保險(xiǎn)的社會治理功能教程課件

保險(xiǎn)的社會治理功能魏麗weil@中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院2022/11/111主講教師：魏麗保險(xiǎn)的社會治理功能魏麗weil@202內(nèi)容提要保險(xiǎn)文化保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)與民生保障保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性保險(xiǎn)在財(cái)務(wù)管理中的作用金融體系轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)的普惠性2022/11/112主講教師：魏麗內(nèi)容提要保險(xiǎn)文化2022/11/92主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（1）《周書》：國無三年之食者，國非其國也；家無三年之食者，家非其家也，此謂之國備《禮記》：老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨(dú)廢疾者皆有所養(yǎng)《墨子》：“必使饑者得食，寒者得衣，勞者得息”經(jīng)濟(jì)后備形式、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制2022/11/113主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（1）《周書》：國無三年之食者，國非其國也；家無三年保險(xiǎn)文化（2）“保險(xiǎn)文化”是人們在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中所表現(xiàn)出的對保險(xiǎn)理念、制度、行為等相關(guān)事物的認(rèn)知。保險(xiǎn)文化的精神內(nèi)涵是非常豐富的，這也正是保險(xiǎn)行業(yè)繁榮和發(fā)展的重要基礎(chǔ)。最核心的精神思想是以人為本的人本主義思想。2022/11/114主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（2）“保險(xiǎn)文化”是人們在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中所表現(xiàn)出的保險(xiǎn)文化（3）保險(xiǎn)文化是具有現(xiàn)代人文情懷的服務(wù)文化，是對生命和健康核心價值的推崇，是對穩(wěn)定和諧生產(chǎn)生活的追求。保險(xiǎn)文化的核心是人類自我認(rèn)識、自我關(guān)懷的人文精神，是人與人之間和諧友愛，人與自然和諧相處的和諧理念。2022/11/115主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（3）保險(xiǎn)文化是具有現(xiàn)代人文情懷的服務(wù)文化，是對生命保險(xiǎn)文化（4）美國歷史學(xué)家戴維?蘭德斯在《國家的窮與富》一書中斷言：“如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展給了我們什么啟示，那就是文化乃舉足輕重的因素。”同樣，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也需要保險(xiǎn)文化的支撐。保險(xiǎn)文化對保險(xiǎn)發(fā)展有著不容忽視的反作用，對保險(xiǎn)文化的弘揚(yáng)必將促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2022/11/116主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（4）美國歷史學(xué)家戴維?蘭德斯在《國家的窮與富》一書保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)通過其風(fēng)險(xiǎn)保障功能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航保障社會再生產(chǎn)的正常進(jìn)行穩(wěn)定居民未來預(yù)期、推動商品流通和消費(fèi)有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用有利于資本的有效配置，促進(jìn)金融繁榮和金融穩(wěn)定有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)和國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展有利于推動社會經(jīng)濟(jì)交往和對外貿(mào)易有利于社會的安定通過資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理職能使金融體系更有效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展2022/11/117主講教師：魏麗保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)通過其風(fēng)險(xiǎn)保障功能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航20保險(xiǎn)與民生保障健康保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)參與健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合養(yǎng)老保險(xiǎn)2022/11/118主講教師：魏麗保險(xiǎn)與民生保障健康保險(xiǎn)2022/11/98主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（1）人口老齡化是指人口總量中因?yàn)槟贻p人口數(shù)量下降、年長人口數(shù)量增加而帶來的老年人口比例上升的態(tài)勢。國際上通常把60歲及以上的人口占人口總量比例達(dá)到10%或者65歲及以上人口占人口總量的比例達(dá)到7%作為一個經(jīng)濟(jì)體進(jìn)入老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)。2022/11/119主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（1）人口老齡化是老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（2）我國人口老齡化的特點(diǎn)步入老齡化社會的時間早老齡化的速度快老齡化程度的地區(qū)差異大未富先老“未富先老”描述的是社會在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還相對落后的情況下，人口結(jié)構(gòu)迅速轉(zhuǎn)變導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)入到老齡化狀態(tài)的現(xiàn)象。2022/11/1110主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（2）我國人口老齡化的特點(diǎn)20老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（3）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分析

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)運(yùn)行受到挑戰(zhàn)個人賬戶空賬運(yùn)行與財(cái)政補(bǔ)貼逐年遞增從“統(tǒng)賬結(jié)合”到“統(tǒng)賬結(jié)合、混賬管理、空賬運(yùn)行”不斷下降的養(yǎng)老金替代率養(yǎng)老金替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率，他是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一養(yǎng)老金制度碎片化嚴(yán)重阻礙再分配效應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)省級統(tǒng)籌困難重重2022/11/1111主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（3）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（4）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分析

企業(yè)年金發(fā)展較快，但遠(yuǎn)未擔(dān)負(fù)起構(gòu)建多支柱體系的重任快速發(fā)展與很低的覆蓋范圍“遞延納稅”開啟企業(yè)年金新起點(diǎn)2013年年末，財(cái)政部、人力資源和社會保障部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于企業(yè)年金、職業(yè)年金個人所得稅有關(guān)問題的通知》，自2014年起，實(shí)施企業(yè)年金和職業(yè)年金個人所得稅遞延繳納的稅收優(yōu)惠政策，并采用“EET模式”2022/11/1112主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（4）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（5）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分析

