2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測模擬300題附精品答案(江蘇省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于（）。

A.未來經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力【答案】BCC4T8J3E9F7G1K1HN10U8C6Q2U1H5X2ZS9Z9S6A3O6J10X42、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預期損失

C.違約損失

D.非預期損失【答案】BCD9H9Y8H4E10X1F2HG9Q6Q3K9K7Z4K10ZF4H2J4L3C7W1G73、下列關于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚長避短、趨利避害的債務互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略【答案】BCW4J1Q7C9L8K9V9HN3Q4Q1U4P5E8B10ZV2O1I7J1G6D2R34、方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCX1B5S7W1B3R4I4HI10E1T9R10R4W8E8ZY7P2X2L8L4L8S25、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】BCA1E5U4D5D8T6O7HQ1C2N4L4C9O7F4ZD8D7D8B6N8X3P46、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟形勢惡化導致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行【答案】DCI8O10R5A1N1U5U4HK8J2I1E9V10Y2S8ZM5N2O10P4D8K5G67、下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

C.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】DCF4V7K2L3H8X1H1HZ9I6E6W10M10F5T1ZD10M4I3W5F6A5Z68、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對應的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACC7M9I8T9Y7G3I8HB1R6Q10S5S9B2A7ZN5F2M4V5S7G9R59、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCB4H7L1U9P5J2F10HN5S9F5S9Y8L5D8ZV1A9M10Q3X6O6Y910、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。

A.從下至上

B.從上至下

C.自內(nèi)至外

D.自外至內(nèi)【答案】BCS5A1Y8M2K9X3X3HE5N5B6Z7U10V4S2ZE6D5B1C9E10B10H811、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是（）。

A.財務報表分析

B.期望分析

C.財務比率分析

D.現(xiàn)金流量分析【答案】BCU7I5D2X6W7Z10M3HK4C5S6Z7W4R1F4ZI5F9K10I4M2J3L612、關于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復查申請

B.復查申請只需要提交土地登記復查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復查無誤的，復查費由提出申請復查的個人或單位承擔

D.經(jīng)復查確有差錯的，復查費由造成差錯者負擔【答案】BCB8R4M3H3W6A3R7HZ4E2M10S4H4B8C10ZD6F4H4W5D8S5I713、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

D.風險是無法避免的【答案】DCA10S5Y5I7W1J8Y5HR5E4F7Q8G4U4D3ZP7R10I5T10S2G3D914、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCN9O3P10K8Z5Q6O4HT8U10Q4B4W1C5M7ZM1C4V9D10M3X9J915、如果操作風險損失與信用風險相關，并在過去已反映在銀行的信用風險數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計算最低監(jiān)管資本時應將其視為（）損失。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】ACP7Q8K10Y9M9J1Q9HK5K5V2S1Z6Y10H1ZH6N5C5V9S4Z9U916、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCX8H1P7J3V7Q3Z9HJ9V2O9M5W1A2H10ZL2F2W6D4U4C5F717、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險【答案】DCJ10X9F3O3C5Q10K1HU4Q7B8O5O6Q1X10ZI7X10J3F2R2P7K318、下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACI7N4F4X7M5X6B1HP3W4R2Z9W4U4L9ZG7Q3A10H5Q7J10W119、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。

A.競爭對手風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.項目風險【答案】CCG1B6T6J3P8E6Z8HT6J7I10F3L5Y3R1ZY1O7A3K10V8R1V520、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務【答案】CCF5V4P8W7X5F8S4HV1L5Z5Z8G5X3Z2ZS9H1Z1G9Y4N8H821、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.市場準入

C.現(xiàn)場檢查

D.信息披露【答案】BCE10R4G7Y5O9I3V1HF1F2K10P8S1I8L9ZF2N3X8M10S9Q2E1022、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】CCI9Z9V10D6R6C4T10HV3J3U10Q2R8M5C6ZS9B4P2T2S4C3G923、若A銀行資產(chǎn)負債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負債6500.銀行賣出的美元遠期合約頭寸為3500，買入的美元遠期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭1500

