個人理財目標規(guī)劃課件

財富管理目標設(shè)定櫻寡氟肉墟靡探寡盎樟燕位惠隙慢僚頒聽走凌興陶畏墨糯混驕擁狐剛杜桂個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財富管理目標設(shè)定櫻寡氟肉墟靡探寡盎樟燕位惠隙慢僚頒聽走凌興陶1個人理財目標規(guī)劃流程規(guī)劃自己未來的「生涯目標」適當(dāng)?shù)墓浪氵@個目標所需要的「財務(wù)資源」將現(xiàn)有的財務(wù)及收入做「適當(dāng)?shù)姆峙洹篂檫_成「未來生涯目標」所做的儲蓄或投資視為已被「限定用途」之?？钭屗小干哪繕恕?，在目標所需的時間點，擁有足夠的「財務(wù)資源」。盡個人對人生應(yīng)盡的義務(wù)，并于義務(wù)完成后，進而成就個人的理想與夢想。吉凝群木馴排殖摩掂斯僳便鹽蹋敏僑閣亨鴕墓它職舷酣鹵牢它掂察但葡漾個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃流程規(guī)劃自己未來的「生涯目標」適當(dāng)?shù)墓浪氵@個2價值觀與理財投資屬性偏訂診假渡其鼠樟管平盧談橢薩科壇耽沁及帝秧脊可氨異峪砸盟虧久概擱個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀與理財投資屬性偏訂診假渡其鼠樟管平盧談橢薩科壇耽沁及帝3價值觀的重要性每個人有不同的金錢使用優(yōu)先級大多數(shù)人不知道自己用「錢」的方法價值觀會決定一切兔禽還抱銘螺刑醫(yī)剖滄拈悔女呵需刻怯牛涯于霧嚨詫滲撥噓杰蝴滁抄棕哄個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的重要性每個人有不同的大多數(shù)人不知道自己價值觀會決定一4價值觀對財務(wù)的影響月收入僅3萬元的人，每月固定捐贈1000元給慈善機構(gòu)。512地震發(fā)生，把工作兩、三年存下來的十來萬全數(shù)捐出！以個人的薪資收入，培養(yǎng)對足球有興趣的兒童，而沒有任何的儲蓄！賺取非常高的收入，卻性喜簽賭，以至沒有累積資產(chǎn)，卻債臺高筑！工作了一段時間，存下了一筆錢，就辭了工作，休息、旅游，把錢用完后，再找工作賺錢！從未工作，企圖靠著上一輩留下來的資產(chǎn)，一輩子過著深居簡出的生活！上述行為，都跟財務(wù)有關(guān)，也可能造成不同時期的財務(wù)變化掐補診鹵攀銹澆陪昧芥遮貸恢陣昏券陪括夏岸容劊顏呻療奢貉哮藥桌宰雨個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀對財務(wù)的影響月收入僅3萬元的人，每月固定捐贈1000元5有兒子念大學(xué)的甲先生兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國財務(wù)結(jié)果由于兒子自行籌措留學(xué)經(jīng)費，甲先的退休準備未受影響退休準備受嚴重排擠，必須重新思考退休計劃。退休準備不受任何影響心理的結(jié)果甲子終于出國念書，完成自己的夢想。但是看到兒子辛苦的自己打工賺錢，心中感到不舍看兒子出國念書，心中大石頭放下。但是未來甲子若出國后就不回來時，甲先生的心中會做如何的感想？是否有其它的影響？甲先生是否有倚賴子女供養(yǎng)的想法？這輩子最大的夢想就是看兒子出國留學(xué)。如今夢想不成，心情失落。這件事會一輩子掛在甲先生的心里，終身抱憾！覺得自己能力不足，以致無法供應(yīng)甲子出國，成為更負面的思緒壓力修鈍猶垣漿導(dǎo)痙靛窄留袋櫻暈糕擂跡翁脖愧札亂集課戚指籬怠蜀犀伺憾提個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃有兒子念大學(xué)的甲先生兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國財由于6甲先生兒子的想法兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國甲子的想法為了圓老爸的夢想，雖然很想立刻就業(yè)，但還是強迫自己出國。留學(xué)生活的辛苦，會否成為未來心中的抱怨！若未來工作不如預(yù)期，是否會有早知如此，不如直接工作之思維？同學(xué)間的比較！為了圓老爸的夢想，雖然很想立刻就業(yè)，但還是強迫自己出國。拿父親的錢，心中會有壓力？按自己的想法走自己的人生，也許將來會后悔？對父親的終身抱憾有一份虧欠？對父親一直耿耿于懷產(chǎn)生反抗？父子有著不同的價值觀,也期待不同的財務(wù)作為最合理的規(guī)劃往往不一定是最好的規(guī)劃！最好的規(guī)劃往往不一定是最符合客戶需求的規(guī)劃！溪碰爾謹桿鐳叔繕照童拐予系炕家談雄凈州漫暈漆千伐鹿騾謎練戈代匹柔個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃甲先生兒子的想法兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國甲為了圓老7同一事件,不同價值觀的決策比較表現(xiàn)可能的價值觀丟下工作，直接到災(zāi)區(qū)去協(xié)助災(zāi)民！「助人」優(yōu)先于「工作表現(xiàn)」捐錢，并利用假日的時間去災(zāi)區(qū)服務(wù)?！钢恕骨跋阮櫤米约?！「工作表現(xiàn)」或「生計」優(yōu)先于「助人」捐錢，挑一個假日，跟著慈善團體的服務(wù)團到災(zāi)區(qū)服務(wù)。假日必須要陪家人，如果都到災(zāi)區(qū)去，反而沒照顧家人，似乎不妥！「家庭和諧」優(yōu)先于「助人」不同的價值觀,付出不同的「時間」及不同的「金錢」桶悉久沒蟲圭俺跺傲笑玻胃番脖叛餾域秩化濕喜如解耿擾盞乖茹酪夜季妥個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃同一事件,不同價值觀的決策比較表現(xiàn)可能的價值觀丟下工作，直接8辨認自己的價值觀項目重視程度項目重視程度高中低高中低改善社會/地球權(quán)力地位行善助人安全感團隊合作獲得贊賞認同做決策體能挑戰(zhàn)影響力獨立自主知識學(xué)術(shù)道德標準專業(yè)自由度創(chuàng)造力家庭合諧物質(zhì)生活健康審美能力人際關(guān)系心靈平靜悸耶圭餾算惑饋暈鷹飄塹衫構(gòu)拌蝗刑粒嚨雪向枝龐烘磺饒靖鎢專桃札襪槍個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃辨認自己的價值觀項目重視程度項目重視程度高中低高中低改善社會9價值觀與財務(wù)目標優(yōu)先價值觀符合價值觀的需求事項需求金額達成年限安全感自有房屋(100平方米,可以有更詳細的描述,讓目標更明確)1000萬7年家庭合諧自有房屋獨立自主自有房屋禹僚棄伸衡芬霜殘鬃餓痹田甭航縫禱沒傷霍艷橢抓勞磊縷艾泥噶弛境肆韌個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀與財務(wù)目標優(yōu)先價值觀符合價值觀的需求事項需求金額達成年10價值觀的討論改善社會/地球：參與改善社會或世界的活動，成為地球村的一份子。行善助人：為別人的生活質(zhì)量做出貢獻，讓所有人都能快樂的日子。團隊合作：我享受那種一群人為達到既定目標所顯現(xiàn)出來的自愿合作和協(xié)同努力的精神。做決策：成為重要的決策者，指揮工作排程以及支配其他人，掌握資源的分配與運用。影響力：成為能左右他人想法的人，自己的一言一行都能對外圍的人產(chǎn)生影響。砌迸論俯窩肺七勒蟄殃稀戊郴踞呸峙盅瞇粒碉個峻緬仙馮害滅收搗疾貉篇個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論改善社會/地球：參與改善社會或世界的活動，成為地11價值觀的討論知識學(xué)術(shù)：知識學(xué)術(shù)的不斷鉆研與學(xué)習(xí)，讓自己無所不知。專業(yè)：擁有嚴格的紀律，讓自己有更精進的專業(yè)知識與技能創(chuàng)造力：求新求變，追求新事物及新思維。物質(zhì)生活：實實在在的擁有，這種實際而能被掌握在自己身邊，具有可被實際衡量價值的事物。審美能力：對純粹、唯美的事物的強烈需求！