi)及對(duì)子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。19.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。A將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D妥善保管客戶交易信息檔案答案:C[解析]即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。20.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。A風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B組織架構(gòu)基礎(chǔ)C公司治理基礎(chǔ)D風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)答案:C[解析]本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒(méi)有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理，風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。21.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。A培植階段B處置階段C融合階段D清洗階段答案:B[解析]洗錢活動(dòng)分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最易被偵查到的階段。22.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A為匿名的公司所有者提供服務(wù)B由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立答案:C[解析]本題考查了空殼公司的特點(diǎn)。公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒(méi)有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見(jiàn)，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無(wú)所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。23.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。A貸款調(diào)查人員B貸款評(píng)估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員答案:D[解析]貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。24.對(duì)借款人的限制說(shuō)法不正確的是()。A不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表B一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資C可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款D不得套取貸款用于借貸牟取非法收入答案:C[解析]借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時(shí)也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行運(yùn)營(yíng)安全。25.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B固定資產(chǎn)貸款或投資C票據(jù)清算資金D聯(lián)行匯差頭寸不足答案:B[解析]固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。26.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的?()A人合公司B資合公司C兩合公司D人合兼資合公司答案:C[解析]本題考查了按公司信用基礎(chǔ)分類的公司類型。以公司信用基礎(chǔ)分類，可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式。簡(jiǎn)單了解：兩合公司是以共同商號(hào)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的公司，其股東的一人或數(shù)人以其一定的出資財(cái)產(chǎn)數(shù)額而對(duì)公司的債務(wù)負(fù)責(zé)任(有限責(zé)任股東)，其他股東負(fù)無(wú)限責(zé)任，簡(jiǎn)單說(shuō)就是有無(wú)限責(zé)任和有限責(zé)任兩類股東存在的公司。人合公司，是指以股東的個(gè)人信用為公司信用基礎(chǔ)的公司，無(wú)限責(zé)任公司是最典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用基礎(chǔ)的公司，有限責(zé)任公司和股份有限公司均屬資合公司。27.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()A無(wú)限責(zé)任公司B股份有限公司C有限責(zé)任公司D國(guó)有獨(dú)資公司答案:A[解析]我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。28.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是()。A《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)B《公司法》不允許公司資本的分批繳納C《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持D《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更答案:B[解析]公司資本制度特點(diǎn)：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。29.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。A人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單答案:A[解析]商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。30.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行二級(jí)資本。A留存盈余B累積性優(yōu)先股C儲(chǔ)備重估增值D損失準(zhǔn)備金答案:B[解析]二級(jí)資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，二級(jí)資本是銀行的次等資本，包括未披露準(zhǔn)備金、一般損失準(zhǔn)備金、從屬有期債務(wù)等等。累積性優(yōu)先股不屬于二級(jí)資本，非累積性優(yōu)先股才屬于。31.某客戶在2009年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。A12641B12641.90C12641.95D12641.97答案:C[解析]計(jì)息金額為12345元，利息為12345×3%=370.35元，稅后利息為370.35×(1-20%)=296.28(元)，取回金額=12345.67+296.28=12641.95(元)。32.農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在()年。A1984B2003C2005D2006答案:A[解析]1984年，以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。33.下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能B中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值C中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)D中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備答案:B[解析]1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)，同時(shí)還具有持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過(guò)程中使外匯儲(chǔ)備增值并不是唯一職能，外匯儲(chǔ)備并非越多越好，要使其控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，不影響我國(guó)的金融安全。34.下列說(shuō)法正確的是()。A定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低B個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%D教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元答案:D[解析]開(kāi)戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，故大多數(shù)時(shí)候定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息都是要高于活期存款的;支取時(shí)需要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額;我國(guó)對(duì)于教育儲(chǔ)蓄是免收利息稅的。35.一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的新信用證稱為()。A循環(huán)信用證B背對(duì)背信用證C對(duì)開(kāi)信用證D預(yù)支信用證答案:B[解析]此題考查了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購(gòu)合同，實(shí)際用戶向中間商開(kāi)出一個(gè)不可轉(zhuǎn)讓的信用證時(shí)，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以要求與其有往來(lái)的銀行開(kāi)立以該信用證為保證，以其為申請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個(gè)信用證就是背對(duì)背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開(kāi)的新證是同一個(gè)信用證，即保證付款的是原開(kāi)證行。而“背對(duì)背信用證”與原證是兩個(gè)信用證，由新證的開(kāi)證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開(kāi)證行想向原受益人(中間商)保證付款。36.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A轉(zhuǎn)賬結(jié)算B現(xiàn)金支取C整存整取D定活兩便答案:B[解析]單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶，一般存款賬戶，臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。37.關(guān)于公司債描述不正確的是()。A公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)B公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)C債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債答案:D[解析]一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國(guó)債。38.