財(cái)富管理法規(guī)之實(shí)戰(zhàn)守則-實(shí)務(wù)爭點(diǎn)案例解析課件

財(cái)富管理法規(guī)之實(shí)戰(zhàn)守則－實(shí)務(wù)爭點(diǎn)．案例解析2009年全新出版0財(cái)富管理法規(guī)之實(shí)戰(zhàn)守則－實(shí)務(wù)爭點(diǎn)．案例解析2009年全新出版本書將為您一一解答在金融風(fēng)暴影響中，如何讓自己建立正確的財(cái)富管理基本概念?瞭解理財(cái)業(yè)務(wù)人員之資格、角色及責(zé)任，進(jìn)而確認(rèn)其法律地位？在投資時(shí)，投資人應(yīng)如何避免及處理爭議案件？1本書將為您一一解答在金融風(fēng)暴影響中，如何讓自己建立正確的財(cái)富財(cái)富管理法規(guī)之五大實(shí)戰(zhàn)守則財(cái)富管理之基本概念財(cái)富管理人員之法律地位金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)不當(dāng)銷售之爭議及個(gè)案分析金融消費(fèi)爭議之紛爭處理

2財(cái)富管理法規(guī)之五大實(shí)戰(zhàn)守則財(cái)富管理之基本概念2守則1財(cái)富管理之基本概念

財(cái)富管理之服務(wù)循環(huán)財(cái)富管理與金融業(yè)務(wù)整合財(cái)富管理之規(guī)範(fàn)體系3守則1財(cái)富管理之基本概念31.建議金融商品2.金融商品介紹

(產(chǎn)品說明書)3.風(fēng)險(xiǎn)告知

(風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書)4.確認(rèn)客戶意願(yuàn)1.接觸2.詢問3.KYC(認(rèn)識客戶)4.風(fēng)險(xiǎn)屬性分析5.需求分析6.建立財(cái)務(wù)報(bào)表1.協(xié)助財(cái)務(wù)診斷2.協(xié)助目標(biāo)規(guī)劃3.協(xié)助擬定投資計(jì)畫4.資產(chǎn)配置調(diào)整建議(書面理財(cái)顧問意見)1.契約之簽訂2.高齡聲明書1.定期檢視客戶資料2.定期檢視金融商品

(1)系統(tǒng)自動(dòng)顯示

(2)個(gè)別警示設(shè)定

(投資性金融商品)資訊系統(tǒng)1.通知客戶檢視商品2.警示原因分析3.調(diào)整資產(chǎn)配置比例4.確認(rèn)客戶意願(yuàn)5.整合投資規(guī)劃契約成立前契約成立後財(cái)富管理服務(wù)循環(huán)圖step4step5step6step1step2step341.建議金融商品1.接觸1.協(xié)助財(cái)務(wù)診斷1.契約之簽訂1.定守則2財(cái)富管理人員之法律地位

理財(cái)業(yè)務(wù)人員之資格及操守理財(cái)業(yè)務(wù)人員與金融機(jī)構(gòu)之關(guān)係理財(cái)業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任5守則2財(cái)富管理人員之法律地位5理財(cái)業(yè)務(wù)人員與金融機(jī)構(gòu)之關(guān)係實(shí)務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三種型態(tài)Ex：由金融機(jī)構(gòu)之經(jīng)理人辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，因經(jīng)理人之委任、解任或報(bào)酬，應(yīng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)之普通決議通過(公司法第29條第1項(xiàng)第3款)，故金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)理人間之法律關(guān)係為委任。在公司章程或契約規(guī)定授權(quán)範(fàn)圍內(nèi)，有為公司管理事務(wù)及簽名之權(quán)(公司法第31條第2項(xiàng))。6理財(cái)業(yè)務(wù)人員與金融機(jī)構(gòu)之關(guān)係實(shí)務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三理財(cái)業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)之受任人或受僱人2.受僱人不法侵害他人之權(quán)利3.受僱人執(zhí)行職務(wù)4.僱用人選任受僱人或監(jiān)督其職務(wù)之執(zhí)行有過失

