2022年貴州省初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自測(cè)模擬題庫(kù)帶精品答案

《初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理》題庫(kù)

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】C2、商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】C3、（2019年真題）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】C4、下列計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購(gòu)款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

D.存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％【答案】C5、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機(jī)過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理【答案】B6、工序未執(zhí)行施工操作規(guī)程，無證上崗引起的質(zhì)量事故屬于（）。

A.操作責(zé)任事故

B.指導(dǎo)責(zé)任事故

C.一般質(zhì)量事故

D.嚴(yán)重質(zhì)量問題【答案】B7、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】C8、土地用途變更登記的意義有（）。

A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁

B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢(shì)性

C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時(shí)調(diào)整

D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中

E.使國(guó)土資源行政主管部門及時(shí)了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對(duì)土地的管理【答案】B9、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A.利率變化頻率

B.每?jī)|元資產(chǎn)損失率

C.客戶投訴次數(shù)、錯(cuò)誤和遺漏的頻率

D.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上事件發(fā)生比率【答案】A10、所有施工對(duì)象的各施工段同時(shí)開工、同時(shí)完工的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】B11、（）指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺性。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】D12、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對(duì)未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的

D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】C13、我國(guó)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％【答案】C14、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】B15、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】C16、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)【答案】D17、隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95【答案】A18、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行【答案】D19、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)【答案】A20、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則【答案】C21、（2019年真題）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】A22、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為()。

A.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A23、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?jì)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對(duì)手的信用等級(jí)下降可能會(huì)給投資組合帶來?yè)p失

D.對(duì)大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源【答案】C24、下列對(duì)土地登記申請(qǐng)的表述，不正確的是（）。

A.土地登記申請(qǐng)必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理

B.土地登記申請(qǐng)是土地登記的第一步

C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請(qǐng)

D.土地登記申請(qǐng)必須采用書面方式【答案】A25、由操作人員對(duì)自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項(xiàng)工程進(jìn)行自我檢驗(yàn)，自我把關(guān)，及時(shí)消除缺陷，以防止不合格品進(jìn)人下道作業(yè)的質(zhì)量檢查形式是（）。

A.自檢

B.互檢

C.專檢

D.交接檢【答案】A26、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫(kù)箱

D.會(huì)計(jì)核算【答案】A27、商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B28、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】C29、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油【答案】C30、經(jīng)縣級(jí)以上人民政府依法批準(zhǔn)，符合以劃撥方式取得的建設(shè)用地有（）。

A.某市文化局辦公用地

B.住宅小區(qū)用地及配套綠地

C.城市污水處理場(chǎng)用地

D.軍事用地

E.油(氣、水)井場(chǎng)及作業(yè)配套設(shè)施用地【答案】A31、()必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B32、在實(shí)際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式。

A.出售流動(dòng)資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)【答案】B33、ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

C.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)

D.（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)【答案】B34、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A35、用聲級(jí)計(jì)測(cè)定噪聲時(shí)，選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）。

A.1.1m處

B.1.2m處

C.1.3m處

D.1.4m處【答案】B36、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)【答案】A37、公告應(yīng)在土地登記權(quán)屬審核后進(jìn)行，公告期限一般以（）為宜。

A.一周

B.一個(gè)月

C.三周

D.兩個(gè)月【答案】B38、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】C39、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】B40、標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計(jì)量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動(dòng)率）是隨機(jī)變量方差的平方根

B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個(gè)數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同

D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度【答案】C41、地役權(quán)的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】A42、（2018年真題）商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度是客戶評(píng)級(jí)，第二維度是（）。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.債權(quán)人評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】C43、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得平滑

C.變得陡峭

D.呈垂直狀態(tài)【答案】C44、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】D45、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C46、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤(rùn)表和所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】A47、投資組合理論產(chǎn)生于（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B48、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回【答案】D49、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值【答案】A50、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】C51、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D52、商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是指（）。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B53、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購(gòu)匯100萬美元

B.買入1億美元美國(guó)國(guó)債

C.為對(duì)沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】C54、土地權(quán)利變動(dòng)只有到土地登記機(jī)構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。

A.采用形式審查主義

B.采用意思主義立法

C.采用形式主義立法

D.采取實(shí)質(zhì)審查主義【答案】C55、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】A56、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.個(gè)人信用體系不健全

D.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大【答案】C57、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是()。

A.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)