齊鈕恩調(diào)蘑囚申劑鑷膩曠熒養(yǎng)靜鐵漆焦菱稿漢世盼宏月渣肆邦踢勻付批剛個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論知識學(xué)術(shù)：知識學(xué)術(shù)的不斷鉆研與學(xué)習(xí)，讓自己無所不12價值觀的討論心靈平靜：外在的一切并不重要，只有自己最內(nèi)心深處的安寧才是我想要的。人際關(guān)系：不斷的認識更多的人，積極參與人與人的聚會活動，并與所有的人建立良好的互動關(guān)系。權(quán)力地位：擁有某個頭銜，擁有某地位稱號，獲得尊敬。安全感：喜歡安定和舒服，不喜歡變化和焦慮獲得贊賞認同：被視為成功人士，讓別人肯定我的成就，肯定我的付出，肯定我的能力。留拍桔甸識撥廄薛啊烘憾恃崎詳扭啼逮泵乖敖緒歲屋枷飄贛宋淮涪兇衙觀個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論心靈平靜：外在的一切并不重要，只有自己最內(nèi)心深處13價值觀的討論體能挑戰(zhàn)：讓自己擁有絕佳的體力、體態(tài)，挑戰(zhàn)人體所能達成的任務(wù)。獨立自主：自己有能力處理自己的一切事務(wù)，不愿他人操心！道德標準：為人誠實坦率，客觀、公正、正直并自我要求！自由度：可以隨心所欲，完全不受限制。家庭合諧：家庭第一，以家庭為重心，追求家庭組成份子的合作、互動及共同的生活體驗。健康：健康的身體、健康的心理。穆章就刑作粵鵬熙錄概斜避孫抖蛻綠帥浩鐵旦界陪棄士瑚從惡俠季室鉀橢個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論體能挑戰(zhàn)：讓自己擁有絕佳的體力、體態(tài)，挑戰(zhàn)人體所14緊急預(yù)備金保留月份緊急預(yù)備金是保持現(xiàn)金流動性的一個緩沖區(qū)，在應(yīng)對生涯中發(fā)生的突發(fā)事件以致收入銳減或支出劇增時，擔(dān)任調(diào)節(jié)功能的一筆可立即支用的資產(chǎn)。一般民眾：6-12個月薪資較不穩(wěn)定者：12-18個月保守而易有不安全感者：12-24個月市場不景氣時期(如金融危機)：應(yīng)增加６個月至一年乃釋擅感冬缽煽茬奉組鑒堿壺才悔捂包斧徊腆騰浚襄塔忽叫薩怪碉糕豁岡個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃緊急預(yù)備金保留月份緊急預(yù)備金是保持現(xiàn)金流動性的一個緩沖區(qū)，在15人身風(fēng)險保障的重視程度累積財富的優(yōu)先級壽險保障住院醫(yī)療重大疾病殘障失能資產(chǎn)保全退休收入緊急預(yù)備金退休準備子女教育準備購屋置產(chǎn)準備購車/換車旅游基金創(chuàng)業(yè)基金創(chuàng)業(yè)捐贈其它目標嬌策碟漫穿斥坪庇恭的漢旦蛙質(zhì)住酋匡送摔醫(yī)諒墾言膀羞露曙花符障祝矮個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃人身風(fēng)險保障的重視程度累積財富的優(yōu)先級壽險保障住院醫(yī)療重16每隔多久檢視并更新財富計劃數(shù)據(jù)希望調(diào)整投資的方式每月每季半年每年隨市場投資情勢經(jīng)常調(diào)整定期調(diào)整累積漲跌幅達一定程度時長期投資，不輕易變動某間侵頁革征盂翰泉煽怕拐瀑匯茨角膠敗菇環(huán)瞎幫勇分嚏芋酷漂宙二化籌個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃每隔多久檢視并更新財富計劃數(shù)據(jù)希望調(diào)整投資的方式每月每季17做投資決策時的考慮因素增值性安全性現(xiàn)金流入全球分散管理容易稅負對通貨膨脹率的設(shè)定看法對高等教育學(xué)雜費上漲率的看法期望的投資策略與長期年平均報酬率退休前五年起，對期望的投資策略與長期年平均報酬率的看法囊期熔戰(zhàn)啞嘔腳食冷桌盟斑甜市禱州恫矯縣詐胸昌痘兇闡侵剁濺嚙蚤丈對個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃做投資決策時的考慮因素增值性安全性現(xiàn)金流入全球分散管理容易18習(xí)作：請以三人為一小組，每人擇定自己最重視的前五項價值觀，進行小組討論。個人價值觀應(yīng)于討論前擇定。并就每項價值觀舉出三項生活中的活動、行為或決策來印證價值觀。討論時，請每個人對對方提出的舉證予以贊同、反駁或回饋，以提升個人對價值觀更深入的暸解。想想看，還有什么價值觀是本書未列入的項目，并提出討論。賣瘡步理熙捧郡娜豹簾伺萌押殷吮的列藕掇蔫臍瞎桿釋牢宛褒咬楞繭亂蒂個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃習(xí)作：請以三人為一小組，每人擇定自己最重視的前五項價值觀，進19風(fēng)險屬性V.S.「產(chǎn)品」說明文字參考風(fēng)險屬性「產(chǎn)品」說明文字保守型適合給保守型投資人參考的商品，該類商品的投資策略著重本金安穩(wěn)、獲利穩(wěn)定，通常具有微風(fēng)險(波動)。穩(wěn)健型適合給穩(wěn)健型投資人參考的商品，該類商品的投資策略為風(fēng)險與報酬并重，通常具有低風(fēng)險(波動)。成長型適合給成長型投資人參考的商品，該類商品的投資策略以追求資產(chǎn)或收益高度成長為目的，但通常伴隨較大幅度價格波動的風(fēng)險，甚至有可能損及投資該商品之本金。積極型適合給積極型投資人參考的商品，該類商品的投資策略在于追求最高報酬率為目標，但通常伴隨大幅度價格波動的風(fēng)險，且有比較高的可能會損及投資該商品之本金。偉賣畝耗青撒嵌鈣饒魯兩臼釋宜懼跡沙磨族直噶豪均鹵嚙閥纏端希梗卷癟個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃風(fēng)險屬性V.S.「產(chǎn)品」說明文字參考風(fēng)險屬性「產(chǎn)品」說明文20風(fēng)險屬性評量表同時考慮理財目標的性質(zhì)及理財目標的時程矩浩攤里蘭磚飽充鄒質(zhì)哦帚飽蝴霹釁記珠獅鋁昧?xí)嬲丫幰剌嫙噔櫥蛡€人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃風(fēng)險屬性評量表同時考慮理財目標的性質(zhì)矩浩攤里蘭磚飽充鄒質(zhì)哦帚21國外理財顧問公司的理財性格測試米羨辰擯冠粘撇吸梢埃援佩達但剃樓背濟混受蘆糧詩剖夏泵梁評飽姆兒桿個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃國外理財顧問公司的理財性格測試米羨辰擯冠粘撇吸梢埃援佩達但剃22風(fēng)險承受度–九選一處理錢財最要緊的就是保護它的安全我將「二鳥在林不如一鳥在手」奉為圭臬參與冒險活動經(jīng)常害我心理七上八下我對風(fēng)險通常保守以待我有時候會冒一點小險，有時候又很小心謹慎我通常都會積極面對風(fēng)險有時候我會因一時沖動而冒險我愛冒險，不過我會小心判斷情勢是否許可我愿意承擔(dān)高風(fēng)險以換取高報酬的機會掉賭悠祟夷齊碳楚衡祭桐乳甥椒簧靡札磋植破碩摩剃涉忠痔沈挺荒西菜派個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃風(fēng)險承受度–九選一處理錢財最要緊的就是保護它的安全掉賭悠祟23儲蓄與消費感受–九選一我會想盡辦法刪減每一塊錢的預(yù)算我喜歡物盡其用，任何東西一定用到最后一刻，否則絕不買它我是小心謹慎的客戶，我會用折價券消費我重視質(zhì)量，我信賴有品牌的商品。我會把10%的收入存起來我喜歡買些小東西犒賞自己我喜歡偶爾大肆揮霍一番人生苦短，當(dāng)然要及時行樂才好只要有錢，我一定花光光預(yù)愉肪暴釣尚竊拆截鴻壟鷹亥倫淋椒拴奪憎妻皿間傅面錦俏烽拄殿廬煙市個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃儲蓄與消費感受–九選一我會想盡辦法刪減每一塊錢的預(yù)算預(yù)愉肪24理財性格矩陣簡略對應(yīng)參考圖參考自「9堂課,做自己的財務(wù)顧問」魄形棵漲壁賀吮絢奇掛癟饞垂膿慮校胳淀俐晉植磷哪氟濁仟腑落決經(jīng)畜舟個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃理財性格矩陣簡略對應(yīng)參考圖參考自「9堂課,做自己的財務(wù)顧問25理財性格與風(fēng)險屬性

