電子商務(wù)在我國保險業(yè)的應(yīng)用與發(fā)~

電子商務(wù)在我國保險業(yè)的應(yīng)用與發(fā)展前景-以中國平安保險公司為例緒論據(jù)中國電子商務(wù)研究中心電子商務(wù)研究中心是一個用于電子商務(wù)研究的開放性的研究平臺和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心。中心主要研究對象是電子商務(wù)研究中心是一個用于電子商務(wù)研究的開放性的研究平臺和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心。中心主要研究對象是“電子商務(wù)”，宗旨是推動電子商務(wù)的研究和開發(fā)，根據(jù)開放性和專業(yè)性的特點(diǎn)，不斷提高電子商務(wù)研究的質(zhì)量與水準(zhǔn)，為相關(guān)的電子商務(wù)研究人員、網(wǎng)絡(luò)群體和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界的專業(yè)人員提供了一個高質(zhì)量、高效率、正規(guī)的平臺。/detail--6202410.html/detail--6234384.html一、前言（一）研究背景和意義1、研究背景：我國信息技術(shù)的發(fā)展讓我們步入網(wǎng)絡(luò)時代，電子商務(wù)也相繼出現(xiàn)并快速發(fā)展，在平安保險公司的經(jīng)歷讓我了解了保險電子商務(wù)。簡單點(diǎn)來說，保險電子商務(wù)就是集保險公司或中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、最終客戶為一體的網(wǎng)絡(luò)保險交易活動。保險公司在網(wǎng)上發(fā)布保險產(chǎn)品信息，客戶通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行查看和比較，選擇一種適合自己的保險產(chǎn)品進(jìn)行參保。保險銷售的寬度和深度直接影響公司的業(yè)績問題，而良好的售后服務(wù)則能增加客戶對產(chǎn)品的滿意度。雖然我國保險業(yè)在技術(shù)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上國外，但可以在銷售渠道和后期服務(wù)方面進(jìn)行完善。2、研究的意義：保險在現(xiàn)代金融業(yè)中是一個新出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)，它的發(fā)展在一定程度上影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，研究的意義有以下幾個方面：2.1、有利于降低風(fēng)險。現(xiàn)今社會是一個快節(jié)奏、高風(fēng)險的社會，自然災(zāi)害、人為傷害、交通事故、生病住院等時有發(fā)生，并且都是突發(fā)的、不可預(yù)測的。保險能夠最大限度的降低風(fēng)險對人民的傷害，風(fēng)險越高，保險業(yè)的使用價值越大。2.2、有利于開發(fā)和選購保險產(chǎn)品。保險公司可以通過網(wǎng)絡(luò)收集各種信息，研發(fā)具有多功能，普遍適用的新產(chǎn)品，而客戶就可以通過網(wǎng)絡(luò)對保險產(chǎn)品進(jìn)行反復(fù)比較，選擇一種滿意的產(chǎn)品進(jìn)行參保。2.3、有利于拓寬銷售渠道和完善服務(wù)體系。傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)活動需要專業(yè)的保險銷售人員與客戶直接接觸，這不僅浪費(fèi)大量的人力，也浪費(fèi)大量的財力和物力；而網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)則改變了這一現(xiàn)狀，保險公司可以利用網(wǎng)絡(luò)快速，便捷的發(fā)布保險產(chǎn)品信息，并用網(wǎng)絡(luò)更好地與業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)支持單位進(jìn)行合作和交流。通過互聯(lián)網(wǎng)，客戶可以享受到各種便捷服務(wù)，比如產(chǎn)品愛好推薦、產(chǎn)品信息咨詢、保單的變更、理財幫助等。