投連險投資策略

投連險投資策略2010投連險投資策略

圖1.柱子是圓的還是方的？圖2.那個女人是真實的還是拼圖里的?圖3.看著黑點身體前后移動，有變化嗎？

圖一／圖二：同一樣事物，不同的人會看到不同的現(xiàn)象，做出不同的判斷原因：每個人性別，年齡，性格，受教育程度，際遇，閱歷的不同，做出的判斷會不同圖三：同一樣事物，換一種方式，會收到意想不到的效果

原因：參照物，觀看角度結(jié)論：人們往往會被一些事物的表象所迷惑，游離于對于錯之間，并最終相信自己的判斷，錯過了找到答案的機(jī)會游戲的啟示他能把硬幣穿過玻璃

他能帶你上天入地

他能幫你把白紙變成金子他能……你知道，他只是一個神話，一個游戲07-09年長期雄踞基金收益率排名第一位，他的名字已成為一面旗幟，他的故事已成為一個傳奇，一個神話，只可惜,僅僅6.3億規(guī)模的華夏大盤永遠(yuǎn)的封閉，成為你永遠(yuǎn)追逐的夢他管理的投連進(jìn)取型賬戶7年漲了10倍，由1元漲到10元，風(fēng)頭直逼王亞偉，他也以曾與王亞偉共事津津樂道，他與他神奇的相似，只可惜,他的進(jìn)取型賬戶自06年起，已封閉4年了現(xiàn)實中，你向往神話，期待著遇上神話華夏大盤基金經(jīng)理某保險公司投資總監(jiān)當(dāng)別人貪婪的時候，你要恐懼當(dāng)別人恐懼的時候，你要貪婪現(xiàn)在，似乎誰都明白了這個道理2007.7-2010.2某大型公司熱銷投連產(chǎn)品在廣州銀保渠道的銷售量現(xiàn)實中，絕大多數(shù)人并不能做到核心原因：“過于自信”，“羊群效應(yīng)”望聞問切從客戶的存款數(shù)量，外表，舉止，言行初步判斷客戶的投資能力傾聽客戶的投資習(xí)慣，投資品種，投資需求了解客戶的家庭狀況，資產(chǎn)狀況，投資重心，尤其是客戶對收益性，流動性，安全性的側(cè)重點深入剖析客戶，綜合各方面的因素，把握脈搏，開出理財良方“把脈”--投連險了解瑞泰了解投連2010投連策略第一步瑞泰的投資策略

--穩(wěn)定的戰(zhàn)略型資產(chǎn)配置

博時基金管理富國基金管理 工銀瑞信基金管理 華安基金管理 華夏基金管理交銀施羅德基金管理 嘉實基金管理諾安基金管理 興業(yè)基金管理 建信基金管理鵬華基金管理公司廣發(fā)基金管理公司 泰達(dá)荷銀基金管理公司瑞泰合作的基金公司

200820072006十大金牛基金公司數(shù)據(jù)截至:2009.12.31（瑞泰人壽投資部2010年2月3日）

優(yōu)選之選---5個賬戶資產(chǎn)配置數(shù)據(jù)截至:2009.12.31（瑞泰人壽投資部2010年2月3日）

優(yōu)選之選---5個賬戶持倉前三名基金數(shù)據(jù)截至:2009.12.31（瑞泰人壽投資部2010年2月3日）

德圣基金評級近一年近二年★★★★

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優(yōu)選之選---5個賬戶過往業(yè)績以上僅是對過往業(yè)績的回顧，不代表對未來業(yè)績的預(yù)期最近一月最近3月最近半年最近1年成立以來財智進(jìn)取型1.37%-2.67%12.86%32.47%42.70%財智成長型1.09%-2.43%12.66%31.15%29.05%財智平衡型1.62%0.12%12.28%22.20%26.03%財智增值型1.12%0.86%8.17%12.96%14.93%財智穩(wěn)定型1.10%1.30%3.10%2.37%19.22%

成長賬戶在同業(yè)中優(yōu)勢明顯

以上僅是對過往業(yè)績的回顧，不代表對未來業(yè)績的預(yù)期數(shù)據(jù)來源：各保險公司網(wǎng)站數(shù)據(jù)比較原則：1廣州市場上主要的投連產(chǎn)品2帳戶類型類同3數(shù)據(jù)比較時間較長，并具有代表性賬戶類型2009年2008.12.31-2009.12.31本輪反彈以來2008.10.28-2010.3.31瑞泰財智成長偏股型64.84%75.51%泰*積極成長偏股型65.17%59.38%*英

積極型偏股型50.50%52.63%海*積極型偏股型50.23%52.00%平*基金投資偏股型43.58%49.05%信*成長先鋒偏股型41.82%46.64%太*藍(lán)籌成長偏股型41.85%40.73%1擇時銷售,建議客戶在某一時點買入或賣出2擇時轉(zhuǎn)換,建議客戶在某一時點轉(zhuǎn)換賬戶

原因：150%*50%*50%......=(50%)n2最重要的是：即使幸運(yùn)成功操作一兩次，也會遭到客戶糾纏，令銷售人員陷入周而復(fù)始的不良循環(huán)中，難以自拔成功機(jī)率近乎0銷售投連險兩大誤區(qū)2010賬戶操作三大策略

策略一首選DCA（投連中的定投）DCA真實數(shù)據(jù)舉例2008.1.22009.12.1漲跌幅上證指數(shù)57843235-41.01%滬深30053853560-33.88%財智成長型15.1113.23-12.42%同期，客戶甲投入100萬元，一次性投入，終值87.58萬元，收益率-12.42%