商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展分析

發(fā)展空間巨大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理地區(qū)發(fā)展不平衡個人年金快速增長，團(tuán)體年金被企業(yè)年金擠出保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)年金市場保持優(yōu)勢，但市場份額增長緩慢保險(xiǎn)資金的運(yùn)用存在壓力2022/11/1113主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（5）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（6）重構(gòu)養(yǎng)老保障體系重構(gòu)養(yǎng)老保障體系才能推動可持續(xù)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保障體系的比較優(yōu)勢：深度挖掘每一個環(huán)節(jié)的資源和人口紅利商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保障體系需要頂層設(shè)計(jì)商業(yè)保險(xiǎn)參與優(yōu)化基本養(yǎng)老保障體系商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)為第二支柱提供資產(chǎn)管理等服務(wù)商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)積極發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)2022/11/1114主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（6）重構(gòu)養(yǎng)老保障體系2022保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（1）公共品是指正外部效應(yīng)大于對任何個體的私有收益的產(chǎn)品（泛指意義上的產(chǎn)品）。也就是說，公共品對每個個體都是有益的，但每個個體的收益又會小于其他個體的收益之和。關(guān)鍵點(diǎn)在于，個體不具有對公共品收益的專享權(quán)，這與私有權(quán)控制的產(chǎn)品形成最根本的區(qū)別。公共品的特殊性質(zhì)會導(dǎo)致“需求過度而供給不足”的市場失靈問題。2022/11/1115主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（1）公共品是指正外部效應(yīng)大于對任何個體的保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（2）保險(xiǎn)公共品是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，是指運(yùn)用保險(xiǎn)的思想或者直接運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品更有效地供給公共品。在本質(zhì)上，保險(xiǎn)公共品是保險(xiǎn)與其他公共品供給方式的有機(jī)融合，是一種大金融的思想。對這個概念，首先需要回答的一個基礎(chǔ)性問題是：保險(xiǎn)與公共品有機(jī)融合的機(jī)制是什么？保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。2022/11/1116主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（2）保險(xiǎn)公共品是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，是指運(yùn)用保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（3）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。世界上公共品提供的主體主要是政府，政府提供公共品的融資基礎(chǔ)主要依靠稅收，稅收在經(jīng)濟(jì)形式上是從每個相關(guān)個體強(qiáng)制征收的資金匯集過程。而保險(xiǎn)的前端，其本質(zhì)也是通過暴露于某個風(fēng)險(xiǎn)之下的個體的保費(fèi)繳納匯集資金的過程。保險(xiǎn)與稅收在資金匯集端形式上的相似為保險(xiǎn)與國家財(cái)政機(jī)制的有機(jī)整合提供了契合點(diǎn)。中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程提供了保險(xiǎn)加財(cái)政的準(zhǔn)公共品思想的完美證據(jù)。2022/11/1117主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（3）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（4）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。保險(xiǎn)資金、特別是壽險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、長期性和穩(wěn)健性的優(yōu)點(diǎn)。而公共品的提供亦是一個長期、持續(xù)的過程，對資金的要求首當(dāng)其沖也是長期、穩(wěn)定、有規(guī)模。因此，保險(xiǎn)業(yè)大規(guī)模的中長期資金沉淀很好地匹配了公共品的融資需求。2022/11/1118主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（4）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（5）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的社會管理功能越來越引人矚目。保險(xiǎn)的互助機(jī)制，不僅可以降低社會后備基金的規(guī)模，從而降低全社會的管理成本，而且契合了社會公共品的利益共享性。首先，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)管理的比較優(yōu)勢，在國家應(yīng)對公共突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制中發(fā)揮社會風(fēng)險(xiǎn)管理的作用；其次，通過發(fā)展各種責(zé)任保險(xiǎn)，可以有效調(diào)節(jié)社會主體的行為模式，減少社會摩擦，完善社會關(guān)系管理；此外，在社會信用管理和社會保障管理中亦發(fā)揮著重要的作用。2022/11/1119主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（5）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（1）

我國已成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國，保險(xiǎn)業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展較快的重要行業(yè)之一，在保障和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮著積極作用。2022/11/1120主講教師：魏麗保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（1）我國已成為全球最保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（2）保險(xiǎn)業(yè)與政府的關(guān)系保險(xiǎn)業(yè)是政府社會管理的有效工具政府是保險(xiǎn)業(yè)職能發(fā)揮的必要支持保險(xiǎn)業(yè)是政府改革轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)中的重要決策參數(shù)保險(xiǎn)業(yè)成為政府社會管理的“接手”與“助手”所謂“接手”是在政府剝離社會風(fēng)險(xiǎn)管理職能的過程中去承接一部分職能，解決政府工作“存量”上的負(fù)擔(dān)和難題（存量風(fēng)險(xiǎn)問題），發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。所謂“助手”是指政府在改革完善社會管理和經(jīng)濟(jì)管理職能過程中，綜合運(yùn)用保險(xiǎn)的正外部性、專業(yè)技術(shù)、商業(yè)網(wǎng)絡(luò)、人才等優(yōu)勢，協(xié)助政府進(jìn)行社會管理。（增量、發(fā)展和穩(wěn)定問題）2022/11/1121主講教師：魏麗保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（2）保險(xiǎn)業(yè)與政府的關(guān)系2022/政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（1）2006-2013年，全國保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付2.16萬億元。

