商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題庫

習(xí)題商業(yè)銀行銀行經(jīng)營管理商業(yè)銀行經(jīng)營管理習(xí)題第一章導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格爾法分行制持股公司制流動性銀行制度二、填空商業(yè)銀行是以（）為目標(biāo)，以（）為經(jīng)營對象，（）的企業(yè)。（）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有（）；（）。各國商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：（）與（）。商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的功能主要有（）、（）、（）、（）與（）。股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)包括（）、（）、（）與（）。股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要有（）、（）、（）、與（）構(gòu)成。股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。股份制商業(yè)銀行的最高行政長官是（）。10、商業(yè)銀行按資本所有權(quán)劃分可分為（）、（）、（）與（）。11、商業(yè)銀行按組織形式可分為（）、（）與（）。12、實行單元銀行制的典型國家是（）。13、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)為（）、（）與（）。14、對我國商業(yè)銀行實施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。三、不定項選擇１、商業(yè)銀行發(fā)展至今，已有（）的歷史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A英國B英格蘭C麗如D東方3、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用。這種功能被稱為（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)4、下列銀行體制中，只存在于美國的是（）A分行制B私人銀行C國有銀行D單元制5、我國商業(yè)銀行的組織形式是（）A單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行6、實行分支行制最典型的國家是（）Ａ美國Ｂ日本Ｃ法國Ｄ英國7、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）。A董事會B股東大會C監(jiān)事會D總經(jīng)理8、銀行業(yè)的兼并對其產(chǎn)生的優(yōu)勢是（）。A擴(kuò)大了規(guī)模B有利于進(jìn)行金融創(chuàng)新C取得優(yōu)勢互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)范圍D提高盈利能力9、對銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的意義體現(xiàn)在（）。A保護(hù)與發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟(jì)活動中的作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。B有利于穩(wěn)定金融體系。C彌補(bǔ)銀行財務(wù)信息公開程度不高的缺點(diǎn)。D保護(hù)存款人的利益。四、判斷并說明理由商業(yè)銀行是企業(yè)。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。在中國目前條件下，私人不能辦銀行，但可以入股銀行。4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。5、流動性原則與安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。6、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能僅僅是商業(yè)銀行可以產(chǎn)生派生存款。五、問答什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？簡述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)活動中的地位。建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？近年來國際銀行業(yè)為什么會發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？如何貫徹這些原則？為什么要對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本內(nèi)源資本普通股優(yōu)先股資本盈余留存盈余資本票據(jù)與債券銀行股本債務(wù)資本銀行盈余儲備金核心資本附屬資本銀行資本充足性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)表外項目合并及收購成本效益分析二、填空1、（）與（）是股份制商業(yè)銀行最基本最穩(wěn)定的資本。2、常見的優(yōu)先股有三種形式（）、（）與（）。3、銀行資本的充足性包含（）與（）兩層含義。銀行的資本金來源分為內(nèi)部與外部兩部分。外部籌資是指通過（）、（）與（）的方式募集資金；內(nèi)部籌資是指通過（）與（）方式留存盈余資金。提高我國商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加（）；二是減少（）。