《大數據背景下商業(yè)銀行的市場營銷策略研究【6500字】》

大數據背景下商業(yè)銀行的市場營銷策略研究目錄TOC\o"1-3"\h\u19495一、前言 一、前言市銀行業(yè)營銷的新概念打破了傳統營銷與金融行業(yè)無關的局限性。經過五十多年的探索，西方金融業(yè)的市場環(huán)境目前處于相對成熟的時期。該行業(yè)已經形成了市場主導的風向標，應用金融產品和服務來滿足客戶需求，并實現企業(yè)社會行為的過程。最大化效率的目標。為了保持金融市場的長期優(yōu)勢，有必要對金融市場的發(fā)展進行有針對性的多維分析，整合行業(yè)各方的資源，提高金融企業(yè)的市場競爭力，并建立并與客戶保持互利關系，實現公司設定的戰(zhàn)略目標。盡管中國的銀行業(yè)正處于發(fā)展初期，尤其是對于剛剛形成的城市商業(yè)銀行，如何在日益激烈的市場環(huán)境下擴大市場份額，增強核心競爭力以及建立適合您的市場生態(tài)系統是有效的。營銷策略是當前國內商業(yè)銀行的重要任務。大數據的概述大數據概念大數據是指可以實現數據采集，存儲和管理的功能的大規(guī)模集合。它具有信息量大，信息傳遞速度快，信息種類多，值密度低的特點。它可以用于特定的行為。人們的消費方式，生活習慣，嗜好和人際關系得到了充分展示。因此，在這個信息時代的背景下，企業(yè)可以使用大數據對其運營現狀進行合理的分析和評估。在降低運營成本的同時，它們可以進一步提高其市場競爭力，并幫助公司制定正確的發(fā)展目標，例如大數據技術可以幫助公司發(fā)現發(fā)展中的問題，并為公司決策提供重要依據；它可以幫助物流業(yè)提供最方便的運輸計劃，減少運輸擁堵，提高運輸效率。它可以幫助電子商務平臺了解用戶的購買偏好和消費水平，然后向用戶推薦感興趣的信息，等等。大數據的優(yōu)勢大數據技術是新一輪技術變革的產物，是當今各行各業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展的熱門話題。但是，盡管現階段我國絕大多數行業(yè)已經認識到大數據技術在多種類型，大容量，快速度，價值密度低等方面的優(yōu)勢，但該技術的開發(fā)和利用仍處于起步階段。特別是在大企業(yè)的營銷管理過程中，大數據技術的應用尚未形成系統。具體而言，在企業(yè)發(fā)展和運營過程中實現營銷管理的原因，本質上是希望通過市場數據的集成和控制，我們可以了解消費者的消費趨勢，增加各種產品的附加值。離線營銷策略可以幫助企業(yè)營銷人員和市場研究對象建立面對面的交流媒體，但是總體而言，這需要很長時間并且效率較低。因此，基于大數據技術的在線營銷逐漸贏得了大多數營銷人員的青睞。借助這項新技術，公司可以制定更科學，更全面的營銷管理系統，只需進行簡單的計算即可分析消費者的購買傾向和購買行為，并準確地建立營銷數據庫，這是業(yè)務發(fā)展的第一步。決策的信息基礎為客戶提供準確的服務，以確保企業(yè)的發(fā)展方向可以與市場的發(fā)展需求高度一致。在線營銷和離線營銷的整合是大數據時代大公司營銷體系的根本變化。充分把握了大數據技術的平臺化和受眾分散的特點，實現了消費者群體之間的密切交流。同時，還鼓勵企業(yè)不斷創(chuàng)新和發(fā)展系統的營銷體系，以高質量的信息技術服務和數據服務占領消費市場，增強營銷能力。商業(yè)銀行市場營銷的理論商業(yè)銀行市場營銷金融市場的金融營銷產品需要包括產品設計，產品發(fā)布，價格確定，配套服務，銷售點分布，市場管理和控制以及市場信息反饋等綜合性的過程。除了營銷活動的一般特征外，金融市場還具有自己的特征：首先，金融市場營銷主要是資金營銷。通過商業(yè)銀行的營銷活動將資金轉換為商品銷售，并保留原始資金。在一般商品業(yè)務營銷中，與營銷活動相關的商品所有權從轉移到暫停，并隨活動而變化。其次，市場價值和金融營銷的價值在于增值。這取決于金融資本的流動。金融資本是一種在市場中流通的貨幣，貨幣在市場中來回流通以增加價值。第三，金融營銷活動比普通的營銷活動更為復雜。