電子商務(wù)支付技術(shù)簡(jiǎn)課件

2022/12/101電子商務(wù)支付技術(shù)2022/12/81電子商務(wù)支付技術(shù)2022/12/10引言提起電子支付，你們會(huì)想到……？22022/12/8引言提起電子支付，你們會(huì)想到……？22022/12/10主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具32022/12/8主要內(nèi)容1.1電子支付概述32022/12/10傳統(tǒng)支付方式簡(jiǎn)介傳統(tǒng)支付指的是通過(guò)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓以及銀行卡等物理實(shí)體來(lái)實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算的方式。傳統(tǒng)支付方式具體可以分為現(xiàn)金、票據(jù)、銀行卡和其他支付方式。其中以匯票、本票、支票和信用卡“三票一卡”為主體的結(jié)算方式是我國(guó)在八十年代末期建立的新的結(jié)算制度。

42022/12/8傳統(tǒng)支付方式簡(jiǎn)介傳統(tǒng)支付指的是通過(guò)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)2022/12/104．其他支付方式

匯兌

托收承付

委托收款

定期借記

直接貸記

52022/12/84．其他支付方式匯兌52022/12/10電子支付技術(shù)的提出傳統(tǒng)支付局限性缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式通常要求消費(fèi)者離開在線平臺(tái)，以使用電話或者寄送支票的方式付款缺乏安全性通過(guò)電話或者郵寄方式所提供的卡/賬戶細(xì)節(jié)會(huì)引起安全上的危險(xiǎn)。缺乏覆蓋面信用卡只能在特約經(jīng)銷商處使用。缺乏實(shí)用性并不是所有的購(gòu)買者都能達(dá)到合格的信用卡標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號(hào)缺乏小額交易的能力Internet上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費(fèi)的電話或信件的費(fèi)用都是額外的開銷，導(dǎo)致其支付成本相對(duì)過(guò)高，很多銷售商不能接受62022/12/8電子支付技術(shù)的提出傳缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式2022/12/10電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？

以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中以電子信息傳遞形勢(shì)實(shí)現(xiàn)流通和支付72022/12/8電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？

72022/12/10電子支付的發(fā)展電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)網(wǎng)，電子支付的5種形式分別代表著電子支付的不同發(fā)展階段：銀行之間銀行與機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)銷售終端網(wǎng)上支付銀行之間業(yè)務(wù)辦理結(jié)算銀行與其它機(jī)構(gòu)之間的結(jié)算：代發(fā)工資、代交費(fèi)等用戶在自動(dòng)柜員機(jī)上存取款通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算在銀行銷售點(diǎn)終端提供自動(dòng)扣款業(yè)務(wù)82022/12/8電子支付的發(fā)展電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)2022/12/10電子支付形式

電子錢包信用卡電子現(xiàn)金電子支票電子商務(wù)支付工具92022/12/8電子支付形式2022/12/10

網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成102022/12/8網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成102022/12/10網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能

使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)對(duì)各方的認(rèn)證。使用加密技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行加密。使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性。當(dāng)交易雙方出現(xiàn)異議、糾紛時(shí)，保證對(duì)業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性。能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊的支付問(wèn)題。

