2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫點睛提升300題精編答案(青海省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時，有關費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。下列各項中，屬于該有關費用的有（）。

A.職工教育經費

B.黨組織工作經費

C.廣告費和業(yè)務宣傳費

D.手續(xù)費和傭金【答案】ACQ9B10V8A4F2J10D1HY5O1C1U2V10Q1T8ZO7I8E6Y3L5W3S82、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCQ2Q5Q7E3Z6O1B4HB6I3F6D3S2V3L10ZZ3F5K6F2B2T2S83、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCO7Q8Z2Y1N4K1S6HX8P2B7M3A9G2Q8ZR4Z3B8P7T2Q4V54、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產

C.銀行借款

D.汽車【答案】ACK10E7Q10R3F3Q8T10HZ9S6C1Z2N4C3X3ZE4V5M7I2S10S6A85、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACY5U2F6S8O7R7U2HJ2U10N5N1U6G5T3ZW8H7N3E2Q2W2K26、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】BCY5L1X6Y8E3I4W1HM7S2V9W8Z9M1C8ZP4K3N6M7W5V7B27、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCX1N8W10W3P6G8Q8HE4I1R10O10H10V10V7ZC5U6O10I3U5E10O88、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCI4E6H7S10R3I4S4HE10W10C10M5C6N10Y4ZA1V7X8S3O9I8Z19、（2017年真題）在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCA5W10W2B7V8Y5F6HM1F4U10F5H10G3K8ZJ6C4W7V5Y7J5A110、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】BCV4R1N5A3U8G6K6HM10S5F4M8U6Q3R5ZF6D7E8Y3V10E2A911、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.信用評級機構

D.會計師事務所【答案】ACZ4G7C6P2X4S4O6HL9X10H7Z4L2G6U5ZL8W6M3L2H1I2Z1012、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期【答案】BCP2C1V1U3J7D8S1HE3M7H8H5E4A2H2ZQ9K10V8Z5G10D5Y113、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCM7D5B6A8T4P6M2HQ10B7M6A2S2E6U6ZN9P8U10T3I3O3Y214、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人【答案】ACB9Q6U7Y3Q5Q3K3HS8U6F2Q5D5Q1C2ZU7I8S10Y1G5J3U815、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別

D.5年后領取更有利【答案】ACI1C10P1F10F1X1L5HO9S6L3S5L7U3W7ZT10Q10J9J9I5A6Y1016、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權【答案】DCS8N4Z4X7K2I7R10HZ4Z4I6H7W8D6L7ZK3X1M5O1J1W10G217、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由商業(yè)銀行承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔【答案】BCE5T1U10O4C4V3R10HA9W8T2R3C1N6N9ZW3P5L5I3K4H3X318、（2019年真題）根據客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶【答案】CCD4I8J6G8X7L1M1HU3Y3C9L1K4I10A8ZM5T2P9X6G2V2K919、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利【答案】CCO3P7L4G3M7I5U2HV8I5A1F10X2P10B8ZM6S3E3Y6B2Q10O220、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨

B.股權投資+房產信托基金+基金

C.認股權證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產品【答案】DCD4V6D6E10K6Q7U1HJ6X3U3C9X3A9S8ZC4F4Z8W2Z3S1L821、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數為365天，則該產品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCY3J9D2Q7U10J2E8HM3I8J2I3J10P10X5ZZ2D8E2S1D2O3W422、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACO4C9M9I3C4R4P2HS3W8P7P5R7B8H9ZM5J4A9E4H2E10N423、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACK10C8K4F7V10L3P9HO5W1R9A10I7R4A9ZS6U9I7G6F2F4Q824、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCH1Q10L6Q3C1J7J3HP9P1T3O3K8B2Z3ZG7M3A1O4T4C6A625、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCH5I8V3T8F7W1M3HZ3X2C8O3M10U7E4ZO10D2F10F8Z6O10U426、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司【答案】BCA7U3E6L5V5N6J9HO2I10U3I7J2E5E2ZW7F7Y8U2Z10R3D827、（2020年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內部收益率

B.內部回報率（IRR）

C.凈現值率

D.內部報酬率【答案】CCG2R4H3B5G2B6V8HV9F6S8H7U3J8Z8ZF3Y1U1W6K3W4E528、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產品性質