（二）研究的思路方與方法本論文思路是從基本出發(fā)，講述什么是保險電子商務(wù)，以及分析保險電子商務(wù)在我國目前發(fā)展情況，根據(jù)我在平安工作的經(jīng)歷對我國保險業(yè)運(yùn)用保險電子商務(wù)中的問題進(jìn)行分析，以平安保險公司為具體事例來提出一些合理的、適合國情發(fā)展、有自己見解的策略，并適當(dāng)描述我國保險業(yè)保險電子商務(wù)未來的發(fā)展前景本論文主要根據(jù)研究內(nèi)容的需要采用參考文獻(xiàn)、分析對比、調(diào)查等方法，采用理論與實踐相結(jié)合的方法來研究我國保險電子商務(wù)這一主題。（三)本文的結(jié)構(gòu)框架圖圖1結(jié)構(gòu)框架二、保險電子商務(wù)的內(nèi)涵和現(xiàn)狀（一）保險電子商務(wù)的內(nèi)涵簡單點(diǎn)來說，保險電子商務(wù)就是集保險公司或中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、最終客戶為一體的網(wǎng)絡(luò)保險交易活動。如在網(wǎng)上進(jìn)行保險產(chǎn)品交易、提供和查詢產(chǎn)品信息、提供和享受保險服務(wù)等。下圖介紹整個投保過程:圖2投保過程圖真正意義上的保險電子商務(wù)是要通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險交易的全過程，以完全自動化程序代替?zhèn)鹘y(tǒng)人工程序。保險業(yè)開展電子商務(wù)特點(diǎn)如下：表1保險業(yè)開展電子商務(wù)特點(diǎn)保險業(yè)開展電子商務(wù)特點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)化：保險業(yè)務(wù)整個運(yùn)作過程都需要利用互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)貫穿了保險業(yè)務(wù)交易的始終。電子化：保險業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中產(chǎn)生的各種信息都通過電子化的方式進(jìn)行流轉(zhuǎn)和傳遞，傳統(tǒng)的大量紙面單證和合同文本等傳遞都通過電子化的方式實現(xiàn)，電子支付成了保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬轉(zhuǎn)換平臺。直接化：傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)作為雙方的橋梁，而保險電子商務(wù)使得交易雙方之間通過虛擬網(wǎng)絡(luò)直接的交流和溝通。個性化：保險公司往往希望通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)業(yè)務(wù)交易，提供適合客戶的特定產(chǎn)品和服務(wù)。多樣化：就公眾客戶來說，保險電子商務(wù)提供了更多的保險產(chǎn)品和服務(wù)選擇機(jī)會，大大降低了選擇成本，提高了客戶的滿意度。（二）保險電子商務(wù)的目前發(fā)展情況1、國外保險電子商務(wù)目前發(fā)展情況。國外一些發(fā)達(dá)國家在保險電子商務(wù)方面歷史比我國久遠(yuǎn)，應(yīng)用更加成熟，成果顯著，具有主導(dǎo)地位，但是大部分對于保險電子商務(wù)的發(fā)展還處于成長階段，與傳統(tǒng)渠道相比市場占有比例較低。其中美國在網(wǎng)絡(luò)使用人數(shù)、互聯(lián)網(wǎng)普遍推廣程度等方面優(yōu)勢比較顯著，并且規(guī)模比較宏大，技術(shù)比較成熟，保險市場比較成熟穩(wěn)定，當(dāng)之無愧成為世界保險業(yè)中運(yùn)用保險電子商務(wù)的楷模；但是歐洲一些國家在這方面的發(fā)展相對美國比較落后；亞洲國家中在這方面比較突出的國家當(dāng)屬日本。在J.P摩根和德勤的《2014年普通保險調(diào)查報告》中提出，歐美大部分國家在這年個人保險銷售渠道中，呼叫中心的應(yīng)用、分支機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)這三種占所有渠道大部分，分別占比為50%、20%、11%，與傳統(tǒng)渠道相比還有很大的差距。盡管世界各國國情不同，發(fā)展重點(diǎn)不同，在保險電子商務(wù)發(fā)展方面差異很大，但從總方向可以看出，發(fā)展速度很快，發(fā)展勢頭也不可逆轉(zhuǎn)，呈快速上升趨勢。2、國內(nèi)保險電子商務(wù)目前發(fā)展情況。目前我國保險業(yè)在科技水平上還無法與國外發(fā)達(dá)國家相比，但是可以在銷售渠道和服務(wù)等方面下功夫，發(fā)展保險電子商務(wù)。