（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試測(cè)試卷及答案解析

（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試測(cè)試卷及答案解析1.商業(yè)票據(jù)屬于（）。A.

貨幣市場(chǎng)工具B.

股票市場(chǎng)工具C.

金融衍生工具D.

資本市場(chǎng)工具【答案】:

A【解析】:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。2.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。A.

接管組織B.

人民法院C.

中國(guó)人民銀行D.

該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。3.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。4.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)D.

信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。5.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A.

使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件B.

使用作廢的信用證C.

騙取信用證D.

盜竊信用證并使用E.

以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的【答案】:

A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。6.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.

保理業(yè)務(wù)B.

負(fù)債業(yè)務(wù)C.

代理業(yè)務(wù)D.

貸款業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人（銷售商）追索未付款項(xiàng)；后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。7.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.

10；20B.

10；50C.

20；50D.

20；100【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法正確的有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)B.

良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性D.

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)E.

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。10.行政訴訟中，被告無權(quán)（）。A.

提出上訴B.

自行向原告和證人收集證據(jù)C.

作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.

改變自己所作的具體行政行為【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。11.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。A.

貨幣市場(chǎng)B.

期貨市場(chǎng)C.

流通市場(chǎng)D.

現(xiàn)貨市場(chǎng)E.

資本市場(chǎng)【答案】:

A|E【解析】:按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用。12.對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。A.

取回權(quán)B.

撤銷權(quán)C.

別除權(quán)D.

追回權(quán)【答案】:

C【解析】:債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。13.商業(yè)銀行的績(jī)效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。A.

經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)B.

人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C.

客戶營(yíng)銷拓展費(fèi)用指標(biāo)D.

風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)E.

社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)【答案】:

A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.

倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核C.

熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)D.

積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)E.

維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:

A|B|D【解析】:C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。15.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值C.

在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.

撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備【答案】:

C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。16.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A.

海關(guān)B.

公安機(jī)關(guān)C.

稅務(wù)機(jī)關(guān)D.

建設(shè)部【答案】:

B【解析】:出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。17.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。A.

票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人B.

通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C.

支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得D.

為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式E.

票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行【答案】:

C|D|E【解析】:A項(xiàng)，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項(xiàng)，因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得的票據(jù)權(quán)利為繼受取得。18.下列做法中錯(cuò)誤的是（）。A.

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)B.

商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.

商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣D.

商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。19.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。A.

監(jiān)事會(huì)B.

股東大會(huì)C.

高級(jí)管理層D.

合規(guī)部門【答案】:

B【解析】:董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。20.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。A.

管理人員之間統(tǒng)一口徑B.

提供檢查經(jīng)費(fèi)C.

提供內(nèi)部管理基本情況D.

轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:

C【解析】:在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。21.票據(jù)是（）。A.

設(shè)權(quán)證券B.

要式證券C.

無因證券D.

流通證券E.

文義證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。22.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。A.

有期徒刑B.

管制C.

拘役D.

無期徒刑E.

死刑【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國(guó)家的名義對(duì)犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。23.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A.

商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.

以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.

在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.

以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.

貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】:

A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。24.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A.

法律B.

行政規(guī)章C.

制度D.

風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。25.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.

返還財(cái)產(chǎn)B.

沒收財(cái)產(chǎn)C.

賠償損失D.

追繳財(cái)產(chǎn)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財(cái)產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財(cái)產(chǎn)。26..銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.

主觀方面是否是故意B.

是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.

銀行是否被騙D.

所侵犯的客體是否是貸款【答案】:

C【解析】:構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。27.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。A.

張某持有其妻子的身份證件B.

張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由C.

張某持有本人的身份證件D.

按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息E.

張某持有該項(xiàng)定期存款的存單【答案】:

A|C|D|E【解析】:對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。28.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.

授信金額小B.

時(shí)效要求高C.

目標(biāo)客戶集中D.

信用屬性強(qiáng)E.

增長(zhǎng)速度快【答案】:

A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。29.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。A.

助學(xué)貸款B.

銀團(tuán)貸款C.

個(gè)人信用卡透支D.

個(gè)人汽車貸款E.

個(gè)人住房貸款【答案】:

A|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。30.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證B.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證C.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證D.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。31.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。A.

外部事件B.

人員C.

系統(tǒng)D.

內(nèi)部流程【答案】:

B【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。32.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）A.

沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.

宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.

根據(jù)不同國(guó)家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)D.

監(jiān)管必須是法律上的E.

監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:

A|E【解析】:巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：①?zèng)]有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。A.

司法機(jī)構(gòu)B.

銀行業(yè)自律組織C.

社會(huì)公眾D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.

監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】:

B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。34.證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過（）日。A.

30B.

60C.

90D.

180【答案】:

C【解析】:證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過九十日。35.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。A.

貨幣政策工具B.

金融工具C.

經(jīng)濟(jì)政策D.

經(jīng)濟(jì)手段【答案】:

A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。36.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A.

質(zhì)押B.

抵押C.

擔(dān)保D.

信用【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。37.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.

提供的是一種緊急資金援助或者支持B.

具有救助性C.

中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時(shí)提供資金D.

提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單E.

主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。38.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。A.

將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B.

提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.

在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。39.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.

庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).

在中央銀行存款C.

現(xiàn)金資產(chǎn)D.

貸款【答案】:

D【解析】:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。40.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動(dòng)利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。41.下列屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的是（）。A.

破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)B.

破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人及其配偶取得的財(cái)產(chǎn)C.

他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資D.

債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員從企業(yè)獲取的正常收入E.

取回的質(zhì)物、留置物【答案】:

A|C|E【解析】:債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括：①破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等；②破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)；③他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資；④債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回；⑤取回的質(zhì)物、留置物；⑥對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)。42.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。A.

職工代表出任的監(jiān)事B.

股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事C.

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.

商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)E.

股東監(jiān)事【答案】:

A|B|E【解析】:監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的成員。43.下列（）屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.

④⑤⑦B.

①③⑥C.

②⑧D.

④⑤⑥⑦【答案】:

A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。44.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.

國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)B.

票據(jù)市場(chǎng)C.

銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D.

銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)【答案】:

A【解析】:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。45.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.

所有權(quán)B.

用益物權(quán)C.

擔(dān)保物權(quán)D.

債權(quán)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。46.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%，活期存款利率為0.36%，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.

3.10B.

5.30C.

16.5D.

12.4【答案】:

A【解析】:提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息＝累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)＝每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×（31/360）＝3.10（元）。47.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A.

具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品B.

具有使用價(jià)值的普通商品C.

是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D.

是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品【答案】:

C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。48.（）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。A.

流動(dòng)性覆蓋率B.

存貸比C.

流動(dòng)性比例D.

貸款撥備率【答案】:

A【解析】:流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量。49.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法務(wù)催收C.

短信催收D.

信函催收E.

電話催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。50.商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.

70%B.

25%C.

80%D.

75%【答案】:

B【解析】:流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例＝流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額。流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。51.貨幣的職能有（）。A.

價(jià)值尺度B.

流通手段C.

價(jià)格尺度D.

貯藏手段E.

支付手段【答案】:

A|B|D|E【解析】:貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。52.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容的有（）。A.

管理與內(nèi)控完善程度B.

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況C.

收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平D.

資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度E.

遵守法律、法規(guī)情況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:常規(guī)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。53.保證擔(dān)保的范圍包括（）。A.

主債權(quán)B.

利息C.

違約金D.

損害賠償金E.

實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。54.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.

評(píng)定等級(jí)行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.

核定績(jī)效薪酬總額E.

評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】