人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別

項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別學(xué)習(xí)目標(biāo)：了解人身保險(xiǎn)的基本概念、特征、分類和作用，掌握人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的基本知識和主要內(nèi)容。工作任務(wù)：能夠?qū)Σ煌娜藟郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分類和識別；能夠向客戶介紹新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。模塊化內(nèi)容體系項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別模塊二人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別

模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識模塊三健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別模塊四意外傷害保險(xiǎn)的分類與識別重難點(diǎn)提要模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識（重點(diǎn)：區(qū)分不同類別的人身保險(xiǎn)）模塊二人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別（重難點(diǎn)：壽險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容）模塊三健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別（重難點(diǎn)：健康險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容）模塊四意外傷害保險(xiǎn)的分類與識別（重難點(diǎn)：意外險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容）項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與識別模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識1.1人身保險(xiǎn)含義是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。1.2人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)金額的定額給付2、保險(xiǎn)期限的長期性3、生命風(fēng)險(xiǎn)的相對穩(wěn)定性4、壽險(xiǎn)保單的儲(chǔ)蓄性1.3人身保險(xiǎn)的分類1、按保險(xiǎn)責(zé)任分類人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)1.3人身保險(xiǎn)的分類2、按保險(xiǎn)期間分類長期人身保險(xiǎn)短期人身保險(xiǎn)3、按保險(xiǎn)責(zé)任分類生存保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)1.3人身保險(xiǎn)的分類模塊二二人人壽壽保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品品的分分類與與識別別2.1人壽產(chǎn)產(chǎn)品分分類傳統(tǒng)型死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)特殊型少兒保險(xiǎn)簡易人身保險(xiǎn)信用人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型分紅保險(xiǎn)附加其他險(xiǎn)變額保險(xiǎn)附加其他險(xiǎn)萬能保險(xiǎn)附加其他險(xiǎn)2.2死死亡亡保險(xiǎn)險(xiǎn)1、死死亡保保險(xiǎn)的的含義是指以以被保保險(xiǎn)人人的死死亡作作為保保險(xiǎn)事事故的的保險(xiǎn)險(xiǎn)。。2、死死亡保保險(xiǎn)的的種類（1）定定期死亡亡保險(xiǎn)（2）終終身死亡亡保險(xiǎn)范例：中中意祝壽壽保險(xiǎn)（1）定定期死亡亡保險(xiǎn)又稱定期期壽險(xiǎn)含義：是是一種以以被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在規(guī)規(guī)定期限限內(nèi)發(fā)生生死亡事事故為前前提而由由保險(xiǎn)人人負(fù)責(zé)給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)。期限可以以是1年年、5年年、10年、20年、、至65歲、至至70歲歲等等。。特點(diǎn)：保險(xiǎn)期期限固定；保保險(xiǎn)費(fèi)率較低低。新農(nóng)保：解決決了生老病死死之一難題（2）終身死死亡保險(xiǎn)又稱終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)含義：是一種不定期期的死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)。只要保險(xiǎn)險(xiǎn)合同有效，，被保險(xiǎn)人不不論何時(shí)死亡亡，保險(xiǎn)人都都給付保險(xiǎn)金金。特點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)率較高高投保人一般以以均衡保費(fèi)的的形式繳納保保費(fèi)保單具有現(xiàn)金金價(jià)值2.3生存存保險(xiǎn)（年金金保險(xiǎn)）是指以被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的生存作作為保險(xiǎn)事故故的保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)可以以分為單純的的生存保險(xiǎn)和和年金保險(xiǎn)。。單純的生存保保險(xiǎn)是指以被被保險(xiǎn)人在規(guī)規(guī)定期限內(nèi)生生存作為給付付保險(xiǎn)金條件件的保險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)中生存存保險(xiǎn)最主要要的形式是年年金保險(xiǎn)。此處主要講述述年金保險(xiǎn)。。年金保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人人生存期間，，保險(xiǎn)人按合合同約定的金金額、方式、、期限，有規(guī)規(guī)則并且定期期向被保險(xiǎn)人人給付保險(xiǎn)金金的生存保險(xiǎn)險(xiǎn)。特點(diǎn)：1、年金2、費(fèi)率厘定定主要以生命命表中的生存存率為基礎(chǔ)3、免體檢分類：1、按照給付付周期：年給給付年金、季季給付年金、、月給付年金金2、按照給付付起期：即期期年金、延期期年金3、按照給付付期限：定期期年金、終身身年金4、按照給付付日期：期初初年金、期末末年金5、按照有無無返還：無返返還年金、返返還年金6、按照繳費(fèi)費(fèi)方式：躉繳繳年金、期繳繳年金2.4兩全全保險(xiǎn)1、含義：是指被保險(xiǎn)人人不論在保險(xiǎn)險(xiǎn)期內(nèi)死亡還還是生存到保保險(xiǎn)期滿，保保險(xiǎn)人都給付付保險(xiǎn)金的保保險(xiǎn)。2、特點(diǎn)：（1）兩全全保險(xiǎn)是人身身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中中承保責(zé)任最全面的險(xiǎn)種，是生生存保險(xiǎn)和死死亡保險(xiǎn)相結(jié)結(jié)合產(chǎn)物。（（2）兩兩全保險(xiǎn)的費(fèi)率最高。

