洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告

--PAGE2-XXXX有限公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行（銀反洗發(fā)﹝2018﹞19（20211）開展了洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估相關(guān)工作，現(xiàn)將自評(píng)估有關(guān)情況匯報(bào)如下：評(píng)估期間：2021112021123129.7/2/78.3/4/估（即剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）（參見評(píng)估表）一、自評(píng)估工作的組織保障估職責(zé)，提供自評(píng)估工作所必需的數(shù)據(jù)、信息和支持。二、自評(píng)估工作的法律依據(jù)鑒和參考了中國人民銀行等相關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的相關(guān)工作要求及指標(biāo)。三、自評(píng)估工作的方法指標(biāo)本次公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作采取的是剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估剩余洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（一）固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法指標(biāo)范圍內(nèi)就每項(xiàng)維度分類指標(biāo)設(shè)置相同的風(fēng)險(xiǎn)參考因素。每項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)參考因素設(shè)置參數(shù)指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行加權(quán)平對(duì)各維度分類指標(biāo)的評(píng)分進(jìn)行算數(shù)平均計(jì)算得出該維度指--PAGE4-計(jì)算得出公司整體固有風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)分與評(píng)級(jí)。算得出整體固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)級(jí)結(jié)果。各維度指標(biāo)（類指標(biāo)）的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、等級(jí)及分?jǐn)?shù)區(qū)間設(shè)置如下：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)分?jǐn)?shù)區(qū)間高風(fēng)險(xiǎn)580-100（含）分較高風(fēng)險(xiǎn)460-80（含）分中風(fēng)險(xiǎn)340-60（含）分較低風(fēng)險(xiǎn)220-40（含）分低風(fēng)險(xiǎn)10-20（含）分）（二）控制措施有效性評(píng)估的方法指標(biāo)公司控制措施有效性評(píng)估既從整體上對(duì)公司反洗錢內(nèi)評(píng)價(jià)。評(píng)分要點(diǎn)進(jìn)行自評(píng)分并通過加權(quán)平均法計(jì)算得出反洗錢內(nèi)部控制基礎(chǔ)與環(huán)境及洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效性各自的總體評(píng)分，在此基礎(chǔ)上對(duì)各維度分類控制措施有效性的參考因素進(jìn)行評(píng)價(jià)與自評(píng)分并通過加權(quán)平均法（反洗錢內(nèi)部控制基礎(chǔ)35%；洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效性權(quán)重35%；各維30%）計(jì)算得出各不同地域、客再通過算術(shù)平均法計(jì)算分別得出四個(gè)維度的控制措施有效性評(píng)分和評(píng)級(jí)，最終計(jì)算得出公司整體控制措施有效性的評(píng)分與評(píng)級(jí)。平均法及算術(shù)平均法計(jì)算得出整體的控制措施有效性評(píng)估與評(píng)級(jí)結(jié)果。各維度控制措施有效性（效性）程度、等級(jí)及分?jǐn)?shù)區(qū)間設(shè)置如下：有效性程度等級(jí)分?jǐn)?shù)區(qū)間非常有效580-100（含）分較有效460-80（含）分一般有效340-60（含）分低效220-40（含）分無效10-20（含）分）（三）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法指標(biāo)--PAGE16-對(duì)應(yīng)等級(jí)，即為公司的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)。在考慮固有風(fēng)險(xiǎn)與包括特殊控制措施在內(nèi)的整體控制措施有效性的基礎(chǔ)上，得出相應(yīng)的剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果。維矩陣方式對(duì)照計(jì)量剩余風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法如下：控制措施有效性非常有效較有效一般有效低效無效固有風(fēng)險(xiǎn)（5級(jí)）（4級(jí)）（3級(jí)）（2級(jí)）（1級(jí)）高風(fēng)險(xiǎn)（5級(jí)）中中高中高高高較高風(fēng)險(xiǎn)（4級(jí)）中中中高中高高中風(fēng)險(xiǎn)（3級(jí)）中低中中中高中高較低風(fēng)險(xiǎn)（2級(jí)）中低中低中中中高低風(fēng)險(xiǎn)（1級(jí)）低中低中低中中四、自評(píng)估工作的評(píng)估內(nèi)容（一）固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.地域環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估：公司業(yè)務(wù)開展所覆蓋地域涉及的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，如業(yè)務(wù)開展覆蓋地域當(dāng)?shù)氐南村X、恐怖融資上游犯罪形勢(shì)、當(dāng)?shù)亟邮苡袡?quán)機(jī)關(guān)刑事查/凍/當(dāng)?shù)氐目梢山灰祝ㄒ话愫椭攸c(diǎn)）報(bào)告情況、公司在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)規(guī)模等。