測定銀行資本充足性的指標(biāo)有（）、（）與（）。測定銀行資本充足性的方法有（）與（）。銀行業(yè)并購中常用的定價方法有（）與（）。三、不定項選擇按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（）。A6%B7%C8%D10%下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A長期金融債券B未分配利潤C(jī)一般儲備金D未公開儲備當(dāng)今銀行業(yè)并購的主要原因有（）。A追求規(guī)模發(fā)展B追求協(xié)同效應(yīng)C管理層利益驅(qū)動D競爭的結(jié)果4、《巴塞爾協(xié)議》對我國銀行業(yè)的影響（）A平等基礎(chǔ)上競爭B利于銀行業(yè)的風(fēng)險控制C有利于國際化發(fā)展D有利于銀行業(yè)務(wù)的開展5、我國國家獨(dú)資的商業(yè)銀行其資本構(gòu)成（）Ａ國撥信貸基金Ｂ股本Ｃ固定基金Ｄ未分配利潤Ｅ結(jié)算四、判斷并說明理由商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營的風(fēng)險，因此資本越多越好。我國國有獨(dú)資商業(yè)銀行只能通過財政增資的途徑增加資本金。五、問答簡述銀行資本的各種不同組成部分及其作用。為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營風(fēng)險？為何巴塞爾協(xié)議有關(guān)銀行資本規(guī)定對國際銀行間的公平競爭具有特別重要的意義？銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？如何看待銀行間的并購問題？第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營一、名詞解釋負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)算浮存資金可用資金成本存款邊際成本自動轉(zhuǎn)帳存款大面額定期存單同業(yè)拆借再貼現(xiàn)回購協(xié)議擔(dān)保債券浮動利率債券附息債券外國債券歐洲債券二、填空商業(yè)銀行負(fù)債是形成（）的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）、（）與（）組成。各國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（）、（）與（）。存款工具的營銷由（）、（）、（）與促銷等環(huán)節(jié)構(gòu)成。NOW賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。（）是自動轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新。商業(yè)銀行的短期借款有（）、（）、（）以及歐洲貨幣市場借款等主要渠道。衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有（）與（）。10、商業(yè)銀行長期借款一般采用（）的形式。三、不定項選擇在中國，同業(yè)拆借的期限最長為（）。A1個月B2個月C3個月D4個月在經(jīng)營實踐中，銀行會努力使其存款總量與成本之間保持哪幾種組合（）。A逆向組合模式B同向組合C總量單向變化模式D成本單向變化模式負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（）。A是銀行經(jīng)營的先決條件B保持銀行流動性的手段C構(gòu)成社會流通中的貨幣量D同社會各界聯(lián)系的主要渠道4、商業(yè)銀行中長期借款種類有（）A同業(yè)拆借B回購協(xié)議C年度性再貸款D發(fā)行金融債券5、存款工具的創(chuàng)新必須堅持以下原則（）。A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征與規(guī)范B堅持效益性C連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D社會性原則6、以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（）A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C協(xié)定賬戶D特種支票存款賬戶屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D指數(shù)存款證協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（）。A活期存款賬戶B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C貨幣市場互助基金賬戶D聯(lián)立定期儲蓄9、企業(yè)存款、財政性存款與儲蓄存款是按（）劃分的。Ａ存款對象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類10、從微觀上講，銀行存款經(jīng)營的目標(biāo)是（）Ａ提高存款的穩(wěn)定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ擴(kuò)大存款的占有率Ｄ調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率Ｅ降低存款的成本率四、判斷并說明理由存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來源。存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要與最穩(wěn)定的資金來源。商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。商業(yè)銀行拆入資金及各項存款余額之比，不得超過８０％。五、問答簡述存款創(chuàng)新的原則與存款商品的營銷過程。簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道與管理重點(diǎn)。簡述金融債券的種類及其經(jīng)營要點(diǎn)。在當(dāng)前我國銀行間儲蓄存款競爭激烈的環(huán)境下，請你為某一銀行設(shè)計一儲蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營銷步驟。第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn)庫存現(xiàn)金超額準(zhǔn)備金資金頭寸基礎(chǔ)頭寸可用頭寸可貸頭寸二、填空商業(yè)銀行最具流動性的資產(chǎn)是（）。商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩部分：（）與（）。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由（）、（）、（）與（）組成。從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有（）與（）的作用?；A(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的（）與（）之與?？捎妙^寸包括（）與（）。商業(yè)銀行對現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，必須堅持（）、（）與（）的原則。西方國家商業(yè)銀行計算法定存款準(zhǔn)備的方法有（）與（）。商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道與方式主要有（）、（）、通過央行融資與（）等。三、不定項選擇商業(yè)銀行對現(xiàn)金資產(chǎn)的管理必須堅持以下原則（）。A總量適度原則B適時調(diào)節(jié)原則C安全保障原則D充足原則2、商業(yè)銀行的一級準(zhǔn)備包括（）A庫存現(xiàn)金B(yǎng)短期有價證券C央行結(jié)算戶存款D短期借款四、判斷并說明理由商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無條件服從。現(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動性也就越強(qiáng)，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)與固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快，其流動性就越強(qiáng)。五、問答商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？如何預(yù)測商業(yè)銀行的資金頭寸？商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？第五章貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋銀行貸款貸款政策貸款利率貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額信用貸款擔(dān)保貸款保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款抵押率票據(jù)貼現(xiàn)消費(fèi)者貸款信用卡住房按揭貸款信用分析現(xiàn)金流量不良貸款關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款審貸分離制二、填空1、銀行貸款按期限可以分為（）、（）與（）。2、按保障條件，貸款可以分為（）、擔(dān)保貸款與（），擔(dān)保貸款又可分為（）、（）與（）。3、按貸款的質(zhì)量與風(fēng)險程度，貸款可分為（）、（）、（）、（）與（），其中屬于不良貸款的是（）。4、按貸款的性質(zhì)，貸款可分為（）、（）與（）。5、任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請、（）、對借款人的信用評估、（）、借款合同的簽訂與擔(dān)保、貸款發(fā)放、（）與貸款的收回。6、貸款價格的構(gòu)成包括：（）、（）、（）、與（）。7、貸款定價的方法主要有（）、（）、（）、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價法、與（）。8、擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式包括（）與（）。9、我國《擔(dān)保法》中規(guī)定的保證方式有（）、（）與（）。10、抵押物的處分方式主要有三種：（）、（）與（）。11、消費(fèi)者貸款按償還方式可以分為以下三類：（）、（）與（）。12、“五C”原則是指（）、（）、能力、（）與環(huán)境條件。13、銀行用來進(jìn)行財務(wù)分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）與經(jīng)營能力比率。14、根據(jù)銀行貸款過程的特點(diǎn)，通常可將貸款過程中的審貸工作劃分為以下幾個崗位：貸款調(diào)查崗位、（）、貸款決策崗位、（）與（）。三、不定項選擇下列指標(biāo)中屬于流動性比率的是（）。A速動比率B現(xiàn)金比率C資產(chǎn)收益率D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率貸款的定價必須遵循以下原則（）。A利潤最大化原則B擴(kuò)大市場份額原則C保證貸款安全原則D維護(hù)銀行形象原則在發(fā)放抵押貸款時，對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（）。