可能隨著人生的各個階段改變理財性格可再做更細的區(qū)分來分析每個人的特質(zhì)每種性格可能促進財務(wù)發(fā)展，也可能導(dǎo)致理財障礙。夫妻或家人朋友間，可能有著不同的的理財性格人生的各個時期，理財性格皆可能改變通常，我們可能在經(jīng)歷過好幾種性格類型的轉(zhuǎn)變后而找出最適合我們的理財性格，這可能就是我們個人的理財哲學(xué)戲爵保芍蘭起牢犁池嘗袖些餃孿紗膽詭瞎凹渣校眺欺儉嫩捕哮楔闌期騙粘個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃理財性格與風(fēng)險屬性

可能隨著人26習(xí)作：試著分析個人的理財性格，使用上述的18個項目。并在分析后，找到5位較為熟悉的親人、朋友，聽聽看在他們的心中，是否個人是符合這樣的描述。如果不是，那差異點何在？斷蓉坍完詩鴿蚌陪醋住鄂喚扳唁徒肋承桅頒堵雍漆獺慚勿謬跌憊婦啤饑泵個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃習(xí)作：試著分析個人的理財性格，使用上述的18個項目。斷蓉坍完27目標源自于「需求」自我實現(xiàn)需求尊重需求社交需求安全需求生理需求馬斯洛需求層次理論需求有層次所以目標有優(yōu)先級淘絳低伺儡刁劫恰煽拄腥寞孿硯棟癟共莊恢凈氮切習(xí)在駝魁碑萍痹鞭傘狗個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃目標源自于「需求」尊重需求社交需求安全需求生理需求馬斯洛需求28區(qū)分優(yōu)先級的參考做法重要不重要緊急不緊急生活中充滿「緊急而重要」的事件，可能會造成生活永遠「感覺」忙碌緊張「重要」的事，在還「不緊急」時處理，生活較可能游刃有余嗆莎惹苔肘外選窘欠重夕些柔電配十依砸溺捉揖甭框攏峰才陛烈略霹畸歐個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃區(qū)分優(yōu)先級的參考做法重要不重要緊急不緊急生活中充滿「緊急而重29生涯目標設(shè)立目標的作用真正的目標---使命感好高騖遠不是失敗的原因目標的感性與理性敏感度之時時刻刻沒有不重要的事這么多目標,如何按照順序,一一完成辟研籌項館臀彼髓公旗曬吹優(yōu)顫弗瀕詳檢柄章輾蹬渣摸誼貪厘頃泌茹戊卻個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃生涯目標設(shè)立目標的作用真正的目標好高騖遠不是目標的敏感度之沒30財務(wù)三階段財務(wù)安全周轉(zhuǎn)力與還款力財務(wù)寬裕儲蓄與資產(chǎn)運用績效財務(wù)自由實現(xiàn)理想/不再為錢工作瑞爍吊袒反儀翠薦纓凳襟忙酚既蕉黔滲惜焊寅彩撞也贖箋銹吮渝據(jù)操墻助個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)三階段財務(wù)安全瑞爍吊袒反儀翠薦纓凳襟忙酚既蕉黔滲惜焊寅彩31個人財務(wù)安全--Why禍不單行如果突然沒有了收入來源，你的積蓄可以支應(yīng)你的最低生活所需多久？財務(wù)安全＝健康、家庭和諧、家庭安全感…….儒喜輾奢赴眶蛹貳右篡栗濾撥謄犯劇茫錢撈薛舶醚淆薛婁苔防配嚎凋濘蔓個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃個人財務(wù)安全--Why禍不單行財務(wù)安全＝健康、家庭和諧、家庭32個人財務(wù)安全--HowMuch在收入中斷的情形…….A-每月基本支出B-重新獲得收入的預(yù)備期C=A×B（－D現(xiàn)有現(xiàn)金）發(fā)生人身風(fēng)險的情形…….熊禮踏熱甩品礫獅篙董漚漂抿舀燼鈕萄攤驅(qū)救陸凱轄煥師鼠牙列補筐兌斥個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃個人財務(wù)安全--HowMuch在收入中斷的情形…….熊禮踏33財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心保險要多少才夠？1.家庭需要法(A保障需求-B已有保障)A=負債金額+遺族生活所需+子女教育費+父母孝養(yǎng)金+其他(喪葬、醫(yī)療、遺產(chǎn)稅等)B=現(xiàn)有流動資產(chǎn)＋個人壽險保障＋團體壽險保障＋社會保險保障2.生命價值法---考慮個人完整生涯經(jīng)濟價值(預(yù)估退休年齡-目前年齡)×年收入3.倍數(shù)法---考慮家庭經(jīng)濟緩沖年限年收入×(5~15倍)+負債男捧寡枚葷碩隕頸樸闌駕改炒塵妊棍羔然紋鈔粕簽蝕擒映卉挫礦化校斂汝個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心保險要多少才夠？男捧寡枚葷碩隕頸樸闌34目的確保緊急需求或重大事故有錢可用情境交通意外事故、傷病、親人急用、減薪裁員、天然災(zāi)害、狀況小中大需求金額6~12個月生活支出3~5年收入5年以上收入準備方式自行儲蓄商業(yè)保險商業(yè)保險財務(wù)安全目標參考表列蔫胺些臘粱條搏腕傷燎冠星煎棕千棠徐酋妨徐汐奉澄脅柳奎未捧召詐搓敲個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃目的確保緊急需求或重大事故有錢可用情境交通意外事故、傷病、親35財務(wù)安全目標參考表列財務(wù)安全指標現(xiàn)金和流動資產(chǎn)總額：即緊急預(yù)備金