2022/12/8網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能 使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書2022/12/10支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間的接口，是由銀行操作的將因特網(wǎng)上的傳輸數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。支付網(wǎng)關(guān)可以確保交易在Internet用戶與交易處理商之間安全、無(wú)縫隙地傳遞，并且無(wú)須對(duì)原有主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行修改。它可以處理所有Internet支付協(xié)議、Internet特定的安全協(xié)議、交易交換、消息及協(xié)議的轉(zhuǎn)換以及本地授權(quán)和結(jié)算處理。支付網(wǎng)關(guān)還可以通過(guò)配置設(shè)定來(lái)滿足特定交易處理系統(tǒng)的要求。離開了支付網(wǎng)關(guān)，網(wǎng)上銀行的電子支付功能也就無(wú)從實(shí)現(xiàn)。2022/12/8支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間2022/12/10主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具2022/12/8主要內(nèi)容1.1電子支付概述2022/12/101.2電子銀行電子銀行（E-Banking）是以知識(shí)經(jīng)濟(jì)為背景，以電子貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，充分利用計(jì)算機(jī)、通訊、安全等技術(shù)手段，突破地域、文化界限，服務(wù)于人們各個(gè)生活領(lǐng)域的金融實(shí)體。電子銀行使客戶能夠隨時(shí)隨地安全便捷地管理存款帳戶、掌握資金動(dòng)態(tài)、靈活調(diào)撥資金，隨時(shí)支付轉(zhuǎn)帳。電子銀行包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和家居銀行，在本單元我們主要討論網(wǎng)上銀行。2022/12/81.2電子銀行電子銀行（E-Banking2022/12/10網(wǎng)上銀行的定義網(wǎng)上銀行，即是在INTERNET上的虛擬銀行柜臺(tái)。用戶可以不受時(shí)間、空間的限制，只要用一臺(tái)PC，一根電話線，就可以享受全天候的網(wǎng)上金融服務(wù)。這里的網(wǎng)上金融服務(wù)是指實(shí)質(zhì)性的金融服務(wù)，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之外，還可以進(jìn)行網(wǎng)上支付結(jié)算。那些擁有自己網(wǎng)站，但僅僅進(jìn)行形象宣傳和業(yè)務(wù)介紹的銀行，充其量只能算“上網(wǎng)銀行”，而非“網(wǎng)上銀行”。網(wǎng)上銀行目前有兩種形式：一種是完全依賴于INTERNET發(fā)展起來(lái)的全新電子銀行.例:世界第一家全交易型網(wǎng)絡(luò)銀行——美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank，簡(jiǎn)稱SFNB）。即所謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的外掛電子銀行系統(tǒng)。如：工行，招行2022/12/8網(wǎng)上銀行的定義網(wǎng)上銀行，即是在INTERN2022/12/10網(wǎng)上銀行的發(fā)展從1995年世界上第一個(gè)網(wǎng)上銀行SFNB誕生以來(lái)。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展始于1997年4月，招商銀行為了滿足在線支付的要求并逐步實(shí)現(xiàn)電子貨幣和電子錢包的應(yīng)用，在國(guó)內(nèi)率先推出了被業(yè)界公認(rèn)為最適合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)銀行“一網(wǎng)通”，開創(chuàng)了我國(guó)網(wǎng)上銀行的先河。目前我國(guó)已有多家銀行開展了E-Bank服務(wù)目前我國(guó)網(wǎng)上銀行現(xiàn)在開通的服務(wù)基本上E-Bank業(yè)務(wù)中比較初級(jí)的內(nèi)容，是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸，也只是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充手段。如個(gè)人對(duì)公的帳務(wù)查詢；支持同一戶名下不同存期、不同卡種或折種間的轉(zhuǎn)帳；支持不同戶名的資金劃撥；實(shí)現(xiàn)個(gè)人網(wǎng)上支付；代收公共費(fèi)用等。2022/12/8網(wǎng)上銀行的發(fā)展從1995年世界上第一個(gè)網(wǎng)上2022/12/10網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)可以分為三大類：一類是提供即時(shí)資訊，如查詢結(jié)存的余額、外幣報(bào)價(jià)、黃金及金幣買賣報(bào)價(jià)、定期存款利率的資料等；二是辦理銀行一般交易，如客戶往來(lái)、儲(chǔ)蓄、定期賬戶間的轉(zhuǎn)賬、新做定期存款及更改存款的到期指示、申領(lǐng)支票薄等；三是為在線增值金融服務(wù)。例：工行網(wǎng)上銀行2022/12/8網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)可以分2022/12/10網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替；原來(lái)的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替；原來(lái)紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)進(jìn)行傳送。服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。對(duì)于網(wǎng)上銀行的用戶，可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位3A服務(wù)（Anywhere、Anytime、Anyway。經(jīng)營(yíng)成本低廉。根據(jù)BoozAllen&Hamilton公司公布的調(diào)查報(bào)告，因特網(wǎng)銀行經(jīng)營(yíng)成本只相于經(jīng)營(yíng)收入的15—20%，而普通銀行的經(jīng)營(yíng)成本占收入的60%簡(jiǎn)單易用。使用網(wǎng)上銀行的服務(wù)不需要特別的軟件，甚至不需要任何專門的培訓(xùn)2022/12/8網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。以前使用2022/12/10主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具192022/12/8主要內(nèi)容1.1電子支付概述192022/12/10電子支付形式電子支票電子錢包電子現(xiàn)金電子支付形式銀行卡智能卡202022/12/8電子支付形式電子支票電子錢包電子現(xiàn)金電子支2022/12/101、信用卡第一張信用卡最早是1915年在美國(guó)出現(xiàn)的，大萊公司于1950年成立,并開始發(fā)行大萊卡，現(xiàn)在威士和萬(wàn)事達(dá)是世界上兩個(gè)最大的信用卡國(guó)際組織。在中國(guó)，第一張信用卡發(fā)行于1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了中銀卡，一年后，中國(guó)銀行北京分行開始發(fā)行長(zhǎng)城卡。212022/12/81、信用卡第一張信用卡最早是1915年在美2022/12/10信用卡什么是信用卡?

銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給資值信用狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證

持卡人可憑卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的商戶購(gòu)物和消費(fèi)，也可在制定的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金222022/12/8信用卡什銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)2022/12/10信用卡應(yīng)用的基本特點(diǎn)特約商店無(wú)須太多投入即能付于使用24小時(shí)內(nèi)無(wú)論何時(shí)均能使用能受理信用卡的商店在全世界數(shù)量多法律和制度方面的問(wèn)題少232022/12/8信用卡應(yīng)用的基本特點(diǎn)232022/12/10信用卡的支付模式無(wú)安全措施的信用卡支付通過(guò)第三方經(jīng)紀(jì)人的支付簡(jiǎn)單加密信用卡支付SET信用卡支付2022/12/8信用卡的支付模式2022/12/102、智能卡智能卡的結(jié)構(gòu)程序編制器程序編制器在智能卡開發(fā)過(guò)程中使用，用于卡的初始化和創(chuàng)建個(gè)人所有需要的數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)代理包括智能卡操作系統(tǒng)和智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分。該代理具有極高的可移植性，它可以集成到芯片卡閱讀器設(shè)備或個(gè)人計(jì)算機(jī)及客戶機(jī)/服務(wù)器系統(tǒng)上應(yīng)用程序接口代理該代理是應(yīng)用程序到智能卡的接口。它有助于對(duì)不同智能卡代理進(jìn)行管理，并且還向應(yīng)用程序提供了一智能卡類型的獨(dú)立接口2022/12/82、智能卡智程序編制器程序編制器在智能卡2022/12/10常見智能卡1.金融卡(借記卡、信用卡）2.交通卡3.醫(yī)療卡4.通訊卡(IC、IP、200、手機(jī)充值卡、上網(wǎng)卡等）5.保險(xiǎn)卡6.國(guó)際護(hù)照2022/12/8常見智能卡1.金融卡(借記卡、信用卡）2022/12/103、電子支票什么是電子支票?

電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式電子支票的支付是在與商戶及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上以密文方式傳遞的，多數(shù)使用公開密鑰加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼（PIN）代替手寫簽名。用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，而且銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息，故而可能是最有效率的支付手段2022/12/83、電子支票什電子支票是一種借鑒紙張支2022/12/10電子支票支付方式電子支票的概念

電子支票（ElectronicCheck）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。①使用者姓名及地址；②支票號(hào)；③傳送路由號(hào)（9位數(shù)）；④帳號(hào)

電子支票的式樣

282022/12/8電子支票支付方式電子支票的概念①使用者姓名2022/12/10電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)電子支票支付方式的特點(diǎn)電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公開密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)驗(yàn)證。電子支票適于各種市場(chǎng)，可以很容易地與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付。電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。292022/12/8電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)電子支票支付2022/12/10電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì)

