保險(xiǎn)基本原則培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)基本原則保險(xiǎn)利益原則最大誠信原則近因原則損失補(bǔ)償原則第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益(又可稱為可保利益)，是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益體現(xiàn)的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全存在時(shí)，被保險(xiǎn)人的利益就存在；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀時(shí)，被保險(xiǎn)人的利益就受到損害。保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須具有保險(xiǎn)利益。我國保險(xiǎn)法規(guī)定：沒有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般是要求當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般是要求投保人在投保時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益的意義限制保險(xiǎn)補(bǔ)償金額（便于衡量損失）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博保險(xiǎn)利益成立的條件合法利益確定的利益（現(xiàn)有的與期待的）經(jīng)濟(jì)利益---可以用貨幣衡量

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源于投保人（或被保險(xiǎn)人）對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所具有或主張的某種經(jīng)濟(jì)權(quán)利。就狹義財(cái)產(chǎn)而言：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)財(cái)產(chǎn)承運(yùn)權(quán)、保管權(quán)財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)如果將財(cái)產(chǎn)概念擴(kuò)展，則保險(xiǎn)利益還來源于投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有的預(yù)期利益、責(zé)任或者義務(wù)人的信用。注釋：責(zé)任主要是指民事?lián)p害賠償責(zé)任。不管是否有過錯(cuò)，都要承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益形式：---現(xiàn)有利益(投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)已享有且可以繼續(xù)享有的利益)---預(yù)期利益(因財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在并且確實(shí)可得的依法律或合同產(chǎn)生的未來一定時(shí)期的利益)---責(zé)任利益(被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,因而,因承擔(dān)賠償責(zé)任和其他費(fèi)用的人具有責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益)---合同利益(基于有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益以以保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的實(shí)實(shí)際際價(jià)價(jià)值值為為標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，，投投保保人人對(duì)對(duì)標(biāo)標(biāo)的的價(jià)價(jià)值值超超出出部部分分不不具具有有可可保保利利益益。。案例：銀銀行抵押押貸款某銀行將將借款單單位抵押押的一棟棟房屋投投保，保保單約定定保險(xiǎn)期期限從1998年1月月1日至至1998年12月31日。。銀行于于同年11月底底收回全全部借款款，不料料房屋于于12月月30日日為大火火焚毀。。問銀行行能否獲獲得保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的賠償？？因?yàn)殂y行行在發(fā)生生保險(xiǎn)事事故時(shí)對(duì)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的（即即房屋））已經(jīng)沒沒有保險(xiǎn)險(xiǎn)利益，，所以不不能獲得得保險(xiǎn)公公司的賠賠償。案例：汽汽車轉(zhuǎn)讓讓某機(jī)動(dòng)車車輛車主主甲在某某保險(xiǎn)公公司投保保了一年年的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛保保險(xiǎn)，在在3個(gè)月月后將該該車輛出出售給乙乙，如果果沒有到到保險(xiǎn)公公司辦理理轉(zhuǎn)讓批批改手續(xù)續(xù)，保險(xiǎn)險(xiǎn)期限內(nèi)內(nèi)發(fā)生了了保險(xiǎn)事事故，保保險(xiǎn)公司司如何處處理？新舊《保保險(xiǎn)法》》有不同同的處理理方式。。在舊保險(xiǎn)險(xiǎn)法下，，此種情情形往往往會(huì)遭到到保險(xiǎn)公公司的拒拒賠。因因?yàn)椋鶕?jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)利益原原則，汽汽車銷售售之后，，原車主主喪失了了保險(xiǎn)利利益，而而新車主主沒有經(jīng)經(jīng)過正規(guī)規(guī)手續(xù)亦亦未獲得得被保險(xiǎn)險(xiǎn)人之資資格。事事故發(fā)生生之后，，財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)要求求被保險(xiǎn)險(xiǎn)人必須須對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)擁有保保險(xiǎn)利益益，此時(shí)時(shí)沒有適適當(dāng)人選選作為受受益人。。所以公公司拒賠賠?！