銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格鞏固階段綜合檢測(cè)試卷（含答案）

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格鞏固階段綜合檢測(cè)試卷（含答案）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【參考答案】：C【解析】：本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。2、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【參考答案】：C【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。3、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B、損失數(shù)據(jù)庫C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(1D)等。4、我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）。A、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券回購市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：本題考查我國(guó)資本市場(chǎng)的基本內(nèi)容。資本市場(chǎng)是指長(zhǎng)期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。5、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。[2014年6月真題]A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【參考答案】：A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。6、貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款C、未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。7、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。[2014年11月真題]A、誤用他人信用卡B、冒用他人信用卡C、善意透支【參考答案】：B【解析】：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙；④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。8、（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、擔(dān)保物權(quán)C、留置權(quán)【參考答案】：A【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。9、期權(quán)的交易標(biāo)的物是（）。A、貨幣B、商品C、權(quán)利【參考答案】：C【解析】：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。10、下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。[2015年10月真題]A、某銀行董事會(huì)B、某公司財(cái)務(wù)部C、一個(gè)公司【參考答案】：C【解析】：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。11、下列（）情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)．嚴(yán)重影響存款人利益C、損害社會(huì)公眾利益【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。12、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。A、通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B、對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則C、將客戶信息告知第三人【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。13、下列情形中，不屬于合同當(dāng)事人可以中止履行的是（）。A、借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)C、借款人同多家銀行簽訂借款合同【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。14、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）。A、增資發(fā)行B、合并C、兼并收購【參考答案】：A【解析】：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難．并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。15、某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。A、保理業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。16、票據(jù)的流通性是指（）。A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通C、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。17、一對(duì)夫妻欲離婚，下列各項(xiàng)屬于他們夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方專用的生活用品B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間．夫妻各自和共同勞動(dòng)所得的收入60萬元C、雖屬一方的婚前財(cái)產(chǎn)。但在婚后共同生活中雙方共同長(zhǎng)期使用的房屋兩套，汽車一部【參考答案】：B【解析】：《婚姻法》第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：(1)工資、獎(jiǎng)金；(2)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；(4)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn)；(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；(3)遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；(4)一方專用的生活用品；(5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)18、下列洗錢各個(gè)階段中，最容易被偵察到的階段是（）。A、處置階段B、分散階段C、培植階段【參考答案】：A【解析】：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。19、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。A、防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài)、注重效率問題C、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。20、近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某B、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪C、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。21、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、具有勞動(dòng)能力的人的全體C、16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動(dòng)能力人的全體【參考答案】：C【解析】：勞動(dòng)人口首先必須滿足年齡在16歲以上，且男子在60歲以下、女子在55歲以下，具有勞動(dòng)能力的人口。22、目前我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A、10年以上個(gè)人定期存款B、5年以上個(gè)人定期存款C、個(gè)人活期存款【參考答案】：C【解析】：除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。故本題選D。23、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項(xiàng)是按開證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。24、（）指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。A、授信B、承兌C、擔(dān)保【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。25、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、理事會(huì)B、會(huì)員大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：B【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若千名、秘書長(zhǎng)1名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成。26、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（）。A、保證人的償還能力B、抵押物價(jià)值C、保證人與借款人的關(guān)系【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。27、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A、記過B、警告C、罰金【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。罰金屬于刑事責(zé)任。28、（）是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。A、重估儲(chǔ)備B、優(yōu)先股C、混合資本債券【參考答案】：A【解析】：重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。29、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。A、接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B、接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報(bào)銷通訊費(fèi)用【參考答案】：C30、在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】：B【解析】：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。31、整存零取的起存金額為（）元。A、5B、1000C、5000【參考答案】：B【解析】：整存零取的起存金額是1000元。32、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是（）。A、監(jiān)事會(huì)B、高級(jí)管理層C、股東大會(huì)【參考答案】：B【解析】：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。33、目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）理財(cái)產(chǎn)品。A、非保本浮動(dòng)收益B、保本固定收益C、保證最低收益【參考答案】：A【解析】：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。34、董事會(huì)會(huì)議，應(yīng)有商業(yè)銀行_______以上的董事出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行_________通過。（）A、2／3以上：全體董事過半數(shù)B、1／2以上：出席董事過半數(shù)C、全體董事過半數(shù)：全體董事過半數(shù)【參考答案】：C【解析】：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議．必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過。35、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的最長(zhǎng)期限為（）。