A合法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D易測性原則借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發(fā)展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（）。A正常貸款B關(guān)注貸款C次級貸款D不良貸款按照風(fēng)險分類方法，下列屬于不良貸款的是（）。A逾期貸款B關(guān)注貸款C次級貸款D呆滯貸款我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是（）。A貸款業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)C證券投資D結(jié)算業(yè)務(wù)7、下列說法正確的有（）A企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越小B企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越大C周轉(zhuǎn)快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越小D周轉(zhuǎn)快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越大8、信用分析方法主要有（）Ａ對比分析法Ｂ風(fēng)險度分析法Ｃ財務(wù)報表分析法Ｄ財務(wù)比率分析法Ｅ思維推理分析法四、判斷并說明理由貸款的價格就是貸款利率。補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。銀行貸款絕對不可以提前收回。4、對于一般性貸款，商業(yè)銀行除了按規(guī)定記收利息外可以收取其他費(fèi)用。五、問答商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么？銀行發(fā)放信用貸款時應(yīng)重點(diǎn)注意什么問題？銀行在發(fā)放保證貸款時，如何進(jìn)行核保？確定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對抵押率有何影響？銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程與操作要點(diǎn)是什么？消費(fèi)者貸款包括哪幾種？我國發(fā)放住房按揭貸款的程序如何？在信用分析中如何對企業(yè)的財務(wù)報表進(jìn)行分析？在信用分析中如何進(jìn)行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？10、商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？其內(nèi)容是什么？第六章銀行證券投資業(yè)務(wù)一、名詞解釋國庫券國債投資公司債券流動性準(zhǔn)備方法梯形期限策略杠鈴結(jié)構(gòu)方法利率周期期限方法避稅投資組合證券投資組合二、填空1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能：（）、（）與（）。商業(yè)銀行證券投資的對象主要為（）、（）、（）、（）與（）。市政債券按其償還的保障可分為兩類：（）與（）。投資預(yù)期收益率是指（）與（）之與。證券投資的收益由（）與（）構(gòu)成。商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險主要有（）、（）、（）與（）。美國著名的四大評級公司是指（）、（）、費(fèi)奇與金融世界評級公司。銀行從事證券投資的方式主要可以概括為兩種：（）與（）。三、不定項選擇商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能（）。A分散風(fēng)險B保持流動性C增加盈利D合理避稅某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（）。A通貨膨脹風(fēng)險B流動性風(fēng)險C利率風(fēng)險D信用風(fēng)險資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動性為中心來安排的投資策略是（）。A流動性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法以下證券投資策略中較為主動與更富有進(jìn)取性的是（）。A流動性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進(jìn)行證券投資時應(yīng)遵循下列原則（）A效益及風(fēng)險最佳組合原則B分散投資原則C安全性原則D理智投資原則6、（）是我國商業(yè)銀行主要的投資對象。Ａ企業(yè)（公司）股票Ｂ重點(diǎn)建設(shè)債券Ｃ國庫券Ｄ金融債券四、判斷并說明理由我國商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢。我國商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券與股票。按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測利率將上升時，銀行應(yīng)更多的持有長期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實際利率，又叫票面利率。五、問答證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？為什么大多數(shù)國家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？簡述市場利率及證券收益率與證券價格的關(guān)系。商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容與優(yōu)缺點(diǎn)是什么？金融衍生工具的大量出現(xiàn)對商業(yè)銀行證券投資有何影響？