劉殿蘭在《電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應(yīng)用于發(fā)展前景》中提出我國保險業(yè)發(fā)展還處于起步階段，其經(jīng)營與管理技術(shù)還不能與國外發(fā)達(dá)國家科技水平相比,于曉紅在《電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應(yīng)用于發(fā)展前景》中提出，全球的經(jīng)濟(jì)迅速向一體化發(fā)展，這要求我國的保險業(yè)保險營銷模式不斷的進(jìn)行改進(jìn)。我認(rèn)為，我國保險業(yè)應(yīng)采取一些有效措施來適應(yīng)發(fā)展，如大量收集信息數(shù)據(jù)、認(rèn)真規(guī)劃業(yè)務(wù)范圍和流程、使用互聯(lián)網(wǎng)大規(guī)模宣傳推廣、努力取得國家相關(guān)機(jī)構(gòu)的支持和宣傳、提供方便的保險服務(wù)，拉攏人心，使用電子商務(wù)多多與各保險公司，借鑒其發(fā)展經(jīng)驗，取長補(bǔ)短，有效快速的發(fā)展保險電子商務(wù)。艾瑞咨詢艾瑞咨詢是專門針對消費(fèi)者、網(wǎng)絡(luò)和傳統(tǒng)行業(yè)的機(jī)構(gòu)。給他們提供網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用各方面，無線的增值方面（互聯(lián)網(wǎng)方面）的數(shù)據(jù)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)功能。中顯示，2014年中國的網(wǎng)絡(luò)保險總保費(fèi)大約為96.0億，較2013年增高234.8%，占行業(yè)市場保費(fèi)1.07%。艾瑞咨詢預(yù)測和計算，2015年到2020年網(wǎng)絡(luò)保險仍保持快速發(fā)展的勢頭艾瑞咨詢是專門針對消費(fèi)者、網(wǎng)絡(luò)和傳統(tǒng)行業(yè)的機(jī)構(gòu)。給他們提供網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用各方面，無線的增值方面（互聯(lián)網(wǎng)方面）的數(shù)據(jù)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)功能。數(shù)據(jù)來源：艾瑞網(wǎng)/html/20140702/233691.shtml艾瑞咨詢總結(jié)，2014年我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展迅速的主要原因：理財型保險產(chǎn)品在網(wǎng)上成為熱銷產(chǎn)品，深受客戶滿意，互聯(lián)網(wǎng)車險保費(fèi)持續(xù)上升；網(wǎng)民對于\t"/html/20140702/_blank"網(wǎng)購金融產(chǎn)品的認(rèn)知度不斷提高，用戶的消費(fèi)習(xí)慣逐步向虛擬化發(fā)展，不再拘泥于傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣；第三，保險企業(yè)大力拓展互聯(lián)網(wǎng)這一渠道，對網(wǎng)絡(luò)這一渠道越來越重視。三、我國發(fā)展保險電子商務(wù)過程當(dāng)中的問題分析（一）保險公司存在的問題1、集成化程度不是很高?？傮w上來說保險電子商務(wù)是集保險公司或中介公司、工商、銀行、醫(yī)院、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、稅務(wù)、政府相關(guān)職能部門為一體的十分復(fù)雜的體系，在現(xiàn)階段是沒有太大可能通過互聯(lián)網(wǎng)把他們聯(lián)系整合在一起的。比如我所在的平安保險公司，有一款保險產(chǎn)品有住院津貼服務(wù)，如果發(fā)生意外需要住院，要去公司進(jìn)行理賠，需要拿著醫(yī)院開的住院證明單才能理賠，浪費(fèi)了大量時間，目前還不能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)在線理賠服務(wù)。2、保險業(yè)的信息功能不太完善。我國保險業(yè)作為新興行業(yè)，需要依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”來完成保險營銷活動。由于我國科技水平比較低，為信息的采集增加了難度。比如平安保險公司電話銷售部門，就是需要大量的人力、財力，通過大海撈針?biāo)频碾娫捜ル妬韺ふ夷切撛诘囊庀蚩蛻簟?