B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算

D.授信集中度限額變化【答案】D58、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】B59、在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】D60、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額【答案】A61、（2021年真題）某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】A62、（2018年真題）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C63、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利定價(jià)理論

D.二叉樹模型【答案】A64、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購(gòu)買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場(chǎng)所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【答案】D65、（）是根據(jù)針對(duì)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】B66、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】A67、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.資本金

B.沖減利潤(rùn)

C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金【答案】C68、施工質(zhì)量計(jì)劃編制完畢，應(yīng)經(jīng)（）審核批準(zhǔn)，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設(shè)單位批準(zhǔn)確認(rèn)后執(zhí)行。

A.企業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)

B.項(xiàng)目總工程師

C.方案編制人

D.現(xiàn)場(chǎng)管理工程師【答案】A69、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。對(duì)該銀行而言,此操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)歸于()類別。

A.信息科技系統(tǒng)事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】D70、巴塞爾委員會(huì)第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)，有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】C71、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】A72、對(duì)計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值負(fù)變動(dòng)可從附屬資本中扣減的比例為()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】D73、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D74、商業(yè)銀行面臨的(?)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】B75、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表外流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】A76、（2018年真題）歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C77、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小【答案】C78、前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是【答案】B79、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）

A.分析不同數(shù)據(jù)采集時(shí)點(diǎn)的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等

B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對(duì)于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致

C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等

D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險(xiǎn)緩釋后的凈損失【答案】B80、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶評(píng)分時(shí)宜采用（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分

B.行為評(píng)分

C.信用局評(píng)分

D.利潤(rùn)評(píng)分【答案】C81、當(dāng)久期缺口為()時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。

A.正值

B.負(fù)值

C.零

D.無法判斷【答案】B82、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類的周期性，引入的一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】B83、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說法錯(cuò)誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計(jì)

D.第二道防線——銀監(jiān)會(huì)【答案】D84、商業(yè)銀行通常將()看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D85、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國(guó)監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】A86、下列（）不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化【答案】D87、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心資本充足率和附屬資本充足率

B.核心資本充足率和資本充足率

C.資本充足率和附屬資本充足率

D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B88、業(yè)主提出的建設(shè)工期目標(biāo)的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進(jìn)度、業(yè)主各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的進(jìn)度和業(yè)主項(xiàng)目管理的有效性等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計(jì)單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境【答案】A89、（）根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

A.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)【答案】D90、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】A91、下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營(yíng)決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】D92、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)

B.間接風(fēng)險(xiǎn)

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是【答案】D93、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】B94、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】B95、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會(huì)超過5萬元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會(huì)超過5萬元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會(huì)超過5萬元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會(huì)超過5萬元【答案】D96、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯(cuò)配分析的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動(dòng)，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.期限錯(cuò)配的程度越小，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大【答案】D97、（2018年真題）下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊【答案】C98、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動(dòng)方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈【答案】A99、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】C100、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、決定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有()。

A.資產(chǎn)管理

B.負(fù)債管理

C.資本金規(guī)模

D.資產(chǎn)負(fù)債管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】C102、個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家干預(yù)房?jī)r(jià)【答案】ABCD103、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響

B.是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降【答案】BD104、巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來計(jì)量（）并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。

A.壞賬損失

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.違約概率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.違約損失率【答案】CD105、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.銀行大量挪用客戶存款

E.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差【答案】ABCD106、在銀行機(jī)構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應(yīng)按（）方面確定。

A.安全性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.審慎性

D.流動(dòng)性

E.效益性【答案】AD107、施工現(xiàn)場(chǎng)為避免或減少污染物向外擴(kuò)散，圍擋設(shè)置高度一般不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2【答案】B108、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn),使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑【答案】ACD109、目測(cè)法手段可歸納（）

A.看、摸、敲、照四個(gè)字

B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)法三種

C.靠、吊、量、套四個(gè)字

D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】A110、某安裝公司在鋼結(jié)構(gòu)安裝過程中發(fā)生整體傾覆事故，正在施工的工人3人死了，52人重傷。按照事故造成損失的嚴(yán)重程度，該事故可判定為（）。

A.一般質(zhì)量事故

B.較大質(zhì)量事故

C.重大質(zhì)量事故

D.特別重大事故【答案】C111、市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場(chǎng)環(huán)境

D.有效的市場(chǎng)退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估【答案】ABCD112、下列()管理的不到位，可引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD113、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場(chǎng)價(jià)格包括（）。