一般6~12個月(保守者-12~24個月)市場不景氣時期：應(yīng)增加６個月至一年負債比例

建議總資產(chǎn)的60%以下,或月還款金額的三分之一以下無擔(dān)保負債總金額

建議月收入20倍以下,利息支出勿超過年收入三分之一壽險/意外險/傷病醫(yī)療保額

金融負債、父母孝養(yǎng)金、遺族生活費用5~20年、其它花費(喪葬費)高風(fēng)險性資產(chǎn)比例

衍生性金融商品＆創(chuàng)業(yè)資金:30%,最好是20%以下坡徹棚嘶邵痊例筋造忿舒榮橫仲厘刷娘哄空壽公江僑名邯方區(qū)祟臀梆螢姻個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)安全目標參考表列財務(wù)安全指標現(xiàn)金和流動資產(chǎn)總額：即緊急預(yù)36財務(wù)寬裕--What儲蓄率-建議在總收入20%以上，單身族群40%以上子女教育金-你認為應(yīng)該供應(yīng)子女念書的水平以及生活費應(yīng)該支應(yīng)的年限。對你來說，這有多重要？對子女來說，這有多重要？退休金-你對個人退休生活費用的需求？你對個人退休生活的安排及去向？（置產(chǎn)）-購屋？購車？一定要嗎？可以租屋嗎？肇茸藤亮敦勒老幫服驕牌霖凳遵旗貪股貳婿灌曙疊怒婪帽屬沃居盯梁且狹個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)寬裕--What儲蓄率-建議在總收入20%以上，單身族群37財務(wù)寬裕目的積蓄以確保中長期生涯支出有充裕的財源情境退休、子女教育、購屋置產(chǎn)及維護、重大疾病準備狀況退休金子女高等教育費購屋置產(chǎn)及維護重大疾病與長期照護需求金額退休時平均每年生活支出×預(yù)估余命國內(nèi)每年約20~30萬美國每年約50~100萬平均每位家庭成員7~10坪×家庭成員數(shù)×每坪價格×自備款%除考慮醫(yī)療費用外，尚需考慮照護的人力成本準備方式勞退、勞保等自行儲蓄與投資商業(yè)保險自行儲蓄與投資商業(yè)保險自行儲蓄與投資長期照護保險商業(yè)保險自行儲蓄與投資備注注重長期投資的復(fù)利效果，及早準備，降低成本曳鍵箕盎無攝股并扮瑯訛類策鴦命鈔膘醇惺治睹但贊繪秩桂雌筏演咱洞詳個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)寬裕目的積蓄以確保中長期生涯支出有充裕的財源情境退休、子38財務(wù)自由—HowMuch夢想清單-列出來，總有一天可以實現(xiàn)；不列出來，夢想會漸漸淡化以致消失。夢想有價-金錢？時間？你清楚你要付出的代價嗎？筑夢踏實-不要急！一步一步的往前走！竅適艱缸軒龜碳紋開咬譚陛醛擄趴賤坡派纂臉膏卑鍍接友功懼擦壟訓(xùn)護蓖個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)自由—HowMuch夢想清單-列出來，總有一天可以實現(xiàn)39財務(wù)自由目標列表理財投資收入及所得(被動收入/非工資收入)大于生活費用，實現(xiàn)「不為賺錢而工作」的生活模式創(chuàng)業(yè)資金

創(chuàng)業(yè)風(fēng)險通常較高，建議于財務(wù)自由時期再行創(chuàng)業(yè)公益與夢想的實現(xiàn)

