某銀行個人貸款管理學(xué)及財務(wù)知識分析概述課件

銀行從業(yè)個人貸款精講班主講老師：孫靜銀行從業(yè)第一章

個人貸款概述第一章個人貸款概述本章主要內(nèi)容：個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展：（1）個人貸款的概念和意義（2）個人貸款的特征（3）個人貸款的發(fā)展歷程第一章

個人貸款概述本章主要內(nèi)容：第一章個人貸款概述個人貸款產(chǎn)品的種類：（1）按產(chǎn)品用途分類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。（2）按擔(dān)保方式分類：個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款、個人信用貸款。個人貸款產(chǎn)品的要素：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度第一章

個人貸款概述個人貸款產(chǎn)品的種類：第一章個人貸款概述一、個人貸款的概念和意義（一）個人貸款

的概念個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，區(qū)別于公司貸款。（二）個人貸款的意義（1）對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展一、個人貸款的概念和意義第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。

②個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀（2）對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意義：①個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展（2）對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快、個人貸款的特征1.貸款品種多、用途廣各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種。目前，既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款；既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款；既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。2.貸款便利3.還款方式靈活第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展、個人貸款的特征第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展三、個人貸款的發(fā)展歷程1．住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展2．國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展重要事件：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展三、個人貸款的發(fā)展歷程第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展3．商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展重要事件：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展3．商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展第一節(jié)、按產(chǎn)品分類根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。（一）個人住房貸款個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類、按產(chǎn)品分類第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（二）個人消費貸款個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（二）個人消費貸款第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（三）個人經(jīng)營類貸款個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款（以下簡稱專項貸款）和個人經(jīng)營流動資金貸款。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（三）個人經(jīng)營類貸款第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【判斷題】個人經(jīng)營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)作為擔(dān)保（）答案：錯解析：個人經(jīng)營流動資金貸款分為有擔(dān)保流動資金貸款和無擔(dān)保流動資金貸款。其中無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，無須再提供擔(dān)保。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【判斷題】個人經(jīng)營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)按擔(dān)保方式分類根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人信用貸款、個人質(zhì)押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。1．個人信用貸款個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。2．個人質(zhì)押貸款個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。

第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類按擔(dān)保方式分類第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類3．個人抵押貸款個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。

4．個人保證貸款個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類3．個人抵押貸款第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【單選題】保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A.信用狀況良好B.有足夠的經(jīng)濟實力C.代為清償能力D.法定社會關(guān)系答案：C解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債券的實現(xiàn)。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【單選題】保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)

個人貸款產(chǎn)品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。一、貸款對象個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人二、貸款利率貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，公式表示為：利率=利息額／本金。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素個人貸款產(chǎn)品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率三、貸款期限

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖２煌膫€人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素三、貸款期限第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素、還款方式（一）到期一次還本付息法到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素、還款方式第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（二）等額本息還款法等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。公式如下：第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（二）等額本息還款法第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素【多選題】下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減E.當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素【多選題】下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）第答案：ADE解析：等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素答案：ADE第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（三）等額本金還款法等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（三）等額本金還款法第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（四）等比累進還款法借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（四）等比累進還款法第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（五）等額累進還款法等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。（六）組合還款法組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（五）等額累進還款法第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素五、擔(dān)保方式個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。六、貸款額度貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素五、擔(dān)保方式第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素本章難點：1、等額本金還款法和等額本息還款法之間比較2、質(zhì)押和抵押的比較3、貸款擔(dān)保方式的分類第一章

個人貸款概述本章難點：第一章個人貸款概述某銀行個人貸款管理學(xué)及財務(wù)知識分析概述課件銀行從業(yè)個人貸款精講班主講老師：孫靜銀行從業(yè)第一章

個人貸款概述第一章個人貸款概述本章主要內(nèi)容：個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展：（1）個人貸款的概念和意義（2）個人貸款的特征（3）個人貸款的發(fā)展歷程第一章

個人貸款概述本章主要內(nèi)容：第一章個人貸款概述個人貸款產(chǎn)品的種類：（1）按產(chǎn)品用途分類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。（2）按擔(dān)保方式分類：個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款、個人信用貸款。個人貸款產(chǎn)品的要素：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度第一章

個人貸款概述個人貸款產(chǎn)品的種類：第一章個人貸款概述一、個人貸款的概念和意義（一）個人貸款

的概念個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，區(qū)別于公司貸款。（二）個人貸款的意義（1）對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展一、個人貸款的概念和意義第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。

②個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展①開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀（2）對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意義：①個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展（2）對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快、個人貸款的特征1.貸款品種多、用途廣各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種。目前，既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款；既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款；既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。2.貸款便利3.還款方式靈活第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展、個人貸款的特征第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展三、個人貸款的發(fā)展歷程1．住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展2．國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展重要事件：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展三、個人貸款的發(fā)展歷程第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展3．商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展重要事件：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展3．商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展第一節(jié)、按產(chǎn)品分類根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。（一）個人住房貸款個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類、按產(chǎn)品分類第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（二）個人消費貸款個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（二）個人消費貸款第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（三）個人經(jīng)營類貸款個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款（以下簡稱專項貸款）和個人經(jīng)營流動資金貸款。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類（三）個人經(jīng)營類貸款第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【判斷題】個人經(jīng)營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)作為擔(dān)保（）答案：錯解析：個人經(jīng)營流動資金貸款分為有擔(dān)保流動資金貸款和無擔(dān)保流動資金貸款。其中無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，無須再提供擔(dān)保。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【判斷題】個人經(jīng)營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)按擔(dān)保方式分類根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人信用貸款、個人質(zhì)押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。1．個人信用貸款個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。2．個人質(zhì)押貸款個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。

第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類按擔(dān)保方式分類第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類3．個人抵押貸款個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。

4．個人保證貸款個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類3．個人抵押貸款第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【單選題】保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A.信用狀況良好B.有足夠的經(jīng)濟實力C.代為清償能力D.法定社會關(guān)系答案：C解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債券的實現(xiàn)。第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類【單選題】保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)

個人貸款產(chǎn)品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。一、貸款對象個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人二、貸款利率貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，公式表示為：利率=利息額／本金。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素個人貸款產(chǎn)品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率三、貸款期限

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖２煌膫€人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素三、貸款期限第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素、還款方式（一）到期一次還本付息法到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素、還款方式第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（二）等額本息還款法等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。公式如下：第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素（二）等額本息還款法第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素【多選題】下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減D.