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力【答案】CCK1U4Z10P6O4V3C9HO1Y10Q1F9H5J2F9ZU9J1U8C1Y1L3X629、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCX7C9U6L2U6N1H8HC3I1O3O10Q4Q8J3ZC10X5W4C6R4O9R830、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人【答案】BCR5Z10F9E5R2D2O1HQ7R8Z4W3T5Q7P4ZX7P2W9Y8I6E2R431、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACQ7N8K9Q1O5T2N6HN5B8X4W8H10J4H8ZP2L10L4J7C9Z2F132、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCT10V7Z3W9B9J4V9HV4R10J7C4J2Q8I6ZL4H7O6S9K6P6B1033、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCQ2E7P7H2U7M6T1HC1D8S6F4V6R9O8ZM6Y3P7R8H7H10F234、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCF10Y7G9P3E7A8K5HI8S5F4D10T4K7Y3ZF5M9C7U9G7G8D235、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％【答案】BCF10Q10Z10M9F4K8H8HT10J5O9K7L4P4Y6ZK7L10P4S4Y10D5H436、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCK2J8W1U4G10W7F5HB3Z9T9V6L4K7S1ZY2U3Y8C8K5R2F237、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCA6N6Q3E1E10B3Z5HT1Q1N6R9I5Y4X6ZF10Z7T1I4P1D4L438、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經常分紅派息給投資者

B.其現金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品【答案】ACJ7H2L1Y7R2R7Z9HM9V4X4Y2T7T8G8ZC10Z1O7M4G6W10J239、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCW10E4U2T7I10N3W1HB6Y4K4P3M1S7I1ZU6C5T10G9E4Y2A340、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCY9G1C2B5E10J1B4HY4Y5V8P5O3J10N7ZN6E7T9R7Q3S4H841、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCN10J10T8S4R4X10E6HG6T9C10S1R6J10B10ZF8L6O7V8M10X2A842、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】BCW8N3Y8Y9C10Z6S4HL2B6A4D4M6C6K1ZH1N5A4B5G8Q10M643、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】DCU10J5T9A9S7R6Q4HI1T5P2T8C4C4Z5ZD8X4A2B4R3T9M544、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。

A.企業(yè)

B.三級

C.項目

D.班組【答案】BCD9K4A1C2H9G2S10HN3T9G2U2S4W1M3ZM7E5U9W7Z5W1D545、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款【答案】DCF3C6G1H5X10F6S5HE9X4K3M3Q6C3P8ZS5E3S2W7U2N10X146、下列系數問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數=1／復利現值系數

B.復利現值系數=1／年金現值系數

C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數【答案】BCK1R3K8C10G7K6U7HY9J7X5R9K10M3A4ZY9W7L10E5U1I3C347、（2017年真題）保險產品的功能不包括（）。

A.資本轉化

B.補償損失

C.轉移風險

D.融通資金【答案】ACA10C9D4K3A9U6I5HV2B1D5U5Z4F3S3ZB5K1R3U7Q9T6Z248、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCI5O8I4H5P7P6T9HB5L5D10A1G4F2I5ZG7D5X10C4B1P4C349、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁【答案】CCG9R8E8D9L8Z5H1HM2Y5H1L1B5Z1B1ZI7H4C1N10V8W1V650、建筑企業(yè)安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。

A.最佳安全狀態(tài)

B.最安全工作環(huán)境

C.最好安全狀態(tài)

D.最佳工作環(huán)境【答案】ACV5O3L4O7M1Q5X4HG10Y4X7U8K9Y6Y6ZO9Y4L1P7Y2U10N851、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCU9W7N9X4B3O1M7HR5B2Z7Y5L7D10K8ZR6O10W3E7N1G5O1052、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化【答案】ACN9B6X5Q6J3Z2X8HT7V2W10C2M2J7J2ZI2R8A4G7U4M6O553、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產

C.銀行借款

D.汽車【答案】ACQ2S2M1Y1R7X8M7HY4D7M1Y1M1F5N3ZW7W4Q6C4M8G9M454、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產

D.買入看漲期權【答案】DCB5R4W8G5W9I3E9HT2T6Z7P8O6S2O6ZY4Y7O1R3O5M8W355、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場【答案】CCO9N2B10N3N2U8V1HN5Y8P1V2I1Y10I10ZF7D5R8B3C4B1A856、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。

A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機

B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20

C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置

D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發(fā)出警示信號【答案】BCC5D6Y2O5K8Q6E4HY6V5L5U5G9G1B10ZO2T4U1O7K7J3M657、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構【答案】BCJ3J7J2K7Q5Z6T1HT5W1N1D10I3B9H6ZN6Z10I1Q2Y9O10Y958、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股【答案】DCZ5P1H9G6L10B1C4HK8B1P7T6W2H1D2ZA7Y4S8O4X4J5J259、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.權利；得到

