2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫自測300題(帶答案)(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】BCP10M3P3E6L2R4T3HP5A8T3D3P1N1M10ZE3A10C9L10C6T4O42、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】CCT6U4E8K7W3E9O7HM5V2A5M8R4S7R7ZV10M2T2U3V3G6D63、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】DCW10V2M3J1Z10O5P5HX5X8K8F6L1D9U6ZX3B7S1H9Z10F2M64、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCJ3D3J10E8Z9D3M6HR5O10V4F3E9Y6G2ZT7R7G2Z6I3W5X85、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACW5T10J6A10Y7U9G7HZ2O8L3S4C2I3G4ZU3Y6D2A10A10S2K66、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】CCO5N8P4I6D3Z4I7HV4X7W10C3C5N10M9ZN8S9N8M7H1V6V37、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的期權是（）。

A.看跌期權

B.歐式期權

C.美式期權

D.看漲期權【答案】BCM10I5N2Y6J10J1K9HH9L9M3Z9W8V3L7ZX2A8D10C3H2P3A28、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】ACR6I9Y7C10L7V7A2HV9R4W5L8I4R7D4ZX6W7H7Q7K6E9U109、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACP9I4M7Y4X7E7T3HA2J8D7Y3U8D5W5ZI8D6X1O3S9B7Q910、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業(yè)標準

B.強制性行業(yè)標準

C.推薦性國家標準

D.強制性國家標準【答案】ACW4P2D9M4S7E9P10HZ2Y9E10D3Y8B6I5ZC6G8Q10U10K7O9F211、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產(chǎn)品

C.投資連結型保險

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】DCI9W2S7V7V5V6O3HN1J4I6H3T10G8T8ZK3O3D8U1Q6N10W112、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎工具種類【答案】ACI3C10E4I2N3Z1W5HR10J6N5Y4K1W1R8ZB5K10S7A6A2K3S413、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備【答案】BCB10D9U2V5D5Z10F7HR9E9U10Y3G6A8H4ZW2G3K8E10Q9T5C214、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求【答案】DCW2G7Z10D7C8W5O3HE7T1X3L9U6X1L6ZZ7H9J9R9U7G8F415、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCV7X8J2D9Y10C10G8HY1V7N9N10C3A10A8ZN4V2K10A5J8E8M216、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCO3A1Z7T3L10E10P9HL7Y1E7T9V6P3I9ZG1O7N8H2P8Q5Z1017、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCP10T6F7F4I9J7T8HQ5P5B1J8Q1V7H10ZK9D4B9K1X10O6N518、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCD8L1F8Y3F8Y4R10HR10V4I9W2O3U6C7ZN6W5P7Z5V8R7I919、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCI9M1H5H3R2X8M9HO2K6D9M6U10Z6U8ZN1B7U2O6R6V3E620、下列關于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCN2C8X10L3S5S6T4HK10H8J4F4G5K9O7ZC4F3N4C1Q8V6R421、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器【答案】ACU5D9T1X3V4A4N3HN9I6Z6O5S9G6M2ZB7Q3D1Y1H6F10R122、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】ACF2Q3D4M10R3I3F4HE7B10T6D6X3P3O4ZM3G4B3R1F10X10I623、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標準化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