缎卤ｋU(xiǎn)險(xiǎn)法》明明確指出出，車輛輛轉(zhuǎn)讓，，保險(xiǎn)權(quán)權(quán)益也跟跟隨而動(dòng)動(dòng)，二手手車車主主即使沒沒有完成成保單的的過戶，，出險(xiǎn)后后保險(xiǎn)公公司照樣樣理賠，，保險(xiǎn)公公司不得得再以未未告知的的理由拒拒賠。不過，需需要注意意的是，，雖然車車輛轉(zhuǎn)讓讓后，車車險(xiǎn)保單單也自動(dòng)動(dòng)變更，，但如果果車輛的的承保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生生變化了了，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司也也有權(quán)利利拒賠或或部分拒拒賠?！袄纾?，原來的的家庭用用轎車，，轉(zhuǎn)讓后后變成了了營運(yùn)車車輛，對(duì)對(duì)于保險(xiǎn)險(xiǎn)公司來來說其承承保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)就上升升了，而而且這兩兩種車投投保的費(fèi)費(fèi)率也是是不一樣樣的，今今后發(fā)生生事故就就可能遭遭遇理賠賠問題。?！比松肀ｋU(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)利益自己的身身體或生生命家人親友友債權(quán)債務(wù)務(wù)關(guān)系雇傭關(guān)系系人身保險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)利益必必須在保保險(xiǎn)合同同訂立時(shí)時(shí)存在，，不要求求在保險(xiǎn)險(xiǎn)事故發(fā)發(fā)生時(shí)具具有保險(xiǎn)險(xiǎn)利益。。最大誠信信原則含義內(nèi)容違反及其其法律后后果含義基本含義義：保險(xiǎn)險(xiǎn)雙方在在簽訂和和履行保保險(xiǎn)合同同時(shí)，必必須以最最大誠意意，履行行自己應(yīng)應(yīng)盡的義義務(wù)，互互不欺騙騙和隱瞞瞞，否則則保險(xiǎn)合合同無效效。本原則的的應(yīng)用，，理論上上而言適適用于雙雙方當(dāng)事事人，但但是實(shí)踐踐中更多多的是對(duì)對(duì)投保人人和被保保險(xiǎn)人的的要求。。內(nèi)容告知保證告知概念狹義概念念。投保保人在訂訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同時(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)將與保保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)的的重要事事實(shí)如實(shí)實(shí)向保險(xiǎn)險(xiǎn)人陳述述，以便便讓保險(xiǎn)險(xiǎn)人判斷斷是否承承?；蛞砸允裁礂l條件承保保。廣義概念念。合同同簽訂后后的通知知告知的內(nèi)內(nèi)容----重要事實(shí)實(shí)告知的形形式無限告知知詢問回答答告知保證概念。保險(xiǎn)人要要求投保保人或被被保險(xiǎn)人人對(duì)某一一事項(xiàng)的的作為或或不作為為，某種種事態(tài)的的存在或或不存在在作出許許諾。保證的分分類根據(jù)保證證事項(xiàng)是是否存在在：確認(rèn)保證證；承諾諾保證根據(jù)保證證存在的的形式：：明示保證證：默示示保證確認(rèn)保證證是投保保人或被被保險(xiǎn)人人對(duì)過去去或現(xiàn)在在某一特特定事實(shí)實(shí)的存在在或不存存在的保保證承諾保證證是投保保人對(duì)將將來某一一事項(xiàng)的的作為或或不作為為的保證證，即對(duì)對(duì)該事項(xiàng)項(xiàng)今后的的發(fā)展情情況作保保證明示保證證是以文文字或書書面的形形式載明明于保險(xiǎn)險(xiǎn)合同中中，成為為保險(xiǎn)合合同的條條款默示保證證一般是是國際慣慣例所通通行的準(zhǔn)準(zhǔn)則，習(xí)習(xí)慣上或或社會(huì)公公認(rèn)的被被保險(xiǎn)人人應(yīng)在保保險(xiǎn)實(shí)踐踐中遵循循的規(guī)則則，而不不載明于于保險(xiǎn)合合同中保證與告告知的區(qū)區(qū)別告知強(qiáng)調(diào)調(diào)的是誠誠實(shí)，對(duì)對(duì)有關(guān)保保險(xiǎn)標(biāo)的的的重要要事實(shí)如如實(shí)申報(bào)報(bào)；保證證強(qiáng)調(diào)守守信，恪恪守諾言言，言行行一致。。保證對(duì)對(duì)投保人人或被保保險(xiǎn)人的的要求比比告知更更為嚴(yán)格格。告知的目目的在于于使保險(xiǎn)險(xiǎn)人能夠夠正確估估計(jì)其所所承擔(dān)的的危險(xiǎn)；；保證則則在于控控制危險(xiǎn)險(xiǎn)。告知的違違反違反告知知的種類類：漏報(bào)誤告隱瞞欺詐違反告知知及其法法律后果果區(qū)分動(dòng)機(jī)機(jī)是故意意還是無無意區(qū)分其違違反的事事項(xiàng)是否否屬于重重要事實(shí)實(shí)保證的違違反保證事項(xiàng)項(xiàng)屬于重重要事實(shí)實(shí)，因而而被保險(xiǎn)險(xiǎn)人一旦旦違反保保證事項(xiàng)項(xiàng)，保險(xiǎn)險(xiǎn)合同即即告失效效。除了了人壽險(xiǎn)險(xiǎn)外，一一般不退退保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。對(duì)保險(xiǎn)人人的要求求保險(xiǎn)人的的棄權(quán)與與禁止反反言保險(xiǎn)人的的棄權(quán)與與禁止反反言棄權(quán)是指指保險(xiǎn)人人放棄在在保險(xiǎn)合合同中可可以主張張的某種種權(quán)利。。禁止反言言是指保保險(xiǎn)人已已放棄某某種權(quán)利利，日后后不得再再向被保保險(xiǎn)人主主張這種種權(quán)利。。海上保險(xiǎn)險(xiǎn)及人壽壽保險(xiǎn)中中本原則則的適用用。近因原則則含義應(yīng)用含義所謂近因因，是指指促成損損失結(jié)果果的最有有效，或或起決定定作用的的原因，，而不是是指在時(shí)時(shí)間或空空間上與與損失結(jié)結(jié)果最為為接近的的原因。。近因是造造成保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的損損失最直直接、最最有效的的、起決決定性作作用或起起支配性性作用的的原因。。