中國保險業(yè)的發(fā)展沿革及現(xiàn)狀分析-課件

中國保險業(yè)的發(fā)展沿革

與現(xiàn)狀分析張慶洪教授2004年4月10/14/20221中國保險業(yè)的發(fā)展沿革

與現(xiàn)狀分析10/10/20221演講議程

保險行業(yè)的發(fā)展簡史

保險企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀

保險行業(yè)亟待完善10/14/2022演講議程保險行業(yè)的發(fā)展簡史10/10/2022保險行業(yè)的發(fā)展沿革保險業(yè)的起源（1805~1948）

新中國保險業(yè)的探索（1949~1978）保險業(yè)的恢復(fù)與繁榮（1979~）10/14/2022保險行業(yè)的發(fā)展沿革保險業(yè)的起源（1805~1948）10/中國保險業(yè)的起源

1805.諫當(dāng)水險公司廣州英商1865.5.28.上海義和公司保險行1907.華商火險公會（后改名為上海保險公會）1912.6.華安合群保壽公司1919.斯塔爾（C.V.Starr）開辦美亞保險代理公司，后發(fā)跡為美國國際集團（AIG）1931.中國銀行開辦中國保險公司1935.中央信托局成立保險部，中國保險學(xué)會成立1946~1949保險業(yè)虛假繁榮，惡性通脹阻礙正常經(jīng)營10/14/2022中國保險業(yè)的起源1805.諫當(dāng)水險公司廣州英商10新中國保險業(yè)的探索1949.10.10.中國人民保險公司1952.

中國人民保險公司已有3000多代理網(wǎng)點,1300多分支機構(gòu),34000名職工1953.

停辦農(nóng)村保險業(yè)務(wù)1955.

停辦鐵路、糧食、郵電、地質(zhì)、水利、交通6個系統(tǒng)的保險1957.停辦所有強制性保險1959.5.

停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)(個別城市除外)10/14/2022新中國保險業(yè)的探索1949.10.10.中國人民保險公司

人民保險

中華聯(lián)合

太平洋

平安保險

友邦保險1979

1986

1987

1988

1992

天安保險東京海上

大眾保險

華泰保險

泰康人壽

19941994

1995

1996

1996

新華人壽

中宏人壽

金盛保險安聯(lián)大眾信誠保險

1996

1996

1999

1999

1999

保險業(yè)的恢復(fù)與繁榮10/14/2022人民保險中華聯(lián)合太平洋平安保險友邦保險1979保險企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀保險市場概覽壽險公司的經(jīng)營狀況財險公司的經(jīng)營狀況

再保險公司的運作情況10/14/2022保險企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀保險市場概覽10/10/2022保險市場主體壽險公司產(chǎn)險公司再保險公司再保險經(jīng)紀公司顧客代理人經(jīng)紀人顧客公估人10/14/2022保險市場主體壽險產(chǎn)險再保險公司再保險經(jīng)紀公司顧客代中國保險市場概覽保險公司61家（2003年）產(chǎn)險公司24家壽險公司32家再保險公司5家中資保險公司24家，外資保險公司37家專業(yè)保險中介機構(gòu)705家保險從業(yè)人員150多萬人10/14/2022中國保險市場概覽保險公司61家（2003年）10/10/2保險中介機構(gòu)保險經(jīng)紀公司保險公估公司保險代理公司合計已批準開業(yè)88121532741待批準開業(yè)11570338523合計203191870126410/14/2022保險中介機構(gòu)保險經(jīng)紀公司保險公估公司保險代理公司合計已批準8保費收入和總資產(chǎn)保費收入同比增長總保費3880.4億元27.1%產(chǎn)險869.4億元27.1%壽險2669.5億元28.7%健康、意外險341.5億元69.7%總資產(chǎn)9122.8億元41.5%總賠付（給付）841億元19%10/14/2022保費收入和總資產(chǎn)保費收入同比增長總保費3880.4億元27.保費收入的增長情況1990年以來保費收入年均增長27.19%，而1990~2000年世界保險業(yè)的平均增長速度為6%總體規(guī)模偏小，與經(jīng)濟發(fā)展仍不相稱。2002年，保險密度世界排名第71位，保險深度排名第48位，而GDP排名第6位10/14/2022保費收入的增長情況1990年以來保費收入年均增長2保費收入的省際比較圖例