20211231戶數(shù)量為*戶、交易筆數(shù)為*筆、交易金額為*元，80客戶及業(yè)務(wù)集中在除西藏、新疆、云南、廣東、廣西等國內(nèi)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高省份以外的國內(nèi)其他省份地區(qū)；未在高風(fēng)險(xiǎn)國家（地區(qū)）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和附屬子公司，無來自高風(fēng)險(xiǎn)國家（地區(qū)）的客戶、交易對(duì)手或合作機(jī)構(gòu)，也未開展涉及高風(fēng)險(xiǎn)國家（地區(qū)）的交易；全轄暫無接受刑事查/凍/及被公司上報(bào)可疑交易報(bào)告的客戶。綜上，公司總體地域環(huán)境洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為30分/2級(jí)/較低風(fēng)險(xiǎn)。（參見評(píng)估表）2.客戶群體風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估：公司所服務(wù)的各主要客戶群體涉及的洗錢風(fēng)凍/扣情況、客戶身份識(shí)別程度、客戶身份識(shí)別方式、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分分布結(jié)構(gòu)、非自然人客戶股權(quán)（控制權(quán)）結(jié)構(gòu)情況、來自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)情況、辦理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況、涉可疑交易報(bào)告情況、客戶職業(yè)或行業(yè)情況、是否屬于洗錢高風(fēng)險(xiǎn)群體、涉制裁名單/監(jiān)控名單情況等。20201231模為**戶，中風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)量為戶和高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)量為*戶；因目前公司尚未開通面向機(jī)構(gòu)有少量幾家機(jī)構(gòu)客戶是為業(yè)務(wù)合作需要而開通相應(yīng)賬戶但關(guān)刑事查/凍/扣客戶，暫無來自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)客暫無涉制裁名單/監(jiān)控名單客戶，暫不涉及外國政要、國際組織高管人員，暫無非居民客戶、使用不可核查證件開戶的情況。綜上，公司總體客戶群體洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為21.3分/2/（參見評(píng)估表3.產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估：公司向客戶提供的各類產(chǎn)品業(yè)務(wù)涉及的洗錢面向的主要客戶群體、銷售辦理渠道及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品業(yè)務(wù)記錄跟蹤資金來源去向的程度、與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度、是否可向他人轉(zhuǎn)移價(jià)值、是否可作為客戶資產(chǎn)、是否有額度限制、是否可快速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或活期存款、是否可作為收付款工具、是否可跨境使用、是否可作為其他業(yè)務(wù)的辦理通道或身蹤的新技術(shù)等。從評(píng)估結(jié)果看：公司主要面向自然人客戶提供各合作基金公司的單只基金產(chǎn)品及基金組合產(chǎn)品的銷售服務(wù)，截止20211231*戶，交易筆數(shù)為*筆，交易金額為*元，向客戶銷售的基金組合產(chǎn)品的客戶數(shù)量為*戶，交易筆數(shù)為*額為*元；公司業(yè)務(wù)屬于非現(xiàn)金交易，業(yè)務(wù)模式僅限于轉(zhuǎn)賬至本人銀行卡，暫無法向他人轉(zhuǎn)移價(jià)值，不可作為收付款工具或其他業(yè)務(wù)辦理通道/身份認(rèn)證手段，也暫未應(yīng)用可能影響客戶盡職調(diào)查和資金交易追蹤的新技術(shù)；但可作為客戶的資產(chǎn)（理財(cái)產(chǎn)品綜上，公司總體產(chǎn)品業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為37.5分/2/（參見評(píng)估表4.渠道風(fēng)險(xiǎn)量、交易筆數(shù)與金額，辦理業(yè)務(wù)的主要類型和風(fēng)險(xiǎn)水平。從評(píng)估結(jié)果看：公司主要通過自有互聯(lián)網(wǎng)渠道（包括****、****）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系及辦理業(yè)務(wù)，截止20211231****渠道建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶數(shù)量為戶、辦理業(yè)務(wù)的交易金額為*元、交易筆數(shù)為*筆，通過*戶、辦理業(yè)務(wù)的交易金額為*元、交易筆數(shù)為*筆，****渠道建立業(yè)務(wù)關(guān)系及辦理業(yè)務(wù)8031行政區(qū)（香港、澳門和臺(tái)灣暫除外綜上，公司總體渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為30/2（參見評(píng)估表）經(jīng)評(píng)估可見，在不考慮控制措施的情況下，公司面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)主要來源于所銷售產(chǎn)品業(yè)務(wù)本身的金融屬性，但由于公司業(yè)務(wù)模式較為簡單、業(yè)務(wù)體量相對(duì)較小、業(yè)務(wù)類型相對(duì)單一、市場(chǎng)占有率水平較低，所以被利用于洗錢和恐怖融分/2/較低風(fēng)險(xiǎn)。（二）控制措施有效性評(píng)估1.反洗錢內(nèi)部控制基礎(chǔ)與環(huán)境主要評(píng)估：公司整體的反洗錢內(nèi)部控制基礎(chǔ)與環(huán)境狀況高管層對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度、反洗錢管理層級(jí)與架錢政策的機(jī)制與力度（反洗錢內(nèi)審檢查、公司反洗錢培訓(xùn)機(jī)制建立情況等。