近因原則則是指：：近因?qū)賹儆诒ｋU(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的的，保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任；近近因不屬屬于保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任的的，保險(xiǎn)險(xiǎn)人不負(fù)負(fù)賠償責(zé)責(zé)任。應(yīng)用認(rèn)定近因因的基本本方法由因推果果由果溯因因認(rèn)定近因因的基本本方法從最初事事件出發(fā)發(fā)，按邏邏輯推理理直到最最終損失失發(fā)生，，最初事事件就是是最后事事件的近近因。從損失開開始，沿沿系列自自后往前前推，追追溯到最最初事件件，如果果沒有中中斷，最最初事件件就是近近因。確定近因因的具體體情況分分析單一原因因造成的的損失如果造成成損失的的原因只只有一個(gè)個(gè)，即為為近因。。如果此此原因是是保險(xiǎn)合合同中所所規(guī)定的的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任，保保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)予以賠賠償；如如果不在在保險(xiǎn)合合同所規(guī)規(guī)定的范范圍之內(nèi)內(nèi)，則保保險(xiǎn)人無無須賠償償多種原因因同時(shí)致致?lián)p，無無先后之之分，且且對(duì)損害害結(jié)果的的形成都都有直接接與實(shí)質(zhì)質(zhì)的影響響效果，，那么原原則上他他們都是是近因。。至于是否否承擔(dān)保保險(xiǎn)責(zé)任任，分兩兩種情況況：多種原因因均屬于于被保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，保保險(xiǎn)人負(fù)負(fù)責(zé)賠償償全部損損失。多種原因因中，既既有被保保風(fēng)險(xiǎn)，，又有除除外風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)或未保保風(fēng)險(xiǎn)，，保險(xiǎn)人人的責(zé)任任視損害害的可分分性而定定多種原因因連續(xù)發(fā)發(fā)生，即即各原因因依次發(fā)發(fā)生，持持續(xù)不斷斷，且具具有前因因后果的的關(guān)系。。幾種情況況：連續(xù)發(fā)生生的原因因都是被被保險(xiǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，保保險(xiǎn)人賠賠償全部部損失。。例如，，地震——火災(zāi)——財(cái)產(chǎn)損損失，地地震與火火災(zāi)都是是保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任，保保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)賠償全全部損失失。連續(xù)發(fā)生生的原因因中含有有除外風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)或未未保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。這又又分為兩兩種情況況情況1：前因是是被保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，后后因是除除外風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，且后后因是前前因的必必然結(jié)果果，保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)損損失負(fù)全全部責(zé)任任。情況2：：前因是除除外風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)或未保保風(fēng)險(xiǎn)，，后因是是承保保保險(xiǎn)，后后因是前前因的必必然結(jié)果果，保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)損損失不負(fù)負(fù)責(zé)任。。在一連串串連續(xù)發(fā)發(fā)生的原原因中，，有一項(xiàng)項(xiàng)新的獨(dú)獨(dú)立原因因介入，，導(dǎo)致?lián)p損失。若若新的獨(dú)獨(dú)立的原原因?yàn)楸槐槐ｏL(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任由由保險(xiǎn)人人承擔(dān)；；反之，，保險(xiǎn)人人不承擔(dān)擔(dān)損失賠賠償或給給付責(zé)任任。案例某地因連連續(xù)暴雨雨造成洪洪災(zāi)。洪洪水進(jìn)入入A公司司的一個(gè)個(gè)紙煙倉倉庫，底底下一層層的紙煙煙都被水水浸泡，，直接損損失12萬元。。上面的的幾層紙紙煙雖然然未被浸浸泡，但但屋內(nèi)潮潮氣很大大，有霉霉變可能能。A公公司為了了防止損損失擴(kuò)大大，立即即將該批批紙煙削削價(jià)銷售售，銷售售價(jià)差達(dá)達(dá)35萬萬元。事事后，A公司向向保險(xiǎn)公公司索賠賠價(jià)差損損失，保保險(xiǎn)公司司提出異異議。根據(jù)近因因原則，，該部分分紙煙雖雖未受洪洪水直接接浸泡，，表面完完好，但但受潮與與洪水有有著必然然的聯(lián)系系，因此此被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在未未霉變前前采取果果斷措施施削價(jià)處處理是合合理的、、有效的的，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司對(duì)對(duì)銷售差差價(jià)應(yīng)該該予以賠賠償。案例上海一大大樓起火火，本身身損失不不大，但但是由于于火災(zāi)燒燒及電線線造成短短路，致致使樓下下機(jī)器停停轉(zhuǎn)，并并引起一一系列事事故，最最終使機(jī)機(jī)器和大大樓受到到嚴(yán)重?fù)p損失。法院判決決，頂樓樓失火是是造成上上述事故故的近因因，保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)當(dāng)在火火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)單的范范圍內(nèi)賠賠償損失失。近因原則則的適用用按照近因因原則，，如果是是單一原原因?qū)е轮卤ｋU(xiǎn)損損失的，，則只需需判斷該該原因是是否為保保險(xiǎn)合同同所約定定的保險(xiǎn)險(xiǎn)事故，，適用較較為容易易。