150以上（6）100到150（4）50到100（11）0到50（10）無數(shù)據(jù)10/14/2022保費收入的省際比較圖例150以上上海保險市場概況

2003年，全年共實現(xiàn)保費收入290.10億元，列全國第三，增幅21%。其中：－－財產(chǎn)險：57.61億元（+29.62%)－－人身險：232.49億元(+20.28%)截至2003年底，共有各類保險機構(gòu)102家。其中：－－保險公司41家－－保險中介機構(gòu)61家財產(chǎn)險公司20家保險經(jīng)紀公司20家人壽險公司20家保險代理公司26家集團公司1家保險公估公司15家2003年賠款和給付合計61.97億元(+24.01%)10/14/2022上海保險市場概況2003年，全年共實現(xiàn)保費收入290.1人身保險市場的基本情況目前，我國壽險市場中共有32家人壽保險公司，其中中資壽險公司10家，中外合資公司17家，外資公司5家沿海地區(qū)是壽險的經(jīng)營中心，32家壽險公司中，有7家公司的總部設(shè)立在北京，17家在上海，4家在廣州，3家在深圳，1家在大連2001年我國壽險業(yè)務(wù)的保險密度7.8美元，保險深度為1.34%，同期世界平均水平分別為235美元和4.68%

10/14/2022人身保險市場的基本情況目前，我國壽險市場中共有32家人壽保險若干地區(qū)的人身保險保費收入地區(qū)保費收入（億元）同比增長（%）地區(qū)保費收入（億元）同比增長（%）江蘇321.5640.87河北135.4860.36上海233.0820.58四川105.2240.65北京230.5922.52黑龍江102.4947.80山東224.7033.34陜西57.8823.12廣東（不含深圳）211.9924.54新疆43.0822.20浙江188.4826.59甘肅28.1418.62遼寧143.3225.76寧夏7.7722.61河南141.6937.72青海4.8220.8810/14/2022若干地區(qū)的人身保險保費收入地區(qū)保費收入（億元）同比增長（%）2003年人身保險保費:

3010.99億元10/14/20222003年人身保險保費:

3010.92003年人身保險保費同比增長10/14/20222003年人身保險保費同比增長10/10/20222003年人身保險月度保費變化10/14/20222003年人身保險月度保費變化10/10/20222002-2003年月度人身保險

賠付給付對比10/14/20222002-2003年月度人身保險

賠付給付對比10/10/2壽險公司的經(jīng)營環(huán)境政治法律環(huán)境

穩(wěn)定的政治環(huán)境吸引眾多投資者加入壽險業(yè)完善的法律環(huán)境利于壽險公司的規(guī)范經(jīng)營1995年人大頒布《保險法》(2002年修訂)，2001國務(wù)院頒布《外資保險公司管理條例》