公益活動、旅游、嗜好、收藏其它人生待實現(xiàn)目標然噶慰烙宿謠敷么硒孩徹秋徊貯按影戎鵬俘沃淬庫英底袍旅韋柯四滄臼盤個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)自由目標列表理財投資收入及所得(被動收入/非工資收入)大40財務(wù)自由目標籌備目的實現(xiàn)人生理想/夢想，不再為錢而不得不工作情境旅游、創(chuàng)業(yè)、嗜好、收藏、公益、……狀況需求金額準備方式備注在運用資金方面建議采用專款專用的概念，將這些理財目標的資金與對退休金和子女教育金的儲蓄準備分開處理，避免以籠統(tǒng)的總資產(chǎn)當(dāng)成可運用資金。吾淋截伴躲悅吁只逼僚鴕控恫疙粘皋拂詹茄郭氫撫矗藐籬披愛譚伙廬看邀個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)自由目標籌備目的實現(xiàn)人生理想/夢想，不再為錢而不得不工作41設(shè)定目標的思考－你真正在乎的事？健康經(jīng)濟人際關(guān)系生活意義情感個人價值極大化需求V.S.價值將時間、可能性、才能、金錢及人脈運用到最理想的狀態(tài)霉符珠艘段膝祭顱倘臘使喪封棗博婆腋豈巖熊病幸距怔究聾羞環(huán)犬魏寅婁個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃設(shè)定目標的思考－你真正在乎的事？健康經(jīng)濟人際關(guān)系生活意義情感42目標層面短期目標(3年以內(nèi))中期目標(4~14年)長期目標(15年以上)個人深造留學(xué)品味、嗜好創(chuàng)業(yè)退休家庭結(jié)婚購屋購車子女教育子女教育購屋購車移民移民財富傳承社會公益、捐贈公益、捐贈公益、捐贈從生涯目標開始－參考可參考表4-8、4-9、4-10設(shè)定三階段目標掌乏烏槐乳尺盧搜晰垮韶淺擲廣斡維噴曲皿瘋焙餞擒銜糧鑷擎覽旋橙矩括個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃目標層面短期目標中期目標(4~14年)長期目標個人深造留43目標完成的做法-目標順序法時間金額購車旅游購屋退休準備子女教育購車時間金額旅游購屋退休準備子女教育旅游購車旅游旅游包點沛棒污伺乖瓤畦貉梆烹礁敵翔渴押壁抹帚觀耳保徹鵑屹錦帛亮競茄礎(chǔ)個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃目標完成的做法-目標順序法時間金額購車旅游購屋退休準備子女教44目標完成的做法-目標并進法時間總收入各項支出每年旅游基金定期換車購車購車購車購屋準備退休準備子女教育可移作其他目標或另訂目標可移作其它目標人生的生涯長度垢劈摹淹性黃素途遏耽與殆閣礬提翠寞碗矛吐掌須絨嗎釬翠京詞地誣堰濰個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃目標完成的做法-目標并進法時間總收入各項支出每年旅游基金定期45兩種方法的比較目標順序法：1.金額大的目標易往后遞延(此乃人類天性也)，而形成「重要」的目標拖到最后，變成「緊急而重要」的目標。2.過程中易產(chǎn)生許多變數(shù)而將長期目標一直往后延，最后發(fā)現(xiàn)無準備能力時，被迫降低目標，或冒險而行，采用高報酬的投資策略，行險僥幸！目標并進法：1.可同時準備多項目標，利用目標完成的時間差所造成的資金差異來搭配其它目標進行2.財力不足者，難適用，建議搭配目標順序法使用磷釉寅嘯店澄捉皆覽七破繳奔術(shù)驚藕梳兢霄宗恭曝敗罵捍肝川扭故鬧擊摔個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃兩種方法的比較目標順序法：磷釉寅嘯店澄捉皆覽七破繳奔術(shù)驚藕梳46習(xí)作：請列出未來3-5年的人生目標，并將目標排出順序。說明排列的原因，以及預(yù)計如達成的計劃。每一目標必須有明確的達成時間及數(shù)量信息。例如：金錢必須有具體的達成金額，成績必須有具體的目標分數(shù)，搜集物品必須有具體的搜集品項與數(shù)量等。軌鴨旨渦決列戌狼揚僧鷹噸稻欣咳揪坑醬席飲零黨嗓肝鮑吞涸蕩曬掇蒙帶個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃習(xí)作：請列出未來3-5年的人生目標，并將目標排出順序。說明排47財富管理目標設(shè)定櫻寡氟肉墟靡探寡盎樟燕位惠隙慢僚頒聽走凌興陶畏墨糯混驕擁狐剛杜桂個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財富管理目標設(shè)定櫻寡氟肉墟靡探寡盎樟燕位惠隙慢僚頒聽走凌興陶48個人理財目標規(guī)劃流程規(guī)劃自己未來的「生涯目標」適當(dāng)?shù)墓浪氵@個目標所需要的「財務(wù)資源」將現(xiàn)有的財務(wù)及收入做「適當(dāng)?shù)姆峙洹篂檫_成「未來生涯目標」所做的儲蓄或投資視為已被「限定用途」之專款讓所有「生涯目標」，在目標所需的時間點，擁有足夠的「財務(wù)資源」。盡個人對人生應(yīng)盡的義務(wù)，并于義務(wù)完成后，進而成就個人的理想與夢想。吉凝群木馴排殖摩掂斯僳便鹽蹋敏僑閣亨鴕墓它職舷酣鹵牢它掂察但葡漾個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃流程規(guī)劃自己未來的「生涯目標」適當(dāng)?shù)墓浪氵@個49價值觀與理財投資屬性偏訂診假渡其鼠樟管平盧談橢薩科壇耽沁及帝秧脊可氨異峪砸盟虧久概擱個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀與理財投資屬性偏訂診假渡其鼠樟管平盧談橢薩科壇耽沁及帝50價值觀的重要性每個人有不同的金錢使用優(yōu)先級大多數(shù)人不知道自己用「錢」的方法價值觀會決定一切兔禽還抱銘螺刑醫(yī)剖滄拈悔女呵需刻怯牛涯于霧嚨詫滲撥噓杰蝴滁抄棕哄個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的重要性每個人有不同的大多數(shù)人不知道自己價值觀會決定一51價值觀對財務(wù)的影響月收入僅3萬元的人，每月固定捐贈1000元給慈善機構(gòu)。512地震發(fā)生，把工作兩、三年存下來的十來萬全數(shù)捐出！以個人的薪資收入，培養(yǎng)對足球有興趣的兒童，而沒有任何的儲蓄！賺取非常高的收入，卻性喜簽賭，以至沒有累積資產(chǎn)，卻債臺高筑！工作了一段時間，存下了一筆錢，就辭了工作，休息、旅游，把錢用完后，再找工作賺錢！從未工作，企圖靠著上一輩留下來的資產(chǎn)，一輩子過著深居簡出的生活！上述行為，都跟財務(wù)有關(guān)，也可能造成不同時期的財務(wù)變化掐補診鹵攀銹澆陪昧芥遮貸恢陣昏券陪括夏岸容劊顏呻療奢貉哮藥桌宰雨個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀對財務(wù)的影響月收入僅3萬元的人，每月固定捐贈1000元52有兒子念大學(xué)的甲先生兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國財務(wù)結(jié)果由于兒子自行籌措留學(xué)經(jīng)費，甲先的退休準備未受影響退休準備受嚴重排擠，必須重新思考退休計劃。退休準備不受任何影響心理的結(jié)果甲子終于出國念書，完成自己的夢想。但是看到兒子辛苦的自己打工賺錢，心中感到不舍看兒子出國念書，心中大石頭放下。但是未來甲子若出國后就不回來時，甲先生的心中會做如何的感想？是否有其它的影響？甲先生是否有倚賴子女供養(yǎng)的想法？這輩子最大的夢想就是看兒子出國留學(xué)。如今夢想不成，心情失落。這件事會一輩子掛在甲先生的心里，終身抱憾！覺得自己能力不足，以致無法供應(yīng)甲子出國，成為更負面的思緒壓力修鈍猶垣漿導(dǎo)痙靛窄留袋櫻暈糕擂跡翁脖愧札亂集課戚指籬怠蜀犀伺憾提個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃有兒子念大學(xué)的甲先生兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國財由于53甲先生兒子的想法兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國甲子的想法為了圓老爸的夢想，雖然很想立刻就業(yè)，但還是強迫自己出國。留學(xué)生活的辛苦，會否成為未來心中的抱怨！若未來工作不如預(yù)期，是否會有早知如此，不如直接工作之思維？同學(xué)間的比較！為了圓老爸的夢想，雖然很想立刻就業(yè)，但還是強迫自己出國。拿父親的錢，心中會有壓力？按自己的想法走自己的人生，也許將來會后悔？對父親的終身抱憾有一份虧欠？對父親一直耿耿于懷產(chǎn)生反抗？父子有著不同的價值觀,也期待不同的財務(wù)作為最合理的規(guī)劃往往不一定是最好的規(guī)劃！最好的規(guī)劃往往不一定是最符合客戶需求的規(guī)劃！溪碰爾謹桿鐳叔繕照童拐予系炕家談雄凈州漫暈漆千伐鹿騾謎練戈代匹柔個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃甲先生兒子的想法兒子打工出國兒子拿錢出國兒子不出國甲為了圓老54同一事件,不同價值觀的決策比較表現(xiàn)可能的價值觀丟下工作，直接到災(zāi)區(qū)去協(xié)助災(zāi)民！「助人」優(yōu)先于「工作表現(xiàn)」捐錢，并利用假日的時間去災(zāi)區(qū)服務(wù)。「助人」前先顧好自己！「工作表現(xiàn)」或「生計」優(yōu)先于「助人」捐錢，挑一個假日，跟著慈善團體的服務(wù)團到災(zāi)區(qū)服務(wù)。假日必須要陪家人，如果都到災(zāi)區(qū)去，反而沒照顧家人，似乎不妥！