但存存在多個(gè)個(gè)原因的的，近因因原則的的適用較較為復(fù)雜雜，以下下結(jié)合案案例來具具體分析析：保保險(xiǎn)險(xiǎn)損失由由一系列列原因引引起，則則前一原原因（即即誘因））是否構(gòu)構(gòu)成“近近因”應(yīng)應(yīng)判斷各各原因之之間是否否存在因因果關(guān)系系及性質(zhì)質(zhì)。（（1）各各原因之之間不存存在因果果關(guān)系的的，前一一原因（（即誘因因）不構(gòu)構(gòu)成“近近因”。。案案例：：船舶因因大霧偏偏離航線線擱淺受受損，近近因是大大霧導(dǎo)致致船舶擱擱淺，超超載和不不適航與與大霧沒沒有因果果關(guān)系不不是近因因。（2））各原原因之之間存存在因因果關(guān)關(guān)系的的，則則應(yīng)判判斷因因果關(guān)關(guān)系的的性質(zhì)質(zhì)。不存在在必然然因果果關(guān)系系的不不構(gòu)成成“近近因””。案例：：保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛遭受受暴雨雨泡浸浸氣缸缸進(jìn)水水，強(qiáng)強(qiáng)行啟啟動(dòng)發(fā)發(fā)動(dòng)機(jī)機(jī)導(dǎo)致致發(fā)動(dòng)動(dòng)機(jī)受受損。。近因是是強(qiáng)行行啟動(dòng)動(dòng)發(fā)動(dòng)動(dòng)機(jī)，，暴雨雨并不不必然然導(dǎo)致致發(fā)動(dòng)動(dòng)機(jī)受受損而而不是是近因因。四損損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則含含義及及意義義損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則基基本內(nèi)內(nèi)容損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則的的例外外損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則的的派生生原則則含義損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則是是指保保險(xiǎn)合合同生生效后后，當(dāng)當(dāng)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生生保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任范圍圍內(nèi)的的損失失時(shí)，，通過過保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償償，使使被保保險(xiǎn)人人恢復(fù)復(fù)到受受災(zāi)前前的經(jīng)經(jīng)濟(jì)原原狀，，但不不能因因損失失而獲獲得額額外受受益。。該原則則主要要適用用于財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)以以及其其他補(bǔ)補(bǔ)償性性保險(xiǎn)險(xiǎn)。兩層含含義：：補(bǔ)償以以保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任范圍圍內(nèi)損損失的的發(fā)生生為前前提，，即有有損失失發(fā)生生就有有補(bǔ)償償，無無損失失就無無補(bǔ)償償；補(bǔ)償以以被保保險(xiǎn)人人的實(shí)實(shí)際損損失為為限，，即以以被保保險(xiǎn)人人恢復(fù)復(fù)到受受損失失前的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)狀態(tài)態(tài)為限限。（（實(shí)際際損失失價(jià)值值+施施救費(fèi)費(fèi)用+訴訟訟費(fèi)用用等））堅(jiān)持損損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則的的意義義維護(hù)保保險(xiǎn)雙雙方的的正當(dāng)當(dāng)權(quán)益益，既既保障障被保保險(xiǎn)人人在受受損后后獲得得賠償償?shù)臋?quán)權(quán)益，，又維維護(hù)了了保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的賠償償以不不超過過實(shí)際際損失失為限限的權(quán)權(quán)益，，使保保險(xiǎn)合合同能能在公公平互互利的的原則則下履履行；；防止被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人通通過賠賠償而而得到到額外外利益益，可可以避避免保保險(xiǎn)演演變?yōu)闉橘€博博行為為以及及誘發(fā)發(fā)道德德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)產(chǎn)生。。損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則基基本內(nèi)內(nèi)容被保險(xiǎn)險(xiǎn)人請(qǐng)請(qǐng)求損損失賠賠償?shù)牡臈l件件保險(xiǎn)人人履行行損失失賠償償責(zé)任任的限限制損失賠賠償方方式1被保險(xiǎn)險(xiǎn)人請(qǐng)請(qǐng)求損損失賠賠償?shù)牡臈l件件被保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的必須須具有有可保保利益益被保險(xiǎn)險(xiǎn)人遭遭受的的損失失必須須在保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范范圍之之內(nèi)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人遭遭受的的損失失必須須能用用貨幣幣衡量量2保險(xiǎn)險(xiǎn)人履履行損損失賠賠償責(zé)責(zé)任的的限制制以實(shí)際際損失失為限限。實(shí)際際損失失的價(jià)價(jià)值通通常要要根據(jù)據(jù)損失失當(dāng)時(shí)時(shí)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的市市價(jià)。。以保險(xiǎn)險(xiǎn)金額額為限限。保險(xiǎn)金金額是是保險(xiǎn)險(xiǎn)人承承擔(dān)賠賠償責(zé)責(zé)任的的最高高限額額，賠賠款只只能等等于或或低于于保險(xiǎn)險(xiǎn)金額額。以保險(xiǎn)利利益為限。。