償付能力為核心的監(jiān)管促進壽險公司的財務(wù)穩(wěn)定2003年3月，保監(jiān)會頒布《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，保險監(jiān)管正由償付能力和市場行為的雙重監(jiān)管，轉(zhuǎn)向以償付能力為核心的監(jiān)管10/14/2022壽險公司的經(jīng)營環(huán)境政治法律環(huán)境10/10/2022壽險公司的經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟持續(xù)增長為壽險發(fā)展?fàn)I造廣闊的市場空間1978年到2003年期間，全國GDP的年均增長率達到9.2%，人均GDP的增長率為8.3%居民可支配收入的穩(wěn)定增長刺激壽險需求增長1978年，我國農(nóng)村居民家庭人均純收入為134元，城鎮(zhèn)居民家庭可支配收入為316元，到2003年分別增加到2622元和8472元，2003年，城鄉(xiāng)居民存款余額突破11萬億元10/14/2022壽險公司的經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境10/10/2022壽險公司的經(jīng)營環(huán)境社會文化環(huán)境社會保障制度的改革為商業(yè)壽險創(chuàng)造商機商業(yè)壽險是社會保障不可或缺的補充，社會保障制度的改革刺激商業(yè)保險中人身保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險及責(zé)任保險的需求信息化技術(shù)打造壽險公司的核心競爭力信息技術(shù)變革公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和營銷模式，科技發(fā)展影響風(fēng)險控制，技術(shù)的生命周期的縮短迫使壽險公司不斷增加經(jīng)營成本10/14/2022壽險公司的經(jīng)營環(huán)境社會文化環(huán)境10/10/2022新成立的壽險公司尋求擴大規(guī)模政府的支持，公司品牌，機構(gòu)網(wǎng)點眾多，總體市場占有率最大（57%）競爭手段前衛(wèi)、機構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢、規(guī)模增長迅速模仿平安，產(chǎn)品緊跟市場其它中小型保險公司奮力擴大機構(gòu)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)，盡量搶占市場份額新華太保國壽平安其它中小公司現(xiàn)有競爭者的演化曲線規(guī)模資本金融服務(wù)集團，在營銷渠道、產(chǎn)品、管理等方面均引領(lǐng)業(yè)界，大中城市取得競爭優(yōu)勢，成為全國性中資公司紛紛模仿的對象泰康友邦追求利潤最大化，注重穩(wěn)健經(jīng)營，管理的精細化、培訓(xùn)注重品牌，服務(wù)創(chuàng)新，親和形象規(guī)模擴展迅速、銀行保險突出太平壽險市場的競爭主體10/14/2022新成立的壽險公司尋求擴大規(guī)模政府的支持，公司品牌，機構(gòu)網(wǎng)點眾壽險市場的競爭勢態(tài)以平安為代表的中資公司賴以生存的“人海戰(zhàn)術(shù)”在出現(xiàn)投資連接產(chǎn)品風(fēng)波后遇到強烈挑戰(zhàn)，中資公司均在反思和調(diào)整各自的營銷策略，加大營銷人員的培訓(xùn)力度、提高營銷隊伍的綜合素質(zhì)成為必然國壽和人保的改制和太保的分業(yè)一定程度使這些“籠中猛獸”得到了“松綁”，對市場的沖擊將無疑巨大，從最近太保的壽險政策來看就十分明顯新華（25家分公司＋55家支公司）、泰康（18家分公司＋158家支公司）太平（10家分公司＋10家支公司）最近一年中的機構(gòu)猛增（分別新增）使市場中高級人才出現(xiàn)供不應(yīng)求，人才大戰(zhàn)已經(jīng)打響外資公司在局部競爭中對中資公司的地位發(fā)起了挑戰(zhàn)，以廣州為例：信誠人壽的高投入的市場進入方式打破了廣州壽險市場的平靜，中意人壽、中英人壽也加入了這場爭奪中來，廣州壽險市場成本大增；AIA廣州公司于2002年底宣布其廣州市場的新保單市場占有率已經(jīng)首次超過平安成為市場老大，這在全國對外資壽險公司開放城市還是第一次出現(xiàn)10/14/2022壽險市場的競爭勢態(tài)以平安為代表的中資公司賴以生存的“人海戰(zhàn)術(shù)壽險市場的份額分配單位：萬元10/14/2022壽險市場的份額分配單位：萬元10/10/2022壽險公司市場份額變化情況10/14/2022壽險公司市場份額變化情況10/10/2022壽險市場的險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)的基本特征

保障型和期繳型產(chǎn)品將成為壽險市場的主流

理財型躉繳產(chǎn)品曾紅極一時，由于證券市場持續(xù)低迷，投資收益水平下降，導(dǎo)致市場出現(xiàn)“信心利差損”

產(chǎn)品目標(biāo)市場逐步細化，適應(yīng)市場多方需求

10/14/2022壽險市場的險種結(jié)構(gòu)險種結(jié)構(gòu)的基本特征保障型和期繳型產(chǎn)品將成2003年壽險新產(chǎn)品個月發(fā)展情況10/14/20222003年壽險新產(chǎn)品個月發(fā)展情況10/10/2022上海壽險市場的份額分配10/14/2022上海壽險市場的份額分配10/10/20222002-2003年銷售渠道結(jié)構(gòu)變化10/14/20222002-2003年銷售渠道結(jié)構(gòu)變化10/10/20222001年以來銀行代理業(yè)務(wù)