（3）兩兩全保險(xiǎn)的的保費(fèi)中，既既有保障的因因素，又有儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的因素，，而且儲(chǔ)蓄因因素占相當(dāng)?shù)牡谋戎?。?shí)例：少兒兩兩全保險(xiǎn)（分分紅型）2.5創(chuàng)新新壽險(xiǎn)1、變額壽險(xiǎn)險(xiǎn)（投資連結(jié)結(jié)保險(xiǎn)）（1）保費(fèi)固固定，保額可可變（通常要要保證一個(gè)最最低限額）；；（2）有專項(xiàng)項(xiàng)賬戶，與公公司的一般賬賬戶是分開的的；（3）投保人人通?？梢赃x選擇賬戶投向向；（4）現(xiàn)金價(jià)價(jià)值及保額隨隨著投資組合合和投資業(yè)績績的情況而變變動(dòng)。變額保險(xiǎn)，享享受分紅，意意外驚喜2、萬能壽險(xiǎn)險(xiǎn)（1）保費(fèi)靈靈活（2）保額可可調(diào)（3）要素分分立萬能壽險(xiǎn)由于于其特有的靈靈活性而提供供了一種可能能，即一個(gè)人人一生需要的的惟一的壽險(xiǎn)險(xiǎn)保單就是萬萬能壽險(xiǎn)。平安萬能險(xiǎn)模塊三健康康保險(xiǎn)分類與與識別模塊三健康康保險(xiǎn)分類與與識別3.1含義：：是指被保險(xiǎn)人人在保險(xiǎn)有效效期間因疾病等所致殘疾或或死亡時(shí)，由由保險(xiǎn)人給付付保險(xiǎn)金的一一種保險(xiǎn)。構(gòu)成要件：（1）由于非明顯的的外來原因造造成的（2）由于非非先天的原因因造成的；（3）由于非非長存的原因因造成的3.2共擔(dān)擔(dān)條款1、

免賠賠額條款保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)責(zé)超過免賠額額的部分2、

比例例給付條款對于超過免賠賠額以上的醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用，均均采用保險(xiǎn)人人與被保險(xiǎn)人人共同分?jǐn)偟牡谋壤o付方方法，如保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)80-90%，，被保險(xiǎn)人承承擔(dān)其余部分分。3、

