理財概述課件

理財概述課件1講座主題：家庭理財與幸福人生講座主題：家庭理財與幸福人生2汪連新老師聯(lián)系方式電話箱：lianxinabc@126.comQQ:535230767微信：lianxinwang01辦公室：主樓348金融系經(jīng)濟教研室汪連新老師聯(lián)系方式電話：182110369383教師介紹汪連新高級統(tǒng)計師，金融系副教授

中國人民大學(xué)金融學(xué)碩士

中國人民大學(xué)社會保障博士研究生國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格

研究方向：保險學(xué)、金融理財

教師介紹汪連新4理財概述課件5目錄如何理財2

理財內(nèi)容

33

理財含義31生命周期理論34目錄如何理財2理財內(nèi)容336幸福的人生—三健康財務(wù)健康身體健康心理健康幸福的人生—三健康財務(wù)身體心理7你不理財財不理你你不理財財不理你8什么是家庭理財？家庭理財＝人＋錢

人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（滿足欲望）金錢不是萬能的但沒有錢卻是萬萬不能的什么是家庭理財？家庭理財＝人＋錢

人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（9風(fēng)險管理與保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財產(chǎn)分配與傳承投資規(guī)劃財務(wù)健康財務(wù)安全財務(wù)自主財務(wù)自由風(fēng)險管理與保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅10一、理財含義-一個中心三個基本點財富管理（中心）

攢錢（起點）投資（重點）

保險（難點）追求

財務(wù)自由一、理財含義-一個中心三個基本點財富管理攢錢投資11一、理財含義-起點：開源節(jié)流財富故事：

◆美國著名拳王泰森：比賽獎金共計4億多美元2005年8月因債務(wù)高達(dá)2800萬美元遭遇破產(chǎn)生活及其奢侈◆啟示：個人的收入不是財富，財富是收入與支出的差額，要積累財富，就必須遵循“量入為出”的原則?！肮?jié)流”是財富的決定因素。一、理財含義-起點：開源節(jié)流財富故事：◆美121.理財從消費記賬開始2.分學(xué)習(xí)支出和生活支出3.精打細(xì)算過日子的習(xí)慣1.理財從消費記賬開始13理財就是投資嗎？投資升值錢生錢理財就是投資嗎？投資升值錢生錢14保險是家庭財富水庫的堤壩！買保險就是買平安！保險是家庭財富水庫的堤壩！買保險就是15重大疾病意外傷害身故年老

殘疾保險-財富保護(hù)神重大疾病意外傷害身故年老殘疾保險-財富保護(hù)神16（一）開源節(jié)流培養(yǎng)理財?shù)牧?xí)慣，從自己消費記賬開始（見個人消費記錄表）1.堅持做到每天消費記賬2.每月匯總，計算結(jié)余3.查看消費結(jié)構(gòu)，控制超支比例4.理財從消費記賬開始5.記賬的主要目的是“節(jié)流”把每月收入的10-20%存下來二、如何理財？（一）開源節(jié)流培養(yǎng)理財?shù)牧?xí)慣，從自己消費記賬開始（見個人消費17收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時間絕不當(dāng)“月光公主”收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時間絕不當(dāng)“月光公主”18支出大于收入的消費模式貨幣支出工資總收入時間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁”！支出大于收入的消費模式貨幣支出工資總收入時間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁19理財目標(biāo)實現(xiàn)：財務(wù)自由貨幣時間總收入投資支出工資收入大于支出----財務(wù)安全投資收入大于工薪收入----財務(wù)自由主動投資收入大于被動工作收入AB理財目標(biāo)實現(xiàn)：財務(wù)自由貨幣時間總收入投資支出工20問題：女生喜歡什么花？問題：女生喜歡什么花？21答案：喜歡兩種花1.有錢花2.隨便花答案：喜歡兩種花1.有錢花22（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財知識，熟悉投資品種2.控制風(fēng)險，謹(jǐn)慎選擇投資工具二、如何理財？（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財知識，熟悉投資品種二、如何理23