保費收入情況10/14/20222001年以來銀行代理業(yè)務(wù)

保費收入情況10/10/20222003年各銷售渠道貢獻情況總量貢獻（億元）10/14/20222003年各銷售渠道貢獻情況總量貢獻（億元）10/10/202003年各月業(yè)務(wù)發(fā)展情況10/14/20222003年各月業(yè)務(wù)發(fā)展情況10/10/20222003年壽險公司銷售渠道結(jié)構(gòu)10/14/20222003年壽險公司銷售渠道結(jié)構(gòu)10/10/2022上海壽險市場的營銷渠道平安——有得有失，維持第一個險7個百分點團險9個百分點銀行保險24個百分點國壽——銀行保險走高銀行保險32個百分點個險10個百分點注：與2002年對比10/14/2022上海壽險市場的營銷渠道平安——有得有失，維持第一個險7個上海壽險市場的焦點關(guān)注關(guān)注一：太平人壽－－以銀行保險為主要渠道，以分紅型為主要產(chǎn)品，成功維系了上海地區(qū)第5排名（其中銀行保險保費收入排第二）。作為一家新公司，太平的戰(zhàn)略值得借鑒。關(guān)注三：“信心利損差”－－2004年1月份，上海壽險業(yè)出現(xiàn)罕見的負增長，人身險收入20.4億元，同比減幅11.37%?！叭撕?zhàn)術(shù)”值得反思，重塑市民對保險信心為當(dāng)務(wù)之急。關(guān)注二：海爾紐約－－“精英制”的代理人制度（本科學(xué)歷居多）、高額培訓(xùn)成本、扁平代理人結(jié)構(gòu)（三層）。實踐結(jié)果證明，精英制可以帶來高產(chǎn)能，公司業(yè)務(wù)的增長潛力和市場口碑均呈上升勢頭。10/14/2022上海壽險市場的焦點關(guān)注關(guān)注一：太平人壽－－以銀行保險為主要渠壽險業(yè)投資狀況2003年末2003年初2002年初2003年平均資金占用額占年平均資金占用額2002年平均資金占用額占年平均資金占用額銀行存款3684.12314.51483.32999.353.94%1898.952.01%證券投資2841.52057.81263.32449.744.06%1660.645.48%其他128.294.489.1111.32%91.82.51%總計6653.84466.72835.75560.3100%3651.3100%單位：億元人民幣10/14/2022壽險業(yè)投資狀況2003年末2003年初2002年初2003年壽險業(yè)投資狀況2003年末2003年初2002年初2003年平均資金占用額占年平均資金占用額2002年平均資金占用額占年平均資金占用額銀行存款小計3684.12314.51483.32999.353.94%1898.952.01%活期472220.8162.7323.95.83%191.85.25%大額協(xié)議28101887.41138.42348.742.24%1512.941.43%定期447.1206.3182.2326.75.88%194.25.32%單位：億元人民幣10/14/2022壽險業(yè)投資狀況2003年末2003年初2002年初2003年壽險業(yè)投資狀況2003年末2003年初2002年初2003年平均資金占用額占年平均資金占用額2002年平均資金占用額占年平均資金占用額證券投資小計2841.52057.81263.32449.744.06%1660.645.48%政府債券1154.6873.8610.51014.218.24%742.220.33%金融債券712.6349.9173.7531.39.56%261.87.17%企業(yè)債券316.9129.772.8223.34.02%101.32.77%證券投資基金331.8189.3126.2355.26.39%157.84.32%買入返回債券325.6515.1380.1856.915.41%397.510.89%單位：億元人民幣10/14/2022壽險業(yè)投資狀況2003年末2003年初2002年初2003年財產(chǎn)保險市場概況

截至2003年底，全國共有財產(chǎn)險公司32家。2003年實現(xiàn)保費收入869.4億元(＋11.7%)，賠款和給付總計476.32億元(＋17.6%)