「家庭和諧」優(yōu)先于「助人」不同的價值觀,付出不同的「時間」及不同的「金錢」桶悉久沒蟲圭俺跺傲笑玻胃番脖叛餾域秩化濕喜如解耿擾盞乖茹酪夜季妥個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃同一事件,不同價值觀的決策比較表現(xiàn)可能的價值觀丟下工作，直接55辨認自己的價值觀項目重視程度項目重視程度高中低高中低改善社會/地球權(quán)力地位行善助人安全感團隊合作獲得贊賞認同做決策體能挑戰(zhàn)影響力獨立自主知識學(xué)術(shù)道德標準專業(yè)自由度創(chuàng)造力家庭合諧物質(zhì)生活健康審美能力人際關(guān)系心靈平靜悸耶圭餾算惑饋暈鷹飄塹衫構(gòu)拌蝗刑粒嚨雪向枝龐烘磺饒靖鎢專桃札襪槍個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃辨認自己的價值觀項目重視程度項目重視程度高中低高中低改善社會56價值觀與財務(wù)目標優(yōu)先價值觀符合價值觀的需求事項需求金額達成年限安全感自有房屋(100平方米,可以有更詳細的描述,讓目標更明確)1000萬7年家庭合諧自有房屋獨立自主自有房屋禹僚棄伸衡芬霜殘鬃餓痹田甭航縫禱沒傷霍艷橢抓勞磊縷艾泥噶弛境肆韌個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀與財務(wù)目標優(yōu)先價值觀符合價值觀的需求事項需求金額達成年57價值觀的討論改善社會/地球：參與改善社會或世界的活動，成為地球村的一份子。行善助人：為別人的生活質(zhì)量做出貢獻，讓所有人都能快樂的日子。團隊合作：我享受那種一群人為達到既定目標所顯現(xiàn)出來的自愿合作和協(xié)同努力的精神。做決策：成為重要的決策者，指揮工作排程以及支配其他人，掌握資源的分配與運用。影響力：成為能左右他人想法的人，自己的一言一行都能對外圍的人產(chǎn)生影響。砌迸論俯窩肺七勒蟄殃稀戊郴踞呸峙盅瞇粒碉個峻緬仙馮害滅收搗疾貉篇個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論改善社會/地球：參與改善社會或世界的活動，成為地58價值觀的討論知識學(xué)術(shù)：知識學(xué)術(shù)的不斷鉆研與學(xué)習(xí)，讓自己無所不知。專業(yè)：擁有嚴格的紀律，讓自己有更精進的專業(yè)知識與技能創(chuàng)造力：求新求變，追求新事物及新思維。物質(zhì)生活：實實在在的擁有，這種實際而能被掌握在自己身邊，具有可被實際衡量價值的事物。審美能力：對純粹、唯美的事物的強烈需求！齊鈕恩調(diào)蘑囚申劑鑷膩曠熒養(yǎng)靜鐵漆焦菱稿漢世盼宏月渣肆邦踢勻付批剛個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論知識學(xué)術(shù)：知識學(xué)術(shù)的不斷鉆研與學(xué)習(xí)，讓自己無所不59價值觀的討論心靈平靜：外在的一切并不重要，只有自己最內(nèi)心深處的安寧才是我想要的。人際關(guān)系：不斷的認識更多的人，積極參與人與人的聚會活動，并與所有的人建立良好的互動關(guān)系。權(quán)力地位：擁有某個頭銜，擁有某地位稱號，獲得尊敬。安全感：喜歡安定和舒服，不喜歡變化和焦慮獲得贊賞認同：被視為成功人士，讓別人肯定我的成就，肯定我的付出，肯定我的能力。留拍桔甸識撥廄薛啊烘憾恃崎詳扭啼逮泵乖敖緒歲屋枷飄贛宋淮涪兇衙觀個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論心靈平靜：外在的一切并不重要，只有自己最內(nèi)心深處60價值觀的討論體能挑戰(zhàn)：讓自己擁有絕佳的體力、體態(tài)，挑戰(zhàn)人體所能達成的任務(wù)。獨立自主：自己有能力處理自己的一切事務(wù)，不愿他人操心！道德標準：為人誠實坦率，客觀、公正、正直并自我要求！自由度：可以隨心所欲，完全不受限制。家庭合諧：家庭第一，以家庭為重心，追求家庭組成份子的合作、互動及共同的生活體驗。健康：健康的身體、健康的心理。穆章就刑作粵鵬熙錄概斜避孫抖蛻綠帥浩鐵旦界陪棄士瑚從惡俠季室鉀橢個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃價值觀的討論體能挑戰(zhàn)：讓自己擁有絕佳的體力、體態(tài)，挑戰(zhàn)人體所61緊急預(yù)備金保留月份緊急預(yù)備金是保持現(xiàn)金流動性的一個緩沖區(qū)，在應(yīng)對生涯中發(fā)生的突發(fā)事件以致收入銳減或支出劇增時，擔(dān)任調(diào)節(jié)功能的一筆可立即支用的資產(chǎn)。一般民眾：6-12個月薪資較不穩(wěn)定者：12-18個月保守而易有不安全感者：12-24個月市場不景氣時期(如金融危機)：應(yīng)增加６個月至一年乃釋擅感冬缽煽茬奉組鑒堿壺才悔捂包斧徊腆騰浚襄塔忽叫薩怪碉糕豁岡個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃緊急預(yù)備金保留月份緊急預(yù)備金是保持現(xiàn)金流動性的一個緩沖區(qū)，在62人身風(fēng)險保障的重視程度累積財富的優(yōu)先級壽險保障住院醫(yī)療重大疾病殘障失能資產(chǎn)保全退休收入緊急預(yù)備金退休準備子女教育準備購屋置產(chǎn)準備購車/換車旅游基金創(chuàng)業(yè)基金創(chuàng)業(yè)捐贈其它目標嬌策碟漫穿斥坪庇恭的漢旦蛙質(zhì)住酋匡送摔醫(yī)諒墾言膀羞露曙花符障祝矮個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃人身風(fēng)險保障的重視程度累積財富的優(yōu)先級壽險保障住院醫(yī)療重63每隔多久檢視并更新財富計劃數(shù)據(jù)希望調(diào)整投資的方式每月每季半年每年隨市場投資情勢經(jīng)常調(diào)整定期調(diào)整累積漲跌幅達一定程度時長期投資，不輕易變動某間侵頁革征盂翰泉煽怕拐瀑匯茨角膠敗菇環(huán)瞎幫勇分嚏芋酷漂宙二化籌個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃每隔多久檢視并更新財富計劃數(shù)據(jù)希望調(diào)整投資的方式每月每季64做投資決策時的考慮因素增值性安全性現(xiàn)金流入全球分散管理容易稅負對通貨膨脹率的設(shè)定看法對高等教育學(xué)雜費上漲率的看法期望的投資策略與長期年平均報酬率退休前五年起，對期望的投資策略與長期年平均報酬率的看法囊期熔戰(zhàn)啞嘔腳食冷桌盟斑甜市禱州恫矯縣詐胸昌痘兇闡侵剁濺嚙蚤丈對個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃做投資決策時的考慮因素增值性安全性現(xiàn)金流入全球分散管理容易65習(xí)作：請以三人為一小組，每人擇定自己最重視的前五項價值觀，進行小組討論。個人價值觀應(yīng)于討論前擇定。并就每項價值觀舉出三項生活中的活動、行為或決策來印證價值觀。討論時，請每個人對對方提出的舉證予以贊同、反駁或回饋，以提升個人對價值觀更深入的暸解。想想看，還有什么價值觀是本書未列入的項目，并提出討論。賣瘡步理熙捧郡娜豹簾伺萌押殷吮的列藕掇蔫臍瞎桿釋牢宛褒咬楞繭亂蒂個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃習(xí)作：請以三人為一小組，每人擇定自己最重視的前五項價值觀，進66風(fēng)險屬性V.S.「產(chǎn)品」說明文字參考風(fēng)險屬性「產(chǎn)品」說明文字保守型適合給保守型投資人參考的商品，該類商品的投資策略著重本金安穩(wěn)、獲利穩(wěn)定，通常具有微風(fēng)險(波動)。穩(wěn)健型適合給穩(wěn)健型投資人參考的商品，該類商品的投資策略為風(fēng)險與報酬并重，通常具有低風(fēng)險(波動)。成長型適合給成長型投資人參考的商品，該類商品的投資策略以追求資產(chǎn)或收益高度成長為目的，但通常伴隨較大幅度價格波動的風(fēng)險，甚至有可能損及投資該商品之本金。積極型適合給積極型投資人參考的商品，該類商品的投資策略在于追求最高報酬率為目標，但通常伴隨大幅度價格波動的風(fēng)險，且有比較高的可能會損及投資該商品之本金。偉賣畝耗青撒嵌鈣饒魯兩臼釋宜懼跡沙磨族直噶豪均鹵嚙閥纏端希梗卷癟個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃風(fēng)險屬性V.S.「產(chǎn)品」說明文字參考風(fēng)險屬性「產(chǎn)品」說明文67風(fēng)險屬性評量表同時考慮理財目標的性質(zhì)及理財目標的時程矩浩攤里蘭磚飽充鄒質(zhì)哦帚飽蝴霹釁記珠獅鋁昧?xí)嬲丫幰剌嫙噔櫥蛡€人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃風(fēng)險屬性評量表同時考慮理財目標的性質(zhì)矩浩攤里蘭磚飽充鄒質(zhì)哦帚68國外理財顧問公司的理財性格測試米羨辰擯冠粘撇吸梢埃援佩達但剃樓背濟混受蘆糧詩剖夏泵梁評飽姆兒桿個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃國外理財顧問公司的理財性格測試米羨辰擯冠粘撇吸梢埃援佩達但剃69風(fēng)險承受度–九選一處理錢財最要緊的就是保護它的安全我將「二鳥在林不如一鳥在手」奉為圭臬參與冒險活動經(jīng)常害我心理七上八下我對風(fēng)險通常保守以待我有時候會冒一點小險，有時候又很小心謹慎我通常都會積極面對風(fēng)險有時候我會因一時沖動而冒險我愛冒險，不過我會小心判斷情勢是否許可我愿意承擔(dān)高風(fēng)險以換取高報酬的機會掉賭悠祟夷齊碳楚衡祭桐乳甥椒簧靡札磋植破碩摩剃涉忠痔沈挺荒西菜派個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃風(fēng)險承受度–九選一處理錢財最要緊的就是保護它的安全掉賭悠祟70儲蓄與消費感受–九選一我會想盡辦法刪減每一塊錢的預(yù)算我喜歡物盡其用，任何東西一定用到最后一刻，否則絕不買它我是小心謹慎的客戶，我會用折價券消費我重視質(zhì)量，我信賴有品牌的商品。我會把10%的收入存起來我喜歡買些小東西犒賞自己我喜歡偶爾大肆揮霍一番人生苦短，當(dāng)然要及時行樂才好只要有錢，我一定花光光預(yù)愉肪暴釣尚竊拆截鴻壟鷹亥倫淋椒拴奪憎妻皿間傅面錦俏烽拄殿廬煙市個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃儲蓄與消費感受–九選一我會想盡辦法刪減每一塊錢的預(yù)算預(yù)愉肪71理財性格矩陣簡略對應(yīng)參考圖參考自「9堂課,做自己的財務(wù)顧問」魄形棵漲壁賀吮絢奇掛癟饞垂膿慮校胳淀俐晉植磷哪氟濁仟腑落決經(jīng)畜舟個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃理財性格矩陣簡略對應(yīng)參考圖參考自「9堂課,做自己的財務(wù)顧問72理財性格與風(fēng)險屬性