賠償以以被保保險(xiǎn)人人所具具有的的保險(xiǎn)險(xiǎn)利益益為前前提和和最高高限額額。1、一一輛汽汽車投投保時(shí)時(shí)按市市價(jià)確確定保保險(xiǎn)金金額為為9萬萬元，，發(fā)生生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故時(shí)的的市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)為為7萬萬元，，保險(xiǎn)險(xiǎn)人只只賠償償7萬萬元。。解答：：以實(shí)實(shí)際損損失為為限2、某某一房房屋投投保時(shí)時(shí)按市市場(chǎng)價(jià)價(jià)值確確立保保險(xiǎn)金金額為為20萬元元，發(fā)發(fā)生保保險(xiǎn)事事故全全損，，全損損時(shí)的的市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)為為25萬元元，被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的實(shí)際際損失失雖然然為25萬萬元，，但保保險(xiǎn)人人只能能按保保險(xiǎn)金金額20萬萬元賠賠償。。解答：：以保保險(xiǎn)金金額為為限3、某某企業(yè)業(yè)以價(jià)價(jià)值200萬元元的廠廠房作作抵押押貸款款150萬萬元，，發(fā)生生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故廠房房全損損，保保險(xiǎn)人人給銀銀行的的最高高賠償償金額額只能能是150萬元元。解答：：以保保險(xiǎn)利利益為為限（若貸貸款已已經(jīng)收收回，，則以以銀行行投保保的保保險(xiǎn)合合同無無效，，銀行行無權(quán)權(quán)索賠賠）3損失失賠償償方式式第一損失賠賠償方式。。在保險(xiǎn)金金額限度內(nèi)內(nèi)，按照實(shí)實(shí)際損失賠賠償：損失金額<保險(xiǎn)金額額時(shí)賠償金額=損失金額額損失金額>保險(xiǎn)金額額時(shí)賠償金額=保險(xiǎn)金額額比例計(jì)算賠賠償方式。。按照保障障程度來賠賠償。保障程度越越高，即保保險(xiǎn)金額越越接近保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)實(shí)際價(jià)值，，賠償金額額也就越接接近損失金金額。賠償金額=損失金額Χ保險(xiǎn)金額/損失當(dāng)時(shí)保保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的的實(shí)際價(jià)值值賠償金額的的計(jì)算以價(jià)值為20萬元的的房屋作為為保險(xiǎn)標(biāo)的的購買一份份火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金金額定為10萬元。。發(fā)生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故后，，房屋實(shí)際際損失為8萬元。采采用比例計(jì)計(jì)算賠償方方式計(jì)算保保險(xiǎn)公司的的賠償金額額。解：比例計(jì)計(jì)算賠償方方式：賠償金額=8Χ10/20=4（萬萬元）損失補(bǔ)償原原則的例外外定值保險(xiǎn)重置價(jià)值保保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)的的例外所謂定值保保險(xiǎn)是指保保險(xiǎn)合同雙雙方當(dāng)事人人在訂立保保險(xiǎn)時(shí)，約約定保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的價(jià)值值，并以此此確定為保保險(xiǎn)金額，，視為足額額保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)事故故發(fā)生時(shí)，，保險(xiǎn)人不不論保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的當(dāng)時(shí)的的市價(jià)如何何，均按損損失程度十十足賠償在這種情況況下，保險(xiǎn)險(xiǎn)賠款可能能超過實(shí)際際損失。海洋運(yùn)輸貨貨物保險(xiǎn)通通常采用定定值保險(xiǎn)方方式賠償金額=保險(xiǎn)金額額Χ損失程度（（%）重置價(jià)值保保險(xiǎn)的例外外所謂重置價(jià)價(jià)值保險(xiǎn)是是指以被保保險(xiǎn)人重置置或重建保保險(xiǎn)標(biāo)的所所需費(fèi)用或或成本確定定保險(xiǎn)金額額的保險(xiǎn)。。由于通貨膨膨脹、物價(jià)價(jià)上漲等因因素，有些些財(cái)產(chǎn)（如如建筑物或或機(jī)器設(shè)備備）即使按按照實(shí)際價(jià)價(jià)值足額投投保，賠款款也不足以以進(jìn)行重建建或重置。。為滿足被被保險(xiǎn)人重重建或重置置的需要，，保險(xiǎn)人允允許投保人人按照超過過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值值的重建或或重置價(jià)值值投保。如：某設(shè)備備購買時(shí)100萬，，一年后折折舊為80萬，重置置為90萬萬，則此時(shí)時(shí)可以投保保90萬。。損失補(bǔ)償原原則的派生生原則重復(fù)保險(xiǎn)分分?jǐn)傇瓌t代位追償原原則派生原則之之一：重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)倲傇瓌t分?jǐn)傇瓌t的的含義分?jǐn)偡绞街貜?fù)保險(xiǎn)分分?jǐn)傇瓌t的的含義重復(fù)保險(xiǎn)是是指投保人人對(duì)同一保保險(xiǎn)標(biāo)的、、同一保險(xiǎn)險(xiǎn)利益、同同一保險(xiǎn)事事故向兩個(gè)個(gè)或兩個(gè)以以上保險(xiǎn)人人訂立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同，且且保險(xiǎn)金額額總和超過過保險(xiǎn)價(jià)值值的保險(xiǎn)。。重復(fù)保險(xiǎn)分分?jǐn)傇瓌t是是指在重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)的情情況下，當(dāng)當(dāng)保險(xiǎn)事故故發(fā)生時(shí)，，各保險(xiǎn)人人應(yīng)采取適適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)倲偡椒ǚ峙渑滟r償責(zé)任任，使被保保險(xiǎn)人既能能得到充分分的補(bǔ)償，，又不會(huì)超超過其實(shí)際際損失而獲獲得額外的的利益。