淺談巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)論文

淺談巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)論文近年來(lái),我國(guó)每年因巨災(zāi)造成的生命財(cái)產(chǎn)損失也在不斷增加,而我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未成熟,巨災(zāi)損失的財(cái)政補(bǔ)償和保險(xiǎn)補(bǔ)償水平都很低,巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)及其管理因而成為當(dāng)今政府和學(xué)術(shù)界高度關(guān)注的領(lǐng)域。下面是學(xué)習(xí)啦我為大家整理的淺談巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)論文，供大家參考。淺談巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)論文范文一：巨災(zāi)保險(xiǎn)的建立【摘要】從2020年的汶川大地震到2021年的雅安地震，從南方雪災(zāi)、西南干旱到甘肅舟曲泥石流的發(fā)生。每一次都造成了宏大的災(zāi)禍。在同情災(zāi)民的同時(shí)，卻沒有一個(gè)很好的保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)保障每一次災(zāi)難的受害者。保險(xiǎn)機(jī)制的建立，尤其是巨災(zāi)險(xiǎn)的建立將會(huì)是一個(gè)很好的應(yīng)對(duì)已經(jīng)發(fā)生的災(zāi)難的設(shè)想?！娟P(guān)鍵詞】災(zāi)難;保險(xiǎn);巨災(zāi)險(xiǎn)一、災(zāi)難的發(fā)生與反思汶川大地震2020年5月12日14時(shí)28分04秒，四川汶川發(fā)生里氏8.0級(jí)地震，地震造成69227人遇難，374643人受傷，17923人失蹤。此次地震為新中國(guó)成立以來(lái)國(guó)內(nèi)毀壞性最強(qiáng)、波及范圍最廣、總傷亡人數(shù)最多的一次地震。①雅安地震2021年4月20日8時(shí)02分四川省雅安市蘆山縣(北緯30.3，東經(jīng)103.0)發(fā)生7.0級(jí)地震。截至24日14時(shí)30分，地震共計(jì)造成196人死亡，失蹤21人，11470人受傷。②在次次災(zāi)難后，我國(guó)卻沒有一個(gè)長(zhǎng)效的機(jī)制來(lái)保障受害人的損害索賠。筆者以為建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制是我國(guó)在面對(duì)一次次巨災(zāi)的必然選擇，而巨災(zāi)保險(xiǎn)的設(shè)想，也將會(huì)彌補(bǔ)我國(guó)在災(zāi)難保險(xiǎn)的法制缺失。二、建立巨災(zāi)險(xiǎn)的設(shè)想(一)概念的辨明建立巨災(zāi)險(xiǎn)，首先要明確什么是巨災(zāi)。巨災(zāi)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)體如今對(duì)經(jīng)濟(jì)損失的估計(jì)上，還是人身傷亡的標(biāo)準(zhǔn)上呢?筆者以為，對(duì)巨災(zāi)的判定應(yīng)該采用經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)和人身標(biāo)準(zhǔn)的雙重標(biāo)準(zhǔn)的形式來(lái)進(jìn)行判定。在設(shè)定巨災(zāi)險(xiǎn)時(shí)，有必要作出規(guī)定，對(duì)傷亡多少人數(shù)到達(dá)多少或者造成可估量的經(jīng)濟(jì)損失多少，二者達(dá)其一，就劃歸為巨災(zāi)行列，能夠投保巨災(zāi)險(xiǎn)。巨災(zāi)險(xiǎn)的強(qiáng)迫性。巨災(zāi)險(xiǎn)天然的具有強(qiáng)迫性，考慮到如地震，泥石流等受災(zāi)區(qū)域的人都是受害者，并不是人人都愿意投保，假如不是人人都投保，意味著發(fā)生災(zāi)難后，不是人人都得到賠償?shù)摹５沁@樣將帶來(lái)繁瑣復(fù)雜的宏大的工作量，這與發(fā)生災(zāi)難后，救人第一位不符。所以在投保巨災(zāi)險(xiǎn)方面，應(yīng)是強(qiáng)迫性的，在一個(gè)區(qū)域內(nèi)生活的人，必須投保的。由此，巨災(zāi)險(xiǎn)的強(qiáng)迫性體如今投保人身上，這就想機(jī)動(dòng)車強(qiáng)迫責(zé)任險(xiǎn)的原理③一般。(二)建立巨災(zāi)險(xiǎn)的意義在保險(xiǎn)學(xué)中，分析一種危險(xiǎn)的可保性時(shí)，主要考慮災(zāi)禍頻率、影響的嚴(yán)重程度以及保險(xiǎn)標(biāo)的的脆弱性。地震，泥石流等巨災(zāi)是一種無(wú)規(guī)律性的巨災(zāi)，難以預(yù)測(cè)和統(tǒng)計(jì)，其發(fā)生的時(shí)間和地點(diǎn)都難以確定，自然也就難以預(yù)防。建立巨災(zāi)險(xiǎn)的意義在于，彌補(bǔ)巨災(zāi)的無(wú)規(guī)律性，在受害者與保障之間獲得一種平衡。巨災(zāi)保險(xiǎn)的建立有利于整合資源，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的范圍，舉全國(guó)之力來(lái)對(duì)災(zāi)難發(fā)生地的人民作出救濟(jì)。另外保險(xiǎn)的建立，可以以構(gòu)成一個(gè)各種災(zāi)難之間保險(xiǎn)的互相融合，能夠統(tǒng)籌兼?zhèn)溥\(yùn)用保險(xiǎn)資金。三、巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)作(一)國(guó)家與保險(xiǎn)公司的介入?yún)f(xié)調(diào)由于巨災(zāi)險(xiǎn)市場(chǎng)的不完備性，保險(xiǎn)公司很少涉及完全的巨災(zāi)險(xiǎn)，在已有的具有巨災(zāi)險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，是對(duì)農(nóng)業(yè)的投保。