創(chuàng)新社會管理和公共服務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)教育類：校方責(zé)任保險(xiǎn)、校車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)衛(wèi)生醫(yī)療類：食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)交通類：交強(qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)公眾類：自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)、區(qū)域公眾責(zé)任保險(xiǎn)、見義勇為救助責(zé)任保險(xiǎn)、無責(zé)事故救助責(zé)任保險(xiǎn)其他類：旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)治安保險(xiǎn)2022/11/1122主講教師：魏麗政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（1）2006-2013年，全國保險(xiǎn)政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（2）完善災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制和救助體系農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)房保險(xiǎn)平滑跨期風(fēng)險(xiǎn)，完善社會保障體系失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)大病醫(yī)療保險(xiǎn)促進(jìn)資金融通和經(jīng)濟(jì)建設(shè)

2022/11/1123主講教師：魏麗政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（2）完善災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制和救助體系20保險(xiǎn)在國民財(cái)富管理中的作用作為財(cái)富管理的上游，保險(xiǎn)資金運(yùn)用是決定保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理能力高低的關(guān)鍵因素保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的自律性、全球性和專業(yè)性，保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理的混業(yè)性、保障性和長期性以及其財(cái)富傳承的利他性、避債性和避稅性等優(yōu)勢必將占據(jù)國內(nèi)財(cái)富管理市場的制高點(diǎn)并引領(lǐng)國內(nèi)財(cái)富管理市場的發(fā)展方向，服務(wù)國民財(cái)富管理未來的轉(zhuǎn)型發(fā)展2022/11/1124主講教師：魏麗保險(xiǎn)在國民財(cái)富管理中的作用作為財(cái)富管理的上游，保險(xiǎn)資金運(yùn)用是我國財(cái)富管理市場概覽（1）政府國家外匯儲備2013年末余額為3.8萬億人民幣主權(quán)基金2012年末的余額為5751.78億美元，折合人民幣約3.5萬億元社?；?012年末的余額為1.11萬億人民幣住房公積金2011年末余額為3.9萬億元，除進(jìn)行住房抵押貸款運(yùn)用外，約有2.1萬億元基本處于閑置狀態(tài)國庫現(xiàn)金管理余額不低于3萬億元2022/11/1125主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（1）政府2022/11/925主講教師我國財(cái)富管理市場概覽（2）政府財(cái)富管理存在的主要問題規(guī)模大，或超政府財(cái)富最優(yōu)規(guī)模易綱：無論用哪種模型測算，當(dāng)前外匯儲備規(guī)模都超過外匯儲備最優(yōu)量收益低，外匯儲備收益率低下，主權(quán)基金和社?；痣m時有上佳表現(xiàn)，但收益率的波動性大管理亂，不同政府財(cái)富管理主體選擇的財(cái)富管理方式不同管理水平較低（自營、委托）2022/11/1126主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（2）政府財(cái)富管理存在的主要問題2022我國財(cái)富管理市場概覽（3）企業(yè)財(cái)富管理存在的主要問題國企境外金融衍生品投資曾遭遇大額虧損株治事件中航油事件國儲銅事件上市公司委托理財(cái)以購買銀行理財(cái)產(chǎn)品為主因?qū)€協(xié)議而損失慘重：太子奶集團(tuán)、永樂電器、碧桂園、華潤集團(tuán)2022/11/1127主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（3）企業(yè)財(cái)富管理存在的主要問題2022我國財(cái)富管理市場概覽（4）《中國私人財(cái)富報(bào)告2013》數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)居民可投資資產(chǎn)的規(guī)模約為80萬億元，可投資資產(chǎn)在千萬以上的高凈值人群超過70萬人，高凈值人群的財(cái)富保障和財(cái)富傳承需求進(jìn)一步凸顯居民財(cái)富管理的發(fā)展走向兩個極端中低收入階層除要求保值和增值外，更希望其財(cái)富升值，及財(cái)富購買力增加高收入階層尤其是超高凈值人群的主要目標(biāo)是財(cái)富保全，即財(cái)富傳承2022/11/1128主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（4）《中國私人財(cái)富報(bào)告2013》數(shù)據(jù)顯我國財(cái)富管理市場概覽（5）國民財(cái)富管理的供給方（產(chǎn)品為導(dǎo)向）2013年9月末銀行理財(cái)產(chǎn)品的存量規(guī)模為9.08萬億元2013年底信托產(chǎn)品的存量規(guī)模為10.09萬億元2013年底證券投資基金的存量規(guī)模為4.22萬億元2013年底券商集合理財(cái)產(chǎn)品的存量規(guī)模為5.2萬億元2013年底保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為8.28萬億元2013年底私人銀行管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模3.13萬億元2022/11/1129主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（5）國民財(cái)富管理的供給方（產(chǎn)品為導(dǎo)向）我國財(cái)富管理市場概覽（6）從需求角度而言，國民財(cái)富管理可統(tǒng)計(jì)的總規(guī)模近100萬億元，而供給規(guī)模僅40萬億元，供需缺口60萬億元，發(fā)展空間巨大財(cái)富管理vs資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理以資產(chǎn)為中心，在眾多金融或非金融資產(chǎn)中，選取或組合出高收益或高增長潛力的金融資產(chǎn)財(cái)富管理以客戶為中心，據(jù)客戶需求按需提供資產(chǎn)配置方案，實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富的保值、增值和傳承2022/11/1130主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（6）從需求角度而言，國民財(cái)富管理可統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)資管（1）保險(xiǎn)資管的“打鐵功夫”：委托、自營雙輪驅(qū)動委托管理：借助外部力量、提高資管能力自營管理：強(qiáng)在債市，弱在證券保險(xiǎn)資管的“銀行業(yè)務(wù)”：血脈相連高現(xiàn)金價值產(chǎn)品的“增值性”高端保險(xiǎn)的“保值性”：保險(xiǎn)業(yè)已涉足高凈值客戶服務(wù)大額保險(xiǎn)的“傳承性”銀保合作的“渠道性”保險(xiǎn)保障基金的“存款保險(xiǎn)性”養(yǎng)老理財(cái)?shù)摹梆B(yǎng)老性”：商業(yè)銀行滲透“養(yǎng)老保障”投資期限長、產(chǎn)品本金安全、收益長期穩(wěn)定、定期贖回機(jī)制2022/11/1131主講教師：魏麗保險(xiǎn)資管（1）保險(xiǎn)資管的“打鐵功夫”：委托、自營雙輪驅(qū)動20保險(xiǎn)資管（2）保險(xiǎn)資管的“基金業(yè)務(wù)”：業(yè)務(wù)、子公司和代銷牌照齊全2012年12月30日，證監(jiān)會發(fā)布《資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開展公募證券投資基金業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，允許管理資產(chǎn)規(guī)模不低于200億元、最近12個月償付能力指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，在符合連續(xù)盈利等一些基本條件下，可以開展基金管理業(yè)務(wù)。上述規(guī)定自2013年6月1日起執(zhí)行，隨后6月18日，保監(jiān)會聯(lián)合證監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司的試點(diǎn)辦法》，允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立基金公司，至此“銀行系、保險(xiǎn)系和基金公司”三足鼎立的國內(nèi)基金業(yè)務(wù)格局初步形成。2013年10月19日經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，由中國人壽資產(chǎn)管理有限公司和安保資本投資有限公司（澳大利亞）共同出資設(shè)立的國壽安保基金管理有限公司在國家工商總局注冊完成，這是中國保險(xiǎn)業(yè)成立的首家基金管理公司。