關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A從數(shù)量上看，M0<M1<M2<p=""></M1<M2<>BM1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣CM0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款答案:C[解析]M0是指流通中的現(xiàn)金。39.下列中是非融資類保函的是()。A借款保函B授信額度保函C履約保函D延期付款保函答案:C[解析]非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開(kāi)招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書(shū)要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。40.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A銀行匯票B銀行保函C信用證D銀行本票答案:B[解析]銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證行依照開(kāi)證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。41.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。A項(xiàng)目貸款承諾B開(kāi)立信貸證明C客戶授信額度D票據(jù)發(fā)行便利答案:D[解析](1)項(xiàng)目貸款承諾是指為客戶報(bào)批項(xiàng)目可靠性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。(2)開(kāi)立信貸證明是指應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。(3)客戶授信額度是指銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流動(dòng)資金需要。(4)票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。42.關(guān)于短期國(guó)債描述錯(cuò)誤的是()。A短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券B短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)C銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益D短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍答案:D[解析]此題考查大家對(duì)于短期國(guó)債的認(rèn)識(shí)。國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，具體說(shuō)來(lái)，是財(cái)政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國(guó)債，那么當(dāng)然期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi);短期國(guó)債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益;短期國(guó)債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。43.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。A設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案:C[解析]我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。44.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。A金融工具交割日期不同B融資方式不同C交易的階段不同D交易工具類型不同答案:C[解析]根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A用來(lái)區(qū)分現(xiàn)貨和期貨市場(chǎng)，B用來(lái)區(qū)分直接和間接金融市場(chǎng)。45.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。A利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)C將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上答案:B[解析]按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。46.準(zhǔn)貸記卡透支()。A不享受免息還款期B享受最低還款額待遇C透支按月計(jì)收復(fù)利D享受免息還款期答案:A[解析]準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。47.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。A它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B它是銀行需要保有的最低資本量C它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案:C[解析]監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A說(shuō)的是會(huì)計(jì)資本。BD說(shuō)的是經(jīng)濟(jì)資本。48.對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是()。A中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C中國(guó)進(jìn)出口銀行D國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行答案:D[解析]本題首先應(yīng)該知道政策性銀行的含義。在我國(guó)，政策性銀行是指為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設(shè)立的銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其余三項(xiàng)就是我國(guó)目前的三大政策性銀行。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。“兩基一支”指的是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。從上面的任務(wù)劃分上不難知道，答案應(yīng)當(dāng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。實(shí)際上，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)之一就是，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款。49.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是()。A免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息B向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣答案:A[解析]同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。BCD都屬于非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。50.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A憑證式國(guó)債B記賬式國(guó)債C儲(chǔ)蓄國(guó)債D實(shí)物國(guó)債答案:B[解析]本題考查記賬式國(guó)債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒(méi)有實(shí)物形態(tài);此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。51.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論是()。A貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和資金價(jià)值C資金價(jià)值D股東價(jià)值答案:A[解析]貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論。因?yàn)樯虡I(yè)銀行財(cái)務(wù)管理就是要使得財(cái)產(chǎn)最大可能的超出其時(shí)間價(jià)值，同時(shí)在投資過(guò)程中也要注重財(cái)產(chǎn)的安全性，注意風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。52.時(shí)間價(jià)值的定義是()。A沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率B具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率C沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率D具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率答案:A[解析]此題考查了時(shí)間價(jià)值的定義。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們?cè)谄綍r(shí)投資中所說(shuō)的資金的機(jī)會(huì)成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的，時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所能獲得的收益。其次，它必須是一個(gè)社會(huì)平均資金利潤(rùn)率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通脹因素，衡量的是無(wú)通脹情況下實(shí)際收益。綜上，時(shí)間價(jià)值是指沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。53.下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣B經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)C金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案:A[解析]外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的交換，它只包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國(guó)貨幣之間的交易。54.()，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》。A2004年6月24日B2005年7月1日C2002年12月31日D2006年1月1日答案:A[解析]記憶題。大家還應(yīng)當(dāng)了解：商業(yè)銀行次級(jí)債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。次級(jí)債務(wù)可計(jì)入銀行附屬資本。55.信用卡透支利率是日利率的()。A萬(wàn)分之一B萬(wàn)分之三C萬(wàn)分之五D萬(wàn)分之十八答案:C[解析]信用卡透支利率都是日利率的萬(wàn)分之五，透支按月計(jì)收單利。56.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在()。A2008年8月8日B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日答案:B[解析]2006年12月11日，我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、銀監(jiān)會(huì)的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。