B.空頭1500

C.多頭2300

D.空頭700【答案】ACU2T8H4H10Z10F5P8HB1G9M2C3A1E7U8ZA3U8Y1V3W2X5E324、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達630mm，管道除與設備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術尚屬于初次應用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形和復位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導書，按作業(yè)指導書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術負責人組織了高層次的技術交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風險有預防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經(jīng)取樣檢驗化驗菌落數(shù)符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術負責人編制了技術交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。

A.技術性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

B.經(jīng)濟性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

C.技術性內(nèi)容和經(jīng)濟防范性內(nèi)容

D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】ACK2J7P4W10N1J3Y8HV10H1Q3L10T2F2U10ZX9Z6H2S5U5N10R225、下列關于商業(yè)銀行風險管理和經(jīng)營模式的說法中，錯誤的是()。

A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉(zhuǎn)變

B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉(zhuǎn)變

C.從側(cè)重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉(zhuǎn)變

D.從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】BCI1F1T1T10S3H5F10HW8C6R2R4O6G4O3ZQ3Z4D1R9G5D4S226、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單【答案】ACF4J8P1O3H10Z2Q10HO6C9X3R7M9T9A7ZJ7D2K1H2O10G5W427、信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】CCS3S6Y8Q6T3E6R10HT9M10K7N9K5Y2X2ZW3P10M5V10L7Q5N1028、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制【答案】ACJ1I4L10R3Z1I5U8HV5D10R9M9M9J9D9ZP8D10O9P10V5H2L429、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCI3Q2B5D9X2F4K1HT9B4K9B7P10A1H1ZR7Q8C2M3O4Q4B530、（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】BCS1E8J4Y3W6E4M6HB3H2N2K9T7E9A3ZA1D3D8H10L7B10V431、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。

A.不完善內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCF3O2P2W10Q9U9Z2HA5X4P3S6Z5M4Q9ZD2I5X2R2R6Y2K332、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)【答案】ACZ5R6W5H1M2C9O8HJ2I4W10S10U4Q5O4ZM2L5Q4O7I5Z3Z333、市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶【答案】BCM6H6S8X5D8H3F8HS4B1T1C6A6S9H10ZC9A3A1L5C3S1P434、經(jīng)濟上行時期，杠桿率指標（）；經(jīng)濟下行時期，杠桿率指標（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCQ7V5J6Z3U1L1L4HK10D3V10L10F8N10A9ZO4D8B7J1Z7P2B935、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】ACZ4F10G5M2C2D6O6HH2O9O3S2D2V8I6ZB2C4N1K7W6A3Z436、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報率為（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCX5T3X2R2K10Z7Z8HN5J1P3Y2G1C6M5ZE9A1S1H3Q5Q10D1037、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關的因素的是（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.杠桿

D.收益波動性【答案】BCT5B3E6P2U10Z8E9HK10L9Z4F9I1P9Y7ZY3J1C5Y2D1N3V538、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCK1A10B9E1K8Q8J10HM9H7R5M7L5B4C1ZZ8E4I6T4S4N4Q439、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值【答案】DCB8X2F4L2B1W2L3HG9V5K9X9U5X8I5ZF10V3F1S2Y7P4D840、（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團【答案】BCK7O7Q2D9F3Z3F1HV5O6S10Q9H1H10T10ZE10Y5A4V9B10X8N1041、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫【答案】CCK1Z3J10V9Z2R7G6HY9B8C3A10A8P8Y8ZA6W7M7H4K1E8H742、下列關于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述，錯誤的是（）。

A.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

B.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好

C.根據(jù)銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風險管理戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險【答案】ACK2A7D5E1X2L9V8HO3J7K2X7H2E8D7ZM6U10R9D3N5F9N243、Y銀行在其2020年度報告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】CCU10U10H5C4V2N8I8HD9V4V3S3E1D6G1ZO3K4B9T10S10Y2R944、下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）。