2022/11/1132主講教師：魏麗保險(xiǎn)資管（2）保險(xiǎn)資管的“基金業(yè)務(wù)”：業(yè)務(wù)、子公司和代銷牌照保險(xiǎn)資管（3）保險(xiǎn)資管的“信托業(yè)務(wù)”：欲與“信托”試比高2012年5月召開的券商創(chuàng)新大會將國內(nèi)財(cái)富管理/資產(chǎn)管理市場帶入“戰(zhàn)國時代”信托公司的優(yōu)勢：貸款功能、投資實(shí)體、破產(chǎn)隔離和權(quán)益重構(gòu)事實(shí)上，除保險(xiǎn)系機(jī)構(gòu)外，其他非信托機(jī)構(gòu)實(shí)難真正實(shí)現(xiàn)信托公司的制度優(yōu)勢，至多是實(shí)現(xiàn)“投資實(shí)體”這一投資功能，基金子公司受到《公司法》和《破產(chǎn)法》的約束，很難享用《信托法》的優(yōu)勢保險(xiǎn)系機(jī)構(gòu)具備“信托優(yōu)勢”的表現(xiàn)有兩點(diǎn)《保險(xiǎn)法》具備《信托法》的優(yōu)勢，《保險(xiǎn)法》第88條兼具證券系子公司的靈活在財(cái)富管理或資產(chǎn)管理方向，保險(xiǎn)系金融機(jī)構(gòu)已入口“分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)/綜合服務(wù)”的高速路2022/11/1133主講教師：魏麗保險(xiǎn)資管（3）保險(xiǎn)資管的“信托業(yè)務(wù)”：欲與“信托”試比高20金融體系轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)業(yè)（1）銀行主導(dǎo)金融體系的問題銀行主導(dǎo)型的金融體系適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展之初的需要，但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的增加使得居民投資的愿望逐漸增強(qiáng)，這時，金融市場所提供的信息服務(wù)功能、風(fēng)險(xiǎn)管理功能就更加重要，繼續(xù)銀行為主導(dǎo)會阻礙創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人均收入水平的提高，銀行主導(dǎo)的金融體系不僅越來越不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長模式的轉(zhuǎn)變，而且，由于資本市場發(fā)展滯后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資過度依賴商業(yè)銀行體系，從而導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累。