（1）處理速度高（2）安全性能好（3）處理成本低（4）給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了效益302022/12/8電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì)（1）處理速度高32022/12/104、電子錢包什么是電子錢包?電子錢包(E-wallet)是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就象生活中隨身攜帶的錢包一樣。

在電子錢包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡在線貨幣、數(shù)字化幣等。并且在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子錢包管理器2022/12/84、電子錢包什電子錢包(E-wallet)2022/12/10電子錢包的使用

電子錢包非常實(shí)用，因?yàn)橄M(fèi)者在網(wǎng)站選好貨物后，就要到收款臺(tái)來(lái)進(jìn)行付款，這時(shí)會(huì)出現(xiàn)一頁(yè)或兩頁(yè)要求輸入姓名、地址、信用卡號(hào)和其他個(gè)人信息的表。消費(fèi)者必須填完所有信息才能完成結(jié)賬，而填寫這些表格很繁瑣，很多人因不愿填寫表格而在收款臺(tái)前丟下電子購(gòu)物車揚(yáng)長(zhǎng)而去。要人們不斷填寫過(guò)長(zhǎng)的表格會(huì)使電子商務(wù)行業(yè)損失數(shù)百萬(wàn)美元。電子錢包的功能和實(shí)際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者的身份證書、所有者地址以及在電子商務(wù)網(wǎng)站的收款臺(tái)上所需的其他信息。電子錢包提高了購(gòu)物的效率，用戶選好商品后，只要點(diǎn)擊自己的錢包就能完成付款過(guò)程，電子錢包幫助用戶將所需信息（如送貨和信用卡）自動(dòng)輸入到收款表里時(shí)，從而大大加速了購(gòu)物的過(guò)程。2022/12/8電子錢包的使用電子錢包2022/12/10虛擬電子錢包系統(tǒng)應(yīng)用實(shí)例

1.基于第三方賬戶的虛擬電子錢包系統(tǒng)

系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)，用戶只需要在提供第三方賬戶服務(wù)的支付網(wǎng)站注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，就能免費(fèi)獲得一個(gè)虛擬電子錢包，并直接通過(guò)瀏覽器完成充值、提現(xiàn)、在線支付、交易管理等操作。典型代表：PayPal（貝寶）、支付寶、財(cái)付通、快錢等。

2022/12/8虛擬電子錢包系統(tǒng)應(yīng)用實(shí)例1.基于第三方賬2022/12/102.以支付寶為例介紹基于第三方賬戶的虛擬電子錢包系統(tǒng)的具體應(yīng)用

支付寶賬戶的充值支付寶賬戶的收款支付寶賬戶的付款支付寶賬戶的提現(xiàn)支付寶賬戶的交易管理

2022/12/82.以支付寶為例介紹基于第三方賬戶的虛擬電2022/12/10

第三方支付方式

第三方支付就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。2022/12/8

第三方支付方式第三方支付就是一些和產(chǎn)品2022/12/10

第三方支付方式

2022/12/8

第三方支付方式2022/12/10

第三方支付方式

2022/12/8

第三方支付方式2022/12/105、電子現(xiàn)金電子支票、電子匯票、電子錢包、信用卡的使用，大大方便了電子商務(wù)在線支付活動(dòng)的開展，但這些都不可能代替現(xiàn)金，因?yàn)檫@些支付工具都有審計(jì)跟蹤的功能，運(yùn)用這些支付工具，你無(wú)隱瞞你把錢給了誰(shuí)，你用錢干了什么。這些都可能導(dǎo)致你的隱私泄漏。而有時(shí)我希望在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行支付能夠象現(xiàn)實(shí)中使用匿名現(xiàn)金一樣，不被跟蹤、隱私不會(huì)泄露。

電子現(xiàn)金應(yīng)運(yùn)而生？

2022/12/85、電子現(xiàn)金電子支票、電子匯票、電子錢包、2022/12/10電子現(xiàn)金支付方式

電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，它是一種以數(shù)據(jù)形式流通的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)使用的現(xiàn)金。電子現(xiàn)金的屬性