六、計算設(shè)銀行對某含息票債券采取購買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當(dāng)前市價為920元。計算該債券的最終平均收益率。第七章租賃與信托一、名詞解釋經(jīng)營性租賃轉(zhuǎn)租賃回租賃杠桿租賃委托租賃信托投資二、填空租賃是（）與（）之間的一種借貸關(guān)系。租賃是一種非常古老的信用形式，它經(jīng)歷了由（）、（）與（）的三個歷史發(fā)展階段租金以耗費(fèi)在租賃資產(chǎn)上的價值為基礎(chǔ)，其構(gòu)成具體包括（）、（）與（）。租金的計算方法有（）、（）、（）、（）與浮動利率的租金計算法。（）、（）與保險并列為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。6、融資性租賃指先由（）自行從供貨商處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找（）要求后者按談妥的條件同供貨商購買設(shè)備，并簽定（）。三、不定項選擇出租人向承租人短期租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)與維修、納稅、支付保險費(fèi)與提供專門的技術(shù)服務(wù)等，這種租賃是（）。A經(jīng)營性租賃B直接租賃C回租租賃D動產(chǎn)租賃融資性租賃具備以下幾個特征（）。A設(shè)備的所有權(quán)與使用權(quán)分離B租金分期歸流C資金及物資運(yùn)動緊密結(jié)合D承租人對設(shè)備與供貨商具有選擇的權(quán)利租賃合同的訂立必須堅持以下原則（）。A當(dāng)事人地位平等原則B等價有償原則C自愿與公平原則D合法原則四、判斷并說明理由現(xiàn)代融資租賃與銀行的中長期設(shè)備貸款目的都是為企業(yè)提供購置設(shè)備的資金，因此兩者沒什么區(qū)別。銀行租賃具有使用權(quán)及所有權(quán)分離的特征。五、問答簡述商業(yè)銀行開展租賃業(yè)務(wù)的意義。什么是融資性租賃？他有何主要特征？試分析影響租金的幾個主要因素。你認(rèn)為我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務(wù)？第八章中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)備用信用證商業(yè)信用證票據(jù)發(fā)行便利遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換業(yè)務(wù)貨幣互換利率互換期貨合約金融期貨交易金融期權(quán)貸款承諾貸款出售外匯期貨利率期貨支付結(jié)算匯票支票本票匯款結(jié)算托收結(jié)算代理融通保付代理工程項目咨詢企業(yè)管理咨詢投資銀行業(yè)務(wù)二、填空按照巴塞爾委員會提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括（）、擔(dān)保、（）與投資銀行業(yè)務(wù)。備用信用證的交易程序是訂立合同、（）、開證及通知、（）、執(zhí)行合同、（）。商業(yè)信用證的交易程序是開證人申請開立信用證、（）、通知行通知信用證、（）、交單議付、（）。票據(jù)發(fā)行便利主要有循環(huán)包銷的便利、（）、（）與無包銷的票據(jù)發(fā)行便利。票據(jù)發(fā)行便利主要由四部分交易主體構(gòu)成：借款人、（）、（）與投資者。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的類型：普通遠(yuǎn)期利率協(xié)議、（）、合成的外匯遠(yuǎn)期利率協(xié)議與（）。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的定價由（）、（）、與（）三部分組成。商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要是（）與（）。互換能夠做成的前提條件是交易雙方（）。10、商業(yè)銀行經(jīng)營的金融期貨交易主要有（）、（）與股票指數(shù)期貨。11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期權(quán)交易市場----（）正式成立。12、CBOE是指（）。13、貸款承諾的主要類型有備用承諾、（）與（），備用承諾又可分為（）、（）與（）。14、貸款出售的類型主要有（）、（）與（）。15票據(jù)是國際通行的支付結(jié)算工具，廣泛使用的有（）、（）與（）。16支付結(jié)算的方式有（）、（）、（）與保函結(jié)算方式。17現(xiàn)代國際銀行的支付正在向（）、（）與（）的“三無”方向發(fā)展，這同樣也是中國銀行業(yè)支付結(jié)算的發(fā)展方向。18商業(yè)銀行的信息咨詢業(yè)務(wù)可以歸納為（）、（）與綜合信息類咨詢?nèi)箢悺Ｈ?、不定項選擇表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（）。A規(guī)避資本管制，增加盈利來源B適應(yīng)金融環(huán)境變化C為轉(zhuǎn)移與分散風(fēng)險D客戶對銀行服務(wù)需求的多樣化對開證行而言，備用信用證的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A業(yè)務(wù)成本較低B可帶來較高的盈利C提高借款人的信用等級D使受益人獲得較高的安全性遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有以下幾個特點(diǎn)（）。A成本較低B靈活性大C保密性D期限較長從固定利率到浮動利率的互換是（）。A息票利率互換B基礎(chǔ)利率互換C交叉貨幣利率互換D貨幣互換表外業(yè)務(wù)具有以下幾個特點(diǎn)（）。