非壽險市場的基本格局屬于寡頭壟斷格局。人保占據(jù)市場絕對份額，實行價格領(lǐng)導(dǎo)，太保、平安緊隨其后

2001年，我國非壽險的保險深度僅為0.86%，遠低于美國(4.57%)和全球平均水平(3.15%);保險密度為7.8美元，低于世界平均水平158.2美元10/14/2022財產(chǎn)保險市場概況截至2003年底，全國共有財產(chǎn)險公司32家財產(chǎn)保險市場的份額分配

市場總體高度壟斷，個別保險業(yè)比較發(fā)達的城市（比如上海和深圳）呈現(xiàn)局部戰(zhàn)國格局。對于外資保險公司，其經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營業(yè)務(wù)受到嚴格限制，壟斷格局只能短期維持

10/14/2022財產(chǎn)保險市場的份額分配市場總體高度壟斷，個別保險財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的區(qū)域比較

地區(qū)保費收入與其經(jīng)濟發(fā)展水平密切相關(guān)，2001年度東部地區(qū)財險保費收入為357.55億元，占全國保費收入55%；中部地區(qū)財險保費收入之和為152.45億元，占全國的24%；西部12省的財險保費之和為131.73億元，占全國的23%。

2001年度整體概況2002年度部分省區(qū)排名省區(qū)保費收入（百萬元）同比增長（%）

排

名

廣

東7945

6.23

1江

蘇5586.14

17.32

2山

東5530.47

13.02

3浙

江4978.20

--

4上

海4545.70

11.38

510/14/2022財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的區(qū)域比較地區(qū)保費收入與其經(jīng)濟發(fā)展財產(chǎn)保險市場的險種結(jié)構(gòu)注：依據(jù)2001年計算10/14/2022財產(chǎn)保險市場的險種結(jié)構(gòu)注：依據(jù)2001年計算10/10/20財產(chǎn)保險市場的險種分析機動車輛及第三者責(zé)任險

作為法定保險，自1987年以來就成為財產(chǎn)保險第一大險種。2003年1月1日起，車險實行了費率條款改革，各家財險公司可自主制定車險條款和費率。為了占有市場份額，各家財險公司紛紛降低價格，車險市場出現(xiàn)了高退費、高手續(xù)費的惡性競爭，導(dǎo)致車險業(yè)務(wù)大面積虧損。2004年初，各大財險公司紛紛調(diào)高車險費率，體現(xiàn)了財險公司由規(guī)模經(jīng)營向效益經(jīng)營的理性轉(zhuǎn)型10/14/2022財產(chǎn)保險市場的險種分析機動車輛及第三者責(zé)任險10/10/財產(chǎn)保險市場的險種分析企財險、貨運險隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)成為自主經(jīng)營、自負盈虧的經(jīng)濟實體，主動分散風(fēng)險，加大對企財險和貨運險的需求。保費收入占財險總量的25%~30%家財險

主要有三種類型：普通的家財險、長效還本的家財險及投資保障型的家財險，如華泰推出的“安居理財險”為首個投資型產(chǎn)品。保障范圍逐步擴大，主險之外，有系列附加險供消費者個性化組合；投資保障型家財險集投資、保障、儲蓄于一體10/14/2022財產(chǎn)保險市場的險種分析企財險、貨運險10/10/2022財產(chǎn)保險市場的險種分析

農(nóng)業(yè)險禽流感擊中農(nóng)業(yè)險軟肋，除了中國出口信用保險公司賠償500萬美元的雞、鴨出口保險外，保險業(yè)的賠付幾乎為零。農(nóng)業(yè)風(fēng)險巨大，保險經(jīng)營復(fù)雜，令產(chǎn)險公司對農(nóng)業(yè)險望而卻步，農(nóng)業(yè)險呈現(xiàn)萎縮狀態(tài)。責(zé)任險和信用保證保險