客戶乙分10期投入，每期10萬元，終值118.12萬元，收益率18.12%客戶丙分20期投入，每期5萬元，終值129.82萬元，收益率29.82%推薦DCA理由：12010市場走勢的不明朗，但有兩點是可以肯定的，資本市場注定是一個政策市，一個震蕩市2相比于基金定投，更有效地規(guī)避客戶中止定投帶來的契約風(fēng)險

3最為重要的是：既可以大幅度減輕銷售人員，客戶的心理壓力又可以引導(dǎo)客戶樹立一個正確的理財觀策略一首選DCA（投連中的定投）2007.4.22010.4.2漲跌幅上證指數(shù)32523157-2.92%滬深3002850340719.54%財智成長型10.0013.0530.50%策略二成長型／進(jìn)取型賬戶推薦理由：1

歷史告訴我們一個規(guī)律：每一次下跌，都為以后的上升創(chuàng)造一次機(jī)會，目前的箱體區(qū)間已運(yùn)行了超過半年，一個歷史的長期大底部正在構(gòu)筑2大多數(shù)主流機(jī)構(gòu)期盼的跨年度行情，春季行情并沒有出現(xiàn)，市場往往在大多數(shù)人絕望時出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，但基本上每個人都可以遇到，但基本上沒有人能抓到3截至3月16日，今年新發(fā)行13只基金，平均規(guī)模僅為19億，遠(yuǎn)低于09年的平均規(guī)模32億4最重要的一點：現(xiàn)在，大多數(shù)人又開始恐慌了……

策略二成長型／進(jìn)取型賬戶

最近1個月最近3個月最近6個月最近一年成立以來財智增值型1.12%0.86%8.17%12.96%14.93%數(shù)據(jù)截至:2010.3.31（該賬戶成立于2009.3.16）

策略三增值型賬戶推薦理由：

1經(jīng)歷過近三年市場的大幅震蕩，客戶的風(fēng)險意識有所增強(qiáng)，但心理承受力趨于脆弱，投資需求上表現(xiàn)較為保守2賬戶波動性較少，震蕩區(qū)間收窄，資產(chǎn)配置靈活性強(qiáng)，過往業(yè)績穩(wěn)定注：贏家之選沒有該賬戶，但只需把資產(chǎn)配置為：30%成長型，70%穩(wěn)定型，賬戶價值的表現(xiàn)基本上和增值型是一致的策略三增值型賬戶案例分析：

1選取的個案均為08-09年的真實個案2選取的客戶保費均在20萬元以上3三個案例均具有很強(qiáng)的代表性

客戶生效日期產(chǎn)品進(jìn)取型成長型平衡型增值型穩(wěn)定型安益型截至2010-3-10

賬戶收益率A20080923贏家

100%

15.56%1）新單:穩(wěn)定100%2）2009.3.3穩(wěn)定轉(zhuǎn)安益3）2009.4.7安益轉(zhuǎn)成長（DCA）4）2009.5.6安益，穩(wěn)定轉(zhuǎn)成長5）2009.7.31安益，穩(wěn)定轉(zhuǎn)成長B20090217贏家

40%20%

40%8.37%1）新單:平衡20%，穩(wěn)定30%，安益50%2）安益轉(zhuǎn)成長（DCA）3）2009.8.5穩(wěn)定，平衡轉(zhuǎn)安益，成長案例分析11兩個客戶的收益率均較好，新單基本都先放在低風(fēng)險賬戶，然后分期轉(zhuǎn)到高風(fēng)險賬戶2兩者都采用了DCA功能客戶生效日期產(chǎn)品進(jìn)取型成長型平衡型增值型穩(wěn)定型安益型截至2010-3-10

賬戶收益率C20090323贏家

50%30%

20%

22.42%1）新單:穩(wěn)定，平衡，成長2）追加:平衡50%，成長50%D20090330贏家

30%70%

2.62%1）新單:穩(wěn)定，平衡2）2009.7.23穩(wěn)定，平衡，轉(zhuǎn)成長3）2009.8.20平衡，成長，轉(zhuǎn)穩(wěn)定4）2009.11.4穩(wěn)定轉(zhuǎn)成長，平衡E20090414贏家

100%

1.84%

無案例分析2三個客戶均在09年3-4月購買，但收益率差異非常大2客戶C采取追加，且均衡分配資產(chǎn)的方式；客戶D在買入后，頻繁利用賬戶轉(zhuǎn)換功能，在低風(fēng)險與高風(fēng)險賬戶之間不停轉(zhuǎn)換；客戶E放在低風(fēng)險賬戶一直沒有操作客戶生效日期產(chǎn)品進(jìn)取型成長型平衡型增值型穩(wěn)定型安益型截至2010-3-10

收益率F20091105優(yōu)選

100%

-2.03%1）新單:穩(wěn)定2）追加:2009.12.7進(jìn)取3）追加:2009.12.9進(jìn)取4）追加:2009.12.10進(jìn)取5）追加:2009.12.11進(jìn)取6）追加:2009.12.14進(jìn)取G20091126優(yōu)選100%1.24%無H20091210優(yōu)選

60%

40%

-2.04%1）新單:增值，成長2）轉(zhuǎn)換:2009.12.25增值轉(zhuǎn)成長3）轉(zhuǎn)換:2010.1.21成長轉(zhuǎn)增值4）轉(zhuǎn)換:2010.2.9增值轉(zhuǎn)成長5）轉(zhuǎn)換:2010.2.11增值轉(zhuǎn)成長6）轉(zhuǎn)換:2010.2.26成長轉(zhuǎn)增值I20091211優(yōu)選

60%

40%

-2.51%1）新單:增值，成長2）轉(zhuǎn)換:2010.2.11增值轉(zhuǎn)成長3）轉(zhuǎn)換:2010.2.2