人大經(jīng)濟(jì)金融課件 金融中介學(xué)課件 第十一章

第十一章非銀行類金融中介監(jiān)管 學(xué)習(xí)目標(biāo)：●理解并把握金融信托的含義與特征●了解我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管●理解并把握合作金融的特征與監(jiān)管原則●了解監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第一節(jié)對(duì)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展（一）金融信托的含義及其特征信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生發(fā)展起來的。信托可分為貿(mào)易信托和金融信托，我們?cè)谶@里主要指的是金融信托。金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者，為了達(dá)到其資產(chǎn)保值與增值的目的，委托金融信托經(jīng)營機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理其資產(chǎn)的法律行為。

（二）我國金融信托業(yè)的發(fā)展信托業(yè)在我國產(chǎn)生較早，但在新中國建立之前，發(fā)展程度并不高。新中國成立后，從1979年新中國第l家信托投資公司——中國國際信托投資公司的成立至今，大體經(jīng)歷了3個(gè)時(shí)期：1、從無到有的迅猛發(fā)展時(shí)期2、不斷整頓、規(guī)范時(shí)期。針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)，信托業(yè)和信托投資公司經(jīng)歷了5次全國性的清理整頓，大量撤并、精簡機(jī)構(gòu)。3、現(xiàn)在的發(fā)展時(shí)期二、對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管（一）國外一些國家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管1、英國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管英國是信托業(yè)發(fā)展最早的國家之一2、美國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管美國的信托是獨(dú)立戰(zhàn)爭以后從英國傳入的3、日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管日本的信托是在1900年前后從美國引進(jìn)的，當(dāng)時(shí)是仿照美國的辦法設(shè)立信托公司，承辦商事信托。(二)我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管1、對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第一，審批原則與條件；第二，變更與終止2、對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管(1)資本金管理；(2)提繳存款準(zhǔn)備金管理；(3)財(cái)務(wù)報(bào)表管理；(4)業(yè)務(wù)范圍管理。3、對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理(1)完善金融信托立法。(2)加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理。(3)銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題，有權(quán)質(zhì)詢信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期改正。第二節(jié)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、合作金融的發(fā)展及其特征（一）合作制與合作金融（二）我國合作金融的發(fā)展我國的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社，其中農(nóng)村信用合作社是中國合作金融的主要形式。二、合作金融的監(jiān)管（一）合作金融的監(jiān)管原則1、堅(jiān)持合作制的原則。2、區(qū)別于商業(yè)銀行的原則。3、分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待的原則。根據(jù)上述原則，我國的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合的“三位一體”的監(jiān)管體制。(二)合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容1、市場準(zhǔn)入和退出監(jiān)管2、財(cái)務(wù)監(jiān)管3、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管4、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管5、建立內(nèi)部控制機(jī)制(1)建立決策權(quán)力制衡機(jī)制和明確的經(jīng)營方針(2)制定各種管理政策(3)合理的授權(quán)分責(zé)第三節(jié)保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個(gè)方面：1、堅(jiān)持保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入的審慎原則。2、分別對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)營、保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、保險(xiǎn)資金和保險(xiǎn)公司償付能力、監(jiān)督檢查5個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要領(lǐng)域進(jìn)行了規(guī)定。3、體現(xiàn)了保險(xiǎn)市場對(duì)外開放和對(duì)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的基本政策取向。4、完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。5、對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、運(yùn)作模式等作出了規(guī)定。二、證券公司的監(jiān)管證券公司是專門從事各種有價(jià)證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。我國證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司兩類。中國證監(jiān)會(huì)為了規(guī)范證券公司高級(jí)管理人員的管理，促進(jìn)證券行業(yè)專業(yè)管理隊(duì)伍的形成，提高證券公司經(jīng)營管理水平，保護(hù)投資者合法權(quán)益，于2004年頒布實(shí)施了《證券公司高級(jí)管理人員管理辦法》，這是加強(qiáng)對(duì)證券公司管理的重要內(nèi)容之一。三、金融融租賃公公司的監(jiān)監(jiān)管中國銀監(jiān)監(jiān)會(huì)是金金融租賃賃機(jī)構(gòu)的的主管機(jī)機(jī)構(gòu)，對(duì)對(duì)其實(shí)行行領(lǐng)導(dǎo)、、管理、、協(xié)調(diào)、、監(jiān)督和和稽核。。根據(jù)有有關(guān)規(guī)定定，對(duì)金金融租賃賃業(yè)管理理和監(jiān)督督內(nèi)容如如下：（一）設(shè)設(shè)立金融融租賃公公司的條條件（二）對(duì)對(duì)金融租租賃公司司業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營范圍圍的規(guī)定定（三）對(duì)對(duì)金融租租賃公司司的監(jiān)督督管理四、財(cái)務(wù)務(wù)公司的的監(jiān)管財(cái)務(wù)公司司是與企企業(yè)集團(tuán)團(tuán)緊密聯(lián)聯(lián)系在一一起的非非銀行金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，它立立足于企企業(yè)集團(tuán)團(tuán)，服務(wù)務(wù)于企業(yè)業(yè)集團(tuán)。。財(cái)務(wù)公公司只辦辦理企業(yè)業(yè)集團(tuán)內(nèi)內(nèi)部成員員單位的的資金融融通業(yè)務(wù)務(wù)。財(cái)務(wù)務(wù)公司必必須接受受集團(tuán)和和銀監(jiān)會(huì)會(huì)的監(jiān)管管。2004年年修訂的的對(duì)財(cái)務(wù)務(wù)公司的的監(jiān)管，，主要有有以下幾幾項(xiàng)：(一)對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)公公司的基基本性質(zhì)質(zhì)和功能能的監(jiān)管管(二)對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)公公司業(yè)務(wù)務(wù)范圍的的監(jiān)管(三)對(duì)財(cái)務(wù)務(wù)公司的監(jiān)督督管理與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制五、典當(dāng)行的的監(jiān)管現(xiàn)代典當(dāng)是指指以實(shí)物質(zhì)押押形式為企業(yè)業(yè)或個(gè)人提供供臨時(shí)性貸款款的融資活動(dòng)動(dòng)，是一種特特殊的質(zhì)押借借貸行為。對(duì)對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)監(jiān)管內(nèi)容包括括：1、設(shè)立典當(dāng)當(dāng)行的基本條條件。2、對(duì)典當(dāng)行行的審批。3、對(duì)典當(dāng)行行經(jīng)營范圍的的監(jiān)管。六、郵政儲(chǔ)蓄蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管管郵政儲(chǔ)蓄是郵郵政部門利用用郵政基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施，發(fā)揮郵郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢勢開辦的金融融業(yè)務(wù)。郵政政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)屬屬于存款性金金融機(jī)構(gòu)。2003年8月中國人民民銀行對(duì)郵政政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存辦辦法進(jìn)行改革革，2005年7月國家家決定對(duì)郵政政體制進(jìn)行改改革，成立郵郵政儲(chǔ)蓄銀行行作為獨(dú)立的的金融機(jī)構(gòu)。。謝謝觀看/歡迎下載BYFAIT