、網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。只有不斷開發(fā)適合公司發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品，才能滿足市場需求，加快網(wǎng)絡(luò)營銷。但是國內(nèi)大多數(shù)保險公司還不能夠及時開發(fā)新產(chǎn)品，并且在市面上能夠銷售的產(chǎn)品還不能夠滿足客戶需求，從而會導(dǎo)致大量潛在客戶和現(xiàn)實客戶流失。比如說平安保險公司里面的鴻運(yùn)2013，是2013年新出的一款產(chǎn)品，但由于他的投保期10年比較長，返本息的時間為20年，相對來說時間比較長；又由于它是一款無形的產(chǎn)品，客戶感覺不到它的價值，所以不利于吸引客戶的眼球，不利于主動進(jìn)行在線投保。（二）保險客戶存在的問題1、客戶信任問題。保險產(chǎn)品是一種無形的產(chǎn)品，看不到，摸不得，只是保險公司給客戶提供的一種保障，在明面上有一些相應(yīng)的產(chǎn)品介紹和理賠協(xié)議，并受法律保護(hù)，但是需要交易雙方互相信任來完成保險交易。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品需要專業(yè)的保險銷售人員與客戶進(jìn)行一對一的交流，了解客戶家庭生活水平與愛好，對應(yīng)的制定理財保障方案，而網(wǎng)絡(luò)保險是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易，大大降低了信任度，也不能制定相對應(yīng)的理財方案，所以仍然需要傳統(tǒng)的專業(yè)銷售人員來完成一些世面上的交易活動。在我實習(xí)的過程中，遇到很多次不信任的經(jīng)歷，為了打消客戶的顧慮，我們會一一解答他們提出的問題，有的時候，要促成一張單子就需要一個多小時的交流，后期還要多次和客戶聯(lián)系，以確定投保無誤，把保險電子商務(wù)與傳統(tǒng)代理人營銷方式結(jié)合起來，提高單子談成率。2、客戶信息的安全問題。保險交易是受法律保護(hù)的活動，但是也要嚴(yán)格按照法律來進(jìn)行，客戶在投保時，需要自己在網(wǎng)上輸入一些必要的個人重要信息，如有效證件號碼、銀行卡信息、健康信息、家庭住址等，在客戶看來，在虛擬的網(wǎng)上提供這些信息，并進(jìn)行網(wǎng)上支付，無疑增加客戶的擔(dān)憂，降低投保率。在我工作期間有一個客戶就是同意參保了，但到讓他提供個人信息時猶豫不決，雖然中間做出了大量的產(chǎn)品交流，但是交易最終失敗。3、保險產(chǎn)品的問題。如果發(fā)生投保交易，都會有一個相應(yīng)的保險計劃書供客戶參考，但是里面的內(nèi)容都非常的專業(yè)，不是同為保險行業(yè)的客戶很難的真正了解里面的內(nèi)容，并且在網(wǎng)上看明白它就更加困難，不明白也就導(dǎo)致不信任，增加客戶的懷疑度，以及提高后期理賠的難度。（三)監(jiān)管部門存在的問題要完成網(wǎng)絡(luò)保險，就像完成網(wǎng)上購物是一樣的，需要有一個第三方保險網(wǎng)站（在線保險網(wǎng)站)平臺,但是它很難完成身份界定。它的特點(diǎn)是不需要依靠傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)，是網(wǎng)絡(luò)公司自己的在保險業(yè)務(wù)方面的網(wǎng)站。目前國家相關(guān)機(jī)構(gòu)要按照法律規(guī)定嚴(yán)格監(jiān)管保險業(yè)，每一個保險組織（保險公司、中介公司、代理人公司、公估人公司）都要向國家監(jiān)管部門提供公司鎖定的目標(biāo)、市場以及短期、長期的一個發(fā)展計劃，但由于網(wǎng)絡(luò)保險是虛擬的，不能具體表現(xiàn)，這就加大監(jiān)管部門界定其身份的難度。（四）商業(yè)模式存在的問題1、品牌忠誠度問題。對一個家庭來說，保險并不像日用品那樣需要經(jīng)常購買，所以很難建立品牌忠誠度。好的品牌，好的口碑，都吸引大量客戶去購買產(chǎn)品，但是目前不知名的保險公司還是占大多數(shù)。平安作為世界500強(qiáng)企業(yè)，沒有止步不前，不斷的創(chuàng)新，好的售后理賠服務(wù)讓客戶感覺到所購買的保險產(chǎn)品物有所值，忠誠度有了很大提高。2、使用第三方保險網(wǎng)站來盈利這一方式中間產(chǎn)生了很多不確定因素。