A.利率

B.匯率

C.工資率

D.股票價(jià)格

E.商品價(jià)格【答案】ABD114、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法【答案】AD115、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化是由（）組成的。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.公司治理原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.內(nèi)部控制體系

E.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)【答案】AC116、在負(fù)債來源分散化管理中，銀行應(yīng)該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對(duì)手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型【答案】ABCD117、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

B.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

D.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突【答案】AC118、下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析說法正確的是（）。

A.識(shí)別和評(píng)價(jià)人員管理

B.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

D.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

E.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD119、商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進(jìn)的流動(dòng)性管理知識(shí)／技術(shù)外，還應(yīng)當(dāng)重視以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)(?)。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動(dòng)性保障

C.提高政策敏感性和快速反應(yīng)能力

D.正確預(yù)期和判斷貨幣政策的變化，把握市場(chǎng)先機(jī)

E.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD120、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭(zhēng)議

C.解決商事爭(zhēng)議

D.管理體系

E.制度建設(shè)【答案】ABC121、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括（）。

A.備用信用證

B.擔(dān)保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】ABD122、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同的出讓方，依法應(yīng)是（）。

A.城鄉(xiāng)規(guī)劃部門

B.上一級(jí)土地管理部門

C.市、縣人民政府國(guó)土資源行政主管部門

D.國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)申請(qǐng)人【答案】C123、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升【答案】BC124、以下各項(xiàng)中，屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況的有（）。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化

C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

D.國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化

E.產(chǎn)品出口的國(guó)家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC125、有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有()。

A.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

B.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

C.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序【答案】ABCD126、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整【答案】ABC127、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行中長(zhǎng)期授信時(shí)，需要作出預(yù)測(cè)和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃【答案】ABCD128、關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實(shí)現(xiàn)投資收益【答案】CD129、交底時(shí)安全方面不包括（）

A.要在豎井每個(gè)門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)

B.電纜盤的架設(shè)要穩(wěn)固

C.核對(duì)每盤重量是否被施工升降梯所允許承載

D.電纜盤滾動(dòng)搬運(yùn)要平穩(wěn)減速進(jìn)行，防止碾壓傷人【答案】D130、良好的銀行公司治理的特征包括()。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)中各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量

C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施【答案】ACD131、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人層面的風(fēng)險(xiǎn)

C.集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)

D.投資組合層面的風(fēng)險(xiǎn)

E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD132、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用有()。

A.比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件

B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

C.對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本【答案】ABCD133、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.無論對(duì)于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ACD134、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款【答案】ABCD135、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)中經(jīng)計(jì)量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。

A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)

B.債項(xiàng)的違約損失率

C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)

D.企業(yè)的違約概率

E.企業(yè)所在國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)【答案】BD136、施工項(xiàng)目成本管理的措施主要有（）。

A.管理措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.合同措施

E.組織措施確認(rèn)答案【答案】BCD137、隨著市場(chǎng)和銀行的發(fā)展，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷的階段有（）。

A.現(xiàn)金交易階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.資產(chǎn)管理階段

D.負(fù)債管理階段

E.平衡管理階段【答案】BCD138、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括的內(nèi)容有（）。

A.完善激勵(lì)約束機(jī)制

B.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

C.健全信息管理系統(tǒng)

D.強(qiáng)化評(píng)估和反饋制度

E.加強(qiáng)信息交流與溝通【答案】ABCD139、在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】CD140、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本【答案】ABD141、下列關(guān)于市場(chǎng)計(jì)量方法的說法正確的是（）。

A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC142、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行()的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

A.員工

B.財(cái)物

C.信息

D.產(chǎn)品／服務(wù)

E.正常運(yùn)營(yíng)【答案】ABCD143、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括()

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.等級(jí)指標(biāo)

D.質(zhì)量指標(biāo)

E.時(shí)間指標(biāo)【答案】ABC144、在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.自然性損失

D.災(zāi)難性損失

E.定量損失【答案】ABD145、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括()。

A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

E.反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告【答案】D146、（）根據(jù)主電路中各電動(dòng)機(jī)和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個(gè)控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個(gè)局部控制線路來進(jìn)行分析，如控制線路復(fù)雜，則可先排除照明、顯示等與控制關(guān)系不密切的電路，以便集中精力進(jìn)行分析。

A.分析控制電路

B.分析主電路

C.分析輔助電路

D.綜合分析【答案】B147、在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個(gè)人

C.管風(fēng)險(xiǎn)