B.權利；支付

C.義務；得到

D.義務；支付【答案】CCH8X2X6I8W8U10K5HB10V5R5I5R5U7G8ZK3R7L1T10A4R4F260、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債【答案】DCY8I4M8K7L1D2B2HW9K4F6K1M4F3D2ZJ1A6Q6M2F2I7Q561、（2017年真題）以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.可轉讓大額定期存單

D.回購協(xié)議【答案】BCX2B10G10I7B8G5B10HY7I2S9J1E8B4Y5ZD10K1V7Z3Z5Q6J362、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）

A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續(xù)培訓

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門中持證人員占比需達到1/3

D.基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制【答案】CCT5U10D7T1X3I2I2HD3J3V6Q5L2Y1L8ZQ6I4A5R4Y2X2J463、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCR7D10G8I9L4P9C9HI10N1K1Y4H5S9C1ZG1K4S3J7J6J8S664、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人【答案】DCB10K10D10A5B4B9Y6HU3U2C6I10M8O2I9ZD6Q10O10C8U5M10J365、王女士現有資金20萬元，現階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCU7G2T9T9A1L8Q3HO8L10Q5I10F9F4L4ZN5X5S9I5N2W3E566、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCQ6P10Q3U5V5V6T1HT4S2A8R6Q5Z10P5ZF9Z1P10Q8T2E10Z267、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉移財產需購付匯【答案】BCR6I10R1C3T5H7B4HN9N1O4Q10M2Z1R2ZW3W2L3V5Z6J4I268、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACO8M1V7N3J10U5E9HV1K6S4Y6U1L4W9ZB4F7O4T2H3A3B469、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCI5Y7C5N1M7U4X4HB1U3I7Z8E5Q1H8ZS7A10G8E6V7J2E170、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關【答案】ACB9Q6C8E4K7B4F10HN10E4B6O9P4R7L9ZC8L8B1J9R8K4O871、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCI7M5A4I1I1W3W6HV1L1C2T6Z9R5F3ZK8A5L2G2N10U7D1072、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCK2M1L10J5D2H8C2HI3C6N4X3P6G6E1ZY9H6S2O2Q3F5C973、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCK7D4F3I8I6D8C3HU4X3V5U3F5M2H10ZD2R2Q6O9G6M7F274、下列系數問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數=1／復利現值系數

B.復利現值系數=1／年金現值系數

C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數【答案】BCN7I4L7A3L1Z10Z4HY8V5G8U2P8M1R9ZT4T8Q10I3D9V9Y475、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理產品

D.混合類理財產品【答案】BCO5U7G9U7F1M3W8HH3Q1R8W3L4N3G7ZJ6P6Q5O5A4N1J876、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％【答案】CCA2E9V2M7G9V2I3HH6Z4Q8R8L6J4K8ZT3G10V10J8A3X10Y777、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACR2Z6J2C5T1M2Y2HK4N8B3T3I1A2G5ZP5W9C7M8A5F6M178、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCS1N5Z3S7I1X3Z8HG3O3V1W5E8M6J7ZH10Y9S9H3J5P10G279、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACQ9U10V8C10J6Z7N7HH1H10B2Q8X7K7S8ZX5L6V1E3N6V5D280、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】ACO7W7X7N1L10X6D9HP9C3R2A6T1E9S4ZM10J2V5X9K6W6W581、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關系，行駛民事權利和設定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權利能力

D.民事法律義務【答案】BCE1Y9W1I3D6B9Y6HD9U8J10X9A6G5Q10ZZ4M6M3C10Y1V3U182、根據規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCG6K2Z2I7D10R9X1HS10D1I6I2P6E2R6ZZ5D7G2C4X3G10V383、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾【答案】CCR8Z5Q8E4J4Y10M6HN2U6L3Q5B6O4L8ZU4R7I6K4L2S7U284、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】CCO5S1C10W3B5J1X2HT10K2D7Y10U8S1S1ZA1P4D2T3M7B8B985、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCC4Y3U5W10K2F8Z4HC7X6Q4B5M6S7L7ZU6T3P6W2T3O3M686、（2020年真題）根據2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCG5H5Y9T9A2Y2G1HR5V8L4V5M6M1K3ZE3W4T7K2F4E2I987、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】DCU3H1E1I2S3F8V10HS9W5T6C2M5D2N9ZA7I1C6G10Q7J4U988、商業(yè)銀行可以銷售理財產品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農村信用合作社