這些網(wǎng)站大部分還沒有成熟的技術(shù)來實現(xiàn)完全實時在線投保，并且他們只是將投保人的意向告知保險公司，并提取中間的“網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)用”，由于技術(shù)不成熟，直接導(dǎo)致是否盈利的不確定性。（五）公司技術(shù)存在的問題保險公司在技術(shù)方面的問題主要表現(xiàn)如下：電子簽名問題、客戶信息問題?！吨腥A人民共和國電子簽名法》有規(guī)定“可靠地電子簽名與手寫簽名、蓋章法律作用相同，都受國家法律保護(hù)”。但是保險電子商務(wù)是一種新型的活動方式，與它相應(yīng)的法律法規(guī)還在不斷的調(diào)整，有待于進(jìn)一步健全和完善；每家公司都掌握有客戶一些重要信息和保險精算數(shù)據(jù)，但是現(xiàn)今社會“黑客攻擊”、計算機(jī)病毒病毒、網(wǎng)絡(luò)欺騙等隨處可見，大大威脅了保險公司的安全性，由于高精專管網(wǎng)絡(luò)安全人員的缺乏，不完善的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管制度，造成保險公司技術(shù)方面出現(xiàn)了很大的漏洞。四、典型案例分析—平安保險電子商務(wù)（一）平安保險概況1988年中國平安保險在深圳蛇口誕生，它的出現(xiàn)標(biāo)志著中國股份制保險企業(yè)的誕生，也標(biāo)志著中國保險業(yè)外資參股的到來。它的logo包含了保險、銀行、投資，也就說明了它是一個融合保險、銀行、金融為一體的綜合金融集團(tuán)。其使命是：對客戶負(fù)責(zé)，服務(wù)第一，誠信保證;對員工負(fù)責(zé)，遷升保證，福利優(yōu)越；對股東負(fù)責(zé)，保護(hù)權(quán)益，生活穩(wěn)定；對社會負(fù)責(zé)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，回贈社會。2014年中國平安總資產(chǎn)大概為4.02萬億，較2013年整整增加19.4%。截至2014年末，存款總額大約為1.71萬億，較2014年初增高27.3%。平安以“價值最大化”的理念，使其在保險業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)。平安把電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)、門店服務(wù)、專業(yè)保險銷售團(tuán)隊成功結(jié)合在一起，構(gòu)建統(tǒng)一的平安3A（Anytime、Anywhere、Anyway)服務(wù)體系,讓客戶更加能體會到平安的服務(wù)數(shù)據(jù)來源：百度文庫?！峨娮由虅?wù)對保險業(yè)影響的案例分析》/view/23e78d11a2161479171128數(shù)據(jù)來源：百度文庫?！峨娮由虅?wù)對保險業(yè)影響的案例分析》/view/23e78d11a2161479171128平安保險電子商務(wù)的發(fā)展目標(biāo)是“三網(wǎng)合一”。即通過互聯(lián)網(wǎng)這一“天網(wǎng)”向客戶提供全天候、跨地域、全方位服務(wù)，通過電話呼叫中心這一“地網(wǎng)”向客戶提供人性化、專業(yè)化的服務(wù)，通過專業(yè)業(yè)務(wù)員隊伍這一“人網(wǎng)”向客戶提供一對一服務(wù)、全面了解客戶需求與愛好，形成功能全面、服務(wù)卓越、運(yùn)作高效的立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為中國金融業(yè)實現(xiàn)信息化、走向現(xiàn)代化、邁向國際化的“先驅(qū)”。（二）平安保險電子商務(wù)1、保險E化-基本運(yùn)行模式。保險電子商務(wù)是結(jié)合保險與電子商務(wù)而形成的新型運(yùn)作模式。目前，平安保險為進(jìn)一步推動傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)“E化”轉(zhuǎn)型，已計劃逐步為額業(yè)務(wù)員配備筆記本電腦、PDA、WAP手機(jī)等移動設(shè)備，在為保險業(yè)人員和保險客戶獲益的同時，也為傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的運(yùn)作方式帶來了一場不小的革命。表2平安保險艱難而漫長的“E化”之旅如下平安保險“E”化完善公司內(nèi)部網(wǎng)建設(shè)：平安保險公司在早期制定出較開放性、較擴(kuò)展性、可靠性的信息化建設(shè)，并制定一套結(jié)合各地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與總部直連的內(nèi)部網(wǎng)方案，有利用內(nèi)部建設(shè)的統(tǒng)一。