D.管內(nèi)控

E.提高透明度【答案】ACD148、商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí).下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。

A.凈額結(jié)算

B.抵押

C.限額管理

D.保證

E.質(zhì)押【答案】ABD149、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC150、6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對(duì)手單一

B.未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?【答案】B151、若土地上設(shè)有抵押權(quán)或其他權(quán)利，則作為該塊土地的負(fù)擔(dān)登記的登記制度是（）。

A.契約登記制度

B.權(quán)利登記制度

C.我國(guó)的登記制度

D.托倫斯登記制度【答案】D152、操作風(fēng)險(xiǎn)的類別包括（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件【答案】ABCD153、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有()。

A.壓力測(cè)試

B.交易限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.止損限額管理

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】BCD154、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括()。

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.增加對(duì)客戶、公眾的透明度

C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸【答案】ABD155、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)作用的有()。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合

B.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

C.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源【答案】ABCD156、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估

C.在評(píng)估過程中，只要考慮客戶的信用等級(jí)

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請(qǐng)

E.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】CD157、主要施工管理計(jì)劃包括（）。

A.綠色施工管理計(jì)劃

B.質(zhì)量管理計(jì)劃

C.安全管理計(jì)劃

D.防火保安管理計(jì)劃

E.安全管理計(jì)劃【答案】BC158、銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債權(quán)保護(hù)論

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

E.適度競(jìng)爭(zhēng)論【答案】ABCD159、商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測(cè)試政策，確保壓力測(cè)試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性【答案】BD160、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)，相互作用

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)十分重要的方面

D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括戰(zhàn)略目標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理過程本身是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)以及整個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑【答案】AC161、根據(jù)《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》規(guī)定，下列選項(xiàng)中（）不屬于建設(shè)單位的質(zhì)量責(zé)任和義務(wù)。

A.建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)將工程發(fā)包給具有相應(yīng)資質(zhì)等級(jí)的承包單位

B.建設(shè)工程發(fā)包單位不得迫使承包方以低于成本的價(jià)格競(jìng)標(biāo)

C.建設(shè)單位應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定組織竣工驗(yàn)收，建設(shè)工程驗(yàn)收合格的，方可交付使用

D.建設(shè)單位應(yīng)做好隱蔽工程的質(zhì)量檢查和記錄【答案】D162、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（）相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實(shí)力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平相一致，并符合監(jiān)管關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風(fēng)險(xiǎn)特征

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)

E.復(fù)雜程度【答案】ACD163、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素導(dǎo)致的內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的行為有()。

A.因歧視待遇事件導(dǎo)致的損失

B.惡意損毀資產(chǎn)

C.員工越權(quán)行為

D.勞方索償

E.假冒開戶人【答案】B164、根據(jù)相關(guān)法律，下列情形可以收回承包地的是（）。

A.承包期內(nèi)，承包方自愿交回的

B.承包方已轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)戶口的

C.承包方擅自將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)出租的

D.村民全體會(huì)議通過收回決議的【答案】A165、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債)交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌【答案】BC166、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列()不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本【答案】ABD167、外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】ABCD168、信用風(fēng)險(xiǎn)存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易【答案】ABCD169、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬椋ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD170、商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B.實(shí)施有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】AB171、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用實(shí)行包干激勵(lì)，提高獎(jiǎng)勵(lì)金額；對(duì)所采取的技術(shù)措施給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.其他配套措施【答案】C172、商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值【答案】AB173、下列選項(xiàng)中，屬于優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低

B.具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補(bǔ)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性【答案】ABCD174、為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.監(jiān)控【答案】ABCD175、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般分為（）級(jí)

A.六

B.五

C.七

D.四【答案】B176、林地的承包經(jīng)營(yíng)的期限最長(zhǎng)可以為（）。

A.十五年

B.三十年

C.七十年

D.七十年以上【答案】D177、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.外幣跨境投資【答案】ABC178、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的主要功能有()。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總

B.分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果

C.識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

D.支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響【答案】ABCD179、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于()的支出。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.人員工資

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.經(jīng)濟(jì)資本配置【答案】A180、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量

D.對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】ABC181、基礎(chǔ)薪酬是指（）。

A.獎(jiǎng)金

B.津貼

C.工資

D.提成工資【答案】C182、相對(duì)于（）國(guó)有土地使用權(quán)而言，通過出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)是有使用期限的。