D.獨立理財銷售機構【答案】DCT7N1E7F4U5F4K2HJ10H6Q3Z8B4S10I7ZT10H7X3I7W3O2V1089、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCA10U10I9S6K10K4O7HA6C4O5T4V6R10N7ZV5H2Z4L8K7Z4F290、個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬【答案】ACK9U1E7Z10I1C9J1HJ9N3Y1W7K6R3Q4ZJ3M6R9V5G8L10K791、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCL2A3L1V8H2B8H3HJ1H1U3N10T9U1N9ZL4H3H3O1F1I10J892、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCJ8Z3H4N3S10T7C8HJ1X7S1K9R10L8X1ZH6D1N3R9C2T1Q893、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCE6Q7C2V6L10J9C2HN1J10P4A1I6S7B10ZQ6P9X3Z6N7L4A1094、如確有需要，一般產品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D.替客戶進行投資操作【答案】CCX9L9S2H2V6R3V1HD9C2E2Q8M2Y4N1ZV2L2H1I2U9F7S695、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認

D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】DCD5V8L1D3N9R8T10HB8V5X9S8Q8A8T7ZR2S5D10Y6S8G2H596、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACR1A9H10O1G10Z8I7HU2Y1T1Q1H5D9I3ZC10M6M6R5B4D9Z497、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金【答案】DCI8K2D2B9E9O4R1HN9B1O8H9I8N9P6ZQ1Y8U3A7B3E6K1098、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACZ3R9S3P1R1S1O9HH5Y10R9H10Q3Q5C1ZD9A4D10T6L4I8I399、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產投資可以使用高財務杠桿率

B.房地產的流動性比證券類產品要弱

C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值

D.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCQ10M10A3N7J5Q10R9HK2L10V4W6G10X7U1ZV6H1D5N10U5G2O1100、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCE10Q9E1D10A7S2E2HS4Z6I3W6C4M1H2ZT3N8F2I3C7Z6H1101、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACR3Y10M8J1T1B2N10HL4A2Z6W7V6L1U6ZT5Y2D6A5W9G3W8102、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產限制，資金用途靈活

D.無產業(yè)政策限定【答案】CCY4C4Z10F2Q5B5X8HM4C6L2F5D10L10P8ZQ1G3A9U5R3H2O8103、下列不屬于房地產投資方式的是（）。

A.房地產購買

B.房地產租賃

C.房地產信托

D.房地產擔保【答案】DCN9D7T1A8F10F6C4HC9U6Z5M4Z7Z9L5ZP1V10I7K1J1E10N5104、（2020年真題）根據我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】ACA6W7C1H8O9U1N6HG9A6B2S5I5W7U9ZV4N1L8Z4E9M10N6105、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCK8E7E6N7V8X4T8HS8P8V2X3Q3T2N10ZU9K2H9R2O9U9E7106、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】DCJ4V3U2V7M1G9Y4HE1D7C2F5J2N9G2ZG10H4K6S4U6W7G1107、根據《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償【答案】DCU5K8V7P7H9R2I3HL1P10D9N4Q5B8A8ZW10K3A10K3H1Q2K7108、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】CCI7C8V8C1Y4C9G5HV5R1V10L8U10U1L9ZC2P1N5R6X7B6Z3109、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為是（）。

A.理財計劃服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務【答案】BCA1O2V2I2C3I7O7HE10Y4F3E2Z8C3T10ZP6H6L3K5M5F6B7110、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風險

B.流動性風險

C.極端風險

D.非系統(tǒng)風險【答案】DCN1M1I10O10G9U4S7HZ3T2O9O7K2Y6A9ZK5C7L7B7G10S5M9111、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCY3F8K1P7A7K5V6HC8W8Q8L5S1V3M3ZS6X10F2V8J3E1M1112、（2019年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCS6W5I4R2P2F7B10HS10H9X2O6H7M10A5ZZ1K5R6P5D3D6N6113、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物【答案】CCF2J8X4V2T10I8E9HJ6S6J9F6O7A7O8ZS4S1Z10Y4A5Z3M4114、下列選項中，（）不是房地產投資所具有的特點。

A.變現性相對較好

B.價值升值效應

C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大

D.財務杠桿效應【答案】ACZ7J7O1R10I9D5J6HK6X9A10Q10Q5T10R3ZZ2Q3H6S8W7H3R1115、根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后【答案】BCI10V5D8V10L2L10B5HG1Z2Z8U9X6U3A7ZV9E6T4G7X4F7K7116、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCG9Z6O2R7N4L1S5HY3G9M6S2N7P5Y2ZX7I3P8J4P7P7W2117、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據市場