數(shù)據(jù)集中管理：平安保險集中各分公司及零售網(wǎng)點(diǎn)最新財務(wù)數(shù)據(jù)，方便公司高層進(jìn)行查看，其次，全國范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中也基本完成，使公司能對全國范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)和管理，另外，平安保險還構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)和電話業(yè)務(wù)集成的客戶服務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶關(guān)系的集中管理。應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)：為了成功實現(xiàn)“E化”轉(zhuǎn)型，平安在內(nèi)部結(jié)構(gòu)設(shè)置、銷售渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)形式等方面調(diào)整優(yōu)化，使其更加完善，成效顯著。2、網(wǎng)上銷售。平安保險發(fā)展保險電子商務(wù)的目的是為了利用互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，給保險客戶提供更加方便、實用、專業(yè)和個性的服務(wù)。目前航空意外險基本實現(xiàn)網(wǎng)上直銷，收入比較樂觀。平安保險將來的計劃是盡量開發(fā)更多的適合網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品、提高購買渠道的寬度和深度、更多的選擇、增加門店配合網(wǎng)上業(yè)務(wù)的工作，發(fā)展新老客戶，使平安保險真正做到“天網(wǎng)”、“地網(wǎng)”、“人網(wǎng)”的合一，實現(xiàn)網(wǎng)上、網(wǎng)下同時進(jìn)行的立體營銷。3、BCC商業(yè)模式。BCC（BusinesstoChanneltoCustomer）即公司—代理商—最終客戶）商業(yè)模式。具體是保險代理機(jī)構(gòu)安裝平安公司自己開發(fā)的軟件，完成最終客戶對保險產(chǎn)品的查閱、保險的意向需求、保險的選購、保單的填寫，利用互聯(lián)網(wǎng)中心（PA18)進(jìn)行網(wǎng)上核保，在短短幾分鐘內(nèi)完成投保過程的處理。BCC模式吸引了大量的代理商，有序的進(jìn)行BCC模式，讓保險銷售供應(yīng)鏈上的一些代理商看到了機(jī)會，紛紛加入進(jìn)來，使BCC模式有序進(jìn)行，對于合作雙方都有很大的利益。BCC模式擴(kuò)展了業(yè)務(wù)員的活動空間，節(jié)省其銷售險種的時間。4、CRM策略?？蛻絷P(guān)系管理策略推動保險業(yè)快速發(fā)展。目前，已經(jīng)推行的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)包括“個人CRM”、“車險一體化CRM”以及CallCenter”系統(tǒng)等，分別介紹如下表3CRM策略CRM策略個人CRM——金領(lǐng)保險行銷：第一套專門為業(yè)務(wù)員服務(wù)的軟件，它提供較為全面的電子行銷策略。具體是集成客戶維護(hù)、保險資料、臺賬、管理、策略調(diào)整等，可自動分解業(yè)務(wù)量，自動統(tǒng)計進(jìn)度，下載最新保險產(chǎn)品。車險一體化CRM：采用TurboCRM系統(tǒng)為車險制定合適的解決、實施方案，建立統(tǒng)一客戶信息數(shù)據(jù)庫、BCC營銷模式、拓寬銷售渠道、創(chuàng)新業(yè)務(wù)過程等，實現(xiàn)車險一體化管理。CallCenter系統(tǒng)：該系統(tǒng)主要支持：語音內(nèi)容查詢、傳真內(nèi)容查詢、數(shù)據(jù)庫查詢、語音留言提取。（三）案例評析和分析總結(jié)平安保險作為世界500強(qiáng)企業(yè)，在我國保險行業(yè)擁有重要地位，其對保險電子商務(wù)的理解和應(yīng)用，推動了我國保險電子商務(wù)的發(fā)展。平安保險電子商務(wù)的運(yùn)用為業(yè)務(wù)發(fā)展提高效率，也為公司今后的發(fā)展注入強(qiáng)進(jìn)的動力。