可能隨著人生的各個階段改變理財性格可再做更細的區(qū)分來分析每個人的特質(zhì)每種性格可能促進財務(wù)發(fā)展，也可能導(dǎo)致理財障礙。夫妻或家人朋友間，可能有著不同的的理財性格人生的各個時期，理財性格皆可能改變通常，我們可能在經(jīng)歷過好幾種性格類型的轉(zhuǎn)變后而找出最適合我們的理財性格，這可能就是我們個人的理財哲學(xué)戲爵保芍蘭起牢犁池嘗袖些餃孿紗膽詭瞎凹渣校眺欺儉嫩捕哮楔闌期騙粘個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃理財性格與風(fēng)險屬性

可能隨著人73習(xí)作：試著分析個人的理財性格，使用上述的18個項目。并在分析后，找到5位較為熟悉的親人、朋友，聽聽看在他們的心中，是否個人是符合這樣的描述。如果不是，那差異點何在？斷蓉坍完詩鴿蚌陪醋住鄂喚扳唁徒肋承桅頒堵雍漆獺慚勿謬跌憊婦啤饑泵個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃習(xí)作：試著分析個人的理財性格，使用上述的18個項目。斷蓉坍完74目標源自于「需求」自我實現(xiàn)需求尊重需求社交需求安全需求生理需求馬斯洛需求層次理論需求有層次所以目標有優(yōu)先級淘絳低伺儡刁劫恰煽拄腥寞孿硯棟癟共莊恢凈氮切習(xí)在駝魁碑萍痹鞭傘狗個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃目標源自于「需求」尊重需求社交需求安全需求生理需求馬斯洛需求75區(qū)分優(yōu)先級的參考做法重要不重要緊急不緊急生活中充滿「緊急而重要」的事件，可能會造成生活永遠「感覺」忙碌緊張「重要」的事，在還「不緊急」時處理，生活較可能游刃有余嗆莎惹苔肘外選窘欠重夕些柔電配十依砸溺捉揖甭框攏峰才陛烈略霹畸歐個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃區(qū)分優(yōu)先級的參考做法重要不重要緊急不緊急生活中充滿「緊急而重76生涯目標設(shè)立目標的作用真正的目標---使命感好高騖遠不是失敗的原因目標的感性與理性敏感度之時時刻刻沒有不重要的事這么多目標,如何按照順序,一一完成辟研籌項館臀彼髓公旗曬吹優(yōu)顫弗瀕詳檢柄章輾蹬渣摸誼貪厘頃泌茹戊卻個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃生涯目標設(shè)立目標的作用真正的目標好高騖遠不是目標的敏感度之沒77財務(wù)三階段財務(wù)安全周轉(zhuǎn)力與還款力財務(wù)寬裕儲蓄與資產(chǎn)運用績效財務(wù)自由實現(xiàn)理想/不再為錢工作瑞爍吊袒反儀翠薦纓凳襟忙酚既蕉黔滲惜焊寅彩撞也贖箋銹吮渝據(jù)操墻助個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)三階段財務(wù)安全瑞爍吊袒反儀翠薦纓凳襟忙酚既蕉黔滲惜焊寅彩78個人財務(wù)安全--Why禍不單行如果突然沒有了收入來源，你的積蓄可以支應(yīng)你的最低生活所需多久？財務(wù)安全＝健康、家庭和諧、家庭安全感…….儒喜輾奢赴眶蛹貳右篡栗濾撥謄犯劇茫錢撈薛舶醚淆薛婁苔防配嚎凋濘蔓個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃個人財務(wù)安全--Why禍不單行財務(wù)安全＝健康、家庭和諧、家庭79個人財務(wù)安全--HowMuch在收入中斷的情形…….A-每月基本支出B-重新獲得收入的預(yù)備期C=A×B（－D現(xiàn)有現(xiàn)金）發(fā)生人身風(fēng)險的情形…….熊禮踏熱甩品礫獅篙董漚漂抿舀燼鈕萄攤驅(qū)救陸凱轄煥師鼠牙列補筐兌斥個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃個人財務(wù)安全--HowMuch在收入中斷的情形…….熊禮踏80財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心保險要多少才夠？1.家庭需要法(A保障需求-B已有保障)A=負債金額+遺族生活所需+子女教育費+父母孝養(yǎng)金+其他(喪葬、醫(yī)療、遺產(chǎn)稅等)B=現(xiàn)有流動資產(chǎn)＋個人壽險保障＋團體壽險保障＋社會保險保障2.生命價值法---考慮個人完整生涯經(jīng)濟價值(預(yù)估退休年齡-目前年齡)×年收入3.倍數(shù)法---考慮家庭經(jīng)濟緩沖年限年收入×(5~15倍)+負債男捧寡枚葷碩隕頸樸闌駕改炒塵妊棍羔然紋鈔粕簽蝕擒映卉挫礦化校斂汝個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財團法人保險事業(yè)發(fā)展中心保險要多少才夠？男捧寡枚葷碩隕頸樸闌81目的確保緊急需求或重大事故有錢可用情境交通意外事故、傷病、親人急用、減薪裁員、天然災(zāi)害、狀況小中大需求金額6~12個月生活支出3~5年收入5年以上收入準備方式自行儲蓄商業(yè)保險商業(yè)保險財務(wù)安全目標參考表列蔫胺些臘粱條搏腕傷燎冠星煎棕千棠徐酋妨徐汐奉澄脅柳奎未捧召詐搓敲個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃目的確保緊急需求或重大事故有錢可用情境交通意外事故、傷病、親82財務(wù)安全目標參考表列財務(wù)安全指標現(xiàn)金和流動資產(chǎn)總額：即緊急預(yù)備金