2022/11/1134主講教師：魏麗金融體系轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)業(yè)（1）銀行主導(dǎo)金融體系的問題2022/金融體系轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)業(yè)（2）保險(xiǎn)業(yè)在金融體系轉(zhuǎn)型中的機(jī)遇金融體系轉(zhuǎn)型的兩大方向發(fā)展多層次金融市場，尤其是債券市場，以增加銀行主導(dǎo)型金融體系的彈性、完善金融體系的功能是一種增量式改革金融體系必須消化當(dāng)前已經(jīng)積累的高風(fēng)險(xiǎn)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要的防范機(jī)制是資產(chǎn)證券化保險(xiǎn)業(yè)可發(fā)揮其跨期配置長期資金的優(yōu)勢和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，通過多維度參與資產(chǎn)證券化的進(jìn)程，推動多層次金融市場的建設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與資產(chǎn)證劵化有其內(nèi)在合理性。保險(xiǎn)的基本運(yùn)行原理與現(xiàn)代金融創(chuàng)新機(jī)制完全一致，本質(zhì)都是分散風(fēng)險(xiǎn)發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和投資行為與現(xiàn)代發(fā)達(dá)的金融市場一脈相承，息息相關(guān)。發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)深深地內(nèi)嵌于金融市場，成為主要的機(jī)構(gòu)投資者2022/11/1135主講教師：魏麗金融體系轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)業(yè)（2）保險(xiǎn)業(yè)在金融體系轉(zhuǎn)型中的機(jī)遇20保險(xiǎn)的普惠性（1）保險(xiǎn)業(yè)通過“廣覆蓋、小保額”實(shí)現(xiàn)全民范圍的普惠性。小額保險(xiǎn)通過低廉的保費(fèi)、通俗易懂的條款和簡易的投保流程，為廣大中低收入人群提供保障和服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則以及人人為我，我為人人的互助精神和普惠金融“有效、全方位為社會所有階層和群體提供服務(wù)”的理念息息相通。從某種意義上可以說，保險(xiǎn)是一種基于市場規(guī)律的社會慈善機(jī)制，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的內(nèi)在穩(wěn)定機(jī)制。這里，“看不見的手”的力量得到極大彰顯，經(jīng)濟(jì)個體和全社會之間呈現(xiàn)“雙贏”或“多贏”局面，“利己”和“利他”達(dá)到了和諧的統(tǒng)一，全社會也因此實(shí)現(xiàn)了“普惠”。2022/11/1136主講教師：魏麗保險(xiǎn)的普惠性（1）保險(xiǎn)業(yè)通過“廣覆蓋、小保額”實(shí)現(xiàn)全民范圍的保險(xiǎn)的普惠性（2）保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，依賴于一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，因此，一度被認(rèn)為是奢侈品。然而，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，保險(xiǎn)應(yīng)該成為必需品。這緣于保險(xiǎn)保障的意義在于雪中送炭而非錦上添花，所以更需要保險(xiǎn)保障的往往不是少數(shù)富有的人，而是在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時急需救助的人。事實(shí)上，大多數(shù)經(jīng)濟(jì)條件許可的國家都會積極采取各種政策保障大部分保險(xiǎn)服務(wù)作為必需品進(jìn)行消費(fèi)，其中財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠是常用的兩項(xiàng)政策。保險(xiǎn)在德國居民的金融資產(chǎn)配置中占比約為30%；而在美國，各類養(yǎng)老金和保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例高達(dá)45%左右。2022/11/1137主講教師：魏麗保險(xiǎn)的普惠性（2）保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，依賴于一定Q&A2022/11/1138主講教師：魏麗Thankyou!Q&A2022/11/938主講教師：魏麗Thanky

保險(xiǎn)的社會治理功能魏麗weil@中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院2022/11/1139主講教師：魏麗保險(xiǎn)的社會治理功能魏麗weil@202內(nèi)容提要保險(xiǎn)文化保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)與民生保障保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性保險(xiǎn)在財(cái)務(wù)管理中的作用金融體系轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)的普惠性2022/11/1140主講教師：魏麗內(nèi)容提要保險(xiǎn)文化2022/11/92主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（1）《周書》：國無三年之食者，國非其國也；家無三年之食者，家非其家也，此謂之國備《禮記》：老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡孤獨(dú)廢疾者皆有所養(yǎng)《墨子》：“必使饑者得食，寒者得衣，勞者得息”經(jīng)濟(jì)后備形式、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制2022/11/1141主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（1）《周書》：國無三年之食者，國非其國也；家無三年保險(xiǎn)文化（2）“保險(xiǎn)文化”是人們在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中所表現(xiàn)出的對保險(xiǎn)理念、制度、行為等相關(guān)事物的認(rèn)知。保險(xiǎn)文化的精神內(nèi)涵是非常豐富的，這也正是保險(xiǎn)行業(yè)繁榮和發(fā)展的重要基礎(chǔ)。最核心的精神思想是以人為本的人本主義思想。2022/11/1142主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（2）“保險(xiǎn)文化”是人們在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中所表現(xiàn)出的保險(xiǎn)文化（3）保險(xiǎn)文化是具有現(xiàn)代人文情懷的服務(wù)文化，是對生命和健康核心價值的推崇，是對穩(wěn)定和諧生產(chǎn)生活的追求。保險(xiǎn)文化的核心是人類自我認(rèn)識、自我關(guān)懷的人文精神，是人與人之間和諧友愛，人與自然和諧相處的和諧理念。2022/11/1143主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（3）保險(xiǎn)文化是具有現(xiàn)代人文情懷的服務(wù)文化，是對生命保險(xiǎn)文化（4）美國歷史學(xué)家戴維?蘭德斯在《國家的窮與富》一書中斷言：“如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展給了我們什么啟示，那就是文化乃舉足輕重的因素。”同樣，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也需要保險(xiǎn)文化的支撐。保險(xiǎn)文化對保險(xiǎn)發(fā)展有著不容忽視的反作用，對保險(xiǎn)文化的弘揚(yáng)必將促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2022/11/1144主講教師：魏麗保險(xiǎn)文化（4）美國歷史學(xué)家戴維?蘭德斯在《國家的窮與富》一書保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)通過其風(fēng)險(xiǎn)保障功能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航保障社會再生產(chǎn)的正常進(jìn)行穩(wěn)定居民未來預(yù)期、推動商品流通和消費(fèi)有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用有利于資本的有效配置，促進(jìn)金融繁榮和金融穩(wěn)定有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)和國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展有利于推動社會經(jīng)濟(jì)交往和對外貿(mào)易有利于社會的安定通過資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理職能使金融體系更有效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展2022/11/1145主講教師：魏麗保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)通過其風(fēng)險(xiǎn)保障功能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航20保險(xiǎn)與民生保障健康保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失能收入保險(xiǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)參與健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合養(yǎng)老保險(xiǎn)2022/11/1146主講教師：魏麗保險(xiǎn)與民生保障健康保險(xiǎn)2022/11/98主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（1）人口老齡化是指人口總量中因?yàn)槟贻p人口數(shù)量下降、年長人口數(shù)量增加而帶來的老年人口比例上升的態(tài)勢。國際上通常把60歲及以上的人口占人口總量比例達(dá)到10%或者65歲及以上人口占人口總量的比例達(dá)到7%作為一個經(jīng)濟(jì)體進(jìn)入老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)。2022/11/1147主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（1）人口老齡化是老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（2）我國人口老齡化的特點(diǎn)步入老齡化社會的時間早老齡化的速度快老齡化程度的地區(qū)差異大未富先老“未富先老”描述的是社會在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還相對落后的情況下，人口結(jié)構(gòu)迅速轉(zhuǎn)變導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)入到老齡化狀態(tài)的現(xiàn)象。2022/11/1148主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（2）我國人口老齡化的特點(diǎn)20老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（3）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分析