A靈活性大B規(guī)模龐大C交易集中D盈虧巨大E透明度低6、銀行允諾對顧客未來交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（）A擔(dān)保B承諾C期貨D遠(yuǎn)期利率協(xié)議7、表外業(yè)務(wù)包括（）A擔(dān)保B承諾C期貨D租賃8凡參及支付結(jié)算活動的當(dāng)事人都必須遵循以下基本原則（）。A恪守使用、履約付款B誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配C銀行不墊款D不得損害公共利益9商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（）。A支付結(jié)算B代理業(yè)務(wù)C租賃D咨詢業(yè)務(wù)10、代理業(yè)務(wù)包括（）A代理收付款B代理新公司組建C代理資產(chǎn)保管C代理發(fā)行債券11、在下列中間業(yè)務(wù)中，（）是開辦最為廣泛的業(yè)務(wù)。Ａ代理業(yè)務(wù)Ｂ轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)Ｃ資調(diào)業(yè)務(wù)Ｄ代人管業(yè)四、判斷并說明理由信用證的產(chǎn)生是與國際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。票據(jù)發(fā)行便利與辛迪加貸款沒有什么區(qū)別。如果未來利率上升，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方實際支付的利率水平為協(xié)議利率?；Q的前提條件是交易雙方的信用等級不同。銀行的貸款承諾一經(jīng)做出，不經(jīng)客戶同意不可撤消。借助于表外業(yè)務(wù)，銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模。五、問答什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？我國是否有條件開展該項業(yè)務(wù)？遠(yuǎn)期利率協(xié)議為什么會受到國際商業(yè)銀行的確普遍重視而迅速發(fā)展？簡述互換業(yè)務(wù)的交易程序及其特點(diǎn)。貸款承諾有哪些類型商業(yè)銀行從事貸款承諾業(yè)務(wù)有何意義？貸款出售有哪些類型？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？為何要對表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管？如何加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管？8簡述銀行支付結(jié)算現(xiàn)代化系統(tǒng)發(fā)展的內(nèi)容。9商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù)，你認(rèn)為中國商業(yè)銀行應(yīng)怎樣發(fā)展代理業(yè)務(wù)？10請你為本市某家銀行設(shè)計拓展投資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)劃與具體實施步驟。第九章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略一、名詞解釋廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理狹義的資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)管理思想負(fù)債管理思想資產(chǎn)負(fù)債管理思想自償性貸款資金分配法一級準(zhǔn)備二級準(zhǔn)備凈利息利率敏感性資金持續(xù)期持續(xù)期缺口融資缺口敏感性比率二、填空廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理按其經(jīng)歷的歷程，可劃分為（）、（）與（）階段。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了（）、（）與（）三個階段。資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論是由（）于1918年在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》雜志上發(fā)表的（）一文中提出的。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的方法主要有（）與（）。RSA與RSL的定價基礎(chǔ)是可供選擇的貨幣市場基準(zhǔn)利率，主要有（）、（）、銀行優(yōu)惠貸款利率與可轉(zhuǎn)讓大額存單利率等。三、不定項選擇1、在（）理論的鼓勵下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)與短期國債比重迅速增加。A商業(yè)性貸款理論B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C預(yù)期收入理論D負(fù)債管理理論2、商業(yè)銀行重視負(fù)債管理理論的目的是（）。A增強(qiáng)流動性B增加盈利C彌補(bǔ)資本金的不足D加強(qiáng)及客戶的關(guān)系3、下列有關(guān)負(fù)債管理理論說法正確的有（）A負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神B負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模C負(fù)債管理理論可增加銀行經(jīng)營風(fēng)險D負(fù)債管理理論可降低銀行經(jīng)營成本4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的理論是（）A商業(yè)性貨款理論B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論D負(fù)債管理理論5、下列有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說法正確的有（）A當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1B當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1D當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1四、判斷并說明理由按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，當(dāng)銀行預(yù)測市場利率上升時，往往采取正缺口戰(zhàn)略。