選擇復(fù)利計息-世界奇跡之一◆古代印度有個國王叫舍罕。他的大臣班達(dá)依爾發(fā)明了國際象棋。一天，剛和大臣下了一盤象棋的國王，覺得象棋非常好玩，決定重賞大臣。‘國王，’大臣說，‘您只要賞賜給我一些小麥就行了。請在棋盤的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16?！源祟愅疲?4格棋盤放滿，就夠了！’‘你只要這點賞賜啊，’國王覺得這種獎賞太容易滿足了，立刻派人來放麥子。可是，讓國王想不到的是，棋盤的格子放到第19個格子的時候，國庫內(nèi)的麥子就全搬光了?！暨@些小麥的總數(shù)是：264-1=18446744073709551615◆把地球全部鋪滿，要有半米厚，總量是過去200年全地球小麥產(chǎn)量的總和，數(shù)量約18000億噸。選擇復(fù)利計息-世界奇跡之一24案例：復(fù)利的時間效應(yīng)有兩兄弟，哥哥在20歲時，參加每月投資定存200元的養(yǎng)老基金帳戶，以平均年收益率8%計算，到他60歲時帳戶金額達(dá)到658500元，但是弟弟是21歲才開始同樣基金定投，年收益率也是8%，到60歲的帳戶金額是412300元，相差近25萬元。案例：復(fù)利的時間效應(yīng)25控制投資風(fēng)險，堅持組合投資守門員--保險后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--貨幣基金后衛(wèi)--銀行存款中衛(wèi)--股票中衛(wèi)--黃金中衛(wèi)--收藏品前鋒--期貨、衍生品前鋒--外匯控制投資風(fēng)險，堅持組合投資守門員--保險后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--26巴菲特投資控制風(fēng)險三原則1、保證本金安全2、保證本金安全3、堅持以上兩點巴菲特投資控制風(fēng)險三原則1、保證本金安全271、房貸負(fù)擔(dān)“不過三”：每月房貸還款額度不宜超過家庭收入的1/3。2、家庭保險的“雙10”法則：保險金額是家庭年收入的10倍；保險費是家庭年收入的1/10。3、“80”法則：參與股票投資額度占可投資總額的比例再乘以100%基本上是（80-投資人年齡）%4、“4-3-2-1”法則：家庭收入40%用于供房供車和投資，30%用于家庭的生活的基本開支，20%儲蓄教育或養(yǎng)老帳戶，10%購買保險。堅持投資理財原則1、房貸負(fù)擔(dān)“不過三”：每月房貸還款額度不宜超過家庭收入的128（三）關(guān)注國家財政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，分析金融市場現(xiàn)狀，獲得信息的網(wǎng)站：1.金融界-理財頻道2.中國國家統(tǒng)計局網(wǎng)站3.東方財富-理財頻道4./---外匯交易信息5.中國證券監(jiān)督管理委員會6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會7.中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（三）關(guān)注國家財政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，分析金融市29理財師要經(jīng)常關(guān)注國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)一、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）二、銀行存貸款利率（一）活期存款0.35（二）定期存款

三個月1.6

六個月1.8

一年2.0

二年2.60

三年3.25

上浮50%.三、物價指數(shù)（CPI-消費物價指數(shù)

PPI-生產(chǎn)者物價指數(shù)）四、恩格爾系數(shù)：食品消費在總消費中的比例五、貨幣的市場流動性：M六、制造業(yè)經(jīng)理人采購指數(shù)（PMI）理財師要經(jīng)常關(guān)注國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)一、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）30理財概述課件31知名理財節(jié)目：“天天理財”；“理財教室”；“理財123”“理財寶典”“聽我非常道”“百姓保險”知名理財節(jié)目：32三、理財?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收入--支出年齡奮斗期教育期退休期出生18歲50歲60歲人生的平滑消費水平養(yǎng)老金創(chuàng)業(yè)金房車貸款子女教育金養(yǎng)育生活費醫(yī)療費老年護(hù)理費喪葬費春耕夏種秋收冬享嬰幼生育費教育費三、理財?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收入--支出33生命周期理論人生分為五個階段單身期家庭形成期家庭成長期退休前期退休期生命周期理論人生分為五個階段34單身期（參加工作-結(jié)婚前）特征：收入較低，購置生活用具，承擔(dān)房租金，儲備結(jié)婚費用理財順序：意外保險現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃單身期（參加工作-結(jié)婚前）特征：35家庭形成期（結(jié)婚-孩子出生前）特征：收入穩(wěn)定增加，購買自住房，家用品，支付房貸款，一生支出最高理財順序：購房規(guī)劃家庭用具購置健康意外保險家庭形成期（結(jié)婚-孩子出生前）特征：36家庭成長期（孩子出生-孩子大學(xué)畢業(yè)）特征：家庭收入穩(wěn)定，家庭成員積累了一定的資金和投資經(jīng)驗，支出較大，主要是子女教育費、老人醫(yī)療費理財順序：子女教育基金健康意外保險養(yǎng)老基金規(guī)劃投資組合規(guī)劃避稅規(guī)劃家庭成長期（孩子出生-孩子大學(xué)畢業(yè)）特征：37退休前期（孩子大學(xué)畢業(yè)-父母退休）特征：子女獨立，債務(wù)還清，工作能力、經(jīng)驗，家庭經(jīng)濟狀況達(dá)到最高峰理財順序：養(yǎng)老基金規(guī)劃投資組合規(guī)劃特殊目標(biāo)（旅游、換新房）規(guī)劃避稅規(guī)劃退休前期（孩子大學(xué)畢業(yè)-父母退休）特征：38退休期（父母退休后）特征：安度晚年，投資防范風(fēng)險，以穩(wěn)健為好。理財順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)（旅游）退休期（父母退休后）特征：39理財概述課件40我剛大學(xué)畢業(yè)，單身一人在北京，每個月4000多點的工資，租房、交通、吃飯、通訊費用，幾乎月月光，我一直很迷茫，怎樣才能走出這段困難時期？我想理財，但我不知道怎么樣起步？我是一位母親，兒子讀初中，月工資6000多點，家庭全部月支出2000元左右，家里有住房市值400萬，銀行存款15萬，股票市值13萬，都被套牢，我想給兒子早點準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費，但不知道該如何準(zhǔn)備，聽說基金定投方式不錯，但不太了解，請求理財師幫助。案例思考我剛大學(xué)畢業(yè)，單身一人在北京，每個月4000多點的工資，租房41推薦女性理財書推薦女性理財書42理財概述課件43理財概述課件44理財概述課件45講座主題：家庭理財與幸福人生講座主題：家庭理財與幸福人生46汪連新老師聯(lián)系方式電話箱：lianxinabc@126.comQQ:535230767微信：lianxinwang01辦公室：主樓348金融系經(jīng)濟教研室汪連新老師聯(lián)系方式電話：1821103693847教師介紹汪連新高級統(tǒng)計師，金融系副教授