D.給客戶的收益相對確定【答案】ACJ4U5V10A8L4S2C5HG6F2D4K8S9P9X5ZI10V5X3F7B9R2Z624、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現(xiàn)在應至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCG4R1S10K3N6V9T7HW10E3M1L2I7P7V7ZP10Z4F5A7U10F1A725、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCJ4R7B3A7O7T6D7HD3A3H3O8F1P3G3ZM8B6Z3O2U10C10P926、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】BCC2U7F2V1A9P2O10HK6Z7X9P10X5Q10H6ZE7B1Z7F6B10J8B127、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】CCL10S2N3W3G7W6O3HM9Q6O1N4V2T9Q7ZI6N2U7O7Z4K1R928、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCY7M10D10N1A4B2P10HH8I7R5W1C8K6O6ZD6U3M9Q10M5U7R729、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACC5U4X10C6S7J8X9HT1O5T10R3K7I7N3ZX4K6I3D6W7F7X630、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】CCK6X1V4J3K7P8E4HV2W8F7V9C6V3O8ZP9T6G6M1Q1O7Q1031、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】ACT4T9A8T2Y2C3O4HT8P10F3I1F10O10X4ZG6K5S10S7G10H10U932、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCA3T9K10X10V1V1A4HS3G3A6O4K1A1N2ZD1L3H3O3D2J4V333、風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業(yè)務可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃【答案】ACZ10A7Y4Z4F3E2X3HM3A2I9P3W4R6G6ZM1I7N4E4C1S1Z934、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查【答案】ACF3C5S2G6L7M10A4HR1A5R2L7J3F8J7ZJ3U5H7Y5D9C8S435、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】DCF2W8N1B2B8J8E8HT9L5G4D7J1F9A9ZO9Z1E4M1H8U1M136、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCO8G7J10B4Y6F7P9HA2C7Q7C2E1P2J4ZW1Z3V3Q8T8Z2P137、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCO9Y5T3Q9P10U7L9HM2U7V4X5L6Q3E10ZU6U2Y4H7T9L9W938、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】BCI3Q9E8E2F10Z7Q4HW2U8O8G7Y6A5J6ZM8H7U7P3X2D5F1039、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCD5G4M1C5E6J10R1HQ6O2P5E9T7E1Z3ZQ5W10U5Y8R5N4H540、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能【答案】BCN7P9M3U9N5J10R5HE6R2W1V1P4T6O10ZB10P4X2C6L6G5C941、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標不同

D.投資理念不同【答案】BCB8B8K8T8E5L3Q3HD5O6D2L9Z9A9K7ZG7M5G3J7C5U3W642、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCX8U10F9N3F10F5Q7HM6F8Q7O10Z9U4Z1ZE8Z6O7H2G10C6S843、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCW3Y8F8B2L9D10D2HL10L3N2N7S8W5T1ZP3N3H7P10E8J6P644、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄【答案】CCW3H7Y3O5O5E10G8HT3Y6J3U1J2H5F5ZH4D1S6Q5Z5C9Z245、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】ACS3U4Y1J4V8E1A10HX8C8T7P7Q4J2W5ZJ5T8R1K7R2V9E746、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾CD2G5K10K2U3T10W8HT3P1J5V7Y2U1N9ZS7O7I8W7E1O5P347、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCL8L2G8A5V4C1B9HE9V10Z5P1Y9V5N1ZL3D3E10F10X9U3G348、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司【答案】BCY9W1U3A7X8L2I3HC3D6I10T10R1S6R4ZL5S8W5B7M7B6P349、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】CCJ5Q1T1Z2Q7H6K4HY7Y10G5V1H4C7F1ZI6E3C2Y8C2Q4E650、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCF8C6E1U5W10S7X1HQ3Q7I4R4S6K1J3ZT1K3D7P5M6A5P351、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCB1A3P4V5J8O10B6HX8D6U4Q2W3S1N9ZI4M3Y1A2S2G2F652、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅【答案】DCW8D10N4A8T6M9L7HC8Q1F2W5J6L3H4ZH10U10F5O10F2Q1A253、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力【答案】CCW3A1P10H8F9G2O6HJ8Y7T6L2E10J1U10ZY4J9I2C9C7W2J354、（2018年真題）在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略【答案】ACF3N5P1E2R6S3P2HA6F4J8B5M2C7P2ZI7B2O1K4F1O9X255、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核【答案】CCG4X1O7E7A2V1A5HX6C7O5S1Z1R9I5ZA1U1L6C2X8D8N456、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCA2E6R5F4Q7I9S6HI4W6K8E6E4A1B7ZR8K5U7Y1H1K5D657、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】CCC6A4F10E5L4C1M7HP5Q3D5P3S5C2C8ZW6Z8F10O1J9I5F1058、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】CCD10K4F10I8V5L9T6HC3H7N7U4E9L4N9ZY9E1N3B3Z6D5G959、下列關于期權的敘述，不正確的是()。