而真正意義上的巨災(zāi)險(xiǎn)反而很少有保險(xiǎn)公司涉及。究其原因是，在巨災(zāi)險(xiǎn)領(lǐng)域，作為商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)難抵御一旦造成的風(fēng)險(xiǎn)，而若是采取加收保費(fèi)的情況，就會(huì)使得投保巨災(zāi)險(xiǎn)的投保人數(shù)量大大減少。另外一種情況是，在巨災(zāi)險(xiǎn)的形式下考慮的是要求生活在一定危險(xiǎn)區(qū)域的人強(qiáng)迫性的投保，這就涉及到一定的行政色彩?？紤]到當(dāng)前的這些情況，筆者以為，在巨災(zāi)險(xiǎn)領(lǐng)域，最好是考慮讓政府在其中發(fā)揮作用，尤其是在強(qiáng)迫性的作用發(fā)揮上，況且，政府能夠整合一個(gè)地區(qū)乃至全國(guó)的資源來(lái)發(fā)揮作用。在巨災(zāi)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人領(lǐng)域，宜采用一種政府為主導(dǎo)的，鼓勵(lì)其他商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入的靈敏的保險(xiǎn)市場(chǎng)方式。但需要注意的是，在鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入巨災(zāi)險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)，是需要國(guó)家的政策扶持的。(二)再保險(xiǎn)與分保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)講，再保險(xiǎn)和分保險(xiǎn)是一種轉(zhuǎn)移本身重大負(fù)擔(dān)的兩種靈敏的方式。在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，假如商業(yè)保險(xiǎn)公司，其完全能夠?qū)⑵渌斜５娘L(fēng)險(xiǎn)再進(jìn)行投保，或者將宏大的風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上做一種分?jǐn)?。這種再保險(xiǎn)和分保險(xiǎn)能夠在一國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上采納，由國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司交互作用。在一國(guó)領(lǐng)域內(nèi)采用再保險(xiǎn)的方式，可以以由政府做為再保險(xiǎn)的一方，假如政府能夠做海洋油氣開發(fā)污染損害賠償強(qiáng)迫保險(xiǎn)中的再保險(xiǎn)一方，其有著商業(yè)再保險(xiǎn)不可媲美的優(yōu)勢(shì)。政府有遠(yuǎn)高于私有再保險(xiǎn)的負(fù)債能力，且在必要時(shí)能征稅籌資，同時(shí)，政府也具有強(qiáng)迫再保險(xiǎn)的能力，能夠強(qiáng)迫保險(xiǎn)人向再保險(xiǎn)公司分保。另外，上升到國(guó)際市場(chǎng)看，在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)尋求再保險(xiǎn)人和分保險(xiǎn)人也是一個(gè)不錯(cuò)的做法。在這一層上看，這一方面能充分利用全世界的資源，可以以在利用資源的同時(shí)，能夠充分借鑒世界上保險(xiǎn)公司的先進(jìn)做法。(三)巨災(zāi)保險(xiǎn)與基金的互相作用在巨災(zāi)險(xiǎn)的建立上應(yīng)與基金的建立結(jié)合起來(lái)。美國(guó)所采取的方式是巨災(zāi)基金包括很多種，比方颶風(fēng)，雪災(zāi)等等，令人值得稱道的是，美國(guó)的所有的這些基金是統(tǒng)一規(guī)劃協(xié)調(diào)使用的，并不是講颶風(fēng)基金就單獨(dú)只能是發(fā)生颶風(fēng)時(shí)使用，而是在發(fā)生雪災(zāi)時(shí)也是能夠使用的。美國(guó)的基金機(jī)制構(gòu)成的是一種靈敏的統(tǒng)一化運(yùn)作方式。在巨災(zāi)險(xiǎn)的建立上，可以以借鑒這種方式，即不把巨災(zāi)險(xiǎn)的范圍確定化。并且，在建立巨災(zāi)險(xiǎn)機(jī)制的情況下，要結(jié)合基金的使用?；饘⒆鳛榫逓?zāi)保險(xiǎn)的第二層保障方式發(fā)揮作用。這樣一來(lái)，能夠緩解巨災(zāi)險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司的壓力，構(gòu)成一個(gè)覆蓋范圍更廣的對(duì)受害人的保障機(jī)制。注釋：①中國(guó)新聞網(wǎng).四川汶川強(qiáng)烈地震專題：//[EB/OL].訪問時(shí)間：2021年4月23日.②中國(guó)新聞網(wǎng).：//[EB/OL].訪問時(shí)間：2021年4月23日.③實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度是通過國(guó)家法規(guī)強(qiáng)迫機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購(gòu)買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn))的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。淺談巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)論文范文二：巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的研究綜述[摘要]今年來(lái)地震、海嘯、颶風(fēng)等巨災(zāi)頻發(fā)，給人們生命財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了宏大的損失。