D.債券市場【答案】DCY6H10A8A4I8B4R6HR8O9U1M10G6W4Y4ZB7N1S4B3N4J6V2118、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCC1W5I4Y9H2L2E10HA5Z6V6F1O6L3U1ZC4B7D6Q2B6V7N4119、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現【答案】ACT6N2K7Z4O1W8U3HA1E2H7C6A3S10P6ZC5K7B10O10R1Z4O9120、下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金【答案】ACD4S7R6G3S6B10O10HM9H2D1S9E4R1S6ZR6B1Y4T4Z6N1S2121、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCD9K6K9O1Y9Z6Q3HX7N1T3Q1U4E1L2ZT2G2L5A7S3I6S10122、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】CCO6X6O4S10S3X9E4HO5N2N8Z5B7J4H8ZX4B5L7D2D6N9D1123、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCC1R2X1E1E10Q2J5HE1V7Q5O2Y1J6J1ZN8G2O9U8B2Y7F5124、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時【答案】ACI9N9Q1V2J7U2C2HM4K6E6X6O6K8W9ZJ8E9Q6D5U10Q10D8125、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強制性標準

C.行業(yè)標準

D.國家標準【答案】CCR3A2B7K7Z7U9B4HZ3P3D2Z4O8D2J9ZI7J5D9Z1D6U6K3126、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCO7I10N9A2R8Y7W10HG9M2I1E6Z10Z10U6ZO3H4P7T6M7D10T9127、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】ACM4S5B2J10F10P7S3HY8N5K4U6T6G4N5ZC3F5K9Z2S2I5Z10128、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權屬于現貨期權

B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權

C.金融期權實際上是一種契約

D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲【答案】DCG1K5M3I10B10W7V4HI1H9F5P9T2L10K2ZO4L2N1T3I3E8H7129、（2018年真題）王先生現有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACB7O1U6E6M1T1Z4HB6C3Z1S8Z10V7I4ZH7A10G6B8A5M4T4130、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCW4I7N2D6R9P8O4HU2O4F10I7W5M9J8ZF9S8P3U9V10X6H8131、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調節(jié)經濟

B.穩(wěn)定物價

C.調節(jié)利率

D.實現貨幣政策目標【答案】CCJ6R5S4B9K1N1P4HG9B9H5S9X5U6I10ZM9F1V9E1C3C10F4132、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結【答案】DCN2E9C2P8C5V8D10HQ1N4L6Z6Y10U9J10ZU4F2X2P8O10N1G1133、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACL8N2K4X4V6Z5G1HQ8H1I5K2L10D2Y7ZN7M1H5X7U9P6L4134、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCA4R10E8F1A9L7S1HV1O4W4H4F1M2Q2ZH8I10F1Z6J10L8H6135、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】CCW6L8E2W7O5L8Z10HK8X8N3Z4I7W9X1ZV4K2G7F7R1C3J3136、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結【答案】DCQ4P4D5D5Q4F6H7HW2P9Z1D1U6U1M5ZQ10S5H3V7C9T3X4137、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A.股權衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權衍生品

D.利率衍生品【答案】CCV6U1X5K6O8L8V1HD8M6J3T5G5J10K1ZG4A6Q6B8F1S8G10138、根據合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】ACK4A1E10M3F5L10N6HC1J1J10Z8J1K1E10ZJ10D9E8V2L10T8R4139、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品。應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.如實告知

B.風險匹配

C.勤勉盡責

D.公平、公開、公正【答案】DCN4N2D3S3G8J2N4HA10Z2J6T4I9L4I9ZU4B5E5Y1D1E7K6140、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCJ10J4A6Q9H2O2U10HD5T3C5W4B9D8F8ZD8W8Z4I7N1X8F5141、金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商【答案】CCV5V4H3Q4W10R6U7HF8J9M1C8C8J5X10ZN4N1W7F10K3P9T2142、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCX2N10V4R5J1R3W9HM10S9D6I2P9G4W2ZA8J2H4A6P10X3Y10143、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價【答案】DCE10Q8T8X2L5Z3K4HU9L8A1D2M1U5A6ZA8E2T9R2J8J5R6144、甲企業(yè)2019年2月經批準新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用一塊非耕地建造企業(yè)倉庫。下列關于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地占用稅的有關處理，說法正確的是（）。

A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之次月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應征收耕地占用稅，并自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