A.期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權

B.看漲期權賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降【答案】DCD9S9J2Z1N1F8G2HV4L1C6J3F6I9H5ZE6X9Z2X4D9H3S360、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCY10T3G2O10R5I7Y6HY9K3K9Y3Y7Z7T5ZU4G6A1C5U9L2L1061、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)【答案】BCI2B1S2T10M2E10F4HI10W3M2V1H8A8X8ZO4H7A5W7M6U7H1062、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能【答案】DCK10E1G10S5S7T6K9HL1J7R3Q8D8G4O7ZX8W7M9X4I2C1R663、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】BCS2S10K2V2O7L4I8HV6E7J4C9F2V4D9ZB4J6L6K9X2U1L664、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCP1R2Y9T8U6C9P10HL6P5H7N6W8Q3G6ZI5M9A8K1I1O8L565、（2018年真題）如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權【答案】DCH9E2O9S7W1R3V5HQ6X7D3S10F1Y1C7ZT4G5T6L6Q7I1H166、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACF7X6N1B3G4D6A5HY3E3D4H6V8W2G7ZD7X3H7U9Q6V5N767、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCZ7W7A1U2K4G2C8HR7B6E4U10S8B8R8ZD7F5D9R8T3M10U968、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACX6M10Q5M10Z2B3W9HP3V6Z1Y6U6X6E8ZK5A3K5K5B9O10T269、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債【答案】BCL3R1C5A4A3Q3F7HV3J3X9W1L5P8C7ZB8F6J7Z1W7M3O970、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務【答案】ACO3V6Q9Z9O5H9S5HD3V2C8R8M5N7B6ZO1T1W5Y5Q10V3M671、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬【答案】ACU9N5F10F4B3R8Z6HD7E1X9T3H6D4H2ZR7X7M7F8M6T5X972、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝【答案】ACF2J6D7L10D8Y8E6HB7X3G3A1A7D7C9ZO4R5H10B7T10Q2Q473、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCZ9N9E9O4F9V2P10HP9F9K7U10V5C9O1ZF9Q3F8L10S4A2M474、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是()。

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】BCI5C7I1Z7Z8U3L10HM2D8K2V9E10O2Z8ZH1P2T2N1R10Q8F375、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】DCD10O10G6G9X4S8O2HR4U3J10N10U1P5B5ZZ8O2J5I2D6N5D376、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCK4B5C5J6Z3Y10C9HP8O8B7U2N9X4X9ZD3K5T4U10F4W2Z977、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】CCI8A2J2T3O9S8E5HT1X4S10U10B6B1O6ZM4G5Q3R9Z1C4S578、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCC5L10F3Y8G1R9W10HC8H7L5F8F4K7R8ZF8E2Y8W8F3G9K779、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCV1D8D8O7K6M4J2HN9K7B6B2D8L10X8ZE7M4E3G1N4W6N580、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債結構分析

B.收入結構分析

C.消費結構分析

D.儲蓄結構分析【答案】CCT1F6T4F5R2E3W9HR7Y10Q4T2W4B4E10ZB4M1O5S5X8E5W681、（2018年真題）下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)【答案】BCD2F8C4B2S4A9P10HE3H10U9Z6H7R8C6ZB6J1X5K3I5G1Q782、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發(fā)行對象

D.事先向社會廣大投資者公開【答案】CCR9G3Q1X7G2P6F7HY6W5V2R4P5L5Q6ZW4K3I10E6X7G8O1083、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCX8O1G5V8X10U6K10HL1D5Z4E6M7B8C7ZG1Q8N6P10D10Z7P784、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCM4L7M2L7J3K1B8HN7H9R4G4Q8I4U10ZO8Q2G5T2T10Y10F685、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.利率的波動【答案】BCJ2V9G6J5H7H8I8HW6M1J4O3V8V1E6ZH1Q1E2E9R5R10Y386、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素【答案】DCE7N8H6L5B5Q7B3HI10P9O2E6A4G1X9ZI1N6L10V2X10Z6Z687、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.資金融通集聚【答案】DCW1C6Z8V10H1F3L2HS7L4V9P9Q3P5K4ZK5X8B3T9Q7X4F788、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金【答案】DCC7Q8P10Y4E2T9S6HK3U1D8V2G9R3D8ZS9K10B9J2V7W1W789、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCM6C8N4M3P3S6G4HZ7R10F1Y6P7U1L5ZA4U9F6I4N5D5D990、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCZ5F5Z3N2M8A5C9HY9E4C3T8T2N10G7ZX3M10H9S4J4K6K191、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔。