A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】CCP5J2I2B9O1N7L8HM10S2S4V2M6L10D7ZX1O4Q10I4N4B1P745、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACC3M2P5V4B9L5C2HP8T7I4G1D6P1Y9ZL5J6H3F3Y10I7R1046、下列關于銀行資產(chǎn)、負債利率風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降

B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風險越大

D.負債的久期越長，負債的利率風險越大【答案】BCB7K10S1X5E3L6K7HH1C3M7Q6K8B4Y4ZR3P8F9B7H9K1T1047、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額【答案】DCW1X8L2Y3H1V9Y3HV5C9V3E9O5J9Z2ZP4Y2P9E9W2E2M448、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCH2G3H7B2R4Z4O7HF10H7S8H4I1F3B8ZE1H5V10I1P10V3A749、法律風險是一種特殊類型的（??）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCL4W10X10O1L6J4X4HJ8Z7P8T1W1E1J4ZJ2T2P4B2C8O4J250、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（）。

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險【答案】DCS10P8S5D6H5M1X7HQ1H7U1U1A7W7Y5ZA4Z2S10Z3L4U10R851、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.有效流動性風險

B.識別流動性風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險【答案】DCC6K2T7V2J7X7G2HR5G6B4E10R2Q4L7ZW2Q9O9B7S5S5P352、以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化/預期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風險參數(shù)【答案】CCS7K1L7T9R2H6T9HM2J7R4L8T5B2M2ZU10B10N4Z3I10R1U153、真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產(chǎn)貸款【答案】CCA9J5T3N10M6G3B5HS10Y8K7N5Z7M7I4ZF4V7M2P7Q10C2M454、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風險管理政策，找出內(nèi)部操作風險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關鍵指標法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCU3I5K10Y8W2C5U8HY10A5B4A10P10O9P4ZI2Y4Q1T4Q1Q5Y855、預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失/資產(chǎn)總額

B.預期損失率=預期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預期損失率=預期損失/負債總額

D.預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險敞口【答案】DCR3E10U4E2T1X10Y10HL3O1W2A5M9H3B5ZU5L9P6X7J9D8Y756、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.證券業(yè)存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業(yè)費收入【答案】ACJ6B6W10Y8H6K8L9HO1D5U5A4Q4F3Q2ZB3T4H5N6I7A2L757、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定【答案】DCF3O2H9P4Q4F8D1HD1T4M7H6P5M4K8ZF8O3M2K8Z8H3P258、商業(yè)銀行向一家風險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為()萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCP7E7V6C7S7S6K1HG4G2Q3M6B6U1Q10ZR10W1W5B9R10T10W1059、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。

A.能夠進行積極主動管理

B.能夠準確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規(guī)避風險【答案】CCX7X7U5M2W8X2L6HS9V9R9A3D8W3V4ZQ7R7L3A2I10S8I960、項目施工組織設計批準后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交底。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.項目現(xiàn)場管理工程師

D.分包單位施工人員【答案】ACT8N10O6R7G10P3G2HY3G9Y8N5E2S7B9ZW7P3E2D3I4S8N161、下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()

A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.操作風險包括策略風險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】CCV3D3I7N3Y6C5K5HC9N4O1T8T3K10S5ZB3J8O9D2M9R7L162、為保全一項請求權(quán)而進行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預告登記

D.查封登記【答案】CCD5C4Z10L3Y7U2N9HU2V10S7A5O2A3M2ZB8X9A7L6C1Y8Q663、在采用形式主義的立法中，甲把一塊土地轉(zhuǎn)讓給乙，雙方已訂立了土地轉(zhuǎn)讓合同但并未履行登記手續(xù)，當?shù)谌酥鲝堅撏恋貦?quán)利變動無效時，法律上認定該項土地權(quán)利變動（）。

A.有效

B.無效

C.有可能無效

D.由甲乙兩方自行商議解決【答案】BCT4K2M4Y5W3P6I8HS6R3D2S9A8V2V1ZJ4W7A10M3Z3C4K564、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCB10U6U7E6I8G4L9HW1D2P10M4P10W2M7ZD4P9J9V9Y2K3T1065、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險和套利