給付付限額條款在合同中規(guī)定定最高保險(xiǎn)金金額，醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用實(shí)際支出出超過部分，，由被保險(xiǎn)人人自己負(fù)擔(dān)。。3.3健康康保險(xiǎn)主要種種類1、醫(yī)療費(fèi)用用保險(xiǎn)2、疾病給付付保險(xiǎn)3、殘疾收入入補(bǔ)償保險(xiǎn)4、生育保險(xiǎn)險(xiǎn)3.4健康康保險(xiǎn)的特有有條款1、不可爭條條款2、年齡誤告告條款3、寬限期條條款4、中止復(fù)效效條款5、不喪失現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值條款款6、保單貸款款條款7、自動(dòng)墊繳繳保費(fèi)條款8、紅利任選選條款9、受益人條條款10、保險(xiǎn)金金給付任選條條款11、自殺條條款12、完整合合同條款我國健康保險(xiǎn)險(xiǎn)市場模塊四意意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)分類與識別別模塊四意意外傷害保保險(xiǎn)分類與識識別4.1含義被保險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)有效效期間，因因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故故，致使其其身體遭受受傷害而殘殘疾或死亡亡時(shí)，保險(xiǎn)險(xiǎn)人依照合合同約定給給付保險(xiǎn)金金的保險(xiǎn)。。構(gòu)成要件：：傷害；意外外傷害（1）致害害物是指直接造造成被保險(xiǎn)險(xiǎn)人傷害的的被保險(xiǎn)人人身體之外的物質(zhì)或物物體分為：器械械傷害、自自然傷害、、化學(xué)傷害害、生物傷傷害等（2）致害害對象只有致害物物侵害的對對象是被保保險(xiǎn)人的身體，才構(gòu)成傷傷害對被保險(xiǎn)人人精神上或或權(quán)利上的的傷害，諸諸如姓名權(quán)權(quán)、肖像權(quán)權(quán)、名譽(yù)權(quán)權(quán)等，均不不能構(gòu)成保保險(xiǎn)所指的的傷害（3）致害害事實(shí)意外兩點(diǎn)要求：：（1）傷害害的發(fā)生是是被保險(xiǎn)人人事先沒有有預(yù)見到的的；或者，，（2）傷害害的發(fā)生違違背了被保保險(xiǎn)人的主主觀意愿，，被保險(xiǎn)人預(yù)預(yù)見到傷害害即將發(fā)生生，但在技技術(shù)上已不不可能采取取措施避免免；被保險(xiǎn)人已已預(yù)見到傷傷害即將發(fā)發(fā)生，在技技術(shù)上也可可以采取措措施避免，，但由于法法律上或職職責(zé)上的規(guī)規(guī)定，不能能躲避。4.2意意外傷害害的特點(diǎn)1、職業(yè)是是計(jì)算意外外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率的重重要因素。。2、意外傷傷害保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率的厘定定一般不需需要考慮被被保險(xiǎn)人的的年齡、性性別等因素素。3、承保條條件一般較較寬，高齡齡者可以投投保，對被被保險(xiǎn)人也也不必進(jìn)行行體檢。4、不不負(fù)責(zé)因疾病所致的死亡亡和殘疾4.3意意外傷害條條款只要被保險(xiǎn)險(xiǎn)人遭受意意外傷害的的事件發(fā)生生在保險(xiǎn)期期內(nèi)，而且且自遭受意意外傷害之之日起的一一定時(shí)期，，即責(zé)任期限內(nèi)（一般為90天或180天））造成死亡亡、殘疾的的后果，保保險(xiǎn)人就要要承擔(dān)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任，給給付保險(xiǎn)金金。即使當(dāng)被保保險(xiǎn)人死亡亡或被確定定為殘疾時(shí)時(shí)保險(xiǎn)期限已經(jīng)結(jié)束，，保險(xiǎn)人仍仍要負(fù)責(zé)給給付保險(xiǎn)金金。項(xiàng)目八人人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分分類與識別別小結(jié)模塊一人人身保險(xiǎn)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識識（重點(diǎn)：：區(qū)分不同同類別的人人身保險(xiǎn)））模塊二人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分分類與識別別（重難點(diǎn)點(diǎn)：壽險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的具體體內(nèi)容）模塊三健健康保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的分分類與識別別（重難點(diǎn)點(diǎn)：健康險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的具具體內(nèi)容））模塊塊四四意意外外傷傷害害保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的分分類類與與識識別別（（重重難難點(diǎn)點(diǎn)：：意意外外險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品的的具具體體內(nèi)內(nèi)容容））注意意課課堂堂中中的的案案例例分分析析和和關(guān)關(guān)鍵鍵概概念念的的理理解解。。作業(yè)業(yè)1、、核核心心名名詞詞解解釋釋人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)萬萬能能保保險(xiǎn)險(xiǎn)分分紅紅合合同同2、、情情景景模模擬擬題題模擬擬保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司工工作作