市場經(jīng)濟成熟的國家，責(zé)任險與信用保證保險占到產(chǎn)險收入的35%~50%，我國這兩個險種的保費收入僅占市場比重的4%左右。配套的法律法規(guī)和居民意識有待發(fā)展，短期內(nèi)難以突破。例如，社會信用體系缺失，車貸險黑洞嚇跑了保險公司，保監(jiān)會叫停車貸險業(yè)務(wù)、重新制定條款費率10/14/2022財產(chǎn)保險市場的險種分析農(nóng)業(yè)險10/10/2022上海財產(chǎn)保險市場的份額分配10/14/2022上海財產(chǎn)保險市場的份額分配10/10/2022上海財產(chǎn)保險市場的焦點關(guān)注關(guān)注一：財險公司挺進人身意外險市場－－2003年9月1日，人保在浦東國際機場售出了第一份航空意外險保單。2003年1月1日起新實施的《保險法》規(guī)定，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)關(guān)注二：大眾保險上市擱淺－－財險市場競爭激烈,加之債券市場低迷,占公司承保業(yè)務(wù)60%以上的車險業(yè)務(wù)難逃行業(yè)虧損的厄運，上市夢想因2003年的虧損而擱淺。合資壽險公司－－安聯(lián)大眾阻礙大眾的上市目標(biāo),1998年成立至今遲遲未能盈利，蠶食大眾保險近年來的賬面利潤.關(guān)注三：專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司成立－－2004年3月1日，首家專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險公司－－上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司成立10/14/2022上海財產(chǎn)保險市場的焦點關(guān)注關(guān)注一：財險公司挺進人身意外險市場再保險市場的發(fā)展概況1988年，人民銀行頒布《保險企業(yè)管理暫行規(guī)定》，規(guī)定國內(nèi)開始辦理30％（后來頒布的《保險法》將之降為20％）的法定分保業(yè)務(wù)，由人保再保部代行國家再保險公司的職能。1996年，人保組建集團公司，并成立了中保再保險有限公司1999年3月，中國再保險公司在中保再保險有限公司的基礎(chǔ)上組建成立2003年10月，第一家在中國取得全國范圍壽險及非壽險再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的慕尼黑再保險正式成立北京分公司2003年11月，通用科隆再保險集團獲得進駐中國再保險業(yè)的牌照2003年12月，瑞士再保險公司中國分公司在北京正式成立10/14/2022再保險市場的發(fā)展概況1988年，人民銀行頒布《保險企業(yè)管理暫再保險市場的現(xiàn)狀分析需求潛力巨大而有效供給不足

再保險業(yè)務(wù)的增長遠低于直接承保業(yè)務(wù)的增長。2001年境內(nèi)各保險公司商業(yè)再保險共分出保費

25.54億元，其中向境內(nèi)分出3.61億元，向境外分出21.93億元，占總業(yè)務(wù)的85.87%市場格局：從壟斷到競爭

按“入世”承諾，再保險市場將在2006年全部開放。自2003年始，20%的法定分保以每年5%的速度逐步取消。而法定分保費一直占中國再所有業(yè)務(wù)95%左右，隨著慕尼黑再、瑞士再等外資再保險公司掀起進華熱潮，中國再將不得不讓其他中外對手“分一杯羹”10/14/2022再保險市場的現(xiàn)狀分析需求潛力巨大而有效供給不足10/10/2再保險市場的現(xiàn)狀分析商業(yè)分保尚待規(guī)范

“9·11”事件之后，國內(nèi)保險市場的費率并未與國際水平同步上揚，造成國際再保險公司因再保險費率過低而拒絕分入；隨著保險市場競爭加劇，保險公司“惜分”的意識強烈，費率高、利潤大的業(yè)務(wù)不愿分出市場主體不夠健全

完整的再保險市場須配備一定數(shù)量的保險公司、再保險公司與再保險經(jīng)紀公司。再保險公司、再保險經(jīng)紀公司是保險市場的技術(shù)領(lǐng)先者，成為保險公司的技術(shù)后盾償付能力不足，法定分?！跋涣肌??！侗ｋU法》規(guī)定經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。以中再30億元的資本金計算，至多吸收120億元的業(yè)務(wù)，而2002年達到191億元，遠遠超過《保險法》對償付能力的要求10/14/2022再保險市場的現(xiàn)狀分析商業(yè)分保尚待規(guī)范10/10/2022保險行業(yè)亟待完善商業(yè)保險意識有待培育民族保險業(yè)應(yīng)對WTO挑戰(zhàn)償付能力監(jiān)管的革新資金運作渠道的拓寬誠信體系的構(gòu)建