D.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應自批準征用之日起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】BCC8Z6U10H8T7J8W4HW1O5X6S5F10K8I3ZY10F3J7E4P2T4Z1145、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCH1V5L2Y1F7L8Z1HS7C9X3W10R8K3W5ZI4Y6R6J10Y2Z10I2146、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACY10C9Z10Y9E9I5P8HE1L9Y10U5Z9R9E9ZU8V3M6M6V5Q9T7147、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCH3B7Q8D7W3S9M9HP5I2P10U9B5H5T4ZS6T5J1G2B6W6K9148、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發(fā)新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務【答案】BCD7A10U7P7Q4S1K9HU5X4J4X2V8R6H2ZQ4J5U7H4Q10Y9M3149、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）

A.價格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

D.交易主體單一性【答案】CCO6A4M1L4R9G4O6HW8N8P2P4Z10L9G8ZS2R6L8A9B8Q10S9150、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCY7I7W1K1J5D7E10HJ2Z3N1W1M6V1X9ZA2R4C3C1G9U3Z5151、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】BCU6B1U7Z8F9D5S7HD4B10C7H5T9T1C9ZN10L10Z2A8V3Z5V1152、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACH2Z6U2H6N8W6L6HI6A3L4L1H10T9B6ZJ10Q7Y6G3E7M2E6153、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QFII基金境內設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內

D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】DCW3E2N2L9S10S7P5HZ3X1V6C4Z8F4P5ZK9L2T9P3V10N4V3154、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔（）。

A.共同責任

B.無限連帶責任

C.連帶責任

D.有限責任【答案】BCF7P1I3J4P8H3G1HZ7S5M1O4D2S6W5ZM10C8M4W5G1D4T6155、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACV5H7A1S7A10M1H8HX7O9W9P7Z1R5N5ZX4U10E6H7E9Y9T5156、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCT6W10H9G10C8K2T4HP3U4G10E8K9Y1K5ZC8T2F3K6A10O3D10157、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCG7T3W1A5L8H7U8HB5D3J10G3W8F8U8ZP3H4D8A10E7X2L10158、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACW3Q10S4O7X6J9T3HC1Z8T6J9G7U4T2ZE1O10H4U1B8A8M8159、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權【答案】DCT3U8N2K6D9Q10B2HY4H1X3P9J9G2N9ZI4F3G4K8B10J8N9160、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCG9G7B8G7U3N2U5HT8G9E10I2J9D4Y9ZA10R4G9C9L3I2L2161、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCX1F7W8V3M10J1V1HM2G4Y2F4E1F7U3ZD7F10Y1G1X4M6V6162、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結構性存款

D.意外險【答案】CCI7H2K10E3U1A6E3HA9H7A4H4G3M2D4ZC9X2E7K4N7M6W4163、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】BCN10R10M1N4K4K3J5HX1K7J1A2G7P5Z7ZF1P4G9Q3P5N10E2164、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】ACJ7U7K8J3J4V3I1HE5F1D6T9Q6F7Z1ZF6A6S1L8R6H8F8165、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACH6Q3L6Z4H8I3S2HD9S3F3R5Y4M6J4ZO5Q2S6S6T6C2D7166、當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCK5Y3J1G1K10I3R8HJ2X4D3T10A10H7N9ZS6P4A9J1V2B10F6167、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無效合同【答案】CCX8I7B6W8F1K3W2HS1G1D5G6E6P7W1ZS6K2V10V4H2G2N8168、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代

D.21世紀初到2005年【答案】CCX5W1N3S2H3V5A5HN10J2I10B10N1I10L10ZK1F5I2V4G3Z2R7169、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平【答案】CCP2Z8O10H6L4B10H2HR9L9L7G2V2R1D9ZL7W7G2C2A1L8E3170、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性【答案】ACN7Q7H6X7X9N6E6HK10U1R8V7J5C1U5ZH8X5A1J5Y6N4P6171、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCT4P1D8H6E6V1C4HJ6Q5R1Z9W4Q5A8ZJ4W5S1N2Z9N3C5172、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACW6D7Z3W5U3A2N4HT1L4P2V2Q5H10J1ZR1N4J9P4V1H3H10173、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。

A.股權

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產【答案】DCA8A4M4D7X4P8P8HB9O3B6T8W3O4C8ZU3G10F1X9K3Y10I9174、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】DCZ10W5Z10H7O9M8Q3HU8V1W5U5M1X5M6ZP9T8Z1T8Z7P6Y1175、（2018年真題）林某現有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算