平安保險的發(fā)展經(jīng)驗總結(jié)有：1、保險電子商務(wù)的發(fā)展離不開傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，學(xué)習(xí)其優(yōu)勢，避免其劣勢，才能更長久的發(fā)展下去。平安保險整合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、800多家分支機(jī)構(gòu)、門店服務(wù)、專業(yè)銷售團(tuán)隊、輔以專業(yè)統(tǒng)一的全國服務(wù)電話中心，使他在進(jìn)行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)時結(jié)合保險電子商務(wù)，可以更高效率的完成業(yè)務(wù)活動。2、以客戶為中心，調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)來適應(yīng)客戶需求，發(fā)現(xiàn)新客戶，發(fā)展老客戶，最終把他們都變成忠實客戶。平安保險就是用贈送免費(fèi)險種和各分公司反饋的信息了解客戶愛好、習(xí)慣和需求，來開發(fā)適合網(wǎng)上銷售的新產(chǎn)品，真正做到客戶至上，彰顯其客戶為本的宗旨。3、平安提出加強(qiáng)與外部公司的合作和結(jié)盟，加大公司業(yè)務(wù)規(guī)模。從保險電子商務(wù)開始發(fā)展以來，平安保險積極與各業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)單位合作，如與中國銀行、工商銀行、建行、農(nóng)行、招商銀行、交通銀行、郵政儲蓄及平安銀行8家商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，完善網(wǎng)上支付流程，支持網(wǎng)上保險銷售業(yè)務(wù)，為保險業(yè)務(wù)的全面電子化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的條件。五、推進(jìn)我國保險電子商務(wù)發(fā)展的主要策略我國保險電子商務(wù)的發(fā)展雖取得了一定進(jìn)展，但還存在很多困難和問題，需要政府相關(guān)部門、保險經(jīng)營企業(yè)、保險客戶和社會各界共同的努力。主要的策略包括以下方面：（一）保險公司的策略1、各大保險電子商務(wù)主題間應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)合，積極協(xié)調(diào)，營造理想的發(fā)展環(huán)境。由于保險業(yè)電子商務(wù)牽涉面廣，影響面大，所以無論是保險公司，保險經(jīng)紀(jì)公司，還是銀行、醫(yī)院、政府監(jiān)管部門，都應(yīng)該加強(qiáng)聯(lián)合，促進(jìn)協(xié)調(diào)，從大局出發(fā)，克服本位主義，共同為保險業(yè)電子商務(wù)發(fā)展創(chuàng)造理想的環(huán)境。2、推進(jìn)保險業(yè)自身對現(xiàn)代信息技術(shù)的利用，為其發(fā)展筑成堅固的基石。作為經(jīng)營企業(yè)，在處于當(dāng)前快速發(fā)展的有力時機(jī)，一定要居安思危，未雨綢繆，把推進(jìn)企業(yè)信息化建設(shè)作為企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。（二）保險客戶的策略科技創(chuàng)新，加大客戶對保險電子商務(wù)的認(rèn)識。根據(jù)網(wǎng)上客戶的消費(fèi)習(xí)慣，采用先進(jìn)技術(shù)手段來相應(yīng)的設(shè)計保險產(chǎn)品，并實時不斷的優(yōu)化投保過程，提供一些個性產(chǎn)品（如短期上網(wǎng)保險產(chǎn)品、附加產(chǎn)品、售后服務(wù)等），增強(qiáng)客戶體驗，擴(kuò)展保險寬度和深度，實現(xiàn)網(wǎng)上保險需求與供給變化彈性，發(fā)現(xiàn)新客戶，發(fā)展老客戶，并把他們最終變成忠實客戶。對于公眾而言，保險是一種非必須品，很少主動去咨詢或購買保險這需要政府相關(guān)部門的大量宣傳、推廣，也需要保險經(jīng)營企業(yè)、保險從業(yè)人員做深入的示范和講解，讓人們更好的了解和信任它。例如平安保險公司電話銷售部門，就是從海量的電話號碼中找到潛在客戶，對其進(jìn)行保險產(chǎn)品的介紹和風(fēng)險發(fā)生帶來的危害，促使?jié)撛诳蛻艮D(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實客戶。