A.項目經(jīng)理

B.企業(yè)經(jīng)理

C.企業(yè)法人

D.單位負責人【答案】CCL5Y10L9S4W2E10G5HY9U6B2Q5H9E5X7ZQ5J2L4Q5S10L5U292、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】DCC10G7K10N7J5R3S10HI4K7N10B2N1K8P7ZJ10M10P5W9X2I7H493、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACX1F6G3Q4U9Y9Y6HL8S5E5X8G6P7D9ZT10J1H8S10Z1N3N594、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個人投資產(chǎn)品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】DCB7B7C1H9D2Z10L2HU7X6M1Y8A8I7D2ZL9R5Z4L8Q3W1R395、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平【答案】BCB9V9E3F3B1X1H4HS1D9U6V8R7K9A3ZD5V4C10K2N6M4Y596、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCQ1I9W4P4Q7M6D10HE6K8O5W4Z4K1N7ZV1X7W2F3S9C8H297、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品【答案】DCR6I3P10T8C10C3O6HB1L4R4J6Z6Q10X8ZA5W3H5A4L5M3B598、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACN7F8T3W8S5L2Y1HF5R9C9K9U7R2H9ZL7M6J3O1P4I5H799、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACQ9O6W9M1X9X5T2HC10N5H8X2O4V1X1ZS9O5U3W1C9S10T7100、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCR5L9J6U3V2T4O8HT5Y1U3E1L4K8S4ZX10G7D4J8F9I10F9101、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCV5U4B9U4C2X10I7HC4W4P7X9N2Z10P5ZO8F6M10H3V2C10H4102、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識考核和（）。

A.安全生產(chǎn)技術

B.安全生產(chǎn)技能

C.管理能力考核

D.安全意識【答案】CCU7R4H6Q6W6U10W10HC6W2Z8S3W1G5D6ZZ3F9L3H10M5C3L4103、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCO2G5O10T7N7I10X3HS3N8K2T1X6C6H5ZK6O3T8Y9W4N7Z2104、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結【答案】DCQ5D10F7P3G10K10U5HV2L6I9R7H10K9Z1ZG4Y6U6P2B2N5P8105、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關的（Relative）【答案】DCK2U9H6P3E7A5E10HN9S1L4M9B2X4Z1ZB3D5M4X9B6O6P6106、下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】DCN10C5J9C1H8K4W1HS6N10U3T3Y1H9Y3ZE6M2V2J6H7B9R8107、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCG3R2Q5B6W9V4I5HV6V5M4V5R6G5Q8ZA2J7D3Y9Y3Y5N9108、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCD9V9U10Q7O5K7B8HN10I6D8A7N8Z5Q3ZJ3K9Q6L3I4S2P10109、（2019年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】BCO10Q7S5W6I9W8K8HZ7I8T5O8M5H2B9ZM8G10I1U4W7U10P4110、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為是（）。