7理財(cái)業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)之受任人或受僱人7守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)

金融商品交易之特性 金融機(jī)構(gòu)之行為準(zhǔn)則 直效行銷之特殊問題 認(rèn)識客戶不完全之效果 違反適當(dāng)性原則之效果 違反告知義務(wù)之效果 廣告文宣不實(shí)之效果 8守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)8風(fēng)險(xiǎn)及報(bào)酬之不確定性交易之繼續(xù)性交易資訊之不對稱交易內(nèi)容之多元性及複雜性金融商品交易之特性9風(fēng)險(xiǎn)及報(bào)酬交易之繼續(xù)性交易資訊交易內(nèi)容之多金融商品9金融機(jī)構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序

適當(dāng)性原則

告知義務(wù)

廣告文宣之真實(shí)性及衡平性

高淨(jìng)值客戶及非高淨(jìng)值客戶專業(yè)投資人與非專業(yè)投資人內(nèi)涵功能事項(xiàng)內(nèi)涵性質(zhì)書面提供義務(wù)區(qū)辨附隨義務(wù)之區(qū)辨10金融機(jī)構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序適當(dāng)性原則告知義務(wù)廣告文直效行銷之特殊問題

訪問交易線上推介認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)性原則之效果

違反告知義務(wù)之效果

廣告文宣不實(shí)之效果

現(xiàn)行法制之規(guī)範(fàn)構(gòu)造金融服務(wù)業(yè)法草案之規(guī)範(fàn)構(gòu)造11直效行銷之特殊問題

訪問交易認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)守則4不當(dāng)銷售爭議及個(gè)案分析

連動(dòng)債之爭議案件 利率交換契約之爭議案件銷售未經(jīng)合法申請之金融商品12守則4不當(dāng)銷售爭議及個(gè)案分析連動(dòng)債之爭議案件 12Q：何謂不當(dāng)銷售？

即違反法律、法規(guī)命令、行政規(guī)則、主管機(jī)關(guān)之函釋、金融業(yè)之自律規(guī)範(fàn)及內(nèi)部行為準(zhǔn)則(作業(yè)程序)，皆可認(rèn)定構(gòu)成不當(dāng)銷售。Ex：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時(shí)，違反認(rèn)識客戶原則、適當(dāng)性原則(適合性原則)或告知義務(wù)之要求。13Q：何謂不當(dāng)銷售？Ex：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時(shí)，違反認(rèn)識連動(dòng)債之爭議案件Q：何謂連動(dòng)債(連動(dòng)式債券)？亦稱為結(jié)構(gòu)債或結(jié)構(gòu)型債券(structured-notes)，是一種結(jié)合債券與衍生性證券之金融商品，其一來具有債券的固定收益(fixedincome)及保本(principal-guaranteed)特性

Ex1：德００銀行臺０分行辦理受託投資連動(dòng)債商品作業(yè)缺失事項(xiàng)案Ex2：臺０００商業(yè)銀行「7年期好利滾滾」保息連動(dòng)式債券及「10年期優(yōu)利連動(dòng)式債券」案14連動(dòng)債之爭議案件Q：何謂連動(dòng)債(連動(dòng)式債券)？Ex1：德０利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易

(InterestRateSwap,IRS)？

性質(zhì)上為一種交換利息流量之遠(yuǎn)期契約

Ex：仕０股份有限公司與寶０證券股份有限公司利率交換契約案15利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易Ex：仕０股份有限銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前任經(jīng)理黃０貴私自銷售非該行商品予客戶案Ex2：花蓮區(qū)中０００銀行違法推介私募特別股及未確實(shí)執(zhí)行內(nèi)部控制及稽核制度案16銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前守則5金融消費(fèi)爭議之紛爭處理

一般性紛爭處理機(jī)制金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制連動(dòng)債爭議案件和解後之稅務(wù)處理17守則5金融消費(fèi)爭議之紛爭處理17一般性紛爭處理機(jī)制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)解、訴訟外調(diào)解及仲裁上調(diào)解

(仲裁法第45條、第46條)