一般6~12個月(保守者-12~24個月)市場不景氣時期：應(yīng)增加６個月至一年負債比例

建議總資產(chǎn)的60%以下,或月還款金額的三分之一以下無擔(dān)保負債總金額

建議月收入20倍以下,利息支出勿超過年收入三分之一壽險/意外險/傷病醫(yī)療保額

金融負債、父母孝養(yǎng)金、遺族生活費用5~20年、其它花費(喪葬費)高風(fēng)險性資產(chǎn)比例

衍生性金融商品＆創(chuàng)業(yè)資金:30%,最好是20%以下坡徹棚嘶邵痊例筋造忿舒榮橫仲厘刷娘哄空壽公江僑名邯方區(qū)祟臀梆螢姻個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)安全目標參考表列財務(wù)安全指標現(xiàn)金和流動資產(chǎn)總額：即緊急預(yù)83財務(wù)寬裕--What儲蓄率-建議在總收入20%以上，單身族群40%以上子女教育金-你認為應(yīng)該供應(yīng)子女念書的水平以及生活費應(yīng)該支應(yīng)的年限。對你來說，這有多重要？對子女來說，這有多重要？退休金-你對個人退休生活費用的需求？你對個人退休生活的安排及去向？（置產(chǎn)）-購屋？購車？一定要嗎？可以租屋嗎？肇茸藤亮敦勒老幫服驕牌霖凳遵旗貪股貳婿灌曙疊怒婪帽屬沃居盯梁且狹個人理財目標規(guī)劃個人理財目標規(guī)劃財務(wù)寬裕--What儲蓄率-建議在總收入20%以上，單身族群84財務(wù)寬裕目的積蓄以確保中長期生涯支出有充裕的財源情境退休、子女教育、購屋置產(chǎn)及維護、重大疾病準備狀況退休金子女高等教育費購屋置產(chǎn)及維護重大疾病與長期照護需求金額退休時平均每年生活支出×預(yù)估余命國內(nèi)每年約20~30萬美國每年約50~100萬平均每位家庭成員7~10坪×家庭成員數(shù)×每坪價格×自備款%除考慮醫(yī)