中國銀行業(yè)全球化邁向高質(zhì)量發(fā)展階段

中國銀行業(yè)全球化邁向高質(zhì)量發(fā)展階段中國銀行業(yè)全球化發(fā)展的“新成就”進入新時代，中國綜合國力實現(xiàn)了歷史性跨越，融入全球一體化的程度不斷加深，正日益走進世界舞臺的中央，取得了巨大的成績。一是全球影響力顯著提升。宗良表示，中國銀行業(yè)順應(yīng)大勢、把握機遇，穩(wěn)步推進全球化經(jīng)營“從大到強”的轉(zhuǎn)型發(fā)展，在國際市場的地位明顯提高。在2022年《銀行家》全球1000家大銀行排名中，中國共有140家銀行上榜，工農(nóng)中建四大行連續(xù)五年位居該榜單的前四名，多數(shù)中資銀行排名同比上升；2015年以后，四大行穩(wěn)居全球系統(tǒng)重要性銀行之列。二是業(yè)務(wù)規(guī)模和收入持續(xù)增長。近十余年，中國銀行業(yè)在戰(zhàn)略上高度重視海外業(yè)務(wù)發(fā)展，推動海外資產(chǎn)規(guī)模和營業(yè)收入持續(xù)增長。到2021年末，工、農(nóng)、中、建、交等5家大型商業(yè)銀行境外資產(chǎn)規(guī)模達到14.7萬億元，資產(chǎn)占比提高到10%。2021年，5家大型銀行境外營業(yè)收入達到3500多億元。如果將境外資產(chǎn)作為一個整體，那么中國銀行和工商銀行的全球化資產(chǎn)可分別排全球銀行業(yè)第38位和第53位。在國際化戰(zhàn)略的推動下，中國銀行業(yè)全球服務(wù)能力和市場開拓能力不斷提升。三是海外機構(gòu)覆蓋范圍不斷擴大。服務(wù)覆蓋能力是全球性影響力的基礎(chǔ)。順應(yīng)中國經(jīng)濟持續(xù)增長、對外經(jīng)貿(mào)快速發(fā)展的態(tài)勢，緊隨經(jīng)濟全球一體化的發(fā)展浪潮，中國銀行業(yè)積極通過自設(shè)機構(gòu)、海外并購、擴大代理行網(wǎng)絡(luò)等方式，實現(xiàn)海外機構(gòu)快速拓展。到2021年末，5家大型銀行已在全球大約70個國家和地區(qū)，共設(shè)立1000多家分支機構(gòu)，基本形成了遍布全球五大洲主要國家和地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。中國銀行共擁有550家境外分支機構(gòu)，覆蓋62個國家和地區(qū)，其中包括41個“一帶一路”共建國家，是東盟地區(qū)唯一實現(xiàn)經(jīng)營全覆蓋的中資銀行。四是全球綜合服務(wù)能力全面提升。在公司金融方面，綜合運用銀團貸款、并購融資、貿(mào)易融資等服務(wù)手段，支持企業(yè)跨境發(fā)展，打通國內(nèi)外通道。在個人金融方面，依托跨境金融場景，加速消費金融、財富金融等產(chǎn)品創(chuàng)新，為境外旅客、留學(xué)生等人群提供高質(zhì)量金融服務(wù)。在金融市場方面，提高直接融資業(yè)務(wù)的全球一體化管理水平，配套全面風(fēng)險管理措施，海外業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時，持續(xù)加大對“走出去”“引進來”客戶的服務(wù)力度。截至2021年末，中國銀行支持中資企業(yè)“走出去”項目近4000個，服務(wù)對象覆蓋境外50多個國家和地區(qū)的10萬多家公司客戶以及600萬個人客戶，與全球116個國家和地區(qū)的1100余家機構(gòu)建立了代理行關(guān)系?？傮w來說，中國銀行業(yè)全球化走出了一條獨具特色的全球化之路。宗良指出，在全球化發(fā)展取得巨大成就的同時，也應(yīng)看到中國銀行業(yè)的全球化經(jīng)營仍然呈現(xiàn)出“低利差、低增長、高成本、高風(fēng)險”等特征。尤其是對比花旗、匯豐、摩根大通等全球化領(lǐng)先銀行，中國銀行業(yè)全球化發(fā)展還存在不小差距。例如，在業(yè)務(wù)層面，財富與資產(chǎn)管理、投資銀行和交易銀行等高端業(yè)務(wù)實力不足；在制度層面，組織結(jié)構(gòu)不夠精細(xì)，管理鏈條相對較長；在管理層面，本土化程度不深，全球化高端人才相對短缺；此外還有上市銀行的市值管理等問題，我們必須正視并加緊補足這些差距。新時代中國銀行業(yè)全球化經(jīng)營迎來“新機遇”宗良表示，立足當(dāng)下，中國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展必然要求高水平的對外開放，新的歷史方位賦予了中國銀行業(yè)全球化經(jīng)營新的戰(zhàn)略機遇。