?？蓞^(qū)分為訴訟上和解(民事訴訟法第377條至第380-1條)、訴訟外和解(民法第736條至第738條)及仲裁上和解(仲裁法第44條、第46條)。依法得和解者為限，除法律明定強(qiáng)制仲裁外(證券交易法第166條第1項(xiàng)但書)，必須由當(dāng)事人訂立仲裁協(xié)議(仲裁法第1條)，將爭議事件提付仲裁。訴訟18一般性紛爭處理機(jī)制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制1.證券商與證券交易所或證券商相互間之爭議，係採強(qiáng)制仲裁制度。2.依期貨交易法所為期貨交易所生之爭議，當(dāng)事人得依約定進(jìn)行仲裁(期貨交易法第109條第1項(xiàng))

。3.證券投資人或期貨交易人與發(fā)行人、證券商、證券服務(wù)事業(yè)、期貨業(yè)、交易所、櫃檯買賣中心、結(jié)算機(jī)構(gòu)或其他利害關(guān)係人間，因有價(jià)證券之募集、發(fā)行、買賣或期貨交易及其他相關(guān)事宜所生民事爭議，得向保護(hù)機(jī)構(gòu)申請調(diào)處(證券投資人及期貨交易人保護(hù)法第22條第1項(xiàng))，其性質(zhì)上為替代性紛爭解決機(jī)制(alternativedisputeresolution,ADR)。19金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制1.證券商與證券交易所或證券商相金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制5.消費(fèi)者遇有金融消費(fèi)爭議時(shí)，固然得循一般紛爭處理機(jī)制謀求解決外，但亦得向主管機(jī)關(guān)及金融機(jī)構(gòu)申訴，乃至於透過各金融同業(yè)公會(huì)所建立之替代性紛爭解決機(jī)制尋求解決。4.保護(hù)機(jī)構(gòu)為保護(hù)公益，於證券投資人及期貨交易人保護(hù)法及其捐助章程所定目的範(fàn)圍內(nèi)，對於造成多數(shù)證券投資人或期貨交易人受損害之同一原因所引起之證券、期貨事件，得由20人以上證券投資人或期貨交易人授與仲裁或訴訟實(shí)施權(quán)後，以自己之名義，提付仲裁或起訴。20金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制5.消費(fèi)者遇有金融消費(fèi)爭議時(shí)，固然連動(dòng)債爭議案件和解後之稅務(wù)處理和解方式A

和解方式B

和解方式C

和解方式D

投資人贖回連動(dòng)債後，銀行就投資人損失部分(即原始投資本金與贖回款加計(jì)已配息金額之差額)協(xié)議和解。銀行與投資人終止信託契約，並由銀行向投資人購入該連動(dòng)債，其購入金額加計(jì)以配息金額不高於投資人原始投資本金。雙方仍維持信託關(guān)係，但約定投資人不再取得連動(dòng)債贖回或剩餘價(jià)值，而以之抵充相關(guān)費(fèi)用等。雙方仍維持信託關(guān)係，且未來連動(dòng)債贖回或剩餘價(jià)值仍歸投資人。21連動(dòng)債爭議案件和解後之稅務(wù)處理和解方式A和解方式B和解方您想知道更多嗎？準(zhǔn)備為自己充電嗎？22您想知道更多嗎？準(zhǔn)備為自己充電嗎？22先賭為快.tw/fbs/

財(cái)富管理法規(guī)之實(shí)戰(zhàn)守則－實(shí)務(wù)爭點(diǎn)．案例解析－防範(fàn)投資爭議必備投資法務(wù)知識，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)人員重要工具書。編著：王志誠教授23先賭為快.tw/fb

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27財(cái)富管理法規(guī)之五大實(shí)戰(zhàn)守則財(cái)富管理之基本概念2守則1財(cái)富管理之基本概念

財(cái)富管理之服務(wù)循環(huán)財(cái)富管理與金融業(yè)務(wù)整合財(cái)富管理之規(guī)範(fàn)體系28守則1財(cái)富管理之基本概念31.建議金融商品2.金融商品介紹

