商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究引言一、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)（一）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)概念這種零售業(yè)務(wù)以個(gè)人、家庭和中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象為中心，運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，踐中一般稱其為個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。（二）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的分類(lèi)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù)既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等。下面我將細(xì)細(xì)的整理一下首先，負(fù)債業(yè)務(wù)包括活期存款，定期存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。信用卡融資或透支等。最后，中間業(yè)務(wù)包括個(gè)人匯兌結(jié)算、個(gè)人信托、個(gè)人租賃、個(gè)人保管箱、個(gè)人票據(jù)托收、代理支付、個(gè)人咨詢及理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)及外幣兌換業(yè)務(wù)等。（三）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)點(diǎn)日益明顯零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式正由粗放式經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)化客戶需求業(yè)銀行整體實(shí)力形象關(guān)聯(lián)度越來(lái)越高科技手段在零售業(yè)務(wù)中廣泛運(yùn)用。二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題（一）零售客戶的數(shù)量多，業(yè)務(wù)量大，客戶分類(lèi)粗糙我國(guó)零售客戶數(shù)量巨大,但在系統(tǒng)的客戶分類(lèi)上還有很大的不足在國(guó)內(nèi)，五肯定是無(wú)法滿足個(gè)別高端客戶的需求。因此銀行需要分析客戶,細(xì)分客戶市場(chǎng),為客戶提供差異化的服務(wù)以滿足各次的需求,從而保證業(yè)務(wù)量。（二）零售業(yè)務(wù)忽視流程觀念就得不到一個(gè)及時(shí)的、便捷的體驗(yàn)。（三）未全面形成多渠道的經(jīng)營(yíng)模式（四）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)單一客戶的首要選擇,也是對(duì)銀行功能的最初印象,而購(gòu)買(mǎi)基金國(guó)債保險(xiǎn)等產(chǎn)品卻非銀行都以存款為主導(dǎo),盡管這個(gè)口號(hào)近年已逐漸改變,但是這在一代人的情結(jié)中資產(chǎn)負(fù)債敞口進(jìn)一步收縮,資金的價(jià)格將不斷趨低,存款的收益也將越來(lái)越低。（五）風(fēng)險(xiǎn)控制不完善中，如果借款人將所購(gòu)汽車(chē)先行變賣(mài)后逃逸，由于擔(dān)保法）規(guī)定必須先處置抵理按揭。險(xiǎn)控制上存在較大漏洞。五、國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)（一）國(guó)外商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展集中體現(xiàn)，同時(shí)也成為現(xiàn)代商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和動(dòng)力。（二）美國(guó)銀行發(fā)展動(dòng)向1000210491獨(dú)立運(yùn)營(yíng)與監(jiān)管。目前，美國(guó)銀行業(yè)務(wù)單元主要包含五大板塊消費(fèi)者與小企業(yè)銀2、零售業(yè)務(wù)特色。美國(guó)銀行零售業(yè)務(wù)取得巨大成功與其不斷求新的創(chuàng)新理念是25KeeptheChange。這一業(yè)務(wù)為銀行吸引了大批新客戶美國(guó)銀行還是網(wǎng)上銀行服務(wù)的領(lǐng)先3、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。零售和小企業(yè)銀行對(duì)總收入貢獻(xiàn)度最高。盡管經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，美國(guó)行一直堅(jiān)持走零售條線的戰(zhàn)略思路。六、發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的建議（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念（二）做好客戶細(xì)分、市場(chǎng)細(xì)分（三）加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品研究和開(kāi)發(fā)（四）整合業(yè)務(wù)流程24365快捷、安全、可靠