2001年12月11日，我國(guó)正式加入WTO。57.信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。A可撤銷信用B不可撤銷信用證C跟單信用證D光票信用證答案:D[解析]信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進(jìn)口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。58.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。A通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大答案:A[解析]本題考查大家對(duì)于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應(yīng)為批發(fā)價(jià)格的變化幅度。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的，沒(méi)有說(shuō)是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。所以我們把物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要目標(biāo)。解釋：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對(duì)應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。59.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?()A再貸款利率B存款準(zhǔn)備金利率C超額存款準(zhǔn)備金利率D金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率答案:D[解析]中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。60.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)()。A暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶B對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行答案:C[解析]A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競(jìng)爭(zhēng)的做法。不應(yīng)該發(fā)表?yè)p害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論。A銀行沒(méi)必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。61.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)()。A差額B總額C全額D余額答案:B[解析]換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。62.2002年10月，()成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。A北京黃金交易所B廣州黃金交易所C深圳黃金交易所D上海黃金交易所答案:D[解析]隨著2002年上海黃金交易所成立，我國(guó)黃金市場(chǎng)初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。63.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()。A股票B商業(yè)匯票C期權(quán)D期貨答案:A[解析]按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據(jù);一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。64.銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是()。A債項(xiàng)評(píng)級(jí)B客戶信用評(píng)級(jí)C被動(dòng)評(píng)級(jí)D集團(tuán)評(píng)級(jí)答案:B[解析]題目給出的是客戶信用評(píng)級(jí)的定義。根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。教材中并未給出債項(xiàng)評(píng)級(jí)，被動(dòng)評(píng)級(jí)和集體評(píng)級(jí)的概念。分析題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評(píng)級(jí)。被動(dòng)評(píng)級(jí)是指被評(píng)對(duì)象是被動(dòng)的，沒(méi)有委托資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)自己進(jìn)行有關(guān)資信評(píng)級(jí)，而資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開(kāi)資料對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行的評(píng)價(jià)。被動(dòng)評(píng)級(jí)往往是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求進(jìn)行的，或者資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評(píng)級(jí)而開(kāi)展的。65.以下是商業(yè)銀行被動(dòng)負(fù)債的方式的選項(xiàng)有()。A中央銀行借款B活期存款C國(guó)際金融市場(chǎng)融資D發(fā)行貸款答案:B[解析]存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中央銀行借款和國(guó)際金融市場(chǎng)融資都屬于主動(dòng)負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。66.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C開(kāi)證行是信用證第一付款人D信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)答案:C[解析]信用證是獨(dú)立文件，開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。67.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事()。A信托投資業(yè)務(wù)B證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)D買賣金融債券業(yè)務(wù)答案:D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。68.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。A正在建造的建筑物、船舶B土地所有權(quán)C醫(yī)院設(shè)備D大學(xué)教學(xué)樓答案:A[解析]抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是A。土地的所有權(quán)是屬于國(guó)家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無(wú)權(quán)處置;學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來(lái)源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。69.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保()。A可以B不可以C只要銀行接受就可以D有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以答案:B[解析]醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具備擔(dān)保資格。與以盈利為目的的企業(yè)單位不同，事業(yè)單位是以政府職能、公益服務(wù)為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職能部門等。大家可以想一下，如果醫(yī)院可以為鋼鐵廠提供擔(dān)保，一旦鋼鐵廠不能還款，醫(yī)院就必須承擔(dān)還款責(zé)任，可能導(dǎo)致醫(yī)院運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題甚至倒閉，那么人們要到哪里去看病呢?政府不可能讓這種嚴(yán)重影響民生的狀況出現(xiàn)，所以像醫(yī)院、學(xué)校這種事業(yè)單位是不能提供貸款擔(dān)保的。70.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)()。A項(xiàng)目貸款承諾B開(kāi)立信貸證明C履約保函D借款保函答案:C[解析]履約保函為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。71.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是()。AA股BB股CH股DD股答案:C[解析]根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。72.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。A繁榮B衰退C蕭條D復(fù)蘇答案:C[解析]本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。73.哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響?()A國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D是否出現(xiàn)順差答案:D[解析]經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。D屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。74.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是()。A個(gè)人B企業(yè)C政府D社會(huì)團(tuán)體答案:B[解析]在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)。75.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A財(cái)政政策B貨幣政策C利率政策D赤字政策答案:B[解析]貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財(cái)政政策。76.下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。A直接融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng)直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份C金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與答案:D[解析]直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。77.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是()。