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)運(yùn)行受到挑戰(zhàn)個人賬戶空賬運(yùn)行與財(cái)政補(bǔ)貼逐年遞增從“統(tǒng)賬結(jié)合”到“統(tǒng)賬結(jié)合、混賬管理、空賬運(yùn)行”不斷下降的養(yǎng)老金替代率養(yǎng)老金替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率，他是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一養(yǎng)老金制度碎片化嚴(yán)重阻礙再分配效應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)省級統(tǒng)籌困難重重2022/11/1149主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（3）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（4）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分析

企業(yè)年金發(fā)展較快，但遠(yuǎn)未擔(dān)負(fù)起構(gòu)建多支柱體系的重任快速發(fā)展與很低的覆蓋范圍“遞延納稅”開啟企業(yè)年金新起點(diǎn)2013年年末，財(cái)政部、人力資源和社會保障部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于企業(yè)年金、職業(yè)年金個人所得稅有關(guān)問題的通知》，自2014年起，實(shí)施企業(yè)年金和職業(yè)年金個人所得稅遞延繳納的稅收優(yōu)惠政策，并采用“EET模式”2022/11/1150主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（4）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（5）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分析

商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展分析

發(fā)展空間巨大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理地區(qū)發(fā)展不平衡個人年金快速增長，團(tuán)體年金被企業(yè)年金擠出保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)年金市場保持優(yōu)勢，但市場份額增長緩慢保險(xiǎn)資金的運(yùn)用存在壓力2022/11/1151主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（5）我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀分老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（6）重構(gòu)養(yǎng)老保障體系重構(gòu)養(yǎng)老保障體系才能推動可持續(xù)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保障體系的比較優(yōu)勢：深度挖掘每一個環(huán)節(jié)的資源和人口紅利商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保障體系需要頂層設(shè)計(jì)商業(yè)保險(xiǎn)參與優(yōu)化基本養(yǎng)老保障體系商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)為第二支柱提供資產(chǎn)管理等服務(wù)商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)積極發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)2022/11/1152主講教師：魏麗老齡化過程中的養(yǎng)老保障體系重構(gòu)（6）重構(gòu)養(yǎng)老保障體系2022保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（1）公共品是指正外部效應(yīng)大于對任何個體的私有收益的產(chǎn)品（泛指意義上的產(chǎn)品）。也就是說，公共品對每個個體都是有益的，但每個個體的收益又會小于其他個體的收益之和。關(guān)鍵點(diǎn)在于，個體不具有對公共品收益的專享權(quán)，這與私有權(quán)控制的產(chǎn)品形成最根本的區(qū)別。公共品的特殊性質(zhì)會導(dǎo)致“需求過度而供給不足”的市場失靈問題。2022/11/1153主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（1）公共品是指正外部效應(yīng)大于對任何個體的保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（2）保險(xiǎn)公共品是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，是指運(yùn)用保險(xiǎn)的思想或者直接運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品更有效地供給公共品。在本質(zhì)上，保險(xiǎn)公共品是保險(xiǎn)與其他公共品供給方式的有機(jī)融合，是一種大金融的思想。對這個概念，首先需要回答的一個基礎(chǔ)性問題是：保險(xiǎn)與公共品有機(jī)融合的機(jī)制是什么？保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。2022/11/1154主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（2）保險(xiǎn)公共品是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，是指運(yùn)用保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（3）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。世界上公共品提供的主體主要是政府，政府提供公共品的融資基礎(chǔ)主要依靠稅收，稅收在經(jīng)濟(jì)形式上是從每個相關(guān)個體強(qiáng)制征收的資金匯集過程。而保險(xiǎn)的前端，其本質(zhì)也是通過暴露于某個風(fēng)險(xiǎn)之下的個體的保費(fèi)繳納匯集資金的過程。保險(xiǎn)與稅收在資金匯集端形式上的相似為保險(xiǎn)與國家財(cái)政機(jī)制的有機(jī)整合提供了契合點(diǎn)。中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程提供了保險(xiǎn)加財(cái)政的準(zhǔn)公共品思想的完美證據(jù)。2022/11/1155主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（3）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（4）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。保險(xiǎn)資金、特別是壽險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、長期性和穩(wěn)健性的優(yōu)點(diǎn)。而公共品的提供亦是一個長期、持續(xù)的過程，對資金的要求首當(dāng)其沖也是長期、穩(wěn)定、有規(guī)模。因此，保險(xiǎn)業(yè)大規(guī)模的中長期資金沉淀很好地匹配了公共品的融資需求。2022/11/1156主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（4）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（5）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)融合的可能。經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的社會管理功能越來越引人矚目。保險(xiǎn)的互助機(jī)制，不僅可以降低社會后備基金的規(guī)模，從而降低全社會的管理成本，而且契合了社會公共品的利益共享性。首先，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)管理的比較優(yōu)勢，在國家應(yīng)對公共突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制中發(fā)揮社會風(fēng)險(xiǎn)管理的作用；其次，通過發(fā)展各種責(zé)任保險(xiǎn)，可以有效調(diào)節(jié)社會主體的行為模式，減少社會摩擦，完善社會關(guān)系管理；此外，在社會信用管理和社會保障管理中亦發(fā)揮著重要的作用。2022/11/1157主講教師：魏麗保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性（5）保險(xiǎn)至少在三個方面提供了與公共品有機(jī)保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（1）