分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分分?jǐn)傁揞~責(zé)任分分?jǐn)傢樞蜇?zé)任分分?jǐn)偙壤?zé)任分分?jǐn)偢鞅ｋU(xiǎn)人按按其承保的的保險(xiǎn)金額額占保險(xiǎn)金金額的總和和的比例分分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)事事故造成的的損失。計(jì)算公式各保險(xiǎn)人承承擔(dān)的賠款款=損失金金額Χ該保險(xiǎn)人承保保的保險(xiǎn)金金額/保險(xiǎn)金額總總和重復(fù)保險(xiǎn)分分?jǐn)偡绞嚼}將價(jià)值60萬元房子子分別向A、B兩家家保險(xiǎn)公司司投?；馂?zāi)災(zāi)保險(xiǎn)，A公司保險(xiǎn)險(xiǎn)金額50萬，B公公司保險(xiǎn)金金額30萬萬，保險(xiǎn)期期限內(nèi)發(fā)生生火災(zāi)損失失40萬，，問A、B如何分?jǐn)倲傎r償責(zé)任任？A公司賠償償額=40×（50/80）=25萬元B公司賠償償額=40×（30/80）=15萬元限額責(zé)任分分?jǐn)偢骷冶ｋU(xiǎn)公公司的分?jǐn)倲偛灰云浔１ｋU(xiǎn)金額為為基礎(chǔ)，而而是在假設(shè)設(shè)無他保的的情況下單單獨(dú)應(yīng)付的的賠償責(zé)任任限額占保保險(xiǎn)公司賠賠償責(zé)任限限額之和的的比例分?jǐn)倲倱p失金額額。計(jì)算公式：：各保險(xiǎn)人承承擔(dān)的賠款款=損失金金額Χ該保險(xiǎn)人的賠賠償限額/保險(xiǎn)限額總總和限額責(zé)任分分?jǐn)偫}AB兩家保保險(xiǎn)公司承承保同一財(cái)財(cái)產(chǎn)，A公公司承保4萬元，B公司承保保6萬元，，實(shí)際損失失為5萬元元。A公司司在無B公公司的情況況下應(yīng)賠4萬元，B公司在無無A公司的的情況下應(yīng)應(yīng)賠5萬元元。在重復(fù)復(fù)保險(xiǎn)的情情況下，如如以責(zé)任限限額來分?jǐn)倲?，則：A公公司司應(yīng)應(yīng)賠賠：：5Χ4/9=2.2萬萬元元B公公司司應(yīng)應(yīng)賠賠：：5Χ5/9=2.8萬萬元元順序序責(zé)責(zé)任任分分?jǐn)倲偢鞅１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)公公司司按按出出單單時(shí)時(shí)間間順順序序賠賠償償，，先先出出單單的的公公司司先先在在其其保保額額限限度度內(nèi)內(nèi)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償，，后后出出單單的的公公司司只只在在損損失失額額超超出出前前一一家家公公司司的的保保額額時(shí)時(shí)，，在在自自身身保保額額限限度度內(nèi)內(nèi)賠賠償償超超出出的的部部分分。。例如如：：發(fā)發(fā)貨貨人人和和代代理理人人同同時(shí)時(shí)向向甲甲乙乙兩兩家家保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司為為同同一一財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)分分別別投投保保10萬萬元元和和12萬萬元元，，甲甲公公司司先先出出單單，，乙乙公公司司后后出出單單，，被被保保財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)實(shí)實(shí)際際損損失失16萬萬元元，，按按順順序序責(zé)責(zé)任任，，甲甲賠賠款款額額為為10萬萬元元；；乙乙賠賠款款額額為為6萬萬元元。。重復(fù)復(fù)保保險(xiǎn)險(xiǎn)分分?jǐn)倲偡椒绞绞皆u(píng)評(píng)價(jià)價(jià)我國國采采用用比比例例責(zé)責(zé)任任方方式式賠賠償償。?！丁侗１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)法法》》對(duì)對(duì)此此有有明明確確規(guī)規(guī)定定。。派生生原原則則之之二二：：代代位位追追償償原原則則含義義適用用范范圍圍主要要內(nèi)內(nèi)容容代位位追追償償原原則則的的含含義義代位位追追償償原原則則是是損損失失補(bǔ)補(bǔ)償償原原則則的的派派生生原原則則，，是是指指在在財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的發(fā)發(fā)生生保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故造造成成推推定定全全損損，，或或者者保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的由由于于第第三三者者責(zé)責(zé)任任導(dǎo)導(dǎo)致致的的損損失失，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人按按照照合合同同的的約約定定履履行行賠賠償償責(zé)責(zé)任任后后，，依依法法取取得得對(duì)對(duì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的所所有有權(quán)權(quán)或或?qū)?duì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的損損失失負(fù)負(fù)有有責(zé)責(zé)任任的的第第三三者者的的追追償償權(quán)權(quán)。。代位位追追償償原原則則的的適適用用范范圍圍適用用于于財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同，，而而不不適適用用于于人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同。?！侗１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)法法》》第第67條條規(guī)規(guī)定定：：人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人因因第第三三者者的的行行為為而而發(fā)發(fā)生生死死亡亡、、傷傷殘殘或或者者疾疾病病等等保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故的的，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人向向被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或者者受受益益人人給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金后后，，不不得得享享有有向向第第三三者者追追償償?shù)牡臋?quán)權(quán)利利。。