A制度安排創(chuàng)新B機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C管理模式創(chuàng)新D金融產(chǎn)品創(chuàng)新答案:D[解析]制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新;機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，一是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，二是扁平化(通過(guò)減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu));管理模式創(chuàng)新，基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。它可以解決主要的管理問(wèn)題，降低成本和費(fèi)用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠(chéng)度;金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行的收入和市場(chǎng)有非常明顯的影響。78.實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是()。A銀行以高于法定利率吸收存款的行為B銀行以低于法定利率吸收存款的行為C銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為答案:A[解析]BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。79.下列說(shuō)法不正確的是()。A若已知客戶每月同定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算B客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低答案:C[解析]以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。80.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案:B[解析]遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種。金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。81.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A賣出持有的央行票據(jù)B同業(yè)拆入資金C上市發(fā)行股票D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:C[解析]上市發(fā)行股票需要一系列較長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問(wèn)題。82.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行答案:C[解析]根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。83.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注意的()方面。A妥善處理利益沖突B充分信息披露C客戶資產(chǎn)隔離D引導(dǎo)理性消費(fèi)答案:C[解析]本題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的認(rèn)識(shí)。這些選項(xiàng)都屬于客戶利益保護(hù)。根據(jù)題干給出的含義描述，沒(méi)有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突?？蛻糍Y產(chǎn)隔離指的是銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。84.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。A因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法B建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯D建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品答案:A[解析]監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。85.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是()。A可以為其提供資金賬戶B可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C可以為其將資金匯往境外D以上三種做法都不合法答案:D[解析]A、B、C選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。86.以下關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是()。A為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄B行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄C行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰答案:D[解析]A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。D選項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。87.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，()。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案:D[解析]該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。88.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)D以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案:D[解析]根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。89.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A牽頭行B代理行C參加行D安排行答案:C[解析]牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。90.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?()A產(chǎn)品的特點(diǎn)B產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C產(chǎn)品的有效期D產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程答案:D[解析]根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。二、多選題以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。1.目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。A外匯結(jié)算賬戶B境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶C資本項(xiàng)目賬戶D境外個(gè)人外匯賬戶E外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案:A,C,E[解析]按賬戶性質(zhì)區(qū)分有外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。B、D是按主體類別區(qū)分的。2.項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有()。A流動(dòng)資金貸款B基本建設(shè)貸款C技術(shù)改造貸款D房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款E貿(mào)易融資貸款答案:B,C[解析]本題考查項(xiàng)目貸款的分類。項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。流動(dòng)資金貸款是短期貸款，而項(xiàng)目貸款屬于中長(zhǎng)期貸款。項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款都屬于中長(zhǎng)期貸款。他們的目的不一樣，房地產(chǎn)貸款主要是用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。貿(mào)易融資貸款則用于貿(mào)易融資方面，屬于短期貸款。項(xiàng)目貸款是指用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款分為住房開(kāi)發(fā)貸款、商用房開(kāi)發(fā)貸款。3.根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括()。A資產(chǎn)和負(fù)債B所有者權(quán)益C收入和費(fèi)用D利潤(rùn)E現(xiàn)金流答案:A,B,C,D[解析]A、B選項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。4.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A存放聯(lián)行款項(xiàng)B逾期貸款C同業(yè)拆入D短期貸款E買人返售證券答案:A,C,D,E[解析]流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。5.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有()。A資產(chǎn)收益率B資本收益率C銀行利潤(rùn)率、市盈率D非利息凈收入率E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)答案:A,B,C,D[解析]此題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤(rùn)率。而銀行利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來(lái)自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來(lái)反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。6.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取()措施。A直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)E申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利答案:A,C[解析]詳見(jiàn)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定。7.共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括()。A《公司法》B《物權(quán)法》C《民法通則》D《擔(dān)保法》司法解釋E《治安管理處罰條例》答案:B,C,D[解析]《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國(guó)擔(dān)保法律制度。8.瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。A有嚴(yán)格的銀行保密法B沒(méi)有資本管制C有寬松的金融規(guī)則D有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E政治上持中立態(tài)度答案:A,C,D[解析]保密天堂的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。9.利率違法行為的表現(xiàn)形式有()。A擅自提高存、貸款利率B擅自降低存、貸款利率C變相提高或降低存、貸款利率D擅自以高利率發(fā)行債券E變相以高利率發(fā)行債券答案:A,B,C,D,E[解析]利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的行為。