面對(duì)接連發(fā)生的巨災(zāi)引發(fā)了人們對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的廣泛考慮，本文就我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的現(xiàn)狀以及將來(lái)詳細(xì)實(shí)現(xiàn)的設(shè)想進(jìn)行了綜述，并且提出了本人的一些考慮。[關(guān)鍵字]巨災(zāi)保險(xiǎn)制度政府主導(dǎo)2020年5月12日，四川汶川縣突發(fā)8.0級(jí)強(qiáng)烈地震，不僅造成了重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，而且衍生出大量的次生災(zāi)禍。截至2020年9月25日，四川汶川地震已確認(rèn)69227人遇難，374643人受傷，失蹤17923人，造成直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)8451億元。2020年3月11日，日本東北部海域發(fā)生的9級(jí)大地震及海嘯，并且引發(fā)核泄漏危機(jī)，據(jù)世界銀行預(yù)測(cè)將給日本1220億至2350億美元的經(jīng)濟(jì)損失，約占日本國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的2.5%至4%。而日本災(zāi)后重建可能需要5年時(shí)間。接連發(fā)生的宏大災(zāi)難引發(fā)了社會(huì)各界對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)和相關(guān)保障機(jī)制的廣泛關(guān)注和深化考慮，本文將圍繞下三個(gè)方面問題的研究和討論情況予以綜述：一是關(guān)于建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的必要性研究，二是政府在巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制中的角色定位研究，三是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建與施行的可行性研究。一建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的必要性的研究據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)是世界上自然災(zāi)禍最為嚴(yán)重的國(guó)家之一20世紀(jì)世界范圍內(nèi)54次最為嚴(yán)重的自然災(zāi)禍有8次發(fā)生在我國(guó)，約占總量的14.8%;20世紀(jì)全球大陸7.0級(jí)以上地震約35%發(fā)生在我國(guó)因地震死亡120萬(wàn)人，我國(guó)占59萬(wàn)人，居各國(guó)之首除地震外，臺(tái)風(fēng)洪澇等自然災(zāi)禍也頻頻發(fā)生，僅近10年來(lái)我國(guó)因洪水、臺(tái)風(fēng)、地震等自然災(zāi)禍所造成的經(jīng)濟(jì)損失每年都維持在2000億元人民幣左右。目前，我國(guó)對(duì)地震等巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償與救助，實(shí)行的是國(guó)家財(cái)政支持的政府主導(dǎo)型巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理形式這種單一的政府財(cái)政補(bǔ)償和救助巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失的制度，很難應(yīng)對(duì)自然災(zāi)禍頻發(fā)的形勢(shì)和日益嚴(yán)重的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授以為：我國(guó)是一個(gè)災(zāi)禍頻繁發(fā)生的國(guó)家，由于沒有建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，巨災(zāi)補(bǔ)償都是臨時(shí)從財(cái)政進(jìn)行調(diào)整，這樣會(huì)打亂預(yù)算，甚至可能會(huì)由于沒有很好的后備措施，使過去幾年獲得的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果都變?yōu)榫葹?zāi)支出，使整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于不平衡的狀態(tài)。二政府在巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制中的角色定位研究巨災(zāi)保險(xiǎn)高損失高賠付的特點(diǎn)使得各家保險(xiǎn)公司在面對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往力不從心，無(wú)能為力因而，為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保障公共利益和民眾利益，政府必須參與甚至主導(dǎo)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的有效運(yùn)行各國(guó)政府在巨災(zāi)保險(xiǎn)體系中有著不同的定位，這為我們進(jìn)行制度選擇提供了借鑒。