在商品流通市場面前，金融機構不僅要關注主要產品的市場情況，而且要關注金融市場的預期變化。因此，金融營銷是比普通公司產品營銷更高，更復雜的營銷。商業(yè)銀行市場營銷策略目標市場的選擇目標市場為銀行客戶提供相關的金融產品和服務。目標市場的選擇涉及市場細分。因此，根據不同的細分標準，劃分市場是金融公司進行營銷活動之前必須采取的第一步。一個典型的例子是匯豐銀行在香港的分支機構，該分支機構根據社會階層的差異進行劃分。除普通大眾，中產階級和富裕階層之外，企業(yè)所在的市場分為三個市場，針對不同級別的目標群體出售金融產品。通過市場細分，根據商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模，資本實力，分支機構數量等因素，選擇利潤最高的客戶作為目標市場，并集中人力，物力，財力，提供最合適，最快的金融服務。金融服務的方向市場細分完成后，如果商業(yè)銀行想要保持長期的市場競爭地位，則應著重于制定金融服務的方向，根據銀行的實際業(yè)務覆蓋范圍選擇具有代表性的金融產品和服務，并建立銀行的市場形象。形成市場上銀行產品的特征。例如，美國快捷公司的主要業(yè)務將集中在與旅行有關的金融服務上；在這方面，美國銀行主要強調國際金融服務的服務優(yōu)勢；芝加哥大陸銀行主要針對中小型公司提供金融服務。可以看出，金融服務的定位使客戶可以清楚地了解商業(yè)銀行的不同服務，并根據自己的需求選擇最合適的銀行。搭建順暢的銷售渠道銷售渠道主要是指銀行允許客戶出售和購買其金融產品和服務的移動渠道。商業(yè)銀行的銷售渠道將按地區(qū)建立，分為多個銀行分行，并根據科學技術的發(fā)展，發(fā)展銀行的分銷網絡，如24小時自動服務分行，主要是電話銀行，網上銀行，微信公眾號金融服務等。之前，根據客戶在不同時間段對金融服務的需求，建立了24小時自動柜員機。商業(yè)銀行在建立銷售渠道的過程中，要充分考慮目標市場中消費群體的消費習慣和特征，并根據不同的消費群體提供不同的金融服務。相反，能力強的老客戶習慣于選擇傳統的分支機構服務。在國際業(yè)務方面，商業(yè)銀行還采用間接銷售渠道模式，通過國際金融機構實現銀行的交叉融資，債券發(fā)行和國際結算服務。目標客戶的確認通過結構調整，商業(yè)銀行將其客戶升級到相應級別的金融項目。目標項目國有商業(yè)銀行的調整應考慮流動性和風險，并通過調整最大程度地避免風險組合。中小企業(yè)，民營企業(yè)和外資企業(yè)在優(yōu)質信貸業(yè)務中占有一定比例。建立客戶關系，然后創(chuàng)建一個數據庫來記錄客戶服務需求和信譽。為了維護現有客戶，建立客戶保護級聯之間的關系。為了盤活現有存量，堅決抓好目標客戶的營銷。大數據背景下中國銀行的營銷環(huán)境分析政治環(huán)境政府和各部門從頂層設計入手，為互聯網金融的有序運作提供了良好的氛圍，并發(fā)布了一系列政策文件，為商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新提供了支持。為了促進商業(yè)銀行的發(fā)展和加強監(jiān)管，中國政府部門已逐步出臺相應的法律和政策。中央政府為數字金融的發(fā)展提供了很多政策支持。這些政策的實施，不僅有利于金融技術的發(fā)展，而且可以促進我國創(chuàng)新經濟的不斷發(fā)展。為了避免互聯網金融帶來的風險并確保商業(yè)銀行數字金融服務的可持續(xù)發(fā)展，有必要在國家政策計劃中完善金融監(jiān)管的協調機制。面對支付浪潮，2014年3月，中國人民銀行發(fā)布了《支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》，指導商業(yè)銀行逆轉傳統營銷策略，全面創(chuàng)新。為響應金融技術和大數據技術的不斷發(fā)展，國家出臺了相應的監(jiān)管和完善政策?？梢钥闯?，隨著政策法規(guī)的不斷出臺，商業(yè)銀行面臨著更多的機遇。