(產(chǎn)品說明書)3.風(fēng)險(xiǎn)告知

(風(fēng)險(xiǎn)預(yù)告書)4.確認(rèn)客戶意願(yuàn)1.接觸2.詢問3.KYC(認(rèn)識客戶)4.風(fēng)險(xiǎn)屬性分析5.需求分析6.建立財(cái)務(wù)報(bào)表1.協(xié)助財(cái)務(wù)診斷2.協(xié)助目標(biāo)規(guī)劃3.協(xié)助擬定投資計(jì)畫4.資產(chǎn)配置調(diào)整建議(書面理財(cái)顧問意見)1.契約之簽訂2.高齡聲明書1.定期檢視客戶資料2.定期檢視金融商品

(1)系統(tǒng)自動(dòng)顯示

(2)個(gè)別警示設(shè)定

(投資性金融商品)資訊系統(tǒng)1.通知客戶檢視商品2.警示原因分析3.調(diào)整資產(chǎn)配置比例4.確認(rèn)客戶意願(yuàn)5.整合投資規(guī)劃契約成立前契約成立後財(cái)富管理服務(wù)循環(huán)圖step4step5step6step1step2step3291.建議金融商品1.接觸1.協(xié)助財(cái)務(wù)診斷1.契約之簽訂1.定守則2財(cái)富管理人員之法律地位

理財(cái)業(yè)務(wù)人員之資格及操守理財(cái)業(yè)務(wù)人員與金融機(jī)構(gòu)之關(guān)係理財(cái)業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任30守則2財(cái)富管理人員之法律地位5理財(cái)業(yè)務(wù)人員與金融機(jī)構(gòu)之關(guān)係實(shí)務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三種型態(tài)Ex：由金融機(jī)構(gòu)之經(jīng)理人辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，因經(jīng)理人之委任、解任或報(bào)酬，應(yīng)經(jīng)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)之普通決議通過(公司法第29條第1項(xiàng)第3款)，故金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)理人間之法律關(guān)係為委任。在公司章程或契約規(guī)定授權(quán)範(fàn)圍內(nèi)，有為公司管理事務(wù)及簽名之權(quán)(公司法第31條第2項(xiàng))。31理財(cái)業(yè)務(wù)人員與金融機(jī)構(gòu)之關(guān)係實(shí)務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三理財(cái)業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)之受任人或受僱人2.受僱人不法侵害他人之權(quán)利3.受僱人執(zhí)行職務(wù)4.僱用人選任受僱人或監(jiān)督其職務(wù)之執(zhí)行有過失

32理財(cái)業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)之受任人或受僱人7守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)

金融商品交易之特性 金融機(jī)構(gòu)之行為準(zhǔn)則 直效行銷之特殊問題 認(rèn)識客戶不完全之效果 違反適當(dāng)性原則之效果 違反告知義務(wù)之效果 廣告文宣不實(shí)之效果 33守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)8風(fēng)險(xiǎn)及報(bào)酬之不確定性交易之繼續(xù)性交易資訊之不對稱交易內(nèi)容之多元性及複雜性金融商品交易之特性34風(fēng)險(xiǎn)及報(bào)酬交易之繼續(xù)性交易資訊交易內(nèi)容之多金融商品9金融機(jī)構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序

適當(dāng)性原則

告知義務(wù)

廣告文宣之真實(shí)性及衡平性

高淨(jìng)值客戶及非高淨(jìng)值客戶專業(yè)投資人與非專業(yè)投資人內(nèi)涵功能事項(xiàng)內(nèi)涵性質(zhì)書面提供義務(wù)區(qū)辨附隨義務(wù)之區(qū)辨35金融機(jī)構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序適當(dāng)性原則告知義務(wù)廣告文直效行銷之特殊問題

訪問交易線上推介認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)性原則之效果

違反告知義務(wù)之效果

廣告文宣不實(shí)之效果

現(xiàn)行法制之規(guī)範(fàn)構(gòu)造金融服務(wù)業(yè)法草案之規(guī)範(fàn)構(gòu)造36直效行銷之特殊問題

訪問交易認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)守則4不當(dāng)銷售爭議及個(gè)案分析