但但被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或者者受受益益人人仍仍有有權(quán)權(quán)向向第第三三者者請(qǐng)請(qǐng)求求賠賠償償。。在財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同中中，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不得得對(duì)對(duì)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的家家庭庭成成員員或或者者其其組組成成人人員員行行使使代代位位請(qǐng)請(qǐng)求求賠賠償償?shù)牡臋?quán)權(quán)利利，，除除非非被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的家家庭庭成成員員或或組組成成人人員員故故意意造造成成保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故。。代位位追追償償原原則則的的主主要要內(nèi)內(nèi)容容權(quán)利利代代位位物上上代代位位權(quán)力力代代位位權(quán)力力代代位位的的含含義義代位位追追償償權(quán)權(quán)產(chǎn)產(chǎn)生生的的條條件件保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在代代位位追追償償中中的的權(quán)權(quán)益益范范圍圍保險(xiǎn)險(xiǎn)人人取取得得代代位位追追償償權(quán)權(quán)的的方方式式代位位追追償償?shù)牡膶?duì)對(duì)象象及及其其限限制制權(quán)力力代代位位的的含含義義權(quán)利利代代位位即即追追償償權(quán)權(quán)的的代代位位，，是是指指在在財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的由由于于第第三三者者責(zé)責(zé)任任導(dǎo)導(dǎo)致致保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任損損失失，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人向向被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人支支付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)賠賠款款后后，，依依法法取取得得對(duì)對(duì)三三者者的的索賠賠權(quán)權(quán)。保險(xiǎn)險(xiǎn)法法第第45條條和和海海商商法法第第252條條對(duì)對(duì)此此都都有有規(guī)規(guī)定定。。代位位追追償償權(quán)權(quán)產(chǎn)產(chǎn)生生的的條條件件損害害事事故故發(fā)發(fā)生生的的原原因因及及受受損損的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的，，都都屬屬于于保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任范范圍圍。。保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故的的發(fā)發(fā)生生是是由由第第三三者者的的責(zé)責(zé)任任造造成成的的，，肇肇事事方方依依法法應(yīng)應(yīng)對(duì)對(duì)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)民民事事?lián)p損害害賠賠償償責(zé)責(zé)任任。。保險(xiǎn)人按合同同的規(guī)定對(duì)被被保險(xiǎn)人履行行賠償義務(wù)之之后，才由權(quán)權(quán)取得代位追追償權(quán)。代位位追償權(quán)實(shí)際際上是債權(quán)的的轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)人在代位位追償中的權(quán)權(quán)益范圍保險(xiǎn)人在代位位追償中享有有的權(quán)益以其其對(duì)被保險(xiǎn)人人賠付金額為為限，不得大大于其向被保保險(xiǎn)人的賠償償額。如果保險(xiǎn)人從從第三者責(zé)任任方追償?shù)慕鸾痤~大于其對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)人的的賠償，則超超出部分應(yīng)歸歸被保險(xiǎn)人所所有。被保險(xiǎn)人已從從第三者取得得損害賠償?shù)r償不足時(shí)時(shí)，保險(xiǎn)人可可以在保額限限度內(nèi)予以補(bǔ)補(bǔ)足。保險(xiǎn)人人賠償保險(xiǎn)金金時(shí)，應(yīng)扣減減被保險(xiǎn)人從從第三者取得得的賠償金額額。當(dāng)?shù)谌咴斐沙傻膿p失大于于保險(xiǎn)人支付付的賠償金額額時(shí)，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人有權(quán)就未未取得賠償部部分對(duì)第三者者請(qǐng)求賠償。。保險(xiǎn)人取得代代位追償權(quán)的的方式法定方式，權(quán)權(quán)益的取得無無須經(jīng)過任何何人的確認(rèn)。。約定方式，即即權(quán)益的取得得必須經(jīng)過當(dāng)當(dāng)事人的磋商商、確認(rèn)。代位追償?shù)膶?duì)對(duì)象代位追償?shù)膶?duì)對(duì)象為對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)事故的發(fā)生生和保險(xiǎn)標(biāo)的的的損失負(fù)有有民事賠償責(zé)責(zé)任的第三者者，它可以是是法人，也可可以是自然人人。