從評(píng)估結(jié)果看：公司設(shè)立制度明確高管層反洗錢工作職責(zé)，并專門成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組由公司負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組組長，各部門負(fù)責(zé)人作為小組成員發(fā)揮對(duì)反洗錢工作的監(jiān)督?jīng)Q策指導(dǎo)作用；指定合規(guī)風(fēng)控部作為反洗錢工作部門，設(shè)立專崗并指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，反洗錢跨部門協(xié)調(diào)合作機(jī)制基本順暢，業(yè)務(wù)條線可以在必要時(shí)在職責(zé)范圍內(nèi)協(xié)助推進(jìn)反洗錢工作，客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)、名單監(jiān)控、業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)研判等工作機(jī)制基本得到完善；反洗錢主管部門基本能有效協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展反洗錢工作，反洗錢管理人員為公司高管，專崗工作人員數(shù)量與公司業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配，具備多年反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)；公司已完善反洗錢系統(tǒng)模塊功能以反洗錢系統(tǒng)能夠完整獲取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以用于工作開展；公司已建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查工作機(jī)制，每年定期開展反洗錢內(nèi)審檢查工作并會(huì)對(duì)審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行整改；在反洗錢宣傳培訓(xùn)方面也會(huì)專門建立投教基地專欄以完善相關(guān)工作。實(shí)不到位等問題。76/4/（參見評(píng)估表）洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效性主要評(píng)估：公司整體洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制對(duì)公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控和管理的有效性程度。如公司高管層/反洗錢管理部門業(yè)務(wù)部門對(duì)自身所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)威脅的了解情況、公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定情況、政策與所識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的匹配程度、反洗錢內(nèi)控制度制定及其與監(jiān)管要求的匹配程度、反洗錢管理部門與其他相關(guān)部門溝通機(jī)制和信息交流情況、客戶盡職調(diào)查/客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分///名單監(jiān)控預(yù)警和回溯性篩查/對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化管控等反洗錢工作的機(jī)制和執(zhí)行情況。從評(píng)估結(jié)果看：公司已將洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，與其他風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌考慮并制定相匹配的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政流順暢。在基本義務(wù)履行方面，已按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查（括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別等）系統(tǒng)提取的異常交易會(huì)及時(shí)進(jìn)行人工分析并給出確認(rèn)或排持，已按規(guī)定對(duì)全部客戶及其交易開展黑名單實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。方面也存在存量客戶無法按要求時(shí)限完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工在不足。分/4/（參見評(píng)估表）維度控制措施有效性道（按照固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)的分類方法）地域環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的特殊控制措施有效性評(píng)估考慮當(dāng)?shù)胤种C(jī)各類客戶群體風(fēng)險(xiǎn)的特殊控制措施有效性評(píng)估考慮對(duì)該客建立業(yè)務(wù)關(guān)系和后續(xù)使用過程中識(shí)別核驗(yàn)客戶身份的手段渠道風(fēng)險(xiǎn)的特殊控制措施有效性評(píng)估考慮渠道識(shí)別與核驗(yàn)措施等。從評(píng)估結(jié)果看：公司目前除北京總部外暫無其他分支機(jī)構(gòu)，針對(duì)如西藏、新疆、云南、廣東、廣西等洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高地區(qū)的客戶會(huì)在交易監(jiān)測(cè)、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等方面在監(jiān)測(cè)和評(píng)級(jí)規(guī)則方面加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻墓芸?；因目前只面向自然人客戶開展基金銷售業(yè)務(wù)，故在建立業(yè)務(wù)管理、持續(xù)監(jiān)測(cè)和退出環(huán)節(jié)暫執(zhí)行一致的管控措施；針對(duì)單只基金產(chǎn)品和基金組合產(chǎn)品均采取符合相關(guān)文件規(guī)定的客戶身份識(shí)別手段，并保證可便捷查詢使用，均已納入交易監(jiān)測(cè)范圍，并針對(duì)基金組合各渠道獲取、保存和查詢客戶與交易信息的能力及其他關(guān)于反洗錢相關(guān)工作職責(zé)劃分暫無不同。及整體洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效性的基礎(chǔ)上得出：公司地域環(huán)境維度控制措施有效性評(píng)估結(jié)果為79.1分/4/（參見評(píng)估表）公司客戶群體維度控制措施有效性評(píng)估結(jié)果為79.1分/4/（參見評(píng)估表）公司產(chǎn)品業(yè)務(wù)維度控制措施有效性評(píng)估結(jié)果為77.6分/4/（參見評(píng)估表）77.6/4/（參見評(píng)估表）經(jīng)評(píng)估可見，公司整體反洗錢內(nèi)部控制基礎(chǔ)與環(huán)境及整體洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效性均已得到初步建立和完善，但