（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案

（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考點(diǎn)練習(xí)題及答案1.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.

不打聽與工作無關(guān)信息C.

保管好自己的交易密碼D.

對反洗錢信息保密【答案】:

A【解析】:“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。2.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.

現(xiàn)鈔買入價(jià)C.

現(xiàn)匯買入價(jià)D.

中間價(jià)【答案】:

D【解析】:中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。3.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。A.

需求拉上型通貨膨脹B.

結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.

工資推進(jìn)型通貨膨脹D.

利潤推進(jìn)型通貨膨脹【答案】:

D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。4.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A.

對基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài).

基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張C.

與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D.

基礎(chǔ)貨幣收縮【答案】:

B【解析】:擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。5.根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。A.

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B.

匯率變動使進(jìn)口原材料成本上升C.

工會對工資成本的操縱D.

壟斷性大公司對價(jià)格的操縱【答案】:

D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。6.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。A.

從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B.

每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.

兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.

央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。7.商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。A.

經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)B.

人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C.

客戶營銷拓展費(fèi)用指標(biāo)D.

風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)E.

社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】:

A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。8.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。A.

金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.

融資行為包括間接融資行為C.

參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.

融資行為包括直接融資行為E.

金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.

監(jiān)管部門規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。10.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.

節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.

為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.

集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.

加快結(jié)算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。11.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.

1200B.

1800C.

3000D.

4200【答案】:

D【解析】:撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤＝當(dāng)期營業(yè)利潤＋當(dāng)期提取撥備＝3000＋1200＝4200（萬元）。12.下列選項(xiàng)中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A.

教育儲蓄存款起存金額為100元B.

整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.

個人通知存款不約定存期D.

教育儲蓄提前支取時可部分支取E.

教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款【答案】:

A|D【解析】:A項(xiàng)，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息的特點(diǎn)，起存金額為50元；D項(xiàng)，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。13.關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）。A.

能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.

利率一般比較高C.

參與者包括普通工商企業(yè)D.

交易的證券主要是國債E.

融資期限通常在1年以內(nèi)【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。14.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。A.

浮動利率B.

固定利率C.

實(shí)際利率D.

拆借利率【答案】:

B【解析】:固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。15.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。A.

浮動利率B.

市場利率C.

實(shí)際利率D.

拆借利率【答案】:

A【解析】:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.

對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式B.

固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一C.

基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.

固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款【答案】:

A【解析】:固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。17.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是（）。A.

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B.

人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分C.

以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收D.

人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。18.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。A.

不能透支B.

不可以預(yù)借現(xiàn)金C.

有存款利息D.

與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:

D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。19.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。A.

夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理B.

夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.

推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D.

夫妻一方個人財(cái)產(chǎn)【答案】:

D【解析】:《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。20.我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

C【解析】:訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。21.根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.

升水B.

貶值C.

升值D.

貼水【答案】:

B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價(jià)值量就會減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.

無罪推定B.

刑法面前人人平等C.

罪刑法定D.

罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】:

C【解析】:罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定。《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。23.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.

信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.

信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.

開證行是信用證第一付款人D.

開證申請人是信用證第一付款人【答案】:

D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。24.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。A.

資本充足性B.

資產(chǎn)質(zhì)量C.

市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.

盈利水平【答案】:

C【解析】:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。25.反映借款成本和貸款收益的是（）。A.

名義利率B.

實(shí)際利率C.

官定利率D.

公定利率【答案】:

B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價(jià)變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。26.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.

自然資源數(shù)量B.

勞動人口數(shù)量C.

科學(xué)技術(shù)條件D.

基礎(chǔ)設(shè)施E.

自然資源質(zhì)量【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE兩項(xiàng)，自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響；B項(xiàng)，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況；C項(xiàng)，技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一；D項(xiàng)，對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。27.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（）。A.

具有結(jié)算功能B.

具有信用創(chuàng)造功能C.

具有信用中介功能D.

利息水平適當(dāng)E.

信用功能擴(kuò)大【答案】:

B|D|E【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。28.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。A.

資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程B.

2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸C.

我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者D.

證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。29.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A.

協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.

銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.

再貼現(xiàn)E.

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】:

B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。30.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.

規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.

確保依法合規(guī)經(jīng)營C.

規(guī)避法律監(jiān)管D.

促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:

B【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。31.并購貸款的對象是（）。A.

境外企事業(yè)法人及自然人B.

境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.

境外企事業(yè)法人D.

境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】:

D【解析】:并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。32.個人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關(guān)的裝修材料款E.

購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。33..下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。A.

力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B.

在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.

提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.

提供虛假的收益計(jì)算方式E.

在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】:

C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.

人民幣貸款B.

外匯買賣C.

國際結(jié)算D.

人民幣存款E.

提供保管箱服務(wù)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；?提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；?代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；?提供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。35.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。A.

薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.

短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.

基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:

C【解析】:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。36.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）A.

公司有重大違法行為B.

公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者C.

公司被起訴D.

公司最近三年連續(xù)虧損E.

公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:

A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。37.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.

交流未公開的財(cái)務(wù)情況B.

交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C.

交流客戶信息D.

交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。38.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。A.

發(fā)卡業(yè)務(wù)B.

收單業(yè)務(wù)C.

分期付款業(yè)務(wù)D.

信貸業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。39.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為（）。A.

企業(yè)債券B.

國債C.

公司債券D.

金融債券【答案】:

D【解析】:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。40.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.

匯兌轉(zhuǎn)賬B.

儲蓄C.

支付結(jié)算D.

循環(huán)信貸E.

股票投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：①支付結(jié)算；②匯兌轉(zhuǎn)賬；③儲蓄；④循環(huán)信貸；⑤個人信用；⑥綜合服務(wù)。41.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設(shè)置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。42.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.

商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.

匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.

商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:

B【解析】:AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。43.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。A.

股東大會B.

董事會例會C.

監(jiān)事會例會D.

高級管理層例會E.

臨時會議【答案】:

B|C【解析】:董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。44.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.

客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.

保管物品的金額不同C.

保管物品的種類不同D.

保管期限不同【答案】:

A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。45.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.

40%B.

20%C.

25%D.

50%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。46.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.

不同國別的兩家銀行間B.

兩家不同的國內(nèi)銀行間C.

同一家銀行的不同部門間D.

同一家銀行的總、分、支行間【答案】:

D【解析】:按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。47.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.

50%B.

60%C.

70%D.

80%【答案】:

D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。48.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.

匯兌B.

托收承付C.

支票D.

委托收款【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。49.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。A.

中介目標(biāo)B.

操作目標(biāo)C.

增長目標(biāo)D.

最終目標(biāo)【答案】:

B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。50.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.

表內(nèi)、本幣、單一制B.

表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.

表內(nèi)外、本外幣、單一制D.

表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【答案】:

B【解析】:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。51.可撤銷的合同類型包括（）。A.

因欺詐而訂立的合同B.

因重大誤解訂立的合同C.

乘人之危的合同D.

因脅迫而訂立的合同E.

顯失公平的合同【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求變更或撤銷的合同。類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。52..自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

D【解析】:根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。53.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（）。A.

國家對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立管理制度B.

國家對貸款的管理制度C.

國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.

國家對存款的管理制度【答案】:

D【解析】:吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)