1）貨幣價(jià)值

2）可交換性

3）可存儲(chǔ)性

4）重復(fù)性2022/12/8電子現(xiàn)金支付方式電子現(xiàn)2022/12/10電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在問(wèn)題電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)(1)匿名性(2)不可跟蹤性(3)減少實(shí)物現(xiàn)金的使用量(4)支付靈活方便2022/12/8電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在問(wèn)題電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)2022/12/10電子現(xiàn)金的存在問(wèn)題(1)目前的使用量小(2)成本較高(3)存在貨幣兌換問(wèn)題(4)可丟失性(5)不排除出現(xiàn)電子偽鈔的可能性2022/12/8電子現(xiàn)金的存在問(wèn)題(1)目前的使用量小2022/12/10本章小結(jié)電子支付是電子商務(wù)中一個(gè)極為重要的關(guān)鍵性的組成部分電子支付:指的是電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。電子銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行電子支付的要求：（1）安全性；（2）完整認(rèn)證（合法性）；（3）開放性；（4）普遍性電子支付協(xié)議:SSL與SET網(wǎng)上電子支付系統(tǒng):電子貨幣系統(tǒng);支付清算系統(tǒng);銀行卡支付系統(tǒng)常見支付方式：信用卡、數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、智能卡、電子錢包、手機(jī)支付等2022/12/8本章小結(jié)電子支付是電子商務(wù)中一個(gè)極為重要的2022/12/10Q&A2022/12/8Q&A2022/12/1044電子商務(wù)支付技術(shù)2022/12/81電子商務(wù)支付技術(shù)2022/12/10引言提起電子支付，你們會(huì)想到……？452022/12/8引言提起電子支付，你們會(huì)想到……？22022/12/10主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具462022/12/8主要內(nèi)容1.1電子支付概述32022/12/10傳統(tǒng)支付方式簡(jiǎn)介傳統(tǒng)支付指的是通過(guò)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓以及銀行卡等物理實(shí)體來(lái)實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算的方式。傳統(tǒng)支付方式具體可以分為現(xiàn)金、票據(jù)、銀行卡和其他支付方式。其中以匯票、本票、支票和信用卡“三票一卡”為主體的結(jié)算方式是我國(guó)在八十年代末期建立的新的結(jié)算制度。

472022/12/8傳統(tǒng)支付方式簡(jiǎn)介傳統(tǒng)支付指的是通過(guò)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)2022/12/104．其他支付方式

匯兌

托收承付

委托收款

定期借記

直接貸記

482022/12/84．其他支付方式匯兌52022/12/10電子支付技術(shù)的提出傳統(tǒng)支付局限性缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式通常要求消費(fèi)者離開在線平臺(tái)，以使用電話或者寄送支票的方式付款缺乏安全性通過(guò)電話或者郵寄方式所提供的卡/賬戶細(xì)節(jié)會(huì)引起安全上的危險(xiǎn)。缺乏覆蓋面信用卡只能在特約經(jīng)銷商處使用。缺乏實(shí)用性并不是所有的購(gòu)買者都能達(dá)到合格的信用卡標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號(hào)缺乏小額交易的能力Internet上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費(fèi)的電話或信件的費(fèi)用都是額外的開銷，導(dǎo)致其支付成本相對(duì)過(guò)高，很多銷售商不能接受492022/12/8電子支付技術(shù)的提出傳缺乏方便性傳統(tǒng)支付方式2022/12/10電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？

以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中以電子信息傳遞形勢(shì)實(shí)現(xiàn)流通和支付502022/12/8電子支付技術(shù)的提出什么是電子支付技術(shù)？