10.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A轉(zhuǎn)賬憑條B存款憑條C進(jìn)賬單D存單E提單答案:C,D[解析]根據(jù)題目我們看出我們要選出的答案與存款有關(guān)。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息的單子，填寫(xiě)之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對(duì)于企業(yè)來(lái)講是在銀行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對(duì)于銀行來(lái)講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對(duì)外貿(mào)易中，運(yùn)輸部門承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。11.狹義的貸款主體包括()。A貸款委托人B借款人C貸款人D貸款擔(dān)保人E貸款保證人答案:B,C[解析]貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。貸款人是指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，不包括國(guó)家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)。12.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。A商業(yè)銀行的董事B商業(yè)銀行的管理人員C信貸業(yè)務(wù)人員D商業(yè)銀行的董事投資的公司E商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬答案:A,B,C,D,E[解析]商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。13.民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A設(shè)立B變更C終止D代理E中止答案:A,B,C[解析]民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。14.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為()。A行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由B行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D行為人的行為不違法E行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力答案:A,B,C,D,E[解析]無(wú)權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無(wú)過(guò)失)進(jìn)行代理行為(不違法)。無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;若相對(duì)人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。15.票據(jù)是()。A設(shè)權(quán)證券B要式證券C無(wú)因證券D流通證券E文義證券答案:A,B,C,D,E[解析]狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。16.票據(jù)的功能包括()。A匯兌作用B支付與結(jié)算作用C融資作用D替代貨幣作用E信用作用答案:A,B,C,D,E[解析]票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書(shū)使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。17.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。A債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C保證人以書(shū)面形式放棄上述權(quán)利D主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償E與主債務(wù)并無(wú)連帶關(guān)系的保證債務(wù)答案:A,B,C[解析]本題反映了先訴抗辯權(quán)的行使情況。債務(wù)人住所變更，無(wú)法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無(wú)法行使。債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權(quán)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)了。保證人書(shū)面放棄該權(quán)利自然無(wú)法實(shí)現(xiàn)。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請(qǐng)求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補(bǔ)充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí)，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對(duì)鼓勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。18.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。A以抵押物折價(jià)受償B拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償C變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償D要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償E要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償答案:A,B,C[解析]抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償、變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償。19.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以()處罰。A出售假幣罪B運(yùn)輸假幣罪C偽造貨幣罪D購(gòu)買假幣罪E使用假幣罪答案:A,D,E[解析]出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。20.王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為()。A是偽造金融票證的行為B是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押C是不合法的D屬金融詐騙行為E屬于洗錢行為答案:A,C,D[解析]王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來(lái)的非法收入通過(guò)借用金融機(jī)構(gòu)等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。21.對(duì)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有()。A違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役B造成重大損失的，處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金C造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D造成特別重大損失的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金E單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰答案:A,C,E[解析]B選項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。22.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?()A數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金B(yǎng)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金C數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)D數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)E單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑答案:A,B,C,D,E[解析]集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限;另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問(wèn)題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。23.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有()。A某公司經(jīng)理小王B某證券公司員工老李C某股份有限公司D某城市商業(yè)銀行E14歲中學(xué)生小明答案:C,D,E[解析]本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。24.以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是()。A規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的答案:A,B,C,D,E[解析]2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過(guò)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。25.以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是()。A與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所E證券公司員工答案:A,B,C,D[解析]根據(jù)2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過(guò)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用)工作的人員。勞務(wù)派遣或外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬此范疇。26.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有()。A商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)E商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)答案:A,B,C,D[解析]合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。27.以下說(shuō)法正確的是()。A禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定答案:A,B,C[解析]法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。28.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到()。A不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口