七月銀行從業(yè)資格考試個人貸款測評考試含答案和解析

七月銀行從業(yè)資格考試個人貸款測評考試含答案和解析一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、（）是銀行的核心競爭力。A、質(zhì)量第一B、定位準(zhǔn)確C、品牌【參考答案】：C【解析】：品牌是銀行的核心競爭力，其余三項均為品牌營銷的要素之一。故選D。2、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。A、主導(dǎo)式定位B、產(chǎn)品式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)缺式定位。3、有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是（）。A、帕累托B、麥格雷戈C、舒爾茨【參考答案】：C【解析】：有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是舒爾茨。4、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人提供的資料不包括（）。A、代理人的個人信用報告B、委托人的身份證原件及復(fù)印件C、代理人的身份證原件及復(fù)印件【參考答案】：A【解析】：如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供委托人（個人自己）和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。5、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：C【解析】：關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。6、貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。A、現(xiàn)金收入B、風(fēng)險程度C、誠信狀況【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。7、個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（）。A、客戶提供B、秘密調(diào)查C、行內(nèi)資源查詢【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。8、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用（）還款方式。A、到期一次性還本付息B、等額本金還款法C、按季度付息【參考答案】：A【解析】：采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。9、下列關(guān)于個人教育貸款的說法.錯誤的是（）。A、個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款B、各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社均可開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)C、商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款【參考答案】：B【解析】：國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行只有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。10、個人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。A、保險公司和中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行和保險公司C、貸款銀行和中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。故本題選C。11、個人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）[2010年5月真題]A、保險公司；中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行；保險公司C、貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。12、貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。A、匯款B、現(xiàn)金C、網(wǎng)銀支付【參考答案】：B【解析】：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。13、現(xiàn)行的5年期以下（含）的公積金個人住房貸款利率是（）。A、3.33%B、4.86%C、5.31%【參考答案】：A【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的利率?，F(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率：5年期以下（含）為3.33%，5年期以上為3.87%。14、出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A、借款人還款意愿變動B、貸款發(fā)放過于集中C、抵押物價值變動【參考答案】：B【解析】：出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。15、借款人應(yīng)從（）開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。A、離校前一年B、離校后次月C、離校后一年【參考答案】：B16、當(dāng)一家銀行面對強(qiáng)大的競爭對手時，應(yīng)采用的營銷策略是（）。A、低成本策略B、專業(yè)化策略C、情感營銷策略【參考答案】：B【解析】：當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，或者面對強(qiáng)大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能是其唯一可行的選擇。17、個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂目的（）。A、后一日B、前一日C、后兩日【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。具體規(guī)定為：（1）以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日；（2）將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日；（3）抵押授信貸款下單筆貸款屆滿目不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。18、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A、貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同B、對采取抵押擔(dān)保方式的.可由抵押物共有人派出1個代表簽署個人汽車借款抵押合同C、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【參考答案】：B【解析】：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同。19、關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用【參考答案】：B【解析】：C【解析】商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風(fēng)險。20、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。21、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A、個人定期儲蓄存單B、單位定期存單C、土地使用權(quán)【參考答案】：C【解析】：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。22、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。23、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A、相關(guān)行業(yè)競爭者B、替代產(chǎn)品C、潛在的新競爭者【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。24、以下關(guān)于個人征信安全管理說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B、個人信息不如銀行存款安全C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款【參考答案】：B【解析】：個人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何人為因素干預(yù)，由計算機(jī)自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。故選C。25、下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是（）。A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查承辦銀行協(xié)助對，貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置。26、在收到各貸款銀行總行的貼息申請資料后，全國學(xué)生貸款管理中心將于（）個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入各銀行總行。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、10C、15【參考答案】：B27、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，這所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一一行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。28、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式不包括（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險B、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險C、借款人違約風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：D合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。29、農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進(jìn)行管理。A、關(guān)注類B、可疑類C、損失類【參考答案】：A【解析】：對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。30、某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請設(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、240B、210C、200【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握：（1）以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%；（2）以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%；（3）以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320X70%=224（萬元），大于200萬元。因此，該筆貨款的上限為200萬元。31、下列關(guān)于公積金個人住房貸款特點的說法，錯誤的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款的特點主要有四個:①互助性；②普遍性;③利率低；④期限長。32、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、4C、6【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】在受理客戶申請時，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻倪€款能力和風(fēng)險可控性。對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。33、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、定位準(zhǔn)確B、誠信至上C、質(zhì)量第一【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。34、個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為（）。①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A、③①⑤②④⑥B、①③②④⑤⑥C、⑤④②③①⑥【參考答案】：B【解析】：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程一選車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。35、審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。A、注重收益B、收益與風(fēng)險平衡C、收益大于風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。故本題選C。36、在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種（）的考慮適當(dāng)降低定價，通過量的突破實現(xiàn)自身利益的增加。A、經(jīng)濟(jì)效益B、綜合效益C、環(huán)境效益【參考答案】：B【解析】：在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種綜合效益的考慮適當(dāng)降低定價，通過量的突破實現(xiàn)自身利益的增加，如要綜合考慮客戶終身價值、客戶家庭價值等。37、國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過（）。