中國人民大學(xué)金融學(xué)碩士

中國人民大學(xué)社會保障博士研究生國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格

研究方向：保險學(xué)、金融理財

教師介紹汪連新48理財概述課件49目錄如何理財2

理財內(nèi)容

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理財含義31生命周期理論34目錄如何理財2理財內(nèi)容3350幸福的人生—三健康財務(wù)健康身體健康心理健康幸福的人生—三健康財務(wù)身體心理51你不理財財不理你你不理財財不理你52什么是家庭理財？家庭理財＝人＋錢

人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（滿足欲望）金錢不是萬能的但沒有錢卻是萬萬不能的什么是家庭理財？家庭理財＝人＋錢

人需要錢去達(dá)到目標(biāo)（53風(fēng)險管理與保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅收籌劃財產(chǎn)分配與傳承投資規(guī)劃財務(wù)健康財務(wù)安全財務(wù)自主財務(wù)自由風(fēng)險管理與保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃稅54一、理財含義-一個中心三個基本點財富管理（中心）

攢錢（起點）投資（重點）

保險（難點）追求

財務(wù)自由一、理財含義-一個中心三個基本點財富管理攢錢投資55一、理財含義-起點：開源節(jié)流財富故事：

◆美國著名拳王泰森：比賽獎金共計4億多美元2005年8月因債務(wù)高達(dá)2800萬美元遭遇破產(chǎn)生活及其奢侈◆啟示：個人的收入不是財富，財富是收入與支出的差額，要積累財富，就必須遵循“量入為出”的原則。“節(jié)流”是財富的決定因素。一、理財含義-起點：開源節(jié)流財富故事：◆美561.理財從消費記賬開始2.分學(xué)習(xí)支出和生活支出3.精打細(xì)算過日子的習(xí)慣1.理財從消費記賬開始57理財就是投資嗎？投資升值錢生錢理財就是投資嗎？投資升值錢生錢58保險是家庭財富水庫的堤壩！買保險就是買平安！保險是家庭財富水庫的堤壩！買保險就是59重大疾病意外傷害身故年老

殘疾保險-財富保護(hù)神重大疾病意外傷害身故年老殘疾保險-財富保護(hù)神60（一）開源節(jié)流培養(yǎng)理財?shù)牧?xí)慣，從自己消費記賬開始（見個人消費記錄表）1.堅持做到每天消費記賬2.每月匯總，計算結(jié)余3.查看消費結(jié)構(gòu)，控制超支比例4.理財從消費記賬開始5.記賬的主要目的是“節(jié)流”把每月收入的10-20%存下來二、如何理財？（一）開源節(jié)流培養(yǎng)理財?shù)牧?xí)慣，從自己消費記賬開始（見個人消費61收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時間絕不當(dāng)“月光公主”收入-支出=0貨幣收入支出投資工資時間絕不當(dāng)“月光公主”62支出大于收入的消費模式貨幣支出工資總收入時間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁”！支出大于收入的消費模式貨幣支出工資總收入時間投資遠(yuǎn)離“大負(fù)翁63理財目標(biāo)實現(xiàn)：財務(wù)自由貨幣時間總收入投資支出工資收入大于支出----財務(wù)安全投資收入大于工薪收入----財務(wù)自由主動投資收入大于被動工作收入AB理財目標(biāo)實現(xiàn)：財務(wù)自由貨幣時間總收入投資支出工64問題：女生喜歡什么花？問題：女生喜歡什么花？65答案：喜歡兩種花1.有錢花2.隨便花答案：喜歡兩種花1.有錢花66（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財知識，熟悉投資品種2.控制風(fēng)險，謹(jǐn)慎選擇投資工具二、如何理財？（二）學(xué)習(xí)并嘗試投資1.學(xué)習(xí)理財知識，熟悉投資品種二、如何理67