我國已成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國，保險(xiǎn)業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展較快的重要行業(yè)之一，在保障和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮著積極作用。2022/11/1158主講教師：魏麗保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（1）我國已成為全球最保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（2）保險(xiǎn)業(yè)與政府的關(guān)系保險(xiǎn)業(yè)是政府社會管理的有效工具政府是保險(xiǎn)業(yè)職能發(fā)揮的必要支持保險(xiǎn)業(yè)是政府改革轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)中的重要決策參數(shù)保險(xiǎn)業(yè)成為政府社會管理的“接手”與“助手”所謂“接手”是在政府剝離社會風(fēng)險(xiǎn)管理職能的過程中去承接一部分職能，解決政府工作“存量”上的負(fù)擔(dān)和難題（存量風(fēng)險(xiǎn)問題），發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。所謂“助手”是指政府在改革完善社會管理和經(jīng)濟(jì)管理職能過程中，綜合運(yùn)用保險(xiǎn)的正外部性、專業(yè)技術(shù)、商業(yè)網(wǎng)絡(luò)、人才等優(yōu)勢，協(xié)助政府進(jìn)行社會管理。（增量、發(fā)展和穩(wěn)定問題）2022/11/1159主講教師：魏麗保險(xiǎn)在政府改革轉(zhuǎn)型中的定位（2）保險(xiǎn)業(yè)與政府的關(guān)系2022/政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（1）2006-2013年，全國保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付2.16萬億元。

創(chuàng)新社會管理和公共服務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)教育類：校方責(zé)任保險(xiǎn)、校車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)衛(wèi)生醫(yī)療類：食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)交通類：交強(qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)公眾類：自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)、區(qū)域公眾責(zé)任保險(xiǎn)、見義勇為救助責(zé)任保險(xiǎn)、無責(zé)事故救助責(zé)任保險(xiǎn)其他類：旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)治安保險(xiǎn)2022/11/1160主講教師：魏麗政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（1）2006-2013年，全國保險(xiǎn)政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（2）完善災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制和救助體系農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)房保險(xiǎn)平滑跨期風(fēng)險(xiǎn)，完善社會保障體系失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)大病醫(yī)療保險(xiǎn)促進(jìn)資金融通和經(jīng)濟(jì)建設(shè)