B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風險

D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】CCC5I4Z4R9K7D9D1HN4E10C1U10Z8R5T7ZP2J2M9L3D4R2I566、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCP3Q3C3M3W10B5T10HI3W6S8C8Q5J9E5ZQ1X4J8K2M2Q2F967、流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加【答案】ACQ9Z10I5G6F7Y5M1HP8X4I1E8O9M5W1ZY8H7U4F8G2P4S468、債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期（）以上被視為違約。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACC2O5C4J5H4U4Y10HK8V4X6H6U4P1G5ZW1Q8L10X7M6Q5Y569、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCQ10L10V8W9O10S4A9HE8F1B2T2X3B6Y8ZQ9I7G4X4S5F9E570、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACV2V8E2B10C8O8O5HW5W9H2Y5B1J1U9ZV7F3Q2T5W4R10V971、（2018年真題）（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風險【答案】BCM8P2L6Z8Z5I1Q5HJ8A10L4R2P6O2H8ZK8H2T1Q1C4K2L472、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關系人申請更正登記的，應取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時，更正登記結(jié)果應當公告

D.更正登記的內(nèi)容不應妨礙第三者的利害關系，否則應經(jīng)其同意【答案】BCH10Y10H7L6Z9K3J3HX4Y1T8T7U1O7K1ZA10M1N4L6N6M10L373、缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.可持續(xù)性【答案】CCA7D9E3P2S7T4N2HW7H5F2X8K1U10K10ZI1M7W3J6E5B5Z874、下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進行計量和評價的特定風險因素的是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別【答案】BCW10P2R5J10Y8X6Q6HN8J9W4X7B1T4E3ZV9C5Q1A5E1U5O575、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCT3B8I8T2L4X5V7HF7D2B8U9W4N2A1ZP3F8J1G7Z10V7Y576、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償【答案】ACB9V3W6Z9X10K4T10HN4L6Z6R8Y2L9F6ZF4J8C4V1U8X5E577、A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCN4R10A5B3U1W6R6HN6L10W7N1D4R8R8ZG9O10L4Y4Z2I7Z478、以下不屬于國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)的金融機構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構(gòu)過于復雜和不透明

D.監(jiān)事會未有效履行風險管理職責【答案】DCM5U4E10X6Y9Z4N2HT1P10T6R10P4E3A9ZR1X9W10W2S2J4V679、銀行風險管理的流程不包括（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險評級

D.風險計量【答案】CCF8A4M3M3E1S2A3HB6I3I3J4F6B8Q3ZE2Q7C2Q5N3A5S280、關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式

D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCG6W9M10Z2R3C4M8HC10Z8S7S4W1D4Z7ZM7K2V4B2B2M9U781、下列關于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCY2F10U9P8U5J3M8HX7L5A9Y5T8W3D7ZN9J8I9X4V2B2Q482、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】BCP5T9O10A8O2Z5R7HO8F10D3U4S9X10C8ZI8K8C7N2K10P1M283、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCI3L3L1Q10F2G10N5HL5K3D4O3N9D3A5ZJ8P5J10I5R1Q7D784、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCI2J10Q2A4E8N2P2HG2T7W5H5L9C2B4ZD3X1O1E6X3G4L285、巴塞爾委員會《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》要求，下列（）不屬于風險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCL9D7Q6L9R10C10V1HR2P6B6Z8J7L3X2ZR10Q8Z8C6C2J6Q886、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法【答案】ACG1W10Z9A10X8A2V2HU9S5O6Y6L10V6Z9ZR10P6P9W3X10K4V987、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCC6D5A9L2I1R9W8HA4R4N9H8K3S3P8ZT2N10B2U9W5C4C588、下列關于損失的說法正確的是（）。