72022/12/10電子支付的發(fā)展電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)網(wǎng)，電子支付的5種形式分別代表著電子支付的不同發(fā)展階段：銀行之間銀行與機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)銷售終端網(wǎng)上支付銀行之間業(yè)務(wù)辦理結(jié)算銀行與其它機(jī)構(gòu)之間的結(jié)算：代發(fā)工資、代交費(fèi)等用戶在自動(dòng)柜員機(jī)上存取款通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算在銀行銷售點(diǎn)終端提供自動(dòng)扣款業(yè)務(wù)512022/12/8電子支付的發(fā)展電子支付方式的出現(xiàn)要早于互聯(lián)2022/12/10電子支付形式

電子錢包信用卡電子現(xiàn)金電子支票電子商務(wù)支付工具522022/12/8電子支付形式2022/12/10

網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成532022/12/8網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成102022/12/10網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能

使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)對(duì)各方的認(rèn)證。使用加密技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行加密。使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性。當(dāng)交易雙方出現(xiàn)異議、糾紛時(shí)，保證對(duì)業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性。能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊的支付問(wèn)題。

2022/12/8網(wǎng)上支付系統(tǒng)的功能 使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書2022/12/10支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間的接口，是由銀行操作的將因特網(wǎng)上的傳輸數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的設(shè)備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。支付網(wǎng)關(guān)可以確保交易在Internet用戶與交易處理商之間安全、無(wú)縫隙地傳遞，并且無(wú)須對(duì)原有主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行修改。它可以處理所有Internet支付協(xié)議、Internet特定的安全協(xié)議、交易交換、消息及協(xié)議的轉(zhuǎn)換以及本地授權(quán)和結(jié)算處理。支付網(wǎng)關(guān)還可以通過(guò)配置設(shè)定來(lái)滿足特定交易處理系統(tǒng)的要求。離開了支付網(wǎng)關(guān)，網(wǎng)上銀行的電子支付功能也就無(wú)從實(shí)現(xiàn)。2022/12/8支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是銀行金融系統(tǒng)和因特網(wǎng)之間2022/12/10主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具2022/12/8主要內(nèi)容1.1電子支付概述2022/12/101.2電子銀行電子銀行（E-Banking）是以知識(shí)經(jīng)濟(jì)為背景，以電子貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，充分利用計(jì)算機(jī)、通訊、安全等技術(shù)手段，突破地域、文化界限，服務(wù)于人們各個(gè)生活領(lǐng)域的金融實(shí)體。電子銀行使客戶能夠隨時(shí)隨地安全便捷地管理存款帳戶、掌握資金動(dòng)態(tài)、靈活調(diào)撥資金，隨時(shí)支付轉(zhuǎn)帳。電子銀行包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和家居銀行，在本單元我們主要討論網(wǎng)上銀行。2022/12/81.2電子銀行電子銀行（E-Banking2022/12/10網(wǎng)上銀行的定義網(wǎng)上銀行，即是在INTERNET上的虛擬銀行柜臺(tái)。用戶可以不受時(shí)間、空間的限制，只要用一臺(tái)PC，一根電話線，就可以享受全天候的網(wǎng)上金融服務(wù)。這里的網(wǎng)上金融服務(wù)是指實(shí)質(zhì)性的金融服務(wù)，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之外，還可以進(jìn)行網(wǎng)上支付結(jié)算。那些擁有自己網(wǎng)站，但僅僅進(jìn)行形象宣傳和業(yè)務(wù)介紹的銀行，充其量只能算“上網(wǎng)銀行”，而非“網(wǎng)上銀行”。