A、100元B、10000元C、6000元【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。38、個人汽車貸款期限內(nèi).借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、擔(dān)保人【參考答案】：B【解析】：個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受益人。39、個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）。A、個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同B、個人貸款的品種多、用途廣泛C、個人貸款較公司貸款還款方式靈活【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。40、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A、擔(dān)保人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【解析】：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。41、不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、展示與查詢功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。42、目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、房屋評估機(jī)構(gòu)C、保險公司【參考答案】：A【解析】：A【解析】在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產(chǎn)開發(fā)商合作。43、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。A、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B、保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口C、一車多貸和虛報車價【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；②免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；③保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口；④銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。44、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。［2010年5月真題］A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C、借款人無法事先鎖定具體交易對象且金額不超過四十萬元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。45、目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略是（）。A、客戶定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行市場定位的策略。客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。46、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中，（）享受財政全額貼息。A、非微利項目的小額擔(dān)保貸款B、微利項目小額擔(dān)保貸款C、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款【參考答案】：B【解析】：C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款中的微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政金額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。47、下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、信息服務(wù)功能B、直接營銷功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。48、下列說法不正確的是（）。A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年B、在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有C、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。49、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A、實地調(diào)查間接調(diào)查B、間接調(diào)查實地調(diào)查C、實地調(diào)查問卷調(diào)查【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項正確。50、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、個人住房組合貸款8、自營性個人住房貸款C、委托性住房公積金貸款【參考答案】：C【解析】：本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的。（）入、項目風(fēng)險；欺詐風(fēng)險B、信用風(fēng)險；操作風(fēng)險C、法律風(fēng)險；信用風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，把握好風(fēng)險控制的主動權(quán)。2、個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的和下降導(dǎo)致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔(dān)保品價值；保證人實力C、還款能力；擔(dān)保品價值【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。3、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。A、《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象C、外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【參考答案】：C【解析】：個人住房貸款用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。具有完全民事行為能力的中國公民；在中國大陸有居留權(quán)的，具有完全民事行為能力的港澳臺自然人；在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的，具有完全民事行為能力的外國人。外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。故選D。4、新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、3000B、6000C、9000【參考答案】：B【解析】：新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。故本題選C。5、借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清國家助學(xué)貸款。TOC\o"1-5"\h\zA、4B、6C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清助學(xué)貸款，助學(xué)貸款的期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后如繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，但須經(jīng)貸款銀行的許可。6、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A、國家助學(xué)貸款申請審批表B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【解析】：辦理國家助學(xué)貸款過程中，經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實性和完整性審查。貸款審查人審查完畢后，在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。故本題選A。7、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A、37.5%B、47.2%C、53.5%【參考答案】：A【解析】：由題意知，陳小姐每月所有債務(wù)支出與收入比二（2500+500）4-8000X100%=37.5%。8、（）是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。A、理性動機(jī)B、經(jīng)濟(jì)動機(jī)C、政治動機(jī)【參考答案】：A【解析】：理性動機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。9、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。TOC\o"1-5"\h\zA、15B、30C、40【參考答案】：B【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的期限。公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。10、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行（）。A、分段計息B、法定利率C、合同利率【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款利率實行合同利率。11、下列選項中，不屬于個人住房貸款產(chǎn)品的是（）。［2009年10月真題］A、商業(yè)性個人住房貸款B、法人商用房按揭貸款C、個人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。個人住房貸款主要適用于個人，而法人商用房按揭貸款適用于企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。12、隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴(kuò)大，國內(nèi)將面臨的最重要的潛在競爭對手是（）。A、私人銀行B、外資銀行C、股份制銀行【參考答案】：B【解析】：隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴(kuò)大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。因此，銀行在做個人信貸營銷時應(yīng)注意分析該競爭對手的實力和策略。13、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險.并在保險單中明確第一受益人為（）。A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。14、個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。［2012年10月真題］A、居住信息B、職業(yè)信息C、貸款信息【參考答案】：C【解析】：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。15、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A、把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金C、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【參考答案】：B【解析】：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。三、判斷題（共20題，每題1分）1、個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，在貸款期間內(nèi)，可以隨時變更。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。2、如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到新抵押物所屬部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)規(guī)定，如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。3、對于個人汽車貸款期限在一年以上的，必須采用等額本金還款法等額本息還款法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。4、所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)，根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)的決定，也能夠被用于抵償債務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。本題說法正確。5、貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。題干表述正確。6、個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。7、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析8、若采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。（）【參考答案】：錯誤【解析】：B【解析】若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。9、為了支持“長期銷售收入增長”，企業(yè)固定資產(chǎn)的規(guī)模也需要不斷擴(kuò)張，并表現(xiàn)出階梯增長的模式。（）【參考答案】：正確【解析】："長期銷售收入增長”最終必須得到固定資產(chǎn)增長的支持。與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會對固定資產(chǎn)擴(kuò)張產(chǎn)生影響。本題說法正確。10、“直客式”運行模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。（）【參考答