A.非預期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是可以預見的較大損失

B.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失

D.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的累計值【答案】BCT4R7E6F1F8O9H10HT8T6A2G3N7A4M9ZW6W7C7M4F4O6U589、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關政策【答案】DCM5U9I7P8O3M5K4HF4U5R7X3R2Y9P10ZN7A6W4Z9Q1K8T790、()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)【答案】BCP2A6C5F4H5T3V3HL1V2N3I2N10G6A6ZG2J3K2D3B5H9S391、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

A.合規(guī)風險

B.流動性風險

C.國家風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCY4M7B7N1B1D4W3HQ10Z3K2X2D1R8A3ZH5I6U2G1F5E7M1092、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權(quán)性風險

D.基準風險【答案】BCQ1R7U5P10G7Q7O5HN2J6M2Q4S2G5I3ZL9V4W6O9R3J5K193、（2018年真題）下列不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險【答案】CCV10G8Q6N4Z2Q7I2HT3G2G9X9V2V9V3ZL5W7K3L3L4G2C1094、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設的是()。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.減少風險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCX10P9B5U6E3R10D8HX8J3D6X10G1Y4I5ZE2H5G9E1C1B8W395、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】BCU10S1T2B9D5F5W6HG6L5H10T2W8J5F6ZB10B6I7D4S6L9K596、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標【答案】BCO10B3Y4J4U3H10O8HB7Z10Y10V1H1Z1Z4ZY10U3Z8X1N8D8K597、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應（）。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標準法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】ACV6W9C6K3O7A10M5HQ5I2O5B3S2J9Z8ZF10M3E10R3D8P7F698、風險報告的主要職責不包括（）。

A.保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持

C.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

D.使風險信息在業(yè)務部門、流程和職能單元之間相互獨立【答案】DCL6E2D5N1N3K7F4HU5O7R4J6Q1C2E4ZD6P8F5M5C8J10K899、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關部門個人客戶信用記錄【答案】CCH6G10R5N8U3N4S6HA5X5L3M3S10U1F3ZF3B3A6F10F7T7D8100、銀行所有風險中最具破壞力的風險是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】ACK1Z4B9B6O10F8N4HH1Q7H6M9Y10N1Z5ZA8G4E3N1F4R5B6101、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素是（）。

A.人均收入

B.該國匯率水平

C.經(jīng)濟發(fā)展指標

D.該國通貨膨脹率水平【答案】ACM5T7U7R2C10X1P8HM2D10B9D9U7L5Z1ZU6A6A6F10X4O1O7102、關于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫

B.土地權(quán)利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記

C.兩個以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設定、變更及注銷土地他項權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進行登記【答案】BCE3W4W9B8R3Z4V3HA7X3L4L1Y1U8E9ZR4H9D2P8F3W6U2103、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風險權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】DCL6C2U7O10N4P4L3HO4M8O2V7V6C1F1ZD9R6H7E1P5I6B1104、下列關于信用風險的表述，錯誤的是（）。

A.只有違約才能導致信用風險

B.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險【答案】ACB9V1F2O7E4H8Q2HW10J10T7B2H2O2O10ZD7G1I4A3H2I8C10105、根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖睂儆冢ǎ?/p>

A.實質(zhì)性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質(zhì)性超限【答案】CCA9K6T10G2P3G1H9HM7Q3S3C2X8E3A9ZC2V9G8U6F2M3H2106、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】BCP3C1U10T6X5R1H8HC10L2W7W1Y8K7P2ZU7J2R4E9D10I8L8107、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.社會風險

C.政治風險

D.信用風險【答案】ACW4E7M10O1X9H2S3HV10D5K4F4M3O10E8ZJ6N5M9W1U7A8Y9108、（2018年真題）從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.內(nèi)部報告和綜合報告

B.內(nèi)部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告【答案】BCE10U2Q7Y10F10X3D10HO10T9Z8B1M4C1Z10ZT9N4R5R3Y2S2X2109、核心存款指標的計算公式為()。

A.核心存款/總負債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應收存款）/總資產(chǎn)【答案】BCO7T5Y10C8Y9K4D5HZ4W6N6C5Q2C9W4ZZ5H8C4L8M10E10A9110、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義