網(wǎng)上銀行目前有兩種形式：一種是完全依賴于INTERNET發(fā)展起來(lái)的全新電子銀行.例:世界第一家全交易型網(wǎng)絡(luò)銀行——美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank，簡(jiǎn)稱SFNB）。即所謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的外掛電子銀行系統(tǒng)。如：工行，招行2022/12/8網(wǎng)上銀行的定義網(wǎng)上銀行，即是在INTERN2022/12/10網(wǎng)上銀行的發(fā)展從1995年世界上第一個(gè)網(wǎng)上銀行SFNB誕生以來(lái)。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展始于1997年4月，招商銀行為了滿足在線支付的要求并逐步實(shí)現(xiàn)電子貨幣和電子錢包的應(yīng)用，在國(guó)內(nèi)率先推出了被業(yè)界公認(rèn)為最適合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)銀行“一網(wǎng)通”，開創(chuàng)了我國(guó)網(wǎng)上銀行的先河。目前我國(guó)已有多家銀行開展了E-Bank服務(wù)目前我國(guó)網(wǎng)上銀行現(xiàn)在開通的服務(wù)基本上E-Bank業(yè)務(wù)中比較初級(jí)的內(nèi)容，是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸，也只是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充手段。如個(gè)人對(duì)公的帳務(wù)查詢；支持同一戶名下不同存期、不同卡種或折種間的轉(zhuǎn)帳；支持不同戶名的資金劃撥；實(shí)現(xiàn)個(gè)人網(wǎng)上支付；代收公共費(fèi)用等。2022/12/8網(wǎng)上銀行的發(fā)展從1995年世界上第一個(gè)網(wǎng)上2022/12/10網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)可以分為三大類：一類是提供即時(shí)資訊，如查詢結(jié)存的余額、外幣報(bào)價(jià)、黃金及金幣買賣報(bào)價(jià)、定期存款利率的資料等；二是辦理銀行一般交易，如客戶往來(lái)、儲(chǔ)蓄、定期賬戶間的轉(zhuǎn)賬、新做定期存款及更改存款的到期指示、申領(lǐng)支票薄等；三是為在線增值金融服務(wù)。例：工行網(wǎng)上銀行2022/12/8網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)可以分2022/12/10網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替；原來(lái)的紙幣被電子貨幣，即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替；原來(lái)紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)進(jìn)行傳送。服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。對(duì)于網(wǎng)上銀行的用戶，可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位3A服務(wù)（Anywhere、Anytime、Anyway。經(jīng)營(yíng)成本低廉。根據(jù)BoozAllen&Hamilton公司公布的調(diào)查報(bào)告，因特網(wǎng)銀行經(jīng)營(yíng)成本只相于經(jīng)營(yíng)收入的15—20%，而普通銀行的經(jīng)營(yíng)成本占收入的60%簡(jiǎn)單易用。使用網(wǎng)上銀行的服務(wù)不需要特別的軟件，甚至不需要任何專門的培訓(xùn)2022/12/8網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。以前使用2022/12/10主要內(nèi)容1.1電子支付概述1.2網(wǎng)絡(luò)銀行1.3電子支付工具622022/12/8主要內(nèi)容1.1電子支付概述192022/12/10電子支付形式電子支票電子錢包電子現(xiàn)金電子支付形式銀行卡智能卡632022/12/8電子支付形式電子支票電子錢包電子現(xiàn)金電子支2022/12/101、信用卡第一張信用卡最早是1915年在美國(guó)出現(xiàn)的，大萊公司于1950年成立,并開始發(fā)行大萊卡，現(xiàn)在威士和萬(wàn)事達(dá)是世界上兩個(gè)最大的信用卡國(guó)際組織。在中國(guó)，第一張信用卡發(fā)行于1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了中銀卡，一年后，中國(guó)銀行北京分行開始發(fā)行長(zhǎng)城卡。642022/12/81、信用卡第一張信用卡最早是1915年在美2022/12/10信用卡什么是信用卡?

銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給資值信用狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證