所謂聽任形式，是商業(yè)保險(xiǎn)公司提供巨災(zāi)保險(xiǎn)，政府充當(dāng)局外人在這樣的巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障由私人保險(xiǎn)公司來(lái)提供，進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作和管理巨災(zāi)保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率或免賠額由保險(xiǎn)公司根據(jù)精算結(jié)果進(jìn)行制定同時(shí)，政府也不為巨災(zāi)保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)保障，除了必要的監(jiān)管外，政府基本上是巨災(zāi)保險(xiǎn)商業(yè)行為的局外人。所謂主導(dǎo)形式，是政府直接供應(yīng)巨災(zāi)保險(xiǎn)，政府充當(dāng)主導(dǎo)者在這類運(yùn)作形式中，巨災(zāi)保險(xiǎn)由政府直接提供，往往采取強(qiáng)迫保險(xiǎn)或與其他利益相掛鉤的半強(qiáng)迫的形式;同一區(qū)域內(nèi)采用統(tǒng)一費(fèi)率;政府提供再保險(xiǎn)支持。所謂協(xié)作形式，是保險(xiǎn)公司商業(yè)化運(yùn)作巨災(zāi)保險(xiǎn)，政府充當(dāng)協(xié)作者在協(xié)作形式中，可由政府代表商業(yè)保險(xiǎn)公司和學(xué)術(shù)界代表共同組成一個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)巨災(zāi)保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)作，政府負(fù)責(zé)提供政策支持建立國(guó)家巨災(zāi)準(zhǔn)備金尋找國(guó)際組織資金支持等三我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建與施行研究目前，全球已有很多國(guó)家和地區(qū)建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，充分利用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能減輕政府在巨災(zāi)減損中的責(zé)任，維持政府財(cái)政的穩(wěn)定和安全因而，我國(guó)應(yīng)積極借鑒國(guó)際經(jīng)歷，盡快建立和完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度。保險(xiǎn)專家周俊華以為：巨災(zāi)共同體是處理自然災(zāi)禍經(jīng)濟(jì)損失的有效手段，目前在國(guó)際上巨災(zāi)保險(xiǎn)推廣方式有兩種：一是法定投保，二是自愿投保實(shí)行哪種方式，取決于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)浸透率民眾的保險(xiǎn)意識(shí)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的地域分布以及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能否足以激發(fā)民眾通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的需求。中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份副總裁王和以為：巨災(zāi)保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)，宜采用法定基本，商業(yè)補(bǔ)充的形式，在確保基本保障廣泛覆蓋目的實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同地區(qū)、不同主體的需求和支付能力，采用商業(yè)形式，確保知足差異化的需求。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授博導(dǎo)庹國(guó)柱以為：要分門別類地研究巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，在深化調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，分別將地震、颶風(fēng)、洪水、干旱、低溫冰凍等災(zāi)禍的發(fā)生頻率、損失規(guī)模、承保責(zé)任、保障水平、承保主體、保費(fèi)負(fù)擔(dān)水安然平靜能力，政府支持力度、基金籌集方式等制度的基本框架設(shè)計(jì)出來(lái)。根據(jù)以上的綜述分析我們以為中國(guó)將來(lái)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的選擇應(yīng)該是以市場(chǎng)運(yùn)作為基礎(chǔ)構(gòu)建多層次的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。在政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)上需要保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)中介共同介入，共同構(gòu)建多層次、多支柱的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)整體處置體制。(1)構(gòu)建保險(xiǎn)公司商業(yè)運(yùn)作的運(yùn)行機(jī)制。保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，能夠?yàn)檎鲗?dǎo)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)處置體系提供重要輔助，在下面四個(gè)方面發(fā)揮積極作用。一是精算定價(jià)。在廣泛采集重大自然災(zāi)禍統(tǒng)計(jì)資料的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用其精算技術(shù)，通過建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)模型評(píng)估潛在的災(zāi)禍損失，并以