選擇復(fù)利計息-世界奇跡之一◆古代印度有個國王叫舍罕。他的大臣班達(dá)依爾發(fā)明了國際象棋。一天，剛和大臣下了一盤象棋的國王，覺得象棋非常好玩，決定重賞大臣?！畤酰蟪颊f，‘您只要賞賜給我一些小麥就行了。請在棋盤的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16?！源祟愅?，把64格棋盤放滿，就夠了！’‘你只要這點賞賜啊，’國王覺得這種獎賞太容易滿足了，立刻派人來放麥子?？墒牵寚跸氩坏降氖?，棋盤的格子放到第19個格子的時候，國庫內(nèi)的麥子就全搬光了。◆這些小麥的總數(shù)是：264-1=18446744073709551615◆把地球全部鋪滿，要有半米厚，總量是過去200年全地球小麥產(chǎn)量的總和，數(shù)量約18000億噸。選擇復(fù)利計息-世界奇跡之一68案例：復(fù)利的時間效應(yīng)有兩兄弟，哥哥在20歲時，參加每月投資定存200元的養(yǎng)老基金帳戶，以平均年收益率8%計算，到他60歲時帳戶金額達(dá)到658500元，但是弟弟是21歲才開始同樣基金定投，年收益率也是8%，到60歲的帳戶金額是412300元，相差近25萬元。案例：復(fù)利的時間效應(yīng)69控制投資風(fēng)險，堅持組合投資守門員--保險后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--貨幣基金后衛(wèi)--銀行存款中衛(wèi)--股票中衛(wèi)--黃金中衛(wèi)--收藏品前鋒--期貨、衍生品前鋒--外匯控制投資風(fēng)險，堅持組合投資守門員--保險后衛(wèi)--債券后衛(wèi)--70巴菲特投資控制風(fēng)險三原則1、保證本金安全2、保證本金安全3、堅持以上兩點巴菲特投資控制風(fēng)險三原則1、保證本金安全711、房貸負(fù)擔(dān)“不過三”：每月房貸還款額度不宜超過家庭收入的1/3。2、家庭保險的“雙10”法則：保險金額是家庭年收入的10倍；保險費是家庭年收入的1/10。3、“80”法則：參與股票投資額度占可投資總額的比例再乘以100%基本上是（80-投資人年齡）%4、“4-3-2-1”法則：家庭收入40%用于供房供車和投資，30%用于家庭的生活的基本開支，20%儲蓄教育或養(yǎng)老帳戶，10%購買保險。堅持投資理財原則1、房貸負(fù)擔(dān)“不過三”：每月房貸還款額度不宜超過家庭收入的172（三）關(guān)注國家財政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，分析金融市場現(xiàn)狀，獲得信息的網(wǎng)站：1.金融界-理財頻道2.中國國家統(tǒng)計局網(wǎng)站3.東方財富-理財頻道4./---外匯交易信息5.中國證券監(jiān)督管理委員會6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會7.中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（三）關(guān)注國家財政政策與新聞信息關(guān)注宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，分析金融市73理財師要經(jīng)常關(guān)注國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)一、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）二、銀行存貸款利率（一）活期存款0.35（二）定期存款

三個月1.6

六個月1.8

一年2.0

二年2.60

三年3.25

上浮50%.三、物價指數(shù)（CPI-消費物價指數(shù)

PPI-生產(chǎn)者物價指數(shù)）四、恩格爾系數(shù)：食品消費在總消費中的比例五、貨幣的市場流動性：M六、制造業(yè)經(jīng)理人采購指數(shù)（PMI）理財師要經(jīng)常關(guān)注國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)一、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）74理財概述課件75知名理財節(jié)目：“天天理財”；“理財教室”；“理財123”“理財寶典”“聽我非常道”“百姓保險”知名理財節(jié)目：76三、理財?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收入--支出年齡奮斗期教育期退休期出生18歲50歲60歲人生的平滑消費水平養(yǎng)老金創(chuàng)業(yè)金房車貸款子女教育金養(yǎng)育生活費醫(yī)療費老年護(hù)理費喪葬費春耕夏種秋收冬享嬰幼生育費教育費三、理財?shù)睦碚摶A(chǔ)—生命周期理論收入曲線支出曲線收