銀行從業(yè)資格考試(公共基礎(chǔ)5-10精簡)

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)第5章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定1、中國人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)：直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。2、刑事責(zé)任： 對觸犯刑法的自然人或單位的制裁，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。3、行政處分： 國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。4、行政處罰：國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的制裁， 包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。5、洗錢過程：1）處置階段，將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。2）培植階段，通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。3）融合階段又稱“甩干”，為犯罪得來的財富提供表面合法掩蓋。6、洗錢方式：1）借用金融機(jī)構(gòu)：包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。 2）保密天堂：瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴(yán)格的公司保密法 3）空殼公司：亦稱提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)） 4）現(xiàn)金密集行業(yè)：以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。 5）偽造商業(yè)票據(jù)：在甲國購買信用證（進(jìn)口業(yè)務(wù)）、偽造提貨單在乙國兌現(xiàn)貨款 6）走私 7）利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) 8）通過證券和保險業(yè)洗錢類別 事件/內(nèi)容7、大額交易：1）單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支，2）單位銀行帳戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，3） 個人銀行帳戶之間及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，4） 交易一方為個人、單筆或當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。8、免于報告的交易：同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換； 交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的企事業(yè)單位）； 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的交易；金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易； 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易；商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付第6章銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定1、授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。2、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8％；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。3、授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。4、授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。貸款是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。5、《商業(yè)銀行法》的關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。第7章民商事法律基本規(guī)定一、民事權(quán)利主體1、自然人：基于自然規(guī)律出生和存在的生命體，含公民、本國的外國人和無國籍人。2、法人：1）企業(yè)法人：以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和和經(jīng)營活動的法人。2）機(jī)關(guān)法人：依法享有國家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。3）事業(yè)單位法：從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人（文教體衛(wèi)新聞）4）社會團(tuán)體法人：自然人或法人自愿組成從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。3、非法人組織：不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織二、民事法律行為和代理1、民事法律行為：指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。2、代理： 指代理人以被代理人（本人）名義在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受1）法定代理：根據(jù)法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。2）委托代理：根據(jù)被代理人的委托授權(quán)產(chǎn)生的代理關(guān)系。3）指定代理：代理人根據(jù)人民法院或指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，發(fā)生在沒有委托代理人和法定代理人時。4）無權(quán)代理：行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人（善意且無過失）進(jìn)行代理行為（不違法）。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；若相對人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。5）表見代理：無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可向被代理人主張代理的效力。表見代理對于本人來說產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，被代理人因此而遭受損失的只能向表見代理人追償。三、票據(jù)法律制度： 1、票據(jù)功能：匯兌（異地支付）作用、支付與結(jié)算作用、融資作用（貼現(xiàn)）、替代貨幣作用（代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使能流通，因此被稱為商人的貨幣）、信用作用（轉(zhuǎn)讓） 2、票據(jù)行為：包括1）出票—出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付受款人、2）背書—持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人、3）承兌—匯票付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為、3）保證—票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。 3、票據(jù)權(quán)利-包括付款請求權(quán)和追索權(quán) 1）取得：分為原始取得和繼受取得、善意取得和惡意取得（不享有票據(jù)權(quán)利）。2）行使：應(yīng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行。3）保全：票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失而采取的行為。4）限制：以欺詐、偷盜或脅迫等手段取得票據(jù)，或明知有前列情形出于惡意取得票據(jù)，或有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或不以相當(dāng)對價取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。5）消失：持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票自出票日起2年,持票人對支票出票的權(quán)利自出票日起6個月，持票人對前手追索權(quán)自被拒絕承兌或拒絕付款之日起6個月，持票人對前手再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起3個月。 4、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施： 1）掛失止付：持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。2）公示催告（向票據(jù)支付地的基層人民法院申請，在通知掛失止付3日內(nèi)或在喪失時申請）：人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請以向社會公示的方法將喪失票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在3個月內(nèi)向法院申報票據(jù)權(quán)利。公示催告期終止后仍無人申請的票據(jù)判決無效。3）提起訴訟：票據(jù)喪失后提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。5．票據(jù)的特征有：a完全有價證券b要式、文義、無因證券c流通證券d設(shè)權(quán)證券e債權(quán)證券6．票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有：背書、稅收、繼承、贈予、公司合并。四、合同法：1、合同生效的要件包括：1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力，2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)3）合同標(biāo)的合法4）合同標(biāo)的須確定和可能2、合同履行的原則包括：實(shí)際履行、全面履行、協(xié)作履行、誠實(shí)信用、情勢變更。3、可撤銷合同的類型：A．因重大誤解而訂立的B．顯失公平的C．以欺詐、脅迫的手段訂立的合同d．乘人之危的合同4、導(dǎo)致合同無效的原因包括：A．一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的C．以合法形式掩蓋非法目的的D．損害社會公共利益的E．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定5、合同的特征：1）合同是一種民事法律行為，2）合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的，3）合同是雙方或多方民事法律行為。1．法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：A．