連動(dòng)債之爭議案件 利率交換契約之爭議案件銷售未經(jīng)合法申請之金融商品37守則4不當(dāng)銷售爭議及個(gè)案分析連動(dòng)債之爭議案件 12Q：何謂不當(dāng)銷售？

即違反法律、法規(guī)命令、行政規(guī)則、主管機(jī)關(guān)之函釋、金融業(yè)之自律規(guī)範(fàn)及內(nèi)部行為準(zhǔn)則(作業(yè)程序)，皆可認(rèn)定構(gòu)成不當(dāng)銷售。Ex：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時(shí)，違反認(rèn)識客戶原則、適當(dāng)性原則(適合性原則)或告知義務(wù)之要求。38Q：何謂不當(dāng)銷售？Ex：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時(shí)，違反認(rèn)識連動(dòng)債之爭議案件Q：何謂連動(dòng)債(連動(dòng)式債券)？亦稱為結(jié)構(gòu)債或結(jié)構(gòu)型債券(structured-notes)，是一種結(jié)合債券與衍生性證券之金融商品，其一來具有債券的固定收益(fixedincome)及保本(principal-guaranteed)特性

Ex1：德００銀行臺０分行辦理受託投資連動(dòng)債商品作業(yè)缺失事項(xiàng)案Ex2：臺０００商業(yè)銀行「7年期好利滾滾」保息連動(dòng)式債券及「10年期優(yōu)利連動(dòng)式債券」案39連動(dòng)債之爭議案件Q：何謂連動(dòng)債(連動(dòng)式債券)？Ex1：德０利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易

(InterestRateSwap,IRS)？

性質(zhì)上為一種交換利息流量之遠(yuǎn)期契約

Ex：仕０股份有限公司與寶０證券股份有限公司利率交換契約案40利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易Ex：仕０股份有限銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前任經(jīng)理黃０貴私自銷售非該行商品予客戶案Ex2：花蓮區(qū)中０００銀行違法推介私募特別股及未確實(shí)執(zhí)行內(nèi)部控制及稽核制度案41銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前守則5金融消費(fèi)爭議之紛爭處理

一般性紛爭處理機(jī)制金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制連動(dòng)債爭議案件和解後之稅務(wù)處理42守則5金融消費(fèi)爭議之紛爭處理17一般性紛爭處理機(jī)制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)解、訴訟外調(diào)解及仲裁上調(diào)解

(仲裁法第45條、第46條)

?？蓞^(qū)分為訴訟上和解(民事訴訟法第377條至第380-1條)、訴訟外和解(民法第736條至第738條)及仲裁上和解(仲裁法第44條、第46條)。依法得和解者為限，除法律明定強(qiáng)制仲裁外(證券交易法第166條第1項(xiàng)但書)，必須由當(dāng)事人訂立仲裁協(xié)議(仲裁法第1條)，將爭議事件提付仲裁。訴訟43一般性紛爭處理機(jī)制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制1.證券商與證券交易所或證券商相互間之爭議，係採強(qiáng)制仲裁制度。2.依期貨交易法所為期貨交易所生之爭議，當(dāng)事人得依約定進(jìn)行仲裁(期貨交易法第109條第1項(xiàng))

。3.證券投資人或期貨交易人與發(fā)行人、證券商、證券服務(wù)事業(yè)、期貨業(yè)、交易所、櫃檯買賣中心、結(jié)算機(jī)構(gòu)或其他利害關(guān)係人間，因有價(jià)證券之募集、發(fā)行、買賣或期貨交易及其他相關(guān)事宜所生民事爭議，得向保護(hù)機(jī)構(gòu)申請調(diào)處(證券投資人及期貨交易人保護(hù)法第22條第1項(xiàng))，其性質(zhì)上為替代性紛爭解決機(jī)制(alternativedisputeresolution,ADR)。44金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制1.證券商與證券交易所或證券商相金融消費(fèi)爭議之紛爭處理機(jī)制5.消費(fèi)