D.市值重估【答案】CCF10F3M10S8U1I4M3HJ8U2D5O3N2N6P7ZP5G7S10B3M1Z1H2111、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測量加以驗證，需要進行過程確認的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關鍵過程

D.重要過程【答案】BCU5O8C7Y10F7O9Z4HF4W8P9W9N4W5F4ZD2E7N7K1W5F2V2112、在各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCE2H6Q8J9U8Z4A6HL8Q9A7J5M6M4T9ZJ9F6P10M9K9T1A1113、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務都要建立控制措施，分清責任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】CCX6R4W7S3W4A1V7HX2K7I8P3L5F10N4ZK7M3D10M5H1F10C4114、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。

A.外匯交易風險

B.外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.折算風險

D.利率風險【答案】BCP10M2B10J3Y10Y2R4HZ8X2Z6U4O2K8O4ZJ5N5X8R7K10J3W3115、市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACB6O9B9P5C3U3O7HH6U2C4Y1C7K2K5ZQ6F9B4Y7W7T7I8116、下列關于銀行資產(chǎn)、負債利率風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降

B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風險越大

D.負債的久期越長，負債的利率風險越大【答案】BCW6C8H9I2N8J5P10HV4P4X3L9I7O9R10ZX5V7C9W7E4T9V2117、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCD8E5G1K3R3R10T8HK7V1K5P8G5G4L2ZM5R4Q8S8T7H4Q4118、銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，側(cè)重披露（）。

A.各類風險管理狀況

B.財務會計報告

C.商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息

D.公司治理情況【答案】CCT6P2Q8Y10W2D8J9HJ1O4R8T8T9O5M3ZW1B10N9R2F1X4J2119、下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCH3I6I5R10L6F3L2HY10F1L3P9B6D9O5ZC6O1X9L9D7G7Q2120、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務成本增加、產(chǎn)品/服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACD2W8D2D7U5P7O8HM7K10K4M2V1L5Q1ZV6M1L3T5X9N1Z7121、關于風險識別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風險識別的關鍵在于對風險影響因素的分析

B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法

C.感知風險指深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律

D.分析風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)【答案】ACX4N10H8A2R3G7M2HH5S2T9Y1O10P10E8ZK3O10F4G10C3H2J1122、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期【答案】CCA8G8U10E3P10S10Y2HL8A3P3W7N5E1E8ZN7W7H9F1G10A2A4123、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()

A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCP2F6V9C4M6N5F3HT5J2M9Z5W2W7Y1ZM7L6D4J4C5Z10I1124、某銀行分支機構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預期損失為2百萬元，用來抵押非預期損失的經(jīng)濟資本為1億元，則該機構(gòu)經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCX3U2C7I5G9H7W2HJ6X7V5N2M5G9M3ZS9H4G5J8K4G4E9125、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCI5B8M2M10A7S6P9HE8U2V10C8C3N10P5ZW6Y9D1N3E7C3J1126、證券業(yè)存款屬于()。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACS3Q8I10J10Y4O10B7HD5B2M1D8S10P9B5ZG6M6K8L10D3L8O5127、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化【答案】ACU4Y7W6L2E10T3L4HP9Q8O6X9O3D10N1ZD4I7W2E3Y2X6P8128、()是根據(jù)針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCS5O8S7A4L5V8I3HZ2R10P5N6U2I1C6ZY10Q8V10U5A10S3F6129、選擇關鍵風險指標的基本原則不包括（）。

A.相關性

B.可持續(xù)性

C.可計量性

D.風險敏感性【答案】BCJ8P2N10C8N7B2K3HP8M3H1Q10C6T3K1ZS3A7F10S4C3U10R5130、不良貸款率的公式是（）。

A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

C.(正常類貸款+關注類貸款+次級類貸款)/各項貸款余額×100％

D.(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％【答案】BCL6E8L3V9Y10N9R3HB1T10E8J4Z7C10Z3ZO1V9Q3P1C5E8X6131、現(xiàn)代風險分散化思想的重要基石是()。