A.理財計劃服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務【答案】BCB5F6I3O6T7J3Z7HN8D8T10V7T6R4S7ZR9Z9R6T9J4C7A10111、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確【答案】BCR6T2N4F1H5R7I6HW8V8T5K5Z2V2W8ZE5C4X2R10B6Q3P8112、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACG8I10O8B9Q3X1U10HY3Q9Y5D3L1P8L10ZN6J1Y7P2Y4K7N7113、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCL1Y5G6G7J7I5C3HB8M6J10Y7C5K4L8ZF10C5V2V3G3U3E1114、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACA8H9K1V1E8Z7Z1HZ6Q10D1Z7V4R6F9ZR5Y8I1Q2T6L7W5115、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】ACW10J8A8J7I8G5T9HM3W7Z7Y3P10E9K7ZS9G1T8H10G7X4U1116、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCM10E8Z4J10G6B1E6HS2O10X10G1S7D8X6ZD10T1W1H3H2A9Z1117、根據(jù)《民法典》關于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACC5Z2M6N5V2W2I3HK2Z10F7D9O6C2I1ZP8Y7E10B4L9J9B8118、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】BCI9K5T8D1X9A1G10HV4R3Q2J10K6Y3X10ZS7G2R7U2N6O8Q6119、我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元【答案】CCA1C8Z2N1H1Z6E3HM5A5A1F1O1M2M8ZB9W9M3D6R4P4P4120、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶【答案】DCT3Y10G3B8M10W4T8HB9K8C3M9J10G5X2ZL1U10W9O5C1P3Z9121、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCR8D6J6V1X4V9R8HE2X9O7Y7N7C2Q8ZE10W3I8K10U5A4M8122、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCQ8T7O8P8G9S9J9HQ1D9S6X9G2D6J1ZU9U8S10T6J7O6Q2123、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利【答案】CCZ7M10I6Q6G7Z10O3HO8V6Z4O3H1T4Y8ZY1O6D8T9F8S9E6124、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債【答案】BCO7X1O1B6Q5K4K2HB2S8I3M4N9S10G5ZH7D1I10D2R6A4A1125、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCL8O9N10L6H6J6V3HP8N7Y10H3Z6H5Y6ZV1H5O6T6A8S3P6126、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCG8T1G6D3U1R2B1HS6A9X5D6U10I3N4ZS8T4Q4D3R6W4I3127、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCT1U10N6V1D1G6G5HM7L5J3A10T6L9Y4ZR8A5F5U5B5C8T9128、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】CCI8E8F4K9V9E10D7HJ9B4P10V8V8O7T6ZF8S9E6I2W4G2B6129、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升【答案】ACY7Z2H7M3U1R5N5HZ9R7K8R7R10E1U9ZQ6F4R5U4L4V9Q3130、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任【答案】ACF1Q7W4J1O1W4U10HS7N4I7W7U6I3E9ZX10Z7X9B7S4K5M1131、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結構性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品【答案】BCL2W8D5N7A3M7N9HQ6L7J10Y3Q8O10S3ZS8I7M4G2X8W7U7132、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的【答案】ACF5G5N3F10J9N1L8HN1H10W7I8H5I2S3ZM1O1K5G3O4V2N10133、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCT2D4V6W8V3R6D3HQ5D10Y7D9M1I7W3ZQ4I2C8G4M7S2D8134、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】CCQ4H9C7C8I8H8C9HK5A4E9C2D7K7P8ZW5E5F3X6P7C9E5135、（）是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累【答案】BCH5F6Z7C7J3H2E7HJ7E1U9U3N8Y5H2ZR10W6R7T4U2Q7D8136、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】BCZ10Z5Y9F10E9L1J5HP4Z8J1T1U3R9C1ZQ1P7N4L9B8V4J2137、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCR2V5A1P5N1C8A5HU10H7U3X4I3X8O5ZU10C7J3G10B4H3X7138、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCG4W9C7O4J6N7H6HI2M8R10J1A4U8P3ZG10S10Y7R9R5Y1X7139、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACY4Z1O4B10V7Z9D7HQ6Y10X4D2W3M9D6ZJ2I1M5S8L3Y10J6140、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡【答案】ACY4W8X5Z10J1X9Z6HT2I8A4N9J6D10J10ZO1Z4M4K7M9E5K2141、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCB9B1G4M7I6B9R1HU10B5N8Q1S9Z7P2ZP10P1S1U3A5O2E8142、有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少【答案】CCX9H8T7D2P7M3G1HR1E8R10U7T8K7M10ZY9T5D5Q1L2O6G2143、金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCN7E4P1G4L2M8Z10HU4M4G10K2X9M3T6ZP1D5I8N4N10X1L10144、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCU8A10D3C2S9Y9S1HP9G3A5Q8H7U7E4ZY10S9Z1J5E4Q9X9145、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACQ10F4S3B9Z3T7G10HG6H9R5M7K1K1I10ZM6T9A5Z9D9S8G9146、下列（）不屬于期貨期權。

A.外匯期貨期權

B.利率期貨期權

C.債券期貨期權

D.股指期貨期權【答案】CCH6J6C4H3M8L10E3HQ4J1S9A2Q1M6P7ZI2B2V8N6M10V5Y7147、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概括正確的是（）。