經濟環(huán)境近年來，政府不斷加強“供給側改革”，以期通過大數據技術實現傳統企業(yè)的轉型。根據中國電子商務研究中心的監(jiān)測數據，2017年上半年，中國電子商務交易額為13.35萬億元，同比增長27.1％。電子商務的良好發(fā)展有利于商業(yè)銀行在線業(yè)務的轉移，并為商業(yè)銀行的業(yè)務拓展提供了相應的支持。社會環(huán)境在大數據時代，社會層面認可并支持商業(yè)銀行和數字金融的應用。首先，隨著互聯網技術的迅速發(fā)展和智能手機的普及率的急劇提高，現在可以在不離開家的情況下進行移動銀行業(yè)務，這已經得到了絕大多數人的熱情支持。其次，隨著移動銀行的大力推廣和普及，使用移動終端購買理財等金融產品的用戶數量將繼續(xù)增加，從而大大拓寬了商業(yè)銀行的營銷渠道。最后，電子商務公司的興起導致互聯網公司也推出了一系列數字金融產品，并利用電子商務平臺的數據支持來獲得比商業(yè)銀行更準確的客戶畫像，并形成更具針對性和價值的客戶資料。營銷模型策略。面對這樣的社會環(huán)境，商業(yè)銀行應添加數字金融元素，在現有支付功能的基礎上添加數據支持和互聯網技術，制定符合經濟趨勢和市場趨勢的營銷策略，并使用數字平臺加深與客戶的聯系，為了維持客戶關系，分析客戶的痛點和需求，并為其開發(fā)個性化和差異化的服務。技術環(huán)境我國商業(yè)銀行的數字化轉型繼續(xù)加速，技術領域也在不斷擴大。金融技術的應用，如區(qū)塊鏈，人工智能，大數據和移動互聯網正越來越扮演著不可替代的角色。根據世界知識產權組織（WIPO）的數據，截至2018年，共有9,358項獲得專利的金融技術。此外，在創(chuàng)新和應用實踐方面，我國金融技術的基礎技術一直保持穩(wěn)定增長。金融技術顯然已經成為數字金融時代的主要發(fā)展方向。除了以英美煙草公司為代表的技術公司加入金融技術行列之外，一些商業(yè)銀行已經開始嘗試使用人工智能和其他方法來改善用戶體驗，降低運營成本并達到一舉兩得的效果?；诖髷祿袊y行的營銷策略在大數據時代，人們生活在充滿數據的網絡空間中，所有人的行為都會留下數據記錄，以便可以根據這些數據對每個人進行配置文件，并根據這些數據分析他們的在線消費習慣和行為模式數據。深入的研究使精準營銷成為現實。金融部門的客戶群是多維，多特征的，其金融需求充滿個性化和差異化，而傳統金融機構的營銷模式既簡單又廣泛，始終保持以產品為中心的傳統營銷模式。無法滿足客戶日益增長的實時，差異化和多樣化的金融服務需求。在大數據時代，中國銀行的精準金融營銷策略基于對大量數據的分析，以準確地定位和關聯客戶，實時細分和表征客戶群，并分析和提取客戶的真實需求。需要快速創(chuàng)建各種針對性的金融產品，以實現金融服務的精確營銷，以獲取更多的市場份額和利益。因此，在大數據的背景下，中國銀行將基于4P理論從產品戰(zhàn)略，價格戰(zhàn)略，渠道戰(zhàn)略和促銷戰(zhàn)略四個方面提出中國銀行在大數據時代營銷工作的發(fā)展方向。產品策略產品客戶化在傳統營銷模式下，中國銀行新營銷產品的研發(fā)主要是過程產品。市場營銷的衡量標準主要基于市場投資領域。很難實現有針對性的和可量化的營銷。它不以消費者為核心，不能反映客戶群。公司的愿望和需求不具有差異化和個性化的特征。在大數據的背景下，營銷的產品創(chuàng)新需要以客戶為核心，通過數據挖掘來快速準確地發(fā)現和定位客戶需求，并快速迭代地推出針對性和差異化的產品，從而實現精準營銷，優(yōu)化客戶體驗，并達到產品真正可以滿足客戶的需求。合作推出產品金融產品的創(chuàng)新可以選擇與具有自身流量影響的組織合作，以發(fā)布聯合產品，例如與特定消費者組織合作發(fā)行聯合信用卡，從而打破各自原始行業(yè)的封閉系統，有利于建立封閉的生態(tài)系統和接入訪問流量端口。有利于實現基于場景的營銷和精準營銷，最終成為金融產品服務專家。價格策略價格結構差異化由于利率市場化的發(fā)展，銀行的利差利潤已經收窄。此時，利潤增長點將主要集中在中間業(yè)務上，逐步的差異化價格策略將促進效率的提高。