A.風險收益率分析

B.歐式期權(quán)定價模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】CCX10X2P10M6A8U9E10HM4M4P7V8D10I7J4ZG7L1D7A7U6I5U10132、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCX10B9W7R8R8N1B7HY5G7A1F3X9A2B8ZB6U1Z4H6U5G9B1133、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定【答案】DCZ3P5Q3G6G8Z6I9HF7Y4N10V8P2S6E10ZM2L2K2D4G10D4C6134、()是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.保證：保證

B.抵押；抵押

C.質(zhì)押；質(zhì)押

D.留置；留置【答案】DCJ10F1L6D3V5L8C1HF7D2Y6D5H1L3R2ZG7Y5M5Z2Q2J10Y8135、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】CCZ10Y5H9L3L9H10W9HC2O10T9P5J8Y4M3ZS4E2E1G2R8P6R6136、查封、預查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCF4X10X8V10Y9F6G1HY10L2N7R5T4W6V3ZO3O9A7X4V10N1P7137、商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運用有關的業(yè)務發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】CCK9N1A3D8Q7G4D1HM9Y5X1X6B1O10Y8ZL2R7J2L1J3H2J7138、（）可以說是概率論與數(shù)理統(tǒng)計中最重要的一個分布，同時也是在金融研究中運用最為廣泛的一個分布，在金融風險管理中，很多隨機變量的概率分布都可以運用他描述或近似描述。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】DCP2I10L4S2V5C4S4HN1U7F2W9O1A7W10ZK9R2K1A9O2V8A5139、下列屬于商業(yè)銀行應對災難性損失方式的是（）。

A.提取損失準備金

B.利用資本金

C.購買商業(yè)保險

D.沖減利潤【答案】CCR2G1F3K7Q8T6B8HJ4M3A3L6R6F1M7ZF5Q5T4X5E2B10P8140、我國要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCG5X10E3F2R8Y3I3HE4H4U3G2H6Q10Z7ZW10C7Q6K5U9D5G4141、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策【答案】ACC1U7Z9F9O6K1G1HE5J7G2Z4D8R2B10ZK1E8E7U7M3J3W1142、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCV4F4D5C5T8I3H4HB3P2D8I2Z9A10J5ZD8O6A3O3T6L10S1143、（2018年真題）根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。

A.信用風險、市場風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險、操作風險【答案】DCM10Q4T8E1M3J7M1HO3L8J10U7I5Y5D6ZO6P2V5N10S10V7B7144、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化【答案】ACY9F1G3Y8Q7O8K9HA8F4P9V9K1M6B7ZH1W5I5J10Z10S1Q10145、下列關于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】CCB7S6X3L5O3F1E9HV5Z4D7I6D3E3K1ZI5W2G7N3D6U8P4146、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCR4Q4P3R9U1A10G1HE8G9D7B3X1K8X3ZE5L5I10R9R2B2D10147、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險是指()。

A.法律風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】CCD4H4X5E3V4R1A10HM10T1J3L2E6F10L3ZA7M5P8W8V6H4R2148、風險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構(gòu)的判斷和救助體系

C.準備風險為本的現(xiàn)場調(diào)查

D.建立應對支付危機的處置體系【答案】CCV6Y10W1N3A2K2A1HO2O1N3R2C7M4P1ZG6Z2R4D1J7M6W4149、違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.標準法

C.經(jīng)濟資本管理

D.內(nèi)部評級法【答案】DCR3X2E4D3J3Y9V7HE7P4H1T9O5A1J3ZK6R2Z4U7P5F1A3150、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來

C.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險【答案】ACR9B9R5X10E2I8V4HE4A1M10K6W5P4G9ZJ8C1I7M2N8Q4H8151、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八大類業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法【答案】BCQ8N2P5B6B1Y1Y10HF3R3G3K1W10U2T10ZS6A7J2O9I6O4L3152、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】CCY5G6R3M4B6I9F1HD2N4B10N4Q2V6V8ZH2P6A4M4C9R9L1153、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、