反洗錢-考試試題庫(答案)

反洗錢考試題庫資料一、填空題1．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確 ( 專人 ) 負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。2．“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法 ”確立的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)原則是

(

合法審慎原則

)、

(

保密原則和與司法機(jī)關(guān) )、(行政機(jī)關(guān)全面合作原則 )。3．“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法 ”要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢的四項(xiàng)主要制度是（

“了解客戶制度”

），大額交易報(bào)告制度，可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度。4．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是 (中國人民銀行 )。5．《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，存款人申請(qǐng)開銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的（ 真實(shí)性 ）、（ 完整性 ）、（和合法性 ）。6．金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶（ 開立賬戶 ）或者（假名賬戶 ）7．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（ 安全 ）、（準(zhǔn)確 ）、（ 完整 ）、（保密 ）的原則，妥善保存

.客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。8．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔(dān)（ 本業(yè)務(wù)條線 ）的反洗錢協(xié)查職責(zé)。9．金融機(jī)構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)給予（ 紀(jì)律處分 ）；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究（ .刑事責(zé)任 ）。10．履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受（ 法律 ）保護(hù)。11．在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（ 及時(shí) ）更新客戶身份資料。12．洗錢過程通常經(jīng)過（ 處置 ）階段 ，（離析 ）階段 和（ 歸并 ）階段。13．成立于 1989年的 （ 金融工作特別工作組 ）的全稱是打擊洗錢金融行動(dòng)工作組，這個(gè)組織是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織 。14．我國于 2004年建立了（ 中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 ），作為人民銀行的直屬事業(yè)單位，履行反洗錢信息的接收和分析工作。15． （金融機(jī)構(gòu) ）作為資金活動(dòng)的載體，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發(fā)領(lǐng)域，是反洗錢工作的主戰(zhàn)場(chǎng) 。16.2003年9月，中國人民銀行正式成立 （反洗錢局 ）。17．反洗錢工作是落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于（ 反腐倡廉 ），打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序與 人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。18.（

了解客戶

）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)。19．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重點(diǎn)在于不斷完善和嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)章制度，堵塞可能被洗錢等犯罪活動(dòng)利用的漏洞，及時(shí)報(bào)告（ 可疑交易信息 ），配合司法機(jī)關(guān)打擊洗錢等犯罪。）、（

20．銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律，行政規(guī)范，不得利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行（逃廢債務(wù) ）、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動(dòng)。

偷逃稅款21．《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》的宗旨是（ 促進(jìn)合作 ），以便更有效地預(yù)防和打擊跨國有組織犯罪。22．嚴(yán)格控制現(xiàn)金的（

激存

）是反洗錢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。二、選擇題1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年

B ）年。2．世界上最早對(duì)洗錢進(jìn)行法律控制的國家是（ D ）英國B:法國C:澳大利亞D;美國3．我國規(guī)定的單位帳戶和個(gè)人帳戶之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（A: 20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

B ）。4．洗錢的過程具有以下哪些特征（ ABCD ）洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。改變有關(guān)金錢的形式洗錢者能夠控制洗錢的全過程。5．反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（ ABCD ）的檔案整理階段。檢查準(zhǔn)備B:檢查實(shí)施C:：檢查報(bào)告D:檢查處理6．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（ C ）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。A、2

B

、5

C 、10

D

、157．金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后（

D）小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。A、十二 B 、二十四 C 、三十六

D 、四十八8．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（ C ）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。A、1 B 、3 C 、5 D 、79．根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ ABCD ）未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ ABCD ）是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要11．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心具備（ ABCD ）基本功能。收集金融信息B:分析金融信息C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果D:情報(bào)交流12．我國（ B ）最先明確了洗錢屬于犯罪。A: 修訂后的新憲法。 B:修訂后的新刑法C:修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定13．金融機(jī)構(gòu)反洗錢法 “一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法 ”在（ A ）正式實(shí)施。A:200年3月1日 B:2003年7月1日C:2003年2月1日 D:2004年4月

1日14．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發(fā)的（ C ）?！督榻B信》B:《辦案協(xié)查函》C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》15．中國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織者是（ C ）。公安部B:國務(wù)院C:中國人民銀行D:財(cái)政部16．9.11事件后，美國為加強(qiáng)對(duì)恐怖主義的打擊，頒布了著名的（ D ），涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識(shí)別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。《美國銀行保密法》B:《美國洗錢管制法》C:《反恐宣言》D:《愛國者法案》17．人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括（

BCD

）。A:反洗錢立法C:對(duì)金融業(yè)反洗錢的行政管理職能

B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能D:負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)控18．存款人開立什么賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶行核發(fā)開戶許可證。A:儲(chǔ)蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶C:一般存款賬戶 D:臨時(shí)存款賬戶

（BD

）19．按《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。 （BC ）A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出

B:集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出D:分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出20．中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》范，取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（BC）

，對(duì)大額現(xiàn)金交易有所規(guī)A:個(gè)人提取C:單位提取

3萬元以上的20萬元以上的

B:個(gè)人提取D:單位提取

5萬元以上的50萬元以上的21．我國嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外。 （CD

）重大疾病的醫(yī)療費(fèi)B:臨時(shí)差旅費(fèi)借支款C:代發(fā)工資D:小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬22．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ ABCD ）。建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵(lì)保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)23．不得作為實(shí)名證件使用的有（ BCDE ）。臨時(shí)身份證B:學(xué)生證C:機(jī)動(dòng)車駕駛證D:介紹信E:法定身份證件的復(fù)印件24．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（ AB ）舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。A、反洗錢行政主管部門C、法院 D