首先，中國銀行可以廣泛收集大數據，分析和識別不同的風險特征，從而制定有區(qū)別的價格并調整相關的金融服務費率，以擴大客戶群，進行有針對性的精準營銷，甚至長期發(fā)展。設定營銷目標時，我們會做出一些讓步，但相關目標的實現將關閉整個生態(tài)系統，并且所產生的收益將達到1+1>2的效果，從而使相關業(yè)務收入豐厚并為此道歉未來。良好的現金流量預期可以彌補現行的讓利。其次，通過大數據分析銀行擁有的公司數據信息，分析客戶的風險偏好，從而根據不同的抵押方式和差異化的資產信用定價準確定位，并制定相應的營銷策略。價格策略調整的動態(tài)化利用大數據關注金融市場變化，分析現有實時數據，確定市場狀況，提前做出相應安排，及時調整相關金融產品和服務的價格策略，制定相應的收入策略精準營銷推送給相關客戶以幫助抵抗風險并獲得收益。渠道策略渠道整合策略在大數據時代，傳統的行業(yè)界限已經消失。跨行業(yè)合作是趨勢所向，中國銀行的金融營銷渠道應多樣化，并積極與各種交通門戶平臺合作，建立全面，三維的統一多元化營銷體系，避免信息分散，客戶群無法快速發(fā)展。不能準確地識別和準確識別客戶群的社會屬性，生活屬性和消費趨勢，因此，當客戶從任何渠道要求服務時，他們都可以及時做出響應，準確地提供有針對性的服務，并實現精確的營銷。渠道創(chuàng)新策略建立大數據應用平臺，積極拓展客戶營銷管理系統，繼續(xù)加強與社交平臺，電子商務平臺，媒體平臺和各種流量平臺的合作，收集客戶活動數據，分析概況，推動適合的金融產品組合為他們服務，并收集反饋數據以進行后續(xù)服務，努力利用客戶關系網絡口碑營銷，從各個方面建立在線和離線營銷系統，進行數據收集，精確傳遞和交互。促銷策略在大數據時代，中國銀行的促銷活動與傳統的整體促銷活動完全不同，但更傾向于精確的針對性促銷活動，以釋放客戶的未來需求。尋找具有吸引力的高興趣客戶群，使其成為營銷的排水口，從而形成示范效應，擴大營銷范圍和影響力。然后，基于營銷數據的收集和分類，使用內容營銷來跟蹤和提供促銷內容，通常，已經多次接觸內容的客戶將被金融產品吸引。同時，通過客戶關系系統在促銷過程中留下的數據有助于發(fā)現客戶行為的共性并推薦相關產品。在一定程度上重復購買。在一段時間內累積數據之后，可以預測下一個購買時間段。并進行準確的促銷產品信息的投放。結語在大數據時代，大數據為我們提供了一種全新的量化方法，開發(fā)并深化了營銷策略，從而可以準確量化整個營銷鏈，從而有助于取得更好的營銷效果。通過大數據技術，中國銀行可以準確定位目標客戶群，發(fā)掘客戶需求，實現金融產品定制化，從而進一步精準營銷，收集數據反饋，進入良性發(fā)展周期，真正實現以客戶為中心，實現雙贏的終極金融體驗。綜上所述，隨著利率市場化的發(fā)展和金融中介的深化，傳統金融機構將面臨更加激烈的跨行業(yè)競爭和降維攻擊，迫使中國銀行利用大數據開展精準營銷并提供差異化，個性化金融服務，以盡可能滿足市場需求，并獲得高回報率。本文分析了大數據時代中國傳統金融機構營銷中存在的問題，并基于4P理論從產品，渠道，價格和促銷四個方面分析了營銷策略。它擴展和深化了傳統的營銷策略，這是營銷理論的發(fā)展。同時，大數據在營銷領域的應用，不僅使營銷效果精確可控，而且增強了客戶的體驗，帶來了精準有針對性的金融產品，實現了銀行與客戶的雙贏局面。成功達到以客戶為中心。參考文獻[1]XiaohuiHou,ZhixianGao,QingWangInternetfinancedevelopmentandbankingmarketdiscipline:EvidencefromChina[J].JournalofFinancialStability,2016,(22):88~100.[2]胡朝舉.大數據領街:商業(yè)銀行的經營與營銷策略轉變[J].重慶郵電大學學報(社會科學版),2017,29(3):95~101[3]王文碩.中國大型商業(yè)銀行精準營銷管理機制研究[J].金融論壇,2011,16(1):57~63..[4]倪寧,金韶.大數據時代的精