依法成立B．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任2．民事法律行為應(yīng)具備的條件：a行為人具有相應(yīng)的民事行為能力b意思表示真實(shí)c不違反法律法規(guī)強(qiáng)制規(guī)定或者損害社會公共利益。3民事行為的法律特征包括：A．民事法律行為主體之間的地位是平等的B．民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C．民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的D．民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E．民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止3．代理的法律特征包括：A．代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C．代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D．代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。4．無權(quán)代理的法律特征或構(gòu)成要件包括：a行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由b行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C．第三人須為善意且無過失D．行為人的行為不違法E．行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力5．表見代理的構(gòu)成要件：a代理人無代理權(quán)b相對人主觀上為善意c客觀上有使想對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形d相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。11.下財產(chǎn)不得抵押：a土地所有權(quán)。b耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，法律另有規(guī)定的除外。c．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。D所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)。E法律行政法規(guī)規(guī)定的其他。12．可以質(zhì)押的權(quán)利包括：匯票、本票、支票債券、存款單、倉單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、應(yīng)收賬款、注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等20．違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。30．可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括A．銷售產(chǎn)生的債權(quán)B．出租產(chǎn)生的債權(quán)C．提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)D．公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)E．提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)五、公司法：1、公司章程對公司、董事、股東、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。2、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，既為公司成立日期。僅具備公司設(shè)立條件而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。3、公司解散的情形有a．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時b．股東會或股東大會決議解散c．因公司合并或分立需要解散d．公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的。上述解散時，除公司合并、分立免于清算外，公司須進(jìn)行清算。第8章銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任1、種類：1）以行為方式分：詐騙型、偽造型、利用便利型、規(guī)避型金融犯罪 2）以侵犯的客體分：危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪 3）以實(shí)施主體分：針對銀行的犯罪（外部犯罪）、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）2、構(gòu)成：1）犯罪客體：金融管理秩序，包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等。 2）犯罪客觀方面：違反金融管理法規(guī)；具有非法從事貨幣資金融通的活動。 3）犯罪主體：自然人或單位 4）犯罪主觀方面：故意、非法占有目的的圖利犯罪。第9章概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則9.1《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述9.1.1宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。9.1.2從業(yè)人員：本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。9.1.3適用范圍：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。9.2銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則9.2.1誠實(shí)信用：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。9.2.2守法合規(guī)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。9.2.3專業(yè)勝任：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。9.2.4勤勉盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。9.2.5保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。9.2.6公平競爭：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。第10章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶10.1.1熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。10.1.2監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。10.1.3崗位職責(zé)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩＃ㄒ唬┎淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。10.1.4信息保密：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5利益沖突銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。10.1.6內(nèi)幕交易：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。10.1.7了解客戶：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。10.1.8反洗錢：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。10.1.9禮貌服務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。10.1.10公平對待：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。10.1.11風(fēng)險提示：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證10.1.12信息披露：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。10.1.13授信盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。10.1.14協(xié)助執(zhí)行：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。10.1.15禮物收、送在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。10.1.16娛樂及便利：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；（二）不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。10.1.17客戶投訴銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：（一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；（二）所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；（三）所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；（四）在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。10.2銀行業(yè)從業(yè)人員與同事10.2.1尊重同事銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。10.2.2團(tuán)結(jié)合作銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。10.2.3互相監(jiān)督對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。10.3銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)10.3.1忠于職守：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。10.3.2爭議處理：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。10.3.3離職交接：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。10.3.4兼職銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。10.3.5愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)10.3.6費(fèi)用報銷10.3.7電子設(shè)備使用：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；（三）不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技