A.實現(xiàn)財富增值和財務自由

B.實現(xiàn)財務安全和財務自由

C.實現(xiàn)財務目標和財務自由

D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】BCF7Z10T6I6V6Z1M4HI4I6Y10K7V3F8E6ZA10E5D8V5S8W3M10148、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCK3P10V3P3N2R5J6HV5Y8W3K1U6Q4K9ZO6K2G7K1I6V7K4149、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCH8Q3I10G1S6U2O3HQ9S1Z7H6A7G3C4ZY10K2O7W10K3O3J6150、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】DCD6R2N8O3S9O3M10HA8T1R5U6L10F5U5ZQ1J9D2E10D4Z1M4151、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機構之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】CCS7V5M8H1B7Y9J4HI5C8P10M3U7H6P4ZR9J5X3E2I6G1F10152、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結【答案】DCG10V8Y5G9W10G6S4HR10K8R8M2C9F1N8ZQ8O8M3U2G10G4R3153、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACK9I4L7H10G2D3P8HL10H1G10X4R2E10C2ZD5P1V2L3Q2T7A10154、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】ACP5Z4O6H1M5O2G8HX1I2B2B10P10I6M2ZK7E4Q6F6C9V7O7155、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權益性工具【答案】BCP10S6N10U7A5I6Y5HS9M4S1G6W5R10B6ZU3Q9G2M5C8O10Y3156、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】CCZ9E10N5W8W6K6T8HA10F8Z4B1K6R10I1ZP6I1Q2N10I6L5C4157、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCJ4T9E10B8S4D4X1HL7U3A8U8M7G2B10ZF6O10C6J6X6T4V7158、（2018年真題）下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備【答案】BCB9B6A2Y10H2U1S5HB8H7K8K7X6T4E8ZU10L3Y2H4M9U10R5159、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCT8N5S3Z4E5N9Q2HR10W7W5O7U7N5R1ZL9M10V3A3B4C5V4160、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分攤功能【答案】CCS8Z4L7S7S1Y10H7HX4O3B8A4S3Y6J5ZI7W7C3W9K5I3P4161、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCC1J10M2L3A6L1V8HR9U9M7R10I2E8X4ZY7S5A9T8T4S3W8162、下列不屬于間接融資市場特點的是()。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.具有可逆性【答案】BCH2U4L9Y6I2W9T7HL8G9O1B2G10L1P1ZH8Z1Q3V3B6M9S3163、當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則【答案】CCE2I3F5S9Y7H1B4HP6F10A3W5D3B7B7ZT10X3B3X7C3S1K4164、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】CCK5F9A8F3D9O1L7HX9D5Q10C5K8Y1W10ZW2Q7S6N10C5I2G5165、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCT5R9H5B5N8L7S5HU1U8X10G5O3C2H8ZJ10F7N4M8L6E1I7166、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCA4H8R8V6D8X10X6HO1W8Q1J1A4K4L10ZH10T2M5Z10C9G10I2167、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCR7D6G6S6F2Q6U10HA7P10C2U8P6M8H3ZO4S1C7V4E3T4E8168、（2020年真題）對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學習

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACI1W8Z3Y1O6W3P3HD4K7B9E6H5Y9Q9ZR4Q2Z6G6L10X6L10169、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】DCR3H9F5P9N6M6Z7HK7U4N6C10K5P3K3ZN5E8G2J1U9V3Y2170、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCY1M8R8H3A5Q4Z1HN10Y1I4Z5P3Y6U3ZP2R4R9I4R10N9F10171、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】ACZ1R7E4K4Q7M8S7HT1I5X4K9V2F1X6ZG2K2B2X1C6R6B9172、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCV5K1Y1A4U10X10H2HX2H10O2K1V5Y3K8ZM9F8I2Y6N9C6D4173、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時，有關費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結轉(zhuǎn)扣除。下列各項中，屬于該有關費用的有（）。

A.職工教育經(jīng)費

B.黨組織工作經(jīng)費

C.廣告費和業(yè)務宣傳費

D.手續(xù)費和傭金【答案】ACK8H9R5G6R9X4F6HO2A2I2S8R8W1G2ZH9U10W3P4B2U5W8174、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值【答案】ACI3K9I4D2L4C3A5HE4A1N3C1I3I9N5ZV4V5O9L4L2Q10S6175、一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的分紅方式

B.保險公司預定的死亡率

C.保險公司預定的營運管理費用

D.利率的波動【答案】ACE7I8K9E8C1C10P7HT9G2L7C10U7T9I4ZH7J4V9Z3X1N7V4176、下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標準普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格指數(shù)【答案】DCO9D7J3L7W3H9P6HY5M4L5X6D2F7B5ZS7R2C9A3G6F1U4177、在德國，由（）組織負責對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調(diào)查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎上，處理理賠等相關事務，最后要形成調(diào)查報告提交勞動保護委員會。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會

C.安全健康中介

D.建設行政主管部門【答案】BCB1W6T6C3J8G2Q9HF7Y2J6W2D10K8C2ZY7N6U7I5X3R3K10178、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACV10K2B8M2V10E8W10HX10I2H5B4M7G4Y7ZT2I7Y5F1D2E3O9179、下列關于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應當經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應當經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】ACA7F6L5B3J7U2P3HK8X9N1J2X10E9J1ZZ3K1F10D10D5P8J8180、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】DCD9I4S8M1O7K4J3HD6W2D8D2J7E1D7Z