包括四種情況況：第三者對(duì)被保保險(xiǎn)人的侵權(quán)權(quán)行為，導(dǎo)致致保險(xiǎn)標(biāo)的遭遭受保險(xiǎn)損失失，依法應(yīng)承承擔(dān)損害賠償償責(zé)任第三者不履行行合同規(guī)定的的義務(wù)，造成成保險(xiǎn)標(biāo)的的的損失，根據(jù)據(jù)合同的約定定，第三者應(yīng)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)賠賠償責(zé)任。第三者的不當(dāng)當(dāng)?shù)美袨?，，造成保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的損失，依依法應(yīng)承擔(dān)賠賠償責(zé)任。其他情況。保險(xiǎn)人代位追追償權(quán)的法律律保護(hù)保險(xiǎn)人賠償之之前如果被保保險(xiǎn)人放棄了了向第三者的的請(qǐng)求賠償權(quán)權(quán)，那么，也也就同時(shí)放棄棄了向保險(xiǎn)人人請(qǐng)求賠償?shù)牡臋?quán)利。保險(xiǎn)在賠償之之后，如果被被保險(xiǎn)人未經(jīng)經(jīng)保險(xiǎn)人同意意而放棄對(duì)第第三者的請(qǐng)求求賠償權(quán)利，，該行為無效效。如果因被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的過錯(cuò)影影響了保險(xiǎn)人人代位請(qǐng)求權(quán)權(quán)的行使，保保險(xiǎn)人扣減相相應(yīng)的保險(xiǎn)賠賠償金。被保險(xiǎn)人有義義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)險(xiǎn)人行使代位位追償權(quán)。物上代位含義物上代位產(chǎn)生生的基礎(chǔ)物上代位權(quán)的的取得保險(xiǎn)人在無上上代位權(quán)中的的權(quán)益范圍含義物上代位是指指保險(xiǎn)標(biāo)的遭遭受保險(xiǎn)責(zé)任任范圍內(nèi)的損損失，保險(xiǎn)人人按保險(xiǎn)金額額全數(shù)賠付后后，依法取得得該項(xiàng)標(biāo)的的的所有權(quán)。物上代位產(chǎn)生生的基礎(chǔ)物上代位通常常產(chǎn)生于對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)的作推推定全損的處處理。推定全損是指指保險(xiǎn)標(biāo)的遭遭受保險(xiǎn)事故故尚未達(dá)到完完全損毀或完完全滅失的狀狀態(tài)，但實(shí)際際損失已經(jīng)不不可避免；或或者修復(fù)和施施救費(fèi)用將超超過保險(xiǎn)價(jià)值值；或者失蹤蹤達(dá)一定時(shí)間間，保險(xiǎn)人按按照全損處理理的一種推定定性的損失。。物上代位權(quán)的的取得保險(xiǎn)人物上代代位權(quán)是通過過委付取得。。委付是指保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推推定全損時(shí)，，投保人或被被保險(xiǎn)人將保保險(xiǎn)標(biāo)的的一一切權(quán)益轉(zhuǎn)移移給保險(xiǎn)人，，而請(qǐng)求保險(xiǎn)險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)險(xiǎn)金額全數(shù)賠賠付的行為。。委付是放棄棄物權(quán)的法律律行為。委付的成立條條件委付的成立條條件委付必須有被被保險(xiǎn)人向保保險(xiǎn)人提出。。委付應(yīng)是保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的全部部提出請(qǐng)求。。委付不得附有有條件。委付必須經(jīng)過過保險(xiǎn)人的同同意。另外，保險(xiǎn)人人應(yīng)當(dāng)在合理理的時(shí)間內(nèi)將將接受委付或或不接受委付付的決定通知知被保險(xiǎn)人。。超過合理時(shí)時(shí)間視為不接接受。但被保保險(xiǎn)人的索賠賠權(quán)力并不因因此而受影響響。保險(xiǎn)人在物上上代位權(quán)中的的權(quán)益范圍保險(xiǎn)標(biāo)的的保保障程度不同同，保險(xiǎn)人在在物上代位中中所享有的權(quán)權(quán)益也有所不不同。足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)第四十四條保險(xiǎn)事故發(fā)生生后，保險(xiǎn)人人已支付了全全部保險(xiǎn)金額額，并且保險(xiǎn)險(xiǎn)金額相等于于保險(xiǎn)價(jià)值的的，受損保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的全部部權(quán)利歸于保保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于于保險(xiǎn)價(jià)值的的，保險(xiǎn)人按按照保險(xiǎn)金額額與保險(xiǎn)價(jià)值值的比例取得得受損保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的部分權(quán)權(quán)利。在足額保險(xiǎn)中中，保險(xiǎn)人按照照保險(xiǎn)金額支支付保險(xiǎn)賠償償后，即取得得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的的全部所有有權(quán)。保險(xiǎn)人人在處理標(biāo)的的物時(shí)所獲得得的利益如果果超過所支付付的賠償金額額，超過部分分歸保險(xiǎn)人所所有。此外，如果有有對(duì)第三者損損害賠償請(qǐng)求求權(quán)，索賠金金額超過其支支付的賠償金金額，同樣歸歸保險(xiǎn)人所有有。比如，，受損損的汽汽車是是因第第三者者造成成的，，則該該保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛被委委付之之后，，追償償權(quán)利利全歸歸保險(xiǎn)險(xiǎn)人。。在不足足額保保險(xiǎn)中中，保險(xiǎn)險(xiǎn)人只只能按按照保保險(xiǎn)金金額與與保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值值的比比例取取得受受損標(biāo)標(biāo)的的的部分分權(quán)力力。由由于保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的不可可分性性，保保險(xiǎn)人人在依依法取取得受受損保保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的部分分權(quán)力力后，，通常常將該該部分