（三）監(jiān)管部門的策略由于其本身才剛剛發(fā)展，相應(yīng)的出現(xiàn)很多與現(xiàn)有的法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)有很大出入的新問題。2014年中旬，國務(wù)院頒布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中提出了保險業(yè)改革的一些措施，促使保險公司把網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)相結(jié)合，拓寬銷售渠道和完善服務(wù)模式。（四）商業(yè)模式的策略改進(jìn)保險電子商務(wù)的業(yè)務(wù)流程。網(wǎng)絡(luò)保險可以利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)來整合各種資源，再設(shè)計和創(chuàng)新各種主要的業(yè)務(wù)流程。根據(jù)險種特點(diǎn)和收集到的各種信息針對性的采用不同的營銷方式；在本公司內(nèi)部一些環(huán)節(jié)可以實現(xiàn)自動化操作，如保險承保，保單管理。這能夠更好的降低成本，提高效率，更準(zhǔn)確、全面的識別風(fēng)險，改善服務(wù)質(zhì)量。（五）公司技術(shù)的策略完善保險電子商務(wù)，推廣安全認(rèn)證系統(tǒng)。在其安全方面一項調(diào)查顯示：50%的被調(diào)查者對保費(fèi)的安全轉(zhuǎn)賬問題比較關(guān)注；21%的人對售后理賠服務(wù)問題比較關(guān)注；15%的人對保險信息的真實和可靠比較關(guān)注；14%的人對個人重要信息的丟失與泄露比較關(guān)注。由此可以看出，網(wǎng)絡(luò)安全性是大部分客戶關(guān)注的問題，網(wǎng)絡(luò)保險安全系統(tǒng)只有不斷的發(fā)現(xiàn)問題、積極創(chuàng)新、認(rèn)真修改、不斷調(diào)整，才能適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)保險所處各種復(fù)雜環(huán)境的變化，適應(yīng)發(fā)展。六、我國保險電子商務(wù)的發(fā)展前景保險電子商務(wù)發(fā)展涉及面非常之廣，涉及面有保險公司各類資源的整合、電子化信息的溝通、電子化交易和管理、在線理賠、后期服務(wù)等活動，涉及公司整個經(jīng)營活動的全部內(nèi)容。我國《電子簽名法》的出臺和實施后，我國保險行業(yè)將依據(jù)目前比較流行的B2C模式，積極創(chuàng)新開發(fā)電子性質(zhì)的保單和簽章，改版和更新保險網(wǎng)站，推出網(wǎng)上保險特有的產(chǎn)品，積極實現(xiàn)網(wǎng)上銷售保險完全電子化，積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險電子商務(wù)。中國加入WTO后，全球的經(jīng)濟(jì)迅速向一體化這一發(fā)展趨勢，我國保險業(yè)應(yīng)用踴躍樂觀進(jìn)取的態(tài)度，精心策劃，積極準(zhǔn)備，利用互聯(lián)網(wǎng)和財經(jīng)頻道宣傳、銷售和推廣保險產(chǎn)品，并且要堅持“客戶為本”的原則，在不斷改進(jìn)保險產(chǎn)品,拓寬銷售渠道的同時提供周到的保險服務(wù)，多多與各保險公司，借鑒其發(fā)展經(jīng)驗，揚(yáng)長避短，創(chuàng)新出自己的保險電子商務(wù)發(fā)展路線。結(jié)語隨著國際網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，我國的網(wǎng)絡(luò)保險不甘落后，正在快速崛起。中國的保險企業(yè)要想發(fā)展就要不斷學(xué)習(xí)國際保險經(jīng)驗，并走出自己的路，不斷創(chuàng)新完善適合自己發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)保險系統(tǒng)。但是我國技術(shù)還不是太成熟，比如信息采集技術(shù)比國外落后許多，電子科技、通訊網(wǎng)絡(luò)與國外的先進(jìn)技術(shù)相差還是太遠(yuǎn)，導(dǎo)致我國的網(wǎng)絡(luò)保險始終跟不上國際潮流，并且我國在保險電子商務(wù)方面的正規(guī)法律法規(guī)還不是太成熟，所以需要把具有現(xiàn)代化性質(zhì)的保險電子商務(wù)與法律法規(guī)