金融混業(yè)與保險定位10/14/2022保險行業(yè)亟待完善商業(yè)保險意識有待培育10/10/2022商業(yè)保險意識有待培育案例之一

2003年末，重慶開縣發(fā)生的井噴事故，造成重大人員傷亡和財產(chǎn)損失，社會影響非常大，但保險賠付只有20多萬元案例之二

吉林中百商廈“2·15”特大火災(zāi)事故，死亡的53人中僅有5人生前買了壽險，70位受傷者僅有7人購買了壽險。此外，還有4人“意外”獲得保險公司賠償，這是因為當(dāng)?shù)芈?lián)通分公司為該地區(qū)的聯(lián)通用戶提供了免費保險服務(wù)10/14/2022商業(yè)保險意識有待培育案例之一2003年末，重WTO與保險市場開放1年以內(nèi)

2年以內(nèi)

3年以內(nèi)

4年以內(nèi)

5年以內(nèi)

外國產(chǎn)險企可以在華建立全資子公司，開放北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢和天津等十城市外國產(chǎn)險公司可以為國內(nèi)外客戶提供各種產(chǎn)險服務(wù)經(jīng)紀人公司的外資股份可以從50%上升到51%取消地區(qū)限制，允許外國壽險公司向中國公民提供健康險、團體險和養(yǎng)老金服務(wù)取消再保險公司的股份限制

外國保險經(jīng)紀人公司可以開設(shè)全資子公司外國保險公司享受中資保險公司同等待遇

外國產(chǎn)險公司可以在上海、廣州、大連、深圳、佛山開設(shè)分公司或者合資公司，外資股份可以達到51%

外國壽險和保險經(jīng)紀公司允許設(shè)立合資公司，外資股份不超過50%10/14/2022WTO與保險市場開放1年以內(nèi)2年面臨入世挑戰(zhàn)的民族保險業(yè)市場競爭升級，對保戶和保費的爭奪戰(zhàn)打響

外資保險公司經(jīng)濟實力雄厚、管理水平先進、經(jīng)營品種豐富，無疑對保戶和保費的爭奪更有競爭力，外資保險公司的市場份額會逐步擴大

競爭主體增多，保費利潤率日益下降

上海、廣州開放保險市場試點表明，在有外資保險公司參與經(jīng)營的地區(qū)，各財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營狀況已經(jīng)與國際上財產(chǎn)險類同，承保利潤趨于零或維持在一個較低的水平

保險資金運用上的競爭劣勢顯現(xiàn)

現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的重要特征之一：保險經(jīng)營的穩(wěn)定不僅依賴于保險基金的大量積累，更依存于保險投資10/14/2022面臨入世挑戰(zhàn)的民族保險業(yè)市場競爭升級，對保戶和保費的爭奪戰(zhàn)償付能力監(jiān)管的革新靜態(tài)的償付能力監(jiān)管難以應(yīng)對動態(tài)的風(fēng)險變化

2003年3月，保監(jiān)會頒布實施《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，以靜態(tài)指標(biāo)考察企業(yè)財務(wù)風(fēng)險，不能反映保險企業(yè)風(fēng)險特征，也不適應(yīng)國際監(jiān)管趨勢。歐盟自1999年起開展“SolvencyII”項目，旨在實現(xiàn)監(jiān)管動態(tài)化風(fēng)險防范意識的提升依賴于監(jiān)管體系的內(nèi)部化

全面考察保險企業(yè)的各類風(fēng)險，加強自身內(nèi)部風(fēng)險控制體系的建設(shè)，保護投保人的合法權(quán)益保險監(jiān)管亟待與其他金融監(jiān)管的相互融合

統(tǒng)一金融行業(yè)風(fēng)險衡量工具和口徑，為混