五、問答商業(yè)銀行管理理論中，資產(chǎn)管理思想及負(fù)債管理思想，各自強(qiáng)調(diào)的管理重心與所處環(huán)境差異是什么。二級準(zhǔn)備在銀行資產(chǎn)組合中的意義與作用是什么？當(dāng)預(yù)測利率處于不同的周期階段時，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金？為什么？持續(xù)期的經(jīng)濟(jì)含義與特征是什么？當(dāng)利率處于不同周期階段時，資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期正缺口與負(fù)缺口對銀行凈值有什么影響？六、計算并分析：一家銀行資本凈額是100萬元人民幣，總資產(chǎn)為1500萬元人民幣，表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬元人民幣；各項貸款期末余額為950萬，各項存款余額為1200萬元，該銀行有一重點(diǎn)客戶——某棉紡廠，該廠在該銀行貸款余額為11萬元人民幣，試計算該行的資本充足率、單個貸款比例與存貸款比例并做簡要分析。第十章一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表損益表現(xiàn)金流量表績效評價股東財富ROA營業(yè)利潤率ROE杜邦分析法二、填空銀行資產(chǎn)負(fù)債表包括（）、（）、與（）三部分。編制資產(chǎn)負(fù)債表所依據(jù)的平衡公式是（）。損益表又稱利潤表，包括（）、（）與（）。編制損益表所依據(jù)的平衡公式是（）?，F(xiàn)金流量表由（）與（）兩部分構(gòu)成，按等式（）進(jìn)行編制。商業(yè)銀行的現(xiàn)金來源主要有三條途徑（）、（）與（）。商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用也分為三部分（）、（）與（）。從企業(yè)價值的貼現(xiàn)模型中可看出，考查銀行經(jīng)營目標(biāo)實現(xiàn)程度可從兩個方面入手：（）與（），這是設(shè)計績效評估指標(biāo)的基本出發(fā)點(diǎn)。商業(yè)銀行績效評估體系是一組財務(wù)比率指標(biāo)，按實現(xiàn)銀行經(jīng)營總目標(biāo)過程中所受的制約因素分為四類，（）、（）、（）與（）。10、銀行績效評價方法主要指（）與（）。11、相關(guān)的商業(yè)銀行財務(wù)報告包括三種：（）、（）與股東大會報告。三、不定項選擇商業(yè)銀行的財務(wù)報表中是流量報表的是（）。A資產(chǎn)負(fù)債表B現(xiàn)金流量表C損益表D利潤分配表衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時控制成本費(fèi)用支出能力的指標(biāo)是（）。A盈利性指標(biāo)B流動性指標(biāo)C風(fēng)險指標(biāo)D清償力及安全指標(biāo)下列指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)是（）。A資產(chǎn)收益率B現(xiàn)金資產(chǎn)比率C貸款損失保障倍數(shù)D資產(chǎn)按照我國《金融企業(yè)會計制度》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須提供的財務(wù)報表有（）。A資產(chǎn)負(fù)債表B損益表C現(xiàn)金流量表D利潤分配表四、判斷并說明理由損益表是反映商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的動態(tài)報表。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動性越強(qiáng)，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。五、問答商業(yè)銀行財務(wù)報表有哪幾類，分別反映什么內(nèi)容？商業(yè)銀行績效評價指標(biāo)體系由哪幾類構(gòu)成，各自側(cè)重分析哪些方面？簡述杜邦分析法評價要素的分解與組合。第十一章一、名詞解釋商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險流動性需求流動性風(fēng)險利率風(fēng)險信貸風(fēng)險投資風(fēng)險匯率風(fēng)險資本風(fēng)險風(fēng)險識別風(fēng)險預(yù)測定量分析定性分析自我約束與控制機(jī)制風(fēng)險控制法風(fēng)險財務(wù)法內(nèi)部稽核二、填空1、商業(yè)銀行風(fēng)險涵義涉及四個基本要素，即商業(yè)銀行風(fēng)險承受者、（）、（）與風(fēng)險量度。2、從系統(tǒng)論而言，商業(yè)銀行風(fēng)險源于（）與（）。3、商業(yè)銀行風(fēng)險按其性質(zhì)分為（）與（）。商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險可分為（）、（）、（）、投資風(fēng)險、匯率風(fēng)險與資本風(fēng)險。評判商業(yè)銀行流動性風(fēng)險及其程度的指標(biāo)主要有（）、（）、