A、一年B、六個(gè)月C、一個(gè)月【參考答案】：B【解析】：關(guān)于扣劃個(gè)人與單位賬戶的最長(zhǎng)期限的記憶點(diǎn)。36、債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的（）以上。A、四分之一B、二分之一C、三分之二【參考答案】：C37、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益C、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。38、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B、大額取款要求客戶提供身份證件C、了解客戶的財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：A【解析】：常識(shí)題39、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A、備用信用證B、信用證C、開立信貸證明【參考答案】：A【解析】：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。40、（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。A、流動(dòng)性覆蓋率B、流動(dòng)性比例C、貸款撥備率【參考答案】：A【解析】：流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：41、巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致．也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、權(quán)重法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求．使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型．42、通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)職責(zé)的部門是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、貸款審查部門C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門【參考答案】：A【解析】：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。43、單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同，約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是（）。A、單位活期存款B、單位通知存款C、單位協(xié)定存款【參考答案】：C【解析】：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。44、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。A、歐式期權(quán)B、看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)【參考答案】：B【解析】：期權(quán)按選擇權(quán)性質(zhì)的不同分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。45、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B、高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估．確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。46、（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、“雙峰”監(jiān)管型C、雙線監(jiān)管型【參考答案】：A【解析】：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。47、單位存款人的主辦賬戶是（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、基本存款賬戶C、—般存款賬戶【參考答案】：B【解析】：基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。48、中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（）。A、商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩B、商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展C、商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩【參考答案】：A【解析】：中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模，進(jìn)而市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放慢。故本題選A。49、從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。A、統(tǒng)一法人B、以區(qū)域管理為主的總分行型C、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)【參考答案】：A【解析】：從企業(yè)法人角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。50、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A、負(fù)債B、擔(dān)保C、保理【參考答案】：C【解析】：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。2、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。[2015年10月真題]A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶C、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶【參考答案】：C【解析】：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。3、中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間是從（）年1月1日起。A、2003B、1948C、1984【參考答案】：C【解析】：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國(guó)工商銀行，承接原來由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。4、商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫（）。A、結(jié)算B、清算C、交易【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。5、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以（）。A、限期糾正B、警告C、取締【參考答案】：C【解析】：本題考查對(duì)于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰手段。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動(dòng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。6、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A、法律B、制度C、風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。7、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。8、信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。[2015年10月真題]A、受托人B、委托人C、信托財(cái)產(chǎn)管理人【參考答案】：B【解析】：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。9、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于（）。A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。10、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。A、應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求B、向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行C、若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶【參考答案】：B11、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是（）類貸款。A、可疑B、損失C、次級(jí)【參考答案】：C【解析】：貸款的五級(jí)分類，如表6-1所示。表6-1貸款五級(jí)分類12、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實(shí)收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。13、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營(yíng)業(yè)B、終止其法人資格C、沒收其所有資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。14、下列金融市場(chǎng)分類中，不是金融市場(chǎng)按交易的階段劃分的是（）。A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)。15、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A、5B、20C、30【參考答案】：B三、判斷題（共20題，每題1分）1、董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。2、健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：①健全反洗錢內(nèi)控制度；②建立客戶身份識(shí)別制度；③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。3、對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。（）【參考答案】：正確【解析】：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%，對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，購買價(jià)格等于面值，因此即期收益率等于名義收益率。4、銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí)，非常重要的一點(diǎn)是對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施。5、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】常識(shí)題6、久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。7、甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）【參考答案】：正確【解析】：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。8、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。9、歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨(dú)立制定貨幣政策的功能。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在歐洲中央銀行成立以后，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨(dú)立制定貨幣政策的功能，只能對(duì)歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議，并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。10、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法