持卡人可憑卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的商戶購(gòu)物和消費(fèi)，也可在制定的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金652022/12/8信用卡什銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)2022/12/10信用卡應(yīng)用的基本特點(diǎn)特約商店無(wú)須太多投入即能付于使用24小時(shí)內(nèi)無(wú)論何時(shí)均能使用能受理信用卡的商店在全世界數(shù)量多法律和制度方面的問(wèn)題少662022/12/8信用卡應(yīng)用的基本特點(diǎn)232022/12/10信用卡的支付模式無(wú)安全措施的信用卡支付通過(guò)第三方經(jīng)紀(jì)人的支付簡(jiǎn)單加密信用卡支付SET信用卡支付2022/12/8信用卡的支付模式2022/12/102、智能卡智能卡的結(jié)構(gòu)程序編制器程序編制器在智能卡開發(fā)過(guò)程中使用，用于卡的初始化和創(chuàng)建個(gè)人所有需要的數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)代理包括智能卡操作系統(tǒng)和智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分。該代理具有極高的可移植性，它可以集成到芯片卡閱讀器設(shè)備或個(gè)人計(jì)算機(jī)及客戶機(jī)/服務(wù)器系統(tǒng)上應(yīng)用程序接口代理該代理是應(yīng)用程序到智能卡的接口。它有助于對(duì)不同智能卡代理進(jìn)行管理，并且還向應(yīng)用程序提供了一智能卡類型的獨(dú)立接口2022/12/82、智能卡智程序編制器程序編制器在智能卡2022/12/10常見智能卡1.金融卡(借記卡、信用卡）2.交通卡3.醫(yī)療卡4.通訊卡(IC、IP、200、手機(jī)充值卡、上網(wǎng)卡等）5.保險(xiǎn)卡6.國(guó)際護(hù)照2022/12/8常見智能卡1.金融卡(借記卡、信用卡）2022/12/103、電子支票什么是電子支票?

電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式電子支票的支付是在與商戶及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上以密文方式傳遞的，多數(shù)使用公開密鑰加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼（PIN）代替手寫簽名。用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，而且銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息，故而可能是最有效率的支付手段2022/12/83、電子支票什電子支票是一種借鑒紙張支2022/12/10電子支票支付方式電子支票的概念

電子支票（ElectronicCheck）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。①使用者姓名及地址；②支票號(hào)；③傳送路由號(hào)（9位數(shù)）；④帳號(hào)

電子支票的式樣

712022/12/8電子支票支付方式電子支票的概念①使用者姓名2022/12/10電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)電子支票支付方式的特點(diǎn)電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公開密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)驗(yàn)證。電子支票適于各種市場(chǎng)，可以很容易地與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付。電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。722022/12/8電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)電子支票支付2022/12/10電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì)

（1）處理速度高（2）安全性能好（3）處理成本低（4）給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了效益732022/12/8電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì)（1）處理速度高32022/12/104、電子錢包什么是電子錢包?電子錢包(E-wallet)是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就象生活中隨身攜帶的錢包一樣。

在電子錢包內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入電子現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡在線貨幣、數(shù)字化幣等。并且在電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)中設(shè)有電子錢包管理器2022/12/84、電子錢包什電子錢包(E-wallet)2022/12/10電子錢包的使用

電子錢包非常實(shí)用，因?yàn)橄M(fèi)者在網(wǎng)站選好貨物后，就要到收款臺(tái)來(lái)進(jìn)行付款，這時(shí)會(huì)出現(xiàn)一頁(yè)或兩頁(yè)要求輸入姓名、地址、信用卡號(hào)和其他個(gè)人信息的表。消費(fèi)者必須填完所有信息才能完成結(jié)賬，而填寫這些表格很繁瑣，很多人因不愿填寫表格而在收款臺(tái)前丟下電子購(gòu)物車揚(yáng)長(zhǎng)而去。要人們不斷填寫過(guò)長(zhǎng)的表格會(huì)使電子商務(wù)行業(yè)損失數(shù)百萬(wàn)美元。電子錢包的功能和實(shí)際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者的身份證書、所有者地址以及在電子商務(wù)網(wǎng)站的收款臺(tái)上所需的其他信息。電子錢包提高了購(gòu)物的效率，用戶選好商品后，只要點(diǎn)擊自己的錢包就能完成付款過(guò)程，電子錢包幫助用戶將所需信息（如送貨和信用卡）自動(dòng)輸入到收款表里時(shí)，從而大大加速了購(gòu)物的過(guò)程。2022/12/8電子錢包的使用電子錢包2022/12/10虛擬電子錢包系統(tǒng)應(yīng)用實(shí)例

1.基于第三方賬戶的虛擬電子錢包系統(tǒng)

系統(tǒng)一般采用B/S