一是在“雙循環(huán)”背景下，銀行業(yè)對外開放迎來新機遇。在全球產(chǎn)業(yè)鏈重塑、多邊合作不斷深化的關(guān)鍵時間節(jié)點，銀行業(yè)全球化發(fā)展正涌現(xiàn)出新的增長點，包括貿(mào)易金融、綠色金融、ESG投資、普惠金融等?？傮w來說，“雙循環(huán)”發(fā)展格局下，RCEP、“一帶一路”倡議以及海南自貿(mào)區(qū)、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和金磚國家經(jīng)濟伙伴戰(zhàn)略等，將不斷推動中資銀行對外開放進入高質(zhì)量發(fā)展階段。截至2022年7月底，我國已與149個共建“一帶一路”國家、32個國際組織簽署了200多份合作文件，多元化投融資體系不斷健全；RCEP推動了中國-東盟大市場的發(fā)展，為各成員國的企業(yè)和消費者不斷釋放更多紅利，有利于中國銀行業(yè)的跨境金融服務(wù)發(fā)展；以“金磚+”為代表的金磚機制逐步健全，金磚國家內(nèi)部的貨幣互換和金融合作不斷走強，給中國銀行業(yè)提供了新的機遇。二是全球經(jīng)貿(mào)格局深度調(diào)整，中資銀行國際話語權(quán)提高。當(dāng)前，新冠疫情仍在蔓延，俄烏沖突加劇動蕩，全球貿(mào)易摩擦頻發(fā)，經(jīng)濟復(fù)蘇進程依舊曲折。百年未有之大變局加速演進，世界經(jīng)濟金融“東升西降”的趨勢更為突出。部分全球化領(lǐng)先的國際大型銀行受疫情影響嚴(yán)重，海外業(yè)務(wù)收縮。中資銀行同樣受到疫情影響，但得益于中國對于新冠疫情的敏捷響應(yīng)與有效控制，本土業(yè)務(wù)快速復(fù)蘇，為海外業(yè)務(wù)擴張夯實基礎(chǔ)、塑造優(yōu)勢。三是金融科技蓬勃發(fā)展，賦能銀行全球化經(jīng)營。中國金融科技快速發(fā)展，給中資銀行帶來了與國際大銀行競爭的有力武器。中國在支付結(jié)算與場景建設(shè)等金融科技應(yīng)用方面具有一定比較優(yōu)勢，能夠為整合跨境人民幣清算渠道、提高跨境結(jié)算效率等提供支撐，能夠有效提升銀行用戶的體驗，有利于中資銀行海外業(yè)務(wù)的拓展與深化。中國銀行業(yè)全球化的“新策略”宗良在演講中分析說，在當(dāng)前復(fù)雜的國際形勢下，中資銀行應(yīng)把握“雙循環(huán)”重大機遇，進一步夯實競爭力水平。一是以穩(wěn)為主，優(yōu)化全球發(fā)展戰(zhàn)略。堅持本土市場、本土客戶是全球化穩(wěn)健發(fā)展的“壓艙石”和“推進器”，靈活調(diào)整境外業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。面向各類金融需求，推出有針對性的服務(wù)方案。例如，在更多“一帶一路”沿線國家建立人民幣清算服務(wù)體系，為面向東盟的“走出去”企業(yè)提供新型離岸貿(mào)易金融服務(wù)和跨境金融服務(wù)，推動金磚國家之間的國際貨幣合作、服務(wù)金磚國家加強能源合作等。二是夯實境外客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化境外客戶結(jié)構(gòu)。深入調(diào)研、全面分析本地客戶的金融需求，著力提升境外機構(gòu)的競爭力。對公客戶方面，要聚焦經(jīng)貿(mào)投資往來，服務(wù)客戶全球發(fā)展。個人客戶方面，依托跨境場景，做強傳統(tǒng)留學(xué)、旅游客群；依托專業(yè)優(yōu)勢，做大貨物貿(mào)易項與投資下的個人客群；依托全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，做優(yōu)非居民客群。三是大力發(fā)展綜合化業(yè)務(wù)，縱深推進全球服務(wù)能力。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，完善以適量貸款資源為引導(dǎo)、以綜合化金融安排為核心的經(jīng)營模式，以少量資本帶動更大的業(yè)務(wù)空間。四是完善管理機制，強化全球化人才培養(yǎng)。完善矩陣式管理模式。完善一體化的區(qū)域運營管理、IT系統(tǒng)以及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，強化境外機構(gòu)中后臺的集約化運營。強化全球化人才培養(yǎng)，引進專業(yè)化本地人員，重點培養(yǎng)其對中華文化的認(rèn)同感。五是