2022/11/1161主講教師：魏麗政府改革轉(zhuǎn)型中的保險(xiǎn)實(shí)踐（2）完善災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制和救助體系20保險(xiǎn)在國民財(cái)富管理中的作用作為財(cái)富管理的上游，保險(xiǎn)資金運(yùn)用是決定保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理能力高低的關(guān)鍵因素保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的自律性、全球性和專業(yè)性，保險(xiǎn)業(yè)財(cái)富管理的混業(yè)性、保障性和長期性以及其財(cái)富傳承的利他性、避債性和避稅性等優(yōu)勢必將占據(jù)國內(nèi)財(cái)富管理市場的制高點(diǎn)并引領(lǐng)國內(nèi)財(cái)富管理市場的發(fā)展方向，服務(wù)國民財(cái)富管理未來的轉(zhuǎn)型發(fā)展2022/11/1162主講教師：魏麗保險(xiǎn)在國民財(cái)富管理中的作用作為財(cái)富管理的上游，保險(xiǎn)資金運(yùn)用是我國財(cái)富管理市場概覽（1）政府國家外匯儲備2013年末余額為3.8萬億人民幣主權(quán)基金2012年末的余額為5751.78億美元，折合人民幣約3.5萬億元社?；?012年末的余額為1.11萬億人民幣住房公積金2011年末余額為3.9萬億元，除進(jìn)行住房抵押貸款運(yùn)用外，約有2.1萬億元基本處于閑置狀態(tài)國庫現(xiàn)金管理余額不低于3萬億元2022/11/1163主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（1）政府2022/11/925主講教師我國財(cái)富管理市場概覽（2）政府財(cái)富管理存在的主要問題規(guī)模大，或超政府財(cái)富最優(yōu)規(guī)模易綱：無論用哪種模型測算，當(dāng)前外匯儲備規(guī)模都超過外匯儲備最優(yōu)量收益低，外匯儲備收益率低下，主權(quán)基金和社保基金雖時有上佳表現(xiàn)，但收益率的波動性大管理亂，不同政府財(cái)富管理主體選擇的財(cái)富管理方式不同管理水平較低（自營、委托）2022/11/1164主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（2）政府財(cái)富管理存在的主要問題2022我國財(cái)富管理市場概覽（3）企業(yè)財(cái)富管理存在的主要問題國企境外金融衍生品投資曾遭遇大額虧損株治事件中航油事件國儲銅事件上市公司委托理財(cái)以購買銀行理財(cái)產(chǎn)品為主因?qū)€協(xié)議而損失慘重：太子奶集團(tuán)、永樂電器、碧桂園、華潤集團(tuán)2022/11/1165主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（3）企業(yè)財(cái)富管理存在的主要問題2022我國財(cái)富管理市場概覽（4）《中國私人財(cái)富報(bào)告2013》數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)居民可投資資產(chǎn)的規(guī)模約為80萬億元，可投資資產(chǎn)在千萬以上的高凈值人群超過70萬人，高凈值人群的財(cái)富保障和財(cái)富傳承需求進(jìn)一步凸顯居民財(cái)富管理的發(fā)展走向兩個極端中低收入階層除要求保值和增值外，更希望其財(cái)富升值，及財(cái)富購買力增加高收入階層尤其是超高凈值人群的主要目標(biāo)是財(cái)富保全，即財(cái)富傳承2022/11/1166主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（4）《中國私人財(cái)富報(bào)告2013》數(shù)據(jù)顯我國財(cái)富管理市場概覽（5）國民財(cái)富管理的供給方（產(chǎn)品為導(dǎo)向）2013年9月末銀行理財(cái)產(chǎn)品的存量規(guī)模為9.08萬億元2013年底信托產(chǎn)品的存量規(guī)模為10.09萬億元2013年底證券投資基金的存量規(guī)模為4.22萬億元2013年底券商集合理財(cái)產(chǎn)品的存量規(guī)模為5.2萬億元2013年底保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為8.28萬億元2013年底私人銀行管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模3.13萬億元2022/11/1167主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（5）國民財(cái)富管理的供給方（產(chǎn)品為導(dǎo)向）我國財(cái)富管理市場概覽（6）從需求角度而言，國民財(cái)富管理可統(tǒng)計(jì)的總規(guī)模近100萬億元，而供給規(guī)模僅40萬億元，供需缺口60萬億元，發(fā)展空間巨大財(cái)富管理vs資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理以資產(chǎn)為中心，在眾多金融或非金融資產(chǎn)中，選取或組合出高收益或高增長潛力的金融資產(chǎn)財(cái)富管理以客戶為中心，據(jù)客戶需求按需提供資產(chǎn)配置方案，實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富的保值、增值和傳承2022/11/1168主講教師：魏麗我國財(cái)富管理市場概覽（6）從需求角度而言，國民財(cái)富管理可統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)資管（1）保險(xiǎn)資管的“打鐵功夫”：委托、自營雙輪驅(qū)動委托管理：借助外部力量、提高資管能力自營管理：強(qiáng)在債市，弱在證券保險(xiǎn)資管的“銀行業(yè)務(wù)”：血脈相連高現(xiàn)金價值產(chǎn)品的“增值性”高端保險(xiǎn)的“保值性”：保險(xiǎn)業(yè)已涉足高凈值客戶服務(wù)大額保險(xiǎn)的“傳承性”銀保合作的“渠道性”保險(xiǎn)保障基金的“存款保險(xiǎn)性”養(yǎng)老理財(cái)?shù)摹梆B(yǎng)老性”：商業(yè)銀行滲透“養(yǎng)老保障”投資期限長、產(chǎn)品本金安全、收益長期穩(wěn)定、定期贖回機(jī)制2022/11/1169主講教師：魏麗保險(xiǎn)資管（1）保險(xiǎn)資管的“打鐵功夫”：委托、自營雙輪驅(qū)動20保險(xiǎn)資管（2）保險(xiǎn)資管的“基金業(yè)務(wù)”：業(yè)務(wù)、子公司和代銷牌照齊全2012年12月30日，證監(jiān)會發(fā)布《資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開展公募證券投資基金業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，允許管理資產(chǎn)規(guī)模不低于200億元、最近12個月償付能力指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，在符合連續(xù)盈利等一些基本條件下，可以開展基金管理業(yè)務(wù)。上述規(guī)定自2013年6月1日起執(zhí)行，隨后6月18日，保監(jiān)會聯(lián)合證監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司的試點(diǎn)辦法》，允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立基金公司，至此“銀行系、保險(xiǎn)系和基金公司”三足鼎立的國內(nèi)基金業(yè)務(wù)格局初步形成。2013年10月19日經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，由中國人壽資產(chǎn)管理有限公司和安保資本投資有限公司（澳大利亞）共同出資設(shè)立的國壽安保基金管理有限公司在國家工商總局注冊完成，這是中國保險(xiǎn)業(yè)成立的首家基金管理公司。

2022/11/1170主講教師：魏麗保險(xiǎn)資管（2）保險(xiǎn)資管的“基金業(yè)務(wù)