B 、公安機(jī)關(guān)、檢察院25．金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的（A真實(shí)性、 B 有效性、 C、完整性

ABC ）有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。D 、可靠性26．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（ D ）管理。存款賬戶B:儲(chǔ)蓄賬戶C:單位銀行結(jié)算賬戶D:個(gè)人銀行結(jié)算賬戶27．一般存款賬戶不得辦理（ B ）業(yè)務(wù)。現(xiàn)金繳存B:現(xiàn)金支取C:資金收入轉(zhuǎn)賬D:資金付出轉(zhuǎn)28．金融機(jī)構(gòu)為客戶開立個(gè)人賬戶，在客戶身份認(rèn)定上應(yīng)當(dāng)遵守什么規(guī)定？（

D ）A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》C:《個(gè)人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》

B:《境外外匯賬戶管理規(guī)定》D:《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》29．金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。 （ABCDEFG ）A、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的D、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立賬戶、假名賬戶的E、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的F、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的G、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的30．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢（A、培訓(xùn) B 、宣傳 C 、業(yè)務(wù)檢查 D 、工作調(diào)研

AB

）工作。31．人民銀行頒布的《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》于（ AA:2007年3月1日 B:2007年6月1日C:2007年10月1日 D:2007年12月1日32．金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是（ ABC ）。

）實(shí)施。向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢(shì)33．下列哪些情況，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶（ BCD ）。經(jīng)營臨時(shí)業(yè)務(wù)B:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C:異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)D：注冊(cè)驗(yàn)資34．反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、

（ABCD

）、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、 B 恐怖活動(dòng)犯罪、C走私犯罪、 D 貪污賄賂犯罪、35．《中華人民共和國反洗錢法》自何時(shí)起施行。 （A ）A、2007年1月1日 B 、2007年2月1日C、2007年3月1日 D 、2007年4月1日√A中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C、保衛(wèi)部門 D

B 、會(huì)計(jì)部門、稽核部門37．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ ACD ）。是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要38．中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。 （ABCD）A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)39、我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（A:50萬 B:1000萬 C:200萬 D:500萬

C

）。三、判斷題1、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。 （ √ ）2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（ √ ）3、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》下列用語的含義： “短期”系指20個(gè)工作日以內(nèi)，含工作日。（× ）4、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。（ √ ）5、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》下列用語的含義： “長期”系指3年以上。（ ×6、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。 （

20個(gè)）

√）7、除《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一規(guī)定的情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。（ √ ）8、大額交易累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（ √）9、檢查可疑交易人員少于 2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)拒絕檢查。（ ×10、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》下列用語的含義： “頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 5天以上。（ √ ）

）

3四、案例分析張某2006年4月15日開立自然人銀行賬戶，開戶后交易頻繁， 2006年4月16日有些大額資金跨所或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。業(yè)務(wù)發(fā)生情況如下： 2006年4月16日轉(zhuǎn)來1筆，金額 150萬元，4月17日提現(xiàn)50萬元，4月18日提現(xiàn)50萬元，4月19日提現(xiàn)50萬元，4月19日轉(zhuǎn)來1筆，金額 180萬元，4月20日提現(xiàn)60萬元，4月21日提現(xiàn)60萬元，4月22日提現(xiàn)60萬元，后進(jìn)行銷戶。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等 6個(gè)人的自然人銀行賬戶。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）請(qǐng)問可疑交易報(bào)告應(yīng)以哪些類型進(jìn)行填報(bào)？（ 5分）（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（二）初步分析意見如何填寫？（ 5分）（二）答：該戶為自然人銀行賬戶， 2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入 2筆，金額共 330萬元，提現(xiàn)筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等 6個(gè)人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到 10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合 2號(hào)令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

6反洗錢考試題庫資料答案一、填空題參考答案：1.專人2.合法審慎原則.保密原則和與司法機(jī)關(guān).行政機(jī)關(guān)全面合作原則3.“了解客戶制度”4.中國人民銀行5.真實(shí)性、完整性和合法性6.開立賬戶.假名賬戶7.安全.準(zhǔn)確.完整.保密8.本業(yè)務(wù)條線9.紀(jì)律處分.刑事責(zé)任10.法律11.及時(shí)12.處置離析歸并13.金融工作特別工作組14.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心15.金融機(jī)構(gòu)16.反洗錢局17.反腐倡廉18.了解客戶19.可疑交易信息20.偷逃稅款逃廢債務(wù)21.促進(jìn)合作22.繳存二、選擇題參考答案 ：1.B.2.D.3.B.4.ABCD.5.ABCD.6.C.7.D.8.C9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.AB25.ABC.26.D.27.B.28.D.29.ABCDEFG.30.AB.31.A.32.ABC.33.BCD.34.ABCD.35.A.36.A.37.ACD..38.ABCD.39.C.三、判斷題答案：1、√ 、2、√ 、3、×、4、√ 、5、×、6、√、7、√、8、√、9、×、10、√、四、案例分析參考答案：（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（二）答：該戶為自然人銀行賬戶， 2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入 2筆，金額共 330萬元，提現(xiàn)筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等 6個(gè)人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到 10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合 2號(hào)令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

6反洗錢知識(shí) 19問：1、什么是洗錢？1、洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。2、清洗什么錢將構(gòu)成冼錢罪？主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。3、為什么要反洗錢？洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等 23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。6、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。7、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。8、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)？中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。9、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？10、 主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。11、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。12、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)